集团公司担保管理办法

集团公司担保管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范集团公司（以下简称“集团”）及各成员单位的担保行为，加强担保业务管理，有效防范和控制担保风险，保障集团资产安全及整体利益，根据国家相关法律法规及集团内部管理制度，特制定本办法。第二条定义本办法所称担保，是指集团及各成员单位（以下统称“担保方”）依据法律规定或合同约定，以自身信用或特定财产为债务人（以下统称“被担保人”）履行债务提供保障，当债务人不履行债务时，担保方按照约定履行债务或承担责任的行为。常见担保方式包括保证、抵押、质押等。第三条适用范围本办法适用于集团总部及集团所属各全资、控股子公司，以及其他纳入集团统一管理的成员单位（以下统称“各单位”）。各单位对外提供担保、为集团内其他单位提供担保，均须遵守本办法规定。第四条基本原则（一）审慎性原则：担保业务应坚持“量力而行、风险可控”，严格审查被担保人资质及担保项目可行性，审慎评估担保风险。（二）合规性原则：担保行为必须遵守国家法律法规、监管要求及集团内部规定，确保担保程序合法合规。（三）权责对等原则：担保决策与风险承担相结合，明确各层级、各部门在担保业务中的职责与权限。（四）统一管理原则：集团对全集团担保业务实行统一政策、分级管理，加强统筹协调与监督检查。（五）利益匹配原则：担保行为应符合集团整体战略和利益，有利于提升集团核心竞争力和整体价值。第二章担保业务的申请与受理第五条担保申请主体各单位在经营活动中确需对外提供担保或接受集团内其他单位担保的，可作为担保申请方向集团相应管理部门提出申请。第六条担保申请条件申请提供担保的，应至少满足以下基本条件：（一）担保行为符合国家产业政策和集团发展战略；（二）被担保人生产经营正常，具有持续盈利能力和良好的偿债能力；（三）被担保项目具有较好的经济效益和社会效益；（四）能够提供符合要求的反担保措施（如有必要）；（五）集团规定的其他条件。第七条申请材料申请担保时，应提交以下主要材料，并对材料的真实性、准确性和完整性负责：（一）担保申请书，载明担保事项、金额、期限、用途、担保方式等；（二）被担保人基本情况介绍，包括营业执照、公司章程、近期经营状况等；（三）被担保人财务报表（近期及经审计的年度报表）；（四）担保项目可行性研究报告或相关背景资料；（五）主合同及与担保相关的其他文件草案；（六）反担保方案及相关材料（如有）；（七）集团要求提供的其他材料。第八条材料受理集团指定的管理部门负责接收担保申请材料，并对材料的齐备性进行初步审核。材料不齐或不符合要求的，应一次性告知申请人补充完善。第三章担保业务的审查与审批第九条审查部门与内容集团相关管理部门（如风险管理部、财务部等）负责对担保申请进行审查。审查内容主要包括：（一）被担保人的资信状况，包括财务状况、经营成果、现金流量、偿债能力、信用记录等；（二）担保项目的合法性、合规性及可行性；（三）担保金额、期限是否合理，担保方式是否恰当；（四）反担保措施的有效性、足值性和可执行性（如有）；（五）担保业务对集团整体财务状况和风险水平的影响；（六）其他需要审查的事项。审查过程中，可根据需要进行实地调查或咨询外部专业机构意见。第十条审批权限与程序集团实行担保业务审批分级授权制度，明确各级审批主体的审批权限。审批程序一般包括：（一）初审：集团相关管理部门对申请材料进行审查后，提出初步审查意见。（二）复审：根据担保金额大小及复杂程度，提交集团相关会议（如总经理办公会、专题审议会等）进行集体审议。（三）终审：按照审批权限，由集团相应决策机构（如董事会、股东会/股东大会，依据公司章程及本办法规定）做出最终审批决定。对超出集团规定审批权限的担保事项，或涉及重大风险的特殊担保业务，须按规定报请更高层级决策机构审批或备案。第十一条审批要点审批机构在审批担保业务时，应重点关注以下方面：（一）担保的必要性和合理性；（二）风险与收益的平衡；（三）反担保措施的可靠性；（四）集团整体风险承受能力；（五）是否符合本办法及其他相关规定。第十二条审批结果反馈担保申请获批准后，集团管理部门应及时向申请人下达书面批复；对未获批准的，应说明理由。第四章担保合同的签订与履行监控第十三条合同起草与审核担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同等）原则上由集团法务部门或聘请的外部律师起草或审核，确保合同条款合法、严谨，充分维护集团权益。第十四条合同签订担保合同须经集团授权代表签字并加盖公章后方可生效。严禁未经授权擅自对外签订担保合同。第十五条履行监控担保合同签订后，集团相关管理部门及担保方应加强对担保期间被担保人及担保项目的跟踪监控：（一）定期了解被担保人的生产经营、财务状况及偿债能力变化情况；（二）关注主合同履行情况，督促被担保人按时足额履行债务；（三）对可能影响担保责任履行的风险因素进行预警和分析。第十六条信息报告担保期间，担保方应定期向集团管理部门报送担保业务履行情况报告。如发生被担保人财务状况恶化、涉及重大诉讼、可能无法按期偿债等情况，应立即报告。第十七条担保展期与变更如需办理担保展期或对担保合同主要条款进行变更，应视同新的担保业务，重新履行审查审批程序。第五章风险控制与应急处理第十八条风险识别与评估集团应建立常态化的担保风险识别与评估机制，定期对存量担保业务进行风险排查和评估，及时发现潜在风险。第十九条反担保措施为降低担保风险，集团可根据被担保人的资信状况和担保金额大小，要求被担保人或第三方提供有效的反担保。反担保措施应具备可执行性和变现能力。第二十条风险预警当出现以下情况时，应启动风险预警机制：（一）被担保人经营状况严重恶化；（二）被担保人涉及重大经济纠纷或诉讼；（三）被担保人未能按期履行还款义务；（四）担保合同约定的其他风险事件发生；（五）其他可能影响集团担保责任的情形。第二十一条应急处理预案针对可能发生的担保风险事件，集团应制定应急处理预案。预案应明确应急组织机构、职责分工、处置程序和措施。一旦发生风险事件，应立即启动预案，积极采取措施，最大限度减少集团损失。第二十二条代偿与追偿当被担保人未能履行到期债务，集团需承担担保责任进行代偿时，应立即启动追偿程序，采取包括但不限于要求被担保人偿还、行使反担保权利、通过法律途径追索等方式，积极挽回损失。第六章担保业务的责任追究第二十三条责任追究范围对在担保业务中违反本办法规定，或因工作失职、渎职、弄虚作假等行为，导致集团资产损失或声誉损害的，集团将追究相关单位和责任人的责任。第二十四条责任追究方式责任追究方式包括但不限于：通报批评、经济处罚、组织处理、纪律处分等。涉嫌违法犯罪的，移交司法机关处理。第二十五条尽职免责对于严格按照本办法规定履行了审查、审批、监控等职责，勤勉尽责，但因不可预见、不可避免的客观因素导致担保风险发生的，可酌情减轻或免除相关人员责任。第七章附则第二十六条解释权本办法由集团董事会（或指定决