银行人员考试试题及答案

银行人员考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.以下不属于商业银行核心资本的是（）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.贷款损失准备答案：D。解析：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。贷款损失准备属于附属资本。2.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A.全部资产B.已出现风险或即将出现风险的资产C.核心资产D.固定资产答案：B。解析：银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。3.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现答案：A。解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率。4.下列关于利率和汇率的说法错误的是（）A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的答案：B。解析：固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率；浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。5.下列属于商业银行中间业务的是（）A.存款业务B.贷款业务C.信用卡业务D.结算业务答案：D。解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务等。结算业务属于支付结算业务，是中间业务的一种。存款业务是负债业务，贷款业务是资产业务，信用卡业务兼具资产业务和中间业务的特点，但这里最符合中间业务定义的是结算业务。6.衡量银行资产质量的最重要指标是（）A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案：C。解析：不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，它反映了银行贷款资产中不良贷款所占的比重。资本利润率反映银行盈利能力，资本充足率衡量银行资本的充足程度，资产负债率反映银行的负债水平。7.下列关于金融市场分类错误的是（）A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D。解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。8.下列不属于商业银行现金资产的是（）A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的款项D.存放中央银行款项答案：C。解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。托收中的款项不属于现金资产。9.我国目前个人住房贷款利率（）A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理答案：B。解析：我国目前个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。10.银行风险管理的流程是（）A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B.风险识别—风险监测—风险控制—风险计量C.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制D.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量答案：A。解析：银行风险管理的流程是风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。首先要识别风险，然后对风险进行计量，接着持续监测风险，最后采取措施控制风险。11.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C。解析：商业银行贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B错误；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，D错误。我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。12.下列关于商业银行创新的说法，错误的是（）A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向B.金融创新包括制度创新、业务创新、工具创新等C.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率D.金融创新不利于风险管理答案：D。解析：金融创新有利于风险管理，通过创新可以开发出更多的风险管理工具和方法，提高银行识别、衡量、监测和控制风险的能力。金融创新是以客户为中心，以市场为导向，包括制度创新、业务创新、工具创新等，能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率。13.（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目贷款D.房地产贷款答案：A。解析：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求而发放的贷款。固定资产贷款用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设，项目贷款是用于特定项目的融资，房地产贷款是指向房地产开发企业发放的用于住房、商业用房和其他房地产开发建设的中长期项目贷款以及个人住房贷款等。14.下列属于商业银行托管业务的是（）A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管答案：D。解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务等，企业年金基金托管属于资产托管业务。代收代付业务是代理业务，跟单托收是结算业务，委托贷款业务是中间业务，但不属于托管业务。15.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别答案：A。解析：电汇具有交款迅速、安全可靠、费用较高等特点，适用于急需用款和大额汇款。票汇是指应汇款人申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。信汇是汇款人向银行提出申请，同时交存一定金额及手续费，汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行，授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇兑结算方式。信汇和票汇的速度相对电汇较慢。16.下列关于银行远期外汇交易的说法，错误的是（）A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点C.远期外汇交易只能按固定交割日交割D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割答案：C。解析：远期外汇交易既可以按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割，C错误。远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率等，其优点是能够对冲汇率风险。17.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、小额、无指定用途的信用D.不能循环信用使用答案：D。解析：信用卡具有循环信用额度，持卡人在信用额度内可以循环使用信用，D错误。信用卡消费信贷具有无抵押无担保贷款性质，一般有最低还款额要求，通常是短期、小额、无指定用途的信用。18.下列关于金融犯罪说法错误的是（）A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪是一种图利犯罪答案：A。解析：金融犯罪的主观方面一定是故意，有的还要求具有非法占有目的。金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位，侵犯的客体是金融管理秩序，是一种图利犯罪。19.下列不属于银行业金融机构的是（）A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行答案：C。解析：银行业金融机构包括政策性银行（如中国进出口银行）、商业银行（如交通银行、村镇银行）等。资产管理公司属于非银行金融机构。20.下列关于货币政策的说法，正确的是（）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长答案：D。解析：货币政策不是国家调节和控制宏观经济的唯一手段，还有财政政策等，A错误；公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，B错误；现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，C错误；我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。21.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定大于实际授信业务额度D.商业银行授信额度可能大于或等于实际授信业务额度答案：D。解析：授信额度是银行根据客户的信用状况等因素给予客户的一个最高授信限额，实际授信业务额度是客户实际使用的授信额度，所以商业银行授信额度可能大于或等于实际授信业务额度。22.下列关于银行绩效评价的说法不正确的是（）A.运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价B.确定经营目标是进行银行绩效评价的起点C.是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具D.银行绩效评价以风险调整后资本收益率（RAROC）为核心指标答案：B。解析：绩效评价是银行实现战略目标的重要工具，其起点是战略目标而不是确定经营目标，B错误。银行绩效评价运用定量和定性相结合的方法，对银行各方面进行考核与评价，是相关主体了解银行状况、做出决策的重要工具，目前以风险调整后资本收益率（RAROC）为核心指标。23.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结答案：C。解析：被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A错误；冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为6个月，B错误；如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D错误；逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C正确。24.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票答案：A。解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的商业汇票。25.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）贷款。A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.行业公定利率答案：B。解析：浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。该贷款品种利率每年根据通货膨胀率调整一次，属于浮动利率贷款。固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率；市场利率是由市场供求关系决定的利率；行业公定利率是由民间金融组织，如银行公会等所确定的利率。26.下列关于商业银行贷款合同形式的说法，正确的是（）A.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取其他形式D.只能采取书面合同的形式答案：D。解析：根据《合同法》规定，借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。商业银行贷款合同应采用书面形式。27.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务C.理财业务的收益由银行和客户按照约定方式分配D.理财业务是一种综合化、个性化的服务答案：C。解析：理财业务的收益由客户承担，银行收取一定的管理费，而不是由银行和客户按照约定方式分配，C错误。理财业务是商业银行的表外业务，本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，是一种综合化、个性化的服务。28.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）A.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求B.内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与D.内部控制的监督、评价部门与建设、执行部门可以为同一部门答案：D。解析：内部控制的监督、评价部门应当独立于建设、执行部门，以保证监督和评价的独立性和有效性，D错误。A、B、C选项分别体现了内部控制的审慎性、权威性和全面性原则。29.下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）A.巴塞尔资本协议规定商业银行的资本充足率不得低于8%B.巴塞尔资本协议将银行资本分为核心资本和附属资本C.巴塞尔资本协议规定附属资本规模不得超过核心资本的50%D.巴塞尔资本协议是国际银行业监管的重要准则答案：C。解析：巴塞尔资本协议规定附属资本规模不得超过核心资本的100%，而不是50%，C错误。巴塞尔资本协议规定商业银行的资本充足率不得低于8%，将银行资本分为核心资本和附属资本，是国际银行业监管的重要准则。30.下列关于商业银行市场风险的说法，错误的是（）A.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类C.市场风险可以通过分散投资来完全消除D.商业银行的市场风险管理体系应包括有效的董事会和高级管理层的治理架构、全面的市场风险管理政策、完善的市场风险管理流程等答案：C。解析：市场风险是系统性风险，不能通过分散投资来完全消除，只能通过套期保值等方式进行管理，C错误。A、B、D选项对市场风险的定义、分类和管理体系的描述都是正确的。二、多项选择题（每题2分，共40分）1.以下属于商业银行负债业务的有（）A.吸收存款B.向中央银行借款C.发行金融债券D.同业拆借E.结算业务答案：ABCD。解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，包括吸收存款、借款业务（向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券等）。结算业务属于中间业务，不属于负债业务。2.下列关于金融市场功能的说法，正确的有（）A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能E.金融市场为政府实施宏观经济政策提供了重要的平台答案：ABCE。解析：金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，A正确；投资者可以通过组合投资分散非系统风险，B正确；金融市场通过资金的流动和配置，引导资源流向，从而影响经济结构和布局，C正确；金融市场不承担商品价格的决定功能，D错误；金融市场是政府实施宏观经济政策的重要平台，政府可以通过货币政策等在金融市场上进行操作，E正确。3.商业银行的贷款承诺业务可以分为（）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.信用贷款答案：ABCD。解析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。信用贷款是贷款的一种类型，不属于贷款承诺业务。4.下列关于信用卡的说法，正确的有（）A.信用卡可以透支B.信用卡具有循环信用额度C.信用卡分为贷记卡和准贷记卡D.信用卡透支享受免息还款期待遇E.信用卡持卡人可以在信用额度内先消费后还款答案：ABCDE。解析：信用卡具有透支功能，有循环信用额度，分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡持卡人在信用额度内先消费后还款，在规定的期限内还款可以享受免息还款期待遇。5.商业银行操作风险的表现形式有（）A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全事件C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈答案：ABCDE。解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。其表现形式包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件、客户、产品和业务活动事件、实物资产损坏、信息科技系统事件、执行、交割和流程管理事件等。6.下列属于商业银行合规管理部门职责的有（）A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标答案：ABCDE。解析：合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，审核评价各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序及相关合规指南，识别和评估合规风险，收集相关数据建立合规风险监测指标等。7.下列关于商业银行理财业务特点的说法，正确的有（）A.理财业务是一种金融知识技术密集型业务B.理财业务是一项高收益的业务C.理财业务是一项创新业务D.理财业务是一种个性化、综合化服务E.理财业务的主要风险是信用风险答案：ACD。解析：理财业务是金融知识技术密集型业务，需要专业的知识和技能，A正确；理财业务强调个性化、综合化服务，根据客户需求提供定制化方案，D正确；理财业务不断创新，推出新的产品和服务模式，C正确；理财业务收益情况不确定，不能简单说它是高收益业务，B错误；理财业务的主要风险包括市场风险、信用风险、操作风险等，E错误。8.下列关于商业银行资本的说法，正确的有（）A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未公开储备属于核心资本D.少数股权属于附属资本E.重估储备属于附属资本答案：ABE。解析：核心资本具备能够不受限制地用于冲销经营损失和随时可以动用的特征，A正确；我国规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，B正确；未公开储备属于附属资本，C错误；少数股权属于核心资本，D错误；重估储备属于附属资本，E正确。9.下列关于商业银行风险管理策略的说法，正确的有（）A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择B.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择C.风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择D.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择E.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择答案：ABCDE。解析：风险分散通过多样化投资降低风险，A正确；风险对冲利用负相关资产或衍生产品冲销潜在损失，B正确；风险转移将风险转移给其他主体，C正确；风险规避是拒绝或退出业务以避免风险，D正确；风险补偿是在损失前对风险进行价格补偿，E正确。10.下列关于商业银行贷款五级分类的说法，正确的有（）A.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失E.损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案：ABCDE。解析：贷款五级分类中，正常类贷款借款人还款正常，无理由怀疑不能按时足额偿还本息，A正确；关注类贷款借款人有能力还款但存在不利因素，B正确；次级类贷款借款人还款能力明显问题，依靠正常收入难足额偿还，执行担保也可能有损失，C正确；可疑类贷款无法足额偿还，执行担保肯定有较大损失，D正确；损失类贷款采取措施后本息仍难收回或只能收回极少部分，E正确。11.下列属于商业银行中间业务的有（）A.代理业务B.托管业务C.担保业务D.承诺业务E.结算业务答案：ABCDE。解析：中间业务包括交易业务、清算业务、支付结算业务（结算业务）、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务等。12.下列关于商业银行现金管理服务的说法，正确的有（）A.现金管理服务将商业银行的服务领域从原来的单一资金管理扩展到全面的资金管理B.现金管理服务对商业银行来说能够带来丰厚的利息收入C.现金管理服务是商业银行针对企业资金管理需求而提供的一系列金融服务D.现金管理服务有助于提高企业资金管理效率E.现金管理服务可以将银行的管理理念传导给企业，提高企业管理水平答案：ACDE。解析：现金管理服务将商业银行服务领域扩展到全面资金管理，A正确；它是针对企业资金管理需求提供的金融服务，有助于提高企业资金管理效率，将银行管理理念传导给企业提高管理水平，C、D、E正确；现金管理服务主要带来手续费等非利息收入，而不是丰厚的利息收入，B错误。13.下列关于商业银行金融创新的说法，正确的有（）A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向B.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率C.金融创新的核心是创造出更为有效的金融市场规则D.金融创新包括制度创新、业务创新、工具创新等E.金融创新能够有效提升金融机构的服务质量和竞争力答案：ABDE。解析：金融创新以客户为中心、以市场为导向，A正确；能提高金融市场和机构的运作效率，提升金融机构服务质量和竞争力，B、E正确；包括制度创新、业务创新、工具创新等，D正确；金融创新的核心是创造出更能满足市场需求的金融产品和服务，而不是金融市场规则，C错误。14.下列关于商业银行合规文化建设的说法，正确的有（）A.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念B.董事会应监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源D.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划E.商业银行应加强合规文化建设，让合规意识贯穿到每一位员工的思想和行为中答案：ABCDE。解析：董事会和高级管理层要确定合规基调，树立合规理念，A正确；董事会监督高级管理层合规职责履行，B正确；高级管理层贯彻合规政策，建立合规管理部门并配备资源，C正确；合规管理部门制定并执行合规管理计划，D正确；商业银行要加强合规文化建设，使合规意识深入人心，E正确。15.下列关于商业银行风险管理流程的说法，正确的有（）A.风险识别是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础B.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估C.风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制D.风险控制是对风险的状况和变化进行持续、系统的监测E.风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤答案：ABE。解析：风险识别是基础，为后续管理提供依据，A正确；风险计量对风险的可能性、后果等进行分析评估，B正确；风险管理流程包括风险识别、计量、监测和控制四个步骤，E正确；风险控制是采取措施管理和控制风险，C错误；风险监测是对风险状况和变化进行持续监测，D错误。16.下列关于商业银行资产负债管理的说法，正确的有（）A.资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理B.资产负债管理的目标是实现盈利性、流动性和安全性的统一C.资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避风险、利用证券化剥离表内风险等D.资产负债管理的方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析等E.资产负债管理有助于商业银行提高风险管理水平，增强抵御风险的能力答案：ABCDE。解析：资产负债管理是对资金运用和来源的综合管理，A正确；目标是实现盈利性、流动性和安全性统一，B正确；策略有表内匹配、表外规避、证券化剥离风险等，C正确；方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析等，D正确；有助于提高风险管理水平和抵御风险能力，E正确。17.下列关于商业银行金融衍生品交易业务的说法，正确的有（）A.金融衍生品交易业务包括远期、期货、期权和互换等交易B.金融衍生品交易业务可以为商业银行提供风险管理工具C.金融衍生品交易业务可能会给商业银行带来巨大的风险D.商业银行开展金融衍生品交易业务需要具备一定的技术和人才条件E.金融衍生品交易业务可以提高商业银行的资金使用效率答案：ABCDE。解析：金融衍生品交易包括远期、期货、期权和互换等，A正确；可以作为风险管理工具，B正确；但也可能带来巨大风险，C正确；开展该业务需要技术和人才条件，D正确；能提高资金使用效率，E正确。18.下列关于商业银行个人理财业务的说法，正确的有（）A.个人理财业务是商业银行向个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动B.个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务C.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，并接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动D.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动E.商业银行开展个人理财业务应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益答案：ABDE。解析：个人理财业务是向个人提供的专业化服务，A正确；按管理运作方式分为理财顾问服务和综合理财服务，B正确；理财顾问服务只提供建议，不接受委托进行投资和资产管理，C错误；综合理财服务接受委托进行投资和资产管理，D正确；开展业务要遵守相关规定，保护各方利益，E正确。19.下列关于商业银行信用风险的说法，正确的有（）A.信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性B.信用风险不仅存在于传统的