2025年保险公司年度反洗钱知识测试题(含答案)

2025年保险公司年度反洗钱知识测试题(含答案)一、单项选择题（每题2分，共30分）1.我国《反洗钱法》正式施行的时间是（）。A.2006年10月31日B.2007年1月1日C.2007年3月1日D.2007年10月31日答案：B解析：2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。2.以下不属于洗钱上游犯罪的是（）。A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.集资诈骗罪D.诈骗罪答案：D解析：洗钱的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类犯罪，诈骗罪不属于洗钱上游犯罪。3.保险公司在与客户建立保险业务关系，或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当进行客户身份识别。A.现金汇款、现钞兑换、票据兑付B.现金汇款、现金支取、票据兑付C.现金汇款、现钞兑换、现金支取D.现钞兑换、现金支取、票据兑付答案：A解析：根据相关规定，保险公司在与客户建立保险业务关系，或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当进行客户身份识别。4.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。5.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（）。A.及时更新客户身份资料B.终止业务关系C.对客户进行重新识别D.报告当地人民银行答案：A解析：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料，以保证客户身份信息的准确性和完整性。6.保险公司应确保客户风险评估工作流程具有（）或可追溯性。A.有效性B.完整性C.可稽核性D.合规性答案：C解析：保险公司应确保客户风险评估工作流程具有可稽核性或可追溯性，以便对风险评估工作进行监督和检查。7.以下哪种情况保险公司不需要重新识别客户身份（）。A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B.客户行为或者交易情况出现异常的C.客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D.客户按时缴纳保险费答案：D解析：客户按时缴纳保险费属于正常的业务行为，不属于需要重新识别客户身份的情形。而A、B、C选项中的情况都可能涉及客户身份或交易的异常，需要重新识别客户身份。8.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。A.国家外汇管理局B.中国人民银行C.检察机关D.公安机关答案：D解析：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向公安机关报告，由公安机关进行进一步的侦查和处理。9.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作。A.专门机构B.反洗钱岗位C.专门机构或者指定内设机构D.反洗钱领导小组答案：C解析：金融机构应当设立专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，以确保反洗钱工作的有效开展。10.保险公司在进行客户身份识别时，应遵循的原则不包括（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.盈利性答案：D解析：保险公司在进行客户身份识别时，应遵循真实性、有效性、完整性原则，以确保客户身份信息的准确和可靠，盈利性不属于客户身份识别的原则。11.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下属于大额交易的是（）。A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转D.以上都是答案：D解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，A、B、C选项中的情况都属于大额交易。12.金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。13.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）。A.只提交大额交易报告B.只提交可疑交易报告C.分别提交大额交易报告和可疑交易报告D.不提交任何报告答案：C解析：对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告，以便监管部门进行全面的分析和监测。14.保险公司怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的（）报告。A.大额交易B.可疑交易C.一般交易D.特殊交易答案：B解析：保险公司怀疑与恐怖主义等相关联的交易，无论金额大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。15.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A.二十万元以上五十万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.一百万元以上五百万元以下D.五十万元以上五百万元以下答案：A解析：金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。二、多项选择题（每题3分，共30分）1.洗钱的过程通常被分为（）三个阶段。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段答案：ABC解析：洗钱的过程通常分为处置阶段、培植阶段和融合阶段。处置阶段是将犯罪所得投入到清洗系统的过程；培植阶段是通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散；融合阶段是将清洗后的资金以合法的形式回到合法的经济体系中。2.保险公司反洗钱工作的主要内容包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱宣传培训答案：ABCD解析：保险公司反洗钱工作涵盖客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告以及反洗钱宣传培训等多个方面。3.客户身份识别的基本原则包括（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD解析：客户身份识别的基本原则包括真实性、有效性、完整性和持续性。真实性要求确保客户提供的身份信息真实可靠；有效性要求使用有效的身份证件或证明文件进行识别；完整性要求收集完整的客户身份信息；持续性要求在业务关系存续期间持续关注客户身份信息的变化。4.金融机构在履行客户身份识别义务时，出现（）情形时，应当及时向反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的C.客户无正当理由拒绝更新客户身份基本信息的D.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的答案：ABCD解析：以上四种情形都表明客户身份识别过程中存在异常或困难，金融机构应当及时向反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。5.保险公司客户身份资料包括（）。A.客户基本信息B.客户身份识别过程中获取的其他相关信息C.客户联系方式D.客户财务状况信息答案：AB解析：保险公司客户身份资料包括客户基本信息和客户身份识别过程中获取的其他相关信息。客户联系方式和财务状况信息可能是客户身份资料的一部分，但不是全部，这里强调的是与身份识别直接相关的资料。6.以下属于可疑交易的情形有（）。A.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释的B.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的C.对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益的D.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的答案：ABCD解析：以上四种情形都可能存在异常的交易行为，属于可疑交易的范畴。7.反洗钱宣传培训的对象包括（）。A.保险公司员工B.保险代理人C.客户D.社会公众答案：ABCD解析：反洗钱宣传培训的对象广泛，包括保险公司员工、保险代理人、客户和社会公众。对员工和代理人的培训可以提高他们的反洗钱意识和业务能力；对客户和社会公众的宣传可以增强他们的反洗钱意识，共同防范洗钱犯罪。8.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A.安全B.准确C.完整D.保密答案：ABCD解析：金融机构保存客户身份资料和交易记录应遵循安全、准确、完整和保密的原则，以保证资料和记录的质量和安全性。9.保险公司在进行客户身份识别时，可以采取的措施包括（）。A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件C.回访客户D.实地查访答案：ABCD解析：保险公司在进行客户身份识别时，可以通过核对有效身份证件、要求客户补充资料、回访客户和实地查访等多种措施来确保客户身份的真实性和准确性。10.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（）措施进行反洗钱现场检查。A.进入金融机构进行检查B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统答案：ABCD解析：中国人民银行及其分支机构在进行反洗钱现场检查时，可以采取上述多种措施，以全面了解金融机构的反洗钱工作情况。三、判断题（每题2分，共20分）1.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。（）答案：正确解析：这是反洗钱的定义，准确描述了反洗钱的目的和针对的犯罪类型。2.保险公司只需要对新客户进行身份识别，对老客户不需要再次进行身份识别。（）答案：错误解析：在业务关系存续期间，当出现客户身份信息变更、交易异常等情况时，即使是老客户也需要重新进行身份识别。3.客户身份资料和交易记录保存制度是反洗钱工作的重要组成部分，有助于反洗钱调查和监督。（）答案：正确解析：保存客户身份资料和交易记录可以为反洗钱调查提供必要的信息，是反洗钱工作的重要基础。4.金融机构提交的大额交易和可疑交易报告内容不包括客户的姓名、账号等信息。（）答案：错误解析：金融机构提交的大额交易和可疑交易报告需要包含客户的姓名、账号等必要信息，以便监管部门进行分析和调查。5.保险公司反洗钱工作只需要关注客户的资金来源，不需要关注资金去向。（）答案：错误解析：保险公司反洗钱工作需要同时关注客户资金的来源和去向，全面了解客户的交易情况，以识别可能的洗钱行为。6.反洗钱宣传培训工作是一次性的活动，不需要持续开展。（）答案：错误解析：反洗钱宣传培训工作需要持续开展，因为洗钱手段不断变化，员工和客户的反洗钱意识也需要不断强化。7.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（）答案：正确解析：这是对金融机构未按规定报送报告的处罚规定。8.客户身份识别是反洗钱工作的第一道防线，能够有效防范洗钱风险。（）答案：正确解析：通过准确识别客户身份，可以从源头上防范洗钱活动，是反洗钱工作的重要基础。9.保险公司可以将客户身份识别工作委托给保险代理人完成，自身不需要再进行识别。（）答案：错误解析：保险公司不能将客户身份识别工作完全委托给保险代理人，自身仍需承担客户身份识别的最终责任，并对代理人的工作进行监督和管理。10.只要客户提供了有效的身份证件，保险公司就不需要再对客户身份进行其他核实。（）答案：错误解析：除了核对身份证件，保险公司还需要根据客户的具体情况，采取其他措施进行身份核实，如补充资料、回访等。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述保险公司客户身份识别的主要内容。答案：保险公司客户身份识别的主要内容包括：（1）在与客户建立保险业务关系，或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，确保客户身份的真实性。（2）了解客户的基本信息，如姓名、性别、出生日期、职业、联系方式、住所等，以及客户的交易目的和交易性质。（3）对于法人、其他组织和个体工商户客户，还需要了解其经营范围、注册资本、法定代表人或者负责人等信息。（4）在业务关系存续期间，持续关注客户身份信息的变化，当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等信息时，及时更新客户身份资料。（5）对于高风险客户或者高风险业务，采取更为严格的身份识别措施，如加强对客户背景的调查、要求客户提供更多的身份资料等。（6）当出现客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件、客户行为或者交易情况出现异常、客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同等情况时，应当重新识别客户身份。2.请说明保险公司在反洗钱工作中如何进行大额交易和可疑交易报告。答案：保险公司在反洗钱工作中进行大额交易和可疑交易报告的方式如下：（1）大额交易-明确大额交易标准，如当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）