融资租赁逾期考核制度

PAGE融资租赁逾期考核制度一、总则（一）目的为加强公司融资租赁业务风险管理，规范逾期业务处理流程，提高资产质量，保障公司稳健运营，特制定本逾期考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有融资租赁业务项目中出现逾期情况的考核与管理。（三）考核原则1.客观公正原则：以实际逾期数据和业务事实为依据，对相关责任人及业务环节进行客观、公正的评价与考核。2.全面考核原则：涵盖逾期业务的各个方面，包括逾期金额、逾期时长、催收效果、风险处置措施等，进行全面综合考核。3.动态跟踪原则：对逾期业务进行动态跟踪，及时调整考核指标和措施，确保考核的有效性和适应性。4.责任追究原则：明确逾期业务相关责任人，对因工作失误或违规操作导致逾期的，追究相应责任。二、逾期定义及分类（一）逾期定义承租人未按照融资租赁合同约定的还款时间足额支付租金及相关费用，即构成逾期。（二）逾期分类1.轻微逾期：逾期115天。2.中度逾期：逾期1630天。3.严重逾期：逾期超过30天。三、考核指标（一）逾期率逾期率=逾期项目金额/全部项目金额×100%。考核不同业务部门、不同业务类型的逾期率情况，设定合理的逾期率控制目标。（二）逾期时长统计各逾期项目的平均逾期天数，反映逾期问题的持续时间。（三）催收成功率催收成功率=成功收回逾期款项的项目数量/逾期项目总数量×100%。考核催收团队及相关业务人员的催收工作成效。（四）风险处置效果评估针对逾期项目采取的风险处置措施（如抵押物处置、法律诉讼等）的实际效果，包括处置进度、处置收益等。四、考核对象（一）业务部门负责融资租赁业务的开拓、签约及后续管理，对业务项目的逾期情况承担直接责任。（二）风险管理部门负责对融资租赁业务进行风险评估、监控和预警，对逾期业务的风险管理措施执行情况进行考核。（三）催收团队具体负责逾期款项的催收工作，考核其催收效率和效果。（四）其他相关部门如法务部门、财务部门等，根据其在逾期业务处理过程中的职责履行情况进行考核。五、考核周期以自然月为考核周期，每月对逾期业务情况进行统计分析和考核评价。六、考核实施（一）数据收集风险管理部门负责每月定期收集各业务部门的逾期业务数据，包括逾期项目明细、逾期金额、逾期时长等信息，并进行整理和汇总。（二）指标计算根据收集的数据，按照考核指标计算公式，计算各项考核指标数值。（三）评价与反馈1.风险管理部门根据计算结果，对各考核对象进行评价，形成考核报告。2.将考核报告反馈给各考核对象，同时抄送公司管理层。各考核对象如有异议，可在规定时间内提出申诉。（四）结果应用1.与绩效奖金挂钩：根据考核结果，调整各考核对象的绩效奖金发放额度。2.晋升与岗位调整：将逾期考核结果作为员工晋升、岗位调整的重要参考依据。3.业务改进：针对考核中发现的问题，各业务部门和相关部门制定改进措施，不断优化业务流程和风险管理水平。七、催收管理（一）催收流程1.逾期提醒：在逾期第1天，通过电话、短信等方式向承租人发送逾期提醒，告知其逾期情况及可能产生的后果。2.首次催收：逾期35天内，安排专人与承租人进行沟通，了解逾期原因，要求其制定还款计划，并跟进还款计划执行情况。3.加强催收：对于中度逾期项目，增加催收频率，采取上门催收、发送催收函等措施，加大催收力度。4.严重逾期处置：对于严重逾期项目，启动风险处置预案，包括抵押物处置、法律诉讼等。（二）催收责任分工1.业务人员负责与承租人的前期沟通，了解逾期原因，协助催收团队制定还款计划。2.催收团队负责具体的催收工作实施，按照催收流程进行操作，并及时向风险管理部门汇报催收进展。3.风险管理部门负责对催收工作进行指导和监督，协调各部门之间的工作，确保催收工作顺利进行。（三）催收记录与报告催收团队应详细记录每次催收的时间、方式、内容、结果等信息，形成催收记录。每周向风险管理部门提交催收工作报告，总结本周催收工作情况，分析存在的问题及下一步工作计划。八、风险处置（一）抵押物处置1.对于逾期项目，如承租人有抵押物，按照融资租赁合同约定及相关法律法规，及时启动抵押物处置程序。2.抵押物处置流程包括评估、拍卖、变卖等环节，确保处置过程合法合规、公开透明，最大程度减少公司损失。3.风险管理部门负责抵押物处置的统筹协调工作，法务部门提供法律支持，财务部门负责资金管理和核算。（二）法律诉讼1.当逾期款项经多次催收仍无法收回，且抵押物处置难以覆盖全部逾期金额时，考虑通过法律诉讼方式维护公司权益。2.法务部门负责制定诉讼策略，准备相关法律文件，组织诉讼活动。业务部门和催收团队配合提供案件相关资料和信息。3.法律诉讼过程中，密切关注案件进展，及时调整诉讼策略，确保诉讼结果符合公司利益。九、监督与检查（一）内部审计公司内部审计部门定期对融资租赁逾期业务进行审计，检查业务操作流程是否合规，考核制度执行是否到位，发现问题及时提出整改意见。（二）合规检查风险管理部门定期开展合规检查工作，对逾期业务的风险管控措施、催收工作、风险处置等进行全面检查，确保各项工作符合法律法规和公司制度要求。（三）问题整改对于审计和检查中发现的问题，相关部门应及时制定整改措施，明确整改责任人和整改期限，确保问题得到有效解决。整改情况纳入下一次考核评价范围。十、培训与沟通（一）业务培训定期组织融资租赁业务相关培训，包括逾期风险管理、催收技巧、法律知识等方面的培训，提高员工业务水平和风险防范意识。（二）沟通协调建立跨部门沟通协调机制，加强业务部门、风险管理部门、催