2023年理财经理资格考试试题

理财经理资格考试试题

90分钟满分100分

单位—网点—姓名—得分—

一、单项选择题（每题0.5分，40题，共20分）

1、中国邮政储蓄银行有限责任企业成立于（）。

A.2023年3月

B.2023年12月31日

C.2023年1月21日

D.2023年1月31日

2、中国邮政储蓄银行有限责任企业依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限

企业的时间为（）o

A.2023年3月

B.2023年12月31日

C.2023年1月21日

D.2023年1月31日

3、邮储银行的企业客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，

其中以（）为主。

A.企业单位

B.政府机关

C.事业单位

D.国有企业

4、客户经理要根据不一样的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则

以（）时间为宜。

A.放假

B.休闲

C.休息

D.上班

5、约访时，首先要确定客户（）o

A.通话与否以便

B.对产品与否有爱好

C.与否听说过自己

D.与否有时间会面

6、下列话术采用了最终时限法日勺是（）o

A.早些办理就早些获得收益。

B.您恰好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金A还是基金B?

D.这两个产品都是免申购和赎回手续费日勺，您要不要看看？

7、在接听对方时，力争在（）声之内接听。

A.3

B.4

C.5

D.6

8、如下（）是引起外部营销风险的经济原因。

A.汇率变动

B.通货膨胀率

C.世界经济波动

D.国际资本流动

9、（）要以月为单位填写保留，并伴随销售活动的开展每日更新。在填写时，

客户经理需记录“有效”客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回忆分析。

每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完毕业务H勺

意向客户转至下月表格，防止遗漏。

A.客户资料表

B.工作日程表

C.意向客户表

D.客户信息表

10、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是

A.辍行

B.投资者

C.银行与投资者分摊风险

D.理财产品设计者

11、在证券市场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先次序是遵照竞

价交易时()原则

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先

D.品种优先

12、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场日勺

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调整微观经济的功能

D.风险再分派功能

13、构造性理财规划方案不包括0

A.现金规划

B.风险管理和保险规则

C.投资规划

D.遗产规划

14、投保人根据保险协议日勺规定，为被保险人或者受益人获得因约定保险事故发

生所导致经济损失日勺赔偿所预先支付的费用是

A.保险标的

B.保险费

C.保险赔偿

D.以上都不是

15、下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合

A.国债

B.认股权证

C,可转换企业债券

D.期货期权

16、收入分派政策是国家针对居民收入水平高下、收入差距大小在分派方面制定

的原则和方针，偏紧日勺收入分派政策会

A.刺激投资需求增长

B.私人银行业务发展空间凸现

C.刺激股市反弹

D.克制房地产价格上涨

17、2023年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。

A.1

B.2

C.3

D.4

18、国债面值以人民币（）为单位，国债交易金额须为（）日勺整数倍。

A.“元&元

B.“元百元

C.“角”；千元

D.“角”；百元

19、凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例迸行销售，发行期结束后未售完

部分（）。

A.银行自动注销

B.作为机动额度退回财政部

C.退回财政部注销

D.银行可自留

20、老凭债客户办理（）交易后，到期兑付流程同新凭债。

A.加办凭证帐户

B.加办资金账户

C.加办托管账户

D.加办国债账户

21、中国证监会自受理基金募集申请之日起（）内作出核准或者不予核准的决定。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

22、目前客户在办理（）中也许会由于使用保证金交易模式而提高了资金运用

率，也放大了资金风险。

A.代理贵金属业务

B.实物贵金属业务

C.账户贵金属业务

D.贵金属定投业务

23、我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算根据不包括

()0

A.上海银行间同业拆放利率

B.上证指数

C.银行间市场信月品种收益率

D.固定收益类投资计划预期收益率

24、集合资金信托计划的发行主体是()

A.银行

B.基金企业

C.证券企业

D.信托企业

25、银行代销集合资金信托计划，与信托企业签订的协议是()

A.代销协议

B.代理资金收付协议

C.信托协议

D.委托代理协议

26、我行于()年发售了第一只财富系列理财产品。

A.2023

B.2023

C.2023

D.2023

27、截至2023年6月底，我行到期财富系列理财产品未到达预期收益率日勺有几

只（）。

A.0

B.1

C.2

D.3

28、人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵照如下原则不包括（）。

A.为客户保密

B.勤勉尽职原则

C.诚实守信原则

D.公平看待客户原则

29、培训记录不应当记载培训（）

A.规定

B.方式

C.费用

D.时间

30、目前我行理财产品销售文献不应当载明收取（）等有关收费项目、收费条

件、收费原则和收费方式

A.销售费

B.开户手续费

C.投资管理费

D.托管费

31、下列有关家庭生命周期的说法，错误的是（）0

A.家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间

B.家庭成长期家庭支出固定，家庭教育承担增长

C.家庭成熟期是家庭保险需求日勺高峰期

D.家庭衰老期的收入以理财为主

32、某客户于2023年7月18日投资10万元购置鑫鑫向荣，2023年10月23日

所有赎回。假设期间邮储银行于2023年9月5日起将产品最高档年化收益率调

整为4.0%（费后），则客户收益的详细金额为：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33兀

D.971.24元

33、保证收益型理财产品，()承担所有投资风险

A.客户

B.辍行

C.保险企业

D.A和B

34、非保本浮动收益型理财产品，保证()

A.本金安全

B.收益安全

C.无风险

D.A和B

35、理财经理的()对外币理财业务日勺发展具有十分重要日勺影响

A.专业能力

B.沟通能力

C.服务水平

D.A和C

36、期货交易每个协议的金额是()

A.固定时

B.浮动的

C.变动的

D.A和B

37、保证收益理财产品保证支付()本金和()收益的理财产品

A.全额、不承诺

B.部分、承诺

C.按协议约定、入承诺

D.全额、承诺

38、与客户接触时，()可防止吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约

B.事先准备

C.直接上门

D.陌生拜访

39、客户经理应当根据()向客户推荐产品。

A.客户经理的任务

B.客户的需求

C.行长日勺指示

D.客户的喜好

40、（）日勺关键是发挥客户经理对客户的顾问、征询、维护功能，寻求双方的长

期信任与合作。

A.情感维护

B.知识维护

C.顾问式维护

D.上门维护

二、多选题（每题0.5分，40题，共20分）

1、绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展状况捆绑考核，要将（）作为

重要考核原因。

A.风险管理

B.客户投诉

C.不良贷款

D.规章执行

2、企业客户选择要考虑客户日勺（）,并通过对外部环境和自身条件的分析，根

据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评估。

A.所在行业

B.业务类型

C.经营状况

D.人际关系

3、客户的信息资料来源包括（）。

A.工商企业名目

B.企业法人录

C.产品目录

D.记录年鉴

E.政府及其他部门可供查阅的资料

F.大众传播媒体公布的信息

G.互联网

4、股票挂钩型理财产品包括如下产品

A.申购新股理财计划

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.股票组合挂钩理财计划

5、如下有关我行贵金属业务说法错误的是（）

A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合

约

B.我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能

C.交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势

D.目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富

E.独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道

6、按照销售管理措施，以目前我行发售日勺邮银财富御享理财产品日勺风险等级来

看，适合购置日勺客户风险承受能力评级包括（）。

A.谨慎型

B.稳健型

C.平衡型

D.进取型

E.激进型

7、我行建立了健全的风险管理制度，下列哪些是我行引入的市场风险分析或计

量措施（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.内部模型法

8、销售人员应基本具有日勺知识和技能有（）

A.理财产品销售资格

B.有关法律法规

C.金融专业知识

D.财务专业知识

E.基本销售技能

9、商业银行应当建立健全（）管理制度

A.销售人员资格考核

B.继续培训

C.自上而下

D.跟踪评价

E.平面化

10、我行理财产品已经创立的品牌有（）

A.创富系列

B.天富系列

C.财富系列

D.金革果系列

E.袋里淘金系列

11、个人客户要选择有（）日勺本行客户及其他行日勺个人优质客户。

A.有较大利润奉献

B.有很好满意度

C.具有开发潜力

D.有很好忠诚度

12、圈内中心人物包括（）。

A.政府机构的关键人物

B.专业协会的关键人物

C.事业单位的关键人物

D.国营和私营企业管理人员

E.注册会计师，律师等

13、下列哪些原因影响到债券日勺收益率

A.息票率

B.期限

C.购置价格

D.发行费用

E.债券税收

14、如下有关上海黄金交易所的说法对时日勺有（）

A.是经国务院同意日勺，由中国人民银行组建的

B.它不以盈利为目的

C.它实行的是会员制组织形式

D.上海黄金交易所日勺贵金属交易属于经典日勺场外交易

E.交易日勺合约包括现货合约和期货合约两类

15、理财人员考核指标包括（）

A.工资高下

B.客户投诉状况

C.销售业绩

D.误导销售

E.工作时间长短

16、每次在柜面购置我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文献包括

A.理财产品销售协议书

B.募集阐明书

C.风险揭示书

D.宣传折页

E.产品阐明书

17、根据老式的地区划分，世界上重要的外汇市场可分为()等三大部分

A.欧洲

B.非洲

C.亚洲

D.北美洲

E.美洲

F.大洋洲

18、代客境外理财产品的风险包括()

A,信用风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.市场风险

E.经济风险

19、股票挂钩型理财产品包括如下产品

A.申购新股理财计划

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.股票组合挂钩理财计划

20、如下有关我行贵金属业务说法错误日勺是（）

A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合

约

B.我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能

C.交易渠道多样是我行代理贵金属业务日勺一项重要优势

D.目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富

E.独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道

21、获取客户信息日勺途径包括（）o

A.直接获取

B.间接获取

C.积极获取

D.被动获取

22、通过直接法获取对手信息可以（）。

A.直接到对方银行H勺营业网点暗访

B.通过客户打探

C.官方网站上查询

D.致电对方的客户服务中心

E.通过搜索引擎查询关键字

23、体态礼仪重要包括（）o

A.站

B.坐

C.走

D.跑

24按照债券的券面形式可以将债券分类为

A.实物债券

B,凭证式债券

C.记帐式债券

D.浮动利率债券

E.固定利率债券、

25、国债是国家向投资者出具日勺、承诺在一定期期支付利息和到期偿还本金的债

权债务凭证，分为（）与（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.储蓄国债（电子式）

D.特殊式国债

26、客户购置我行邮银财富御享理财产品，也许面临日勺风险种类重要包括（）o

A.政策风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

E.管理风险

27、为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采用日勺措施包括（）。

A.根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。

B.严格控制所投资日勺风险性金融产品的发行人信用等级。

C.紧密跟踪企业基本面变化，对发生评级下调的资产及时采用合理措施。

D.根据不一样品种及期限的信用产品，予以发行主体及债项评价。

E.对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。

28、销售人员应基本具有的知识和技能有（）

A.理财产品销售资格

B.有关法律法规

C.金融专业知识

D.财务专业知识

E.基本销售技能

29、销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）

A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员

B.散布虚假信息，扰乱市场秩序

C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交

易

D.对的引导客户购置适合的理财产品

E.预约客户购置即将发售的理财产品

30、行为金融理论认为（）o

A.投资者是理性的

B.市场是有效的

C.投资者会犯系流性的决策错误

D.投资者会对非有关信息作出反应

31、下列有关基金份额持有人信息披露义务日勺表述，对日勺的有（）o

A.基金份额持有人的信息披露义务重要体艮前与基金份额持有人大会有关

的披露义务

B.代表基金份额5%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应

至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和

表决方式等事项

C.代表基金份额10%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人

应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序

和表决方式等事项

D.基金份额持有人召开的基金持有人大会会议召开后，假如基金管理人和

托管人对持有人大会决定日勺事项不履行信息披露义务的，召集大会的基金份额持

有人没有履行有关日勺信息披露的义务

32、基金托管人应安全保管的基金财产包括（）0

A.基金印章B.基金资产账户C.重要文献D.查对基金

资产

33、下列属于直接融资工具的是（）o

A政府B企业债券C银行债券D商业票

据E企业股票

34、属于个人贷款日勺是（）o

A个人住房贷款B个人投资贷款C个人消费贷款D个

人经营贷款E个人信用卡透支

35、下列有关伪造货币罪日勺说法中，对时日勺是（）

A伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充

法定货币日勺行为

B本罪侵犯的客为是国内市场流通的人民币

C本罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有识别控制能力日勺自然人

D伪造货币日勺，处三年以上十年如下有期徒刑，并处五万元以上五十万元

如下罚金E伪造货币集团日勺首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或

者死刑，并处五万元以上五十万元如下罚金或者没收财产

36、根团贷款组员有（）0

A银团牵头行

B银团组织行

C银团代理行

0银团委托行

E银团参与行

37、下列各项中，属于票据继受获得日勺方式有（）o

A交付B继承C税收D背书E因企业合并而

获得

38、企业设置的法律特性是（兀

A企业设置是企业发起人为促成企业成立并获得法人资格

B设置行为只能发生在企业成立此前，并应当严格履行法定的条件和程

序

C设置行为日勺目日勺是最终成立企业，获得主体资格，使企业具有权利能力

和行为能力

D设置企业日勺内容对所有企业而言一般相似

E企业日勺种类不一样，设置行为的内容也有所区别

39、下列属于中国银监会监管措施日勺是（）。

A市场准入B非市场监管C监管谈话D现场监

管E信息披露监管

40、企业设置的法律特性是（）。

A企业设置是企业发起人为促成企业成立并获得法人资格

B设置行为只能发生在企业成立此前，并应当严格履行法定日勺条件和程

序

C设置行为日勺目的是最终成立企业，获得主体资格，使企业具有权利能力

和行为能力D设置企业日勺内容对所有企业而言一般相似E企业

日勺种类不一样，设置行为日勺内容也有所区别

三、判断题（每题0.5分，40题，共20分）

1、总行从2023年起开展全国“金雁奖”营销评比活动，每年评比一次。

A.对的B.错误

2、可行性研究是决定能否实行营销方案的重要根据。

A.对的B.错误

3、尽量为客户着想，最佳由客户来确定或由客户积极安排时间，可以说“您看

我什么时候来拜访”这样的话。

A.对的B.错误

4、营销诸多时候不是一次两次会面就能敲定下天日勺，还需要不停日勺在与客户日勺

沟通中发现商机。

A.对的B.错误

5、客户所获得利益要与他的期望值相称，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成

交。

A.对的B.错误

6、循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择“诱导到“仅仅做一种小选

择”上来。

A.对日勺B.错误

7、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还木付息义务的书面凭证

A.对日勺B.错误

8、金融衍生产品的重要功能是风险管理，因此其自身的风险是较低的。

A.对日勺B.错误

9、理财客户购置财产，呆险可以实现资产增值日勺理财目的

A.对的B.错误

10、资产组合的收益率原则差等于组合中各个资产的收益率原则差的加权平均值

A.对的B.错误

11、在客户投保保险产品过程中，银行销售人员不得代抄录有关申明或代投

保人或被保险人签名。

A.对日勺B.错误

12、我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾

计划可投资股票二级市场。

A.对日勺B.错误

13、我行所有“天富”系列产品都应用了CPPI保本方略。

A.对日勺B.错误

14、假如央行宣布降息，那么我行新发行日勺邮银财富御享理财产品日勺预期收益率

将升高。

A.对的B.错误

15、受托人可以享有信托计划日勺信托利益。

A.对的B.错误

16、机构客户可以保有5万元日勺某期财富债券系列理财产品。

A.对日勺B.错误

17、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文

本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照状况制作和分发宣传销

售文本。

A.对日勺B.错误

18、经客户签字确认的销售文献，商业银行和客户双方均应留存。

A.对日勺B.错误

19、在我行进行客户风险承受力评估时，理财经理可以协助客户填写《中国邮政

储蓄银行客户风险承受力评估汇报》内容，由客户本人确认签字。

A.对日勺B.错误

20、利率、汇率和股票价格等原因日勺波动能对投赞收益产生影响，不过投资者日勺

本金不会遭受损失。

A.对的B.错误

21、目的客户是指客户经理通过客户分类后所确定日勺重点营销对象。

A.对的B.错误

22、伴随市场日勺变化，目日勺客户也是不停调整和更新的。

A.对的B.错误

23、与客户正式接触的次序是：开场白和寒暄、拉近距离、引起爱好、探寻需求。

A.对日勺B.错误

24、营销诸多时候不是一次两次会面就能敲定下来日勺，还需要不停时在与客户日勺

沟通中发现商机。

A.对的B.错误

25、投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中体现。

A.对的B.错误

26、和客户交往，选择合适日勺礼品，在合适的时间、合适的场所送给客户，可以

对双方的交往起到润滑的作用。

A.对的B.错误

27、固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，假如资

金运行不善而产生损失，责任完全由根行承受；假如资金运行得当，则超过固定收

益部分的收益由银行和客户按照协议约定分派的一种理财计划。

A.对的B.错误

28、企业经营状况日勺变化影响到股价，这是股票的系统性风险。

A.对的B.错误

29、可提前赎回债券日勺发