2025年《中华人民共和国反洗钱法》考试试题及答案

2025年《中华人民共和国反洗钱法》考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共15分）1.根据2025年修订后的《中华人民共和国反洗钱法》，下列哪类机构不属于反洗钱义务主体？A.保险公司B.房地产经纪公司（从事大额房产交易）C.网络小额贷款公司D.公立学校答案：D2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的措施是？A.仅核实身份证件B.进行强化客户身份识别，评估洗钱风险C.拒绝建立业务关系D.仅记录客户姓名和联系方式答案：B3.对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息，应当：A.向社会公开B.用于反洗钱以外的其他用途C.予以保密，非依法律规定不得向任何单位和个人提供D.定期向监管部门报备后公开答案：C4.金融机构应当按照规定建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人对本机构反洗钱内部控制制度的有效实施负责。该规定出自《反洗钱法》哪一条款？A.第五条B.第六条C.第七条D.第八条答案：A5.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B6.国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，履行反洗钱监督管理职责。目前我国反洗钱行政主管部门是：A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局答案：A7.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交：A.大额交易报告B.可疑交易报告C.客户身份识别报告D.风险评估报告答案：B8.反洗钱调查中，调查人员不得少于几人？A.1人B.2人C.3人D.4人答案：B9.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处：A.1万元以上5万元以下罚款B.5万元以上10万元以下罚款C.10万元以上20万元以下罚款D.20万元以上50万元以下罚款答案：A10.特定非金融机构履行反洗钱义务的具体范围、其客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。下列不属于“特定非金融机构”的是：A.贵金属交易商B.会计师事务所（提供资产转移服务）C.民办幼儿园D.拍卖行（从事艺术品大额交易）答案：C11.金融机构应当按照规定建立健全反洗钱风险评估机制，定期对本机构反洗钱内部控制制度的有效性进行：A.外部审计B.内部审计C.合规检查D.风险测试答案：B12.反洗钱调查中，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，调查人员可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以：A.没收B.查封C.扣押D.封存答案：D13.金融机构违反《反洗钱法》规定，致使洗钱后果发生的，处多少罚款？A.50万元以上500万元以下B.100万元以上1000万元以下C.200万元以上2000万元以下D.300万元以上3000万元以下答案：A14.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由哪类机构报告？A.账户开立机构B.交易发生机构C.客户户籍地机构D.中国人民银行答案：A15.反洗钱国际合作的主要依据不包括：A.中华人民共和国缔结的国际条约B.中华人民共和国参加的国际条约C.平等互惠原则D.其他国家国内法答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有2个正确选项，多选、少选、错选均不得分）1.下列属于金融机构反洗钱义务的有：A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.执行大额交易和可疑交易报告制度答案：ABCD2.反洗钱监督管理的内容包括：A.制定反洗钱规章B.对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查C.会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章D.调查可疑交易活动答案：ABC3.客户身份识别的基本要求包括：A.了解客户及其交易目的和交易性质B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D.登记客户身份基本信息答案：ABCD4.金融机构有下列哪些行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款？A.未按照规定履行客户身份识别义务的B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的答案：ABCD5.反洗钱调查的程序包括：A.调查人员出示合法证件和调查通知书B.询问被调查对象，制作询问笔录C.查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录等资料D.经批准后封存可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料答案：ABCD6.特定非金融机构履行反洗钱义务的触发条件包括：A.涉及大额资金交易B.提供可能被用于洗钱的服务C.客户为外国政要D.所在行业被国务院反洗钱行政主管部门纳入监管范围答案：ABD7.金融机构反洗钱内部控制制度应当包括：A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.反洗钱培训和宣传制度D.反洗钱内部审计制度答案：ABCD8.反洗钱国际合作的形式包括：A.司法协助B.情报交换C.执法合作D.监管协调答案：ABCD9.金融机构在客户身份识别过程中，发现客户有下列哪些情形的，应当重新识别客户？A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、经营范围、注册资本、法定代表人或者负责人的B.客户行为或者交易情况出现异常的C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的答案：ABCD10.金融机构违反《反洗钱法》规定，有下列哪些情形之一的，致使洗钱后果发生的，除对机构罚款外，还可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证？A.未按照规定履行客户身份识别义务B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.反洗钱工作仅针对金融机构，特定非金融机构无需履行反洗钱义务。（）答案：×2.金融机构的反洗钱内部控制制度应当经董事会或者高级管理层批准后实施。（）答案：√3.客户身份识别可以在业务关系建立后补正，无需在建立时完成。（）答案：×4.大额交易报告的标准由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。（）答案：√5.反洗钱调查中，调查人员可以询问任何与被调查事件有关的单位和个人。（）答案：√6.金融机构对客户身份资料和交易记录的保存期限，自业务关系结束当年或者交易记账当年计起至少5年。（）答案：√7.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（）答案：√8.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行报告。（）答案：×（应向公安机关报告）9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依照《中华人民共和国刑事诉讼法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。（）答案：√10.金融机构未按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处5万元以上50万元以下罚款。（）答案：×（正确罚款为20万元以上50万元以下）四、简答题（每题8分，共40分）1.简述《反洗钱法》中“客户身份识别”的核心要求。答案：客户身份识别的核心要求包括：（1）金融机构与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；（2）对客户的交易目的和交易性质进行了解，识别实际控制客户的自然人和交易的实际受益人；（3）在业务关系存续期间，持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；（4）对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当采取强化的身份识别措施；（5）客户身份资料发生变更时，应当及时更新；（6）拒绝为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。2.金融机构违反《反洗钱法》的法律责任主要包括哪些类型？答案：金融机构违反《反洗钱法》的法律责任主要包括：（1）行政责任：由反洗钱行政主管部门或其授权机构责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款；致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚款，对直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款，可建议停业整顿或吊销许可证；（2）刑事责任：若金融机构及其工作人员的行为构成犯罪（如洗钱罪共犯、妨害公务罪等），依法追究刑事责任；（3）其他责任：可能包括监管评级下降、业务限制等监管措施。3.反洗钱调查的主要措施有哪些？答案：反洗钱调查的主要措施包括：（1）询问：询问被调查对象，要求其说明情况并制作询问笔录；（2）查阅、复制：经批准后查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；（3）封存：对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存；（4）临时冻结：经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，对可能转移至境外的资金可以采取临时冻结措施（不得超过48小时）；（5）要求协助：要求金融机构等单位提供必要的支持和配合，如提供客户身份资料、交易记录等。4.简述“特定非金融机构”纳入反洗钱监管的意义。答案：特定非金融机构纳入反洗钱监管的意义包括：（1）扩大反洗钱义务主体范围，填补监管漏洞。随着洗钱手段多样化，洗钱活动逐渐向房地产、贵金属交易、会计师事务所等非金融领域渗透，将其纳入监管可有效防范洗钱风险；（2）实现全领域覆盖，维护金融体系和经济秩序安全。非金融领域的大额交易可能被用于洗钱，监管其身份识别和交易报告义务，有助于阻断洗钱渠道；（3）符合国际反洗钱标准（如FATF建议），提升我国反洗钱国际合规性，促进国际合作；（4）推动特定行业规范经营，强化其风险防范意识，促进行业健康发展。5.金融机构应如何构建反洗钱内部控制体系？答案：金融机构构建反洗钱内部控制体系应包括以下步骤：（1）制度建设：制定反洗钱内部控制制度，涵盖客户身份识别、大额/可疑交易报告、客户身份资料保存、培训宣传、内部审计等内容，并经董事会或高级管理层批准；（2）组织架构：设立专门的反洗钱合规部门，明确各部门反洗钱职责，配备专职人员；（3）风险评估：定期开展洗钱风险自评估，识别高风险业务、客户和地区，制定针对性控制措施；（4）流程控制：将反洗钱要求嵌入业务流程，如开户、交易、产品销售等环节，实现全流程管控；（5）培训与宣传：定期对员工进行反洗钱法律法规、操作流程培训，提高全员合规意识；（6）内部审计：通过独立的内部审计部门对反洗钱制度执行情况进行检查，发现问题及时整改；（7）技术支持：利用大数据、人工智能等技术手段，提升客户身份识别、交易监测的效率和准确性。五、案例分析题（每题7.5分，共15分）案例1：2025年3月，某城市商业银行在开展反洗钱专项检查时发现，其客户王某（个体工商户）于2024年1月至12月期间，通过个人账户频繁向境外多个账户转账，累计金额达1200万元人民币，交易对手均为注册在避税地的空壳公司。该行在与王某建立业务关系时，仅留存了王某的身份证复印件，未核实其实际经营场所和资金来源；在交易过程中，未对异常交易进行分析，也未提交可疑交易报告。问题：分析该银行违反了《反洗钱法》的哪些规定？应承担何种法律责任？答案：该银行违反的规定包括：（1）未履行客户身份识别义务：与王某建立业务关系时，未核实其实际经营场所和资金来源（违反《反洗钱法》关于“了解客户及其交易目的和交易性质”的要求）；（2）未履行可疑交易报告义务：对王某频繁向境外空壳公司转账的异常交易未分析并提交报告（违反“发现可疑交易应及时报告”的规定）；（3）客户身份资料保存可能不完整：仅留存身份证复印件，未记录其他必要身份信息（违反“完