2026年反洗钱业务培训考核试题题库及答案

2026年反洗钱业务培训考核试题题库及答案一、单项选择题（每题只有1个正确答案，每题2分）1.根据2024年修订实施的《中华人民共和国反洗钱法》，下列主体中不属于法定反洗钱义务主体范畴的是（）A.提供虚拟货币交易、兑换、中介服务的经营性平台B.从事二手房地产买卖居间服务的房地产中介机构C.接受大额社会捐赠开展公益项目的慈善组织D.年营业额不足100万元的个体工商户开展日常零售经营活动2.反洗钱工作中，所谓“风险为本”原则的核心内涵是（）A.对所有客户采取无差别的反洗钱防控措施B.根据洗钱风险的不同等级分配反洗钱防控资源，对高风险领域采取强化防控措施C.优先防控金融机构内部人员参与洗钱的风险，对外部客户风险简化防控D.只防控高风险客户，不对低风险客户采取任何反洗钱防控措施3.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，可以成为洗钱罪上游犯罪的范围是（）A.仅毒品犯罪、走私犯罪、黑社会性质组织犯罪等七类特定犯罪B.仅贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪、破坏金融管理秩序犯罪C.所有类型的刑事犯罪D.仅危害国家安全犯罪、恐怖活动犯罪4.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，非自然人客户为有限责任公司的，受益所有人认定的股权比例标准为，拥有（）以上股权或者表决权的自然人应当被识别为受益所有人。A.10%B.25%C.30%D.51%5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户李某通过境内银行账户向境外直系亲属的银行账户转账，累计转账金额折合人民币22万元，金融机构应当采取以下哪项处理方式（）A.无需报告，因为交易双方为直系亲属，不存在洗钱风险B.仅需留存交易记录，无需报送大额交易报告C.应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告D.先行开展可疑分析，经分析排除洗钱风险后无需报送6.金融机构应当保存的客户身份资料和交易记录的最低保存期限是，在业务关系结束或者交易完成后保存（）年。A.3B.5C.10D.157.下列关于反洗钱可疑交易报告的说法，正确的是（）A.可疑交易报告仅需要报送符合预设监测标准的交易，不需要人工分析B.只要监测到异常交易就必须报送可疑交易报告，不需要判断是否存在洗钱嫌疑C.金融机构经过分析排查后，有合理理由怀疑客户或者交易涉及洗钱、恐怖融资的，才需要报送可疑交易报告D.可疑交易报告只需要报送对公客户的异常交易，自然人客户的异常交易不需要报送8.对于客户洗钱风险等级划分工作，金融机构应当至少每（）对客户的风险等级进行一次重新评估。A.1年B.3年C.5年D.半年度9.根据我国反洗钱监管规定，金融机构开展反洗钱工作的第一责任人是（）A.金融机构反洗钱部门负责人B.金融机构总行反洗钱专员C.金融机构分支机构负责人D.金融机构主要负责人10.下列哪个不属于洗钱行为的典型阶段（）A.放置阶段：将犯罪所得投入到清洗系统B.离析阶段：通过复杂交易模糊犯罪所得的来源和去向C.融合阶段：将清洗后的资金整合进入合法经济体系D.销毁阶段：将犯罪所得通过消费完全消耗11.根据反洗钱法规定，金融机构对客户要求将资金转移到境外的，客户没有完成完整客户身份识别的，金融机构应当（）A.按照客户要求办理转账业务B.拒绝办理转账业务C.先办理再补充客户身份资料D.要求客户缴纳保证金后办理12.对于政治公众人物（PEP），金融机构应当采取的反洗钱措施是（）A.和普通客户采取一样的识别措施B.采取强化的客户身份识别措施，开展持续性监测C.拒绝为政治公众人物提供金融服务D.仅需要对外国政治公众人物采取强化措施，本国不需要13.中国人民银行设立的专门负责接收、分析大额和可疑交易报告的机构是（）A.中国人民银行反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.国家金融监督管理总局D.中国银行业协会14.金融机构未按照规定履行反洗钱义务，情节特别严重的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A.一万元以上五万元以下B.五万元以上五十万元以下C.五十万元以上一百万元以下D.一百万元以上二百万元以下15.下列哪种交易不属于金融机构应当报告的大额交易范畴（）A.当日累计支取现金8万元人民币B.非自然人客户账户当日累计境内转账220万元人民币C.自然人客户账户当日累计境内转账55万元人民币D.自然人客户账户当日累计跨境转账18万元人民币16.针对客户身份识别，下列哪个情况不需要金融机构对客户进行重新识别（）A.客户变更法定代表人B.客户身份证件到期，客户在规定期限内更新了身份信息C.金融机构获得的客户身份信息与原有留存信息存在不一致D.客户要求变更注册资本、经营范围等关键工商信息17.下列关于受益所有人的说法，错误的是（）A.受益所有人必须是最终拥有或者控制客户的自然人B.对不存在自然人受益所有人的非自然人客户，不需要识别受益所有人C.信托的受益所有人包括委托人、受托人、受益人以及实际控制信托的自然人D.上市公司已经公开披露股权信息的，可以简化受益所有人识别18.反洗钱工作中，恐怖融资指的是（）A.为恐怖活动组织、恐怖活动分子筹集或者提供资金的行为B.仅指为恐怖活动筹集资金的行为，提供资产不属于恐怖融资C.仅指境内恐怖活动的融资，境外恐怖组织融资不属于我国监管范畴D.只有专门为恐怖活动筹集资金才属于，合法捐赠给恐怖组织的不算19.金融机构建立反洗钱内部控制制度的责任主体是（）A.中国人民银行B.金融机构自身C.金融机构行业协会D.国家金融监督管理总局20.下列哪个行为属于洗钱行为（）A.张三将自己合法经营所得的100万元存入银行B.李四将电信诈骗所得的100万元通过多个账户分散转账，最终转入自己的房产公司账户用于开发楼盘C.王五将自己工资收入5万元转入自己的股票账户炒股D.赵六将自己继承的遗产100万元购买了理财二、多项选择题（每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分，每题3分）1.根据现行反洗钱监管规定，金融机构应当履行的核心反洗钱义务包括（）A.建立健全反洗钱内部控制制度B.客户身份识别C.大额交易和可疑交易报告D.客户身份资料和交易记录保存2.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当重新识别客户的情形包括（）A.客户本人姓名、名称或者法定代表人发生变更B.客户有效身份证件过期超过90天未更新，且未向金融机构提供合理说明C.客户短期内频繁发生与自身经营规模、业务范围明显不符的大额交易D.司法机关依法向金融机构协查洗钱相关线索，要求金融机构核实客户身份3.下列非自然人客户中，金融机构需要穿透识别最终受益所有人的包括（）A.未在境内公开证券交易所上市的有限责任公司B.由境外委托人设立的家族信托C.专门为代持股权设立的特殊目的载体（SPV）D.自然人直接持股的合伙企业4.金融机构报送可疑交易报告后，对可疑交易涉及的客户和账户，应当采取的后续措施包括（）A.持续监测客户的后续交易，更新客户风险等级B.根据风险情况调整客户的交易限额，限制客户的交易权限C.发现涉嫌犯罪的，及时向当地公安机关报告D.直接冻结客户账户，等待公安机关调查5.下列属于可疑交易特征的有（）A.客户长期闲置不用的账户突然收到大额资金，短期内频繁发生资金转出B.多个境内自然人账户向同一个境外账户集中转账，转账金额刻意接近大额交易报告标准C.客户交易资金的来源、去向、金额与客户申报的经营业务明显不符D.客户拒绝提供任何交易背景资料，拒绝说明资金的来源和去向6.根据2024年修订的反洗钱法，反洗钱行政主管部门可以依法采取的监管措施包括（）A.对金融机构进行现场检查，查阅复制相关资料B.询问金融机构工作人员，要求其说明有关情况C.对涉嫌洗钱的账户，可以依法申请司法机关冻结D.对未履行反洗钱义务的金融机构依法作出行政处罚7.下列关于客户洗钱风险等级划分的说法，正确的有（）A.金融机构应当根据客户的身份、行业、交易等特征，对客户划分不同的洗钱风险等级B.对高风险客户，应当采取强化的客户身份识别和交易监测措施C.对低风险客户，可以采取简化的客户身份识别措施D.客户洗钱风险等级划分后，不需要再调整，保持长期不变8.下列关于反洗钱保密要求，说法正确的有（）A.不得向客户泄露反洗钱可疑分析、可疑报告报送的相关信息B.不得向无关第三方泄露客户的身份信息和交易信息C.反洗钱工作档案不得随意对外提供，配合监管调查除外D.可以向客户所在单位透露客户的反洗钱风险等级9.特定非金融机构开展下列业务时，应当履行反洗钱义务的包括（）A.贵金属交易商从事大额贵金属买卖业务B.拍卖行开展单笔金额50万元以上的文物拍卖业务C.律师事务所为客户设立境外公司提供法律服务，涉及大额资金转移的D.会计师事务所为客户提供注册资本实缴验资服务，涉及大额资金进出的10.金融机构工作人员应当遵守的反洗钱保密规定包括（）A.不得泄露客户身份信息和交易信息B.不得泄露报送可疑交易报告的相关信息C.不得向客户或者其他无关人员透露正在对客户交易进行可疑分析的情况D.反洗钱工作相关的所有信息都不得对外提供，包括不得提供给人民银行和公安机关11.下列哪些情形下，金融机构可以对客户采取拒绝提供服务、终止业务关系等措施（）A.客户拒绝提供身份资料，无法完成客户身份识别的B.客户身份信息存疑，经要求补充后仍然无法提供合理证明的C.客户被联合国列入恐怖制裁名单的D.客户存在多次异常交易，经排查无法排除洗钱嫌疑的12.下列关于大额交易和可疑交易报告的区别，说法正确的是（）A.大额交易是只要符合法定标准就必须报告，不涉及主观洗钱嫌疑判断B.可疑交易是需要金融机构经过主观分析，判断存在洗钱嫌疑才需要报告C.大额交易只需要报给人民银行分支机构，不需要报给反洗钱监测分析中心D.可疑交易报送后，发现涉嫌犯罪的还需要向公安机关移送线索13.反洗钱工作中，金融机构需要了解客户交易的哪些信息（）A.交易目的B.交易性质C.资金来源D.资金去向14.受益所有人识别中，对下列哪些客户可以简化受益所有人识别程序（）A.在境内公开证券交易所上市的公司B.各级政府机关、全额拨款事业单位C.国有独资商业银行总行D.境外注册的知名上市公司，股权信息公开可查15.下列关于反洗钱培训的说法，正确的是（）A.金融机构应当定期对全体员工开展反洗钱培训B.仅需要对反洗钱岗位人员开展培训，其他岗位不需要C.新员工入职应当开展反洗钱岗前培训D.反洗钱培训应当覆盖所有与反洗钱工作相关的岗位三、判断题（正确打√，错误打×，每题1分）1.金融机构只要发现客户交易符合大额交易报告标准，无论是否存在洗钱嫌疑，都必须按照规定报送大额交易报告。2.反洗钱工作仅针对金融机构，特定非金融机构不需要履行反洗钱义务。3.受益所有人是指最终拥有或者实际控制非自然人客户的自然人，不包括机构主体。4.金融机构为了履行反洗钱义务，可以依法收集客户必要的个人信息，不需要遵守个人信息保护法的规定。5.客户风险等级越高，金融机构对客户的身份识别频率和交易监测频率也应当越高。6.金融机构工作人员发现客户涉及洗钱，为了不打草惊蛇，可以不通知客户直接报送可疑交易报告。7.政治公众人物因为身份特殊，金融机构必须一律拒绝为其提供金融服务。8.客户身份资料和交易记录保存期限届满后，金融机构可以按照规定销毁相关资料。9.可疑交易报告必须在发现可疑交易后的5个工作日内报送中国反洗钱监测分析中心。10.金融机构未按照规定报送可疑交易报告，情节严重的，人民银行可以对金融机构处以五十万元以上五百万元以下的罚款。11.洗钱行为仅包括清洗自己犯罪所得的行为，帮助他人清洗犯罪所得不构成洗钱。12.对于来自FATF公布的高风险国家和地区的客户，金融机构应当采取强化的反洗钱措施。13.客户开立账户时已经完成了客户身份识别，后续业务办理中不需要再识别客户身份。14.反洗钱监测分析中心会对金融机构报送的可疑交易进行分析，发现涉嫌犯罪的会移送公安机关处理。15.金融机构可以将反洗钱工作全部外包给第三方机构，自身不需要承担任何责任。四、案例分析题（每题20分）1.2025年8月，某股份制银行S分行受理了自然人王某开立个人结算账户的申请，王某声称自己从事建材批发生意，需要日常经营结算，开户时提供了本人有效期内的居民身份证，客户经理按照基础流程完成了身份核验，为王某开通了单笔转账限额50万元的网上银行服务。2025年10月，S分行反洗钱监测系统自动预警：王某开户后2个月内，累计接收来自全国27个不同省份的160余个个人账户转入资金共1280余万元，资金到账后平均停留时间不超过1小时，就全额分散转出到全国30余个不同的个人账户，账户内没有任何长期留存资金，交易模式完全不符合建材批发经营的资金流转特征，也不存在合理的经营逻辑。S分行反洗钱岗工作人员接到预警后，第一时间联系了开户客户经理，客户经理表示王某是自己从业多年的老客户介绍来的，老客户人品可靠，王某肯定不会做违法的事，因此反洗钱岗没有进一步开展分析核实，也没有按照规定报送可疑交易报告。2025年12月，当地公安机关到S分行调查，发现王某开立该账户专门用于为境外电信诈骗团伙“跑分”洗钱，涉案总金额超过3200万元，已经造成多名受害者资金损失。请结合反洗钱相关法律法规，回答以下问题：（1）S分行在本次事件中存在哪些反洗钱违规行为？（2）针对该类异常交易，金融机构应当采取哪些正确的防控措施？2.2026年1月，国内某持牌私募基金管理公司G准备发行一只规模5亿元的私募股权投资基金，募集对象为合格投资者，共有32名投资者，其中包含1家机构投资者：来自开曼群岛的某海外家族信托，出资额2亿元，另有6名自然人投资者由国内某第三方财富管理公司推介认购，出资总额8000万元。G公司目前执行的反洗钱操作流程为：仅要求所有投资者提供基础身份资料，机构投资者提供营业执照，自然人投资者提供身份证，不需要识别任何投资者的受益所有人；同时将所有投资者统一评定为低风险等级，不开展后续交易监测。请结合反洗钱相关规定，指出G公司反洗钱操作中存在的不合规之处，并说明正确的操作要求。参考答案及解析一、单项选择题参考答案及解析1.答案：D解析：2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》进一步扩大了反洗钱义务主体范围，将虚拟货币相关服务提供者、房地产中介机构、慈善组织等特定非金融机构纳入义务主体范畴，仅从事日常小额零售经营的个体工商户不属于法定反洗钱义务主体，无需履行客户身份识别、交易报告等反洗钱义务，因此D选项正确。2.答案：B解析：风险为本是国际反洗钱领域公认的核心基本原则，也是我国反洗钱法明确规定的基本原则，其核心内涵是基于洗钱风险的识别与评估，合理分配反洗钱工作资源，对高风险客户、高风险业务采取强化的识别、监测防控措施，对低风险客户和业务可以采取简化的防控措施，但并非不对低风险客户采取任何措施，也不是对所有客户采取无差别防控，更不是仅防控内部风险，因此B选项正确。3.答案：C解析：2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》对洗钱的定义进行了调整，将洗钱的上游犯罪范围从原来的七类特定犯罪扩大至所有类型的刑事犯罪，实现了与《刑法修正案（十一）》的衔接，解决了原来上游犯罪范围过窄导致洗钱漏洞的问题，因此C选项正确。4.答案：B解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，非自然人客户为有限责任公司的，识别受益所有人的股权比例标准为：拥有超过25%股权或者表决权的自然人，应当认定为受益所有人，因此B选项正确。5.答案：C解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与境外银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上的款项划转，属于大额交易，金融机构必须报送大额交易报告，近亲属关系不免除大额交易报告义务，因此C选项正确。6.答案：B解析：根据现行反洗钱监管规定，金融机构应当将客户身份资料在业务关系结束后保存至少5年，交易记录在交易完成后保存至少5年，因此B选项正确。7.答案：C解析：可疑交易报告要求金融机构对监测到的异常交易进行人工分析，只有经过分析排查后，有合理理由怀疑客户或者交易涉及洗钱、恐怖融资的，才需要报送可疑交易报告，预设监测标准仅用于预警，不是只要符合就必须报送，因此C选项正确，A、B、D选项错误。8.答案：B解析：根据反洗钱监管要求，金融机构应当至少每3年对全体客户的洗钱风险等级进行一次重新评估，对高风险客户的重新评估频率应当更高，因此B选项正确。9.答案：D解析：根据反洗钱法规定，金融机构主要负责人是本机构反洗钱工作的第一责任人，对反洗钱工作的合规性承担最终责任，因此D选项正确。10.答案：D解析：典型的洗钱行为分为三个阶段：放置阶段（将犯罪所得投入清洗系统）、离析阶段（通过复杂交易模糊来源去向）、融合阶段（将清洗后的资金融入合法经济体系），销毁阶段不属于典型洗钱阶段，因此D选项正确。11.答案：B解析：根据反洗钱法规定，金融机构在与客户建立业务关系或者提供特定金融服务时，必须完成完整的客户身份识别，未完成客户身份识别的，不得为客户办理业务，因此应当拒绝办理转账业务，B选项正确。12.答案：B解析：对于政治公众人物，金融机构不需要拒绝提供服务，但是必须采取强化的客户身份识别措施，对其交易开展持续性监测，对本国和外国政治公众人物都需要采取强化措施，因此B选项正确。13.答案：B解析：中国反洗钱监测分析中心是中国人民银行设立的专门接收、分析大额和可疑交易报告的机构，因此B选项正确。14.答案：B解析：根据2024年修订的反洗钱法，金融机构未履行反洗钱义务情节特别严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款，因此B选项正确。15.答案：D解析：根据大额交易报告标准，自然人跨境转账20万元人民币以上才需要报告，18万元不足20万元，不属于应当报告的大额交易，因此D选项正确。16.答案：B解析：客户身份证件到期后客户在规定期限内完成了身份信息更新，不需要进行重新识别，其他三种情形都需要重新识别客户身份，因此B选项正确。17.答案：B解析：即使非自然人客户不存在自然人直接持股，也需要识别最终实际控制该非自然人的自然人作为受益所有人，不存在不需要识别受益所有人的情形，因此B选项说法错误，符合题意。18.答案：A解析：恐怖融资指的是为恐怖活动组织、恐怖活动分子筹集、提供资金或者资产的行为，无论是境内还是境外的恐怖组织，只要涉及在我国境内的融资都属于监管范畴，合法捐赠给恐怖组织也属于恐怖融资，因此A选项正确。19.答案：B解析：根据反洗钱法规定，金融机构自身是建立反洗钱内部控制制度的责任主体，应当自主建立健全符合本机构实际情况的内控制度，因此B选项正确。20.答案：B解析：李四将电信诈骗犯罪所得通过多层转账清洗，最终融入合法经营，属于典型的洗钱行为，其他选项都是合法资金的合法流转，不属于洗钱，因此B选项正确。二、多项选择题参考答案及解析1.答案：ABCD解析：金融机构应当履行的核心反洗钱义务包括：建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存，四项都是法定核心义务，因此全选。2.答案：ABCD解析：上述四种情形都符合应当重新识别客户身份的要求，客户核心信息变更、身份过期未更新、交易模式异常、司法协查要求核实身份，都需要金融机构重新开展客户身份识别，因此全选。3.答案：ABCD解析：未上市的有限责任公司、家族信托、特殊目的载体、合伙企业都需要穿透识别最终自然人受益所有人，对公开上市的公众公司才可以简化识别，本题四个选项都需要穿透，因此全选。4.答案：ABC解析：金融机构报送可疑交易报告后，应当持续监测客户交易、调整客户风险等级、根据风险限制交易权限，发现涉嫌犯罪及时报告公安机关，金融机构没有权力直接冻结客户账户，必须经过法定程序由有权机关冻结，因此D选项错误，正确选项为ABC。5.答案：ABCD解析：题目中描述的四种情形都属于典型的可疑交易特征，都符合反洗钱监管规定中可疑交易的认定标准，因此全选。6.答案：ABCD解析：上述四种措施都是反洗钱行政主管部门依法可以采取的监管措施，现场检查、询问相关人员、申请司法冻结涉嫌洗钱账户、对违规机构作出行政处罚都符合法律规定，因此全选。7.答案：ABC解析：客户洗钱风险等级划分后，应当根据客户身份、交易的变化定期调整，不是一成不变的，因此D选项错误，ABC选项说法正确。8.答案：ABC解析：反洗钱保密要求明确规定，不得向客户和无关第三方泄露反洗钱工作相关信息，配合监管和司法调查除外，不得向客户所在单位透露客户反洗钱信息，因此D选项错误，ABC选项正确。9.答案：ABCD解析：根据反洗钱法规定，上述四类特定非金融机构开展对应业务时，都需要履行反洗钱义务，因此全选。10.答案：ABC解析：金融机构工作人员不得向无关人员泄露反洗钱工作信息，但是按照法律规定应当向反洗钱行政主管部门、公安机关提供相关信息的，不属于违规泄密，因此D选项错误，ABC选项正确。11.答案：ABCD解析：上述四种情形下，金融机构都可以依法采取拒绝提供服务、终止业务关系的措施，符合反洗钱法规定，因此全选。12.答案：ABD解析：大额交易和可疑交易都需要报送给中国反洗钱监测分析中心，因此C选项错误，ABD选项说法正确。13.答案：ABCD解析：金融机构履行客户身份识别义务，需要了解客户交易的目的、性质、资金来源和去向，四项都是需要了解的核心内容，因此全选。14.答案：ABCD解析：上述四类客户的股权结构、身份信息都公开透明，符合简化受益所有人识别的条件，因此全选。15.答案：ACD解析：反洗钱培训需要覆盖所有岗位，不仅仅是反洗钱岗位人员，所有员工都需要具备基础的反洗钱合规意识，因此B选项错误，ACD选项说法正确。三、判断题参考答案及解析1.答案：√解析：大额交易报告是法定强制义务，只要符合法定标准就必须报送，不要求必须存在洗钱嫌疑，因此表述正确。2.答案：×解析：2024年修订的反洗钱法明确要求特定非金融机构履行反洗钱义务，因此表述错误。3.答案：√解析：受益所有人的定义就是最终拥有或者实际控制客户的自然人，不包含机构主体，因此表述正确。4.答案：×解析：金融机构收集客户信息履行反洗钱义务，也必须遵守个人信息保护法的规定，不得过度收集信息，必须保护客户个人信息安全，因此表述错误。5.答案：√解析：根据风险为本原则，客户风险等级越高，越需要提高识别和监测频率，因此表述正确。6.答案：√解析：反洗钱保密要求规定，不得向客户泄露可疑分析和报送的相关信息，避免打草惊蛇，因此表述正确。7.答案：×解析：政治公众人物只需要采取强化识别措施，不需要一律拒绝提供服务，因此表述错误。8.答案：√解析：保存期限届满后，金融机构可以按照档案管理规定销毁相关资料，因此表述正确。9.答案：√解析：根据现行规定，可疑交易报告应当在发现可疑交易后的5个工作日内报送，因此表述正确。10.答案：√解析：根据2024年修订的反洗钱法，未按照规定履行反洗钱义务情节严重的，对单位处五十万元以上五百万元以下罚款，因此表述正确。11.答案：×解析：帮助他人清洗犯罪所得也构成洗钱行为，因此表述错误。12.答案：√解析：根据FATF要求和我国反洗钱规定，对来自高风险国家和地区的客户应当采取强化反洗钱措施，因此表述正确。13.答案：×解析：客户身份识别是持续性的工作，开户完成后仍然需要在后续业务中持续识别客户身份，因此表述错误。14.答案：√解析：中国反洗钱监测分析中心的职责就是分析可疑交易，涉嫌犯罪的移送公安机关，因此表述正确。15.答案：×解析：金融机构可以外包部分反洗钱工作，但是最终合规责任仍然由金融机构自身承担，因此表述