保险学原理基础知识和基本原理练习题及答案

保险学原理基础知识和基本原理练习题及答案保险是集合同类风险聚资建立基金，对特定风险事故的后果提供经济保障的风险财务转移机制，我国《中华人民共和国保险法》（2015年修正）对商业保险的界定为：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险经营的核心逻辑以风险的可保性为前提，可保风险需满足六个基本要件：一是风险为纯粹风险，即只有损失可能而无获利机会，投机风险不属于可保范畴；二是风险的发生具有偶然性，即风险是否发生、发生时间、发生后的损失程度在投保时无法确定；三是风险的发生具有意外性，即风险损失不是被保险人故意行为造成，也不是意料之中必然发生的损耗；四是大量独立同质风险单位存在，满足大数法则的数理基础，确保保险人可以精准测算损失概率、稳定经营；五是风险损失的概率分布可测定，支撑保险产品的精准定价；六是风险损失幅度适当，损失过小会导致交易成本过高失去投保意义，损失过大则会超出保险人的承保能力边界。保险的基本要素包含五个维度：第一是特定风险事故的存在，保险承保的风险并非所有风险，而是合同约定范围内的可保风险；第二是多数经济单位的结合，即通过投保人缴纳保费形成规模足够的保险基金，实现少数人损失由多数人分摊的互助机制；第三是公平合理的保险费率，保费厘定需满足充足性、公平性、合理性原则，财产险费率厘定主要依据保额损失率，人身险费率厘定主要依据生命表、预定利率、预定费用率；第四是保险基金的建立，保险基金是保险人履行赔偿给付责任的基础，主要来源是保费收入，其存在形式包括未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金、总准备金等；第五是保险合同的订立，保险关系是基于合同约定的权利义务关系，受民事法律规范约束。保险运行遵循四大核心基本原则，所有经营活动和合同行为均需受原则约束。第一是最大诚信原则，即保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺，否则受到损害的一方可以按法律规定或合同约定宣布合同无效、解除合同、不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此受到的损害要求对方赔偿。最大诚信原则的内容包含告知、保证、弃权与禁止反言三个维度：告知是指投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，保险人也应当将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人，我国保险立法对投保人告知采用询问回答告知模式，即投保人只需对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题无需告知；保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为，或担保其真实性，保证分为明示保证和默示保证，明示保证以书面形式载明于保险合同条款中，默示保证则未在合同中明确载明，但在行业惯例中双方必须遵守，典型如海上保险中的适航适货保证、不改变航道保证、航程合法保证，默示保证与明示保证具有同等法律效力；弃权与禁止反言是指保险人一旦放弃其在保险合同中可以主张的某项权利（如因投保人未如实告知而享有的合同解除权），日后不得再向被保险人主张该权利，该规则主要用于约束保险人的行为，平衡保险合同双方的信息差地位。第二是保险利益原则，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即投保人或被保险人会因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失，因保险标的的安全而获得利益。构成保险利益需满足三个条件：一是利益合法，即保险利益必须是符合法律规定、符合社会公共利益、为法律认可并受到法律保护的利益，通过非法手段获取的利益不构成保险利益；二是利益确定，即保险利益必须是已经确定或者可以确定的利益，包括现有利益和基于现有利益产生的期待利益（如货物运输中对货物的预期利润、房屋出租方的预期租金收益）；三是利益具有经济价值，即保险利益必须是可以用货币计量的经济利益，无法用货币衡量其价值的损失（如精神创伤、人格利益损失，除特殊约定外）一般不构成财产险范畴的保险利益。在保险利益的时效要求上，财产保险与人身保险存在明确差异：财产保险要求被保险人在保险事故发生时对保险标的必须具有保险利益，投保时是否存在保险利益不影响合同效力，这一规则是为了适配财产流转过程中被保险人变更的实际场景；人身保险则要求投保人在保险合同订立时对被保险人必须具有保险利益，保险事故发生时是否存在保险利益不影响保险金的给付请求权，这一规则是为了从源头防范道德风险，避免投保人故意伤害被保险人谋取保险金。根据我国保险法规定，投保人对本人、配偶、子女、父母、与投保人有抚养/赡养/扶养关系的家庭其他成员及近亲属、与投保人有劳动关系的劳动者具有法定保险利益，此外被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。第三是损失补偿原则，即当保险事故发生导致被保险人遭受经济损失时，保险人在责任范围内对被保险人遭受的实际损失进行补偿，损失补偿的核心目标是帮助被保险人恢复到受损失前的经济状态，不允许被保险人通过保险赔付获得额外收益。损失补偿的限度受三个维度约束：一是以实际损失为限，即赔付金额不超过保险事故造成的实际损失；二是以保险金额为限，即赔付金额不超过合同约定的最高赔偿限额；三是以保险利益为限，即赔付金额不超过被保险人对保险标的具有的保险利益额度。损失补偿原则有两个核心派生原则：一是代位求偿原则，即因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，代位求偿原则主要适用于财产保险合同，人身保险中除医疗费用补偿型险种外不适用代位求偿规则，因为人的生命和身体无法用货币衡量价值，不存在额外获利的问题；二是重复保险分摊原则，即投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任，各保险人赔付的总和不得超过保险价值，常见的分摊方式包括比例责任分摊、限额责任分摊、顺序责任分摊，我国法定采用比例责任分摊方式。第四是近因原则，近因是指造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而非时间上或空间上最接近损失的原因。近因原则的核心判定规则为：若造成损失的原因是单一原因，该原因即为近因，属于保险责任范围的保险人承担赔付责任，反之则不赔；若多种原因同时发生导致损失，各原因之间无先后因果关系，对损失结果都有实质性影响，那么所有原因都属于近因，其中若均为承保风险则全额赔付，若既有承保风险又有除外风险，损失可分的保险人仅对承保风险对应的损失部分赔付，损失不可分的一般由双方协商按比例分摊或保险人不承担责任；若多种原因连续发生导致损失，各原因之间存在明确的因果关系链条，那么链条中最初的、引发后续一连串事故的原因为近因，若该原因属于承保风险则保险人承担责任，反之则不赔；若多种原因间断发生导致损失，即新的独立原因介入打断了原有因果链条，那么新介入的独立原因即为近因，若该原因属于承保风险则保险人承担责任。按照常见分类标准，保险可划分为不同类型：按照保险标的划分，可分为财产保险和人身保险两大类，财产保险以财产及其相关利益为保险标的，具体包括财产损失保险（如企业财产险、家庭财产险、机动车辆险、货物运输险、工程保险等）、责任保险（如交强险、第三者责任险、雇主责任险、产品责任险、职业责任险等）、信用保证保险（如信用保险、保证保险、产品质量保证保险等）；人身保险以人的生命和身体为保险标的，具体包括人寿保险（如定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等）、健康保险（如医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等）、意外伤害保险。按照实施方式划分，可分为强制保险和自愿保险，强制保险是由国家或政府通过法律或行政手段强制实施的保险，具有全面性、统一性、法定性特征，典型如我国的机动车交通事故责任强制保险、旅行社责任保险；自愿保险是投保人和保险人在平等自愿基础上通过订立合同建立的保险关系，绝大多数商业保险都属于自愿保险范畴。按照承保方式划分，可分为原保险、再保险、共同保险、重复保险：原保险是保险人与投保人直接签订合同建立的保险关系，保障对象是被保险人；再保险是保险人将其承保的风险和责任部分或全部转移给其他保险人的保险行为，保障对象是原保险人，属于风险的纵向分散；共同保险是两个以上的保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益，且保险金额总和不超过保险价值的保险方式，属于风险的横向分散；重复保险是投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与多个保险人订立合同，且保险金额总和超过保险价值的保险行为，需适用重复保险分摊规则。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，具有有偿性、双务性、射幸性、附和性、诺成性、最大诚信性的特征。保险合同的主体包括三类：一是保险合同的当事人，即投保人和保险人，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的民事主体，需具备相应的民事权利能力和民事行为能力，对保险标的具有保险利益；保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司，需具备法定的经营资质。二是保险合同的关系人，即被保险人和受益人，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人，受益人若先于被保险人死亡且无其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产处理。三是保险合同的辅助人，即保险代理人、保险经纪人和保险公估人，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或个人，其代理行为的法律后果由保险人承担；保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，因经纪人过错造成投保人损失的由经纪人承担赔偿责任；保险公估人是独立于保险人和投保人的第三方机构，接受委托对保险事故开展评估、鉴定、估损等工作，出具的公估报告可作为理赔参考依据。保险合同的客体是保险利益，即投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，保险标的是保险利益的物质载体，而非保险合同的保障对象。保险合同的订立需经过要约和承诺两个法定阶段，实践中投保人填写并提交投保单的行为属于要约，保险人审核同意承保的行为属于承诺，保险合同自保险人承保时成立。保险合同的书面形式包括投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单，其中批单是对原有合同内容的修改补充，当不同形式的合同内容存在冲突时，批单的法律效力优于原有合同条款，后出具的批单效力优于先出具的批单。练习题及答案一、单项选择题1.我国保险立法要求投保人履行如实告知义务的形式是（）A.无限告知B.询问回答告知C.明示告知D.默示告知答案：B。解析：我国《保险法》第16条确立了询问回答告知的规则，投保人仅需对保险人提出的询问履行如实告知义务，对询问范围外的事实无主动告知义务，无限告知是英美法系早期采用的规则，对投保人要求过于严苛。2.财产保险中对保险利益的时效要求是（）A.投保时必须存在保险利益，事故发生时可不存在B.投保时可不存在保险利益，事故发生时必须存在C.投保时和事故发生时都必须存在保险利益D.整个保险合同有效期内都必须持续存在保险利益答案：B。解析：财产保险的核心功能是补偿被保险人的实际损失，若事故发生时被保险人对保险标的无保险利益，则不存在实际损失，因此仅要求事故发生时存在保险利益即可，适配财产流转的实际需求；人身保险则要求投保时必须存在保险利益，从源头防范道德风险。3.当保险标的因第三者责任造成保险事故，保险人赔付后向第三者行使代位求偿权时，若追偿到的金额超过保险人的赔付金额，超过部分应当归（）所有A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家答案：B。解析：代位求偿权的设立目的是防止被保险人额外获利，同时避免第三者逃避责任，保险人仅能在赔付金额范围内行使代位求偿权，追偿金额超过赔付额的部分，本质上属于被保险人的损失范围，应当归被保险人所有。4.下列关于近因原则的表述中，正确的是（）A.近因是指时间上最接近损失发生的原因B.近因是指空间上最接近损失发生的原因C.近因是指对损失发生起到最直接、决定性作用的原因D.近因既可能是承保风险，也可能是除外风险，只要存在近因保险人就必须赔付答案：C。解析：近因并非时间或空间上最接近损失的原因，而是对损失结果起到主导性、决定性作用的原因，只有当近因属于保险责任范围时，保险人才需要承担赔付责任。5.我国目前机动车交通事故责任强制保险的总责任限额为（）A.12.2万元B.20万元C.40万元D.100万元答案：B。解析：2020年9月我国实施车险综合改革，将交强险总责任限额从12.2万元提升至20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元。6.保险合同中，效力最高的合同文件是（）A.投保单B.保险单C.暂保单D.批单答案：D。解析：批单是保险合同双方对原有合同条款进行修改、补充的书面证明，当合同内容出现冲突时，批单的效力优先于其他书面形式的合同文件，后出具的批单效力优先于先出具的批单。7.代表投保人利益，协助投保人与保险人协商订立保险合同的保险中介主体是（）A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险精算师答案：B。解析：保险经纪人是基于投保人利益提供中介服务的机构，保险代理人是代表保险人开展业务，保险公估人是中立第三方评估机构，精算师是保险公司内部负责产品定价、准备金评估的专业人员。8.下列保险类型中，不属于人身保险范畴的是（）A.重大疾病保险B.意外伤害保险C.雇主责任保险D.年金保险答案：C。解析：雇主责任保险属于财产险中的责任保险范畴，保障的是雇主对雇员依法应当承担的经济赔偿责任，不属于以人的生命身体为标的的人身保险。9.投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险是（）A.再保险B.共同保险C.重复保险D.原保险答案：C。解析：重复保险需满足“三个同一”且保额总和超过保险价值的要件，适用分摊规则；共同保险是多个保险人共同承保同一标的，保额总和不超过保险价值；再保险是保险人之间的风险转移行为。10.人寿保险合同中，我国《保险法》规定的保费缴纳宽限期时长为（）A.30天B.60天C.90天D.180天答案：B。解析：我国《保险法》第36条规定，人身保险合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额，宽限期内发生保险事故的，保险人仍需承担责任。11.最大诚信原则中，海上保险的适航保证属于（）A.明示保证B.默示保证C.承诺保证D.确认保证答案：B。解析：默示保证是指未在合同中以书面形式载明，但根据行业惯例和法律规定，投保人或被保险人必须遵守的事项，海上保险中的适航适货、不绕航、航程合法均属于典型的默示保证，与明示保证具有同等法律效力。12.下列选项中，不属于可保风险要件的是（）A.风险为纯粹风险B.风险发生具有偶然性C.风险为投机风险D.存在大量同质风险单位答案：C。解析：可保风险必须是纯粹风险，即只有损失可能无获利机会，投机风险（如股票投资、赌博等）因存在获利可能，且损失概率难以准确测算，不属于可保风险范畴。13.损失补偿原则的派生原则不包括（）A.代位求偿原则B.重复保险分摊原则C.近因原则D.以上都不是答案：C。解析：近因原则是与损失补偿原则并列的保险四大基本原则之一，并非损失补偿原则的派生原则，代位求偿和重复保险分摊都是为了避免被保险人额外获利，是损失补偿原则的延伸。14.保险合同的客体是（）A.保险标的B.保险利益C.保险金额D.保险费答案：B。解析：保险合同保障的并非保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的所具有的合法经济利益，即保险利益，这是保险合同的客体。15.按照风险分散方式划分，再保险属于（）A.风险的横向分散B.风险的纵向分散C.风险的第一次分散D.风险的跨行业分散答案：B。解析：共同保险是多个保险人处于同一层级共同承保风险，属于横向分散；再保险是原保险人将承保的风险向其他保险人转移，是保险人之间的层级式风险转移，属于纵向分散。16.我国重复保险的法定分摊方式是（）A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊答案：A。解析：我国《保险法》第56条规定，重复保险除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任，即采用比例责任分摊方式。17.下列主体中，拥有人身保险合同受益人指定最终决定权的是（）A.保险人B.保险代理人C.被保险人D.保险经纪人答案：C。解析：根据我国《保险法》第39条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时必须经被保险人同意，被保险人拥有指定受益人的最终决定权。18.保险费率厘定的核心数理基础是（）A.大数法则B.边际效用递减规律C.供求规律D.价值规律答案：A。解析：大数法则是指当独立同分布的风险单位数量足够多时，风险事故发生的实际频率会趋近于事前测算的概率，是保险公司精准测算损失率、确定公平合理费率的核心数理基础。19.暂保单的有效期限一般较短，通常不超过（）A.10天B.30天C.60天D.90天答案：B。解析：暂保单是保险人在出具正式保险单之前签发的临时保障凭证，有效期一般为30天，正式保险单出具后暂保单自动失效。20.人身保险合同效力中止后，投保人可以申请复效的期限为合同效力中止之日起（）A.1年内B.2年内C.3年内D.5年内答案：B。解析：我国《保险法》第37条规定，合同效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复，但自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。二、多项选择题1.保险的基本原则包括（）A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则答案：ABCD。解析：四大基本原则是贯穿保险经营全流程的核心准则，覆盖投保、承保、理赔全环节，是保险合同订立、履行、纠纷处理的核心依据。2.最大诚信原则的内容包括（）A.告知B.保证C.弃权与禁止反言D.代位求偿答案：ABC。解析：代位求偿是损失补偿原则的派生规则，不属于最大诚信原则的内容，告知、保证、弃权与禁止反言构成了最大诚信原则的完整内容体系。3.构成保险利益的必要条件包括（）A.利益必须是合法的B.利益必须是确定的或可确定的C.利益必须是可以用货币衡量的经济利益D.利益必须是投保人现有的利益，不包括期待利益答案：ABC。解析：保险利益既包括现有利益，也包括可以确定的期待利益，如预期利润、预期租金等，只要满足合法、确定、可货币衡量三个要件即可构成保险利益。4.下列主体中，投保人对其具有法定人身保险利益的有（）A.本人B.配偶C.投保人所雇佣的员工D.与投保人签订借款合同的债务人，未经债务人同意答案：ABC。解析：根据我国《保险法》第31条，投保人对本人、配偶、子女、父母、有扶养关系的其他近亲属、有劳动关系的劳动者具有法定保险利益；对债务人的保险利益需以债务人同意为前提，未经同意不具有保险利益。5.损失补偿原则的赔付限度受以下哪些标准约束（）A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保险利益为限D.以保费缴纳金额为限答案：ABC。解析：损失补偿的额度需同时满足三个上限，即不超过实际损失、不超过保额、不超过被保险人的保险利益，保费是投保人获取保障的成本，与赔付额度无直接对应关系。6.按照承保方式划分，保险可分为（）A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险答案：ABCD。解析：四类保险的核心差异在于承保关系的结构，原保险是保险人与投保人的直接关系，再保险是保险人之间的风险转移，共同保险是多个保险人直接对同一投保人承保，重复保险是投保人就同一标的向多个保险人投保且保额超价值。7.保险合同的当事人包括（）A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人答案：AB。解析：投保人和保险人是保险合同的订立主体，属于合同当事人；被保险人和受益人是合同保障和保险金请求权的享有主体，属于合同关系人，并非当事人。8.下列保险产品中，属于财产保险范畴的有（）A.企业财产保险B.产品责任保险C.出口信用保险D.长期护理保险答案：ABC。解析：长期护理保险属于人身险中的健康保险范畴，企业财产险属于财产损失保险，产品责任险属于责任保险，出口信用保险属于信用保险，后三类均属于财产保险范畴。9.下列关于代位求偿原则的表述，正确的有（）A.代位求偿原则适用于所有保险类型B.保险人行使代位求偿权的金额以其赔付的保险金为限C.被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任D.人身保险中的医疗费用补偿型险种，若合同有约定可以适用代位求偿规则答案：BCD。解析：代位求偿原则主要适用于财产保险，人身保险中定额给付型险种因生命身体无价不适用代位求偿，但医疗费用补偿型险种属于对实际医疗费用损失的补偿，可适用代位求偿规则，避免被保险人重复报销获利。10.下列属于保险合同书面形式的有（）A.投保单B.保险单C.保险凭证D.批单答案：ABCD。解析：上述四类均为保险合同的法定书面形式，此外暂保单也属于保险合同的书面形式，不同形式的合同内容冲突时以批单为准。三、判断题1.近因是指时间上最接近损失发生的原因。（）答案：错误。解析：近因是对损失发生起到最直接、决定性主导作用的原因，与时间或空间上的接近程度无关。2.人身保险的投保人在保险事故发生时必须对被保险人具有保险利益，否则保险合同无效。（）答案：错误。解析：人身保险要求投保时投保人必须对被保险人具有保险利益，事故发生时是否存在保险利益不影响合同效力和保险金给付。3.保险经营中，被保险人可以通过保险赔付获得超过其实际损失的收益。（）答案：错误。解析：损失补偿原则要求被保险人获得的赔付以实际损失为限，不允许通过保险额外获利，这也是代位求偿、重复保险分摊规则的核心逻辑。4.默示保证与明示保证具有同等的法律效力。（）答案：正确。解析：默示保证虽未在合同中书面载明，但属于行业惯例和法律认可的保证事项，与明示保证对合同当事人具有同等约束力。5.保险代理人代表投保人的利益开展保险业务，其行为后果由投保人承担。（）答案：错误。解析：保险代理人是根据保险人的委托开展业务，代表保险人的利益，其在授权范围内的代理行为后果由保险人承担；保险经纪人才是代表投保人利益的中介主体。6.重复保险的各保险人赔付金额的总和不得超过保险标的的保险价值。（）答案：正确。解析：这是损失补偿原则在重复保险场景下的具体要求，防止被保险人通过多份合同获得超额赔付。7.交强险属于自愿保险范畴，投保人可以自主选择是否投保。（）答案：错误。解析：交强险是我国法定的强制保险，机动车所有人或管理人必须依法投保，未投保的机动车不得上路行驶。8.保险合同是射幸合同，即合同当事人的权利义务在合同订立时是确定的。（）答案：错误。解析：射幸合同的核心特征是合同当事人的权利义务在订立时并不确定，取决于未来不确定的保险事故是否发生，即投保人缴纳保费是确定的，但保险人是否赔付、赔付多少取决于偶然事故的发生，因此保险合同具有射幸性。9.暂保单出具后正式保险单出具前，暂保单不具有法律效力。（）答案：错误。解析：暂保单是临时保障凭证，在其有效期内具有与正式保险单同等的法律效力，正式保险单出具后暂保单自动失效。10.风险必须是投机风险才能成为可保风险。（）答案：错误。解析：可保风险必须是纯粹风险，即只有损失可能无获利机会，投机风险因存在获利可能性、损失规律难以测算，不属于可保风险。四、案例分析题1.某企业为其所有的厂房向甲保险公司投保了企业财产保险，保险金额为800万元，