2026信贷a中级考试题及答案

2026信贷a中级考试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）1.信贷资金的运动过程可归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是（）。A.使用者将信贷资金转化为经营资金B.银行将信贷资金支付给使用者C.经过社会再生产过程，信贷资金流回到使用者手中D.使用者将贷款本金和利息归还给银行2.下列不属于企业财务状况风险的是（）。A.借款人在银行的存款有较大幅度下降B.应收账款异常增加C.流动资产占总资产比重下降D.短期负债增加失当，长期负债大量增加3.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物4.（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.产品策略B.市场环境分析C.市场细分策略D.市场定位策略5.银行营销组织的主要职能不包括（）。A.组织设计B.人员配备C.组织运行D.会计核算6.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。A.当前净现金流量的贴现值B.未来现金流量的贴现值C.当前现金流量的贴现值D.未来净现金流量的贴现值7.下列关于贷款担保中人的担保的说法，错误的是（）。A.担保人可以是法人，也可以是自然人B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人C.担保人将特定财产抵押给银行D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任8.下列关于贷款申请受理的说法，错误的是（）。A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询C.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见9.下列关于借款需求和借款目的的说法，错误的是（）。A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款B.未分配利润增加会产生借款需求C.借款目的主要指借款用途D.一般来说，长期贷款用于长期融资的目的10.下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是（）。A.特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提B.对于大额不良贷款，可按逐笔计算的方式计提专项准备金C.对于正常贷款，可以按照该类贷款历史损失率计提普通准备金D.对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法计提专项准备金二、多项选择题（每题2分，共10题）1.下列属于企业经营风险的有（）。A.无力偿还债务B.增加债务融资导致风险C.购买美国次级债无法收回D.机器厂房因地震提前报废E.股票变现损失2.项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）。A.控制项目的财务收支B.项目建设成败与经营效益分析C.项目的风险分析和风险规避措施D.充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E.项目建设负责人的资信状况、技术水平、施工进度和管理能力3.下列关于资产转换理论的说法，正确的有（）。A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失4.对借款人的贷后监控包括（）。A.对管理状况的监控B.对经营状况的监控C.对财务状况的监控D.对借款人与银行往来情况的监控E.对借款人关联企业的监控5.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的（）。A.市场密度B.交通便利程度C.整体教育水平D.经济发达程度E.性别比例6.下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）。A.出口许可证B.出口合同或草本C.进口方银行保函的审查文件D.出口企业与进口商签订的贸易合同E.进口国、进口商及进口方银行概况7.下列关于抵押物估价的说法，正确的有（）。A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估C.可根据同类抵押物的市场价格估价D.可由银行自行评估E.抵押物的估价是评估抵押物的现值8.下列关于质押贷款特点的表述，正确的有（）。A.质物价值稳定性好B.银行可控性强C.质物易于直接变现处理用于抵债D.处理质押物手续较简单E.银行对质物的可控制性较差9.下列关于银行营销机构组织形式的说法，正确的有（）。A.矩阵制的缺点是成员不固定，有临时观念B.事业部制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理C.事业部制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用D.直线职能制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统E.直线职能制的缺点是职能部门与业务部门之间容易产生矛盾10.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（）。A.间接法以资产负债表中的现金为出发点B.间接法又被称为“自上而下”法C.计算时应加上折旧D.计算时应加上应付税金的增加值E.计算时应减去存货的减少值三、判断题（每题2分，共10题）1.信贷资金的运动是一种“二收二支”的资金运动。（）2.短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。（）3.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）4.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。（）5.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）6.项目的可行性研究和贷款项目评估是同一概念。（）7.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借入资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。（）8.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。（）9.对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。（）10.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）四、简答题（每题5分，共4题）1.简述信贷资金的运动过程。信贷资金运动过程包括二重支付和二重归流。第一重支付是银行将信贷资金支付给使用者；使用者将其转化为经营资金用于生产，为第二重支付。经过生产，资金增值回到使用者手中，是第一重归流；使用者归还贷款本息给银行，是第二重归流。2.简述抵押物的认定要点。需是抵押人所有或有权支配财产；实行租赁经营责任制企业要有产权单位同意证明；银行要逐项验证产权；用共有财产抵押要取得共有人同意证明。3.简述项目融资申报材料应注意事项。要控制项目财务收支；分析项目建设成败与经营效益；进行项目风险分析并提出规避措施；了解项目产品买主或设施用户资信；关注项目建设负责人相关情况。4.简述贷后监控对借款人的主要内容。包括对借款人管理状况、经营状况、财务状况的监控，以及对其与银行往来情况、关联企业的监控，及时发现潜在风险并采取措施。五、讨论题（每题5分，共4题）1.讨论企业经营风险对信贷业务的影响。企业经营风险如无力偿债、资产损失等，会使还款能力下降，增加信贷违约风险，影响银行资金安全。银行需加强贷前审查、贷后监控，合理评估风险并采取应对措施。2.探讨项目融资的风险及规避措施。项目融资风险有建设、市场、信用等风险。可通过合理设计融资结构、要求项目方提供担保、加强对项目建设和运营的监控、对市场风险进行预测和应对等措施规避。3.分析资产转换理论对商业银行的利弊。利：使银行资产范围扩大，满足流动性需求。弊：经济波动时难避免资产抛售损失，且稳定贷款基础缺乏现实性，信贷管理存在隐患。4.谈谈对贷后监控重要性的认识。贷后监控能及时发现借款人在经营、财务等方面的问题，提前预警风险，便于银行采取措施保障信贷资金安全，避免或减少损失，维护银行利益