金融消费者权益保护题目及答案

金融消费者权益保护题目及答案一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内）1.金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时，享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，这被称为（）。A.公平交易权B.知情权C.自主选择权D.资产安全权2.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，经营者向消费者提供商品或者服务，应当恪守社会公德，诚信经营，保障消费者的合法权益；不得设定不公平、不合理的交易条件，不得（）。A.强制交易B.拒绝交易C.延缓交易D.变更交易3.银行业金融机构在销售理财产品时，应当遵循（）原则，将合适的产品卖给合适的消费者。A.风险可控B.利润最大化C.适当性D.效益优先4.金融消费者权益保护工作中，（）是第一责任人。A.金融监管部门B.金融机构C.消费者协会D.人民法院5.下列哪项不属于金融消费者的八项基本权利？（）A.求偿权B.结算权C.受教育权D.信息安全权6.金融机构在收集个人金融信息时，应当遵循（）原则。A.合法、正当、必要B.全面、及时、准确C.便捷、高效、安全D.自愿、有偿、公开7.根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，金融机构不得利用技术优势、信息优势等方式，强制金融消费者购买、使用金融产品或服务，或者搭售（）。A.必要的服务B.非必要的服务或产品C.保值产品D.高风险产品8.金融消费者对金融产品或服务有疑问，可以向金融机构投诉，金融机构对投诉的受理和处理应当遵循（）原则。A.先调解后处理B.谁主管谁负责C.首问负责制D.效率优先9.在我国，负责银行业和保险业消费者权益保护监管工作的主要机构是（）。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国证监会D.工信部10.金融机构在营销宣传时，不得对金融产品或服务的（）作出夸大、虚假或引人误解的宣传。A.风险等级B.收益状况C.成本费用D.以上都是11.个人金融信息包括个人身份信息、财产信息、账户信息、（）和其他信息。A.信用记录B.家庭住址C.社交关系D.工作单位12.金融机构向金融消费者披露金融产品或服务信息时，应当使用有利于金融消费者接收、理解和使用的（）。A.专业术语B.英文缩写C.通俗易懂的语言D.法律文书格式13.金融消费者因购买、使用金融机构提供的金融产品或服务受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利，这是（）。A.公平交易权B.求偿权C.安全保障权D.自主选择权14.银行办理个人储蓄业务，应当遵循（）的原则。A.存款自愿，取款自由，存款有息，为储蓄户保密B.存款自愿，取款申请，存款有息，为储蓄户保密C.存款强制，取款自由，存款无息，为储蓄户公开D.存款自愿，取款自由，存款无息，为储蓄户公开15.下列关于风险提示的说法，错误的是（）。A.应当以醒目方式提示B.应当说明最不利的投资情形C.可以仅用小字说明D.应当通俗易懂16.金融机构在格式条款中，不得作出排除或者限制金融消费者权利、减轻或者免除金融机构责任、（）等对金融消费者不公平、不合理的规定。A.加重金融消费者责任B.增加金融服务内容C.提高金融服务标准D.延长服务期限17.对于老年人等特殊群体，金融机构应当提供（）的金融服务。A.标准化B.适老化C.高风险D.电子化18.金融消费者在行使自主选择权时，有权拒绝金融机构的（）。A.合理建议B.营销推销C.风险测评D.身份核实19.金融机构在处理金融消费者投诉时，应当在（）日内受理，并及时告知投诉人处理进展。A.3B.5C.7D.1520.下列哪种行为属于侵犯金融消费者信息安全权？（）A.未经授权查询客户信用报告B.拒绝向客户出售高风险理财产品C.要求客户填写风险测评问卷D.在营业大厅公示员工照片21.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构对资产管理产品应当实行（）管理。A.刚性兑付B.净值化C.保本保息D.承诺收益22.金融消费者有权根据不同金融产品或服务的风险特征，自主选择是否购买或接受，这体现了（）。A.自主选择权B.公平交易权C.知情权D.受尊重权23.金融机构在向金融消费者催收债务时，不得采取（）的方式。A.电话提醒B.信函催收C.暴力、恐吓、侮辱D.上门访谈24.下列关于金融广告的说法，正确的是（）。A.可以对未来效果做出保证性承诺B.可以明示或暗示保本、无风险或保收益C.应当显著、醒目地提示风险D.可以利用学术机构名义作证明25.金融消费者在购买金融产品时，被要求提供身份证复印件，下列做法正确的是（）。A.直接交给销售人员B.在复印件上注明仅供办理XX业务使用C.留在柜台即可D.发送电子邮件给客户经理26.金融机构泄露、买卖或者非法向他人提供个人金融信息的，将面临（）。A.仅口头警告B.行政处罚，情节严重追究刑事责任C.内部通报批评D.民事赔偿，无行政处罚27.“双录”是指对（）环节进行同步录音录像。A.存款B.取款C.自助理财销售及高风险产品销售D.转账28.金融消费者享有依法求偿（）的权利。A.不受损失B.获得超额赔偿C.获得实际赔偿D.获得精神损失29.金融机构在撤销单位银行结算账户时，应当（）。A.直接销户B.先核对单位信息C.要求单位出具申请D.以上都是30.下列哪项属于金融消费争议解决的非诉讼途径？（）A.仲裁B.诉讼C.向监管部门投诉D.以上都是31.金融机构在格式合同文本中，对于涉及金融消费者重大利益的事项，应当采取（）的方式提请金融消费者注意。A.加粗、加黑、下划线、异色等醒目方式B.口头告知C.默认勾选D.隐藏在附则中32.金融消费者在购买金融产品时，应当仔细阅读（）。A.产品宣传单页B.销售人员承诺C.合同条款及产品说明书D.朋友圈推荐33.国家建立金融消费争议（）机制，以公正、及时、有效解决金融消费争议。A.诉讼B.替代性纠纷解决（ADR）C.仲裁D.上访34.金融机构不得强制金融消费者接受（）。A.风险测评B.身份识别C.第三方服务D.合同条款35.下列关于“冷静期”的说法，正确的是（）。A.所有金融产品都有冷静期B.部分复杂的金融产品设有犹豫期（冷静期）C.冷静期内金融机构不得联系客户D.冷静期通常为1年36.金融消费者在（）情况下，可以要求金融机构更正其个人金融信息。A.随时B.发现信息有误时C.办理业务时D.年度审核时37.金融机构向金融消费者提供金融产品或服务时，应当遵守相关法律法规，不得（）。A.追求利润B.开展创新C.损害社会公共利益D.进行营销38.下列哪项不是金融消费者教育的主要内容？（）A.金融基础知识B.风险防范意识C.权利义务意识D.金融机构内部机密39.对于金融消费者的投诉，金融机构应当自受理之日起（）日内完成处理。A.7B.15C.30D.6040.金融机构在处理个人金融信息时，应当采取（）措施，防止信息泄露、毁损、丢失。A.必要的技术B.物理隔离C.必要的技术和管理D.人工复核二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在每小题列出的五个备选项中有两个至五个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。多选、少选、错选均不得分）1.金融消费者的八项基本权利包括（）。A.知情权B.选择权C.公平交易权D.求偿权E.信息安全权2.下列哪些机构属于金融消费者权益保护的监管主体？（）A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国证监会D.消费者协会E.金融机构3.金融机构在销售理财产品时，应当向消费者披露的信息包括（）。A.产品性质B.募集资金投向C.风险等级D.收益特征E.费用构成4.个人金融信息是指金融机构在开展业务时获取、保存和处理的（）。A.个人身份信息B.个人财产信息C.个人账户信息D.个人信用记录E.个人交易信息5.金融机构在开展金融营销宣传活动时，禁止的行为有（）。A.夸大收益B.掩饰风险C.利用政府公信力背书D.误导性陈述E.虚假宣传6.金融消费者在金融消费活动中，应当履行的义务包括（）。A.提供真实信息的义务B.配合金融机构开展风险测评的义务C.自身资金来源合法的义务D.理性投资的义务E.维护金融市场秩序的义务7.下列哪些情况可能导致金融机构承担侵犯消费者权益的责任？（）A.未按规定进行风险提示B.泄露客户隐私C.强制搭售保险D.未履行信息披露义务E.延误处理投诉8.金融消费者与金融机构发生争议时，可以通过哪些途径解决？（）A.与金融机构协商B.向行业协会或调解组织申请调解C.向金融监管部门投诉D.根据仲裁协议提请仲裁E.向人民法院提起诉讼9.金融机构在保护老年人金融消费者权益方面，可以采取的措施有（）。A.开设老年人服务窗口C.提供大字版业务指引B.推广适老化手机银行APPD.禁止向老年人销售高风险产品E.开展防范电信诈骗宣传10.下列关于“卖者尽责”的说法，正确的有（）。A.金融机构应当履行信息披露义务B.金融机构应当履行适当性义务C.金融机构应当对客户进行风险承受能力评估D.金融机构应当将合适的产品销售给合适的客户E.金融机构无需对客户非书面承诺负责11.金融机构在格式条款中，若作出对金融消费者不公平、不合理的规定，该条款可能（）。A.被认定为无效B.被认定为可撤销C.仍具有法律效力D.部分无效E.需要监管部门批准12.侵犯金融消费者信息安全权的表现形式包括（）。A.出售客户信息B.未经授权查询客户信息C.员工私自抄录客户信息D.系统漏洞导致信息泄露E.为办理业务必要范围内查询13.金融消费者在购买代销产品时，应注意（）。A.确认销售人员资质B.确认产品发行机构C.区分银行存款与理财产品D.关注产品风险等级E.盲目相信高收益承诺14.金融机构在进行客户风险承受能力评估时，应考虑的因素包括（）。A.客户的年龄B.客户的财务状况C.客户的投资经验D.客户的风险偏好E.客户的诚信记录15.下列哪些属于“保本保息”违规宣传的表现？（）A.“零风险”B.“稳赚不赔”C.“本金无忧”D.“历史业绩良好，未来可期”E.“保本浮动收益”16.金融消费者在遭遇电信网络诈骗后，应立即采取的措施包括（）。A.拨打110报警B.联系银行挂失账户C.保留聊天、转账记录等证据D.修改相关密码E.向监管部门投诉银行监管不力17.金融机构在处理投诉时，应当（）。A.建立投诉处理机制B.指定专门部门处理C.在规定时限内反馈D.保护投诉人隐私E.对投诉人进行打击报复18.下列关于金融消费权益保护理念的说法，正确的有（）。A.坚持以人为本B.维护市场公平竞争C.防止系统性风险D.促进金融业健康发展E.偏袒金融机构19.金融机构在开展互联网贷款业务时，应当（）。A.明确年化利率B.不得强制搭售保险或理财C.不得非法收集他人信息D.不得暴力催收E.可以收取砍头息20.金融消费者享有（）。A.公平交易的权利B.获得专业知识教育的权利C.个人信息受保护的权利D.监督金融机构经营的权利E.随意撤销交易的权利三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。请判断下列说法的正误，正确的打“√”，错误的打“×”）1.金融机构为了提升业绩，可以将存款包装成理财产品进行销售。（）2.金融消费者有权要求金融机构对其个人信息进行保密。（）3.只要金融消费者签字确认，金融机构就可以免除其应尽的责任和义务。（）4.风险承受能力最低的投资者（C1）可以购买包含股票等高风险资产的资管产品。（）5.金融机构在向金融消费者披露信息时，可以使用复杂的金融术语，无需解释。（）6.个人金融信息仅包括个人的银行账号和密码。（）7.金融消费者在购买金融产品时，应当仔细阅读合同条款，特别是关于风险、费用、终止条件等内容。（）8.金融机构不得以任何方式向金融消费者承诺本金不受损失或承诺收益。（）9.只有在金融消费者主动投诉的情况下，金融机构才需要关注消费者权益保护。（）10.金融消费者有权自主选择金融机构，金融机构不得干涉。（）11.为了方便客户，金融机构可以在客户不知情的情况下，为其开通短信通知服务并收费。（）12.金融机构在催收不良贷款时，可以委托第三方机构，但必须对第三方的行为进行监督。（）13.金融消费者教育是金融机构的法定义务。（）14.任何组织和个人都需要尊重金融消费者的受尊重权，不得因民族、种族、性别、地域等原因歧视金融消费者。（）15.金融机构向金融消费者提供金融产品或服务时，应当遵循公开、公平、公正的原则。（）16.如果金融产品说明书上印有“风险提示”，金融机构就无需再进行口头风险提示。（）17.金融消费者发现个人信息被泄露，只能向公安机关报案，不能向金融监管部门投诉。（）18.金融机构在处理投诉时，发现自身确有过错的，应当主动承担责任。（）19.资管新规实施后，金融机构发行的理财产品不再允许保本保息。（）20.金融消费者在行使权利时，也应当遵守法律法规，不得损害国家、社会公共利益和他人合法权益。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请将答案填在括号内）1.金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时，享有获得公平交易条件的权利，包括获得（）、合理收费等。2.金融机构应当建立健全金融消费者投诉处理工作机制，在（）内受理投诉。3.根据《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立存款账户时，必须出示（）。4.金融机构在营销宣传时，应当对（）进行醒目提示。5.金融消费者权益保护不仅涉及民事法律关系，还涉及（）监管关系。6.“买者自负”的前提是（）。7.金融机构收集、使用个人金融信息，应当遵循（）原则。8.银行业金融机构销售自有理财产品及代理代销产品，应实施专区（）销售。9.金融消费者在购买高风险产品时，应当进行（）。10.国家金融监督管理总局及其派出机构负责对银行业和保险业（）行为进行监督管理。五、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1.简述金融消费者的“知情权”及其在金融消费中的重要性。2.简述金融机构在开展业务时应履行的“适当性义务”的主要内容。3.列举金融机构在保护金融消费者“信息安全权”方面应采取的措施。4.简述金融消费争议的多元化解决机制包含哪些途径。六、案例分析题（本大题共2小题，每小题15分，共30分）1.案例背景：张大爷，68岁，退休职工。某日，张大爷去银行办理定期存款业务。进入银行后，理财经理小李热情接待，向张大爷推荐了一款“收益比定期存款高很多，而且和存款一样安全”的理财产品。小李声称该产品是银行自己发行的，绝对保本，年化收益率5.5%。张大爷在小李的劝说和指导下，在未仔细阅读合同条款的情况下，签字购买了5万元该产品。半年后，张大爷急需用钱，前往银行支取，被告知该产品为非保本浮动收益理财产品，且当前已亏损10%，无法全额支取本金。张大爷认为银行存在欺诈，要求银行赔偿本金损失。问题：(1)请分析本案中，银行及理财经理小李在销售过程中存在哪些违规行为？（6分）(2)张大爷作为金融消费者，享有哪些权利受到了侵犯？（4分）(3)针对此类纠纷，张大爷可以通过哪些途径维护自身权益？（5分）2.案例背景：王先生在某商业银行办理了一张信用卡。近期，王先生频繁收到该银行合作的一家保险公司的推销电话和短信，对方对王先生的个人信息了如指掌，包括其姓名、电话、住址以及在该银行的信用额度。王先生非常生气，认为银行泄露了他的个人信息，随即向银行投诉。银行回复称，王先生在办卡时勾选了“同意接收相关营销信息”，且银行与保险公司有合作关系，信息共享是经过授权的。王先生表示自己从未勾选过该选项，且即便勾选，也仅限于银行自身业务，不包括第三方。问题：(1)本案争议的焦点在于金融消费者的哪项权利？（3分）(2)金融机构在收集和使用个人金融信息时，应遵循哪些基本原则？（6分）(3)请结合本案，分析金融机构在向第三方提供个人金融信息时应注意哪些法律义务？（6分）试卷分割线-----------------------------------一、单项选择题答案1.B2.A3.C4.B5.B6.A7.B8.C9.B10.D11.A12.C13.B14.A15.C16.A17.B18.B19.B20.A21.B22.A23.C24.C25.B26.B27.C28.C29.D30.D31.A32.C33.B34.C35.B36.B37.C38.D39.B40.C二、多项选择题答案1.ABCDE2.ABC3.ABCDE4.ABCDE5.ABCDE6.ABCDE7.ABCDE8.ABCDE9.ABCE10.ABCD11.A12.ABCD13.ABCD14.ABCD15.ABC16.ABCD17.ABCD18.ABCD19.ABCD20.ABC三、判断题答案1.×2.√3.×4.×5.×6.×7.√8.×（结构性存款等极少数特例除外，但普通理财不可，题干过于绝对，通常判错）注：资管新规后，保本理财已取消，故判错。9.×10.√11.×12.√13.√14.√15.√16.×17.×18.√19.√20.√四、填空题答案1.自主选择2.收到投诉之日（或规定时限）3.本人法定身份证件4.风险5.行政6.卖者尽责7.合法、正当、必要8.“双录”9.风险测评10.消费者权益保护五、简答题答案1.简述金融消费者的“知情权”及其在金融消费中的重要性。答：知情权是指金融消费者在购买、使用金融产品或接受金融服务时，享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，包括了解产品的性质、风险、费用、收益特征、发行机构等信息。重要性：(1)是金融消费者做出正确决策的基础。只有充分了解信息，消费者才能判断产品是否符合自身需求。(2)是实现公平交易的前提。信息不对称是金融市场的常态，知情权有助于平衡双方地位。(3)是防范金融风险的有效手段。充分的风险提示有助于消费者保持理性，避免盲目投资。2.简述金融机构在开展业务时应履行的“适当性义务”的主要内容。答：适当性义务是指金融机构在销售金融产品或提供服务时，必须将适当的产品或服务提供给适当的消费者。其主要内容包括：(1)了解客户：对金融消费者进行风险承受能力评估，建立客户档案，了解其财务状况、投资经验、风险偏好等。(2)了解产品：对金融产品或服务进行风险等级划分，明确产品的性质、结构、复杂程度及风险因素。(3)匹配销售：遵循“将合适的产品卖给合适的客户”原则，禁止向低风险承受能力的投资者销售高风险产品，确保客户风险等级与产品风险等级相匹配。(4)风险揭示：充分、清晰、醒目地向客户揭示产品风险。3.列举金融机构在保护金融消费者“信息安全权”方面应采取的措施。答：(1)建立健全个人金融信息保护内部控制制度，采取加密、权限管理等技术措施。(2)在收集、存储、使用、对外提供个人金融信息时，严格遵循合法、正当、必要原则，并经消费者书面同意或授权。(3)规范员工行为，禁止违规查询、下载、存储、出售或泄露客户信息。(4)加强外包管理，防止合作方泄露信息。(5)发生信息泄露事件时，立即采取补救措施并及时告知消费者和监管部门。4.简述金融消费争议的多元化解决机制包含哪些途径。答：(1)协商：金融消费者与金融机构直接沟通，友好协商解决。(2