2026年典当行业务规范培训考核试题及答案

2026年典当行业务规范培训考核试题及答案一、单项选择题（每题只有1个正确答案，每题1分，共15分）1.根据现行《典当管理办法》及地方金融监管要求，设立典当行从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为（）A.300万元人民币B.500万元人民币C.1000万元人民币D.2000万元人民币2.根据监管要求，典当行对同一自然人的典当余额不得超过其注册资本的比例为（）A.10%B.25%C.35%D.50%3.对于绝当物处理，当绝当物估价金额不足一定标准时，典当行可自行变卖或折价处理，损溢自负，该标准为（）A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元4.根据《典当行业反洗钱监管指引》，典当行办理单笔当金金额达到多少以上时，应当识别客户身份，核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或者影印件（）A.1万元人民币B.3万元人民币C.5万元人民币D.10万元人民币5.典当期限由双方当事人自行约定，根据监管要求，单笔典当业务的典当期限最长不得超过（）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月6.典当行应当妥善保管业务档案、当票等材料，根据监管要求，当票注销后，业务档案的保管期限不得少于（）A.3年B.5年C.10年D.15年7.某典当行处理绝当物，该绝当物为估价120万元的商品住宅，下列处理方式符合监管规范要求的是（）A.经当户口头同意，直接将房屋所有权过户至典当行股东名下抵偿债务B.典当行自行将房屋折价转让给内部员工，未进行公开交易C.委托依法设立的具备不动产拍卖资质的拍卖机构进行公开拍卖D.将房屋出租给第三方使用，以租金收益逐年抵扣当金本息，无需公开处置8.下列业务中，典当行可以合法合规开展的是（）A.发放信用贷款B.吸收公众存款C.办理动产质押典当业务D.为第三方企业融资提供连带担保9.典当期限届满后，当户应当在多少日内办理赎当或者续当手续，逾期未办理也未说明情况的，即为绝当（）A.3日B.5日C.7日D.10日10.下列财产权利中，不得作为典当标的办理质押典当业务的是（）A.合法持有的银行承兑汇票B.依法可以转让的发明专利专利权C.本村村民享有的宅基地使用权D.上市公司已解除限售的流通股股票11.根据监管要求，动产质押典当业务的月综合费率最高不得超过当金的（）A.24‰B.27‰C.36‰D.42‰12.根据地方金融组织监管的统一要求，典当行应当于每年哪一节点前，向省级地方金融监管部门报送经第三方审计机构审计的上一年度财务会计报告（）A.1月31日B.3月31日C.4月30日D.6月30日13.下列关于续当业务的操作方式，符合监管规范要求的是（）A.当户无力支付前期拖欠的利息，典当行将利息计入下期当金本金滚动计息B.为满足当户资金周转需求，将续当期限约定为12个月C.当户结清前期利息和当期综合费用后，为当户办理续当手续D.当户通过电话提出续当申请，典当行直接办理续当，无需签署续当凭证14.根据反洗钱监管要求，典当行发现可疑交易后，应当在多少个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告（）A.3个B.5个C.10个D.15个15.典当行变更控股股东、第一大股东的，应当经过哪一级监管部门批准（）A.县级市场监督管理部门B.市级地方金融监管部门C.省级地方金融监管部门D.中国银保监会总部二、多项选择题（每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分，每题2分，共20分）1.根据监管规定，典当行不得经营下列哪些业务（）A.吸收公众存款或者变相吸收公众存款B.发放信用贷款C.办理不动产抵押典当业务D.对外提供担保E.委托其他单位或个人代办典当业务2.办理国有出让性质商品住宅的抵押典当业务，典当行应当重点核查下列哪些内容（）A.不动产权属证书的真实性，是否存在查封、预告登记、在先抵押等限制处分的情形B.住宅的实际占有使用情况，是否存在未到期的租赁占用，是否存在权属纠纷C.当户是否为不动产权证书记载的所有权人，共有权人是否同意办理抵押典当D.住宅的市场公允价值，结合变现能力确定合理的当金打折比例E.当地未来一年房地产价格走势，预测绝当后的变现收益3.根据《反洗钱法》及典当行业反洗钱监管要求，典当行应当履行下列哪些反洗钱义务（）A.建立健全反洗钱内部控制制度，开展反洗钱风险评估B.对所有客户开展客户身份识别，按要求进行强化尽职调查C.按规定报送大额交易和可疑交易报告D.按规定保存客户身份资料和交易记录E.定期开展反洗钱宣传和内部员工培训4.下列关于绝当物处理的表述，符合监管规范要求的有（）A.绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负B.绝当物估价金额超过3万元的，应当由典当行委托依法设立的拍卖机构进行公开拍卖C.拍卖绝当物所得价款，扣除拍卖费用、当金本息、综合费用后，剩余部分应当退还当户，不足部分有权向当户追偿D.绝当后，典当行可以未经当户同意直接出租绝当房地产，租金收益归典当行所有E.绝当物为上市公司限售流通股的，典当行可以直接过户至自身名下长期持有，无需公开拍卖5.下列关于典当业务当金费率的表述，符合监管规定的有（）A.典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构同档次法定贷款利率执行，不得违规上浮B.典当综合费用包括典当行为当户提供典当服务产生的各类服务、管理费用，典当行可以在发放当金时预扣综合费用C.典当行可以在收取综合费用的同时，按照约定收取当金利息D.房地产抵押典当业务的月综合费率不得超过当金的27‰E.财产权利质押典当业务的月综合费率不得超过当金的24‰6.典当行办理黄金动产质押典当业务，下列操作符合规范要求的有（）A.由具备专业资质的鉴定人员对黄金的真伪、纯度进行鉴定，评估市场价值B.核对当户的有效身份证件，询问黄金的来源，登记当户身份信息C.黄金收当后，办理入库交接手续，存入专用的贵重物品保管库，双人管理D.要求当户对黄金办理财产保险，第一受益人为典当行E.对当户的资金用途进行核查，发现资金用于违法活动的，拒绝办理业务7.下列财产中，典当行不得收当的有（）A.依法被人民法院查封扣押的机动车B.所有权归属存在争议的古董字画C.公安机关核发的民用枪支D.国家机关印发的涉密公文E.个人所有的收藏版人民币纪念币8.根据典当行业监管规定，下列人员属于典当行高级管理人员的有（）A.典当行董事长B.典当行总经理C.典当行财务负责人D.典当行分管业务的副总经理E.典当行营业部客户经理主管9.当户出现下列哪些情形时，典当行应当按照规定重新识别客户身份（）A.当户变更了姓名、名称或者法定代表人B.当户更换了有效身份证件，变更了身份证件号码C.当户变更了联系地址、联系方式D.典当行发现之前获取的客户身份信息存在疑点，有理由怀疑身份真实性E.发现客户的交易涉及洗钱、恐怖融资等违法活动10.下列关于当票管理的表述，符合监管规范要求的有（）A.当票是典当行与当户之间的借贷契约，也是典当行支付当金的付款凭证B.典当行应当使用监管部门统一格式的当票，不得自行修改核心条款C.典当行自行印制当票后，无需向属地地方金融监管部门备案D.当票应当明确记载当物信息、典当金额、典当期限、利率、综合费率、绝当处理规则等核心内容E.当票遗失的，当户可以向典当行申请挂失，典当行核实身份后应当为其办理挂失补开手续三、判断题（正确打√，错误打×，每题1分，共10分）1.只要当户能够提供当物的合法购买凭证和身份凭证，典当行就可以收当犯罪分子盗窃的赃物，无需承担责任。2.典当期限届满后，当户未在5日内办理赎当或者续当手续的，应当认定为绝当。3.10岁未成年人的父母为了给未成年人筹措学费，将未成年人继承得来的一块价值50万的翡翠拿去典当，只要父母提供书面同意文件，典当行就可以收当。4.绝当物拍卖所得价款，扣除拍卖费用、当金本息、综合费用后，剩余部分归典当行所有，不足部分典当行也不得再向当户追偿。5.根据监管要求，典当行的注册资本最低限额必须为股东实缴的货币资本，不可以用实物、知识产权、土地使用权等非货币财产出资。6.根据反洗钱监管要求，典当行保存客户身份资料和交易记录的期限，自业务结束之日起不得少于3年。7.办理不动产抵押典当业务，必须到不动产登记机构办理抵押登记手续，抵押权自登记完成之日起设立。8.典当行在经营场所外设立分支机构，只要办理了工商登记就可以开展业务，不需要经过地方金融监管部门批准。9.只要当户同意，典当行可以超过监管规定的上限收取综合费用，法律不禁止。10.当户按照约定结清当金本息、综合费用后赎当，典当行应当完好返还当物，配合当户办理质押、抵押注销登记手续。四、案例分析题（共55分）1.（25分）A典当行成立于2022年，注册资本1500万元，全部为实缴货币资本，已取得合法经营资质，2025年该公司开展了以下三笔业务：业务一：自然人张某以本人名下一套估价120万元的商品住宅，向A典当行申请抵押典当贷款80万元，期限6个月，双方约定月综合费率28‰，月利率0.5‰。A典当行办理了不动产抵押登记，出具了统一格式的当票，预扣第一个月综合费用后实际向张某发放当金777600元。业务二：自然人李某将一块估价2.8万元的名牌百达翡丽手表典当，获得当金2万元，期限3个月，月综合费率42‰，到期后李某因在国外出差，未在约定时间内办理赎当或续当，形成绝当。A典当行业务经理认为手表估价不足3万元，直接放在公司门店的寄售区公开寄卖，3个月后以2.5万元的价格卖出，扣除当金2万元、当期利息和综合费用共计1200元后，剩余3800元，业务经理认为李某一直没有联系A典当行，直接将该笔款项计入公司营业外收入。业务三：B贸易公司以其持有的D上市公司100万股流通股票（估价500万元）质押，申请典当贷款200万元，A典当行审核认为，该笔典当余额200万元，占公司注册资本1500万元的比例为13.3%，符合单户余额比例要求，公司具备开展财产权利质押典当业务的资质，因此直接为B贸易公司办理了业务，将当金200万元发放给B公司，未办理股票质押登记，将股票转存至A典当行自有股票账户保管。请根据上述案例，回答以下问题：（1）请逐一指出A典当行上述三笔业务中存在的违规情形，并说明理由；（18分）（2）针对李某绝当手表的处理，A典当行的操作存在哪些错误，正确的处理方式应当是什么？（7分）2.（30分）甲典当行是一家具备房地产抵押典当业务资质的典当行，2025年3月，自然人王某持本人身份证、位于本市核心商圈的一套商用商铺房产证原件，到甲典当行申请典当贷款400万元，期限6个月。甲典当行安排评估人员对商铺进行估价，确定市场价值为900万元，同意按照400万元发放当金，打折比例约为44%，符合公司内部规定。甲典当行审核人员核对了王某身份证和房产证原件，不动产登记信息查询结果显示，该商铺所有权人登记为王某一人，没有其他共有权人，也没有在先抵押和查封，因此甲典当行当天就办理了抵押登记，向王某发放了400万元当金。2025年9月，典当期限届满，王某无法偿还当金本息，形成绝当，甲典当行委托拍卖公司对商铺进行拍卖，拍卖公告发布后，王某的妻子刘某提出异议，主张该商铺是王某和刘某婚后共同出资购买的，属于夫妻共同财产，王某办理典当未经刘某同意，抵押合同无效，刘某一直实际使用该商铺作为美容院经营，拒绝搬离，也不同意拍卖。后经法院审理，认定该商铺属于夫妻共同财产，王某未经共有权人刘某同意擅自设定抵押，甲典当行未审查财产共有人意见，不构成善意取得，抵押合同无效，甲典当行无法通过处置商铺实现债权，最终仅追回王某部分资产，造成180余万元的经济损失。请根据上述案例，回答以下问题：（1）请指出甲典当行在办理该笔房地产典当业务中存在哪些违规操作问题；（15分）（2）结合本案例，说明典当行办理不动产抵押典当业务，应当如何做好共有财产典当的合规审查，防范操作风险。（15分）参考答案与解析一、单项选择题参考答案与解析1.参考答案：B解析：根据现行《典当管理办法》第八条规定，设立典当行，注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元，该规定明确了不同业务类型的最低准入门槛，因此本题正确答案为B。2.参考答案：B解析：《典当管理办法》第四十四条规定，典当行对同一法人或者自然人的典当余额不得超过注册资本的25%，该规定旨在控制典当行集中度风险，避免单一客户违约对典当行整体经营造成不可承受的损失，因此本题正确答案为B。3.参考答案：C解析：《典当管理办法》第六十九条规定，绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负，该规则是针对小额绝当物的简化处理安排，降低典当行的处置成本，因此本题正确答案为C。4.参考答案：C解析：根据《典当行业反洗钱监管指引》规定，典当行办理单笔当金金额5万元以上（含5万元）人民币或者外币等值1万美元以上的，应当履行完整的客户身份识别程序，核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件，因此本题正确答案为C。5.参考答案：B解析：《典当管理办法》第三十六条规定，典当期限由双方约定，最长不得超过6个月，续当期限每次也不得超过6个月，因此本题正确答案为B。6.参考答案：B解析：根据典当行业监管规定以及反洗钱监管要求，典当行业务档案、当票的保管期限自当票注销之日起不少于5年，满足监管检查和纠纷处理的存档要求，因此本题正确答案为B。7.参考答案：C解析：对于估价金额超过3万元的绝当房地产，应当委托依法设立的拍卖机构公开拍卖，不得直接抵偿债务、自行折价或者变相出租抵债，上述未公开处置的方式都可能损害当户的合法权益，违反监管规范，因此ABD均违规，C符合要求，正确答案为C。8.参考答案：C解析：《典当管理办法》明确禁止典当行吸收公众存款、发放信用贷款、对外提供担保，上述三类业务都属于超出典当行经营范围的违规业务，办理动产质押典当是典当行法定合规业务，因此正确答案为C。9.参考答案：B解析：《典当管理办法》第四十条规定，典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当，逾期不赎当也不续当的，为绝当，宽限期的设置保障了当户的赎回权，也明确了绝当的认定标准，因此正确答案为B。10.参考答案：C解析：宅基地使用权属于农村集体所有土地的用益物权，依法不得自由转让，不符合典当标的可变现、可处分的要求，因此不能作为典当标的设定质押，其他三项均为合法可转让财产权利，可以办理典当，因此正确答案为C。11.参考答案：D解析：监管规定明确了不同典当业务类型的月综合费率上限：动产质押典当月综合费率不超过42‰，房地产抵押不超过27‰，财产权利质押不超过24‰，因此正确答案为D。12.参考答案：B解析：根据全国大部分地区地方金融组织监管要求，典当行应当于每年3月31日前向省级地方金融监管部门报送经第三方审计的上一年度财务报告，因此正确答案为B。13.参考答案：C解析：A选项将利息计入本金滚动计息属于违规“利滚利”，违反典当业务规范；B选项续当期限最长不得超过6个月，因此约定12个月违规；D选项续当必须由当户提出书面申请，签署书面续当凭证，口头申请不能办理，因此D违规；C选项符合规范，续当的核心要求就是当户结清前期利息和当期费用，因此正确答案为C。14.参考答案：C解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在可疑交易发生后的10个工作日内报送可疑交易报告，典当行作为履行反洗钱义务的特珠金融机构，应当遵守该规定，因此正确答案为C。15.参考答案：C解析：典当行变更控股股东、第一大股东、实际控制人，属于影响机构整体风险的重大事项变更，应当经省级地方金融监管部门审查批准，因此正确答案为C。二、多项选择题参考答案与解析1.参考答案：ABDE解析：典当行可以合法开展不动产抵押典当业务，C选项不符合题意，ABDE均为监管明确禁止典当行开展的业务，会引发系统性风险和合规风险，因此正确答案为ABDE。2.参考答案：ABCD解析：E选项当地未来房价走势属于预测性内容，不是办理典当业务必须核查的核心内容，不影响当前典当业务的合规性判断，ABCD均为办理房地产典当必须核查的核心内容，直接影响典当行抵押权的效力和变现能力，因此正确答案为ABCD。3.参考答案：ABCDE解析：以上五项均为典当行法定应当履行的反洗钱义务，覆盖了反洗钱管理的全流程要求，因此全部正确，答案为ABCDE。4.参考答案：ABC解析：DE选项违规，绝当后典当行不得未经公开处置直接出租房地产获取收益，也不得违反规定直接持有限售股票，必须按法定程序进行公开拍卖，因此DE错误，ABC符合监管规定，正确答案为ABC。5.参考答案：ABCDE解析：以上五项表述均符合《典当管理办法》关于费率的规定，明确了当金、利率、综合费用的规则，因此全部正确，答案为ABCDE。6.参考答案：ABCDE解析：以上五项操作均符合动产质押典当业务的规范要求，从鉴定、保管到风险防控全环节都符合合规要求，因此全部正确，答案为ABCDE。7.参考答案：ABCD解析：个人所有的合法收藏版人民币纪念币可以收当，E选项不符合题意，ABCD均为法律法规禁止流通、不得处分的财产，因此不得收当，正确答案为ABCD。8.参考答案：ABCD解析：营业部客户经理主管属于基层管理人员，不属于典当行高级管理人员范畴，E不符合题意，ABCD均属于典当行高级管理人员，对应监管要求的任职资格管理范围，因此正确答案为ABCD。9.参考答案：ABDE解析：仅变更联系地址、联系方式不需要重新识别客户身份，不会影响客户身份的真实性判断，C选项不符合题意，ABDE均属于法定应当重新识别客户身份的情形，符合反洗钱监管要求，因此正确答案为ABDE。10.参考答案：ABDE解析：典当行自行印制当票的，必须向属地地方金融监管部门备案，C选项错误，ABDE均符合当票管理的规范要求，明确了当票的性质和管理规则，因此正确答案为ABDE。三、判断题参考答案与解析1.×解析：典当行明知是赃物仍然收当的，属于违法行为，应当承担退赃责任，情节严重的还应当承担刑事责任，即使持有购买凭证也不能改变赃物的性质，因此本题表述错误。2.√解析：该表述符合《典当管理办法》关于绝当认定的规则，明确了绝当的成立条件，因此表述正确。3.×解析：根据《民法典》规定，监护人除为维护被监护人利益外，不得处分被监护人的财产，本案中虽然是为未成年人筹措学费，但处置未成年人财产本身就是为了被监护人利益，哦不对，本题设定中，题干说只要父母提供书面同意就可以收当，这里的核心问题是，该翡翠是未成年人继承的个人财产，若确实为了未成年人利益处置，需要履行法定程序，且典当行需要核实资金用途，题干表述过于绝对，因此本题表述错误。4.×解析：绝当物拍卖后剩余价款应当退还当户，不足部分典当行有权向当户追偿，因此本题表述错误。5.√解析：根据《典当管理办法》规定，典当行注册资本最低限额为股东实缴的货币资本，不接受非货币资产出资作为最低注册资本，因此本题表述正确。6.×解析：反洗钱监管要求客户身份资料和交易记录自业务结束之日起至少保存5年，因此本题表述错误。7.√解析：根据《民法典》物权编的规定，不动产抵押权自登记时设立，因此本题表述正确。8.×解析：典当行设立分支机构必须经省级地方金融监管部门批准，取得批准后方可办理工商登记开展业务，因此本题表述错误。9.×解析：监管规定明确限制了综合费率的上限，该规定属于强制性规定，即使当户同意，超出上限的约定也无效，典当行不得超标准收费，因此本题表述错误。10.√解析：该表述符合赎当的规则要求，典当行在当户结清所有款项后，有义务完好返还当物，配合办理质押、抵押注销登记手续，因此表述正确。四、案例分析题参考答案与解析1.（1）A典当行三笔业务存在的违规情形及理由如下：①业务一违规点及理由：约定的月综合费率超出监管上限，根据监管规定，房地产抵押典当业务月综合费率最高不得超过当金的27‰，本笔业务约定为28‰，超出监管标准。以合同约定的80万元当金计算，每月最高可收取的合规综合费用为：A典当行实际预扣22400元，超出合规标准800元，违反监管费率规定。本笔业务中预扣综合费用本身符合规则，仅费率违规。②业务二违规点及理由：绝当物剩余价款处理违规，虽然估价不足3万元的绝当物，典当行可以自行处置，但处置完成后，扣除当金本金、利息、综合费用以及合理处置费用后的剩余价款，仍然归当户所有，典当行应当退还当户，不得自行截留，因此A典当行将剩余3800元计入公司收入违规。同时A典当行未留存当户有效联系方式，处置后未通知当户领取剩余款项，操作流程不符合规范要求。③业务三违规点及理由：未按规定办理财产权利质押登记，股票质押典当必须按照证券登记结算管理规定办理质押登记，仅将股票转存至典当行自有账户不产生物权效力，无法对抗第三人，也不能设立合法有效的质押权，存在重大合规风险，因此违规。本笔业务单户余额比例符合监管要求（200万÷1500万≈13%<25%），仅质押登记环节违规。（2）A典当行的操作错误：一是未将处置后的剩余价款退还当户，擅自截留当户财产，违反规定；二是未履行通知义务，未主动联系当户告知绝当处置结果，通知当户领取剩余款项。正确处理方式：本案中手表估价不足3万元，A典当行有权选择自行变卖、寄卖等方式处置，处置完成后，应当准确核算处置收入，依次扣除当金本金、当期利息、合同约定的综合费用以及处置产生的合理费用后，剩余款项应当主动通过预留联系方式联系当户李某，通知李某前来领取剩余款项，无法联系当户的，应当将剩余款项提存，不得自行截留；如果处置收入不足以覆盖全部债务，A典当行有权就不足部分向李某追偿。2.（1）甲典当行存在的违规操作问题如下：第一，未对当户王某的婚姻状况以及财产实际权属进行实质审查，仅审查了不动产登记簿的外观登记信