2025年《货币银行学》课程考试试卷样卷附答案

2025年《货币银行学》课程考试试卷样卷附答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.货币的本质是（）A.特殊等价物B.一般等价物C.价值符号D.交换媒介答案：B。货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，其本质是一般等价物，它体现了商品生产者之间的社会关系。2.以下属于信用货币的是（）A.金币B.银元C.银行券D.实物货币答案：C。信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。银行券是典型的信用货币，而金币、银元属于金属货币，实物货币则是以特定的实物作为货币。3.商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是（）A.信用创造B.支付中介C.信用中介D.金融服务答案：C。信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。商业银行通过吸收存款等方式将社会上的闲置资金集中起来，再以贷款等形式将资金投放出去，实现资金的融通。4.下列不属于中央银行职能的是（）A.发行的银行B.银行的银行C.国家的银行D.企业的银行答案：D。中央银行具有发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权；银行的银行是指中央银行与商业银行等金融机构发生业务往来；国家的银行是指中央银行代表国家制定和执行货币政策等。5.下列属于直接融资工具的是（）A.银行承兑汇票B.大额可转让定期存单C.企业债券D.人寿保险单答案：C。直接融资是指资金供求双方直接进行资金融通的活动。企业债券是企业直接向投资者发行的债务凭证，属于直接融资工具。而银行承兑汇票、大额可转让定期存单、人寿保险单等一般通过金融中介机构进行交易，属于间接融资工具。6.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（）A.名义利率=实际利率+通货膨胀率B.名义利率=实际利率-通货膨胀率C.实际利率=名义利率+通货膨胀率D.实际利率=名义利率×通货膨胀率答案：A。根据费雪效应，名义利率等于实际利率加上通货膨胀率。实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。7.金融市场按交易对象可划分为（）A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.发行市场和流通市场D.票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等答案：D。金融市场按交易对象可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等。货币市场和资本市场是按交易期限划分的；现货市场和期货市场是按交割方式划分的；发行市场和流通市场是按市场职能划分的。8.下列属于商业银行资产业务的是（）A.存款业务B.借款业务C.中间业务D.贷款业务答案：D。商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，主要包括贷款业务、证券投资业务等。存款业务和借款业务属于商业银行的负债业务，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。9.货币政策的首要目标通常是（）A.充分就业B.稳定物价C.经济增长D.国际收支平衡答案：B。稳定物价是货币政策的首要目标。物价稳定是经济健康运行和社会稳定的重要基础，只有保持物价的基本稳定，才能为经济的持续增长和充分就业创造良好的环境。10.下列关于货币乘数的说法，正确的是（）A.货币乘数与法定存款准备金率成正比B.货币乘数与超额存款准备金率成正比C.货币乘数与现金漏损率成正比D.货币乘数与法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率成反比答案：D。货币乘数的计算公式为：货币乘数=（1+现金漏损率）/（法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损率）。由此可见，货币乘数与法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率成反比。11.凯恩斯认为，人们持有货币的动机不包括（）A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.投资动机答案：D。凯恩斯认为，人们持有货币的动机主要有交易动机、预防动机和投机动机。交易动机是为了满足日常交易的需要；预防动机是为了应付意外情况而持有货币；投机动机是为了在金融市场上进行投机活动而持有货币。12.下列金融机构中，属于非银行金融机构的是（）A.商业银行B.中央银行C.证券公司D.政策性银行答案：C。非银行金融机构是指除银行以外的各种金融机构，包括证券公司、保险公司、信托投资公司等。商业银行、中央银行、政策性银行都属于银行金融机构。13.下列关于金融监管的说法，错误的是（）A.金融监管的目标是维护金融体系的稳定、保护存款人和投资者的利益B.金融监管的手段包括法律手段、经济手段和行政手段C.金融监管只需要对金融机构进行监管D.金融监管是政府对金融市场和金融机构实施的监督和管理答案：C。金融监管不仅要对金融机构进行监管，还要对金融市场进行监管。金融监管的目标是维护金融体系的稳定、保护存款人和投资者的利益，其手段包括法律手段、经济手段和行政手段等，是政府对金融市场和金融机构实施的监督和管理。14.巴塞尔协议规定，商业银行的核心资本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A。巴塞尔协议规定，商业银行的核心资本充足率不得低于4%，总资本充足率不得低于8%。核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。15.下列关于国际收支的说法，正确的是（）A.国际收支是一个存量概念B.国际收支平衡表主要包括经常项目、资本项目和平衡项目C.国际收支顺差会导致本币贬值D.国际收支逆差会导致国内通货膨胀答案：B。国际收支是一个流量概念，它反映的是一定时期内一国与其他国家之间的经济交易情况。国际收支平衡表主要包括经常项目、资本项目和平衡项目。国际收支顺差会导致本币升值，逆差可能会导致本币贬值，但不一定会导致国内通货膨胀。二、多项选择题（每题3分，共30分）1.货币的职能包括（）A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币答案：ABCDE。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。价值尺度是指货币衡量和表现其他一切商品价值大小的职能；流通手段是指货币在商品交换中充当媒介的职能；贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能；支付手段是指货币在清偿债务、缴纳税款、支付工资等方面所执行的职能；世界货币是指货币在世界市场上执行一般等价物的职能。2.商业银行的负债业务包括（）A.存款业务B.借款业务C.自有资本D.贷款业务E.中间业务答案：ABC。商业银行的负债业务是指商业银行筹集资金的业务，主要包括存款业务、借款业务和自有资本。存款业务是商业银行最主要的资金来源；借款业务包括向中央银行借款、同业借款等；自有资本是商业银行开业、经营和发展的前提条件。贷款业务属于资产业务，中间业务不属于负债业务。3.中央银行的货币政策工具主要有（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.道义劝告E.窗口指导答案：ABC。法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务是中央银行传统的三大货币政策工具。法定存款准备金率是中央银行通过调整商业银行法定存款准备金的比例来影响货币供应量；再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行的资金成本和信贷规模；公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券来调节货币供应量。道义劝告和窗口指导属于选择性货币政策工具。4.金融市场的功能包括（）A.资金融通功能B.资源配置功能C.风险分散功能D.宏观调控功能E.价格发现功能答案：ABCDE。金融市场具有资金融通功能，能够实现资金从盈余部门向短缺部门的转移；资源配置功能，引导资金流向最有效率的部门和企业；风险分散功能，投资者可以通过投资组合分散风险；宏观调控功能，政府可以通过金融市场实施货币政策和财政政策；价格发现功能，金融市场的交易价格能够反映资产的供求关系和市场预期。5.影响利率的因素主要有（）A.平均利润率B.借贷资金的供求状况C.通货膨胀率D.国家经济政策E.国际利率水平答案：ABCDE。平均利润率是利率的最高界限，利率一般会在平均利润率和零之间波动；借贷资金的供求状况直接影响利率的高低，供大于求时利率下降，供小于求时利率上升；通货膨胀率会影响实际利率，名义利率会随着通货膨胀率的上升而上升；国家经济政策，如货币政策、财政政策等会对利率产生影响；国际利率水平也会通过资金的国际流动等方式影响国内利率。6.下列属于金融衍生工具的有（）A.期货合约B.期权合约C.互换合约D.远期合约E.股票答案：ABCD。金融衍生工具是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品。期货合约、期权合约、互换合约和远期合约都属于金融衍生工具，而股票是基础金融工具。7.商业银行的经营原则包括（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.社会性E.政策性答案：ABC。商业银行的经营原则主要有安全性、流动性和盈利性。安全性是指商业银行应避免经营风险，保证资金的安全；流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等方面的资金需求；盈利性是指商业银行通过经营活动获取利润的能力。8.国际收支平衡表中的经常项目包括（）A.货物贸易B.服务贸易C.收益D.经常转移E.资本转移答案：ABCD。国际收支平衡表中的经常项目主要包括货物贸易、服务贸易、收益和经常转移。货物贸易是指商品的进出口；服务贸易包括运输、旅游、金融服务等；收益包括职工报酬和投资收益；经常转移是指单方面的、无对等回报的转移。资本转移属于资本项目。9.金融创新的原因主要有（）A.规避金融管制B.技术进步C.金融竞争加剧D.客户需求的变化E.政府的推动答案：ABCDE。金融创新的原因是多方面的。规避金融管制促使金融机构开发新的金融产品和业务来绕过管制；技术进步为金融创新提供了技术支持，如电子支付、网上银行等；金融竞争加剧使得金融机构通过创新来提高竞争力；客户需求的变化，如对个性化金融产品的需求，推动了金融创新；政府的推动也在一定程度上促进了金融创新，如出台相关政策鼓励金融创新。10.下列关于货币需求的说法，正确的有（）A.货币需求是一种主观需求B.货币需求是一种客观需求C.货币需求是一种有效需求D.货币需求是一种派生需求E.货币需求是一种经济需求答案：BCDE。货币需求是指经济主体在一定时期内能够并愿意持有货币的数量，它是一种客观需求，不是主观随意的；是一种有效需求，即有支付能力的需求；是一种派生需求，它是由商品和劳务的交易等经济活动派生出来的；也是一种经济需求，与经济运行密切相关。三、简答题（每题10分，共20分）1.简述商业银行的信用创造过程。答：商业银行的信用创造过程是基于部分准备金制度和转账结算制度。具体过程如下：首先，假设一家商业银行吸收了一笔原始存款，比如1000万元。根据法定存款准备金率，假设为10%，商业银行需要将100万元（1000×10%）作为法定存款准备金存入中央银行，剩余的900万元可以用于发放贷款。当商业银行将这900万元贷款发放给客户后，客户并不会全部提取现金，而是将大部分贷款存入其他银行（在转账结算制度下）。其他银行收到这900万元存款后，同样按照10%的法定存款准备金率，将90万元（900×10%）作为法定存款准备金，剩余的810万元又可以用于发放贷款。如此循环下去，每一轮新的存款都会产生新的贷款，从而不断创造出新的存款。整个商业银行体系的信用创造可以用公式表示：派生存款总额=原始存款/法定存款准备金率-原始存款。例如，在上述例子中，整个商业银行体系的派生存款总额=1000/10%-1000=9000万元。需要注意的是，商业银行的信用创造能力受到法定存款准备金率、超额存款准备金率和现金漏损率等因素的制约。法定存款准备金率越高、超额存款准备金率越高、现金漏损率越高，商业银行的信用创造能力就越弱。2.简述货币政策的传导机制。答：货币政策的传导机制是指中央银行运用货币政策工具，通过影响中介目标，进而影响最终目标的过程。主要的传导机制理论有以下几种：（1）利率传导机制凯恩斯学派认为，中央银行通过货币政策工具影响货币供应量，进而影响利率。当中央银行增加货币供应量时，利率会下降。利率下降会刺激投资和消费，因为投资的成本降低，消费者更愿意借贷消费。投资和消费的增加会带动总需求的上升，从而促进经济增长和就业增加，最终影响物价水平等货币政策最终目标。其传导过程可以表示为：货币供应量↑→利率↓→投资↑→总需求↑→产出↑、物价↑。（2）信用传导机制信用传导机制强调银行信贷在货币政策传导中的作用。一方面是银行贷款渠道，当中央银行实施紧缩性货币政策时，银行的准备金减少，可贷资金减少，银行会减少对企业和个人的贷款。企业和个人由于难以获得贷款，投资和消费会受到抑制，从而影响经济增长。另一方面是资产负债表渠道，货币政策的变化会影响企业和个人的资产负债状况。例如，紧缩性货币政策导致利率上升，企业的利息支出增加，资产价值下降，资产负债状况恶化，银行会减少对其贷款，进而影响企业的投资和生产。（3）资产价格传导机制包括托宾的q理论和财富效应。托宾的q理论认为，q等于企业的市场价值与资本重置成本之比。当中央银行增加货币供应量时，股票价格上升，q值增大。企业会更愿意通过发行股票来融资进行新的投资，从而促进经济增长。财富效应是指货币政策通过影响资产价格，进而影响居民的财富水平和消费。例如，货币供应量增加导致股票和房地产等资产价格上升，居民的财富增加，消费也会相应增加，从而拉动经济增长。（4）汇率传导机制在开放经济条件下，货币政策会影响汇率。当中央银行增加货币供应量时，本国利率下降，本国货币贬值。本国货币贬值会使本国出口商品更具价格竞争力，出口增加，进口减少，净出口增加，从而促进经济增长。其传导过程为：货币供应量↑→利率↓→汇率↓（本币贬值）→净出口↑→总需求↑→产出↑。四、论述题（20分）论述当前我国货币政策面临的挑战及应对策略。答：当前我国货币政策面临着诸多挑战，同时也需要相应的应对策略来确保货币政策的有效性和经济的稳定发展。面临的挑战1.经济下行压力与通胀预期的矛盾近年来，我国经济面临一定的下行压力，企业投资和居民消费的积极性有待提高。为了刺激经济增长，货币政策可能需要采取较为宽松的措施，如降低利率、增加货币供应量等。然而，与此同时，全球大宗商品价格波动、国内部分领域的结构性因素等可能引发通胀预期。如果货币政策过于宽松，可能会进一步推高通胀水平；而如果过于紧缩，又不利于经济的复苏和增长，这种矛盾给货币政策的制定和实施带来了很大的挑战。2.金融市场的复杂性和不确定性随着我国金融市场的不断发展和创新，金融市场的结构日益复杂。各种金融衍生品、影子银行等金融创新产品不断涌现，增加了金融市场的不确定性。金融市场的波动可能会迅速传导到实体经济，影响货币政策的传导效果。例如，股市和债市的大幅波动可能会影响企业和居民的信心和财富状况，进而影响投资和消费。此外，国际金融市场的波动也会通过资本流动、汇率等渠道对我国金融市场和货币政策产生影响。3.宏观杠杆率的问题我国宏观杠杆率在过去一段时间有所上升，企业和政府部门的债务负担较重。过高的杠杆率不仅增加了金融风险，也限制了货币政策的操作空间。如果货币政策继续放松，可能会进一步推高杠杆率，增加金融风险；而如果收紧货币政策，可能会导致企业资金链断裂，影响经济的稳定。因此，如何在稳定经济增长的同时，合理控制宏观杠杆率，是货币政策面临的重要挑战之一。4.国际经济环境的变化全球经济增长放缓、贸易保护主义抬头等国际经济环境的变化对我国经济和货币政策产生了重要影响。贸易摩擦导致我国出口面临压力，影响了相关企业的生产和经营。同时，全球主要经济体的货币政策调整也会影响我国的货币政策。例如，美国等国家的加息或降息政策会导致国际资本流动的变化，影响我国的汇率和外汇储备，增加了货币政策的外部不确定性。应对策略1.精准施策，平衡经济增长与通胀货币政策需要根据经济形势的变化进行