保险行政处罚操作规范

保险行政处罚操作规范一、总则1.1编制目的为规范保险监督管理机构及其派出机构（以下简称“监管机构”）的行政处罚工作，保障行政处罚的合法性、公正性、公开性，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护保险市场秩序，防范化解金融风险，依据《中华人民共和国行政处罚法》、《中华人民共和国保险法》、《中国银行保险监督管理委员会行政处罚办法》等法律、行政法规和规章，结合保险监管工作实际，制定本规范。1.2适用范围本规范适用于监管机构对保险机构、保险资产管理机构、保险专业中介机构、保险从业人员以及法律、行政法规规定的其他主体（以下统称“当事人”）违反保险监督管理法律、行政法规和规章的行为（以下简称“违法行为”）实施行政处罚的活动。1.3基本原则监管机构实施行政处罚，应当遵循以下基本原则：合法原则：行政处罚必须以事实为依据，以法律为准绳，严格遵守法定权限和程序。公正原则：实施行政处罚应当公平、公正，对违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度进行综合考量，做到过罚相当。公开原则：行政处罚的依据、过程、结果应当依法公开，接受社会监督。处罚与教育相结合原则：实施行政处罚，纠正违法行为，应当坚持处罚与教育相结合，教育公民、法人或者其他组织自觉守法。保障当事人合法权益原则：当事人对监管机构所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼。二、管辖与立案2.1管辖行政处罚由违法行为发生地的监管机构管辖。法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。地域管辖：原则上由违法行为发生地的派出机构管辖。违法行为涉及多个地区的，由主要违法行为发生地或当事人主要办事机构所在地的监管机构管辖；管辖有争议的，报请共同的上一级监管机构指定管辖。级别管辖：派出机构负责管辖其辖区内发生的行政处罚案件。上级监管机构认为必要时，可以直接查处下级监管机构管辖的案件，也可以将本级管辖的案件交由下级监管机构查处。下级监管机构认为其管辖的案件案情重大、复杂，需要由上级监管机构查处的，可以报请上一级监管机构决定。指定管辖：对管辖权发生争议的，应当协商解决；协商不成的，报请共同的上一级监管机构指定管辖。2.2立案监管机构对依据监督检查职权，或者通过投诉、举报、其他机关移送、上级交办等途径发现的违法行为线索，应当予以核查，并决定是否立案。立案条件：经初步核查，认为同时符合下列条件的，应当予以立案：有明确的涉嫌违法主体；有初步证据证明存在违反保险监督管理法律、行政法规或规章的事实；该违法行为依法应当给予行政处罚；属于本机构管辖范围。立案程序：符合立案条件的，案件调查部门应当填写《行政处罚立案审批表》，报部门负责人批准后立案。情况紧急，需要立即采取措施的，调查人员应当在采取必要措施后及时补办立案手续。不予立案：经核查，不符合立案条件的，不予立案。对于实名投诉、举报的，应当将不予立案的决定告知投诉人、举报人，并说明理由。回避：调查人员、听证主持人、听证员、记录员与案件有直接利害关系或者有其他关系可能影响公正执法的，应当主动申请回避。当事人也有权申请其回避。回避决定由监管机构负责人作出。三、调查取证3.1调查措施案件立案后，调查部门应当指定至少两名具有执法资格的调查人员，全面、客观、公正地调查收集有关证据。调查人员可以采取下列措施：进入涉嫌违法行为发生的场所进行检查；询问当事人及有关单位和个人，要求其对有关事项作出说明；查阅、复制与涉嫌违法行为有关的合同、发票、账簿、业务单证、电子数据等文件、资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备等予以先行登记保存；查询涉嫌违法主体的银行账户；法律、行政法规规定的其他措施。3.2证据种类与要求行政处罚的证据包括：书证；物证；视听资料；电子数据；证人证言；当事人的陈述；鉴定意见；勘验笔录、现场笔录。证据必须经查证属实，才能作为认定案件事实的根据。收集证据应当符合法定程序和要求。询问笔录：询问当事人或证人应当个别进行，并制作《询问笔录》。笔录应交被询问人核对，确认无误后由其逐页签名或盖章。调查人员也应在笔录上签名。书证、物证：收集原件、原物。提供原件、原物确有困难的，可以提供与原件、原物核对无误的复制件、照片、录像等，但应注明出处并经提供人核对无误后签名或盖章。电子数据：应当收集原始存储介质。提取电子数据，应当制作《电子数据提取笔录》，注明电子数据的来源、事由、证明对象、提取时间、地点、方法、过程，以及原始存储介质的存放地点，并由提取人、见证人、数据提供人签名或盖章。先行登记保存：在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下，经监管机构负责人批准，可以先行登记保存，并应当在七日内及时作出处理决定。对先行登记保存的证据，应当开具《先行登记保存证据通知书》及清单，由当事人和调查人员签名或盖章。3.3调查终结调查终结后，调查人员应当撰写《案件调查终结报告》，认为案件事实清楚，证据确实、充分，依法应当给予行政处罚的，提出明确的处理建议、理由和依据，连同全部案件材料移送案件审理部门。《案件调查终结报告》应当包括以下内容：当事人的基本情况；案件来源及调查经过；调查认定的违法事实、性质、情节、社会危害程度及相关证据；当事人陈述、申辩及听证情况（如有）；相关法律、行政法规、规章依据；调查人员的处理建议及理由；其他需要说明的事项。四、审理与告知4.1案件审理案件审理部门负责对调查部门移送的案件进行审理。审理内容包括：当事人的基本情况是否清楚；案件事实是否清楚，证据是否确实、充分；定性是否准确；适用法律、行政法规、规章是否正确；调查程序是否合法；处理建议是否适当。审理过程中，审理人员认为需要补充调查的，可以退回调查部门补充调查，也可以自行调查。补充调查应在规定时限内完成。4.2行政处罚事先告知经审理，拟对当事人作出行政处罚的，案件审理部门应当制作《行政处罚事先告知书》，告知当事人拟作出行政处罚的事实、理由、依据，以及当事人依法享有的陈述、申辩权利。告知内容：《行政处罚事先告知书》应当载明：当事人的姓名或者名称；违反法律、行政法规、规章的事实和证据；行政处罚的种类和依据；行政处罚的履行方式和期限；告知当事人依法享有陈述、申辩的权利；作出行政处罚决定的监管机构名称和日期。告知方式：应当直接送达当事人。直接送达有困难的，可以采取邮寄送达、委托送达等方式。当事人下落不明，或者用其他方式无法送达的，可以公告送达。陈述申辩：当事人自收到《行政处罚事先告知书》之日起五个工作日内，有权进行陈述和申辩。监管机构必须充分听取当事人的意见，对当事人提出的事实、理由和证据，应当进行复核；当事人提出的事实、理由或者证据成立的，监管机构应当采纳。不得因当事人陈述、申辩而给予更重的处罚。4.3听证告知与组织拟对当事人作出下列行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利：对保险机构、保险资产管理机构处以一百万元以上罚款；对保险专业中介机构处以三十万元以上罚款；对个人处以十万元以上罚款；责令停止接受新业务；责令停业整顿；吊销业务许可证；撤销任职资格；限制从业；法律、行政法规和规章规定的其他较重行政处罚。当事人要求听证的，应当在收到《行政处罚事先告知书》或《行政处罚听证告知书》之日起五个工作日内提出。监管机构应当在收到当事人听证要求之日起十五个工作日内组织听证，并在举行听证的七个工作日前，通知当事人及有关人员听证的时间、地点。听证由监管机构指定的非本案调查人员主持。听证应当公开举行，但涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私的除外。听证应当制作《听证笔录》，交当事人或其代理人、案件调查人员、证人及其他有关人员核对无误后签名或盖章。听证结束后，听证主持人应当根据听证情况，制作《听证报告》，提出处理建议，连同《听证笔录》一并报送监管机构负责人。五、决定与执行5.1处罚决定监管机构负责人应当对调查结果、审理意见、当事人陈述申辩或听证情况进行审查，根据不同情况，分别作出如下决定：确有应受行政处罚的违法行为的，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定；违法行为轻微，依法可以不予行政处罚的，不予行政处罚；违法事实不能成立的，不得给予行政处罚；违法行为已构成犯罪的，移送司法机关。对情节复杂或者重大违法行为给予较重的行政处罚，监管机构的负责人应当集体讨论决定。5.2处罚决定书决定给予行政处罚的，应当制作《行政处罚决定书》。《行政处罚决定书》应当载明下列事项：当事人的姓名或者名称、地址；违反法律、法规或者规章的事实和证据；行政处罚的种类和依据；行政处罚的履行方式和期限；不服行政处罚决定，申请行政复议或者提起行政诉讼的途径和期限；作出行政处罚决定的监管机构名称和作出决定的日期。《行政处罚决定书》必须盖有作出行政处罚决定的监管机构的印章。5.3送达《行政处罚决定书》应当在宣告后当场交付当事人；当事人不在场的，监管机构应当在七日内依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。送达方式包括直接送达、留置送达、邮寄送达、委托送达、公告送达等。送达回证是证明法律文书已送达的凭证，必须妥善保管并入卷。5.4处罚执行行政处罚决定依法作出后，当事人应当在行政处罚决定的期限内予以履行。罚款收缴：当事人应当自收到《行政处罚决定书》之日起十五日内，到指定的银行或者通过电子支付系统缴纳罚款。作出罚款决定的监管机构及其执法人员不得自行收缴罚款，但依法可以当场收缴罚款的除外。强制执行：当事人逾期不履行行政处罚决定的，作出行政处罚决定的监管机构可以采取下列措施：到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的百分之三加处罚款，加处罚款的数额不得超出罚款的数额；根据法律规定，将查封、扣押的财物拍卖、依法处理或者将冻结的存款、汇款划拨抵缴罚款；根据《中华人民共和国行政强制法》的规定申请人民法院强制执行。暂缓或分期缴纳：当事人确有经济困难，需要延期或者分期缴纳罚款的，经当事人申请和监管机构批准，可以暂缓或者分期缴纳。六、简易程序6.1适用条件违法事实确凿并有法定依据，对个人处以二百元以下、对保险机构或其他组织处以三千元以下罚款或者警告的行政处罚的，可以适用简易程序，当场作出行政处罚决定。6.2程序要求执法人员当场作出行政处罚决定的，应当向当事人出示执法证件，填写预定格式、编有号码的《当场行政处罚决定书》，并当场交付当事人。《当场行政处罚决定书》应当载明当事人的违法行为、行政处罚依据、罚款数额、时间、地点以及监管机构名称，并由执法人员签名或者盖章。执法人员当场作出的行政处罚决定，应当在决定之日起三个工作日内报所属监管机构备案。七、期间与送达7.1期间计算期间以时、日、月、年计算。期间开始的时和日，不计算在期间内。期间届满的最后一日是节假日的，以节假日后的第一日为期间届满的日期。期间不包括在途时间，法律文书在期满前交邮的，不算过期。7.2送达方式送达法律文书，应当直接送交受送达人。受送达人是公民的，本人不在交他的同住成年家属签收；受送达人是法人或者其他组织的，应当由法人的法定代表人、其他组织的主要负责人或者该法人、组织负责收件的人签收；受送达人有代理人的，可以送交其代理人签收；受送达人已向监管机构指定代收人的，送交代收人签收。受送达人或者他的同住成年家属拒绝接收法律文书的，送达人可以邀请有关基层组织或者所在单位的代表到场，说明情况，在送达回证上记明拒收事由和日期，由送达人、见证人签名或者盖章，把法律文书留在受送达人的住所；也可以把法律文书留在受送达人的住所，并采用拍照、录像等方式记录送达过程，即视为送达。八、案卷管理与归档8.1立卷要求行政处罚案件结案后，案件承办人员应当将案件办理过程中形成的全部材料，按照时间顺序和材料的内在联系进行整理、立卷。案卷材料应当包括：立案审批材料；调查取证材料（证据、笔录等）；案件审理材料；告知及听证材料；行政处罚决定书及送达回证；执行情况材料（罚款收据、强制执行文书等）；结案报告；其他相关材料。8.2归档管理案卷应当一案一卷，统一编号，制作规范的卷宗目录。案卷归档应当符合档案管理的有关规定，确保档案的完整、安全和有效利用。行政处罚案卷的保管期限按照相关规定执行。九、监督与责任9.1内部监督上级监管机构应当加强对下级监管机构行政处罚工作的监督检查，发现处罚违法或者不当的，应当及时予以纠正。监管机构的法制部门或承担相应职能的部门负责对本机构行政处罚工作的合法性进行审查和监督。9.2责任追究监管机构及其工作人员在行政处罚过程中有下列行为之一的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：没有法定的行政处罚依据的；擅自改变行政处罚种类、幅度的；违反法定的行政处罚程序的；违反委托处罚规定的；对当事人进行处罚不使用罚款、没收财物单据或者使用非法定部门制发的罚款、没收财物单据的；违反