2026年反电信诈骗全员培训考核试题附答案

2026年反电信诈骗全员培训考核试题附答案单项选择题（共20题，每题1分，共20分。请从A、B、C、D四个选项中选出一个最符合题意的答案）1.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自起施行。该法明确规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助。A.2022年9月2日B.2022年12月1日C.2023年1月1日D.2023年3月1日2.当您接到自称是公安机关的电话，称您涉嫌洗钱犯罪，要求您添加QQ或微信好友，并下载指定的会议软件开启屏幕共享功能以配合资金审查时，您应该采取的正确做法是？A.积极配合公安机关调查，立即下载指定软件并开启屏幕共享B.告知对方自己目前资金不足，等发工资后再配合审查C.立即挂断电话，并拨打96110或110报警求证D.按照对方要求将自己所有银行卡内的资金转入所谓的“安全账户”3.刷单返利类诈骗是目前发案率最高的电信网络诈骗类型之一。关于此类诈骗的特征，下列说法错误的是？A.诈骗分子通常在最初几单会真实返本返利，以获取受害者的信任B.诈骗分子往往以“操作失误”、“任务未完成”等理由拒绝返还本金C.诈骗分子要求受害者下载非正规应用市场提供的APP进行刷单操作D.正规的电商平台官方客服经常会主动致电给用户，邀请用户参与垫资刷单以提升店铺销量4.若有陌生人在社交软件上与您交友，并在熟络之后向您推荐所谓“内幕消息”、“稳赚不赔”的虚拟货币或理财产品投资平台，您应该认识到这极有可能是哪种类型的诈骗？A.冒充熟人诈骗B.杀猪盘（虚假投资理财）诈骗C.冒充公检法诈骗D.虚假购物诈骗5.遇到电信网络诈骗时，受害人应第一时间采取的紧急止损措施是？A.在百度上搜索“网警”并添加其QQ号在线报案B.立即联系银行客服或在手机银行APP上对涉案银行卡进行挂失、冻结操作，并拨打110报警C.找网络上的“黑客”帮忙追回被骗资金D.在社交平台上曝光诈骗分子，寻求网友帮助6.关于国家反诈中心APP，下列说法正确的是？A.只要在手机上安装了该APP，就可以拦截所有骚扰电话，无需开启任何权限B.该APP具有诈骗预警功能，能够对可疑来电、可疑短信和可疑软件进行提醒C.该APP可以直接冻结任何嫌疑人的银行账户，帮助受害人追回资金D.安装该APP会窃取用户的个人隐私和银行卡密码，存在安全隐患7.在企业财务管理制度中，为防范电信网络诈骗，针对大额资金转账应当严格落实“三核实”制度。以下不属于“三核实”内容的是？A.通过面对面或电话crossover核实转账请求的真实性B.核实收款账户的准确性C.核实经办人的身份信息D.核实公司账户的当前余额是否满足转账需求8.诈骗分子常利用“跑分”平台招募人员洗钱。所谓“跑分”，实际上是指？A.在健身房跑步测试体能分数B.出租、出借个人银行卡、微信、支付宝等收款码，帮助诈骗分子转移非法资金，从而赚取佣金的行为C.在电商平台帮商家刷销量赚取积分的行为D.帮助电信运营商测试网络信号强度的行为9.当收到带有链接的短信，称您的ETC、医保卡或社保卡已过期，需要点击链接完善信息，否则将注销账户时，正确的做法是？A.立即点击链接，按照提示输入银行卡号、密码和验证码进行完善B.将短信转发给亲朋好友，提醒他们也去完善信息C.不予理睬，或通过官方客服电话、官方网站及线下网点核实真伪D.回复短信“T”退订即可绝对保证资金安全10.以下哪种行为构成帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）？A.在不知情的情况下，将自己闲置的旧手机卖给二手回收商B.明知他人可能利用信息网络实施犯罪，仍将其名下的多张银行卡出租给他人使用，情节严重C.在工作中将公司的公开宣传资料发送给同行D.在社交平台上转发官方发布的防诈骗提示文章11.诈骗分子利用AI换脸和拟声技术冒充受害人的领导、亲友，通过视频通话要求紧急转账。为防范此类诈骗，以下做法无效的是？A.在视频通话中要求对方用手指在脸部前方晃动，观察是否有变形或闪烁B.要求对方回答只有双方才知道的私密问题或共同经历的事件细节C.挂断视频后，通过之前保存的领导或亲友的真实电话号码进行回拨核实D.只要看到了对方的脸和听到了声音，就完全相信并立即转账12.针对冒充客服退款诈骗，诈骗分子通常会以商品存在质量问题或快递丢失为由，主动提出多倍赔偿。其最终目的是？A.维护商家信誉，提升消费者满意度B.引导消费者离开正规平台，下载第三方屏幕共享软件或点击钓鱼链接，骗取银行卡及验证码信息C.真实补偿消费者的经济损失D.协助快递公司完善物流理赔流程13.个人征信是由哪个机构依法采集、整理、保存的？A.各大商业银行B.中国人民银行征信中心C.各种网络借贷平台D.国家发展和改革委员会14.当接到96110来电时，代表？A.这是一个诈骗电话，因为公安机关不会主动打电话给个人B.这是国家反诈中心的预警劝阻专线，说明您或您的家人正在遭受电信网络诈骗，必须立即接听C.这是推销贷款的电话，可以直接挂断D.这是统计局进行人口普查的电话15.针对老年人群体，诈骗分子常打着“养老理财”、“养老项目”的幌子，以高额回报为诱饵吸收资金。此类诈骗属于？A.虚假网络贷款诈骗B.冒充公检法诈骗C.养老领域非法集资与诈骗D.刷单返利诈骗16.在日常生活中，为了保护个人信息安全，防止被诈骗分子利用，以下做法不正确的是？A.快递单上的个人信息在丢弃前涂抹或撕毁B.不在连接公共免费Wi-Fi的情况下进行支付转账操作C.在各类社交平台、抽奖活动中随意填写真实的身份证号、手机号和家庭住址D.手机设置中严格限制各APP获取位置、通讯录等非必要权限17.遭遇诈骗后，受害人发现被骗并报警，为了最大限度挽回损失，公安机关会采取的紧急措施是？A.直接将诈骗分子的银行卡物理销毁B.对涉案银行账户进行紧急止付和冻结，拦截涉案资金C.没收诈骗分子的手机D.强制关闭受害人使用的手机号码18.诈骗分子常诱导受害人通过刷单操作向指定账户转账，并声称后期会一并返还本金和佣金。若受害人未收到返现，反而被要求继续转账才能提现，这属于？A.正常的商业投资风险B.典型的连环诈骗（沉没成本陷阱），应立即停止转账并报警C.银行系统卡顿，需等待24小时后自动恢复D.网络信号不佳，换个地方重试即可解决19.当您在二手交易平台上出售物品时，有买家表示已付款，并发来一张“资金冻结截图”，称由于您未开通“消费者保障服务”或“商家权限”，资金被冻结，需要您缴纳保证金才能解冻收款。此时您应该？A.按照对方要求扫描二维码缴纳保证金B.退出平台，直接向对方提供的个人银行卡转账缴纳保证金C.在平台内直接联系平台官方客服核实订单状态，不轻信买家发送的截图D.将自己的银行卡号发给对方，让对方直接打款20.电信网络诈骗之所以能够屡屡得手，很大程度上利用了受害者的心理弱点。以下不属于诈骗分子常利用的心理弱点的是？A.贪图小便宜（如轻信高额返利）B.恐惧与服从权威（如轻信冒充公检法）C.盲目自信与侥幸心理（如认为自己绝对不会被骗）D.严谨的逻辑推理和冷静的风险评估能力多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题有两个或两个以上符合题意的答案，多选、少选或错选均不得分）21.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定了多方面的反诈制度，以下属于该法规定的防范措施的有？A.落实实名制，对物联网卡、电话卡严格实名登记B.对存在异常办卡、异常开户情形的人员进行限制C.金融机构完善风险监测系统，及时发现涉诈异常交易D.互联网服务提供者建立监测防范机制，对涉诈互联网账号进行处置22.以下属于电信网络诈骗黑灰产业链中的“帮信”行为的有？A.非法买卖、出租、出借个人银行卡、U盾B.非法买卖、出租、出借对公账户C.注册空壳公司并出售给诈骗团伙用于洗钱D.帮助诈骗团伙架设、维护用于通讯诈骗的GOIP、多卡宝等虚拟拨号设备23.在企业防范电信网络诈骗的日常管理中，针对财务人员的防骗培训应重点关注以下哪些要点？A.严格落实财务管理制度，大额转账必须经过面签或多重审批，严禁仅凭邮件、QQ、微信指令转账B.不轻信自称“老板”、“领导”的转账要求，必须通过电话或当面核实C.定期更换企业网银的登录密码和U盾密码，不交由他人保管D.为了提高工作效率，可以在财务电脑上随意接收和打开来源不明的邮件附件24.冒充公检法诈骗是危害极大的诈骗类型，诈骗分子通常会使用以下哪些话术或手段？A.称受害人涉嫌洗钱、贩毒等严重犯罪，要求保密，不能告诉家人B.向受害人发送伪造的“警官证”、“逮捕令”、“通缉令”图片C.要求受害人将资金转入所谓的“国家安全账户”进行资金清算D.要求受害人下载指定软件开启屏幕共享，或独自去酒店开房接受“电话调查”25.当您发现自己被电信网络诈骗后，以下哪些做法是正确且有效的？A.保持冷静，立即拨打110或96110报警，准确提供骗子的银行账号、户名、转账金额及时间B.保存好所有的聊天记录、通话记录、转账截图等关键证据C.立即联系自己转账的银行客服，说明情况，请求紧急拦截D.试图自己寻找黑客或在网络上寻找“网警”私下帮忙追回资金26.虚假网络贷款类诈骗通常具有以下哪些典型特征？A.诈骗分子声称“无抵押、免担保、秒下款、低利息”，针对急需资金的人群B.在放款前，以“保证金”、“解冻费”、“验证还款能力”、“包装费”等各种名目要求受害人先交钱C.要求受害人下载虚假的贷款APP，而非在正规应用市场下载官方银行或金融APPD.只要交了第一笔费用，就会顺利获得贷款，不会有后续收费27.日常生活中，为保护个人信息和财产安全，应遵循“三不一多”原则。这里的“三不”和“一多”分别是指？A.未知链接不点击B.陌生来电不轻信C.个人信息不透露D.转账汇款多核实28.为防范AI换脸、AI拟声等新型科技诈骗，受害者在涉及转账、汇款等敏感操作时，可以通过以下哪些方式进行多重验证？A.要求对方做特定动作，如捏脸、摇头、伸手遮挡面部，观察是否有形变或画面异常B.挂断当前视频或语音通话，使用双方原本已知、常用的真实电话号码重新回拨核实C.在对话中提及双方独知的往事或设定暗号，观察对方是否能正确回应D.对方只要视频里长得像、声音像，就直接打款，无需其他验证29.诈骗分子为了引诱受害人上钩，通常会利用多种引流手段。以下属于常见引流手段的有？A.在短视频平台评论区发布“点赞领红包”、“兼职刷单”广告B.向手机发送带有木马链接或诱导链接的短信C.在社交软件上使用虚构的“高富帅”、“白富美”人设添加好友进行“杀猪盘”诈骗D.冒充国家机关工作人员，以发放补贴、退税为由，要求提供银行卡信息30.针对未成年人及学生群体的电信网络诈骗，诈骗分子常利用的诈骗手法包括？A.免费领取游戏皮肤、解除未成年人游戏防沉迷限制诈骗B.追星粉丝充值返利、明星周边虚假售卖诈骗C.冒充校长、老师混入班级群，群发收取资料费、补课费诈骗D.兼职刷单、打字员点赞员等虚假网络兼职诈骗判断题（共10题，每题1分，共10分。正确的打“√”，错误的打“×”）31.96110是全国统一的反诈预警劝阻专线，如果接到96110来电，说明机主或其家属极有可能正在遭受电信网络诈骗，必须立即接听。32.任何自称公安机关、检察院、法院的公职人员，通过电话、QQ、微信等形式发送“通缉令”、“逮捕令”，并要求将资金转入“安全账户”审查的，均属于电信网络诈骗。33.只要不把银行卡的取款密码告诉别人，把银行卡借给别人使用就不会构成犯罪，还能赚点外快。34.收到带有退订字样的短信，如果内容是关于ETC过期或社保更新，因为短信能回复“T”退订，所以一定是真实的官方短信，可以放心点击里面的链接。35.在网上交友时，对方如果迅速确立恋爱关系，并自称掌握内部漏洞，可以带你投资数字货币或参与博彩稳赚不赔，这一定是“杀猪盘”诈骗。36.财务人员收到老板发来的要求紧急转账的邮件或微信，因为对方头像和名字都和老板一模一样，且语气急促，为了不耽误公司业务，可以不等当面或电话核实就直接转账。37.任何要求先交钱才能放款的网络贷款，百分之百是诈骗。正规金融机构在放款前绝对不会以任何名义要求借款人缴纳手续费、保证金或解冻费。38.如果不慎点击了不明链接或下载了不明APP，只要手机没有收到扣款短信，就说明手机没有被感染，不需要进行任何处理。39.买卖、出租、出借电话卡、银行卡、微信支付宝账户，不仅可能导致个人信用受损、被限制使用非柜面业务，甚至可能承担刑事责任，构成帮助信息网络犯罪活动罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪。40.国家反诈中心APP具备来电预警和APP自查功能，能有效防范诈骗，只要安装后不需要开启任何权限就能自动生效。填空题（共10题，每题1分，共10分）41.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》明确规定，办理电话卡、开立银行账户、支付账户不得超出国家有关规定限制的数量。对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构和非银行支付机构有权加强核查或者__________开户。42.国家反诈中心官方APP是一款具备诈骗预警、快速举报诈骗、__________、报案助手等功能的软件，是国家级反诈防骗的重要防线。43.公安机关进行预警劝阻的专用号码是__________，广大群众接到该号码来电时务必接听。44.个人信息泄露是电信网络诈骗得逞的前提条件之一。日常生活中，我们应妥善处理包含个人信息的快递单、车票、购物小票等，不要随意在街头扫码领取小礼品，以免泄露__________。45.诈骗分子利用“沉没成本”心理，在刷单诈骗中让受害人先尝到小额甜头，随后以任务未完成、系统卡顿等理由要求大额垫资，受害人为了拿回本金不断转账，这种心理现象被称为“__________效应”。46.“断卡”行动中的“两卡”通常指的是广义上的手机卡和__________，包括银行卡、非银行支付机构账户等。47.在日常转账中，如遇对方账户存在风险，银行系统会弹出风险提示或要求进行“延迟转账”。为了防范诈骗，建议公众在转账时优先选择“__________到账”，以便发现被骗后有充足时间联系银行和警方拦截资金。48.涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。此类犯罪通常表现为明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、__________等帮助。49.防范电信网络诈骗的“三不一多”原则是指：未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透露、__________。50.企业应建立严格的财务内控制度，针对大额资金转账，必须执行“__________”制度，即转账前必须通过当面或电话等多种独立渠道向企业法定代表人或授权人进行核实。简答题（共4题，每题5分，共20分）51.简述“刷单返利类诈骗”的典型作案步骤（至少列出四个核心步骤），并说明此类诈骗利用了受害者的何种心理特征。52.根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，个人如果非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、银行账户、支付账户、互联网账号等，将面临哪些具体的惩戒措施？53.企业财务人员是冒充领导诈骗的重灾区。请简述企业在防范财务人员被电信诈骗方面，应建立健全的“四专”制度或具体防范机制（如审批、核实、设备管理等）。54.遭遇电信网络诈骗后，受害人在报警时应尽可能向警方提供哪些关键信息，以协助警方紧急止付和侦查破案？请至少列出五项。案例分析与应用题（共2题，每题10分，共20分。要求结合案情进行综合分析、计算或论述）55.案例分析题：2026年3月，某公司财务人员李某收到一封自称是税务局的邮件，邮件内容称公司税务需年审，要求李某加入一个指定的QQ群配合办理。李某入群后，发现群内还有“公司法人代表王某”、“公司总经理张某”在讨论一项涉及850万元的秘密项目并购，要求李某不要向其他员工透露。随后，“法人代表王某”在群内要求李某立即将公司账户内的120万元转入一个名为“某咨询公司”的陌生账户作为项目诚意金，并催促“事情紧急，先把款打了再补审批手续”。李某见是老板指示，且群内确有老板头像和名字，便通过企业网银进行了转账。转账后李某在向王某当面汇报时，王某表示毫不知情，李某方知被骗并报警。结合本案例，请详细分析：（1）该案属于何种类型的电信网络诈骗？诈骗分子利用了哪些心理和手段使得李某上当受骗？（6分）（2）作为企业财务人员，在此类事件中应当遵循怎样的标准操作流程才能避免被骗？请列出至少三个关键核实步骤。（4分）56.应用计算与综合分析题：2026年5月，无业青年张某为获取非法利益，在明知他人可能实施电信网络诈骗的情况下，仍以每张2000元的价格将自己的3张银行卡及配套U盾、手机卡出售给诈骗团伙。随后，诈骗团伙利用张某的这3张银行卡进行“跑分”洗钱活动。经公安机关事后查实，在短短一周内，张某的这3张银行卡累计流水资金高达1500万元。其中，受害人王某因遭遇虚假投资理财诈骗，向张某的其中一张银行卡内分两次共计转入资金50万元（第一次转入20万元，第二次转入30万元）。受害人王某在发现被骗后，立即向当地公安机关报案。同时经查证，张某在出售银行卡期间，还曾帮助诈骗团伙在手机银行上操作过人脸识别验证一次，并在事后删除了相关银行流水短信。结合上述案情，请回答以下问题：（1）计算张某出售银行卡的非法获利金额，并列出计算公式。该非法获利是否应予以追缴或没收？（3分）（2）受害人王某因诈骗遭受的直接经济损失金额为多少？请使用标准LaTeX公式表示计算过程。（3分）（3）结合《中华人民共和国刑法》及《反电信网络诈骗法》，分析张某的行为涉嫌触犯何种罪名？其面临的法律后果及信用惩戒措施可能有哪些？（4分）参考答案单项选择题1.B2.C3.D4.B5.B6.B7.D8.B9.C10.B11.D12.B13.B14.B15.C16.C17.B18.B19.C20.D多项选择题21.ABCD22.ABCD23.ABC24.ABCD25.ABC26.ABC27.ABCD28.ABC29.ABCD30.ABCD判断题31.√32.√33.×34.×35.√36.×37.√38.×39.√40.×填空题41.拒绝42.风险自查（或APP自查）43.9611044.个人信息（或身份信息、隐私信息）45.沉没成本（或损失厌恶）46.银行卡（或金融账户）47.24小时（或延迟到账）48.支付结算49.转账汇款多核实50.多重核实（或电话核实、当面核实）简答题51.答案要点：作案步骤：（1）广泛撒网，通过短视频、社交平台、短信等发布“点赞赚钱”、“做任务返佣金”的兼职广告引流。（2）小试牛刀，引导受害人完成初始的简单任务（如点赞、关注公众号），并迅速返还小额本金和佣金，建立信任。（3）诱导下载，以更大的任务和更高收益为诱饵，要求受害人下载指定的虚假APP或进入特定群组。（4）实施诈骗，要求受害人进行大额垫资刷单任务，随后以“任务未完成”、“操作失误”、“系统卡顿需解冻金”等借口拒绝返还本金，诱导受害人不断转账，直至受害人发现被骗或资金耗尽。（每点1分，共4分）心理特征：利用了受害人贪图小便宜、想轻松赚快钱的贪利心理；以及前期投入资金无法收回时，为了捞回本钱而产生侥幸心理和沉没成本效应。（1分）52.答案要点：（1）信用惩戒：将相关单位和个人列入严重失信主体名单，记入信用记录。（1分）（2）限制业务：对相关单位和个人的电话卡、物联网卡、银行账户、支付账户、互联网账号等，限制、暂停相关业务功能（如限制非柜面业务、暂停新开户等）。（2分）（3）行政处罚与刑事处罚：没收违法所得；尚不构成犯罪的，由公安机关处行政拘留并处罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任（如帮信罪）。（2分）53.答案要点：（1）严格审批制度：完善企业财务审批流程，严禁“见指令即转账”，大额资金必须经过线下书面或多重电子审批。（1分）（2）双重核实制度：财务人员接到通过QQ、微信、邮件等网络媒介传来的转账指令，尤其是紧急指令时，必须通过电话或当面与企业法定代表人或授权负责人进行核实，不能仅凭头像和名字确认身份。（2分）（3）设备与网络安全管理：财务专机专用，安装防病毒软件，不点击不明邮件附件和链接，不在非安全网络下进行财务操作。（1分）（4）定期培训机制：定期对财务人员开展反诈防骗专项培训，通报最新诈骗案例和手法，提升识骗防骗能力。（1分）54.答案要点：（1）嫌疑人的银行账户信息：包括账户名、账号、开户行。（1分）（2）嫌疑人的联系方式：包括电话号码、微信/QQ号、社交平台账号等。（1分）（3）转账凭证：包括转账时间、精确金额、转账截图或回单。（1分）（4）聊天记录：与嫌疑人的完整聊天记录截图，不可删除。（1分）（5）涉案网址或APP信息：嫌疑人提供的钓鱼网址链接、下载的APP名称及安装包等。（1分）案例分析与应用题55.答案要点：（1）诈骗类型：冒充领导/熟人诈骗（或冒充公检法/税务局的复合