江西省保险理赔专业考试(理赔员-非车险理赔)真题及答案(2026年)

江西省保险理赔专业考试(理赔员-非车险理赔)真题及答案(2026年)一、单项选择题（每题1分，共20分）1.在财产一切险中，保险人对下列哪项原因造成的保险标的损失，通常不负赔偿责任？A.火灾B.爆炸C.被保险人及其代表的故意行为或重大过失D.雷击2.根据《保险法》规定，财产保险合同保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。如果被保险人、受让人未履行通知义务，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人应如何处理？A.不承担赔偿保险金的责任B.按比例承担赔偿保险金的责任C.承担全部赔偿保险金的责任，但可向被保险人追偿D.解除合同，并不退还保险费3.在雇主责任保险中，“雇员”的定义通常不包括以下哪类人员？A.签订固定劳动合同的正式员工B.短期临时工C.退休返聘人员D.独立承包商4.公众责任保险的保险责任主要是承保被保险人在经营场所内，因经营行为发生意外事故，造成下列哪项损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任？A.被保险人自有财产的损失B.第三者的人身伤亡或财产损失C.被保险人员工的人身伤亡D.合同责任5.国内水路、陆路货物运输保险基本险的责任范围不包括以下哪种风险？A.因运输工具发生碰撞、倾覆造成的损失B.在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失C.符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失D.因盗窃或整件提货不着造成的损失6.在工程保险（如建筑工程一切险）中，试车期的保险期限一般如何确定？A.自工程开工之日起至工程竣工之日止B.自工程材料、设备运抵工地之日起生效C.自机器设备安装完毕后的试车考核期开始，至试车考核期结束D.自业主接收工程之日起算一年7.产品责任保险的承保基础通常是：A.期内发生式B.期内索赔式C.期内发生式与期内索赔式均可D.以事故发生和索赔提出均在保险期间内为准8.下列哪项属于家庭财产保险中通常不予承保的财产？A.房屋及其室内附属设备B.室内装潢C.金银、首饰、珠宝、货币、有价证券D.家用电器和文体娱乐用品9.在非水险理赔中，确定损失金额时，“重置价值”是指：A.保险事故发生时保险财产的实际市场价值B.重新购置或建造与保险财产相同或类似的全新财产所需的费用C.保险财产的原始购置价扣除折旧后的价值D.保险财产的账面净值10.利润损失保险（营业中断保险）的赔偿期是指：A.保险单的起讫日期B.从保险事故发生之日起到受损财产恢复至可正常使用状态所需的时间C.从物质损失发生之日起，至生产或营业完全恢复到受灾前水平的一段具体时间D.保险人进行现场查勘的期间11.根据《保险法》关于重复保险的规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人应如何承担赔偿保险金的责任？A.按出单顺序依次赔偿B.按保险金额与保险金额总和的比例C.由投保人指定其中一家赔偿D.按保险价值与保险金额总和的比例12.在船舶保险中，“共同海损”是指：A.船舶在航行中因船长、船员过失导致的船舶损失B.为了船、货各方的共同安全，有意而合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲或支付的特殊费用C.船舶因恶劣天气导致的单独损失D.船舶碰撞造成的第三方损失13.农业保险中，种植业保险的保险期限通常如何确定？A.固定为一年B.自作物出苗或移栽成活起，至作物成熟收获止C.自播种之日起至销售完毕止D.由投保人和保险人协商确定，不受自然生长周期限制14.在责任保险中，保险人的赔偿范围通常不包括：A.经保险人事先书面同意的仲裁或诉讼费用B.被保险人支付的合理的、必要的施救费用C.被保险人根据合同应承担的惩罚性赔款D.第三者的人身伤亡赔偿金15.在非车险理赔现场查勘中，首要任务是：A.立即确定损失金额B.拍摄现场照片C.核实出险时间、地点、原因，确认是否属于保险责任D.要求被保险人提供全部索赔单证16.飞机机身险的保险责任一般采用：A.一切险条款B.列明责任条款C.综合险条款D.仅承保地面静止状态风险17.在信用保险中，短期出口信用保险主要承保的风险不包括：A.商业风险（如买方破产、拖欠货款）B.政治风险（如进口国限制汇兑、战争）C.出口商自身原因导致的货物质量问题D.买方所在国发生贸易管制18.保证保险与信用保险的主要区别在于：A.保证保险的投保人是义务人（被保证人），信用保险的投保人是权利人B.保证保险的投保人是权利人，信用保险的投保人是义务人C.两者投保人相同，只是名称不同D.保证保险承保的是商业风险，信用保险承保的是政治风险19.在健康保险中，关于“等待期”（或观察期）的规定，其主要目的是：A.延长保险期间B.防止投保人带病投保，降低逆选择风险C.给予被保险人更充分的考虑时间D.等待体检结果20.根据《保险法》规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，除合同另有约定外，对于情形复杂的，应当在多少日内作出核定？A.10日B.15日C.30日D.60日单项选择题答案：1.C2.A3.D4.B5.D6.C7.B8.C9.B10.C11.B12.B13.B14.C15.C16.B17.C18.A19.B20.C二、多项选择题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.财产一切险条款中，通常列明的除外责任包括：A.设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用B.自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气变化、正常水位变化或其他渐变原因C.非外力引起的机械或电气装置本身的损坏D.火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落E.被保险人及其雇员的操作过失、疏忽行为2.在理赔过程中，保险人有权要求被保险人提供与确认保险事故性质和损失程度有关的证明和资料，这些资料通常包括：A.保险单正本B.出险通知书/索赔申请书C.事故证明文件（如消防、公安、气象等部门证明）D.损失财产清单、购置发票、维修报价单等损失证明E.与赔偿相关的法律文书（如判决书、调解书）F.被保险人身份证明及银行账户信息3.雇主责任保险的保险责任一般涵盖：A.雇员在受雇过程中，从事与业务有关的工作时遭受意外而致伤、残、死亡B.雇员患与职业有关的职业性疾病C.被保险人应付的医疗费、诉讼费及其他必要合理费用D.雇员因自身疾病导致的医疗费用E.雇员因故意行为导致的自身伤害4.公众责任保险可以扩展承保的附加责任有：A.火灾、爆炸责任条款B.食品、饮料责任条款C.出租人责任条款D.电梯责任条款E.广告及装饰装置责任条款5.工程保险（建筑工程一切险/安装工程一切险）的物质损失部分，其保险金额的确定方式通常包括：A.建筑工程：合同价或工程预算价，可包括业主提供的材料设备价B.安装工程：安装合同价或设备购置价加安装费C.施工用机器设备：重置同型号、同负载的新设备价格D.业主已存在的财产：由业主自行确定并申报的价值E.清理残骸费用：由投保人与保险人协商确定6.产品责任保险理赔时，确定被保险人（生产者/销售者）是否应承担法律责任，通常需要考虑的因素包括：A.产品是否存在缺陷（设计、制造、警示缺陷）B.是否发生了人身伤害或财产损害C.损害事实与产品缺陷之间是否存在因果关系D.产品是否已超过保修期E.受害者是否按照产品说明使用产品7.利润损失保险的赔偿项目主要包括：A.毛利润损失（营业额减少导致的毛利润损失+增加的费用）B.工资（通常有约定赔偿期限）C.审计师费用D.受损财产的物质损失E.被保险人未及时采取减损措施导致的扩大损失8.国内货物运输保险综合险的保险责任，在基本险基础上，还承保以下哪些风险造成的损失？A.因受震动、碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失B.液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器损坏而渗漏的损失C.符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失D.因盗窃或整件提货不着造成的损失E.战争、军事行动、罢工、暴动、核事件9.在非水险理赔的损失理算中，可能涉及的赔偿计算方式有：A.比例赔偿方式（适用于不足额投保）B.第一危险赔偿方式（适用于家庭财产保险等）C.限额责任赔偿方式（适用于责任保险、农业保险等）D.定值保险赔偿方式（适用于某些货物运输保险）E.修复或重置赔偿方式10.信用保险理赔中，保险人通常要求被保险人（债权人）履行的义务包括：A.如实告知买方（债务人）的资信情况B.严格按照销售合同约定交付货物并提供单据C.及时申报可能损失D.在发生买方违约风险后，积极采取减损措施，包括追讨欠款E.未经保险人同意，不得擅自变更销售合同支付条款多项选择题答案：1.ABC2.ABCDEF3.ABC4.ABCDE5.ABCE6.ABCE7.ABC8.ABD9.ABCDE10.ABCDE三、判断题（每题1分，共10分，正确的打“√”，错误的打“×”）1.财产保险中，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。2.在责任保险中，保险人可以直接向遭受损害的第三者支付赔款。3.雇主责任保险的赔偿限额通常分为每人伤亡限额、每人医疗费用限额和累计赔偿限额。4.公众责任保险承保的是被保险人因产品缺陷对消费者造成的损害赔偿责任。5.建筑工程一切险的保险期限可以包括工程保修期。6.产品责任保险的诉讼时效期间，自缺陷产品交付最初消费者之日起计算，满十年丧失请求权，但尚未超过明示的安全使用期的除外。7.利润损失保险是财产保险的附加险，不能单独投保。8.货物运输保险的保险责任起讫期通常采用“仓至仓”条款。9.在农业保险中，绝对免赔率条款的运用非常普遍，主要用于防范道德风险和降低小额索赔处理成本。10.保证保险中，保险人赔偿后，有权向未尽义务的被保证人（投保人）进行追偿。判断题答案：1.√2.√3.√4.×5.×6.√7.√8.√9.√10.√四、填空题（每空1分，共10分）1.根据《保险法》第五十七条，保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由______承担。2.在财产保险中，保险标的的______是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。3.重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的投保人可以就保险金额总和超过______的部分，请求各保险人按比例返还保险费。4.雇主责任保险中，雇员从事与业务有关的工作时，遭受意外是指遭受外来的、突发的、______的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。5.公众责任保险的赔偿基础通常是“______”，即以事故发生为基础，不论索赔在何时提出。6.建筑工程一切险的第三者责任险部分，主要承保在保险期间内，因发生与保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由______承担的经济赔偿责任。7.产品责任法律中的“产品缺陷”，主要包括设计缺陷、______和警示缺陷。8.利润损失保险的“毛利润”通常等于______加持续费用，或等于营业额减去可变成本。9.国内水路、陆路货物运输保险的保险价值按______或货价加运杂费计算。10.信用保险中，______是指保险人承担赔偿责任的最高限额。填空题答案：1.保险人2.保险利益3.保险价值4.非本意的5.期内发生式6.被保险人7.制造缺陷8.净利润9.保险货物的货价10.信用限额五、简答题（每题5分，共20分）1.简述非车险理赔中，现场查勘的主要工作内容。答：现场查勘是理赔的关键环节，主要工作内容包括：（1）核实保险信息：查验保险单，确认保险标的、保险期限、保险责任范围等。（2）查明事故情况：详细询问当事人、目击者，了解出险时间、地点、详细经过及原因。（3）确认保险责任：根据条款和调查情况，初步判断事故是否属于保险责任范围。（4）确定损失情况：清点受损标的，查明损失项目、数量、程度，并进行拍照、录像等证据固定。（5）收集相关单证：指导被保险人准备索赔所需单证，并收集现场已有的证明文件（如事故证明、损失清单等）。（6）初步估损：对损失金额进行初步估算。（7）施救指导：督促并指导被保险人采取必要合理的施救措施，防止损失扩大。2.什么是比例责任赔偿方式？请举例说明其在不足额投保情况下的应用。答：比例责任赔偿方式是指当保险金额低于保险价值（即不足额投保）时，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。其计算公式为：赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险价值)。举例：某企业投保财产综合险，保险标的实际价值（保险价值）为100万元，投保人只投保了80万元（保险金额）。保险期间发生保险事故，造成损失50万元。由于属于不足额投保，保险人应赔偿金额为：50万元×(80万元/100万元)=40万元。剩余10万元损失由被保险人自行承担。3.简述雇主责任保险与工伤保险的区别。答：（1）性质不同：工伤保险是国家强制实施的社会保险，具有社会保障性质；雇主责任保险是商业保险，由企业自愿投保。（2）法律依据不同：工伤保险依据《工伤保险条例》；雇主责任保险依据《保险法》及保险合同。（3）责任范围不同：工伤保险主要覆盖工作原因导致的伤害和职业病；雇主责任保险除此外，还可扩展承保非工作期间内的意外、误工补助、诉讼费用等。（4）赔偿标准不同：工伤保险有全国或地区统一的赔付标准；雇主责任保险的赔偿限额和项目由保险合同约定，灵活性更强。（5）功能互补：雇主责任保险可作为工伤保险的补充，覆盖工伤保险赔偿不足的部分及额外费用。4.在工程保险理赔中，如何理解“自然灾害”责任？通常包括哪些具体风险？答：在工程保险（如建筑工程一切险）条款中，“自然灾害”责任是指由人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象造成的物质损失。它通常采用列明方式，具体包括：地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。理解要点：一是“人力不可抗拒”，二是“破坏力强大”，三是需在条款中明确列明。对于未列明的自然现象（如一般性的降雨、潮湿），通常不属保险责任。六、案例分析题（第1题8分，第2题12分，共20分）1.案例：某食品公司投保了财产一切险，保险金额500万元。保险期间内，因持续暴雨导致市政排水系统瘫痪，积水倒灌进入该公司位于一楼的仓库，造成库存食品被浸泡，经评估损失80万元。同时，积水导致仓库内一台正在运行的制冷设备电机短路烧毁，该设备单独投保时的重置价值为10万元，损失金额为8万元。财产一切险条款中列明承保“洪水”责任，除外责任包括“自然磨损、锈蚀、腐蚀、自热……”。被保险人提出索赔。问题：（1）库存食品的浸泡损失是否属于保险责任？为什么？（3分）（2）制冷设备电机的烧毁损失是否属于保险责任？为什么？（3分）（3）如果保险事故发生时，该仓库保险标的的实际市场价值为600万元，请问保险人应如何计算赔偿金额？（2分）答：（1）属于保险责任。因为“暴雨”及由此引发的“洪水”属于财产一切险条款中列明的自然灾害责任。市政排水系统瘫痪导致积水倒灌，是暴雨引发的直接、连续后果，且无相关除外责任条款将其排除。（2）需要根据近因原则判断。如果电机烧毁的直接原因是积水浸泡导致短路，则暴雨洪水是近因，属于保险责任。如果电机烧毁是由于设备本身老化、绝缘不良在潮湿环境下引发短路，则可能涉及“自然磨损、内在缺陷”等除外责任，需进一步鉴定。理赔员应重点查明电机烧毁的直接、有效、起决定作用的原因。（3）由于保险金额（500万元）低于保险价值（600万元），属于不足额投保。应使用比例赔偿方式。赔偿金额=（库存食品损失80万元+如属保险责任的设备损失）×(500万元/600万元)。具体设备损失是否赔偿及金额需根据（2）的结论确定。2.案例：某建筑公司作为承包人，为其承建的某商业大厦项目投保了建筑工程一切险及第三者责任险。物质损失部分保险金额为2亿元，第三者责任险每次事故赔偿限额为500万元。保险期限自工程开工至竣工验收合格。在施工过程中，因塔吊司机操作失误，导致一段钢筋从高空坠落，砸伤了正在现场进行管线检查的业主方聘请的监理工程师张某，造成其重伤。同时，坠落的钢筋还砸坏了停放在工地外社会道路上的两辆小汽车。事故发生后，建筑公司立即向