存款保险知识题库2

存款保险知识题库2一、单项选择题（共20题，每题只有1个正确答案）1.根据《存款保险条例》规定，我国存款保险制度的正式施行时间是（）A.2014年11月30日B.2015年5月1日C.2015年10月1日D.2020年11月28日答案：B，解析：《存款保险条例》经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，2015年2月17日以中华人民共和国国务院令第660号公布，自2015年5月1日起施行；2020年11月28日为存款保险标识全国统一启用时间。2.我国存款保险制度的保费缴纳主体是（）A.存款人B.投保的银行业金融机构C.地方政府D.中国人民银行答案：B，解析：《存款保险条例》明确规定，存款保险保费由投保的银行业金融机构交纳，存款人不需要交纳任何保费。3.我国当前执行的存款保险最高偿付限额为人民币（），同一存款人在同一家投保机构的被保险存款合并计算偿付金额。A.30万元B.50万元C.80万元D.100万元答案：B，解析：根据《存款保险条例》，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算，在限额内全额偿付。4.存款保险偿付时，计算偿付金额的基数是（）A.仅存款本金B.仅存款利息C.存款本金和利息合并计算D.存款本金扣除已支付利息后的余额答案：C，解析：存款保险偿付以同一存款人在同一家投保机构的所有被保险存款账户的本金与利息合并总额为计算基数，并非仅计算本金或利息。5.我国存款保险制度的费率机制是（）A.全国统一的固定费率机制B.基准费率与风险差别费率相结合的机制C.完全由投保机构自主申报的费率机制D.按照存款规模统一累退的费率机制答案：B，解析：《存款保险条例》规定，存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，费率标准由存款保险基金管理机构制定和调整，报国务院批准后执行，其中风险差别费率根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。6.当出现存款保险偿付情形时，存款保险基金管理机构应当在情形发生之日起（）个工作日内足额偿付存款人的被保险存款。A.3B.7C.15D.30答案：B，解析：为充分保障存款人权益，减少存款人等待时间，《存款保险条例》明确，出现法定偿付情形时，存款保险基金管理机构需在7个工作日内完成足额偿付。7.下列机构中，属于应当按规定投保存款保险的主体是（）A.证券公司B.境内设立的村镇银行C.保险公司D.基金管理公司答案：B，解析：存款保险的投保主体是我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，证券公司、保险公司、基金管理公司不属于吸收存款的银行业金融机构，不属于存款保险投保主体；村镇银行是境内设立的吸收公众存款的银行业金融机构，需按规定投保。8.根据《存款保险条例》，存款人在单个投保机构的被保险存款超出最高偿付限额的部分，应如何处理（）A.不再予以偿付B.由存款保险基金按比例偿付C.依法从投保机构清算财产中受偿D.由地方政府出资兜底偿付答案：C，解析：存款实行限额偿付并不意味着超出限额的存款完全没有保障，对于超出最高偿付限额的部分，存款人可依法参与投保机构的清算程序，从机构清算财产中按照法定清偿顺序受偿。9.我国存款保险标识的全国统一启用时间是（）A.2015年5月1日B.2019年5月1日C.2020年11月28日D.2021年7月1日答案：C，解析：为进一步提升公众对存款保险的认知，便利公众识别参加存款保险的金融机构，中国人民银行于2020年11月28日在全国范围内统一启用存款保险标识，要求所有投保机构按规定展示。10.下列存款类型中，不属于存款保险保障范围的是（）A.个体工商户在银行开立的单位结算账户内存款B.个人存放在银行的3年期美元定期存款C.某农村商业银行吸收的本地乡镇政府财政性存款D.某商业银行总行存放给另一家股份制银行的同业存款答案：D，解析：金融机构同业存款属于金融机构之间的资金往来，不属于面向公众和实体单位吸收的普通存款，按照《存款保险条例》规定不纳入存款保险保障范围；个体工商户存款、外币存款、财政性单位存款均属于投保机构吸收的合规存款，纳入保障范围。11.存款保险基金的运用应当遵循的核心原则是（）A.盈利优先B.安全、流动、保值增值C.收益最大化D.支持资本市场发展答案：B，解析：存款保险基金是用于偿付存款人的专项资金，其运用必须以安全为首要前提，遵循安全、流动、保值增值的原则，不得追求高收益而承担过度风险。12.下列资金运用渠道中，属于存款保险基金合规运用范围的是（）A.投资上市企业股票B.投资商业房地产项目C.存放在中国人民银行D.向非金融企业发放贷款答案：C，解析：根据《存款保险条例》，存款保险基金的运用限于存放在中国人民银行，投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券，以及国务院批准的其他形式，不得投资股票、房地产，不得直接向企业放贷。13.关于存款保险最高偿付限额的调整，下列说法正确的是（）A.由各投保机构自主调整B.由中国人民银行会同国务院有关部门根据经济金融发展等因素调整，报国务院批准后公布C.固定为50万元，任何情况下不得调整D.由中国银行保险监督管理委员会自行决定调整答案：B，解析：50万元的最高偿付限额并非固定不变，中国人民银行会同国务院有关部门可根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素动态调整，报国务院批准后公布执行。14.下列关于存款保险保障对象的说法，正确的是（）A.存款保险只对个人存款提供保障，企业存款不受保障B.存款保险覆盖所有在境内投保机构吸收的本外币合规存款，个人和单位存款同等享受保障C.只有国有大型银行的存款才享受存款保险保障，地方中小银行存款不享受D.农村地区的农信社存款因为规模小，不纳入存款保险保障答案：B，解析：存款保险对个人存款和企业等单位存款一视同仁，只要是境内依法投保的银行业金融机构，无论机构规模大小、所有制性质，其吸收的合规存款均同等受到存款保险保障。15.存款保险制度的核心作用不包括（）A.保护存款人合法权益B.及时防范和化解金融风险C.维护金融稳定D.为银行理财产品提供刚性兑付保障答案：D，解析：存款保险制度的核心作用是通过市场化的风险防范和处置机制，保护存款人权益、防范化解金融风险、维护金融稳定，存款保险不覆盖理财产品等非存款产品，也不为这类产品提供兑付保障。16.某存款人在某全国性股份制银行的A省分行存了20万元定期，在该银行B省分行存了40万元定期，若该银行出现法定偿付情形，该存款人可获得的存款保险全额偿付金额为（）A.20万元B.40万元C.50万元D.60万元答案：C，解析：存款保险的偿付计算规则是“同一存款人在同一家投保机构”的所有存款合并计算，全国性股份制银行的所有分支机构属于同一法人机构，因此该存款人在两家分行的存款需要合并计算为60万元，在50万元限额内的部分全额偿付，超出部分从清算财产中受偿。17.存款保险标识的授权使用主体是（）A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国银行业协会D.各投保机构总行答案：A，解析：存款保险标识由中国人民银行统一设计，统一授权符合条件的投保机构使用，未经中国人民银行授权，任何机构和个人不得擅自使用存款保险标识。18.下列关于大额存单的存款保险保障情况，说法正确的是（）A.大额存单面额大，不受存款保险保障B.大额存单属于一般性存款，纳入存款保险保障范围C.大额存单只有个人购买的部分受保障，企业购买的部分不受保障D.大额存单超过30万元以上的部分不受保障答案：B，解析：大额存单是银行业金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，属于银行一般性存款范畴，无论个人还是企业购买，均纳入存款保险保障范围，其偿付规则与其他普通存款一致，按同一存款人在同一机构的本金利息合并计算，在最高限额内予以偿付。19.投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每（）交纳一次存款保险保费。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年答案：C，解析：根据《存款保险条例》及存款保险保费收缴管理相关规定，投保机构每6个月交纳一次存款保险保费，保费缴纳基数为投保机构的被保险存款余额。20.当投保机构出现风险时，下列处置方式不属于存款保险风险处置措施的是（）A.直接偿付存款人B.安排合格机构收购承接问题机构的资产负债，确保存款人存款连续不受损失C.对问题机构注资成为股东参与日常经营D.支持问题机构通过重组改善经营答案：C，解析：存款保险基金管理机构在处置问题机构时，可以采取直接偿付、委托承接、收购承接、支持重组等多种方式，最大程度保护存款人权益，但不会直接作为股东参与机构的日常商业经营。二、多项选择题（共15题，每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.下列银行业金融机构中，按照《存款保险条例》规定应当投保存款保险的有（）A.国有大型商业银行B.股份制商业银行C.县域农村商业银行D.乡镇农村信用合作社E.村镇银行答案：ABCDE，解析：在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等所有吸收存款的银行业金融机构，均需按规定投保存款保险，其吸收的合规存款受存款保险保障。2.下列情形中，属于存款保险基金需要按规定偿付存款人存款的触发条件的有（）A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D.投保机构出现单季度盈利下滑E.经国务院批准的其他需要偿付的情形答案：ABCE，解析：根据《存款保险条例》，当出现投保机构被接管、被撤销清算、被法院受理破产申请或国务院批准的其他情形时，存款保险基金需按规定偿付存款，机构正常经营中的盈利波动不属于偿付触发情形。3.下列资金或产品中，不属于存款保险保障范围的有（）A.银行代销的终身寿险产品B.银行自营的非保本浮动收益理财产品C.客户在银行购买的实物贵金属D.个人在银行存的3年期教育储蓄存款E.银行之间存放的同业拆借资金答案：ABCE，解析：教育储蓄属于个人储蓄存款范畴，纳入存款保险保障；代销保险、理财产品、实物贵金属均不属于存款类产品，同业拆借资金属于金融机构同业资金，均不纳入存款保险保障范围。4.关于存款保险的偿付规则，下列说法正确的有（）A.同一存款人在同一家投保机构的多个存款账户需要合并计算偿付金额B.偿付金额计算包含存款本金和利息C.50万元限额内实行全额偿付D.超出50万元的部分完全不予偿付E.外币存款按照偿付当日的人民币汇率折算计算偿付金额答案：ABCE，解析：超出50万元的部分并非完全不予偿付，而是依法从投保机构清算财产中按照法定顺序受偿，因此D选项错误。5.下列关于存款保险标识使用的说法，正确的有（）A.只有参加存款保险的金融机构经授权才能使用存款保险标识B.存款保险标识可以印刷在理财产品的宣传折页上用于增信C.网点展示存款保险标识应当确保客户进入网点后能够醒目看到D.手机银行的存款业务界面应当展示存款保险标识E.存款保险标识可以用于银行存款产品的宣传答案：ACDE，解析：存款保险标识不得用于非存款产品的宣传，理财产品不属于存款，因此不得使用存款保险标识，B选项错误。6.存款保险制度的建立对金融市场的积极作用包括（）A.有利于建立常态化的金融风险防范和处置机制B.有利于提升公众对银行体系的信心C.有利于营造公平竞争的银行市场环境D.有利于强化对银行经营的市场约束E.能够彻底消除银行的经营风险答案：ABCD，解析：存款保险制度可以通过市场化机制防范和处置金融风险，但无法彻底消除银行的经营风险，银行经营本身需要承担市场风险，因此E选项错误。7.我国存款保险基金的来源包括（）A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.财政专项资金每年固定拨款E.其他合法收入答案：ABCE，解析：根据《存款保险条例》，存款保险基金来源包括投保机构交纳的保费、投保机构清算中分配的财产、基金运用收益及其他合法收入，财政无需每年固定拨款。8.下列存款类型中，纳入存款保险保障范围的有（）A.个人活期储蓄存款B.单位定期存款C.个人外币定期存款D.大额存单E.结构性存款（纳入表内存款核算）答案：ABCDE，解析：以上类型均属于银行吸收的表内存款范畴，按照规定纳入存款保险保障范围，其中结构性存款纳入表内存款管理，对应缴纳存款保险保费，其本金和合规利息纳入保障。9.存款保险基金管理机构履行的职责包括（）A.制定并执行存款保险费率标准B.归集、管理存款保险基金C.监测投保机构风险状况，及时采取风险警示和早期纠正措施D.在法定情形下及时偿付存款人存款E.对投保机构的日常个人理财业务进行审批答案：ABCD，解析：个人理财业务的监管职责由银行保险监督管理机构承担，不属于存款保险基金管理机构的职责范围，E选项错误。10.出现以下哪些情况时，存款保险基金管理机构可以对投保机构采取早期纠正措施（）A.投保机构资本充足率持续下降，风险水平上升B.投保机构不良贷款率大幅攀升，影响存款安全C.投保机构未按规定交纳存款保险保费D.投保机构因网点装修临时停业3天E.投保机构存在重大风险隐患，可能危及存款人权益答案：ABCE，解析：网点临时装修属于正常经营安排，不构成风险隐患，不需要采取早期纠正措施；当投保机构出现风险指标恶化、未按规定参保或缴纳保费、存在重大风险隐患时，存款保险基金管理机构可按规定采取风险提示、要求补充资本、控制资产增长等早期纠正措施。11.关于存款保险的认知误区，下列说法错误的有（）A.只有国有大银行的存款安全，小银行存的钱没有存款保险保障B.存款超过50万元就没有安全保障了C.在银行买的所有产品都受存款保险保障D.存款保险需要存款人交钱才能享受E.农村信用社和村镇银行作为中小机构，不需要参加存款保险答案：ABCDE，解析：以上选项均属于公众常见的认知误区，所有境内合法设立的吸收存款的银行业金融机构都必须参加存款保险，无论机构规模大小，其合规存款均受保障；50万元以上的存款并非无保障，可从清算财产中受偿；非存款类产品不受存款保险保障；存款人不需要缴纳保费。12.存款保险风险差别费率的确定参考因素包括（）A.投保机构的资本充足率B.投保机构的不良贷款率C.投保机构的公司治理水平D.投保机构的存款结构E.投保机构的风险评级结果答案：ABCDE，解析：风险差别费率根据投保机构的实际风险状况确定，资本充足水平、资产质量、公司治理、存款稳定性、监管评级等都是费率核算的参考因素，核心是实现风险与费率匹配。13.下列机构的存款，原则上不纳入我国存款保险保障范围的有（）A.外国银行在我国境内设立的分行吸收的存款B.中资银行在境外设立的分支机构吸收的存款C.境内中外合资银行吸收的人民币存款D.境内外商独资银行吸收的外币存款E.境内村镇银行吸收的农户储蓄存款答案：AB，解析：根据《存款保险条例》，外国银行在华分行、中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入我国存款保险保障范围，我国与其他国家或地区另有安排的除外；中外合资银行、外商独资银行、村镇银行均属于境内设立的法人银行业金融机构，应当投保存款保险，其吸收的存款纳入保障范围。14.存款保险在问题机构处置中常用的“收购承接”模式的优势包括（）A.可以实现存款人存款的连续兑付，无需等待清算时间B.能够最大程度降低处置成本，减少存款保险基金支出C.可以维持问题机构原有金融服务的连续性，减少对地方金融秩序的冲击D.能够让存款人获得超过50万元限额的全额保障E.可以彻底免除问题机构股东的责任答案：ABC，解析：收购承接模式是指由合格的健康机构承接问题机构的合格存款和对应资产，能够让存款人的存款服务不中断，无需等待清算，同时降低处置成本、维护金融稳定，但收购承接并不意味着改变偿付规则，也不免除问题机构股东和高管应当承担的违法违规责任。15.银行网点工作人员在开展存款保险宣传时，以下做法正确的有（）A.准确告知客户存款保险的保障范围和偿付规则，不夸大也不缩小保障内容B.主动向办理存款业务的老年客户提示存款保险政策，提醒识别存款和非存款产品C.不得使用“存款保险兜底所有产品”等误导性表述D.在营业网点醒目位置摆放存款保险宣传折页，供客户免费取阅E.对客户提出的存款保险相关疑问准确答复，不确定的内容及时向上级行或人民银行咨询后回复答案：ABCDE，解析：以上做法均符合存款保险宣传的规范要求，宣传过程中应当坚持真实准确、通俗易懂的原则，不得误导消费者，保障公众的知情权。三、判断题（共15题，请判断每题表述是否正确，正确填“正确”，错误填“错误”）1.存款人需要按照存款余额的0.5‰每年缴纳存款保险保费。答案：错误。解析：存款保险保费由投保的银行业金融机构缴纳，存款人不需要缴纳任何费用。2.居民个人在银行存的美元、日元、欧元等外币存款，不纳入我国存款保险保障范围。答案：错误。解析：存款保险保障范围包含投保机构吸收的人民币存款和外币存款，只要是合规的外币存款，同样按照规则受到保障。3.大额存单因为发行门槛高、金额大，不属于一般性存款，不受存款保险保障。答案：错误。解析：大额存单属于银行表内核算的一般性存款，纳入存款保险保障范围，与普通存款适用相同的偿付规则。4.我国存款保险50万元的最高偿付限额是固定不变的，未来不会调整。答案：错误。解析：最高偿付限额将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素动态调整，报国务院批准后公布执行。5.某存款人在同一家银行的3个不同营业网点分别存了20万元定期，存款本金合计60万元，若该银行出现偿付情形，这3笔存款需要合并计算偿付金额。答案：正确。解析：同一存款人在同一家法人银行的所有分支机构开立的存款账户，需要合并计算本金和利息金额，适用50万元的最高偿付限额。6.银行网点只要展示了存款保险标识，说明在该网点购买的理财产品、保险产品都受存款保险保障。答案：错误。解析：存款保险标识仅代表该机构吸收的存款受《存款保险条例》保护，理财、保险、基金等非存款类产品不受存款保险保障，不得使用存款保险标识为非存款产品增信。7.投保机构的风险等级越高，适用的存款保险费率就越高，这一机制有助于约束银行稳健经营。答案：正确。解析：风险差别费率机制将银行的风险水平与保费成本挂钩，风险越高需要缴纳的保费越多，能够形成正向激励，督促银行强化风险管理、稳健经营。8.存款保险出现偿付情形时，需要在30个工作日内将偿付资金兑付给存款人。答案：错误。解析：根据《存款保险条例》，出现法定偿付情形后，存款保险基金管理机构需要在7个工作日内足额偿付存款人被保险存款。9.存款保险基金可以投资股票市场提高收益，增强偿付能力。答案：错误。解析：存款保险基金运用坚持安全、流动、保值增值的原则，仅能通过存放在人民银行、投资高等级债券等安全渠道运作，不得投资高风险的股票、房地产等资产。10.外国银行在我国境内设立的独资法人银行，属于境内注册的银行业金融机构，应当按规定投保存款保险，其吸收的存款受保障。答案：正确。解析：外商独资银行、中外合资银行属于在我国境内注册的法人银行业金融机构，应当按规定投保存款保险，其吸收的合规存款纳入保障范围；外国银行在华分行属于境外法人的分支机构，原则上不纳入保障范围。11.客户在银行购买的国债是国家发行的债券，以国家信用为支撑，不属于银行存款，因此不纳入存款保险保障范围。答案：正确。解析：国债的债务主体是国家，不属于银行吸收的存款，不由存款保险保障，其安全性由国家信用支撑。12.超出存款保险最高偿付限额的存款，在银行破产清算时完全没有机会获得清偿。答案：错误。解析：超出最高偿付限额的存款部分，可以在银行清算过程中，按照法定清偿顺序从银行剩余清算财产中获得清偿，并非完全没有保障。13.存款保险标识由中国银行业协会统一设计和授权使用。答案：错误。解析：存款保险标识由中国人民银行统一设计，由中国人民银行授权投保机构使用。14.投保机构每1年需要交纳一次存款保险保费。答案：错误。解析：根据存款保险保费收缴管理规定，投保机构每6个月交纳一次存款保险保费。15.存款保险除了在银行出现风险时偿付存款人，还可以通过早期纠正措施及时督促银行整改风险问题，减少风险隐患。答案：正确。解析：早期纠正机制是存款保险制度的重要组成部分，存款保险基金管理机构通过日常监测及时发现银行的风险隐患，采取措施督促银行整改，能够从源头上降低银行出险概率，更好保护存款人权益。四、案例分析题（共3题，请结合存款保险相关规定分析案例内容，回答问题）1.市民王先生2024年在一家地方性城市商业银行办理了多项金融业务，包括：12万元1年期人民币定期存款、6万美元1年期外币定期存款、22万元3年期大额存单、18万元该行发行的封闭式理财产品、6万元代理销售的公募基金、3万元实物黄金购买。近期王先生看到部分地区中小银行风险处置的新闻，到网点咨询自己办理的业务哪些受存款保险保障、资金安全如何保障。问题：（1）王先生办理的业务中，哪些属于存款保险保障范围？（2）若王先生的上述存款业务合并计算本金加利息合计为72万元人民币（美元存款按偿付当日汇率折算），该行后续因经营不善被法院裁定受理破产申请，王先生可获得的存款保险偿付金额是多少？超出部分如何处理？参考答案：（1）纳入存款保险保障范围的业务包括12万元人民币定期存款、6万美元外币定期存款、22万元大额存单，上述业务均属于该行吸收的表内一般性存款范畴，其本金和利息按照《存款保险条例》规定享受存款保险保障。18万元封闭式理财产品属于银行理财业务、6万元公募基金属于代销资管产品、3万元实物黄金属于实物商品投资，均不属于存款范畴，不纳入存款保险保障范围。（2）根据存款保险限额偿付规则，王先生可获得存款保险全额偿付50万元；超出50万元的22万元部分，并非完全没有保障，将在该行破产清算过程中，按照清算财产的法定清偿顺序依法受偿。2.某县域村镇银行开业后，在存款保险宣传和标识使用中存在以下不规范行为：一是将存款保险标识张贴在网点内的自助售货机旁，未在入口醒目位置展示；二是在宣传该行1年期理财产品时，在宣传页上印刷存款保险标识，标注“本产品受存款保险保障，保本保息零风险”；三是工作人员在接待办理业务的老年客户时表示“我们银行贴了存款保险标识，不管是存钱还是买理财、买保险，出了问题国家都全赔”。问题：（1）该村镇银行的上述行为存在哪些违规问题？（2）按照存款保险标识使用规范，投保机构应当在哪些渠道规范展示存款保险标识？参考答案：（1）违规问题主要包括三方面