我国网络诈骗犯罪法律规制：现状、困境与突破

我国网络诈骗犯罪法律规制：现状、困境与突破一、引言1.1研究背景与意义在数字化时代浪潮中，互联网的普及和信息技术的飞速发展深刻改变了人们的生活和交往方式，网络购物、移动支付、线上社交等数字化应用日益普及，给人们带来极大便利。然而，网络空间的开放性、虚拟性和便捷性在推动社会进步的同时，也为违法犯罪活动提供了新的滋生土壤，网络诈骗犯罪日益猖獗，成为威胁公民财产安全和社会稳定的重要因素。近年来，网络诈骗案件呈现出爆发式增长态势，给个人、家庭和社会造成了巨大的经济损失和精神伤害。据相关数据显示，仅在2023年，全国公安机关立案侦查的网络诈骗案件数量就达到了数百万起，涉案金额高达数千亿元，且这一数字仍在逐年攀升。网络诈骗的手段也日益多样化、复杂化，从传统的网络钓鱼、虚假中奖信息，到利用人工智能、区块链等新兴技术实施的诈骗，犯罪分子不断翻新作案手法，令人防不胜防。网络诈骗的目标群体也更加广泛，涵盖了各个年龄段、职业和社会阶层，无论是老年人、青少年，还是高学历、高收入人群，都有可能成为网络诈骗的受害者。网络诈骗犯罪的猖獗不仅严重损害了公民的财产权益，也对社会的信任体系和经济秩序造成了极大冲击。它破坏了网络空间的安全与稳定，阻碍了数字经济的健康发展，引发了公众对网络环境的担忧和恐慌。因此，加强对网络诈骗犯罪的法律规制，已成为当前亟待解决的重要问题。研究我国网络诈骗犯罪的法律规制问题，具有重要的理论和实践意义。从理论层面来看，深入剖析网络诈骗犯罪的特点、构成要件和法律规制现状，有助于丰富和完善刑法学、犯罪学等相关学科的理论体系，为进一步研究网络犯罪提供理论支持。同时，通过对国内外相关法律制度的比较分析，能够借鉴先进经验，为我国网络诈骗犯罪法律规制的完善提供新思路和新方法。从实践层面而言，完善网络诈骗犯罪的法律规制是打击和预防此类犯罪的关键。明确的法律规定和严厉的法律制裁能够对犯罪分子形成强大的威慑力，减少网络诈骗案件的发生。合理的法律规制有助于规范司法机关的执法行为，提高办案效率和质量，确保对网络诈骗犯罪的打击精准有力。完善的法律体系能够为公民提供更加全面的法律保护，增强公民的防范意识和维权能力，在遭受网络诈骗时能够及时寻求法律救济，最大限度地挽回损失。1.2国内外研究现状在国内，学者们对网络诈骗犯罪法律规制的研究成果丰硕。周海燕分析了网络诈骗罪的概念、实施形式及特点，指出网络诈骗罪具有隐蔽性强、犯罪形式多样、成本较低、渗透性强、传播速度快等特点，同时探讨了我国网络诈骗罪的法律规制现状，包括犯罪构成、刑法规定的不足以及预防困境等问题。张启飞和虞纯纯认为电信网络诈骗犯罪形势严峻，现行刑法及相关规范性文件虽对惩治此类犯罪作出规定，但仍存在不足，建议增设组织、领导、参加电信网络诈骗活动罪，以严密刑事法网，实现对电信网络诈骗犯罪上下游关联犯罪全链条精准打击。还有学者从网络诈骗的犯罪构成要件、预防体系建设等方面进行研究，提出应加大对现行法律法规的修订和完善力度，明确网络诈骗的犯罪构成，加强网络监管，提高公众的防范意识。在国外，许多国家也在积极应对网络诈骗犯罪，通过完善立法、加强监管等措施来打击此类犯罪。法国隶属于国家警察总局的打击信息科技与通信犯罪总局，直接负责对电信网络犯罪活动进行技术和司法调查，并接受电信网络诈骗举报。德国针对电信网络诈骗犯罪颁布和修订了多项法律，形成了完备的法律体系，《德国刑法典》设定了6种网络犯罪罪名，分别为刺探数据罪、截留数据罪、预备刺探或截留数据罪、计算机诈骗罪、数据篡改罪和破坏计算机罪。日本有关部门根据电信网络诈骗犯罪分子的犯罪方式，制定了多项法律进行处罚，日本刑法中有使用电子计算机诈骗罪规定，用电子计算机输入虚假信息或者不正当指令，从而制作出有关财产权得失或变更的不真实的电信记录，或者提供有关财产权得失或变更的虚假电信记录以供他人处理事务，因而获取财产性不法利益或使他人获取的，处10年以下徒刑。未遂同罚。当前研究仍存在一定的不足。在国内，虽然对网络诈骗犯罪的研究较为深入，但在法律规制的具体实施方面，如证据收集、管辖权确定、与相关法律的协调等问题上，还需要进一步的探讨和完善。对于新兴技术在网络诈骗中的应用，如人工智能、区块链等，相关的法律规制研究还相对滞后。在国际合作方面，虽然各国都意识到打击跨境网络诈骗犯罪需要国际合作，但在具体的合作机制、法律适用等问题上，还存在诸多障碍，需要进一步加强国际间的沟通与协调。1.3研究方法与创新点本研究综合运用多种研究方法，力求全面、深入地剖析我国网络诈骗犯罪的法律规制问题。文献研究法：通过广泛查阅国内外关于网络诈骗犯罪法律规制的学术论文、专著、法律法规、政策文件等资料，梳理网络诈骗犯罪的概念、特点、发展趋势以及法律规制的现状和问题，了解国内外相关研究的前沿动态，为本文的研究提供坚实的理论基础和丰富的资料支持。案例分析法：收集和分析大量典型的网络诈骗犯罪案例，包括不同类型、不同手段、不同地区的案例，深入研究网络诈骗犯罪的作案手法、犯罪构成、司法认定以及法律适用等问题。通过对具体案例的分析，揭示网络诈骗犯罪的本质特征和规律，为法律规制的完善提供实践依据。比较分析法：对国内外网络诈骗犯罪的法律规制进行比较研究，分析不同国家和地区在立法模式、罪名设置、刑罚制度、司法实践等方面的差异和特点，借鉴国外先进的立法经验和实践做法，为我国网络诈骗犯罪法律规制的完善提供有益的参考。本文的创新点主要体现在以下几个方面：研究视角的多元化：从刑法学、犯罪学、证据法学、国际法学等多个学科角度，综合分析网络诈骗犯罪的法律规制问题，打破了单一学科研究的局限性，为解决网络诈骗犯罪的法律规制问题提供了更全面、更深入的思路。提出综合性的完善建议：在深入分析网络诈骗犯罪法律规制现状和问题的基础上，结合我国的国情和实际情况，提出了包括完善立法、加强司法协作、强化国际合作、提高公众防范意识等在内的综合性完善建议，具有较强的针对性和可操作性。关注新兴技术对网络诈骗犯罪的影响：随着人工智能、区块链、大数据等新兴技术的快速发展，网络诈骗犯罪的手段和方式也在不断更新。本文关注新兴技术在网络诈骗犯罪中的应用，探讨如何通过法律规制和技术手段防范和打击利用新兴技术实施的网络诈骗犯罪，具有一定的前瞻性。二、我国网络诈骗犯罪概述2.1网络诈骗犯罪的概念与特征2.1.1概念界定网络诈骗犯罪，是指犯罪分子借助计算机技术、互联网技术以及相关通信技术，在网络环境中实施的，以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人数额较大公私财物的犯罪行为。其本质上属于诈骗罪的特殊形式，是传统诈骗犯罪在网络空间的延伸与变异。《中华人民共和国刑法》第二百六十六条对诈骗罪作出了明确规定：“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。”网络诈骗犯罪在遵循诈骗罪一般构成要件的基础上，又具有自身独特的行为方式和特点。网络诈骗犯罪与传统诈骗犯罪存在着显著区别。从犯罪手段来看，传统诈骗犯罪通常依赖于面对面的接触或者通过电话、信件等传统通信方式进行，犯罪分子与被害人之间往往有直接的物理接触或声音交流。而网络诈骗犯罪则完全依托于互联网和数字技术，犯罪分子通过网络平台、社交软件、电子邮件等虚拟渠道实施诈骗行为，与被害人之间无需直接接触，具有明显的非接触性和远程性。在犯罪空间上，传统诈骗犯罪受地域限制较为明显，犯罪行为的发生和影响范围相对局限，通常在一定的地理区域内实施和展开。网络诈骗犯罪则打破了地域的界限，借助网络的无边界性，犯罪分子可以在世界任何一个角落对全球范围内的目标实施诈骗，犯罪行为的辐射范围极其广泛，具有跨国性和跨地域性的特点。犯罪对象的针对性也有所不同。传统诈骗犯罪往往基于犯罪分子对特定对象的了解或目标的明确选择，有针对性地实施诈骗行为，犯罪对象相对特定。网络诈骗犯罪则常常利用网络的开放性和信息传播的广泛性，面向不特定的多数人发送诈骗信息，撒网式地寻找潜在的被害人，犯罪对象具有高度的不特定性。从证据特点上比较，传统诈骗犯罪的证据多以物证、书证、证人证言等传统形式存在，证据的收集和固定相对较为直观和容易。网络诈骗犯罪的证据则主要表现为电子数据，如聊天记录、转账记录、网络日志等，这些电子数据具有易篡改、易删除、存储分散等特点，给证据的收集、保全和审查判断带来了极大的困难。2.1.2主要特征网络诈骗犯罪具有隐蔽性强的特征。犯罪分子利用网络的虚拟性和匿名性，隐藏自己的真实身份和地理位置。他们可以通过虚拟IP地址、加密通信等技术手段，在网络空间中肆意穿梭，逃避侦查机关的追踪和打击。在一些网络诈骗案件中，犯罪分子利用虚假身份在社交平台上与被害人建立联系，通过精心策划的骗局，一步步骗取被害人的信任和钱财。当被害人发现被骗报案时，犯罪分子早已消失得无影无踪，给案件的侦破带来了极大的困难。这种隐蔽性使得网络诈骗犯罪的发现和查处难度大幅增加，犯罪分子更容易逍遥法外，继续实施犯罪行为。网络诈骗犯罪的手段和形式呈现出多样化的特点。随着信息技术的不断发展和创新，网络诈骗的手段也层出不穷。除了传统的网络钓鱼、虚假中奖信息、网络兼职刷单诈骗等手段外，犯罪分子还不断利用新兴技术和社会热点，创造出各种新型的诈骗方式。利用人工智能技术进行语音合成和图像伪造，实施冒充熟人诈骗；借助区块链概念，开展虚拟货币诈骗；趁着疫情期间，编造虚假的防疫物资售卖信息进行诈骗等。这些多样化的诈骗手段，使得普通民众难以防范，稍有不慎就会陷入犯罪分子的陷阱。跨国性也是网络诈骗犯罪的一个显著特征。由于网络的全球化特性，网络诈骗犯罪不再受国界的限制。犯罪分子可以在境外设立服务器和据点，针对国内的被害人实施诈骗行为。他们利用不同国家和地区法律制度的差异、司法协作的困难，以及跨境执法的复杂性，逃避法律的制裁。一些东南亚地区的网络诈骗团伙，组织严密，分工明确，通过网络对我国境内的大量民众实施诈骗，涉案金额巨大。当我国执法机关对这些犯罪团伙进行打击时，往往面临着引渡难、证据收集难、司法管辖权协调难等问题，使得打击跨境网络诈骗犯罪的工作面临重重挑战。网络诈骗犯罪的这些特征，对现有的法律规制提出了严峻的挑战。隐蔽性强使得犯罪的发现和侦查难度加大，需要法律在证据收集、技术侦查等方面提供更有力的支持；多样化的手段要求法律能够及时适应新的犯罪形式，不断完善罪名体系和法律规定；跨国性则需要加强国际间的司法协作，建立有效的跨境打击机制，共同应对网络诈骗犯罪的威胁。二、我国网络诈骗犯罪概述2.2网络诈骗犯罪的常见类型2.2.1网络购物诈骗网络购物诈骗是网络诈骗中较为常见的类型，犯罪分子通常利用网络购物平台的便捷性和消费者追求优惠的心理，设置各种陷阱实施诈骗。常见手段之一是发布虚假商品信息，犯罪分子在网络平台上展示假冒伪劣、不存在或与实际描述严重不符的商品，吸引消费者购买。他们会使用精心拍摄的图片和夸大其词的文字描述，将普通商品吹嘘成高端、稀缺的优质产品，以低价促销等手段诱使消费者下单付款。在一些案例中，犯罪分子售卖所谓的“名牌手表”，图片展示的是正品的款式和细节，但消费者收到的却是做工粗糙的仿冒品，甚至只是一些毫无价值的配件。钓鱼网站也是网络购物诈骗的常用手段。犯罪分子通过制作与正规购物网站极为相似的虚假网站，诱骗消费者输入个人信息和支付密码。这些钓鱼网站的网址与正规网站往往只有细微差别，消费者稍有不慎就会误入其中。他们会在网站上设置虚假的购物链接和支付入口，当消费者在这些假网站上进行购物操作时，输入的银行卡号、密码等重要信息就会被犯罪分子窃取，导致账户资金被盗刷。2023年，就有犯罪分子仿冒知名电商平台的登录页面，通过发送虚假的促销短信，诱使大量消费者点击链接进入钓鱼网站，从而盗取了数百名消费者的账户资金，涉案金额高达数百万元。还有一些犯罪分子会以“退款”“退货”为由实施诈骗。他们冒充购物平台的客服人员，以商品质量问题、订单异常等理由联系消费者，引导消费者进行一系列操作，如点击链接填写退款信息、下载指定APP进行退款处理等。这些链接和APP往往隐藏着恶意程序，会窃取消费者的个人信息和支付信息，或者直接诱导消费者进行转账操作，导致消费者钱财受损。一位消费者在某购物平台购买商品后，接到自称客服的电话，称其购买的商品存在质量问题，需要为其办理退款。在对方的引导下，消费者点击了对方发送的链接，填写了银行卡号、密码等信息，随后发现银行卡内的资金被全部转走。网络购物诈骗不仅使消费者遭受直接的经济损失，还严重破坏了网络购物的信任环境，影响了网络购物行业的健康发展。消费者在遭受诈骗后，不仅会对自身的财产安全产生担忧，还可能对网络购物平台失去信任，从而减少网络购物的频率，这对网络购物行业的发展无疑是沉重的打击。2.2.2电信诈骗电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为。其形式多样，手段层出不穷。冒充公检法诈骗是较为常见的一种形式，犯罪分子冒充公安机关、检察院、法院等执法机关工作人员，以受害人涉嫌洗钱、贩毒、非法集资等严重犯罪为由，要求受害人配合调查，并将资金转移至所谓的“安全账户”。他们会利用受害人对执法机关的敬畏心理和对法律的无知，通过电话、视频等方式，伪造执法证件、法律文书等，让受害人陷入恐慌，从而按照他们的指示进行转账操作。在一些案例中，犯罪分子通过技术手段将自己的电话号码伪装成当地公安机关的号码，拨打给受害人，声称受害人的身份信息被冒用，涉嫌重大犯罪，需要立即将资金转移到指定账户进行安全监管，否则将面临严重的法律后果。许多受害人在这种虚假的威慑下，惊慌失措，轻易地将自己的积蓄转账给犯罪分子。中奖诈骗也是电信诈骗的常见手段之一。犯罪分子通过发送短信、邮件或拨打电话的方式，告知受害人中奖，如中了巨额彩票、高档奖品等，要求受害人缴纳手续费、税费、保证金等费用后才能领取奖金或奖品。他们利用人们贪图便宜、渴望意外之财的心理，以高额奖金为诱饵，诱使受害人上当受骗。一些受害人在收到中奖信息后，被喜悦冲昏头脑，没有仔细核实信息的真实性，就按照犯罪分子的要求转账汇款，最终发现自己被骗，奖金和奖品没有得到，自己的钱财却打了水漂。电信诈骗能够屡屡得手，很大程度上是因为犯罪分子善于利用人们的心理弱点。他们抓住人们对权威的敬畏、对财富的渴望、对未知的恐惧等心理，精心设计骗局，让受害人在不知不觉中陷入其中。利用人们对执法机关的信任，冒充公检法人员进行诈骗；利用人们渴望一夜暴富的心理，实施中奖诈骗。电信诈骗不仅给受害人造成了巨大的经济损失，还对受害人的身心健康造成了严重的伤害。许多受害人在被骗后，承受着巨大的心理压力，甚至出现焦虑、抑郁等心理问题，影响了正常的生活和工作。2.2.3网络金融诈骗网络金融诈骗是指犯罪分子利用网络技术，通过虚构金融交易事实、隐瞒金融交易真相的手段，骗取他人钱财的犯罪行为。非法集资是网络金融诈骗的一种常见手段，犯罪分子通过网络平台发布虚假的投资项目信息，以高息回报、快速致富等为诱饵，吸引投资者参与投资。这些虚假的投资项目往往声称具有高额的回报率和低风险，如投资虚拟货币、网络借贷平台、原始股等。犯罪分子利用投资者对财富增值的追求和对金融知识的缺乏，骗取他们的信任，让他们将大量资金投入到这些虚假项目中。在一些非法集资案件中，犯罪分子搭建虚假的网络借贷平台，承诺给予投资者年化收益率高达20%以上的回报，吸引了大量投资者参与。他们用新投资者的资金来支付早期投资者的回报，制造出一种投资项目盈利良好的假象，吸引更多的人加入。但随着资金链的断裂，平台最终倒闭，投资者的本金血本无归。网络借贷诈骗也是网络金融诈骗的重要形式。犯罪分子以提供小额贷款为幌子，诱使急需资金的人申请贷款。他们在贷款申请过程中，以手续费、保证金、解冻费等各种名目要求申请人先支付一定费用，声称支付费用后即可立即放款。一旦申请人支付了费用，犯罪分子便会以各种理由拒绝放款，或者直接消失不见。一些网络借贷诈骗分子还会利用申请人的个人信息进行其他违法犯罪活动，给申请人带来更大的损失。一些大学生因急需资金，在网上申请小额贷款。犯罪分子以贷款额度高、放款快为诱饵，吸引他们申请。在申请过程中，犯罪分子要求他们先支付一笔手续费，称支付后即可立即放款。当大学生支付手续费后，犯罪分子又以银行卡信息填写错误、账户被冻结等理由，要求他们支付解冻费。大学生为了获得贷款，往往会按照犯罪分子的要求继续支付费用，最终不仅没有拿到贷款，还损失了大量钱财。网络金融诈骗严重扰乱了金融秩序，破坏了金融市场的稳定。非法集资和网络借贷诈骗等行为，导致大量投资者的资金受损，引发了金融市场的信任危机，影响了金融行业的健康发展。网络金融诈骗也给个人财产安全带来了巨大威胁，许多投资者因为参与网络金融诈骗项目，不仅将自己的积蓄全部赔光，还背负了沉重的债务，给个人和家庭带来了极大的痛苦。三、我国网络诈骗犯罪法律规制现状3.1相关法律法规梳理3.1.1《刑法》及相关司法解释《中华人民共和国刑法》第二百六十六条对诈骗罪作出了一般性规定，明确“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定”。这一规定为网络诈骗犯罪的定罪量刑提供了基本的法律框架。为了更准确地适用法律，解决司法实践中的具体问题，最高人民法院、最高人民检察院出台了一系列关于诈骗罪的司法解释。2011年发布的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。该解释还对诈骗未遂、共同犯罪、酌情从严惩处等情形作出了详细规定，如通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的，可以酌情从严惩处。这一规定对于打击网络诈骗犯罪具有重要意义，因为网络诈骗往往借助网络平台向不特定的多数人发送诈骗信息，符合该解释中酌情从严惩处的情形。2016年，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布了《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，进一步明确了电信网络诈骗犯罪的法律适用问题。该意见规定，利用电信网络技术手段实施诈骗，诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。对于多人共同实施电信网络诈骗，犯罪嫌疑人、被告人应对其参与期间该诈骗团伙实施的全部诈骗行为承担责任。在一些电信网络诈骗案件中，犯罪团伙组织严密，分工明确，有人负责发送诈骗信息，有人负责接听电话诱导被害人转账，有人负责转移资金。根据该意见，这些犯罪嫌疑人、被告人都应对整个团伙实施的诈骗行为承担责任，这有助于更全面、严厉地打击电信网络诈骗犯罪。在实践中，这些法律法规和司法解释得到了广泛应用。在某网络购物诈骗案件中，被告人通过网络平台发布虚假的电子产品销售信息，诱骗被害人购买。被害人付款后，被告人却不发货，并将被害人拉黑。法院依据《刑法》第二百六十六条和相关司法解释，认定被告人的行为构成诈骗罪，因其诈骗数额较大，判处其有期徒刑一年，并处罚金。在另一电信诈骗案件中，犯罪团伙冒充公检法人员，通过电话对被害人实施诈骗。法院根据《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，对该团伙的主要成员以诈骗罪定罪处罚，并根据其在犯罪中的作用和诈骗数额，分别判处不同刑期的有期徒刑和罚金。然而，随着网络技术的不断发展和网络诈骗手段的日益翻新，现有的《刑法》及相关司法解释在应对一些新型网络诈骗犯罪时，也暴露出一些不足之处。对于利用人工智能、区块链等新兴技术实施的网络诈骗，相关法律规定还不够完善，存在法律适用的模糊地带。在一些跨境网络诈骗案件中，由于涉及不同国家和地区的法律差异、司法管辖权冲突等问题，现有的法律规定难以有效解决，导致打击此类犯罪的难度较大。3.1.2《反电信网络诈骗法》《反电信网络诈骗法》于2022年9月2日由第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过，自2022年12月1日起施行。该法是我国第一部专门针对电信网络诈骗的法律，共七章五十条，包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任、附则等内容，旨在预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全。该法明确了电信网络诈骗的定义，即“以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为”，并规定打击治理在我国境内实施的电信网络诈骗活动或者我国公民在境外实施的电信网络诈骗活动，以及境外的组织、个人针对我国境内实施电信网络诈骗活动的，或者为他人针对境内实施电信网络诈骗活动提供产品、服务等帮助的，均适用本法。在电信治理方面，该法规定电信业务经营者应当依法全面落实电话用户真实身份信息登记制度，对监测识别的涉诈异常电话卡用户应当重新进行实名核验，对未按规定核验或者核验未通过的，可以限制、暂停有关电话卡功能。在金融治理方面，要求银行业金融机构、非银行支付机构建立尽职调查制度，对涉诈异常银行卡、可疑交易等进行监测处置。在互联网治理方面，规定互联网服务提供者应当对涉诈互联网账号、App、网络黑灰产业进行监测处置，按照国家规定，履行合理注意义务，防范其相关业务被用于实施电信网络诈骗。《反电信网络诈骗法》在打击电信网络诈骗犯罪中发挥了重要作用。该法加强了对电信、金融、互联网等行业的监管，从源头上遏制了电信网络诈骗犯罪的发生。通过明确各行业的责任和义务，要求电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者建立健全内部控制机制和安全责任制度，加强对用户信息的保护和对异常交易、行为的监测，有效减少了犯罪分子利用行业漏洞实施诈骗的机会。该法强化了各部门之间的协同配合，形成了打击电信网络诈骗犯罪的合力。规定国务院建立反电信网络诈骗工作机制，统筹协调打击治理工作，地方各级人民政府组织领导本行政区域内反电信网络诈骗工作，公安机关牵头负责，金融、电信、网信、市场监管等有关部门依照职责履行监管主体责任，人民法院、人民检察院发挥审判、检察职能作用，各部门密切协作，实现跨行业、跨地域协同配合、快速联动。该法加大了对电信网络诈骗犯罪的惩处力度，对从事电信网络诈骗违法犯罪人员和关联犯罪的人员从严惩处，除依法追究刑事责任外，还规定了行政处罚、民事赔偿、记入信用记录、限制出境等惩戒措施，提高了犯罪分子的违法成本。该法也存在一些不足之处。在跨境打击方面，虽然规定了对境外针对我国境内实施电信网络诈骗活动的处理和追究责任，但在实际操作中，由于国际司法协作的复杂性，与其他国家和地区在信息共享、证据交换、引渡罪犯等方面还存在诸多障碍，影响了对跨境电信网络诈骗犯罪的打击效果。在个人信息保护方面，虽然该法对个人信息的收集、使用、存储等环节作出了一些规定，但与《个人信息保护法》等相关法律的衔接还不够紧密，在实践中可能导致法律适用的不一致和执法的不统一。在法律责任方面，对于一些新型电信网络诈骗手段和行为，如利用人工智能技术实施的诈骗，法律责任的规定还不够明确和细化，可能影响法律的威慑力和打击效果。三、我国网络诈骗犯罪法律规制现状3.2法律规制的实践案例分析3.2.1典型案例介绍以“徐玉玉案”为例，该案件在网络诈骗犯罪领域具有极高的典型性和广泛的社会影响力。2016年8月19日，山东省临沂市高考录取新生徐玉玉接到了一通诈骗电话，对方准确无误地报出了她的姓名、身份证号、高考成绩、报考院校等个人信息，自称是教育部门的工作人员，告知她可以领取2600元的助学金。由于对方对她的个人信息了如指掌，徐玉玉对这通电话的真实性深信不疑。在对方的引导下，徐玉玉按照要求将自己仅有的9900元学费转入了指定账户。当她意识到自己被骗后，情绪极度崩溃，在报警返回途中，突然晕厥，虽经医院全力抢救，但最终还是不幸离世。这起案件的作案过程展现出网络诈骗分子的狡猾与精准。诈骗分子事先通过非法途径获取了徐玉玉的个人信息，包括她的教育背景、家庭经济状况等详细信息，然后精心策划了这场骗局。他们利用徐玉玉家庭经济困难，渴望获得助学金的心理，以发放助学金为诱饵，一步步诱导她陷入陷阱。在诈骗过程中，诈骗分子运用了高超的话术技巧，让徐玉玉在毫无防备的情况下，主动将自己的学费转出。这种精准的诈骗手段，不仅反映出网络诈骗分子对被害人心理的深刻洞察，也凸显了个人信息泄露在网络诈骗犯罪中的关键作用。再如“e租宝”非法集资网络金融诈骗案。“e租宝”全名为安徽钰诚融资租赁有限公司，在2014年7月上线至2015年12月被查封期间，通过其官网“e租宝”和“芝麻金融”两个P2P平台，虚构融资租赁项目，以高额利息为诱饵，向社会公众进行非法集资。他们编造了大量虚假的租赁项目，将一些不存在的租赁物或者价值严重高估的租赁物作为融资标的，向投资者展示。同时，通过线上线下相结合的方式，广泛宣传其所谓的高收益投资项目，吸引了大量投资者的关注。在宣传过程中，“e租宝”夸大其公司实力和项目前景，声称公司拥有雄厚的资金实力和专业的运营团队，能够确保投资者的资金安全和高额回报。他们还邀请明星代言，举办各种线下活动，进一步增强投资者的信任。据统计，“e租宝”累计交易发生额达700多亿元，涉及投资人约90万名，遍布全国31个省、市、自治区。“e租宝”的作案手段极具迷惑性和欺骗性。他们利用P2P网络借贷平台的形式，将非法集资行为伪装成合法的网络金融业务，让投资者误以为是在进行正规的投资活动。通过虚构项目和夸大收益，让投资者在追求财富增值的心理驱使下，轻易地将自己的积蓄投入到这个骗局中。这种利用新兴网络金融模式实施诈骗的手段，反映出网络金融诈骗的复杂性和隐蔽性。3.2.2法律适用与判决结果在“徐玉玉案”中，法院依据《刑法》第二百六十六条关于诈骗罪的规定，以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中对于诈骗数额和情节的相关规定，对涉案犯罪分子进行了判决。主犯陈文辉以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，其行为已构成诈骗罪。陈文辉还通过网络手段获取公民个人信息，情节严重，其行为又构成侵犯公民个人信息罪。法院最终判决陈文辉犯诈骗罪、侵犯公民个人信息罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。其他涉案被告人也分别被判处有期徒刑三年至十五年不等，并处罚金。这一判决结果严格遵循了相关法律法规，对犯罪分子的定罪准确，量刑适当，充分体现了法律对网络诈骗犯罪的严厉打击态度，有力地维护了法律的尊严和社会的公平正义。“e租宝”案中，法院依据《刑法》第一百九十二条关于集资诈骗罪的规定，以及相关司法解释，对钰诚国际控股集团有限公司、安徽钰诚融资租赁有限公司及其主要负责人丁宁等进行了判决。法院查明，丁宁等人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，其行为已构成集资诈骗罪。丁宁作为主犯，组织、领导犯罪集团进行犯罪活动，应当按照集团所犯的全部罪行处罚。最终，丁宁被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币50亿元。其他相关责任人也分别被判处有期徒刑，并处罚金。这一判决结果体现了法律对非法集资类网络金融诈骗犯罪的严惩，有效遏制了此类犯罪的蔓延，保护了广大投资者的合法权益。3.2.3案例启示与反思“徐玉玉案”和“e租宝”案为完善网络诈骗犯罪的法律规制提供了深刻的启示。这两起案件凸显了个人信息保护在防范网络诈骗犯罪中的重要性。在“徐玉玉案”中，正是由于个人信息的泄露，才使得诈骗分子能够实施精准诈骗。因此，加强个人信息保护立法，加大对非法获取、出售、提供个人信息行为的打击力度，是预防网络诈骗犯罪的关键环节。需要建立健全个人信息保护制度，明确个人信息的收集、使用、存储、传输等各个环节的规范和责任，加强对个人信息处理者的监管，防止个人信息被非法滥用。案件也暴露出网络平台监管的漏洞。“e租宝”能够在网络平台上大肆进行非法集资诈骗活动，与网络平台的监管不力密切相关。应加强对网络借贷、网络购物等各类网络平台的监管，明确平台的法律责任和义务，要求平台建立健全风险防控机制，加强对平台上各类业务和信息的审核与管理。平台应加强对入驻商家和项目的审核，防止虚假信息和非法业务在平台上传播和开展；要建立完善的用户投诉处理机制，及时发现和处理平台上的违法违规行为。当前法律在应对新型网络诈骗犯罪时存在一些不足。对于利用新兴技术和创新商业模式实施的网络诈骗犯罪，法律规定还不够完善，存在法律适用的模糊地带。在“e租宝”案中，对于P2P网络借贷平台这种新兴的金融模式下的诈骗行为，相关法律规定不够明确，导致在案件的审理和判决过程中，存在一定的争议和困难。随着人工智能、区块链等新兴技术在网络诈骗中的应用，现有的法律难以有效应对，需要进一步完善相关法律法规，明确新型网络诈骗犯罪的构成要件和法律责任，为打击此类犯罪提供更加明确的法律依据。在跨境网络诈骗犯罪方面，由于涉及不同国家和地区的法律差异、司法管辖权冲突等问题，国际间的司法协作机制还不够完善，导致打击跨境网络诈骗犯罪的难度较大。需要加强国际间的司法协作，建立健全跨境网络诈骗犯罪的联合打击机制，加强信息共享、证据交换和引渡合作，共同应对跨境网络诈骗犯罪的威胁。四、我国网络诈骗犯罪法律规制存在的问题4.1立法层面的问题4.1.1法律条款不完善在我国现行法律体系中，对网络诈骗犯罪的规制主要依据《刑法》中关于诈骗罪的相关规定。随着网络技术的飞速发展和网络诈骗手段的不断翻新，这些条款逐渐暴露出一些不足之处，难以满足精准打击网络诈骗犯罪的实际需求。在罪名设置方面，当前我国将网络诈骗犯罪纳入诈骗罪的范畴进行规制，缺乏专门针对网络诈骗的独立罪名。网络诈骗与传统诈骗在犯罪手段、行为方式、侵害客体等方面存在诸多差异，简单地将其归为诈骗罪，无法充分体现网络诈骗犯罪的特殊性。网络诈骗借助互联网的虚拟性和开放性，能够突破地域限制，实现远程、非接触式作案，其犯罪手段更加多样化、智能化，对公民财产安全、网络安全和社会秩序的危害更为严重。因此，设立独立的网络诈骗罪名，明确其构成要件和处罚标准，有助于更准确地认定和打击此类犯罪。量刑标准不够明确也是当前法律条款存在的问题之一。虽然《刑法》及相关司法解释对诈骗罪规定了不同的量刑幅度，但在网络诈骗犯罪的具体量刑中，对于一些特殊情节和因素的考量不够充分。网络诈骗犯罪的涉案金额往往巨大，且涉及众多被害人，其社会危害性与传统诈骗不可同日而语。对于一些情节恶劣、造成严重后果的网络诈骗案件，如何在量刑时准确体现其严重性，缺乏明确的指导标准。在一些跨境网络诈骗案件中，由于涉及国际司法协作和不同国家法律制度的差异，量刑标准的适用更加复杂，容易出现量刑不均衡的情况。此外，在网络诈骗犯罪的共同犯罪认定方面，法律条款也存在一定的模糊性。网络诈骗犯罪往往呈现出组织化、团伙化的特点，犯罪分子之间分工明确，形成了完整的犯罪产业链。在认定共同犯罪时，对于各犯罪嫌疑人在犯罪团伙中的地位、作用以及责任大小的判断，缺乏具体、明确的标准，导致在司法实践中出现不同的理解和处理结果，影响了法律的公正性和权威性。4.1.2法律层级较低目前，我国针对网络诈骗犯罪的法律规制，除了《刑法》及《反电信网络诈骗法》等少数法律外，更多地依赖于司法解释和部门规章。这些司法解释和部门规章在打击网络诈骗犯罪中发挥了重要作用，但与法律相比，它们在权威性和稳定性方面存在明显的不足。司法解释是最高人民法院、最高人民检察院对法律适用问题作出的解释，其目的是为了统一司法裁判尺度，解决司法实践中的具体问题。司法解释的制定和修改相对较为灵活，能够及时适应社会发展和犯罪形势的变化。但司法解释毕竟不是法律，其效力层级低于法律，不能创设新的法律规范，只能在法律规定的范围内进行解释和细化。在一些情况下，司法解释可能会因为对法律条文的理解不同而存在争议，影响其权威性和公信力。部门规章是国务院各部门根据法律和国务院的行政法规、决定、命令，在本部门的权限范围内制定的规范性文件。部门规章在规范行业行为、加强行业监管方面具有重要作用，但在打击网络诈骗犯罪方面，其适用范围和效力相对有限。不同部门制定的规章之间可能存在冲突和不协调的情况，导致在执法和司法过程中出现无所适从的局面。部门规章的稳定性较差，容易随着部门职能的调整和政策的变化而发生改变，不利于形成长期稳定的法律规制体系。法律层级较低还可能导致法律适用的不统一。由于司法解释和部门规章的制定主体较多，不同地区、不同部门对同一问题的理解和规定可能存在差异，这就容易导致在网络诈骗犯罪的认定和处理上出现同案不同判的情况，损害了法律的严肃性和公正性。在一些网络购物诈骗案件中，不同地区的法院可能根据当地的司法解释和实际情况，对犯罪嫌疑人的定罪量刑作出不同的判决，这不仅影响了当事人的合法权益，也削弱了法律的权威性。4.1.3法律滞后性网络技术的发展日新月异，网络诈骗犯罪的手段和方式也在不断更新和演变。与网络诈骗犯罪的快速变化相比，我国现有的法律规制明显滞后，难以有效应对新型网络诈骗犯罪的挑战。随着人工智能、区块链、大数据等新兴技术的广泛应用，网络诈骗犯罪分子也开始利用这些技术实施更加隐蔽、复杂的诈骗行为。利用人工智能技术进行语音合成和图像伪造，冒充熟人实施诈骗；借助区块链技术，开展虚拟货币诈骗；利用大数据分析，实现精准诈骗等。这些新型网络诈骗手段具有高度的技术性和智能化，给传统的法律规制带来了巨大的冲击。现有的法律条款对于这些新型网络诈骗行为的认定和处罚缺乏明确规定，导致在司法实践中出现法律适用的困境。网络诈骗犯罪的国际化趋势也对我国的法律规制提出了新的挑战。随着互联网的全球化发展，网络诈骗犯罪越来越呈现出跨国性的特点。犯罪分子可以在境外设立服务器和据点，利用网络对我国境内的公民实施诈骗行为。由于不同国家和地区的法律制度、司法体制存在差异，国际间的司法协作面临诸多困难，这使得我国在打击跨境网络诈骗犯罪时面临重重障碍。现有的法律在跨境司法协作、管辖权确定、证据收集和引渡等方面的规定不够完善，无法满足打击跨境网络诈骗犯罪的实际需要。法律的制定和修改需要经过严格的程序，耗时较长，这也导致了法律的滞后性。当出现新型网络诈骗犯罪时，往往需要经过一段时间的研究和论证，才能对相关法律进行修订和完善，而在此期间，犯罪分子可能会利用法律的空白和漏洞继续实施犯罪行为，给社会带来更大的危害。四、我国网络诈骗犯罪法律规制存在的问题4.2司法层面的问题4.2.1管辖权争议网络诈骗犯罪的跨地域特点，使其在司法实践中面临着严重的管辖权争议。传统的管辖权确定原则主要基于犯罪行为地和犯罪结果地，在网络诈骗犯罪中，这些概念变得模糊不清。网络的无边界性使得犯罪行为可以在瞬间跨越多个地区甚至国家，犯罪行为地和结果地往往难以准确界定。在一些跨境网络诈骗案件中，犯罪分子在境外设立服务器，通过网络对我国境内的被害人实施诈骗，犯罪行为地可能涉及多个国家和地区，而犯罪结果地则在我国境内，这就导致了不同国家和地区之间在管辖权上的争议。我国《刑事诉讼法》及相关司法解释对网络犯罪的管辖权作出了一些规定，但在实际操作中，这些规定仍存在诸多不足。根据《公安机关办理刑事案件程序规定》，刑事案件由犯罪地的公安机关管辖。如果由犯罪嫌疑人居住地的公安机关管辖更为适宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地的公安机关管辖。犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪结果发生地。在网络诈骗犯罪中，犯罪行为发生地可能包括犯罪分子实施诈骗行为的计算机终端所在地、网络服务器所在地等，而犯罪结果发生地则可能是被害人财产受损的地点。由于网络诈骗犯罪的复杂性，这些地点往往分布在不同的地区，导致多个公安机关都可能主张管辖权。当多个公安机关对同一网络诈骗案件都有管辖权时，就容易出现管辖权冲突的情况。在一些案件中，不同地区的公安机关可能同时立案侦查，导致资源的浪费和司法效率的降低。在管辖权发生争议时，虽然可以通过协商或由共同上级公安机关指定管辖来解决，但在实际操作中，由于涉及到不同地区公安机关的利益和工作协调，协商往往难以达成一致，指定管辖也可能存在拖延和不公正的情况。解决管辖权冲突的方法需要进一步探讨和完善。可以考虑建立专门的网络犯罪管辖机制，明确网络诈骗犯罪的管辖权确定原则和程序，减少管辖权争议的发生。加强不同地区公安机关之间的协作与沟通，建立信息共享平台，及时通报案件情况，避免重复立案和侦查。在国际层面，加强与其他国家和地区的司法合作，签订司法协助协议，明确跨境网络诈骗犯罪的管辖权和司法协助程序，共同打击跨境网络诈骗犯罪。4.2.2证据收集与认定困难网络诈骗犯罪的证据具有明显的特殊性，这给证据的收集和认定带来了极大的困难。网络诈骗犯罪的证据主要以电子数据的形式存在，如聊天记录、转账记录、网络日志等。这些电子数据存储在计算机、服务器等电子设备中，具有易篡改、易删除、存储分散等特点。犯罪分子在实施诈骗行为后，往往会迅速删除相关的电子数据，或者通过技术手段对数据进行篡改，以逃避法律的制裁。电子数据的存储分散也是一个问题。网络诈骗犯罪涉及的电子数据可能存储在不同地区、不同服务器上，甚至可能存储在境外的服务器上，这使得证据的收集变得极为困难。在一些跨境网络诈骗案件中，我国执法机关需要与其他国家和地区的执法部门合作，才能获取相关的电子数据证据，但由于国际司法协作的复杂性和困难性，证据的收集往往难以顺利进行。在证据认定方面，电子数据的真实性、合法性和关联性也面临着挑战。由于电子数据容易被篡改和伪造，如何确保其真实性成为了证据认定的关键。在司法实践中，需要通过专业的技术手段和鉴定方法，对电子数据的完整性、一致性和来源进行验证。对于电子数据的合法性，需要审查其收集和提取的程序是否符合法律规定，是否存在侵犯当事人合法权益的情况。电子数据与案件事实的关联性也需要准确判断。网络诈骗犯罪涉及的电子数据往往数量庞大，内容繁杂，需要从中筛选出与案件事实密切相关的证据，并进行合理的分析和解读。在一些复杂的网络诈骗案件中，电子数据之间的关联性可能并不明显，需要通过深入的调查和分析，才能揭示其背后的犯罪事实。为了解决证据收集与认定困难的问题，需要加强技术手段的应用。执法机关应配备专业的电子数据取证设备和技术人员，提高电子数据的收集和固定能力。建立健全电子数据鉴定机构和鉴定标准，加强对电子数据真实性、合法性和关联性的鉴定。还需要加强国际间的司法协作，与其他国家和地区建立电子数据证据交换机制，共同打击跨境网络诈骗犯罪。4.2.3司法协作不足在打击网络诈骗犯罪的过程中，司法机关之间以及与其他部门之间的协作存在明显不足，这严重影响了打击效果。在司法机关内部，公安机关、检察院和法院之间的协作配合不够紧密，存在信息沟通不畅、工作衔接不顺畅的问题。在一些网络诈骗案件中，公安机关在侦查阶段收集的证据可能不符合检察院起诉的要求，或者检察院在审查起诉阶段发现案件事实不清、证据不足，需要退回公安机关补充侦查，这就导致了案件办理的拖延和效率低下。公安机关与其他部门之间的协作也有待加强。网络诈骗犯罪涉及多个领域，如电信、金融、互联网等，需要电信运营商、银行、互联网企业等部门的密切配合。在实际工作中，这些部门之间的协作机制不够完善，信息共享不及时，导致在打击网络诈骗犯罪时难以形成合力。电信运营商在发现异常的电信业务时，未能及时向公安机关通报；银行在监测到可疑的资金交易时，没有及时采取冻结措施并通知公安机关；互联网企业在发现平台上存在诈骗信息时，未能及时进行处理和报告。在跨境网络诈骗犯罪的打击中，国际间的司法协作显得尤为重要。由于网络诈骗犯罪的跨国性，犯罪分子往往利用不同国家和地区法律制度的差异和司法协作的困难，逃避法律的制裁。目前，我国与其他国家和地区在打击跨境网络诈骗犯罪方面的司法协作还存在诸多障碍，如引渡制度不完善、证据交换困难、法律适用差异等。在一些跨境网络诈骗案件中，我国执法机关虽然掌握了犯罪分子的犯罪证据，但由于无法将其引渡回国受审，导致犯罪分子逍遥法外。为了加强司法协作，需要建立健全司法机关之间以及与其他部门之间的协作机制。公安机关、检察院和法院应加强沟通与协调，建立案件信息共享平台，明确各自的职责和工作流程，确保案件办理的高效顺畅。电信运营商、银行、互联网企业等部门应与公安机关建立紧密的协作关系，加强信息共享和业务协同，共同防范和打击网络诈骗犯罪。在国际层面，我国应积极与其他国家和地区开展司法合作，签订引渡条约、司法协助条约等，加强在跨境网络诈骗犯罪侦查、起诉、审判等环节的协作。建立国际间的网络犯罪信息共享平台，及时通报跨境网络诈骗犯罪的相关信息，共同打击跨境网络诈骗犯罪团伙。四、我国网络诈骗犯罪法律规制存在的问题4.3监管层面的问题4.3.1网络监管漏洞网络平台作为网络诈骗犯罪的主要实施场所，其监管漏洞为犯罪分子提供了可乘之机。在用户信息审核方面，部分网络平台未能严格履行审核义务，导致大量虚假身份信息得以注册和使用。一些社交平台在用户注册时，仅要求提供简单的手机号码或邮箱进行验证，对用户的真实身份、年龄、职业等关键信息缺乏有效的核实手段，使得犯罪分子能够轻易地利用虚假身份创建账号，进而实施诈骗活动。一些网络购物平台对入驻商家的审核也不够严格，部分商家提供虚假的营业执照、商品资质等信息，平台未能及时发现和核实，这些商家在平台上销售假冒伪劣商品，甚至通过虚假交易、虚假评价等手段欺骗消费者，严重损害了消费者的合法权益。网络平台对诈骗信息的处理也存在不及时的问题。尽管大多数网络平台都宣称建立了信息审核和管理机制，但在实际操作中，这些机制往往未能有效发挥作用。一些诈骗分子在网络平台上发布大量虚假的兼职刷单、投资返利、网络贷款等诈骗信息，这些信息长时间存在于平台上，未能被及时发现和删除，导致众多用户上当受骗。部分网络平台对用户举报的诈骗信息处理效率低下，审核流程繁琐，需要用户提供大量的证据和信息，且处理周期较长，使得诈骗分子有足够的时间继续实施诈骗行为，扩大诈骗范围。网络平台之间的信息共享和协作机制也不完善。在打击网络诈骗犯罪的过程中，不同网络平台之间的信息孤岛现象严重，缺乏有效的信息共享和协作平台。当一个平台发现某一用户存在诈骗行为时，难以将相关信息及时传递给其他平台，导致犯罪分子可以在不同平台之间切换，继续实施诈骗活动。不同网络平台在用户账号管理、交易数据监控等方面的标准和规则也存在差异，这使得跨平台的网络诈骗犯罪难以得到有效的监管和打击。4.3.2金融监管不到位金融机构在防范网络诈骗中肩负着重要责任，但目前在账户监管和资金流转监测方面存在明显不足。在账户监管方面，部分金融机构未能严格落实账户实名制要求，对客户身份的核实不够严格。一些犯罪分子利用他人身份证复印件、照片等资料，通过虚假的身份验证手段，在银行开设账户，用于接收诈骗资金和转移赃款。部分金融机构对银行卡的发放和使用管理松懈，存在一人多卡、银行卡出租出借等现象，为网络诈骗犯罪提供了便利条件。一些不法分子通过收购大量银行卡，形成银行卡产业链，将这些银行卡用于网络诈骗资金的流转，使得资金流向难以追踪和监控。金融机构对资金流转的监测也存在漏洞。虽然金融机构建立了资金交易监测系统，但这些系统在识别网络诈骗资金交易方面的能力有限。网络诈骗犯罪的资金交易往往具有隐蔽性和复杂性，犯罪分子会采用多种手段来掩饰资金的来源和去向，通过频繁转账、分散资金、利用第三方支付平台等方式，将诈骗资金混入正常的资金交易流中，使得金融机构的监测系统难以准确识别和预警。部分金融机构对异常资金交易的处置不够及时和果断，当发现可疑交易时，未能及时采取冻结账户、止付资金等措施，导致诈骗资金迅速转移，给被害人造成更大的损失。在与公安机关等执法部门的协作方面，金融机构也存在不足。在打击网络诈骗犯罪的过程中，金融机构与公安机关需要密切配合，实现信息共享和协同作战。在实际工作中，金融机构与公安机关之间的沟通协调机制不够顺畅，信息传递不及时，导致执法部门在调查网络诈骗案件时，难以快速获取涉案账户的资金交易信息和相关证据，影响了案件的侦破效率。4.3.3行业自律缺失相关行业自律机制的不完善，使得行业在规范自身行为、防范网络诈骗犯罪方面的作用未能充分发挥。行业协会作为行业自律的重要组织，在制定行业规范、加强行业监管、维护行业秩序等方面具有重要职责。目前，我国网络、金融等相关行业协会在这些方面的工作还存在明显不足。在制定行业规范方面，一些行业协会未能根据网络诈骗犯罪的新形势和新特点，及时制定和完善相关的行业标准和规范，导致行业内企业在防范网络诈骗方面缺乏明确的指导和约束。在网络购物行业，行业协会未能制定严格的商家准入标准和交易规范，使得一些不良商家能够轻易进入市场，实施诈骗行为。行业协会对会员企业的监管力度也不够。部分行业协会对会员企业的日常经营活动缺乏有效的监督和检查，对会员企业存在的违规行为未能及时发现和纠正。一些网络平台企业在运营过程中，存在用户信息泄露、诈骗信息传播等问题，但行业协会未能采取有效的措施进行整改和处罚，使得这些问题长期存在，损害了行业的整体形象和信誉。行业协会在组织行业内企业开展防范网络诈骗宣传教育方面的工作也有待加强。防范网络诈骗需要提高公众的防范意识和识别能力，行业协会作为行业的代表，应该积极组织会员企业开展相关的宣传教育活动。目前，一些行业协会在这方面的工作投入不足，宣传教育的形式和内容单一，缺乏针对性和实效性，难以达到提高公众防范意识的目的。五、网络诈骗犯罪法律规制的国际经验借鉴5.1美国的法律规制经验美国在网络犯罪法律规制方面起步较早，形成了较为完善的法律体系。其中，《计算机欺诈和滥用法案》（CFAA）是美国打击网络犯罪的重要法律依据。该法案于1986年颁布，旨在应对日益增长的计算机相关犯罪，对九项网络犯罪行为进行了规制，包括未经授权访问计算机系统、获取受保护的计算机中的信息、利用计算机进行诈骗等行为。法案规定，对于未经授权故意访问受保护计算机，意图实施欺诈或获取有价值之物的行为，若造成的损失超过5000美元，或涉及政府计算机系统等特定情形，将被处以重罪，最高可判处10年监禁和罚款；对于较轻的违法行为，可处以轻罪，最高判处1年监禁和罚款。CFAA在打击网络诈骗犯罪中具有显著特点。该法案对计算机系统的保护范围广泛，不仅包括政府和金融机构的计算机系统，还涵盖了任何连接到互联网的计算机系统，这使得网络诈骗犯罪分子难以找到法律的漏洞进行逃避。法案对于网络诈骗犯罪的认定标准较为明确，对于不同程度的犯罪行为规定了相应的处罚措施，具有较强的可操作性。在司法实践中，该法案为执法机关打击网络诈骗犯罪提供了有力的法律支持。在著名的“雅虎邮箱数据泄露案”中，黑客通过非法手段获取了数亿用户的雅虎邮箱账号和密码等信息，并利用这些信息实施了一系列网络诈骗活动。美国执法机关依据CFAA对涉案黑客进行了起诉，最终黑客被判处了相应的刑罚，有力地维护了网络安全和用户的合法权益。除了CFAA，美国还制定了其他相关法律来打击网络诈骗犯罪。《反垃圾邮件法》对发送未经请求的商业电子邮件进行了规范，防止犯罪分子利用垃圾邮件进行诈骗活动；《电子通讯隐私法》则加强了对电子通讯内容和用户信息的保护，减少了因信息泄露导致的网络诈骗风险。美国在网络诈骗犯罪法律规制方面的经验对我国具有重要的借鉴意义。我国可以学习美国在立法上的前瞻性和全面性，及时根据网络技术的发展和网络诈骗犯罪的新特点，完善相关法律法规，填补法律空白。在罪名设置上，可以更加细化和明确，针对不同类型的网络诈骗行为设立专门的罪名，提高法律的针对性和威慑力。加强对网络平台和互联网企业的监管，明确其在防范网络诈骗中的责任和义务，要求其建立健全安全防护机制，加强对用户信息的保护和对平台上信息的审核。5.2德国的法律规制经验德国在网络诈骗犯罪法律规制方面有着独特的经验，其相关法律体系较为完善，为打击网络诈骗犯罪提供了有力的支持。德国《刑法典》明确设定了6种网络犯罪罪名，这体现了德国在立法上对网络犯罪的精准打击。刺探数据罪，是指在非授权访问或绕过安全防护程序访问数据，构成犯罪，无须额外获取数据。这种规定严厉打击了非法获取他人数据的行为，因为在网络环境下，数据是重要的资产，非法刺探数据可能为后续的网络诈骗等犯罪行为提供便利。在一些网络诈骗案件中，犯罪分子首先通过刺探数据获取大量用户的个人信息，包括姓名、联系方式、银行账户信息等，然后利用这些信息实施精准诈骗。德国对刺探数据罪的规定，从源头上遏制了这类犯罪行为的发生。截留数据罪，即通过技术手段从非公开数据传输或数据处理系统的电磁传输中，为自己或他人获取数据的行为。在网络通信中，数据的传输安全至关重要，截留数据的行为严重侵犯了他人的通信隐私和数据安全，也可能被用于网络诈骗等违法犯罪活动。德国将这种行为明确入罪，有助于保护网络数据的安全传输，减少因数据被截留而引发的网络诈骗风险。预备刺探和截留数据罪，是指预备实施前述两条规定的犯罪行为，任何人为自己或他人通过任何方式获取可以访问密码或其他安全代码，或者使他人获取用于实施数据窥探和拦截的计算机程序就构成本罪。该罪名的设立体现了德国刑法对网络犯罪预备行为的重视，提前打击那些可能导致网络诈骗等严重犯罪的预备行为，防患于未然。在实践中，一些犯罪分子可能会提前准备工具和技术，试图获取他人的密码或安全代码，以便实施刺探数据或截留数据的行为，进而进行网络诈骗。德国刑法对预备刺探和截留数据罪的规定，能够及时制止这些预备行为，有效降低网络诈骗犯罪的发生概率。计算机诈骗罪在德国刑法体系中是专门针对利用计算机实施诈骗行为的罪名。用计算机输入虚假信息或者不正当指令，从而制作出有关财产权得失或变更的不真实的电信记录，或者提供有关财产权得失或变更的虚假电信记录以供他人处理事务，因而获取财产性不法利益或使他人获取的，构成计算机诈骗罪。这一罪名的设定充分考虑了网络诈骗犯罪的特殊性，与传统诈骗罪相比，计算机诈骗罪更加注重对利用计算机技术实施诈骗行为的打击。在网络时代，许多诈骗行为都是通过计算机和网络技术来实现的，德国的计算机诈骗罪能够准确地对这类犯罪行为进行定性和处罚，提高了打击网络诈骗犯罪的针对性和有效性。数据篡改罪和破坏计算机罪也是德国《刑法典》中针对网络犯罪的重要罪名。数据篡改罪，即删除、压缩、使其无效或者修改数据的行为；破坏计算机罪，即行为人对他人的数据处理程序进行干扰或者破坏、损毁、使其无效、修改或删除处理数据的计算机系统或设备的行为。这两种罪名的设立保护了计算机系统和数据的完整性和可用性，因为在网络诈骗犯罪中，犯罪分子有时会通过篡改数据或破坏计算机系统来掩盖犯罪痕迹、实施诈骗行为或逃避打击。德国刑法对这两种犯罪行为的打击，有助于维护网络环境的安全和稳定，保障公民和企业的合法权益。在刑罚方面，德国刑事立法根据不同情形、危害大小形成重刑轻刑、层级分明的刑罚体系。《德国刑法典》第202a条规定的窥探数据罪，刑期为3年以下；第202c条预备窥探和拦截数据罪，刑期则为2年以下或并处罚金；第303b条破坏计算机罪，刑期3年以下或罚金。当情形特别严重时，如犯罪行为造成了重大的经济损失、严重影响了社会秩序或侵犯了众多公民的权益等，法定刑为六个月以上十年以下自由刑。这种根据犯罪情节和危害程度来确定刑罚的方式，体现了刑罚的公正性和合理性，既能够对轻微的网络犯罪行为进行适当的惩罚，又能够对严重的网络诈骗犯罪行为给予严厉的制裁，从而有效遏制网络诈骗犯罪的发生。德国在网络诈骗犯罪法律规制方面的经验对我国具有重要的借鉴意义。在立法上，我国可以学习德国对网络犯罪罪名的细化和明确化，根据网络诈骗犯罪的不同手段和行为方式，设立更加具体、针对性更强的罪名，避免法律适用的模糊性。在刑罚设置上，应根据犯罪的危害程度和情节轻重，建立更加科学、合理的刑罚体系，使刑罚能够准确地反映犯罪的社会危害性，提高法律的威慑力。5.3俄罗斯的法律规制经验俄罗斯对网络犯罪的法律规制体系较为独特，其将网络犯罪定义为对计算机信息领域的公共关系和经济活动领域的社会关系造成危害的行为，涵盖了以计算机网络为犯罪对象和犯罪工具的各类犯罪。俄罗斯有关网络犯罪的立法历史可追溯至1991年的《关于信息犯罪责任》法律草案，之后在1991年、1994年、1995年的刑法修正案中不断完善相关规制。1997年1月1日修订的《俄罗斯联邦刑法》专设第28章“计算机信息领域犯罪”，构建起网络犯罪体系化规制的法律框架。在网络信息流通方面，俄罗斯明确禁止非法调取计算机信息和编制、使用、传播有害计算机程序的行为，对色情素材产品及其生产、非法交易、网络流通进行明确规制。这一规定有效遏制了网络不良信息的传播，减少了因信息泄露和有害程序传播导致的网络诈骗风险。在一些网络诈骗案件中，犯罪分子通过传播有害计算机程序，窃取用户的个人信息和银行账户信息，进而实施诈骗行为。俄罗斯对这类行为的禁止，从源头上打击了网络诈骗犯罪的滋生。在信息设备管理方面，俄罗斯设置了非法交易用于秘密获取信息的技术设施罪，非法贩运用于密码接收信息的技术设施罪，非法制造、销售信用卡或者借记卡罪、违反电子计算机操作规程、违反电子计算机系统或其网络的使用规则罪等。这些罪名的设立，加强了对信息设备的管理，防止犯罪分子利用非法设备获取信息实施网络诈骗。在实践中，一些犯罪分子通过非法制造、销售信用卡或借记卡，用于接收网络诈骗所得资金，俄罗斯对这类行为的定罪处罚，有助于切断网络诈骗犯罪的资金链条。在信息分类保护方面，俄罗斯明确禁止非法查找或发布有关个人生活资料，包括姓名、出生日期、出生地、居住地、社会地位、个人财产状况、学位、职业、收入来源等的行为。对行业秘密、军事秘密、国家机密、政府机密进行严格保护。个人信息的保护对于防范网络诈骗至关重要，俄罗斯对个人信息的严格保护，减少了因个人信息泄露导致的精准网络诈骗案件的发生。在经济信息保护方面，俄罗斯明确规制使用国际互联网信息资源与电信服务的诈骗行为、在电子货币汇兑中的诈骗行为等。这一规定直接针对网络诈骗犯罪中的经济诈骗行为，为打击利用网络进行经济诈骗提供了明确的法律依据。在电子货币汇兑诈骗案件中，犯罪分子利用电子货币的匿名性和便捷性，实施诈骗行为，俄罗斯对这类行为的规制，能够有效打击电子货币领域的网络诈骗犯罪。2018年生效的《俄罗斯联邦关键信息基础设施安全法》要求建立一个防止计算机攻击和威胁的响应系统，这对国家机关、国防企业、银行、通讯、医疗等行业组织打击与预防网络犯罪具有重要的意义。关键信息基础设施的安全关系到国家的经济安全和社会稳定，该法的实施有助于保护关键信息基础设施免受网络攻击和诈骗，维护国家的网络安全。对于网络犯罪的处罚，俄罗斯主要依据传统犯罪的处罚模式以罚金的形式进行。依据《俄罗斯联邦刑法》第46条规定，罚金通常以最低劳动收入标准来衡量，具体数额为日最低劳动收入的25倍到1000倍，由法院根据犯罪事实或者财产损失情况裁决。这种处罚方式在一定程度上能够对网络犯罪起到威慑作用，但与其他国家相比，可能在刑罚的严厉程度和多样性上略显不足。俄罗斯在网络诈骗犯罪法律规制方面的经验对我国具有一定的借鉴意义。在立法上，我国可以学习俄罗斯对网络信息流通、信息设备管理、信息分类保护和经济信息保护等方面的具体规定，进一步完善我国网络诈骗犯罪法律规制的相关内容。在信息设备管理方面，可以加强对用于网络诈骗的设备和工具的管理，明确相关的法律责任；在信息分类保护方面，进一步细化个人信息保护的相关规定，加大对侵犯个人信息行为的打击力度。在处罚方式上，我国可以在现有刑罚体系的基础上，借鉴俄罗斯的罚金制度，根据犯罪情节和危害程度，合理确定罚金数额，提高刑罚的威慑力。5.4国际合作应对网络诈骗犯罪随着互联网的全球化发展，网络诈骗犯罪呈现出日益严重的跨国化趋势。犯罪分子利用网络的无边界性，在不同国家和地区之间穿梭，实施诈骗行为，给各国的司法机关带来了巨大的挑战。国际合作在打击跨国网络诈骗犯罪中具有至关重要的作用，是有效遏制此类犯罪的必然选择。国际合作能够突破地域限制，实现各国司法机关之间的信息共享和协同作战。网络诈骗犯罪的跨国性使得犯罪行为往往涉及多个国家和地区，单一国家的司法机关难以全面掌握犯罪线索和证据，也无法对犯罪分子进行有效的追踪和打击。通过国际合作，各国可以共享犯罪情报、嫌疑人信息、资金流向等关键信息，共同开展调查和侦查工作，从而提高打击犯罪的效率和准确性。在一些跨境网络诈骗案件中，犯罪分子在境外设立服务器，通过网络对我国境内的被害人实施诈骗。我国执法机关通过与其他国家的司法机关合作，获取了犯罪分子在境外的活动信息和相关证据，成功将犯罪分子引渡回国受审，有力地打击了跨境网络诈骗犯罪。国际合作有助于协调各国的法律制度和司法程序，解决法律适用和管辖权冲突等问题。不同国家的法律制度和司法程序存在差异，这给跨境网络诈骗犯罪的打击带来了诸多困难。在法律适用方面，不同国家对网络诈骗犯罪的定义、构成要件和刑罚规定各不相同，导致在对跨境网络诈骗案件进行定性和量刑时存在争议。在管辖权方面，由于网络诈骗犯罪的特殊性，犯罪行为地、结果地和犯罪嫌疑人所在地可能分别位于不同的国家，容易引发管辖权的冲突。通过国际合作，各国可以就法律适用和管辖权等问题进行协商和协调，制定统一的规则和标准，确保跨境网络诈骗犯罪能够得到公正、有效的处理。在国际合作打击网络诈骗犯罪方面，已经形成了一些重要的国际公约和合作机制。《布达佩斯网络犯罪公约》是全球首个关于网络犯罪的国际公约，于2001年11月由26个欧盟成员国以及美国、加拿大、日本和南非共30个国家在匈牙利布达佩斯缔结。该公约对非法进入、非法截取、资料干扰、系统干扰、设备滥用、伪造电脑资料、电脑诈骗、儿童色情犯罪、侵犯著作权及相关权利行为等九类网络犯罪行为进行了界定，并要求缔约国将这些行为规定为犯罪，给予刑事处罚。公约还规定了缔约国之间在调查、起诉和引渡等方面的合作机制，为国际社会打击网络犯罪提供了重要的法律框架和合作平台。国际刑警组织在打击跨国网络诈骗犯罪中也发挥了重要作用。国际刑警组织通过全球警察合作，共享电信诈骗犯罪信息和情报，协调各国警方采取联合行动。该组织建立了专门的网络犯罪数据库，收集和整理全球范围内的网络犯罪信息，为各国警方提供情报支持。国际刑警组织还定期组织召开国际会议和培训活动，加强各国警方之间的交流与合作，提高打击网络诈骗犯罪的能力和水平。一些区域性的警察组织，如欧洲警察组织、亚太警察组织等，也在各自区域内开展跨国合作，共同打击电信诈骗犯罪。这些区域性组织通过建立信息共享平台、开展联合执法行动等方式，加强了区域内各国警方之间的协作，有效地遏制了网络诈骗犯罪在本区域的蔓延。为了进一步加强国际合作打击网络诈骗犯罪，我国应积极参与国际公约的制定和实施，加强与其他国家的司法协作，建立健全跨境执法合作机制。在国际公约的制定和实施方面，我国应充分发挥自身的影响力，积极参与国际规则的制定，推动国际社会形成更加完善的打击网络诈骗犯罪的法律体系。在司法协作方面，我国应与其他国家签订引渡条约、司法协助条约等，加强在调查取证、通缉追捕、资产追缴等方面的合作。我国还应加强与国际刑警组织和其他区域性警察组织的合作，积极参与国际联合执法行动，共同打击跨境网络诈骗犯罪。六、完善我国网络诈骗犯罪法律规制的建议6.1完善立法体系6.1.1细化法律条款建议对《刑法》中关于网络诈骗犯罪的条款进行细化，以提高法律的精准性和可操作性。在罪名设置方面，考虑增设专门的网络诈骗罪。随着网络技术的不断发展，网络诈骗犯罪呈现出与传统诈骗犯罪截然不同的特点，设立独立的网络诈骗罪，能够更准确地体现此类犯罪的本质特征，为司法实践提供更明确的法律依据。明确该罪名的构成要件，包括犯罪主体、主观方面、客观方面和侵害客体等，将利用网络技术实施的各种诈骗行为纳入其中，避免法律适用的模糊性。在量刑标准方面，应充分考虑网络诈骗犯罪的特殊性，制定更加具体、合理的量刑指导意见。根据网络诈骗的手段、情节、危害后果等因素，细化量刑档次。对于利用高科技手段实施的网络诈骗，如利用人工智能、区块链等技术进行诈骗的，由于其手段复杂、隐蔽性强，社会危害性更大，应在量刑时予以从重考虑；对于诈骗数额巨大、涉及众多被害人的案件，也应加大处罚力度，以体现刑罚的严厉性。同时，要明确网络诈骗犯罪中共同犯罪的认定标准和处罚原则，根据各犯罪嫌疑人在共同犯罪中的地位、作用和参与程度，合理确定其刑事责任，避免出现量刑不均衡的情况。在网络诈骗犯罪的相关司法解释中，应进一步明确各种具体情形的法律适用。对于网络购物诈骗中虚假商品信息的认定标准、钓鱼网站的认定方法、退款诈骗的常见手段及法律责任等，都应作出详细规定；在电信诈骗中，对于冒充公检法诈骗、中奖诈骗等常见形式，要明确其行为特征和法律适用标准；在网络金融诈骗中，对于非法集资、网络借贷诈骗等行为，应细化其犯罪构成和量刑标准，为司法机关准确打击网络诈骗犯罪提供有力的法律支持。6.1.2提升法律层级考虑制定专门的网络诈骗犯罪法律，将其提升为国家层面的基本法律，以增强法律的权威性和稳定性。目前，我国对网络诈骗犯罪的规制主要依赖于《刑法》及相关司法解释，法律层级相对较低，难以适应网络诈骗犯罪日益复杂多变的形势。制定专门法律，可以对网络诈骗犯罪的各个方面进行全面、系统的规范，形成完整的法律体系。专门法律应涵盖网络诈骗犯罪的定义、犯罪构成、处罚标准、证据规则、司法程序等内容。在定义方面，明确网络诈骗犯罪的内涵和外延，准确界定其与传统诈骗犯罪以及其他网络犯罪的界限；在犯罪构成方面，详细规定网络诈骗犯罪的主体、主观方面、客观方面和侵害客体，确保法律适用的准确性；在处罚标准方面，根据网络诈骗犯罪的不同情节和危害程度，制定科学合理的刑罚体系，包括主刑和附加刑，提高法律的威慑力；在证据规则方面，针对网络诈骗犯罪证据的特殊性，制定专门的电子数据证据收集、审查和认定规则，解决证据收集和认定困难的问题；在司法程序方面，建立健全适应网络诈骗犯罪特点的司法程序，包括管辖权确定、案件移送、审判程序等，提高司法效率。通过制定专门法律，可以避免因法律层级较低导致的法律适用不统一、权威性不足等问题，为打击网络诈骗犯罪提供更有力的法律保障。专门法律的制定也有助于整合各部门的力量，加强对网络诈骗犯罪的综合治理，形成全社会共同参与打击网络诈骗犯罪的良好局面。6.1.3增强法律适应性建立法律动态调整机制，及时应对网络诈骗犯罪的新变化。网络技术的发展日新月异，网络诈骗犯罪的手段和方式也在不断更新，现有的法律难以完全适应这种快速变化的形势。因此，需要建立一种灵活、高效的法律动态调整机制，使法律能够及时反映网络诈骗犯罪的新特点和新趋势。可以成立专门的网络犯罪法律研究机构，负责跟踪研究网络诈骗犯罪的发展动态，定期对相关法律进行评估和分析。该机构应密切关注网络技术的发展，深入研究网络诈骗犯罪的新手段、新方法，及时发现法律在适用过程中存在的问题和不足，并提出相应的修改建议。加强与网络安全专家、技术人员的合作，充分听取他们的意见和建议，确保法律的调整能够与网络技术的发展相适应。建立法律快速修订机制，简化法律修订程序，提高法律修订效率。当出现新型网络诈骗犯罪时，能够迅速启动法律修订程序，及时对相关法律进行修改和完善，填补法律空白，避免因法律滞后而导致打击犯罪不力的情况发生。也可以通过制定法律修正案、发布司法解释等方式，对法律进行及时调整和补充，确保法律的有效性和适应性。加强国际间的法律交流与合作，借鉴其他国家在网络诈骗犯罪法律规制方面的先进经验。网络诈骗犯罪是一个全球性的问题，各国在打击网络诈骗犯罪方面都面临着共同的挑战。通过加强国际间的法律交流与合作，可以学习其他国家在立法、司法、执法等方面的先进经验和做法，不断完善我国的网络诈骗犯罪法律规制体系。6.2优化司法机制6.2.1明确管辖权规则制定统一的网络诈骗犯罪管辖权规则，是解决当前管辖权争议的关键。首先，应明确以犯罪行为发生地和犯罪结果发生地作为确定管辖权的主要依据。在网络诈骗犯罪中，犯罪行为发生地可以包括犯罪分子实施