银行对接系统需求分析说明书

银行系统

需求分析说明书

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1引言

1.1目的

银行系统的建立，一方面为公司内部各子系统提供了统一的资金管理方案，另一方面为银行、

第三方支付公司提供信息交互通道。通过使用网络通信方式与银行、第三方支付公司进行全面的

业务交互，最终实现交易查询、账户管理、资金交易等功能。同时，根据不同约定级别实现异常

纠正，保证每次业务操作的完整性和准确性，提供每个时间段内的资金交易情况明细，保证资金

能被安全正确的使用。

随着保理业务量的不断扩大，原有保理系统涵盖的业务功能太多，当有业务扩充和功能升

级时，改动原有保理系统太过复杂和繁琐，影响较大。现在将保理系统按功能划分，分为业务综

合平台、运营管理平台和资金管理平台。其中，资金管理平台包括资金柜面系统、资金账户系统、

资金路由系统、资金系统、资金账务系统、银行系统。

资金管理平台是为了管理资金流向而存在的，当业务平台发送业务请求给资金管理平台

时，资金柜面系统作为资金管理平台的总的出入口，对外的接口提供方，起到承上言下的作

用，所有的资金相关的外部请求统一发送到资金柜面系统中，再由资金柜面系统按照一定规

则，根据不同业务数据，组织不同的后方接口，发送给对应的内部系统进行处理。

银行系统为资金柜面系统提供调用接口，当有譬妇转账类请求时，由资金柜面系统根据

业务调用银行系统，银行系统调用银行接口而完成。

1.3术语缩写

缩写、术语解释

银行系统使用网络通信方式与某一资金管理方（如银行、第三方支付）进行全面

的业务交互，是某一资金管理方与资金使用方的唯一连接通道。

L4前提条件及约束

银行系统的功能是相对独立的，只负责与资金渠道的交互，为资金管理方提供直接交易和查

询。当银行系统接收到转账请求时，银行系统会与资金渠道进行对接，对于谁发起的请求，为什

么会发起请求，银行系统不会关注，它只是执行指令。

银行系统有其独立的数据库，数据库中存放资金渠道信息和资金出入信息。

银行系统数据库支持异步操作。

银行系统支持同一业务重复性剔除，譬如说，当网络出现问题，同一业务请求调用过银行系

统多次时，只保留第一次的请求。对于如何区别是否是同一请求调用，当每一次调用时，调用请

求会带上业务编号、版本号、订单号等。

银行系统与资金渠道交互的结果，壁如转账成功或失败，由银行系统定时调用银行接口查

询，并将结果反馈到资金柜面系统。业务系统直接与资金柜面系统交互查询结果，而不与银行系

统交互。

当银行系统与银行之间的交互出现异常时，银行系统将异常推送给监控系统，并由监控系

统做记录。

2系统概述

业务调用后，银行系统接受到业务请求后，放入自有的业务队列，根据业务优先级自主安

排执行时间。如发生异常，通知监控系统，并在提供业务结果查询接口。

除异常情况通知监控系统外，其它所有业务均为被动执行业务，不主动发起，不主动执行

任何操作。

所有接口做好业务做好动态速率控制，如限制并发、限制时间段内业务使用量等。

资金管理方的错误报警，如手续费异常、连接失败上限异常。

提供业务执行进度及状态查看界面。

2.1系统架构框图

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资金检理方

3功能性需求分析

3.1交易管理

3.1.1功能描述

业务系统进行交易时，通过资金柜面系统，调用银行系统的交易处理接口处理交易请求,

并最终通过银行来处理的过程。

3.1.2流程图及其说明

1.资金柜面系统接收到交易请求（转账、代扣）；

2.资金柜面系统按业务类型，调用银行系统接口；

3.银行系统解析报文，分析数据；

4.银行系统按银行要求组装报文，发送给银行；

5.银行处理完请求后，返回结果给银行系统；

6.银行系统将结果返回给资金柜面系统。

3・2余额查询管理

3.2.1功能描述

业务系统中，当有客户需要查询账户余额时，业务系统需要通过资金柜面系统调用强行系统

来进行处理查询。

3.2.2流程图及其说明

1.奥金柜面系统接收到余额查询请求；

2.资金柜面系统按业务类型，调用银行系统接口；

3.银行系统解析报文，分析数据；

4.银行系统按银行要求组装1员文，发送给银行,查询银行账户余额；

5.银行处理完请求后，返回结果给银行系统；

6.银行系统将结果返回给资金柜面系统。

3.3交易明细查询管理

33.1功能描述

业务系统中，当有客户查询自己的交易明细时，业务系统需要通过资金柜面系统调用银行系

统来进行处理查询。

3.3.2流程图及其说明

1.资金柜面系统接收到交易明细查询请求；

2.资金柜面系统按业务类型,调用银行系统接口；

3.银行系统解析报文，分析数据；

4.银行系统按银行要求组赛艮文，发送给银行，查询银行账户交易明细；

5.银行处理完请求后，返回结果给银行系统；

6.银行系统将结果返回给资金柜面系统。

3.4账户管理

3.4.1功能描述

新增客户时，公司会为客户建立清分子账户，便于之后客户的保理申请、转账等，申

请账户的过程需要t艮行系统的全权处理。

3.4.2流程图及其说明

1.资金柜面系统接收到开立清分子账户的请求；

2.资金柜面系统按业务类型，调用银行系统接口；

3.银行系统解析报文，分析数据；

4.银行系统按银行要求组装报文，发送给银行，请求银行开立清分子账户；

5.银行处理完请求后，返回结果给银行系统；

6.银行系统将结果返回给资金柜面系统。

3.5结果查询管理

3.5.1功能描述

当业务系统的交易管理请求、余额查询请求、交易明细查询请求、账户开立请求等发送给资

金柜面系统一段时间后，若无结果反馈，可设定一段时间后，由业务系统向资金柜面系统发起结

果查询的请求。

3.5.2流程图及其说明

1.业务请求（交易管理请求、余额查询请求、交易明细查询请求、账户开立请求）发送给资

金管理平台一段时间后，业务系统向资金管理平台发送结果查询请求；

2.资金柜面系统按要求查询结果，若有查询结果，则直接反馈给业务系统，若未查询到结果,

则按业务类型调用银行系统；

3.银行系统解析报文，分析数据；

4.银行系统按银行要求组装报文，发送给银行，查询业务处理结果；

5.银行处理