人身保险单元11人身保险投资与监管课件

人身保险人身保险投资是寿险公司在日常经营管理和组织经济补偿过程中，将聚集的各种保险资金加以运用，使其保值增值的一种资金运用活动。人身保险资金的合理运用能增加收入、提高赔付能力、使保险资金进入良性循环的轨道。单元11人身保险投资与监管人身保险知识目标

掌握人身保险投资的概念和原则熟悉人身保险投资资金的来源了解人身保险的投资渠道了解人身保险市场监管的意义和主要内容能力目标能分析人身保险资金的主要来源及特点能结合保险资金运用的原则分析人身保险资金运用的方式单元11人身保险投资项目一人身保险投资项目二人身保险市场监管单元11人身保险投资人身保险投资的概念人身保险投资又称人身保险资金运用，是指寿险公司为了扩充保险补偿能力、分享社会平均利润而将暂时闲置的保险资金，在金融市场上进行各项资产的重组、营运以使资金增值的活动。人身保险投资是保险经营的核心内容之一，也是寿险公司维持其偿付能力的重要保障。项目一人身保险投资01030204资本金是成立保险公司时由股东认缴的股金或由政府拨款的金额，以及个人拥有的实际资本。留存收益是保险公司在经营过程中所创造的，但由于公司经营发展的需要或法定的原因等，没有分配给所有者而留存在公司的盈利。包括企业的盈余公积金和未分配利润两个部分人身保险责任准备金指保险企业为了保障被保险人的利益，从收取的保费中按期和一定比例提留的资金。人身保险准备金包括寿险责任准备金、长期健康保险责任准备金、未到期责任准备金、未决赔款准备金及其他任意准备金等。保险保障基金保险保障基金是指保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，从年终结余中专门提存的后备基金人身保险投资资金的来源项目一人身保险投资0102030405安全性原则流动性原则匹配性原则收益性原则分散性原则人身保险投资资金的原则项目一人身保险投资1银行存款2有价证券债券股票证券投资基金3贷款抵押贷款流动资金贷款技术改造项目贷款保单质押贷款4不动产投资5项目投资人身保险的投资渠道项目一人身保险投资项目一人身保险投资项目二人身保险市场监管人身保险人身保险市场监管的概念人身保险市场监管是指国家、保险行业自律组织对从事人身保险的保险人、保险人的经营活动及保险市场的监督管理，通过制定各种规章，采取各种有效的监管方法，影响人身保险市场中各个主体的行为，使经营人身保险业务的保险公司具有稳定的偿付能力，保证人身保险业健康稳定地发展。人身市场保险监管包括管理和监督两方面项目二人身保险市场监管保证人身保险经营者具有足够的偿付能力防止利用保险进行欺诈维护人身保险市场上合理的价格和公平的保险条件对保险中介人进行监督管理，以确保其经营保险业务的资格和能力人身保险市场监管的目标项目二人身保险市场监管人身保险市场监管的内容市场准入和退出监管人身保险公司是关系公众利益的特殊市场主体，为了保证寿险公司进入市场时具备合格的资质，推出市场时不影响市场稳定及不损害投保人利益。各国的保险法规对寿险公司的设立、撤销、破产清算等制定了详细的标准和规则。在市场准入方面，资本金数量是最重要的考核标准；在市场退出方面，保险合同的转移、对投保人利益的保护、保险保障基金的使用、市场退出的法定程序等是监管的主要内容。项目二人身保险市场监管人身保险市场监管的内容条款费率监管监管保险条款的目的是维护保险合同的公平性，防止保险人利用信息优势制定有失公平的条款，损害投保人和被保险人的利益。监管保险费率是要保持保险费率的“充足性、合理性和公平性”。其中，充足性要求保证费率水平足以应付以后的损失赔偿和费用开支；合理性要求防止保险人利用信息优势制定过高的费率而获得超额利润；公平性要求对风险性质相近的被保险人适用相同的保险费率。项目二人身保险市场监管人身保险市场监管的内容保险投资监管保险资金运用业务不仅是寿险公司重要的利润来源，更直接关系到保险金的赔偿和给付。因此，各个国家都对保险资金运用业务进行严格监管。对保险资金监管的目标主要包括：保护投保人、被保险人和受益人的利益；保证保险投资一定的流动性，应付突发性的巨灾赔付；合理提高保险投资的收益率；合理引导资金流行，促进资本市场和社会经济的发展。项目二人身保险市场监管人身保险市场监管的内容市场行为监管为了维护保险市场公平竞争，保护保险合同各方当事人特别是投保方的利益，各国保险监管机构几乎对保险人和保险中介人的市场行为都进行监管，其主要手段包括颁布法律法规、接受公众投诉、进行现场检查等，以防止寿险经营者恶性竞争、欺骗公众、损害股东和投保人利益等。项目二人身保险市场监管人身保险市场监管的内容偿付能力监管偿付能力是指保险公司清偿债务的能力。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力监管一直是各国保险监管的主要内容。中国保监会在每个季度结束后，根据保险公司报送的偿付能力报告和其他资料对保险公司的偿付能力进行分析，并根据其偿付能力的状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：不足类公司，指偿付能力充足率低于100