理财“飞单”“私售”的防范

理财“飞单”、“私售”的防范第一部分：什么是“私售”第二部分：“私售”的主要危害第三部分：“私售”的主要特点第四部分：防范“私售”的主要措施第五部分：部分“私售”案例什么是“私售”“私售”或“飞单”指：“擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品”的行为

——引自《关于银行业金融机构加强代销业务风险排查的通知》（中国银监会银监办发【2012】335号）要点：产品是未经总分行批准准入的产品，不合规擅自向客户推荐或销售，是一种严重违规行为第一部分：什么是“私售”第二部分：“私售”的主要危害第三部分：“私售”的主要特点第四部分：防范“私售”的主要措施第五部分：部分“私售”案例“私售”的主要危害产品兑付风险大。

由于相关产品未经银行产品准入，其对应项目风险不可控，缺乏有效监管，信息披露不够充分，相当一部分产品到期不能兑付，给客户造成较大损失。存在声誉风险隐患。

因部分产品不能兑付，发生多起群体性上访事件，严重损害了银行声誉。对银行员工造成较大伤害

由于“私售”属于严重违规事件，根据《中信银行员工违规行为处理办法》第二百四十三条规定，“违规向客户销售或推介非本行发行、代理的产品的”，给予有关责任人撤职至开除处分。

个别“私售”事件甚至涉嫌犯罪，如华夏银行上海分行一起私售事件，被法院判决为非法吸收公众存款罪，涉事人员锒铛入狱。第一部分：什么是“私售”第二部分：“私售”的主要危害第三部分：“私售”的主要特点第四部分：防范“私售”的主要措施第五部分：部分“私售”案例“私售”的主要特点较强的隐蔽性。多为涉事人员与客户一对一交流，不易于被发现。往往在产品到期时，发生不能兑付的情况，客户到网点投诉时才被发现。涉及金额较大。从我行查出的“私售”事件看，最小一笔50万元，高的单笔上千万元。产品多为私募性质。第一部分：什么是“私售”第二部分：“私售”的主要危害第三部分：“私售”的主要特点第四部分：防范“私售”的主要措施第五部分：部分“私售”案例2014年以来已经采取的“私售”防控措施总行拟采取的进一步防控措施要求分行采取的防控措施组织了两轮自查、排查，并进行了整改2014年7月、12月分别组织了一次自查对涉事21名员工进行了严肃处理结合自查情况，对防控工作做出了安排员工管理：1.组织了全行防范“私售”的视频培训。2.组织全行销售相关人员签署了不发生“私售”行为的保证书。3.全行通报了“私售”案例，以强化警示作用。售前管控：1.要求分支行加强各类理财产品及代销产品的网点公示，便于客户查询。

2.要求分支行加强投资者教育，提高客户识别“私售”事件的能力，主动拒绝“私售”行为。售中和售后管控：1.要求分行继续强化对存量客户的排查与回访，消除风险隐患。2.要求分支行对新发生的大额汇款及转账进行监控，对单次“私转公”转账金额大于100万元的情况，应向客户经理进行核实，对客户进行回访。3.要求分行不定期对支行进行现场抽查，对“私售”保持高压态势。2014年以来已经采取的防控措施人员管理将“私售”作为禁止性行为之一,纳入员工行为守则加强合规教育，制作统一的“私售”防范培训讲义售前管控代销产品在总行门户网站上进行信息公示；进一步完善营业场所产品信息公示相关规范，并下发分行执行。统一制作“私售”防范宣传片，供网点进行播放售中管控总行将对系统进行升级，对客户大额转账、汇款进行风险提示。对于柜面100万元以上的大额转账或汇款行为，将在汇款凭证上打印风险提示内容，并请客户签字确认。对于客户通过网银进行的100万元以上的大额转账或汇款，也将在汇出确认前进行相应提示，由客户点击确认后方可转出。售后管控总行将定期对客户大额转账、汇款数据进行分析，提取疑点数据，对相关分行进行现场检查和抽查。总行拟采取的进一步防控措施要求分支行采取的防控措施人员管理加强员工合规培训和教育，自觉杜绝“私售”行为。定期组织销售相关岗位员工签署保证书。售前管控网点摆放“私售”防控《温馨提示》严禁第三方机构理财人员驻我行网点销售其产品。做好理财产品和代销产品在营业网点的信息公示，以便于客户查询。售中管控建立客户大额资金转账、汇款报告制度。网点应加强柜面转出资金的管理，对客户超过100万元以上的转账或汇款行为，特别是资金收款方涉及信托、有限合伙、资金（资本或资产）管理、投资顾问、投资管理、投资咨询、基金、证券、财富、私募股权等字样的，应委婉地询问客户的真实资金用途，并报网点会计主管，以便于及时发现问题。售后管控对可疑大额资金转账客户进行回访。定期集中排查。违规处罚《中信银行员工违规行为处理办法（3.0版2014年）》规定，应“给予有关责任人撤职至开除处分”。对负有管理责任的支行管理人员进行处罚，对涉事支行在评优及考评方面进行减分或降级。对于涉事个人，还应考虑报当地银监局或银行业协会，纳入从业人员“黑名单”。13第一部分：什么是“私售”第二部分：“私售”的主要危害第三部分：“私售”的主要特点第四部分：防范“私售”的主要措施第五部分：部分“私售”案例目录事发：在2011年底到2012年初，部分客户经华夏银行嘉定支行濮某介绍，购买了“中鼎财富”一系列理财产品。临近2012年11月25日，第一期理财产品到期本息无法偿还。投资者却发现理财经理已经被开除，于是开始聚集到银行进行追讨。处理：2014年3月，上海市人民法院以“非法吸收公众存款罪”判处濮某有期徒刑四年零九个月。华夏银行员工私卖高收益产品令客户亏上亿事发：2014年12月，约20位市民来到兴业银行顺德龙江支行门口，在门前拉起横幅，声讨客户经理欺诈行为，并向银行追讨损失。欲要回此前投入的5000多万元理财资金。据介绍，这10多位市民均是通过该银行的两位客户经理购买了属于四家投资公司的四款理财产品，声称有9%、11%的高回报率，并约定一年后可本息悉数归还，但让他们料想不到的是，时间到了客户经理却说理财产品出了问题，建议购买该理财产品的市民报案。处理：兴业银行顺德支行已根据规定开除了上述严重违规的名员工，并保留依法追究其责任的权利。而据顺德公安部门调查，兴业银行龙江乐从支行涉事的前员工已承认在所在支行未批准未授权的情况下私下违规向客户推销上述产品。兴业银行顺德龙江支行私售事件工商银行东莞厚街支行私售事件事发：2014年8月1日下午，近40名投资者挤在工商银行东莞厚街支行的贵宾室内，情绪激动，现场险些失控。就在一年前，该行两名名为叶树旺、林艺红的营业部理财经理向他们销售了近4000万海沧资本发行的有限合伙产品，该批投资者的购买金额