银行资格银行管理考试模拟题+参考答案

银行资格银行管理考试模拟题+参考答案

一、单选题（共70题，每题1分，共70分）

1、商业银行合规文化的核心是

A、价值取向

B、制度建设

C、法律意识

D、道德观念

正确答案：C

2、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计戈IJ,证券投资基金、证

券公司资产管理计划基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于

A、同业竞争

B、同业合作

C、同业融资

D、同业投资

正确答案：D

3、（）是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所

需的费用，即开门费用。

A、特别费用

B、可变动费用

C、标准费用

D、固定费用

正确答案：C

4、回购交易属于（）交易的一种特殊方式。

A、期货

B、远期

C、即期

D、互换

正确答案：B

3、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定

期存款也称之

A、“保证金”

B、“原始保证金”

C、“原始资产”

D、“基本保证金”

正确答案：B

6、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋

升的依据。则该银行采取的是()控制活动。

A、绩效考评

B、运营

C、不相容职务分离

D、授权审批

正确答案：A

7、表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产

负债总额的经营活动。

A^不计入利润表内

B、计入利润表内

C、计入资产负债表内

D、不计入资产负债表内

正确答案：D

8、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心

一级资本包括实收资本或普通股、资本公积盈余公积、一般风险准备、

少数股东资本可计入部分和

A、所有者权益

B、负债

C、资产

D、未分配利润

正确答案：D

9、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风

险也相对()

A、越小；越小

B、越大；越小

C、越人；越人

D、越小；越大

正确答案：C

10、大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于

A、银行业金融机构投资人

B、非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

C、金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

D、中国银行认可的其他机构

正确答案：B

11、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更

加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种

A、系统性风险

B、多维风险

C、单维风险

D、非系统性风险

正确答案：B

12、不良贷款微观的早期预警信号不包括

A、借款企业财务状况出现异常

B、借款企业财务行为出现异常

C、报送财务报表出现异常

D、行业景气度发生变化

正确答案：D

13、（）是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用,

提高经济效益的重要因素

A、营销渠道

B、客户管理

C、市场定位

D、产品组合

正确答案：A

14、金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁'业务领域不包括

A、火车

B、船

C、中国银监会认可的其他租赁业务领域

D、飞机

正确答案：A

15、下列关于《巴塞尔协议III》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系

统性风险”的表述中，正确的

A、降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B、对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C、提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D、在资本要求中嵌入正周期的因子

C、中国银行业协会

D、人民法院

正确答案：D

21、债务人或交易走手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,

影响金融产品价值从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

是

A、经济风险

B、社会风险

C、法律风险

D、信用风险

正确答案：D

22、下列关于外资银行的说法中，正确的是

A、外资银行不可以从事金融业务

B、外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立

C、外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立

D、外资银行不可以在境内设立分行

正确答案：C

23、互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指

令、转移货币资金的服务互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为

社会提供()小微支付服务的宗旨。

A、便民

B、以上均是

C、快捷

D、小额

正确答案：B

24、()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收

回在该国的金融资产而遭受损失的风险

A、政治风险

B、社会风险

C、经济风险

D、流动性风险

正确答案：C

25、开放式基金代销业务中，银行可以向()收取基金代销费用

A、贷款人

B、借款人

C、投资人

D、基金公司

正确答案：D

26、（）以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日

趋复杂。

A、20世纪80年代

B、20世纪50年代

C、20世纪90年代

D、20世纪60年代

正确答案：C

27、（）的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向

高增长率产业部门有序转移为立足点。

A、主导产业

B、战略产业

C、军工产业

D＞衰退产业

正确答案：D

28、（）用来反映在特定日期（月末、季末、年末）的财务状况和在一定会

计期间（月份、年度等）内的经营成果

A、业务报表

B、银行经营报表

C、财务报表

D、银行报表

正确答案：C

29、（）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一

定范围内的金融定制服务

A、网点营销

B、电子银行营销

C、自营营销渠道

D、高端化网点机构营销渠道

正确答案：D

30、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行

的职能的是

A、防范和化解金融风险

B、制定和执行货币政策

C、维护金融稳定

D、信用中介

正确答案：D

31、（）和产业组织政策是产业政策的核心

A、产业规划政策

B、产业技术政策

C、产业结构政策

D、产业布局政策

正确答案：C

32、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是

A、交易协议达成后，不能办理交割

B、交易协议达成前，就办理交割

C、交易协议达成后，立即办理交割

D、交易协议达成前，不能办理交割

正确答案：C

33、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于

A、此轮危机源于美国

B、此轮危机源于中国

C、此轮危机美国损矢最大

D、此轮危机造成美国金融行业大量倒闭

正确答案：A

34、（）是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销

策略的基础和前提。

A、应急预案

B、营销渠道建设

C、产品的开发管理

D、精准营销

正确答案：C

35、不良资产批量转让是指将（）户/项（含）以上的债权、物权类、其他类

委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为

A、3

B、4

C、2

D、5

正确答案：C

36、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产

投资的，皆纳入()范畴

A、“财产贷款

B、“流动资金贷款”

C、“银团贷款

D、“固定资产贷款”

正确答案：D

37、()是银行信用风险最直接的体现。

A、不良贷款

B、呆账、坏账

C、二级不良贷款

D、疑似不良贷款

正确答案：A

38、是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工

具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式

A、顺汇

B、汇兑

C、邮汇

D、逆汇

正确答案：A

39、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是

为防范()风险而颁布的。

A、市场

B、流动性

C、案件

D、信用

正确答案：C

40、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果

的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是

A、真实利润

B、加强资产组合管理

C、集合信贷

D、风险补偿

正确答案：D

41、保证是发生在保证人和（）之间的民事约定

A、债务人

B、担保人

C、债权人

D、背书人

正确答案：C

42、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资

金清算的

A、中介机构

B、监管机构

C、代理机构

D、唯一机构

正确答案：A

43、（）财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平

衡

A、扩张性

B、相机择性

C、中性

D、紧缩性

正确答案：D

44、（）指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行

拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。

A、本息分离债春

B、可交换债券

C、本息合一债春

D、结构性债券

正确答案：A

45、大额存单的投资人不包括

A、证券公司

B、机关团体

C、个人

D、非金融企业

正确答案：A

46、本外币资金存放同业业务中，（）须为可自由兑换货币

A、人民币

B、外汇

C^本币

D、外币

正确答案：D

47、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场

价格的贴现率被称为

A、到期收益率

B、当期收益率

C、预期收益率

D、即期收益率

正确答案：A

48、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、（），系统缺陷和外部

事件。

A、内部流程

B、社会因素

C、风险因素

D、市场管理

正确答案：A

49、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，可以归类为"国有

及国有控股的大型商业银行”的是

A、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及邮政储蓄

银行

B、中国工商银行、中国农业银行、中国进出口银行、上海浦发银行及中

国建设银行

C、中国工商银行、中国农业银行、广发银行、招商银行及中国建设银行

D、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行

正确答案：D

50、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将

同业业务纳入全机构统一授信体系，由（）实施授权管理

A、人民银行总行自上而下

B、董事会自上而下

C、支行行长自下而上

D、总部自上而下

正确答案：D

51、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归

A、销售商

B、汽车金融公司

C、消费者

D、以上都不是

正确答案：B

52、商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A、先用信，后授信

B、先授信，后用信

C、先实施授信，后落实条件

D、先落实条件，后实施授信

正确答案：D

53、财务公司的基本定位不包括

A、促进成员单位业务的拓展和产品的销售

B、为成员单位提供全方位的投资业务

C、最大程度地降低财务费用

D、为成员单位提供全方位的顾问服务

正确答案：B

54、（）可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行

申请再贴现

A、背书人

B、贴现企业

C、贴现人

D、贴现银行

正确答案：D

55、为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版

《有效银行监管核心原则）特别添加了两条新的核心原则，即原则14（公

司治理）和

A、原则29（信息披露和透明度）

B、原则31（信息披露和透明度）

C、原则28（信息披露和透明度）

D、原则30（信息拔露和透明度）

正确答案：C

56、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任

A、董事会

B、内部审计人员

C、监事会

D、高级管理层

正确答案：A

57、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频

率，至少每年开展

A、2

B、4

C、1

D、3

正确答案：C

58、内部控制结构阶段最主要的特点是将（）作为一项重要的要素内容与

会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中

A、控制模型

B、控制环境

C、内部审计

D、控制措施

正确答案：B

59、银行内部审计的目标不包括

A、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

B、改善银行业金融机构的运营，增加价值

C、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执

行

D、提高银行风险管理水平，增加银行利润

正确答案：D

60、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供,

贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是

A、短期借贷便利

B、抵押补充贷款

C、短期银行头寸

D、常备借贷便利

正确答案：D

61、资产证券化把C的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可

以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A、缺乏流动性，且不具有未来现金流

B、缺乏盈利性，但具有未来现金流

C、不缺乏流动性，但具有未来现金流

D、缺乏流动性，但具有未来现金流

正确答案：D

62、（）将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联

网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新

型金融业务模式。

A、《关于促进金融健康发展的指导意见》

B、《关于促进互联网金融快速发展的指导意见

C、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

D、《关于促进互联网+

正确答案：C

63、（）是银对存款人的负债，是银行最主要的资金来源

A、存款

B、保险

C、代理业务

D、贷款

正确答案：A

64、下列职能中，我国商业银行可以外包的是

A、内部审计

B、核心管理

C、人力资源

D、战略管理

正确答案：C

65、新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的0,减少

了银行人为操控利润

A、转换频率

B、禁止转换

C、不可随意转换

D、可随意转换

正确答案：C

66、（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A、国家风险限额

B、区域风险限额

C、部分风险限额

D、集体风险限额

正确答案：B

67、（）是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收

公众存款，以小额分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的

的贷款的非银行金融机构

A、金融租赁公司

B、货币经纪公司

C、消费金融公司

D、汽车消费公司

正确答案：C

68、（）审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A、中国银监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、银行业协会

正确答案：C

69、商业银行应按照（）原则规范固定资产贷款审批流程。

A、审贷分离、分级审批

B、审贷结合、联合审批

C、审货结合、分级审批

D、审贷分离、联合审批

正确答案：A

70、我国的货币政策目标是

A、“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

B、“保持汇率稳定，并以此促进经济增长

C、“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”

D、“保持进出口稳定，并以此促进经济增长

正确答案：A

二、多选题（共10题，每题1分，共10分）

1、（）被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之

A、金融体系资产负债表过度扩张

B、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

C、超额贷款损失准备可计入二级资本

D、银行附加资本要求过高

E、采用内部评级法计量信用风险加权资产

正确答案：AB

2、下列关于购车贷款的说法中，正确的有

A、贷款也可以向汽主经销商发放

B、贷款人应建立借款人资信评级系统

C、商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

D、购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E、二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

正确答案：ABDE

3、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰，隐瞒（）等犯罪所得及其收益

的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

A、黑社会性质的组织犯罪

B、毒品犯罪

C、走私犯罪

D、恐怖活动犯罪

E、贪污贿赂犯罪

正确答案：ABCDE

4、下列符合银行从业人员行为规范的有

A、不断提高自身业务素质

B、坚持依法合规办事

C、严格规范自身行为

D、保守国家机密和商业秘密

E、尊重创造，保护知识产权和专利

正确答案：ABCDE

5、政治风险包括

A、政策风险

B、社会风险

C、政局风险

D、政权风险

E、对外关系风险

正确答案：ACDE

6、网点机构营销的类别包括

A、高端化网点机构管销渠道

B、自然人网点机构营销渠道

C、法人网点机构营销渠道

D、专业性网点机构营销渠道

E、全方位网点机构营销渠道

正确答案：ACDE

7、发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有

A、相对业绩标准

B、绩效标准

C、绿色绩效

D、预算标准

E、历史标准

正确答案：ADE

8、下列不属于金融债券的特点的是

A、债养的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

B、管理当局的限制较少

C、不必向中央银行账户缴纳法定存款准备全

D、筹资成本较低

E、发行者有较大的主动权，筹责对象范围广泛，筹资效率较高

正确答案：BD

9、银行市场定位主要包括

A、银行形象定位

B、行业差别定位

C、行业形象差异定位

D、销售目标定位

E、产品定位

正确答案：AE

10、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括

A、个人卡

B、单位卡

C、JCB卡

D、维萨卡(VISA)

E、中国银联卡

正确答案：CDE

三、判断题(共20题，每题1分，共20分)

1、从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB),欧洲银行业监管

局(EBA),欣洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局

(E10PA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。

A、正确

B、错误

正确答案：A

2、商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期

资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。

A、正确

B、错误

正确答案：B

3、风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承

受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略

A、正确

B、错误

正确答案：A

4、中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中

央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的

资金时，才会求助于中央银行。

A、正确

B、错误

正确答案：A

5、提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕

之日为止，或最后一次提款之日为止。

A、正确

B、错误

正确答案：A

6、宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定

A、正确

B、错误

正确答案：A

7、产业组织政策是日产业协会制定的公共政策

A、正确

B、错误