2026年保险类的笔试试题(附答案)

2026年保险类的笔试试题(附答案)一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《保险法》最新修订条款，投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.承担赔偿或给付保险金责任，但有权加收保费B.不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保费C.不承担赔偿或给付保险金责任，但应退还现金价值D.承担部分赔偿责任，同时解除合同2.以下不属于人身保险新型产品的是（）。A.分红型终身寿险B.万能型健康保险C.传统型定期寿险D.投资连结型年金保险3.某企业为其仓库投保财产综合险，保险金额800万元（仓库评估价值1000万元）。因暴雨导致仓库部分坍塌，损失200万元，其中施救费用50万元。若保单约定绝对免赔率5%，则保险人应赔付（）。A.250万元×（800/1000）×（1-5%）=190万元B.（200+50）万元×（800/1000）×（1-5%）=190万元C.200万元×（800/1000）×（1-5%）+50万元=202万元D.（200+50）万元×（1-5%）=237.5万元4.王某为妻子李某投保定期寿险，指定受益人为儿子小王。后王某与李某离婚，未变更受益人。李某因意外身故，保险金应（）。A.作为李某遗产由法定继承人继承B.支付给小王C.支付给王某（投保人）D.支付给李某父母5.2025年银保监会发布《关于规范保险销售行为可回溯管理的补充通知》，要求互联网保险销售需对（）进行双录。A.犹豫期内退保操作B.健康告知确认环节C.保单签收环节D.续期缴费提醒6.以下关于近因原则的表述，正确的是（）。A.近因是指时间上最近的原因B.多个独立原因导致损失时，保险人仅对承保风险造成的损失部分赔付C.连续发生的多种原因中，若前因是除外责任，后因是承保风险，则保险人需赔付D.近因原则仅适用于财产保险7.某车险保单约定“车损险绝对免赔额2000元”，被保险车辆发生碰撞事故，修理费1800元，保险人应（）。A.赔付1800元B.赔付0元C.赔付（1800-2000）元（负数，不赔付）D.协商赔付50%8.健康保险中，以下不属于保证续保条款核心内容的是（）。A.保险公司不得因被保险人健康状况变化拒绝续保B.续保时保费可根据整体风险调整C.保险期间届满前30日需提出续保申请D.保险公司不得单独调整单个被保险人保费9.2026年实施的《保险资产管理产品管理办法》规定，保险资管产品投资于非标准化债权类资产的比例不得超过（）。A.20%B.30%C.40%D.50%10.以下属于再保险作用的是（）。A.分散原保险人风险，扩大承保能力B.直接向投保人提供保险保障C.降低投保人保费支出D.替代原保险人进行核保二、多项选择题（每题3分，共15分，少选得1分，错选不得分）11.保险利益原则在人身保险中的应用包括（）。A.投保人对本人具有保险利益B.投保人对配偶、子女、父母具有保险利益C.投保人对与投保人有劳动关系的劳动者具有保险利益D.投保人对无血缘关系但共同生活的亲属不具有保险利益12.以下属于责任保险的是（）。A.产品质量保证保险B.公众责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险13.2026年某寿险公司推出“养老社区对接保险产品”，其合规要求包括（）。A.明确入住养老社区的具体条件（如保费累计金额、保单持有年限）B.不得将养老社区服务与保险责任混淆宣传C.需在条款中注明养老社区运营主体与保险公司的关联关系D.承诺养老社区服务永久免费14.车险改革后，商业车险主险包括（）。A.机动车损失保险B.机动车第三者责任保险C.机动车车上人员责任保险D.机动车全车盗抢保险15.保险核保的核心目的包括（）。A.筛选优质风险，控制赔付率B.确保保险合同公平性C.降低保险公司运营成本D.满足监管对偿付能力的要求三、案例分析题（每题15分，共30分）16.2026年3月，张某通过某互联网平台投保“百万医疗险”，健康告知询问“过去1年内是否接受过胃镜检查？”张某因2025年12月曾因胃部不适做过胃镜（结果显示“慢性非萎缩性胃炎”），但自认为“不严重”未如实告知。2026年8月，张某因胃癌住院治疗，向保险公司申请理赔。问题：（1）保险公司是否应承担赔付责任？依据是什么？（2）若张某是因平台健康告知页面未明确提示该问题（如字体过小、隐藏在下拉菜单）而未注意到，保险公司能否拒赔？17.某物流公司为其运输车队投保货物运输保险，保单约定“运输工具为4.2米厢式货车，核定载重5吨”“每次事故绝对免赔额5000元或损失金额的10%，以高者为准”。2026年5月，司机王某驾驶该货车运输10吨钢材（超载），途中因急刹车导致钢材滑动碰撞车厢，造成钢材损失8万元。保险公司查勘后认定：（1）超载是事故主要原因；（2）钢材损失金额8万元属实。问题：（1）保险公司是否应赔付？说明理由。（2）若保单未明确约定“超载免责”，仅约定“被保险人需遵守运输工具核定载重规定”，保险公司能否拒赔？四、计算题（每题10分，共20分）18.某家庭自用车（6座以下）投保车损险，基准纯风险保费为3000元，NCD系数（无赔款优待系数）为0.6（连续3年未出险），自主定价系数为1.0，交通违法系数为1.1（上年度有3次超速记录），车损险附加绝对免赔率特约条款（绝对免赔率5%）。根据2026年车险定价规则（车损险保费=基准纯风险保费×NCD系数×自主定价系数×交通违法系数×（1+附加费用率），附加费用率为25%），计算该车损险保费。19.某30岁男性投保10年期定期寿险，保险金额100万元，采用趸交方式。已知：30岁男性10年内死亡概率为0.02（生命表数据），预定利率3.0%，费用率5%（按保费比例收取）。计算趸交保费（保留两位小数，趸交纯保费=保险金额×死亡概率×现值系数，现值系数=1/(1+预定利率)^n）。五、论述题（每题15分，共30分）20.结合2026年我国人口老龄化趋势（60岁以上人口占比预计达22%），论述商业养老保险在多层次养老保障体系中的作用及发展路径。21.2025年《关于推进保险科技深度应用的指导意见》提出“到2026年，保险行业人工智能核保覆盖率达到80%以上”。请分析人工智能在保险核保中的优势与潜在风险，并提出应对建议。答案及解析一、单项选择题1.B。根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保费。2.C。传统型定期寿险属于普通人身保险，新型产品包括分红险、万能险、投连险。3.B。财产险中，施救费用与损失金额合并计算，按比例赔付（保险金额/保险价值）并扣除免赔率，即（200+50）×（800/1000）×（1-5%）=190万元。4.B。受益人指定后，除非投保人/被保险人变更，否则离婚不影响受益人权益，保险金应支付给小王。5.B。2025年补充通知要求互联网保险需对健康告知、投连险/万能险等复杂产品的关键环节双录。6.B。近因是指直接、有效、起决定性作用的原因；多个独立原因导致损失时，保险人仅对承保风险造成的损失部分赔付；前因除外、后因承保时，保险人不赔付；近因原则适用于所有保险。7.B。绝对免赔额2000元，损失1800元未超过免赔额，不赔付。8.C。保证续保条款核心是“不得因健康状况拒保”“不得单独调整保费”“可整体调整费率”，续保申请时间非核心内容。9.B。2026年新规规定保险资管产品非标债权类资产比例不超过30%。10.A。再保险的作用是分散原保险人风险、扩大承保能力，不直接服务投保人。二、多项选择题11.ABC。投保人对共同生活的无血缘亲属（如配偶的父母）也可具有保险利益（D错误）。12.BCD。产品质量保证保险属于信用保证保险，责任保险承保被保险人对第三方的法律赔偿责任。13.ABC。养老社区服务需明确条件、不得混淆宣传、披露关联关系，不得承诺“永久免费”（D错误）。14.ABC。车险改革后，盗抢险并入车损险主险，主险包括车损险、三者险、车上人员险。15.ABD。核保核心是控制风险、确保公平、满足偿付能力要求，降低运营成本非核心目的（C错误）。三、案例分析题16.（1）不应赔付。张某故意未履行如实告知义务（胃镜检查属重要事实），根据《保险法》第十六条，保险人有权解除合同并不赔付。（2）不能拒赔。若因平台提示不清晰导致投保人未注意到告知事项，视为保险人未履行明确说明义务，不得以此为由拒赔（需结合《民法典》格式条款规定）。17.（1）不应赔付。保单约定运输工具核定载重5吨，王某超载（10吨）属于违反保证条款，保险人可依据“违反保证”拒赔。（2）仍可拒赔。即使未明确“超载免责”，投保人有义务遵守运输规定，超载属于重大过失行为，保险人可依据近因原则（超载是事故主因）拒赔。四、计算题18.车损险保费=3000×0.6×1.0×1.1×（1+25%）=3000×0.66×1.25=2475元。附加绝对免赔率特约条款影响的是赔付金额，不影响保费计算（保费基于风险定价，免赔率降低风险，已通过系数体现）。19.趸交纯保费=100万×0.02×1/(1+3%)^10≈2万×0.7441≈14882元；趸交毛保费=纯保费/(1-费用率)=14882/(1-5%)≈15665.26元。五、论述题20.作用：①补充基本养老保险缺口，提高老年人收入替代率；②提供差异化养老服务（如养老社区、护理服务）；③通过长期资金积累支持养老产业发展。发展路径：①优化税延养老保险、专属商业养老保险等产品设计，扩大税收优惠覆盖群体；②加强与养老社区、医疗护理机构的联动，提供“保险+服务”综合解决方案；③利用科技手段（如大数据）精准定价，降低中低收入群体投保门槛；④强化监管，规范销售行为，防范误导宣传。21.优势：①提升效率，AI核保可实时处理大量投保数据，缩短流程；②降低成本，减少人工核保人力投入