银行实物贵金属业务管理办法

****银行实物贵金属

业务管理办法

目录

第一章总则

第二章职责分工

第三章机构设置与开办条件

第四章订货

第五章产品定价

第六章备付及其阀值管理

第七章调运与仓储

第八章领用、上缴与尾箱管理

第九章出售

第十章提取凭证的办理

第H"一章实物贵金属回购

第十二章内部质损与再熔

第十三章实物贵金属定投

第十四章敞口与平盘管理

第十五章特殊类业务

第十六章应急处理

第十七章附则

第一章总则

第一条为规范****银行实物贵金属业务的经营管理，促进

业务健康发展，依据有关国家关于法律法规及**银行规章制

度，拟定本办法。

第二条本办法中实物贵金属业务是指**银行向个人客户或

公司机构客户（以下简称：客户）出售或回购贵金确定物，并

办理实物交割、开立提取凭证等有关服务的业务。目前，**银

行实物贵金属业务经营品种包括黄金、白银两类。

第三条实物贵金属产品（以下简称：实物贵金属）是指由

原料贵金属制作成的产品。依照经营模式的不同分为两类：

一、★★银行品牌贵金属是指由★★银行自行设计、符合国家

关于规定、冠以**银行品牌、赋予一定含义，由**银行委托指

定的贵金属加工企业加工的贵金属产品。

二、经销与代销贵金属是指**银行与外部贵金属机构签订

合作协议，由合作机构依照国家关于规定设计加工，并在★★银

行进行销售的贵金属产品。

第四条本办法中未予明确的实物贵金属经销与代销业务有

关协议签订、合作公司管理等内容，将另行拟定管理办法进行

规定。

第五条本办法适用于**银行开办实物贵金属业务的各级机

构。

第二章职责分工

第六条实物贵金属业务开办主要涉及总行个人存款与投资

部、资产负债管理部、财务会计部、结算与现金管理部、财富

管理与私人银行部、网络金融部、金融*场部、渠道与运营管理

部、信息技术管理部、采购部、公共关系与企业文化部和安全

保卫部等部门及分行。

第七条总行个人存款与投资部

一、全行实物贵金属业务主管部门，负责全行实物贵金属

合作机构及其产品的统一准入和统一管理，牵头负责实物贵金

属业务的经营管理、产品设计研发、制度建设、销售管理、人

员培训、客户服务、*场开拓和营销推广宣传等工作。

二、负责对财富管理与私人银行部提交的私人银行客户定

制化需求给予满足。

三、负责提出有关信息技术系统的开发与优化需求。

四、协助配合总行资产负债管理部对实物贵金属业务的服

务价格进行管理。

五、负责全行贵金属中心的业务管理。

六、负责电话银行服务渠道建设和业务管理、流程优化以

及营销推广宣传、客户咨询建议等工作。

七、负责提出品牌标识、产品展示柜等的形象宣传需求。

八、负责提出实物贵金属及其仿真品加工、包装物及证书

生产的采购需求，并协助采购部门进行采购。

第八条总行资产负债管理部

牵头与产品管理部门共同负责有关产品的价格管理。

第九条总行财务会计部

一、负责拟定实物贵金属业务会计核算规定。

二、负责协助与国家税务部门沟通协调有关税收政策，指

导全行对实物贵金属业务进行纳税事项的处理。

第十条总行结算与现金管理部

一、负责有关重要单证的印制及订购管理。

二、负责实物贵金属业务有关账户在CCBS系统中的开户

及有关参数维护等审核工作。

三、参加拟定对公柜面实物贵金属业务有关制度规定，对

对公柜面实物贵金属业务的操作进行指导、监督。

四、负责公司机构客户办理实物贵金属业务所涉及的对公

结算账户的账户管理与支付结算管理工作。

第十一条总行财富管理与私人银行部

一、负责私人银行实物贵金属业务的营销推广推进。

二、负责向个人存款与投资部提出私行客户实物贵金属产

品的定制化需求。

三、在现有公司与产品无法满足私人银行客户定制化需求

情形下，可向个人存款与投资部推荐有关贵金属机构及产品。

第十二条总行网络金融部

负责全行实物贵金属业务网上银行、手机银行、微信等电

子渠道的管理、流程优化和营销推广宣传等工作。

第十三条总行金融*场部

一、协助配合总行资产负债管理部进行价格管理。

二、负责全行实物贵金属业务的做*和敞口管理，包括向全

行发布实物贵金属基准价格、代理分行出售实物贵金属的平盘

交易、受理分行回购实物贵金属的平盘交易等。

三、通过贵金属租赁等方式，负责为全行的实物贵金属加

工提供原料贵金属，并负责向贵金属加工企业交付。其中，实

物白银原料可由分行向加工企业购入，并向总行平盘卖出。

四、负责为分行办理**黄金交易所开户手续等。

五、负责对全行实物贵金属业务拟定风险对冲策略并组织

实施。

六、负责分行再熔后原料金归还管理等工作。

七、负责分行待提取库存、待提取出售、定投出售平盘原

料金的集中管理和运用。

第十四条总行渠道与运营管理部

一、负责证券业务系统的参数维护。

二、负责证券业务系统中操作角色的权限设置。

三、负责实物贵金属业务的资金清算工作。

四、负责证券业务系统的日始、日终运控流程的监控，以

及运行问题的反馈并协助解决有关问题。

五、负责日终运控优化需求的提出。

六、负责实物贵金属出入库、检验、仓储等金库业务管理

及有关培训。

第十五条总行信息技术管理部

负责实物贵金属业务系统的开发、维护及技术支持等。

第十六条总行采购部

一、牵头负责贵金属产品及其仿真品加工、包装物及证书

生产、电子天平、实物黄金回购以及验金设备等供应企业的集

中采购。

二、负责确定贵金属及其仿真品加工服务、包装物生产服

务的供应商范围，以及各类别、各档次加工服务计费标准。

第十七条总行公共关系与企业文化部

一、负责实物贵金属业务品牌标识、贵金属中心形象标准

和产品展示柜的统一设计。

二、负责**银行品牌贵金属全行性营销推广宣传资料文件

资料的设计及广告宣传；物权和知识所有权属于**的实物贵金

属宣传资料文件资料的审核。

第十八条总行安全保卫部

负责实物贵金属业务有关的安全防护设备标准的拟定和安

全监督管理等。

第十九条总行有关客户部门

协助配合产品牵头部门做好实物贵金属业务的联动营销推

广。

第二十条分行

一、实物贵金属业务的直接经营主体，对该业务实行自主

经营，自负盈亏。

二、负责在总行授权范围内拟定实物贵金属柜台交易价

格、业务受理、客户服务、土场营销推广、人员培训和安全保卫

等。

三、负责制订实物贵金属业务的分行实施细则。

四、负责进行平盘交易资金的清算管理。

五、负责向指定加工企业订购实物贵金属并结算有关加工

运输等费用。

六、负责实物贵金属再熔的组织实施。

七、负责依照规定办理纳税工作。

八、负责实物贵金属的出入库、交割、仓储、鉴别等。

九、负责系统运行维护及日间、日终关于问题的处理。

十、负责按总行制度规定开展其他有关工作。

十一、经总行批准后，可以与本地文化旅游等机构签署合

作协议，共同开发运作分行特色金产品。

第三章机构设置与开办条件

第二十一条机构设置

一、开办实物贵金属业务的网点分为提金网点和非提金网

点。提金网点指拥有实物贵金属库存，可直接办理实物贵金属

提取的网点；非提金网点指没有实物贵金属库存，但可办理实

物贵金属提取凭证开立等业务的网点。

二、提金网点可办理出售、提取凭证开立、待提取实物黄

金回购等有关业务，非提金网点可办理无实物交割的有关业

务。

第二十二条开办条件

一、一级分行辖内开办实物贵金属业务的机构由一级分行

审批。

二、开办实物贵金属业务的分行须具备增值税一般纳税人

资格/资质，并已履行**黄金交易所开户手续。

三、开办实物贵金属业务的分行须贯彻敞口管理、资金清

算、会计核算及税务处理等有关岗位的工作人员。

四、开办实物贵金属业务的分行应具备适宜存储贵金属的

金库，实物贵金属在网点须视同于现金进行安全管理。贵金属

仿真品展示柜由分行按实际需求自行制作。

五、分行应优先选择*会、大中城*等地区开办实物贵金属

业务，提金网点的选择应综合考虑地理位置、客户资源、业务

量、网点硬件设备、安全保卫等因素；非提金网点由各一级分

行自行确定。

K、开办实物贵金属业务的网点可配备贵金属产品展小

柜，金库与开办实物贵金属回购业务的网点须配备计量设备。

七、开办实物贵金属业务的机构须具备较强的业务管理水

平及风险防范能力，金库及开办实物贵金属回购等业务的网点

须配备验金人员。

八、各级从事实物贵金属业务的人员须经培训考核方可上

区i-M］。

第四章订货

第二十三条实物贵金属业务涉及的订货流程，以一级分行

为单位进行。

第二十史条分行向加工企业订货前，应先与总行金融*场

部沟通确定订货时间，以及原料贵金属交付或委托购买的时

间。如为品牌实物白银，按规定比例向加工企业支付预付货

款。

第二十五条分行订货应编制纸制订单，经加工企业确认

后，通过实物贵金属业务系统向总行金融*场部提交订单，经总

行金融*场部确认的订单方可生效。分行可在总行将原料贵金属

交付加工企业前取消订货，并应及时通知加工企业及总行金融*

场部。

第二十六条总行金融*场部接到分行提交的订单后，依照

产品原料的不同，应及时做如下安排：

一、产品原料是黄金的，应及时安排原料黄金并交付对应

的加工企业。

二、产品原料是白银的，应安排在订货单生效日进行平

盘，并及时将平盘资金划付分行。

第二十七条贵金属加工企业负责依照协议将实物贵金属运

抵分行，分行依照规定程序及总行与加工企业签订的协议进行

验收并结算加工运输等费用。如为品牌实物白银，还应进行尾

款结算并取得增值税发票。

第五章产品定价

第二十八条实物贵金属的定价主要包括实物贵金属出售和

回购价格的确定。定价采用总行拟定基准价格，分行依照授权

确定柜台交易价格的两级定价模式。基准价格包括出售基准价

和回购基准价，柜台交易价格由基准价格与分行价差构成。

第二十九条总行金融*场部、个人存款与投资部为详细产

品部门，在授权范围内，总行金融*场部依据有关国内外贵金属

*场价格确定并发布基准价格，总行个人存款与投资部依据有关

业务发展需要，综合我行成本效益等因素拟定基准价差和价差

授权浮动范围。

第三十条分行可依据有关基准价格、基准价差、经营成

本、*场情形和预期收益等因素，在总行规定的浮动区间内确定

对客户的实际执行价格。

第六章备付及其阀值管理

第三十一条实物贵金属备付是指，我行依照一定比例在金

库中以实物形态储备定量的实物贵金属产品，用以支持实物销

售和客户持提取凭证提取实物等交易的管理模式。

第三十二条备付率按金库为单位进行设置，以详细产品规

格（9位代码）为单位进行计算，详细公式为：备付率=可用库

存总量/待提取总量。其中可用库存为金库和辖内网点以实物形

态实际在库的产品总量，待提取总量为分行客户持有提取凭证

所对应的待提取总量。

第三十三条总分行以备付率为管理手段，通过分级设置一

定数值的阀值参数，对业务进行整体管理。实物贵金属的阀值

包括：订货预警阀值、禁止销售阀值。

一、订货预警阀值：当前机构某规格产品的备付率触及该

阀值时，系统将于次日提示一级分行进行有关产品的订货处

理。

二、禁止销售阀值：当前机构某规格产品的备付率低于该

阀值时，系统将自动禁止该规格产品的销售。

第三十四条阀值的设定均采用总行监控阀值下限，分行设

置实际应用阀值的两级监控模式。分行以金库机构为管理单元

维护订货预警阀值和禁止销售阀值，阀值不得低于总行设定的

阀值。

第三十五条总行将禁售阀值设置为0时，分行可对相应产

品开启商定销售模式。详细操作上，分行可将该产品的禁销阀

值设置为0,同时履行关联商定销售参数的设置，则该规格产

品即可进行商定销售。

第七章调运与仓储

第三十六条调运及仓储是指实物贵金属在加工企业与分行

指定金库之间调运并进行仓储管理的过程。调运可分为订货调

运与再包装、再加工、再熔调运。

第三十七条分行办理调运业务须事先与加工企业联系，获

取交收人员姓名、身份证号码、照片及企业印章、授权签字人

签字样本等信息备案待查。

第三十八条订货调运

一、订货调运是指订购的实物贵金属由加工企业向分行指

定金库调运的过程，调运方式依照总行与加工企业签订的协议

执行。

二、实物贵金属送达后，分行应依照我行实物贵金属库存

管理关于规定和协议商定组织验收，验收要素主要包括质量检

验、重量检验、数量检验以及产品外包装检验等。

第三十九条再包装、再加工与再熔调运

一、再包装、再加工调运是指实物贵金属发生外包装破

损、质损等情形，分行金库向加工企业交付产品的调运过程。

二、再熔调运是指分行委托加工企业将实物贵金属产品熔

炼成**黄金交易所标准产品，分行金库向加工企业交付产品的

调运过程。

三、加工企业依据有关需求再包装、再加工履行后，将实

物贵金属调运至分行指定金库，其调运比照订货调运流程办

理。再包装、再加工产品贵金确定物送达后，分行应依照我行

实物贵金属库存管理关于规定和协议商定组织验收并销售等。

第四十条实物贵金属的仓储

一、贵金确定物与证书一一对应，分行应将贵金确定物与

配套证书作为整体进行管理。

二、金库保管的实物贵金属包括可用状态实物贵金属、指

定块号待提取实物贵金属，以及其他需要寄库存放的实物贵金

属等。

三、详细盘库规定及程序，须遵守金库管理办法的有关规

定执行，确保实物贵金属产品账实相符。

四、可用状态实物贵金属与指定块号待提取实物贵金属分

开保管，其中指定块号待提取实物贵金属由系统自动逐块登

记。

第八章领用、上缴与尾箱管理

第四十一条实物贵金属的领用是，指营业网点到指定金库

领取用于网点出售或提取的实物贵金属。网点领用实物贵金属

须提前通知金库。

第四十二条分行对辖内分支机构可用或指定块号待提取实

物贵金属库存进行调拨的，比照网点领用流程办理。

第四十三条实物贵金属的上缴是指将实物贵金属从网点运

至指定金库。无质损金、质损金均可在网点和金库之间调拨。

第四十四条金库对上缴实物贵金属验收比照我行对委托加

工企业送货的验收标准，验收过程中若发现重量、外观、防伪

包装、证书等不符，应据实登记并按规定办理，详细规定由分

行自行拟定。

第四十五条网点应在回购或发现质损实物贵金属的两个工

作日内上缴质损实物贵金属。

第四十六条实物贵金属尾箱管理

一、网点应于每天营业终了对实物贵金属尾箱进行清点，

并与核算部门对账，确保账实相符。

二、实物贵金属尾箱的管理比照现金尾箱管理操作。

三、实物贵金属尾箱内部应采取格架等防撞措施，防止尾

箱搬运过程中实物贵金属受到损毁。

第九章出售

第四十七条实物贵金属出售采用实名制方式，出售业务要

纳入分行现有的事后监督管理。其中：

一、个人客户须具备完全民事行为能力。

二、公司机构客户购买实物贵金属，须在我行开立结算账

户。结算账户类型包括：基本户、一般户和专用户。

第四十八条实物贵金属出售的结算重量为实物贵金属标准

重量。

第四十九条客户可通过网点、网上银行和电话银行等渠道

购买实物贵金属。通过网上银行、电话银行等电子渠道购买实

物贵金属的，可到相应网点补打提取凭证。

第五十条私人银行客户定制化产品的销售采用客户名单

制，销售渠道为私人银行专营机构，销售对象为我行私人银行

客户群体。

第五十一条客户在我行第一次购买实物贵金属产品（含自

主品牌和经代销品牌）时，营业网点应要求客户签署纸质

《****银行实物贵金属业务客户须知》，并依据有关客户的要

求对有关条款进行说明和提示。通过电子渠道第一次购买实物

贵金属产品的客户，以电子方式阅读和签署有关客户须知。

第五十二条分行可对网点单笔出售金额实行授权管理，详

细授权标准可参照本行大额交易标准执行。在办理公司机构客

户实物贵金属业务过程中，发现符合大额或可疑交易标准的，

应按反洗钱关于规定进行大额或可疑交易的报告。

第五十三条支付结算方式

一、个人客户购买实物贵金属，可选择现金或转账等方式

结算。结算账户包括理财卡、储蓄卡、金融IC卡和活期一本通

存折等银行卡折，使用异地账户结算的应按规定收取转账手续

费。

二、公司机构客户购买实物贵金属，可选择现金或转账方

式进行结算。其中通过一般存款账户购买的，只能通过转账方

式结算。

三、公司机构客户通过柜面购买实物贵金属时，经办人应

提供本人有效身份证件和加盖单位公章的授权书，授权书与关

于证件复印件应随凭证装订。若结算方式选择转账，则还应提

交加盖单位预留印鉴的合法支付结算凭证。

第五十四条客户在办理提取前，应在柜台确认贵金属产品

实物，提取后原则上不办理退换。若确有需要更换的，需经网

点负责人授权。贵金属产品离开柜台后，不办理退换。

第五十五条分行可依据有关客户级别、单笔产品购买重量

和单笔产品组合等给与有关客户一定的价格优惠。

第五十六条我行提供的贵金属产品证书、简易包装随产品

附带，配套包装物管理依照总行关于规定执行。

第五十七条分行可指定专门柜台为客户开具发票。

第五十八条周末及节假日期间的产品销售

一、逢国内节假日且国际*场正常交易时，总行金融*场部

依据有关当天证券业务系统销售数据和敞口管理要求，在国际*

场开展平盘操作。

二、逢周末及国内节假日且国际*场休*时，各分行应于周

末及节假日前一交易日，向总行个人存款与投资部预报周末及

节假日期间实物贵金属销售量，总行金融*场部依据有关各分行

汇总情形进行预平盘。

第十章提取凭证的办理

第五十九条客户购买且未办理柜台交割的实物黄金产品,

我行可开立提取凭证。购买实物白银产品的，客户必须当场办

理产品的柜台交割，我行不对实物白银产品开立提取凭证。

第六十条提取凭证对应的实物黄金包括指定块号待提取

（以下称指定待提取）和不指定块号待提取（以下称不指定待

提取）。其中：

一、指定待提取是指客户选号购买并申请开立提取凭证，

被指定的实物黄金不得再次出售，客户提取时我行交付购买时

选中块号的实物黄金。该部分待提取数量只减不增，我行不再

新开立指定块号的提取凭证。

二、不指定待提取是指客户不选号购买并申请开立提取凭

证，客户提取时我行交付同类产品即可。

第六十一条对于客户不指定块号的待提取实物黄金，我行

有权对该不指定块号的待提取实物黄金进行处分。

第六十二条客户可凭提取凭证到原申请网点关联金库所对

应的任意提金网点办理实物黄金的提取。办理详细业务时：

一、个人客户应同时提供本人开立提取凭证时的身份证

件。

二、公司机构客户经办人应同时提供有效身份证件和加盖

单位公章的授权书。柜员应通过联网核查系统对经办人身份进

行核实，并对授权书加盖的单位公章按预留印鉴办法进行核

验。

三、办理提取时，客户须准确输入预留的提取凭证密码。

四、个人客户提取凭证依照客户身份证件姓名开立，公司

客户提取凭证依照公司机构名称开立。

第六十三条个人客户可通过代理人办理有关业务，办理重

量10克（不含）以上实物黄金提取、待提取实物黄金回购、

提取凭证补打和挂失业务时，需同时出示委托人和代理人身份

证件。

第六十四条客户在持采用商定销售方式开具的提取凭证提

取实物黄金时，须满足提货期限的要求。

第六十五条客户办理提取凭证部分提取的，经办网点应收

回原提取凭证，据实重新开具提取凭证。

第六十六条营业终了，经办网点须在当天将指定待提取的

实物黄金上缴金库统一保管。

第十一章实物贵金属回购

第六十七条实物贵金属的回购仅限于我行出售的实物贵金

属，回购的实物贵金属可以是已交割实物贵金属或客户通过提

取凭证持有的实物黄金。

第六十八条办理已交割实物贵金属回购时，无质损实物贵

金属回购的结算重量为标准重量，质损实物贵金属回购的结算

重量为实际重量。

第六十九条回购资金结算方式

一、个人客户卖出实物贵金属（银行回购），可选择现金

或转账方式结算，结算账户包括理财卡、储蓄卡、金融IC卡和

活期一本通存折等，使用异地账户结算的应按规定收取通存通

兑手续费。

二、公司机构客户卖出实物贵金属（银行回购），原则上

应选择转账方式结算，回购资金应转入客户购买实物贵金属的

原资金结算账户。若公司机构客户采用现金方式购买，回购资

金应转入该客户的同名其他结算行账号。

第七十条已交割实物贵金属的回购须到分行指定的开办实

物贵金属回购业务的网点办理，业务采用实名制办理，网点需

留存个人客户在办理回购业务时的实名信息。公司客户回购

时，要留存企业信息和经办人的身份信息。

第七十一条回购业务的办理

一、个人客户在办理待提取实物黄金回购时，需持本人开

立提取凭证时提供的身份证件、提取凭证。若委托他人办理，

则代理人需同时持委托人开立提取凭证时提供的身份证件及本

人有效身份证件。

二、公司机构客户在办理待提取实物黄金回购时，应由经

办人持本人有效身份证件、加盖单位公章的授权书和提取凭证

办理。柜员应认真审查有关手续是否真实、有效、合规，并通

过联网核查系统对经办人身份进行核实，对授权书加盖的单位

公章按预留印鉴办法进行核验。

第七十二条网点办理已交割实物贵金属回购业务,须指定

专门柜员受理检测实物贵金属，受理检测柜员与记账柜员未能

为同一柜员。

第七十三条回购再出售实物黄金类似于分行向加工企业订

货后向客户出售实物黄金，通过总行以**黄金交易所为交易对

手平盘买入标准黄金出库后，**黄金交易所向分行开具增值税

进项税发票。

第十二章内部质损与再熔

第七十四条金库或网点在仓储、内部调运过程中发生实物

贵金属外包装破损，或者产品自身发生变化的质损时，应对质

损贵金属进行内部质损登记。

第七十五条在操作人员误操作，或加工企业直接制作相同

产品交分行进行替换的情形下，可对质损登记交易进行撤销。

质损登记撤销交易须经网点负责人，或金库主任（副主任）进

行授权。

第七十六条质损实物贵金属遵循〃谁发现、谁密封〃的原

则，网点或金库发现质损实物贵金属的，经网点负责人或金库

主任（副主任）批准后，由两名经办人员在视频监控下对质损

实物贵金属进行密封。密封的质损实物贵金属在流转过程中密

封包装破损的，由发现机构比照第一次发现质损时的关于规定

进行再次密封处理，原密封包装一并封装在内，并重新称量净

重和毛重。流转过程中密封包装没有破损的，在交给加工企业

前，任何人不得拆封。

第七十七条网点或金库向上级金库发出质损贵金属退库申

请时，网点或金库应双人封箱，并进行账务处理。退库实物贵

金属到达金库后，管库员应依据有关退库清单检验密封包装是

否完好，一次性封贴编号是否相符。验收无误后，入保管库保

管，并进行登记，调拨岗进行账务处理。

第七十八条对内部质损的实物贵金属，分行要定时联系加

工企业对辖内质损贵金属产品进行再包装、再加工或者再熔。

第七十九条再熔是指分行委托加工企业将实物贵金属熔炼

加工成**黄金交易所标准产品，归还总行后，消减分行对总行

经营租赁敞口的过程。

第八十条可进行再熔加工的产品仅限于我行自主品牌实物

贵金属，包括无质损和质损两类产品。我行销售行外机构的实

物贵金属未能进行再熔加工处理。

第八十一条若再熔加工产品中含有重量质损的实物黄金，

分行需向加工企业购入一定重量黄金将质损产品补足为原标准

重量产品。同时，分行不应为凑成**黄金交易所标准黄金重量

而向加工企业购买原料金。

第八十二条再熔加工以一级分行为单位进行，由分行个人

存款与投资部牵头负责，分行应将辖内机构需做再熔加工处理

的实物贵金属提前集中至分行金库，再由加工企业提取出库。

再熔加工费、运保费等应要求加工企业开具相应发票。

第十三章实物贵金属定投

第八十三条实物贵金属定投是我行为个人客户提供的一项

实物贵金属定时定额购入的服务。以实物黄金为定投标的的定

投服务统称为**金定投业务。

第八十四条客户可使用理财卡、储蓄卡、金融IC卡和活

期一本通存折等，在我行开立实物贵金属定投专用账户。通过

实时买入或定投买入两种方式，依照我行报出的定投品种交易

报价，购入一定克重（或金额）的实物贵金属，并存入定投专

用账户。

第八十五条实物贵金属定投具备实时买入和定投买入两种

交易方式。其中，实时买入是指客户主动发起买入贵金属份额的

申请，并以实时价格成交的交易。定投买入是指我行依照客户

商定的定投周期、定投重量（或定投金额）自动为客户买入实

物贵金属份额的交易。

第八十六条定投专用账户中的实物贵金属余额可依照交易

报价进行赎回变现，同时可以依照业务规则兑换提取等重量的

实物贵金属产品。详细如下：

一、客户可使用定投专用账户中的实物黄金余额，直接兑

换提取等重量的**金投资金条（浇铸系列），无须支付产品差

价。

二、客户使用定投专用账户中的实物黄金余额等重量兑换

提取**金投资金条（浇铸系列）以外产品的，须依照该产品与

**金投资金条（浇铸系列）的实时销售价差，补足差额后提取

产品。

第八十七条实物贵金属定投业务采用实名制办理，客户须

持本人有效身份证件办理。其中兑换提取、赎回业务可委托他

人办理，委托他人办理时，代理人需同时持委托人身份证件及

本人有效身份证件。

第八十八条客户在我行开立实物贵金属定投账户时，营业

网点应要求客户签署纸质《****银行实物贵金属业务客户须

知》。注销定投账户时，需先解约所有定投计划且定投余额为

零。

第八十九条实物贵金属定投份额记录在客户定投账户中，

可赎回或兑换提取实物产品。兑换提取时，须当场办理柜台交

割，我行不对实物贵金属定投份额及兑换产品开立提取凭证。

第九十条我行为客户提供定投发票开具服务，发票开立时

间段仅限当年，不可跨年度开立发票。

第十四章敞口与平盘管理

第九十一条分行向总行租入

分行订货时总行为分行提供原料黄金，形成分行对总行黄

金的租赁。随实物出售平盘、不指定块号提取、再熔而减少，

随实金回购（自营）、指定块号待提取回购而增加，对应体现

为分行库存中未出售实物黄金的重量余额，以克为统计单位。

即：品牌实物金库存量+实物黄金出售未平盘量二系统内黄金经

营租入量。

分行订货时总行为分行提供原料白银，形成分行对总行白

银的租赁。随实物出售平盘、再熔而减少，随实物回购（自

营）而增加，对应体现为分行库存中未出售实物白银的重量余

额，以克为统计单位。即：品牌实物银库存量+实物白银出售

未平盘量二系统内白银经营租入量。

第九十二条总行向分行租入

分行待提取销售及定投平盘买入的，且客户尚未提取的实

物黄金视为总行对分行黄金的租赁。随不指定块号提取、不指

定块号待提取回购、定投赎回而减少，随待提取出售及定投平

盘而增加，对应体现为分行待提取销售未提取总量及定投余额

量，以克为统计单位。即：待提取销售未提取总量+定投余额-

待提取销售及定投未平盘量=系统内融资租出量。

第九十三条分行品牌实物黄金出售及定投敞口的平盘一般

通过总行以**黄金交易所为交易对手买入标准黄金，品牌白银

出售敞口一般以总行为交易对手买入标准白银，平盘价格等以

实际成交为准，买入贵金属的资金及有关费用由分行承担，并

由分行向总行支付。分行回购敞口及定投赎回敞口的平盘均以

总行为交易对手进行卖出交易。

第九十四条以**黄金交易所为交易对手买入标准黄金出库

后存在重量溢短，即买入时标准重量与出库时实际重量存在差

异。**黄金交易所对重量溢短部分用资金进行清算，在其开具

的增值税发票中以合并升贴水体现。

第九十五条分行现货实物出售平盘所买入的标准实物贵金

属，作为分行归还品牌实物贵金属订货时经营租入总行的贵金

属；分行待提取出售及定投平盘所买入的标准实物贵金属，视

为增加总行向分行融资租入贵金属。以上标准贵金属均由总行

存放**黄金交易所或境外同业统筹支配使用。

第十五章特殊类业务

第九十六条提取凭证更换、补打与挂失

一、客户〃实物贵金属提取凭证〃破损或者为执行司法冻

结、扣划而部分平仓等情形下，可以为客户提供提取凭证更换

服务。

二、提取凭证挂失包括口头挂失、书面挂失、密码挂失、

挂失补发、密码挂失补设、书面挂失解除、密码挂失解除等。

个人客户办理时参照储蓄存单折挂失的有关规定；公司机构客

户需同时提供经办人本人有效身份证件和加盖单位公章的授权

书。

三、提取凭证口头挂失、书面挂失、密码挂失后未能办理

提取、回购业务，但可办理冻结等司法有关业务。

第九十七条司法冻结与扣划

一、人民法院等有权机关可以依法冻结客户提取凭证名下

的实物贵金属，其他任何部门无权办理，有关规定参照储蓄业

务关于冻结规定。

二、司法冻结期间，未能办理提取、回购等交易。

三、人民法院等有权机关可依法将客户待提取的实物贵金

属依照法定程序进行平仓后，扣划客户资金，其他任何部门无

权办理，有关规定参照储蓄业务关于扣划规定。

第九十八条非交易过户

个人客户由于办理继承、赠与等业务时，我行可以提供提

取凭证非交易过户业务。办理非交易过户业务时分行需仔细核

对过户各方有效身份证件、原提取凭证及有关法律文书，关于

规定参照储蓄业务关于规定。

第九十九条变更客户信息

特殊情形下，经过严格授权，我行可以为个人客户办理提

取凭证变更客户姓名或身份证号信息。需调整产品持有人客户

信息的，需持公安机关有关证明材料或公证书，经授权后，为

客户办理。

第一百条质押贷款

客户可凭我行实物贵金属业务提取凭证办理质押贷款业

务，详细依照住房金融与个人信贷部门关于资料文件执行。

第一百。一条冲正

一、特殊情形下，客户办理实物贵金属产品出售（包括实

物贵金属出售和待提取出售）、提取凭证提取、回购后，交易

可以冲正。实物贵金属产品出售可以办理隔日冲正。

二、隔日冲正须回原交易网点办理，并须授权后办理。

三、出售冲正时，若间隔天数超过系统设定时限，须上报

上级行逐笔审批后办理。

第十六章应急处理

第一百。二条应急处理是指实物贵金属业务有关系统出现

异常情形时，总行个人存款与投资部部、金融*场部、信息技术

管理部、渠道与运营管理部、网络金融部等有关部门采取必要

措施，保持业务运营的连续性并有效监控风险。

第一百。三条应急处理措施

一、遇实物贵金属系统报价功能出现异常，总行金融*场部

须立即通报个人存款与投资部、信息技术管理部、渠道与运营

管理部和网络金融部等有关部门。金融*场部可使用〃总行信息

网站-金融*场部-交易报价〃栏目、电话、电子邮件或传真号码

等方式作为应急报价措施；个人存款与投资部和渠道与运营管

理部负责将应急处理措施通知分行；网络金融部负责电子渠道

客户说明工作；信息技术管理部负责查明故障原因，排除故

障，恢复系统正常运行。

二、遇实物贵金属系统对客交易功能出现异常，分行须立

即上报总行个人存款与投资部、金融*场部、渠道与运营管理

部、网络金融部，接到分行上报的部门应立即通报有关部门。

信息技术管理部负责查明故障原因，排除故障，恢复系统正常

运行；信息技术管理部确认故障情形后，个人存款与投资部和

渠道与运营管理部负责通知分行采取相应措施，包括暂停交

易，个人存款与投资部同时通知*****客服中心做好客户说明工

作。

三、遇实物贵金属系统敞口监控功能出现异常，总行金融*

场部须及时通报个人存款与投资部、信息技术管理部和渠道与

运营管理部。信息技术管理部负责查明故障原因，排除故障，

恢复系统正常运行；个人存款与投资部和渠道与运营管理部负

责通知分行采取相应措施；如由分行手工统计上报敞口数据，

金融*场部负责敞口平盘的正常进行；分行手工统计上报敞口

时，须对敞口数据复核无误，上报方式为先电话通知、后传真

号码确认。

四、遇实物贵金属系统分行向总行支付出售平盘资金的清

算功能出现异常，总行金融*场部须立即通报个人存款与投资

部、信息技术管理部、渠道与运营管理部。信息技术管理部负

责查明故障原因，排除故障，恢复系统正常运行；金融*场部可

采取总行垫付交易保证金的措施，以确保分行敞口的及时平

盘。

五、遇**黄金交易所交易系统出现故障，总行金融*场部须

立即通报个人存款与投资部、信息技术管理部和渠道与运营管

理部，以及**黄金交易所。信息技术管理部负责协同**黄金交

易所查明故障原因，排除故障，恢复系统正常运行；金融*场部

可采用**黄金交易所提供的应急措施继续对分行敞口进行平

盘；或可通过其他交易渠道持有反向头寸对冲分行敞口。

六、若出现其他异常情形，总行有关部门须及时互相通

报，共同研究，及时采取必要的应急措施。

第一百。四条对于分行敞口无法进行平盘的异常情形，总

行金融*场部在利用自营敞口反向对冲风险时，应将敞口情形按

日通报有关部门，必要时，经主管行领导同意，可临时扩大自

营敞口权限。

第一百。五条各分行须向总行个人存款与投资部、渠道与

运营管理部、金融*场部和网络金融部备案实物贵金属业务的应

急联络人员，备案信息包括姓名、联系电话、传真号码等。

第十七章附则

第一百。六条本办法由****银行总行负责说明。

第一百。七条本办法自发布之日起执行。

本办法执行后，原《****银行实物贵金属业务管理办法》

***〔*〕113号）废止。

****银行实物贵金属经销

与代销业务管理办法

目录

第一章总则

第二章职责分工

第三章业务的开办

第四章合作公司的准入与动态管理

第五章合作公司的约束与退出

第六章订货

第七章运输

第八章验收与入库

第九章定价与业务办理

第十章退货

第十一章附则

第一章总则

第一条为规范""银行实物贵金属经销与代销业务的

经营管理，防范业务风险，促进业务健康规范发展，依据有关

国家关于法律法规及****银行的规章制度，拟定本办法。

第二条本办法所称实物贵金属经销与代销业务（以下

简称：经代销业务）是指"**银行向个人客户或公司机构客户

（以下简称：客户）销售符合国家关于规定的非自主品牌实物

贵金属产品的业务。目前的业务品种包括黄金、白银两类。

第三条本办法中实物贵金属业务合作公司（以下简

称：合作公司）是指，我行通过经销（含预付保证金模式）和

代销合作模式，建立实物贵金属产品销售关系的外部专业机

构。

第四条经代销业务全行执行统一管理的原则，即统一

协议管理、统一业务操作流程、统一合作模式、统一系统管

理。

第五条经代销业务涉及与外部合作机构签订意愿协

议、产品经代销协议的，由总行统一拟定协议文本并签署，分

行及其辖内机构不得擅自与外部机构签订经代销业务协议。

第六条依照与外部机构合作模式的不同，业务分为经

销和代销两类。

"先买入，再卖出"的经销模式下，分行按总行与合作机

构商定的贵金属产品进货价格买入产品，再按销售价格对外出

售。分行在贵金属产品经销过程中，获取差价收益并自担价格

波动风险。

"先销售，后结算”的代销模式下，分行依据有关本地*场

及客户需求情形，向合作机构提出贵金属产品供货需求，供货

期间分行无需向合作机构支付任何货款。贵金属产品到货后，

分行组织进行产品销售，并按实际销售情形定时与合作机构进

行货款与代销手续费的结算。分行在贵金属产品代销过程中，

获取固定的代销手续费，无价格波动风险。

第七条经代销业务销售的贵金属产品，若无特殊规定

或说明，不进行产品回购。

第八条本规定适用于**银行开办经代销业务的各级机

构。

第二章职责分工

第九条经代销业务涉及总行个人存款与投资部、资产

负债管理部、财务会计部、结算与现金管理部、财富管理与私

人银行部、渠道与运营管理部、信息技术管理部、公共关系与

企业文化部和安全保卫部等部门及分行。

第十条总行个人存款与投资部

一、全行实物贵金属经代销业务主管部门，负责全行实物

贵金属合作机构及其产品的统一准入和统一管理，负责经代销

业务有关的经营管理、规章制度建设、营销推广宣传、组织销

售、人员培训及客户服务等工作。

二、负责依照本办法流程要求及行内授权规定，与获批准

入的合作公司签署有关业务合作的法律性资料文件。

三、负责对财富管理与私人银行部提交的私人银行客户定

制化需求给予满足。

四、负责指导分行开展经代销业务的前期筹备工作。

五、负责协助配合总行资产负债管理部对经代销的贵金属

产品进行价格管理工作。

六、负责合作公司的日常管理维护及退出，调查掌握合作

公司的协议执行情形。组织分行对合作公司的产品质量及服务

等情形进行调查评估。

七、负责提出经代销业务系统的开发和优化需求，并参加

系统测试工作。

第十一条总行资产负债管理部

牵头与产品管理部门共同负责有关产品的价格管理。

第十二条总行财务会计部

一、负责协助与国家税务部门沟通协调有关税收政策，指

导全行经代销业务纳税事项的处理。

二、负责拟定经代销业务的会计核算管理规定。

第十三条总行结算与现金管理部

一、负责依照业务部门提出的需求，进行经代销业务有关

系统账户的开立等有关审核工作。

二、负责有关重要单证的印制及订购管理。

三、参加拟定对公柜面经代销业务有关制度规定，对对公

柜面经代销业务的操作进行指导、监督。

四、负责公司机构客户办理经代销业务所涉及的对公结算

账户的账户管理与支付结算管理工作。

第十四条总行财富管理与私人银行部

一、负责私人银行实物贵金属经代销业务的营销推广推

进。

二、负责向个人存款与投资部提出私行客户实物贵金属产

品的定制化需求。

三、在现有公司与产品无法满足私人银行客户定制化需求

情形下，可向个人存款与投资部推荐有关贵金属机构及产品。

第十五条总行渠道与运营管理部

一、负责经代销业务有关参数的设置维护。

二、负责拟定经代销业务有关的产品验收、出入库与库存

管理等规定。

第十六条总行信息技术管理部

负责经代销业务信息技术系统的开发、升级维护及技术支

持。

第十七条总行公共关系与企业文化部

一、负责经代销业务中物权和知识所有权属于**的实物贵

金属对外营销推广宣传工作。

二、负责上述类别实物贵金属在全行性营销推广活动中海

报、折页等宣传材料的审核。

第十八条总行安全保卫部

负责经代销业务有关安全防护设备标准的拟定和安全监督

管理。

第十九条总行有关客户部门

协助配合产品牵头部门做好经代销的联动营销推广。

第二十条分行职责

一、负责拟定经代销业务实施细则并贯彻执行。

二、负责与合作机构进行资金结算和处理发票等工作。

三、负责贵金属产品的验收、出入库、库存管理、交收与

登记等工作。

四、负责依照总行的价格规定向客户销售贵金属产品。

五、负责依照规定向本地税务部门办理纳税工作。

六、负责经代销业务的推广及宣传营销推广，组织辖内有

关人员培训，做好客户服务工作。

七、负责协助配合总行对合作公司的产品质量及服务等情

形进行调查评估。

八、负责向总行推荐辖内优质贵金属机构作为潜在合作对

象。

九、负责按总行制度规定开展其他有关工作。

第三章业务的开办

第二十一条开办经代销业务的分行，必须已开办我行

自主品牌实物贵金属业务。

第二十二条分行开办经代销业务应具备以下条件：

一、具备一般纳税人资格/资质。

二、具备拟定完善的经代销业务实施细则。

三、具备符合贵金属产品存储条件的金库，以及检验贵金

属产品入库标准的专用计量设备。

四、贵金属产品的收货、验收入库及配送应配备专门人员

进行操作。

五、总行要求的其他开办条件。

第二十三条经代销业务的办理应视同于现金管理进行

操作，有关交易应在营业网点现金柜台交易。

在进行贵金属产品展示时，若采用真品，应将产品放入符

合规定的展示柜中进行。若采用仿真品，应做好仿真品的日常

管理，禁止将仿真品与真品进行混合存放。

第四章合作公司的准入与动态管理

第二十四条合作公司的管理内容主要包括准入、动态

管理、约束和退出等。

第二十五条合作公司由总行采用名单制进行统一管

理，各级分支机构不得擅自准入合作公司，不在合作准入名单

内的公司，不得与其开展有关业务。

第二十六条进入合作公司准入名单的公司须具备以下

基本条件：

（-）公司必须为我行评级授信客户，目达到我行信用放

款政策底线。

（二）公司必须为独立的法人单位，具备贵金属类业务的

经营范围。

（三）公司或其上一级母公司必须具备实物贵金属产品的

自主加工能力，具备专门进行产品设计的专业部门。

（四）公司近三年实物贵金属类产品的平均销售额不得低

于1亿元人民币。公司设立不足三年的，取最近年度的平均销

售额数据。

第二十七条在申请准入环节，公司须向总行提出合作

申请，并提交以下材料：

（-）综合能力

1.资质情形。申请材料提交期内年审合格的营业执照、税

务登记证、组织机构代码证，本行业的从业资质资料文件、质

量认证、代理资格/资质等。上述资质资料文件须提供电子扫描

件。

2.组织结构。公司组织结构图，以及不同城*的分公司和办

事处的名称、详尽办公地址、联系电话。

3.职工或员工情形。当前职工或员工组建、人员资质及数

量。列出本公司为我行提供专业服务的人员姓名、从业资质、

工作经验、移动电话。

4.主营业务。说明公司主营业务范围。

5.主要合作关系。列出上下游供应商名单，说明相互之间

的关系。

（二）财务能力

1.最近两年的财务报表。

2.最新的税务机关审核通过的纳税申报表。

3,在财务管理方面有无应用先进的财务管理手段及方法。

其中，1、2两项须提供电子扫描件。

（三）技术能力

1.说明公司拥有的自主知识所有权情形。列出公司设立以

来取得的知识所有权名称、批准单位、批准时间。

2.实物贵金属产品设计与质量监控能力介绍，如设计中

心、检测实验室、公司外部的技术支持力量等。

（四）产品供应能力

1.实物贵金属产品的生产能力，包括生产设备、厂房、年

产量等。

2.产品质量监控状况，包括公司的质量保证体系、产品合

格率等。

3.服务体系介绍，包括服务团队、响应时间、响应方式、

问题解决时限等。

（五）与银行业合作情形

L与国内外银行的合作年限及合作领域。

2,与国内外银行签署的协议名称、金额及履行情形。

（六）与我行合作情形

在我行是否开设基本账户、是否有贷款等银行业务关系的

情形介绍。

第二十八条总行通过核实资料文件资料、会谈、实地

考察等方式，对合作公司提交的准入申请材料进行审查。公司

所在地分行应依据有关总行需要，协助配合开展有关公司审查

工作。

第二十九条对于申请材料存在伪造、非法变更等情形

的公司，总行立即停止准入工作，且对该公司三年内不得再次

启动有关准入工作。

第三十条对于申请材料通过审查的公司，总行有关部门

将有关初审情形上报行领导，由行领导进行业务合作的最终审

批决策。

第三十一条行领导审批同意后，总行将有关公司纳入

准入合作名单，并依照授权范围与公司签订有关业务合作的法

律性资料文件，正式确立与该公司的合作关系。

第三十二条总行对合作公司实行动态管理，对合作公

司有关信息发生的变化情形进行调查和掌握。依据有关实际需

要，总行可要求合作公司所在地分行或对其进行合作推荐的分

行，详细实施动态管理的有关工作。

第三十三条合作公司动态管理的主要内容有：

(-)监测公司重大经营事项、高管人员变更、法律诉讼

事件、重大财务事件和重大媒体报道等信息。

(二)掌握公司在协议商定事项下的质量监控、配送周期

和资金结算等履约情形。

（三）对公司在产品质量承诺、服务响应速度、营销推广

培训和客户服务支持等方面的实际合作情形进行调查评估。

（四）了解公司在其他销售渠道的产品定价、合作模式和

销售规模等信息。

第三十四条依据有关合作公司动态管理所掌握的信息

及情形，总行进行整体合作关系评估，并视情形启动合作公司

约束措施，或予以退出处理。

第五章合作公司的约束与退出

第三十五条总行采取口头警示、书面警告和暂停准入

资格/资质三种措施对已准入合作公司进行约束。

第三十六条合作公司出现以下情形的，总行通过电

话、面谈等方式向公司提出口头警示。

（-）未能依据有关我行商定的产品销售整体安排，及时

推进新产品设计与上*进度。

（二）在个别分行出现产品供货时间延迟现象。

（三）对分行提出的产品及服务问题未能及时予以答复解

决。

（四）未能协助配合分行共同及时处理普通客户服务问

题。

（五）其他我行认为需要提出口头警示的情形。

第三十七条合作公司出现以下情形的，总行通过函件

方式向公司提出书面警告。

（-）多次出现推迟供货情形，且该情形发生在多家分

行。

（二）个别产品出现包装、造型与原设计要素不符情形。

（三）多次出现无法协助配合分行进行客户服务问题解决

的情形。

（四）属口头警示情形，但经口头警示后仍未采取有效解

决措施。

（五）其他我行认为需要提出书面警告的情形。

第三十八条合作公司出现以下情形的，总行将暂停其

准入资格/资质。

（-）在实物贵金属重要销售时段，多次未能满足我行合

理订货需求，影响我行正常产品销售安排。

（二）对于重要客户申诉，公司未能及时协助配合我行进

行申诉处理，对我行经营声誉造成一定影响。

（三）未经我行允许，擅自使用我行标识或假借我行名义

开展商业活动。

（四）属书面警告情形，但经书面警告后仍未采取有效解

决措施。

（五）其他我行认为需要暂停合作公司准入资格/资质的情

形。

第三十九条合作公司出现以下情形的，总行依据有关

法律法规及合作协议立即启动合作退出机制，终止与公司的合

作关系。

（-）准入申请材料存在伪造、非法变更等情形。

（二）发生贵金属产品造假、成色不足等质量缺陷情形。

（三）在客户服务方面出现重大失误，未能及时进行解决

处理，对我行经营声誉造成较大影响。

（四）无法满足我行对合作公司的有关管理要求，且动态

管理综合评估延续较差的。

（五）其他我行认为需要启动合作退出机制的情形。

第四十条公司退出机制启动后，总行将全面停止与退出

公司的新产品上线、存续产品销售等合作，分行应依照全行统

一安排，做好在库产品退回和客户说明等善后工作。

第六章订货

第四十一条总行通过签订意愿协议、经代销协议的方

式与外部机构确定经代销业务的合作关系，分行开展经代销业

务的产品订货范围为总行已签订合作协议并确认经代销的贵金

属产品。分行不得擅自经代销总行未确定合作关系的外部机构

贵金属产品。

第四十二条分行在确定贵金属产品订货量后，填制并

向合作机构下达《贵金属产品订货单》（附件1）,在得到合

作机构的正式确认后，通过证券业务系统录入《贵金属产品订

货单》，及时做好产品交接验收的筹备工作。

第四十三条经销模式下，分行需在所订购的贵金属产

品到货前向合作机构支付货款，买断产品。代销模式下，分行

在订货环节无需支付货款，在产品履行销售后，定时按规定与

合作机构进行费用结算。

分行应严格依照生效的《贵金属产品订货单》及总行规定

的订货结算价格，与合作机构进行有关费用的支付结算。

第七章运输

第四十四条经代销业务贵金属产品的运输方式主要有

两种，一是专人送达，二是贵货物流。

第四十五条专人送达流程