银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试卷1

银行业专业人员职业资格中级个人理财

（教育投资规划）模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共13题，每题1.0分，共13

分。）

1、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。

A、理财目标要合理

B、应提前规划

C、定期定额、强制储蓄

D、应积极投资，追求高收益

标准答案：D

知识点解析：进行教育友资规划应遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健

投资。子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。所以，有关子

女教育的投资要坚持稳健性原则。

2、教育投资规划是针而家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不

同，教育规划可以分为和两种。（）

A、职业教育规划；子女教育规划

B、职业教育规划；素质教育规划

C、基本教育规划；素质教育规划

D、义务教育规划；高等教育规划

标准答案：A

知识点解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规

划。职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专'业和技术方面的继续教

育，子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。子女的教育通常由基本教育与素质

教育组成。

3、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经

济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划

B、理财目标

C、财务规划

D、投资计划

标准答案：B

知识点解析：从广义的没资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归

为一种经济行为，教育爻资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。

4、任先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以

下投资组合中最为合理的是（）。

A、60%的股票，40%的债券型基金

B、50%的股票，30%的股票型基金，20%的国

C、80%的货币型基金，20%的定期存款

D、30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金

标准答案：D

知识点解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金

产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资

的优势。由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划

时并不鼓励客户投资于风险过高的股票，因此A、B两项不选；货币型基金和定期

存款虽然安全性和流动性很高，但收益性比较低，因此C项不选。

5、教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于

教育目的的专项储蓄。教育储蓄不能用于（）。

A、缴纳初中学费

B、缴纳高中学费

C、缴纳大学学费

D、缴纳研究生学费

标准答案：A

知识点解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资

金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专

项储蓄。初中为义务教育阶段，因此，答案为A。

6、短期教育投资规划工具包括学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款。

下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正

确的是（）。

A、学生贷款没有利息

B、国家助学贷款利息全免

C、国家助学贷款利息最低

D、一般商业性助学贷款利息最低

标准答案：A

知识点解析：学生贷款是一种无息贷款，A项正确；国家助学贷款由国家承担部分

利息，对办理该贷款的学生进行补贴，B、C项错误；一般商业性助学贷款的贷款

利息按法定贷款利率执行，比学生贷款利率高，D项错误。

7、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是（）。

A、权证

B、基金

C、期货

D、外汇

标准答案：B

知识点解析：教育投资应坚持稳健性原则。权证、期货、外汇投资风险较大，并不

适合作为子女教育筹划的投资工具。

8、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄

的存期分为()年。

A、1、2、4

B、1、3、5

C、2、4、6

D、1、3、6

标准答案：D

知识点解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资

金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专

项储蓄。开户对象为在校小学4年级及以上学生，其存期分为1年、3年、6年三

种。

9、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。它按()存

款利率计息。

A、开户日

B、支取日

C、开户日和支取日平均的

D、开户日和支取日中较高的

标准答案：A

知识点解析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款

利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存

期内遇利率调整。仍按开户日利率计息。

10、教育储蓄要求十分严格，只有()及以上的学生才能办理教育储蓄。

A、小学1年级

B、小学4年级

C、小学6年级

D、初中1年级

标准答案：B

知识点解析：教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。

它主耍具有以下特点：①开户对象为在校小学4年级及以上学生。②存期分别为

1年、3年、6年。③50元起存，每户本金最高限额为2万元。

11、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。①计算资金缺口②制定投

资方案并选择投资工具③确定教育目标④计算总的开支和供给⑤执行投资规划

并追踪表现

A、④①③②⑤

B、®®@®®

C、④③①②⑤

D、③②④①⑤

标准答案：B

知识点解析：教育投资规划的流程一般包括以下五个步骤：①确定教育目标。②

计算教育资金需求。③计算教育资金缺口。④制作教育投资规划方案、选择合适

的投资工具、产品组合。⑤教育投资规划的跟踪与执行。其中，确定教育目标需

要：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校，明

确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是

关键的一步。教育投资规划的跟踪与执行需要定期检测教育投资规划的执行情况，

并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

12、关于子女教育规划的说法错误的为（）。

A、必须将子女未来的工读收入计算在内

B、子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低

C、子女教育通常要提前规划

D、子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成

标准答案：A

知识点解析：客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入可作为教育费

用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将

工读收入计算在内。

13、据中国教育在线的统计，综合各留学国家本科每年的总费用来看，最高的为美

国，约1年（）万元人民币。

A、30

B、20

C、23

D、25

标准答案：A

知识点解析：前往各国的留学费用各不相同，理财师应该对相关情况大体了解,这

样才能协助客户做好相关的财务安排。据中国教育在线的统计，综合各留学国家本

科每年的总费用来看，最高的为美国，约1年30万元人民币，澳大利亚与英国约

在23万元左右。

二、多项选择题（本题共7题，每题1.0分，共7分。）

14、下列符合子女教育规划原则的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：进行教育父资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、从宽预

计；专项积累、专款专用；计划周详、稳健投资，以保隙教育金筹备的有效与安

全。

15、教育投资是人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重

要的是它可以使受教育者在现代社会发展和激烈竞争中掌握现代社会和企业需要的

知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展。教育投资规划的重要性，一•般体

现在（）方面。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列儿个方面：①教育程度对

职业生涯和人生发展的影响；②教育成本的不断升高；③中国家庭对子女教育的

重视。其中教育程度对职业生涯和人生发展的影响主要表现在：职场对学历与知识

水平的要求越来越高；受教育程度会直接影响收入水平；成年人对继续教育的需求

不断增加。

16、王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可

为他选择（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资

金、用于教育目的的专预储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专

项储蓄，B项正确。教育保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是

储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，C项正确。基金定投

是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式

基金中，类似于银行的零存整取方式，E项正确。

17、在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：教育金保险的优势包括：保费豁免功能、强制储蓄功能、投资分红功

能。其中保费豁免功能是指一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将

薪免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。强制储蓄功能是指家长可以

根据自己对孩子未来所接受教育水平高低的预期和当前的经济情况选择险种和金

额。投资分红功能是分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨

胀的影响。

18、下列关于信托说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：信托一般为委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托

人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为。比

较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信

托，由境外受托人来管理这份财产，投资者可以与受托人谈妥预期收益率及投资范

围，并指定子女为受益人。②离异家庭，原夫妻双方可以找一个独立的受托人，

以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理

以保障子女的养育与教育费用。③高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托

人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确

认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。

19、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括的内容有

（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确

教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。风险估测是财

富保障与规划中风险管理的基本程序之一，D项不选；计算资金需求和退休收入是

退休规划的流程之一，E项不选。

20、与在国内读书相比，出国留学的费用庞大。下列属于出国留学的费用的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞

大。这些费用包括：①出国留学预备费用，包括考试费用、第三方费用（语言补习

费、留学中介费等）、其他费用（办理护照、签证费用等）；②成行费用；③求学阶

段所需开支等。

三、案例分析（本题共7题，每题1.0分，共7分。）

殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚

教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。根据以上材料回答

问题。

21、理财师在为殷女士做规划之前，对殷女士家庭的财务信息和非财务信息进行询

问。以下各项中，理财师不应涉及的是（）。

A、殷女士家庭是否为单亲家庭

B、殷女士是否希望她的儿子出国留学

C、殷女士的儿子有哪些爱好特长

D、殷女士同事的子女高等教育金筹备计划

标准答案：D

知识点解析：殷女士同事的子女高等教育金筹备计划不属于殷女士家庭的财务信息

和非财务信息的询问范围之内，因此本题答案为D。

22、理财师建议殷女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最

大的优点是（）。

A、客户范围广泛

B、流动性强

C、投保人出意外保费可豁免

D、获得免税的好处

标准答案：C

知识点解析：与教育储蓄相比，教育保险的优点在于：①客户范围广泛；②有的

教育保险也可分红；③强制储蓄功能；④保费豁免功能。保费豁免是指保单的投

保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，保险公司将免去其以后

要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这一条款对孩

子来说非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别。

23、以下关于教育保险的说法中，错误的是()。

A、有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好

B、教育保险具有强制储蓄的功能

C、一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存

款利率

D、保险金额越高，每生需要交付的保费也就越多

标准答案：A

知识点解析：虽然有些教育保险可分红，但是也不宜多买，适合孩子的需要就够

了。因为保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多。

24、考虑到大学4年的学费加生活费对于殷女士家庭而言是不小的负担，因此理财

师建议殷女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于

()。

A、可平摊建仓成本、降低投资风险

B、没有风险

C、各期收益是确定的

D、在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

标准答案：A

知识点解析：基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减

少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成

本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。

吕先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去美国读4年大学。已知吕先生目

前有生息费产20万元，并打算在未来8年内每年年末再投费2万元用于儿子出国

留学的费用。就目前来看，美国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。

资金年化投资报酬率4%。根据以上材料回答问题。

25、吕先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?()

A、不能满足，资金缺口为9.73万元

B、能够满足，资金还富有2.76万元

C、不能满足，资金缺口为8.60万元

D、刚好满足

标准答案：A

知识点解析：8年后的教育费用约为：30x(1+8%)江55.53(万元)；8年后吕先生的

资产为：20X(1+4%)8+2X(F/A,4%,8)=45.80(万元);资金缺口为：55.53-

45.80=9.73(万元)。

26、假若有资金缺口，下列措施中能够弥补吕先生教育资金缺口的是()。

A、今后每年的投资由2万元增加至3万元

B、增加目前的生息资产至28万元

C、提高资金的收益率至5%

D、由每年末投入资金改为每年初投入

标准答案：B

知识点解析：A项，资金缺口为：55.53-|20X(1+4%)8+3X(F/A,4%,

8)]=55.53-55.01=0.52(万元)；B项，资金缺口为：55.53-

[28x(|+4%)8+2x(F/A,4%,8)]=55.53-56.75=-1.22(万元)：C项，资金缺

口为：55.53-(20x(l+5%)8+2x(F/A,5%,8)1=55.53-48.65=6.88(万元);

D项，资金缺口为：55.53-[20x(l+4%)8+2x(F/A,4%,8)x(l+4%)]=55.53-

46.54=8.99(万元)。综上可知，只有B项的措施能弥补吕先生的教育资金缺口。

27、如果吕先生自己决定将投资于开放式基金，那么()的策略是合理的。

A、年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B、应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C、随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D、期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

标准答案：D

知识点解析：如果离♦子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降

低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。

四、判断题(本题共2题，每题7.0分，共2分。)

28、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日

制本、专科在校学生提供的无息贷款。实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不

实行学生贷款制度。

29、教育金的筹备实质上是一个投资积累的过程。理财师需要结合家庭现在及未来

的财务状况，分析规划每年(或月)需要投资的金额和投资方法，制定出最适合这个

家庭的投资方案，以实现教育金筹备规划的最优化。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

银行业专业人员职业资格中级个人理财

（教育投资规划）模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

1、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合

的是（）。

A、有较高风险的股票基金

B、平衡型基金

C、短期存款

D、教育金的冤交保险

标准答案：B

知识点解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金

产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额

投资等优势。如果子女年幼、投资时间长（如5年以上），在客户风险承受度可以接

受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。A项风险过大不适合教育投资规划；

C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值

增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，是交保险需一次性缴清全部

保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，

一次缴清全部保费成本过高。

2、根据教育对象不同，教育规划可以分为和两种。（）

A、职业教育规划；子女教育规划

B、职业教育规划：素质教育规划

C、基本教育规划；素质教育规划

D、义务教育规划；高等教育

标准答案：A

知识点解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规

划。职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教

育，如MBA、专业证书的相关培训学习等。子女教育规划是家庭教育理财规划的

核心。子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础

教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外

辅导班等一些校外课堂的费用。

3、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时

间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A、时间刚性

B、时间弹性

C、费用刚性

D、费用弹性

标准答案：B

知识点解析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。

4、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。

A、理财目标要合

B、应提前规划

C、定期定额、强制储蓄

D、应积极投资，追求高收益

标准答案：D

知识点解析：子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。根据收

益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，有关子

女教育的投资要坚持稳健性原则。

5、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的

方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是（），

A、商业性银行贷款

B、财政贴息的国家助学贷款

C、学生贷款

D、特殊困难贷款

标准答案：D

知识点解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括

三种贷款形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商'也助学贷款。

6、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。

A、一般商业性助学贷款

B、住房贷款

C、汽车信贷

D、出国留学贷款

标准答案：D

知识点解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属

发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来

说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载

明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超

过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得

多，手续也比较复杂。

7、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十

分严格，只有（）及以上的学生才能办理教育储蓄。

A、小学1年级

B、小学4年级

C、小学6年级

D、初中1年级

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

8、教育储蓄是国家特设的储蓄项1=1,它是以（）方式计息。

A、活期存款利率

B、存本取息

C、一年期定期存款利率

D、整存整取

标准答案：D

知识点解析：教育储蓄笈整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开

户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取

定期储蓄存款利率计息。

9、有的教育保险提供教育金，还提供（）。

A、医疗费

B、安家费

C、生育费

D、婚嫁金

标准答案：D

知识点解析：教育金保险主要包括三种：①纯粹的教育金保险，可以提供初中、

高中和大学期间的教育费用；②专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初

中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；③教育金保险保障

范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存

金。

10、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投

资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。

A、够，还多约2.72万

B、够，还多约0.7万

C、不够，还少约2.72万

D、不够，还少约0.7万

标准答案：A

知识点解析：由于年金终值系数（F/A,6%,10）=13.18,故计算可得

13.18x4=52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额=52.72-

50=2.72（万元）。

二、多项选择题（本题共3题，每题上0分，共3分0）

11、学生贷款偿还的形式主要有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：学生偿还贷款的形式主要有以下几种：①学生毕业前，一次或分次

还清；②学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部

门；③毕业生见习期满后，在2—5年内由所在单位从其工资中逐月扣还；④毕

业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；⑤对于贷款的学

生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由

学生家长负责归还全部贷款。

12、选择教育金信托的客户有（）。

标准答案:A,D,E

知识点.析「就育金信壬，比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭；

②离异家庭；③高资产或高收入人群。

13、越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：越来越多的家庭选择让孩子出国留学，上要原因有以下几点：①学

习西方先进的科学知识和方法；②增加人生阅历；③多元化的学校与专业选择机

会：④移民与海外发展的机会。

三、案例分析（本题共〃题，每题1.0分，共〃分。）

康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目

前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留

学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资

金年化投资报酬率4%。根据以上材料回答问题。

14、康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?（）

A、不能满足，资金缺口为9.73万元

B、能够满足，资金还富有2.76万元

C、不能满足，资金缺口为8.60万元

D、刚好满足

标准答案：A

知识点解析：八年后的教育费用约为：30x（1+8%）江55.53（万元）；八年后康先生

的资产为：20x（l+4%）8+2x（F/A,4%,8）=45.80（万元）；资金缺口为：55.53—

45.80=9.73（万元）。

15、假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是（）。

A、今后每年的投资由2万元增加至3万元

B、增加目前的生息资产至28万元

C、提高资金的收益率至5%

D、由每年末投入资金改为每年初投入

标准答案：B

知识点解析：A项，资金缺LJ为：55.53—[20x(]+4%)8+3x(F/A,4%,

8)]=55.53—55.01=0.52(万元)；B项，资金缺口为:55.53—

[28x(|+4%)8+2x(F/A,4%,8)]=55.53—56.75二一1.22(万元)；C项，资金缺

口为：55.53—[20x(l+5%)8+2x(F/A,5%,8)]=55.53—48.65=6.88(万元)；

D项，资金缺口为：55.53-[20x(l+4%)8+2x(F/A,4%,8)x(l+4%)]=55.53—

46.54=8.99(万元)。综上可知，只有B项的措施能弥补康先生的教育资金缺口。

16、如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么()的策略是合理的。

A、年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B、应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C、随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D、期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

标准答案：D

知识点解析：如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降

低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证

子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年

级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据以上材

料回答问题。

17、教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风

险能力以及子女教育目标都己明确的前提下制定的，下列()不属于进行教育规划的

必要步骤。

A、了解客户家庭成员结构及财务状况

B、确定客户对子女的教育目标

C、估计教育费用

D、确定工作地点

标准答案：D

知识点解析：教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能

力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常

需要完成以下步骤：①子女教育目标的分析：②计算教育资金需求；③计算教

育资金缺口；④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；⑤教育投

资规划的跟踪与执行。

18、在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1口参加了教育储蓄，当时约定的

存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计

息方式为()。

A、三年期整存整取定期存款利率计息

B、四年期整存整取定期存款利率计息

C、五年期整存整取定期存款利率计息

D、六年期整存整取定期存款利率计息

标准答案：c

知识点常析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款

利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存

期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。

19、接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为

（）。

A、身份证

B、户籍证明

C、学校证明

D、家庭情况证明

标准答案：D

知识点解析：教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学

校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利

息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不

享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

20、如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。

A、相对而言变现能力较低

B、每户本金最高限额为2万元

C、教育保险具有强制储蓄功能

D、投保人出意外，保费可豁免

标准答案：B

知识点解析：教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功

能C教育金保险实际卜是一种分阶段储蓄、集中支付的方式C一日投保的家长遭受

不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和

资助。B项为教育储蓄的特点。

21、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的

学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。

A、128632.75

B、128794.15

C、132670.25

D、145860.75

标准答案：D

知识点解析：到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为

120000x（1+5%）4=145860.75（元）。

22、如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么

到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。

A、24694.45

B、25167.91

C、25249.54

D、26714.78

标准答案：C

知识点解析：2万元教育初始资金4年后的终值=20000X（1+6%）4=25249.54（元）。

23、如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可

弥补教育金缺口。

A、1925.31

B、1967.12

C、2179.54

D、2218

标准答案：D

知识点解析：郑女士每月初应投资的金额=（145860.75—25249.54户（F/A,6%

/12,48）4-（14-6%/12）=2218（元）。

24、如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投

的方式积累教育金，则郑女士每年需投入（）元。

A、32134.19

B、33342.53

C、34618.78

D、35102.97

标准答案：B

知识点解析：郑女士每年末应投资的金额=145860.75XF/A,6%,

4）=33342.53（元）.

银行业专业人员职业资格中级个人理财

（教育投资规划）模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共13题，每题1.0分，共13

分。）

1、教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心

是（）。

A、投资规划

B、消费支出规划

C、退休养老规划

D、子女教育规划

标准答案：D

知识点解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教

育与素质教育组成。

2、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财•目标的实现时

间，而子女教育规划则完全没有这样的（）。

A、时间刚性

B、时间弹性

C、费用刚性

D、费用弹性

标准答案：B

知识点解析：教育支出时间及费用相对刚性，从时间上来看，一般来讲，孩子到了

一定年龄就必须步入校园接受教育，因此子女教育投资规划与退休计划、购房规划

相比，时间比较刚性。

3、以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）o

A、职场对学历与知识水平的要求越来越高

B、受教育程度会直接影响收入水平

C、教育也成为家庭理财目标

D、成年人对继续教育的需求不断增加

标准答案：C

知识点解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：①职场对学历与知

识水平的要求越来越高；②受教育程度会直接影响收入水平；③成年人对继续教

育的需求不断增加0

4、教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教

育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是（）。

A、一般孩子只要出生28天就能投保教育保险

B、有的教育保险也可分红

C、教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强

D、教育保险是最有效率的资金增值手段之一

标准答案：D

知识点解析：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩

子准备教育基金为目的的保险。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的

资金增值手段。

5、国家助学贷款是一种短期教育投资规划工具。下列关于国家助学贷款的说法错

误的是（）。

A、由政府主导

B、由银行承担全部风险

C、由银行、教育行政部门与高校共同操作

D、主要用于帮助高校家庭经济困难的学生

标准答案：B

知识点解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一

定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难的

学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

6、张先生提前为3岁的儿子木来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合

的是（）。

A、有较高风险的股票基金

B、平衡型基金

C、短期存款

D、教育金的免交保险

标准答案：B

知识点解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。如果

子女年幼、投资时间长（如5年以上），在客户风险承受度可以接受的范围内建议多

配置股票型或平衡类基金。教育投资规划应坚持稳健性原则，有较高风险的股票基

金不适合教育投资规划，A项不选：短期存款属于短期投资，收益率低，甚至在通

胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的

目标，C项不选；冤交保险须一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张

先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高，D项不

选。

7、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A、2

R、4

C、6

D、8

标准答案：A

知识之解析：教育储蓄是一种专门为学生.支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。

具有以下特点：①开户对象为在校小学4年级及以上学生；②存期分别为1年、3

年、6年；③50元起存，每户本金最高限额为2万元；④1年期、3年期教育储蓄

按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，6年期按开户日5年期整存

整取定期储蓄存款利率计息。

8、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷

款不能用于（）0

A、支付留学人员本人的学费

B、支付留学人员配偶的基本生活费

C、支付留学人员旅行的费用

D、支付留学人员子女的基本生活费

标准答案：C

知识点解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属

发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。出国留

学贷款最高不超过50万元人民币。

9、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不

属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。

A、学费

B、生活费

C、住宿费用

D、医疗费用

标准答案：D

知识点解析：国家助学贷款基金允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不可用于

其他方面，银行通过分次发放的方式予以控制。

10、教育储蓄是以()方式计息。

A、活期存款利率

B、存本取息

C、一年期定期存款利率

D、整存整取

标准答案：D

知识点解析：教育储蓄项整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开

户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取

定期储蓄存款利率计息。

11、有的教育保险提供教育金，还提供()。

A、医疗费

B、安家费

C、生育费

D、婚嫁金

标准答案：D

知识点解析：教育金保险主要包括三种：①纯粹的教育金保险，可以提供初中、

高中和大学期间的教育费用；②专门针对某个阶段教育金的保险，比如，针对初

中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；③教育金保险保障

范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存

金。

12、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A、50

B、100

C、200

D、400

标准答案：A

知识点解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

13、张琪预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，张琪每年投资5万元于年

投资回报率6%的平衡驾基金，则5年后张琪（）。

A、无需再额外支付学费

B、需要额外支付1200元

C、需要额外支付200元

D、会获得超过30万元的本息和

标准答案：B

知识点解析：5年后张琪筹备的学费

=5x[（1+6%）+（1+6%）2+...+（1+6%）5]=29.88（万元），30-29.88=0.12（万元），因

此，张琪需要额外支付1200元以满足其子的学费所需。

二、多项选择题（本题共3题，每题7.0分，共3分。）

14、我国的教育贷款政策主要包括（）形式。

标准答案:A,B.E

知识点解析「就育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括

学校学生贷款、国家助学贷款、一般性商业助学贷款三种贷款形式。

15、选择教育金信托的客户有（）。

标准答案：A,D.E

知识点解析：教育金信吒，比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭；

②离异家庭；③高资产或高收入人群。

16、越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：越来越多的家庭选择让孩子出国留学的主要原因有：①学习西方先

进的科学知识和方法；②增加人生阅历；③多元化的学校与专业选择机会；④移

民与海外发展的机会。

三、案例分析（本题共6题，每题1.0分，共6分。）

郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了

咨询。根据以上材料回答问题。

17、下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。

A、了解客户家庭成员结构及财务状况

B、确定客户对子女的教育目标

C、估计教育费用

D、确定工作地点

标准答案：D

知识点解析：在进行规划时通常需要完成以下步骤：①子女教育目标的分析；②

计算教育资金需求；③计算教育资金缺口；④制作教育投资方案、选择合适的投

资工具、产品组合；⑤教育投资规划的跟踪与执行。

18、在理财师的帮助下，郑女士于2011年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的

存期为6年。如果郑女士到237年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计

息方式为（）。

A、3年期整存整取定期存款利率计息

B、4年期整存整取定期存款利率计息

C、5年期整存整取定期存款利率计息

D、6年期整存整取定期存款利率计息

标准答案：C

知识点解析：教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教

育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户H利率计息。

19、接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为

（）。

A、身份证

B、户籍证明

C、学校证明

D、家庭情况证明

标准答案：D

知识点解析：教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及

学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利

息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。

20、如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。

A、相对而言变现能力较低

B、每户本金最高限额为2万元

C、教育保险具有强制储蓄功能

D、投保人出意外，保费可豁免

标准答案：B

知识点解析：教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功

能。教育金保险实际.卜.是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受

不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和

资助。B项为教育储蓄的特点。

21、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的

学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。

A、123456.75

B、126543.15

C、136457.25

D、145860.75

标准答案：D

知识点解析：到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为：120

000x（1+5%）乜145860.75（元）。

22、秦先生的儿子于今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始

着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨

胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。根据以上材料回答问题。秦先生

准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设4年费用相同。那么，6

年后，秦先生应准备（）元。

A、55528

B、56740

C、58270

D、64100

标准答案：B

知识点解析：14185x4=56740（元）。

四、判断题（本题共4题，每题1.0分，共4分。）

23、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经

济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭的重要理财目标之一。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

24、学生贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的

方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核

算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿

还”的原则。

25、理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资规划的资金

需求有很大影响。其中狭义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造

等。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资规

划的资金需求有很大影响。其中广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否

出国深造等。

26、中国的大学学历与许多国家的证书还不能互认，海外留学经历和西方发达国家

的大学学历会帮助毕业生在国外就业和发展。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

银行业专业人员职业资格中级个人理财

（教育投资规划）模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共70题，每题7.0分，共70

分。）

1、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和

未来职场的收入呈（）关系。

A、正相关

B、负相关

C、不相关

D、先正相关后负相关

标准答案：A

知识点解析：近年来拥有高等教育学历的劳动者数量增长迅速，劳动力市场统计数

据也反映出一个人的教育水平或学历对其工资收入水平的影响。工资收入被认定为

教育投资收益的一种体现,，通常情况下.教育方面的投入和未来职场的收入呈正相

关关系。

2、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是（）。

A、担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金

B、担保人要承担部分这款责任，缴纳一定数额的违约金

C、担保人要承担部分is款责任，不用缴纳违约金

D、担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金

标准答案：D

知识点解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日

制本、专科在校学生提供的无息贷款。如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷

款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金。

3、在各类投资规划中，教育投资规划比较重视长期工具的运用和管理。下列不属

于长期教育规划工具的是（）。

A、教育储蓄

B、投资房地产

C、教育保险

D、购买共同基金

标准答案：B

知识点解析：客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险就越低。

因此。在各类投费规划中，教育投资规划比较重视长期工具的运用和管理。长期教

育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其

他投资理财产品等。

4、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。

A、教育储蓄

B、国家助学贷款

C、教育保险

D、共同基金

标准答案：B

知识点解析：教育投资规划工具可分为：①长期教育投资规划工具，包括教育储

蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。②短

期教育投资规划T具，主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商》助学贷款等.

5、理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达

成的。

A、投资分红

B、保障功能

C、强制储蓄功能

D、随时变现且不受损失

标准答案：D

知识点解析：教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有

投资分红功能。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押

后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。

6、教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于

教育目的的专项储蓄。教育储蓄的主要优点不包括（）。

A、无风险

B、规模大

C、收益稳定

D、较活期存款相比，回报较高

标准答案：B

知识点解析：教育储蓄规模很小，存款本金最高为两万元，因此本题选B。

7、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。

A、一般商业性助学贷款

B、住房贷款

C、汽车信贷

D、出国留学贷款

标准答案：D

知识点解析：一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其

他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人

民币总和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车

信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。

8、我国的教育贷款政策主要分为学校学生贷款、国家助学贷款和一般性商业助学

贷款。下列关于学生贷款的说法，错误的是（）。

A、学生贷款按银行同期贷款利率减半计息

B、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度

C、学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成

D、如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，

并缴纳一定数额的违约金

标准答案：A

知识点解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日

制本、专科在校学生提供的一种无息贷款.

9、理财师为客户做子女教育规划时的第一项工作为（）。

A、要求客户确定子女的教育规划目标

B、估算教育费用

C、了解客户的家庭成员结构及财务状况

D、对各种教育规划工具进行分析

标准答案：C

知识点解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要

让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目

标。

10、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。

A、30万元

50万元

C、30万元〜50万元

D^60万元

标准答案：A

知识点解析：出国留学的签证保证金费用通常与该留学国一年的平均费用持平，作

为签证的保证金费用在策行存储3个月。大多数地区这笔费用为30万元，如英

国、中国香港等，美国为30万〜50万元。

二、多项选择题（本题共6题，每题1.0分，共6分。）

11、下列关于教育投资规划的原则，说法正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则，因此A项不正确；在教

育金投资过程中不可过分保守，也不可过分激进，E项不正确。

12、下列关于基金产品的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收

益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时

买卖，C项错误；教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累

月下积少成多，并且降低原有的风险，E项错误。

13、在各高校的实际运作中，学生贷款的具体审定工作通常由学校学生处牵头负

责。学生贷款偿还的形式主要有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：学生偿还贷款的形式主要有以下几种：①学生毕业前，一次或分次

还清：②学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部

门；③毕业生见习期满后，在2〜5年内由所在单位从其工资中逐月扣还；④毕业

生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；⑤对于贷款的学

生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由

学生家长负责归还全部贷款。

14、基金产品作为教育及资规划的工具，其优势有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：①品种选择多；②专

家理财；③灵活方便；④基金定期定额投资。

15、子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下（）方面

帮助客户进行教育目标的分析。

标准答案：A,B,E

知识点解析：理财师需要从以下几个方面帮助客户进行教育目标的分析：①确定

对子女学历的基本要求；②确定子女的读书地点与专业；③确定子女的兴趣与天

赋。其中子女学历的基本要求主要包括大学类型、受教育程度以及是否出国深造

等。

16、家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑（）问题。

标准答案：A,C,D

知识点解析：如果家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下

问题：①何时出国I,高中、大学本科还是研究生出国；②出国后选择公立学校还

是私立学校；③选择在哪个国家接受教育。

三、案例分析（本题共5题，每题1.0分，共5分。）

17、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进

行。为此，他向理财师咨询有关问题。根据以.上材料回答问题。利用教育储蓄的

最长期限，李先生应当在他儿子（）时开立教育储蓄账户。

A、小学4年级

B、小学5年级

C、小学6年级

D、初中1年级

标准答案：D

知识点解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，

李先生应在其儿子上大学一年级的六年前（即初中一年级）开立教育储蓄账户，答案

为Do

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子

0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取

15000元大学教育金，年初领取：21岁时领取15000元大学教育金和5000元大

学毕业祝贺金，年初领取。根据以上材料回答问题。

18、这份教育保险可获得的回报共计（）元。

A、58000

B、62000

C、62050

D、65000

标准答案：D

知识点解析：18岁至20岁，21岁这4年每年领取15000,21岁还有5000元大学

毕业祝贺金，则可获得的回报为：15000x4+5000=65000（元）。

19、假设利率为3.5%,那么沈先生交费期缴纳款项的现值为（）元。

A、42056

B、43510

C、45310

D、48560

标准答案：B

知识点解析：N=15,I/YR=3.5,PMIT=3650,年初支付，使用财务计算器计算

可得：PV=43510（T£）O

20、假设利率为3.5%,则沈先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕

业祝贺金的现值之和为（）元。

A、30761

B、31460

C、32180

D、33046

标准答案：D

知识点解析：先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，

N=4,I/YR=3.5,PMT=15000,年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=57

024.55（元）；N=4,I/YR=3.5,FV=5000,年初领取，使用财务计算器计算可

得:PV=4357.21（元）。然后将刚上大学时收益的现值［即:57024.55+4

357.21=61381.76（元）］折现到期初，N=18,I/YR=3.5,FV=61381.76,使用

财务计算器计算可得：PV=33046（元）。

21、如果沈先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续15年。假

定平均收益率为3.5%。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益

（即65000元），沈先生每年应投入（）元。

A、2765

B、2839

C、3038

D、3715

标准答案：C

知识点解析：先将65000元折现到第15年年末，N=3,I/YR=3.5,FV=65

000,使用财务计算器计算可得：PV=58626.28（元）。然后计算每年应投入的金

额，N=15,I/YR=3.5,FV=58626.28,使用财务计算器计算可得:PMT=3

038（元）。

四、判断题（本题共5题，每题1.0分，共5分。）

22、随着年龄的增K,教育程度的提升，教育费用的支出也随之提高，特别是高等

教育费用不断提升。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：随着年龄的增长，教育程度的提升，教育费用的支出也随之提高，特

别是高等教育费用不断提升。因此，教育储蓄、投资是绝大多数家庭长期主要的理

财需求。

23、大体上来说，教育及资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资

规划工具。短期教育规划工具又包括传统教育投资规划工具和其他工具。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期

教育投资规划工具。长期教育规划工具又包括传统教育投资规划工具和其他工具。

24、教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。家长可以根据自己对孩子未来所接受

教育水平高低的预期和当前的经济情况选择险种和金额。()

A^正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、总体来看:鉴于教育投资规划一般期限较长，在前期可以采取稳健保守的投资

策略，而在后阶段，随着受教育者长大，距离使用教育金的时间越来越近，应采取

较为积极的投资策略。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：总体来看，鉴于教育投资规划一般期限较长，在前期可以采取较为积

极的投资策略，而在后阶段，随着受教育者长大，距离使用教育金的时间越来越

近，应采取稳健保守的友资策略。

26、社会上中介机构繁多且良莠不齐，中介机构不规范成为留学出国时遇到的首要

问题，因此家长在选择中介机构时应认真比较，实地考察，尽量选择诚实守信的小

型中介公司。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：社会上中介机构繁多且良莠不齐，中介机构不规范成为留学出国时遇

到的首要问题，因此家长在选择中介机构时应认真比较，实地考察，尽量选择诚实

守信的人型中介公司。

银行业专业人员职业资格中级个人理财

（教育投资规划）模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分°）

1、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。（1）计算资金缺口（2）制定投

资方案并选择投资工具⑶确定教育目标（4）计算总的开支和供给（5）执行投资规划

并追踪表现

A、4—1—3—2—5

B、3—