中小企业放款考核制度

PAGE中小企业放款考核制度一、总则（一）目的为规范公司对中小企业放款业务的管理，确保资金安全，提高放款效率，促进公司业务稳健发展，特制定本考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司内部涉及中小企业放款业务的各部门及相关工作人员。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融监管要求以及公司内部规章制度，确保放款业务合法合规。2.风险可控原则：充分评估中小企业的风险状况，采取有效措施防范风险，保障公司资金安全。3.效率优先原则：在确保风险可控的前提下，优化放款流程，提高放款效率，满足中小企业合理的资金需求。4.公平公正原则：对所有中小企业放款业务进行公平公正的考核评价，确保考核结果真实、客观、准确。二、放款业务流程及考核要点（一）业务受理1.客户申请：中小企业向公司提交放款申请，应提供完整、真实、有效的资料，包括营业执照、财务报表、贷款用途说明等。2.初步审查：业务部门收到申请后，对客户资料进行初步审查，核实资料的完整性和真实性。重点考核以下内容：客户主体资格是否合法有效，是否具备从事相关经营活动的资质。申请资料是否齐全，关键信息是否清晰、准确。客户经营状况是否稳定，是否存在重大经营风险。初步判断客户的还款能力和还款意愿。3.考核指标及标准：资料完整性：申请资料齐全率达到[X]%，每缺一项重要资料扣[X]分。资料真实性：经核实，资料真实性差错率不超过[X]%，发现一处虚假信息扣[X]分。客户主体资格合规性：客户主体资格合法合规率达到[X]%，发现一个不符合规定的主体扣[X]分。初步风险判断准确性：初步风险判断准确率达到[X]%，判断失误一次扣[X]分。（二）尽职调查1.调查内容：成立尽职调查小组，对中小企业进行全面深入的调查，包括企业基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、市场前景等。重点关注以下方面：企业实际控制人及管理层的信用记录和经营能力。企业的财务状况是否真实，财务指标是否合理，偿债能力是否充足。贷款用途是否真实、合理，是否符合国家产业政策和公司规定。企业的抵押物或担保情况是否可靠，价值评估是否合理。2.考核指标及标准：调查内容完整性：尽职调查报告涵盖所有规定调查内容的比例达到[X]%，每缺一项重要调查内容扣[X]分。信息准确性：调查获取的信息与实际情况相符率达到[X]%，信息差错率超过[X]%的，每高出一个百分点扣[X]分。风险揭示充分性：对企业存在的风险揭示准确、全面，风险揭示充分率达到[X]%，揭示不充分一次扣[X]分。调查工作及时性：按照规定时间完成尽职调查工作的比例达到[X]%，每逾期一天扣[X]分。（三）风险评估1.评估方法：运用科学合理的风险评估模型和方法，对中小企业的风险状况进行量化评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。2.评估指标及标准：风险评估准确性：风险评估结果与实际风险状况相符率达到[X]%，评估偏差率超过[X]%的，每高出一个百分点扣[X]分。风险等级划分合理性：风险等级划分符合企业实际风险状况的比例达到[X]%，划分不合理一次扣[X]分。评估报告规范性：风险评估报告内容完整、格式规范、逻辑清晰，报告规范性达标率达到[X]%，不符合规范一处扣[X]分。（四）审批决策1.审批流程：根据风险评估结果，按照公司审批权限和流程，由相关审批部门对放款申请进行审批决策。2.考核指标及标准：审批决策及时性：在规定时间内完成审批决策的比例达到[X]%，每逾期一天扣[X]分。审批意见合理性：审批意见符合风险状况和公司政策的比例达到[X]%，意见不合理一次扣[X]分。审批通过率：放款申请审批通过率达到[X]%，通过率每降低一个百分点扣[X]分。（五）放款操作1.合同签订：与中小企业签订放款合同及相关协议，明确双方权利义务，确保合同条款合法合规、准确无误。2.放款手续办理：按照合同约定，办理放款手续，包括资金划转、抵押物登记等。3.考核指标及标准：合同签订合规性：放款合同符合法律法规和公司规定的比例达到[X]%，发现一处违规条款扣[X]分。合同条款准确性：合同条款表述清晰、准确，无歧义的比例达到[X]%，出现一处歧义条款扣[X]分。放款手续办理及时性：按时完成放款手续的比例达到[X]%，每逾期一天扣[X]分。放款手续办理准确性：放款手续办理准确无误的比例达到[X]%，出现一处差错扣[X]分。三、放款后管理考核（一）贷后检查1.检查内容：定期对中小企业进行贷后检查，了解企业经营状况、资金使用情况、还款能力变化等，及时发现和预警风险。重点检查以下方面：企业是否按照合同约定使用贷款资金。企业经营状况是否发生重大变化，是否出现影响还款能力的不利因素。抵押物或担保物的价值是否发生变化，是否存在权属纠纷。2.考核指标及标准：贷后检查覆盖率：按时完成贷后检查的中小企业户数占应检查户数的比例达到[X]%，每少检查一户扣[X]分。检查内容完整性：贷后检查报告涵盖所有规定检查内容的比例达到[X]%，每缺一项重要检查内容扣[X]分。风险预警及时性：及时发现并预警风险的比例达到[X]%，未及时预警一次扣[X]分。（二）还款管理1.还款提醒：在还款日前一定时间内，向中小企业发出还款提醒，确保企业按时足额还款。2.逾期催收：对逾期贷款及时进行催收，采取有效措施督促企业还款，降低逾期风险。3.考核指标及标准：还款提醒及时率：按时发出还款提醒的比例达到[X]%，每逾期一次扣[X]分。逾期贷款回收率：逾期贷款在规定时间内回收率达到[X]%，回收率每降低一个百分点扣[X]分。催收措施有效性：通过有效催收措施使企业还款的比例达到[X]%，措施无效一次扣[X]分。（三）档案管理1.档案整理：及时整理放款业务相关档案，包括申请资料、调查资料、审批文件、合同协议、贷后检查报告等，确保档案完整、规范。2.档案保管：妥善保管放款业务档案，防止档案丢失、损坏或泄露。3.考核指标及标准：档案整理及时性：按时完成档案整理工作的比例达到[X]%，每逾期一次扣[X]分。档案完整性：档案资料齐全、完整的比例达到[X]%，每缺一份重要资料扣[X]分。档案规范性：档案整理符合公司档案管理规定的比例达到[X]%，不符合规范一处扣[X]分。档案保管安全性：档案保管期间无丢失、损坏、泄露情况发生，出现一次问题扣[X]分。四、考核结果应用（一）绩效奖金挂钩1.将放款业务考核结果与相关工作人员的绩效奖金挂钩，根据考核得分确定绩效奖金发放比例。2.具体挂钩方式为：考核得分在[X]分及以上的，绩效奖金发放比例为[X]%；考核得分在[X][X]分之间的，绩效奖金发放比例为[X]%；考核得分在[X]分以下的，绩效奖金发放比例为[X]%。（二）晋升与奖励1.对于在放款业务考核中表现优秀的工作人员，在晋升、评优等方面给予优先考虑。2.设立专项奖励，对在放款业务风险控制、效率提升等方面做出突出贡献的个人或团队进行表彰和奖励。（三）培训与辅导1.根据考核结果，对得分较低的工作人员进行针对性培训和辅导，帮助其提升业务能力和水平。2.分析考核中发现的共性问题，组织相关培训课程，加强全体工作人员对放款业务流程和风险防控的认识。（四）业务调整1.对于连续考核结