2026年车险核保专业试题含答案

2026年车险核保专业试题含答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每题只有1个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.根据2025年银保监会修订实施的《机动车交通事故责任强制保险费率浮动管理办法》，家庭自用车交强险费率最高下浮幅度和最高上浮幅度分别为：A.50%、30%B.30%、30%C.40%、20%D.50%、50%2.2024版新能源汽车商业保险专属条款明确，新能源汽车在激活原厂L3及以上自动驾驶功能行驶时，因系统非人为改装导致的故障发生交通事故，造成第三方人身伤亡或财产损失的，未投保附加自动驾驶辅助系统故障责任险的，相应赔偿责任优先由哪个险种承担？A.车损险B.第三者责任险C.车上人员责任险D.交通意外补偿险3.按照2025年中国保险行业协会发布的《车险核保操作规范》，承保机动车损失保险时，要求投保人上传验车照片的车龄阈值分别为：A.燃油车8年、新能源汽车4年B.燃油车10年、新能源汽车6年C.燃油车12年、新能源汽车8年D.燃油车15年、新能源汽车10年4.行业示范费率体系中，营转非9座及以下小客车承保商业第三者责任险时，基准费率较非营运家庭自用车上浮比例为：A.10%B.15%C.20%D.25%5.2025年车险综合改革深化后，商业车险自主定价系数区间调整为0.4-1.8，对于连续36个月车联网数据验证无危险驾驶行为、年行驶里程低于6000公里的家庭自用车，核保最高可给予的费率优惠幅度为：A.40%B.50%C.60%D.70%6.投保人王先生的车辆被第三方车辆追尾，王先生无责，因第三方未投保且无力赔付，王先生向承保公司申请代位求偿，此次理赔记录对王先生下一年度车险费率的影响为：A.交强险上浮10%，商业险不浮动B.交强险不浮动，商业险上浮10%C.交强险、商业险均不浮动D.交强险、商业险均上浮10%7.新能源汽车停放在小区停车场时，动力电池被他人故意损坏，该车主已投保新能源汽车车损险，未投保其他附加险，此次损失的赔付规则为：A.不属于保险责任，不予赔付B.属于车损险责任，正常赔付C.属于附加外部电网故障险责任，不予赔付D.属于附加盗抢险责任，正常赔付8.下列哪种情形下，保险公司可以拒绝承保投保人的交强险投保申请？A.投保人曾发生3次以上有责交通事故B.投保人未随车携带行驶证C.车辆未取得公安机关交通管理部门核发的合法注册登记资质D.车辆为异地号牌9.2024版特种车商业保险条款明确，起重车在封闭作业场地内开展吊装作业时，吊臂意外断裂造成被保险车辆自身损失的，该损失属于：A.车损险保险责任B.第三者责任险保险责任C.附加特种车辆作业损失险责任D.除外责任10.2025年新规将两轮摩托车纳入交强险费率浮动范围，连续3年未发生有责交通事故的摩托车，交强险费率下浮幅度为：A.10%B.20%C.30%D.40%11.省级分公司核保权限明确，商业险单笔保单费率优惠超过自主定价系数下限多少比例的，需上报总公司核保审批？A.5%B.10%C.15%D.20%12.投保人投保时告知车辆日常用于短途货运，但核保风控系统排查发现该车辆近1年有12次超载违章记录，核保人员对该车辆商业三者险的合理费率调整方案为：A.维持基准费率B.上浮10%-20%C.上浮30%-50%D.上浮100%以上13.二手车转让后新车主投保车险，原车主近3年无出险记录，新车主的交强险费率浮动规则为：A.继承原车主的浮动比例下浮B.按照新车投保不浮动C.按照原车主出险次数上浮D.由核保人员自主确定14.异地号牌车辆在本地投保车险，需额外提供的证明材料不包括：A.本地房产证或租房合同B.本地工作单位证明C.车辆登记证书D.连续6个月以上的本地停车缴费记录15.未取得营运资质的私家车注册网约车平台从事营运活动，投保时按家庭自用车费率承保的，发生保险事故后保险公司的赔付规则为：A.全额赔付B.赔付70%C.赔付50%D.属于未如实告知，不予赔付16.车辆逾期未续保超过多少天的，不再享受原有的无赔款优待费率下浮政策，需按基准费率核算保费？A.30天B.90天C.180天D.360天17.附加医保外医疗费用责任险（三者险）的基准费率为对应商业三者险基准保费的：A.2%B.5%C.10%D.15%18.下列哪种自然灾害导致的车辆损失，核保时不需要额外加费承保：A.地震B.冰雹C.暴雨D.台风19.财险公司车险综合成本率超过多少时，核保政策需收紧高风险车辆承保权限？A.95%B.100%C.105%D.110%20.L3级及以上自动驾驶车辆投保商业险时，需额外采集的信息不包括：A.自动驾驶系统版本号B.驾驶人L3级驾驶资格证明C.车辆是否改装自动驾驶硬件D.车辆日常充电地点二、多项选择题（共15题，每题2分，共30分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.2026年车险核保的监管禁止性规定包括：A.拒绝或拖延承保交强险B.捆绑销售意外险、健康险等非车险产品C.对新能源汽车投保人单独设置上浮费率门槛D.给予投保人保险合同约定以外的保费返还2.新能源汽车核保时需额外采集的风险信息包括：A.三电系统生产序列号和出厂日期B.是否改装自动驾驶系统硬件或软件C.车辆日常使用性质是否为营运D.是否配备私人自用充电桩3.下列属于车险核保高风险车辆范围的有：A.近1年发生有责出险5次及以上的车辆B.营转未满3年的载客汽车C.异地号牌无法提供本地常住证明的车辆D.曾存在保险欺诈记录的投保人名下车辆4.下列交强险出险记录中，不纳入费率上浮核算范围的有：A.无责赔付的出险记录B.地震、暴雨等自然灾害导致的出险记录C.车辆被盗抢期间发生的出险记录D.临时行驶号牌期间发生的非有责出险记录5.车联网数据在车险核保中的合法应用场景包括：A.依据驾驶行为数据核定费率浮动比例B.识别投保人是否隐瞒营运性质C.验证车辆实际使用里程与申报里程是否一致D.核实车辆是否存在未修复的历史损伤6.下列附加险中，2024版新能源车险专属条款新增的险种包括：A.附加自动驾驶辅助系统故障责任险B.附加换电服务损失险C.附加动力电池衰减责任险D.附加外部电网故障损失险7.营运黄牌货车核保时需要审核的资料包括：A.车辆行驶证B.道路运输经营许可证C.驾驶人从业资格证D.车辆定期安全技术检验报告8.二手车承保车损险时的核保审核要点包括：A.核实车辆转让过户记录B.核查车辆历史出险记录和维修记录C.上传验车照片核实车辆外观损伤情况D.按照车辆实际价值核定车损险保额9.下列属于交强险法定退保情形的有：A.被保险机动车被依法注销登记的B.被保险机动车办理停驶的C.被保险机动车经公安机关证实丢失的D.投保人重复投保交强险的10.交强险垫付后可向致害人追偿的情形包括：A.驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的B.被保险机动车被盗抢期间肇事的C.被保险人故意制造道路交通事故的D.驾驶人因疏忽大意导致事故的11.核保人员发现投保人存在未如实告知行为时，可采取的处理措施包括：A.要求投保人补充告知真实信息B.按照实际风险等级调整费率后承保C.直接作出拒保决定D.将投保人纳入行业失信人员名单12.下列关于绝对免赔率特约险的核保规则，说法正确的有：A.投保人可选择投保0%、5%、10%、20%四档绝对免赔率B.选择绝对免赔率越高，对应的商业险保费优惠幅度越大C.营运车辆投保车损险必须约定至少10%的绝对免赔率D.新能源汽车投保车损险不得约定绝对免赔率13.下列属于核保人员岗位职责的有：A.审核投保资料的真实性、完整性B.识别投保逆选择和欺诈风险C.按照核保权限作出承保、加费、拒保等决定D.向投保人解答保险条款相关问题14.近3年无出险记录的家庭自用车，核保时可给予的优惠政策包括：A.交强险最高下浮50%B.商业险自主定价系数最低可至0.4C.免费赠送附加医保外医疗费用责任险D.免验车承保车损险（车龄未达阈值）15.车险核保风险分级中，下列属于一类低风险客户的有：A.连续5年无出险记录，年行驶里程低于5000公里的家庭自用车车主B.年龄35-50岁、驾龄10年以上的女性车主C.机关事业单位非营运公务用车D.近1年无违章记录的营运出租车三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确打√，错误打×）1.2026年新能源汽车承保车损险时，必须采集车辆VIN码和三电系统唯一识别码并存档。（）2.投保人在交强险保单生效前提出退保申请的，保险公司不得拒绝，需全额退还保费。（）3.新能源汽车在公共充电桩充电时因电网电压不稳导致电池损坏，未投保附加外部电网故障损失险的，车损险不予赔付。（）4.连续5年未发生有责交通事故的家庭自用车，交强险费率可下浮50%。（）5.核保人员发现投保人提供的行驶证是伪造的，可直接拒保，同时上报属地银保监部门和行业反欺诈平台。（）6.营运货车近1年有3次以上超载违章记录的，核保时可直接拒保商业三者险。（）7.异地号牌车辆只要能提供本地常住证明，核保时不得设置费率上浮门槛。（）8.附加医保外医疗费用责任险可赔付交通事故中受害人的自费药、进口药费用。（）9.L3级自动驾驶车辆在自动驾驶模式下发生事故的，均属于保险责任，核保时无需做特别约定。（）10.核保人员不得泄露投保人的车联网数据、个人身份信息等隐私内容。（）四、案例分析题（共3题，每题10分，共30分）1.2026年3月，投保人张某为其2018年上牌的特斯拉Model3投保交强险、车损险12万元、三者险200万元，投保时告知车辆为家庭自用车，日常用于上下班通勤，年行驶里程约5000公里，同时提供了近2年的车联网数据，显示无危险驾驶行为、无出险记录。核保人员通过行业风控系统排查发现，该车辆在某网约车平台注册，近1年累计接单1270次，行驶区域覆盖全市各商圈、交通枢纽。请回答：（1）该投保业务存在哪些核心核保风险？（2）核保人员应采取哪些处理措施？2.2026年5月，投保人李某为其2010年上牌的燃油大众朗逸投保交强险、车损险2万元、三者险200万元，行驶证显示车辆为非营运家庭自用车，年检有效期至2026年6月，近3年累计出险4次，其中2次为单方碰撞护栏事故、1次为追尾他人全责事故、1次为无责赔付事故。请回答：（1）核保前需要完成哪些前置审核操作？（2）该保单的费率核定规则是什么？3.2026年7月，投保人王某为其新购买的搭载L3级自动驾驶功能的小鹏G9投保，车辆为非营运家庭自用车，王某询问如果开启自动驾驶模式发生交通事故，保险是否赔付。请回答：（1）核保人员需要向王某明确告知哪些承保规则？（2）该车辆核保时需要额外采集哪些核心信息？五、实操题（共1题，10分）2026年某财险公司地市分公司核保岗收到一笔投保申请：投保人为个体工商户刘某，车辆为2022年上牌的10吨营运黄牌货车，投保交强险、车损险22万元、三者险300万元、附加车上人员责任险（司机+乘客共2座，每座50万元）。投保人提供的资料包括行驶证、道路运输经营许可证、驾驶人驾驶证，行驶证显示年检有效期至2027年2月，营运证有效期至2028年1月，驾驶人准驾车型为A2，驾驶证有效期至2030年。通过行业系统查询，该车辆近1年累计出险3次，其中1次为超载导致的三者碰撞事故，1次为单方侧翻事故，1次为无责赔付事故；近1年有5次超载违章记录，投保人申报年行驶里程为12万公里，行驶区域为省内。请回答：（1）列出该笔业务的全流程核保审核要点；（2）给出明确的核保结论及费率核定依据。参考答案一、单项选择题1.A2.B3.B4.B5.C6.C7.B8.C9.A10.C11.B12.C13.B14.C15.D16.B17.B18.A19.B20.D二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABC6.AB7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABC11.ABC12.AB13.ABCD14.ABD15.ABC三、判断题1.√2.√3.×4.√5.√6.√7.√8.√9.×10.√四、案例分析题1.（1）核心核保风险：①投保人未如实告知车辆营运性质，存在逆选择风险，该车辆实际为网约车营运车辆，风险等级远高于家庭自用车，按照家庭自用车费率承保会导致保费严重不足；②网约车营运风险高，出险概率是普通家庭自用车的3-5倍，赔付率显著高于公司承保均值。（5分）（2）处理措施：①向投保人出具《投保告知补充通知书》，要求投保人明确告知车辆营运性质，提供网约车营运资质证明；②若投保人补充营运资质，按照营运新能源汽车费率重新核算保费，自主定价系数按1.3-1.5执行，核实无其他风险后予以承保；③若投保人拒绝补充告知或无法提供营运资质，直接出具拒保通知书，同时将该车辆信息录入行业高风险车辆名单，提示行业内其他公司关注该逆选择风险。（5分）2.（1）前置审核操作：①要求投保人上传车辆前后45度角照片、车架号照片、发动机舱照片，核实车辆是否存在未修复的外观损伤、发动机是否存在改装，排查是否存在故意隐瞒车辆损失投保骗保的风险；②通过交管系统核实车辆年检有效性、历史违章记录，排查是否存在营转非未告知的情况；③核实历史出险记录的具体原因，排查是否存在酒驾、故意制造事故等高风险行为。（5分）（2）费率核定规则：①交强险：上年度发生2次有责不涉及死亡事故，费率上浮10%；②车损险：车辆车龄已达16年，近3年有责出险3次，风险等级高，自主定价系数按1.8上限执行，约定10%绝对免赔率；③三者险：保额200万，近3年有责出险3次，自主定价系数按1.6执行；④告知投保人车辆车龄较长，后续理赔时会按照实际修复费用和车辆实际价值的低值赔付。（5分）3.（1）承保规则告知：①已投保新能源汽车车损险和三者险的，车辆在原厂激活的自动驾驶模式下发生事故，不存在人为改装系统、故意制造事故、驾驶人未取得相应驾驶资格等除外情形的，属于保险责任，正常赔付；②若事故原因是自动驾驶系统本身缺陷导致的，交强险和三者险赔付第三方损失后，不足部分需投保附加自动驾驶辅助系统故障责任险才能赔付；③系统OTA升级未通过