银行从业资格考试《银行管理》(初级)新考纲试题集精析

银行从业资格考试《银行管理》（初级）新考纲试题集精

析

一、单选题（共60题）

1、以下哪项不属于商业银行的负债业务？（）

A.存款业务

B.债券发行

C.贷款业务

D.同业拆借

答案：C

解析：商业银行的负债业务主要包括存款业务、债券发行和同业拆借等，贷款业务

属于商业银行的资产业务。因此，C选项不属于商业银行的负债业务。

2、以下哪项不是银行监管的核心目标？（）

A.防范系统性金融风险

B.促进金融稳定

C.保护金融消费者权益

D.提高银行利润率

答案；D

解析：银行监管的核心目标包括防范系统性金融风险、促进金融稳定和保护金融消

费者权益等。提高银行利润率虽然对银行本身很重要，但并不是银行监管的核心目标。

因此，D选项小是银行监管的核心目标。

3、商业银行的资本构成中，以下哪项不属于核心资本？

A.普通股

B.优先股

C.持续经营利润

D.重估储备

答案：B

解析：核心资本是商业银行最稳定的资本来源，包括实收资本、资本公积、盈余公

根、未分配利润和公开储备。优先股通常属于附属资本，不属于核心资本。普通股、持

续经营利润和重估储备都是核心资本的组成部分。因此，正确答案是B.优先股。

4、在银行风险管理中，以下哪项不是风险控制的基本原则？

A.全面性原则

B.实质性原则

C.预防性原则

D.合规性原则

答案：D

解析：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、实质性原则、预防性原则和动态

性原则等。全面性原则要求风险管理覆盖所有业务领域；实质性原则要求风险控制措施

应具有实质性效果；预防性原则强调在风险发生前采取措施预防风险；动态性原则要求

风险管理体系应随着业务发展和市场环境变化而不断调整c合规性原则虽然也是银行运

营的重要原则，但它更多地与银行遵循法律法规有关，不属于风险管理的基本原则。因

此，正确答案是D.合规性原则。

5、以下哪项小属于银行风险管理的基本原则？

A.全面风险管理

B.风险与收益匹配

C.合规性原则

D.客户至上

答案：D

解析•：银行风险管理的基本原则包括全面风险管理、风险与收益匹配、合规性原则、

审慎性原则等。客户至上是银行服务的基本原则，但不属于风险管理的基本原则。因此,

壬确答案是D。

6、在银行内部审计中，以下哪种方法不属于现场审计方法？

A.视察

B.询问

C.抽样检查

D.问卷调查

答案：D

解析：银行内部审计中的现场审计方法包括观察、询问、抽样检查等，旨在直接了

解和评估银行运营过程中的风险。问卷调查通常用于非现场审计，因为它可以通过收集

大量数据来分析问题，但无法直接观察和验证具体操作。因此，正确答案是D。

7、根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为：

A.5000万元人民币

B.1亿元人民币

C.3000万元人民币

D.2000万元人民币

答案：B

解析：根据《商业银行法》笫13条的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低

限额为10亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立

农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。所以选项B正确。

8、银行在办理个人贷款业务时，以下哪项不属于个人贷款的基本原则：

A.实事求是原则

B.风险可控原则

C.公平竞争原则

D.贷款主体资格合法原则

答案：C

解析：个人贷款的基本原则包括实事求是原则、风险可控原则、贷款主体资格合法

原则、合法合规原则、效率原则等。公平竞争原则虽然也是果行业务中的一个重要原则,

但不属于个人贷款的基本原则。因此，选项C不正确。

9、在银行管理中，以下哪项不属于内部控制的基本原则？

A.全面性原则

B.制度性原则

C.风险导向原则

D.成本效益原则

答案：B

解析：内部控制的基本原则包括全面性原则、制衡性原则、风险导向原则、成本效

益原则、责任性原则等。制度性原则并不是内部控制的基本原则之一。

10、银行在开展信贷业务时，以下哪项措施小属于贷前调查的内容？

A.客户信用状况调查

B.贷款用途调查

C.贷款偿还能力调查

D.贷款担保方式调查

答案：B

解析♦：贷前调查是银行信贷业务的重要组成部分，主要包括客户信用状况调查、贷

款用途调查、贷款偿还能力调查、贷款担保方式调查等。贷款用途调查是贷后管理的内

容，不属于贷前调查的范畴。

11、商业银行在以下哪种情况下，会采取提高贷款利率的策略？

A.银行资本充足率下降

B.经济过热，通货膨胀压力增大

C.银行存款准备金率提高

D.国家实施积极的财政政策

答案：B

解析：当经济过热，通货膨胀压力增大时，中央银行可能会提高利率来抑制通货膨

胀。商业银行作为市场参与者，会跟随中央银行的货币政策调整贷款利率，因此会选择

提高贷款利率以减少货币供应，稳定物价。其他选项与提高贷款利率的策略关系不大。

12、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险识别的范畴？

A.对市场风险进行预测

B.对操作风险进行监控

C.对信用风险进行评估

D.对流动性风险进行规避

答案：D

解析：风险识别是风险管理过程中的第一步，它涉及识别银行可能面临的各种风险。

A、B、C三项都是风险识别的范畴，分别对应市场风险、操作风险和信用风险。而D项

“对流动性风险进行规避”属于风险应对的策略，是在风险识别之后的风险管理步骤。

因此，D项不属于风险识别的范畴。

13、银行风险管理中，以下哪项不属于风险识别的范畴？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.财务风险

答案：D

解析：风险识别是指识别银行面临的各种风险，包括但不限于信用风险、市场风险、

操作风险、流动性风险等。财务风险是风险的一种表现形式，通常被视为风险管理的对

象，而不是风险识别的范畴。因此，正确答案是D。

14、在银行的组织架构中，负责全行风险管理和内部控制的主要部门是：

A.财务部门

B.人力资源部门

C.风险管理部门

D.审计部门

答案：C

解析：风险管理部门是银行负责全行风险管理和内部控制的核心部门。其主要职责

是制定和实施风险政策、程序和措施，监控和管理全行的风险水平。财务部门主要负责

财务规划和报告，人力资源部门主要负责招聘和员工管理，审计部门主要负责内部审计

和合规检查。因此，正确答案是C。

15、以下哪项不属于银行风险管理的基本原则？

A.全面性原则

B.预防为主原则

C.效率优先原则

D.客户至上原则

答案：C

解析：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、预防为主原则、稳健性原则、合

观性原则和持续改进原则。效率优先原则并不是银行风险管理的基本原则。全面性原则

要求风险管理要覆盖银行所有业务和流程；预防为主原则要求银行在风险管理中要注重

事前预防，防止风险的发生；稳健性原则要求银行在经营活动中要稳健经营，确保资产

质量；合规性原则要求银行在风险管理中要遵守相关法律法规；持续改进原则要求银行

要不断改进和完善风险管理措施。

16、关于银行内部控制，以下说法正确的是：

A.内部控制是银行管理的一种手段，与银行经营效益无关

B.银行内部控制的目标是确保银行资产的安全

C.内部控制是银行防范和化解风险的第一道防线

D.银行内部控制与银行外部审计没有关系

答案：C

解析：内部控制是银行管理的一种手段，其目标是确保银行各项业务和经营管理活

动的合规性、有效性和安全性。选项A错误，因为内部控制直接关系到银行经营效益；

选项B错误，因为银行内部控制的目标不仅仅是确保资产安全，还包括确保业务合规、

风险可控等方面；选项D错误，因为银行内部控制与外部审计是相辅相成的，外部审计

可以对银行内部控制进行监督和评价。选项C正确，因为内部控制是银行防范和化解风

险的第一道防线，对于防范和化解风险具有至关重要的作用。

17、以下哪项不属于银行风险管理的基本原则？

A.全面性原则

B.预防性原则

C.效益性原则

D.保密性原则

答案：D

解析：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、预防性原则、效益性原则、动态

性原则和合规性原则。保密性原则虽然对银行来说很重要，但不属于风险管理的基本原

则。因此，选项D是正确答案。

18、在银行信贷业务中，以下哪项措施不属于信贷风险控制手段？

A.审慎的信贷审批

B.定期进行信贷风险评估

C.提高贷款利率

D.加强贷款担保

答案：C

解析：信贷风险控制手段主要包括审慎的信贷审批、定期进行信贷风险评估、加强

贷款担保、设定合理的贷款期限和还款方式等。提高贷款利率虽然可以增加银行的收益,

但小是直接用于控制信贷风险的措施。因此，选项C是止丽答案。

19、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的三大目标？

A.风险控制

B.风险分散

C.风险转移

D.风险承受

答案：D

解析：银行风险管理的三大目标是风险控制、风险分散和风险转移。风险承受并不

是风险管理的目标，而是银行在风险控制过程中的一种策略。

20、以下哪项不是银行由部审计的主要职责？

A.监督银行内部流程

B.检查银行财务报表的真实性

C.确保银行遵守法律法规

D.提供银行管理咨询服务

答案：D

解析：银行内部审计的士要职责包括监督银行内部流程、检查银行财务报表的真实

性和确保银行遵守法律法规。提供银行管理咨询服务并不是内部审计的职责，这是外部

咨询顾问或顾问公司的职责。

21、以下哪项不属于商业银行的负债业务？

A.存款业务

B.同业拆借

C.贷款业务

D.发行债券

答案：C

解析：商业银行的负债业务主要包括存款业务、同业拆借和发行债券等。贷款业务

属于商业银行的资产业务，因此选项C不属于负债业务。负债业务是指银行从外部筹集

资金的活动，而贷款业务是银行将资金借给客户的业务，属于资产方。

22、关于商业银行的资产负债管理，以下哪种说法是错误的？

A.商业银行应保持适度的流动性

B.商业银行应追求利润最大化

C.商业银行应分散风险

D.商业银行应追求资产规模最大化

答案：D

解析：商业银行的资产负债管理应综合考虑流动性、盈利性和风险分散等因素。选

项A、B和C都是正确的说法，因为商业银行确实需要保持适度的流动性、追求利润最

大化和分散风险。然而，追求资产规模最大化并不是商业银行资产负债管理的目标，因

为过大的资产规模可能导致风险集中和流动性风险，从而影响银行的稳健经营。因此，

选项D是错误的。

23、以下哪项不属于银行内部审计的主要目标？

A.验证银行财务报告的准确性

B.评估银行内部控制的有效性

C.监督银行管理层的决策过程

D.确保银行遵守相关法律法规

答案：C

解析：银行内部审计的主要目标是确保银行财务报告的潴确性、评估银行内部控制

的有效性以及确保银行遵守相关法律法规。监督银行管理层的决策过程虽然也是银行审

计的一部分，但它不是内部审计的主要目标。内部审计更侧重于风险管理和控制，而非

管理层的决策过程。

24、银行风险管理中，以下哪种风险通常被称为“声誉风险”？

A.利率风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

答案：D

解析：声誉风险是指银行由于各种内外部事件导致公众对其信誉产生负面看法的风

险。这种风险通常被称为“声誉风险”，因为它与银行的整体声誉和公众信任密切相关。

利率风险、市场风险和操作风险是其他三种常见的银行风险类型。

25、根据《商业银行法》，下列哪一项不属于商业银行的经营范围？

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.从事信托投资和股票业务

D.办理国内外结算

答案：C

解析•：根据《中华人民共和国商业银行法》第三条的规定，商业银行的业务范围主

要包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等，并不包括从事信托投资和股票业务。因

此，选项C是正确答案，它超出了商业银行的法定经营范围。信托投资和股票业务通常

由非银行金融机构如信托公亘和证券公司来执行。

26、在银行业监管中，以下哪个指标用来衡量银行的资本充足性？

A.资本收益率（ROE）

B.资产收益率（ROA）

C.核心一级资本充足率

D.流动比率

答案：C

解析：核心一级资本充足率是衡量银行资本充足性的关键指标之一，反映了银行的

核心资本与风险加权资产的比例。该比率确保了银行有足够的高质量资本来吸收可能发

生的损失，维持金融稳定。而选项A和B分别是资本收益率和资产收益率，它们是用来

评估银行盈利能力的财务比率；选项D流动比率则是用来评估银行短期偿债能力的指标。

因此，正确答案为C。

27、《银行管理》（初级）试卷单选题

27、银行在风险管理中，以下哪项不属于风险管理的范畴？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.财务风险

答案：D

解析•：在银行风险管理中，市场风险、信用风险和操作风险是三大主要风险类型。

财务风险通常指的是企业的财务状况和财务结构可能面临的风险，虽然与银行有关，但

不是银行风险管理的主要范畴。因此，D选项不属于银行风险管理的主要范畴。

28、《银行管理》（初级）试卷单选题

28、以下哪项不是银行存款业务的分类？

A.活期存款

B.定期存款

C.零存整取

D.银行承兑汇票

答案：D

解析：银行存款业务主要包括活期存款、定期存款和零存整取等类型。银行承兑汇

票是一种信用工具，属于银行的支付结算业务，而不是存款业务。因此，D选项不是银

夕亍存款业务的分类。

29、以下哪项不属于银行风险管理的主要策略？

A.风险分散

B.风险规避

C.风险承担

D.风险购买

答案：D

解析：风险购买并不是银行风险管理的主要策略。银行风险管理的主要策略通常包

括风险分散、风险规避、风险转移和风险承担。风险购买通常是指购买保险或其他金融

工具来转移风险，而不是银行直接采取的策略。A、B、C选项都是银行风险管理的主要

策略。

30、银行在制定信贷政策时，以下哪个因素不是主要考虑的因素？

A.宏观经济环境

B.银行资本充足率

C.贷款利率

D.客户的道德风险

答案：C

解析•：在制定信贷政策时，银行主要考虑的因素包括宏观经济环境、银行资本充足

率、信贷风险管理和客户的信用风险等。贷款利率虽然是信贷政策中的一个重要组成部

分，但它更多是作为执行政策的结果，而不是制定政策时的主要考虑因素。A、B、D选

项都是银行在制定信贷政策时需要主要考虑的因素工

31、关于商业银行的资本充足率要求，下列哪项描述是正确的？

A.商业银行只需要关注总资本充足率

B.核心一级资本充足率不得低于5%

C.二级资本可以无限制地补充银行资本

D.商业银行的资本充足率只需满足国内监管要求

答案：B

解析：根据中国银行业监督管理规定，核心一级资本充足率不得低于5%,这是确

保银行具有足够的高质量资本来吸收潜在损失的要求之一,选项A不正确，因为除了总

资本充足率外，还有其他类型的资本充足率需要考虑。选项C错误，因为二级资本的使

用受到严格限制，并不能无限制地补充资本。选项D也不正确，因为国际活跃银行还需

满足巴塞尔协议III等国际标准。

32、以下哪一项不属于银保监会对银行业金融机构进行现场检查的内容？

A.风险状况评估

B.合规性审查

C.内部控制评价

D.客户满意度调查

答案：D

解析：银保监会（原银监会与保监会合并而成）对银行业金融机构进行现场检查

的主要内容包括但不限于风险状况评估、合规性审查、内部控制评价等方面，以确保金

融机构的安全稳健运行。而客户满意度调查虽然重要，但它通常不是银保监会现场检查

的重点内容，更多是属于市场行为和服务质量方面的考量C

33、根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为人民币（）万元。

A.1000

B.5000

C.1亿

D.10亿

答案：A

解析：根据《商业银行法》第十三条的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低

限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农

对商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

34、银行在办理个人贷款业务时，对借款人的信用状况评估通常不包括以卜哪项内

容？

A.借款人的收入水平

B.借款人的职业稳定性

C.借款人的婚姻状况

D.借款人的还款能力

答案：c

解析：银行在办理个人贷款业务时，对借款人的信用状况评估通常包括借款人的收

入水平、职业稳定性、还款能力等因素。婚姻状况虽然可能间接影响借款人的信用状况,

但通常不是银行评估的主要指标。因此，选项C婚姻状况不属于银行评估的内容。

35、以下哪项不属于银行风险管理的基本原则？

A.全面性原则

B.预防性原则

C.保密性原则

D.动态性原则

答案：C

解析•：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、预防性原则、动态性原则和成本

效益原则等。保密性原则虽然也是银行运营中的重要原则，但并不属于风险管理的基本

原则。因此，选项C是正确答案。

36、在银行内部控制体系中，以下哪项不属于内部控制的主要目标？

A.防范和化解风险

B.提高运营效率

C.保障资产安全

D.维护客户隐私

答案：D

解析•：银行内部控制的四大主要目标是防范和化解风险、提高运营效率、保障资产

安全和遵守法律法规。维护客户隐私虽然也是银行工作中需要关注的问题，但并不属于

内部控制的主要目标。因此，选项D是正确答案。

37、以下哪一项小属于商业银行内部控制的目标？

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保风险管理的有效性

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

答案：C

解析•：内部控制的主要目标是为了确保法律法规的遵守（A）,风险得到有效的管

理（B）,以及信息的真实性和完整性（D）o选项C中提到的发展战略和经营目标的实现

虽然是商业银行的重要任务，但并不是内部控制直接保证的目标。内部控制是为实现这

些Id标提供支持和保障的机制，而不是直接确保这些目标的实现。

38、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行不得从事下列哪种活动？

A.向关系人发放信用贷款

B.买卖政府债券

C.提供保管箱服务

D.代理发行、代理兑付、承销政府债券

答案：A

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行在进行信贷业务时，

禁止向关系人发放信用贷款（A）。这是为了防止利益冲突，保护存款人的权益，维护银

夕亍的稳健运营。其他选项（B,C,D）都是商业银行被允许开展的业务活动。

39、以下哪项不属于银行风险管理的基本原则？

A.全面性原则

B.实质性原则

C.预防性原则

D.效益性原则

答案：B

解析：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、预防性原则和效益性原则。实质

性原则并不是银行风险管理的基本原则，因此选项B是正饱答案。

40、在银行内部审计中，以下哪项不属于内部审计的目标？

A.检查银行内部控制的有效性

B.评估银行的风险管理水平

C.监督银行高级管理层的决策

D.提高银行员工的工作效率

答案：D

解析：银行内部审计的目标主要包括检查银行内部控制的有效性、评估银行的风险

管理水平以及监督银行高级管理层的决策。提高银行员工的工作效率并不是内部审计的

直接目标，因此选项D是正确答案。

41、在银行的风险管理中，以下哪项不属于风险管理的三大目标之一？

A.风险预防

B.风险控制

C.风险转移

D.风险承担

答案：D

解析：在银行的风险管理中，风险管理的三大目标通常包括风险预防、风险控制和

风险转移。风险承担并不是风险管理的主要目标，因为风险承担通常指的是银行在无法

完全避免风险的情况下，采取的策略来接受一定的风险水平。而风险预防、风险控制和

风险转移则是银行在风险管理过程中努力实现的主要目标c因此，正确答案是D。

42、以下关于银行存款业务的描述，哪项是错误的？

A.银行存款业务是银行的主要业务之一

B.银行存款业务的安全性较高

C.银行存款业务收益相对较低

D.银行存款业务是银行吸收资金的主要渠道之一

答案：B

解析：银行存款业务确实是银行的主要业务之一，它提供了银行吸收资金的主要渠

道，同时也是银行资产的重要组成部分。银行存款业务的安全性相对较高，因为大多数

国家的银行都受到严格的监管，且存款保险制度可以保障存款人的利益。然而，说银行

存款业务“安全性较高”并不准确，因为任何存款都可能面临一定的风险，如利率风险、

通货膨胀风险等。因此，最准确的描述应该是银行存款业务相对安全，但并非完全没有

风险。所以，错误的描述是B。

43、根据《中华人民共和国商业银行法》，以下哪项不是商业银行可以经营的业务？

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.直接投资于非自用不动产

D.办理国内外结算

答案：C

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第三条的规定，商业银行可以经营下

列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算等。

而直接投资于非自用不动产小属十商业银行的主要经营范库I,并且受到严格限制，因此

选项C是正确答案。

44、关于银行风险管理，以下哪个陈述是不正确的？

A.风险偏好是指银行在追求战略目标的过程中愿意承担的风险水平

B.银行应建立独立的风险管理部门来确保风险管理的有效性

C.资木充足率是衡量银行资本是否充足的唯一指标

D.银行需要定期评估其风险管理体系的有效性

答案：C

解析：资本充足率确实是衡量银行资本是否充足的一个重要指标，但它并不是唯

一的指标。其他如流动性比率、不良贷款率等也是重要的参考指标。因此，说资本充足

率是唯一指标的说法是不准确的，故选项C是错误的陈述，符合题目要求。

45、关于商业银行的资本充足率，下列哪项描述是正丽的？

A.核心一级资本充足率不得低于4%

B.一级资本充足率不得低于6%

C.资本充足率不得低于8%

D.上述所有选项都正确

答案：D

解析•：根据中国银行业监督管理机构的规定，商业银行的核心一级资本充足率不

得低于5检一级资本充足率不得低于6%,总资本充足率（即资本充足率）不得低于8机

因此，选项D是正确的。需要注意的是，具体数值可能会随着监管政策的调整而变化。

46、在评估贷款质量时，以下哪个指标不是用来衡量银行贷款风险的五级分类之

?

A.止常

B.关注

C.次级

D.逾期

答案：D

解析：在中国的银行系统中，贷款风险分类通常采用五级分类法，包括正常、关

注、次级、可疑和损失。其中“逾期”并不是五级分类中的正式类别，虽然它可能用于

内部管理和监控贷款状态。因此，选项D是正确答案。

47、以下哪项不属于银行风险管理的基本原则？

A.全面性原则

B.合规性原则

C.预防性原则

D.保密性原则

答案：D

解析：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、合规性原则、预防性原则和有效

性原则。保密性原则虽然重要，但不属于风险管理的基本原则。保密性原则更多是针对

银行内部信息管理和客户隐私保护的要求。

48、关于银行的资本充足率，以下说法正确的是：

A.资本充足率越高，银行的风险越低

B.资本充足率越高，银行的风险越高

C.资本充足率越低，银行的风险越低

D.资本充足率与银行风险无关

答案：A

解析：资本充足率是衡量银行资本实力和风险承受能力的重要指标。资本充足率越

高，说明银行拥有更多的资本来吸收可能发生的损失，从而降低了银行的风险。因此，

选项A正确。选项B、C和D的说法都是错误的。

49、关于商业银行的风险管理策略，以下说法错误的是：

A.风险分散是通过多样化投资来减少和控制风险的一种方法。

B.风险对冲可以通过金融衍生品交易实现，以降低特定风险暴露。

C.风险转移只能通过保险方式将风险转嫁给保险公司。

D.风险补偿是指在事前（交易前.）针对风险承担的价格补偿。

答案：C

解析•：风险转移不仅限于保险方式，还可以通过担保、信用违约互换等金融工具实

现。选项C的说法过于绝对化，因此是不正确的。而其他选项都正确地描述了对应的风

险管理策略。

50、下列哪一项不属于我国商业银行的主要监管指标？

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.流动性覆盖率

D.存款增长率

答案：D

解析•：资本充足率、不良贷款率以及流动性覆盖率都是衡量商业银行健康状况的重

要监管指标。存款增长率虽然也是银行管理层关注的一个重要数据点，但它并不直接作

为主要的监管指标使用。因此，选项D是正确答案。

51、以下哪项不属于商业银行的负债业务？

A.存款业务

B.同业拆借

C.股票发行

D.债券发行

答案：C

解析：商业银行的负债业务主要包括存款业务、同业拆借、债券发行等。股票发行

属于商业银行的资本业务，不属于负债业务。因此，选项C是正确答案。

52、在商业银行的资产负债表中，以下哪项属于流动资产？

A.长期贷款

B.短期存款

C.固定资产

D.应收利息

答案：B

解析：在商业银行的资产负债表中，流动资产是指能够在一年内或者超过一年的一

个营业周期内变现或者耗用的资产。短期存款属于流动资产，因为它可以在一年内变现。

长期贷款、固定资产和应收利息不属于流动资产。因此，选项B是正确答案。

53、下列哪项不属于商业银行的基本业务？

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.政府债券发行

答案：D

解析：商业银行的基本业务包括存款业务、贷款业务和投资业务。政府债券发行通

常由政府相关部门负责，不属于商业银行的基本业务。

54、在商业银行的资产负债表中，下列哪项属于负债？

A.银行现金

B.银行贷款

C.存款

D.银行自有资本

答案：C

解析：在商业银行的资产负债表中，负债是指银行对其他经济主体的债务，主要包

括存款、应付债券、应付利息等。存款是客户存放在银行的款项，属于银行的负债。银

夕亍现金、银行贷款和银行自有资本分别属于资产和所有者权益。

55、《商业银行法》规定，商业银行设立分支机构必须经哪一机构批准？

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国银行业监督管理委员会

D.商业银行股东大会

答案：B

解析：根据《商业银行法》第十九条规定，商业银行设立分支机构必须经国务院银

夕亍业监督管理机构审查批准。未经批准，不得设立分支机构。

56、以下哪项不属于商业银行资产的主要组成部分？

A.货币资产

B.贷款

C.投资资产

D.存款

答案：D

解析•：商业银行的资产主要包括货币资产、贷款、投资资产和固定资产等。存款属

于商业银行的负债，而不是资产。因此，选项D不属于商业银行资产的主要组成部分。

57、以下哪项不属于银行的风险管理职能？

A.风险识别

B.风险度量

C.风险规避

D.风险报告

答案：C

解析：银行的风险管理职能主要包括风险识别、风险度量、风险控制和风险报告。

风险规避不属于银行的风险管理职能，而是风险管理的一种策略。银行通常通过风险控

制来规避风险。

58、关于银行流动性风险管理，以下哪种说法是错误的？

A.流动性风险是指银行无法及时满足客户提款或其他支付需求的风险。

B.银行的流动性风险可以通过保持较高的流动性比率来降低。

C.流动性风险管理是银行风险管理的重要组成部分。

D.银行的流动性风险可以通过投资于高流动性资产来降低。

答案：D

解析：选项D是错误的。虽然投资于高流动性资产可以提高银行的流动性，但这并

小是降低流动性风险的最佳方法。流动性风险的管理需要综合考虑银行的资产、负债和

资本结构，以及市场条件等因素。仅仅投资于高流动性资产并不能全面降低流动性风险。

59、银行在执行贷款业务时。，以下哪项不属于银行风险管理的范畴？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.环境风险

答案：D

解析：环境风险通常指的是银行所在地区的政治、经济、社会等环境因素对银行运

营产生的不利影响。虽然环境因素可能对银行的运营有影响，但它不属于银行在执行贷

款业务时的直接风险管理范畴。信用风险、市场风险和操作风险是银行在贷款业务中需

要特别关注和管理的风险类型。因此，正确答案是D。

60、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，以下哪项不属于银行业金融机构

的监管措施？

A.审慎经营

B.信息披露

C.机构合并

D.资本充足率

答案：C

解析•：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当遵守审慎

经营原则，加强风险管理，确保资本充足率等指标符合监管要求，并按照规定进行信息

披露。机构合并属于银行业金融机构的正常经营行为，不属于监管措施。审慎经营、信

息披露和资本充足率是银行业金融机构必须遵守的监管要求。因此，止确答案是c。

二、多选题（共46题）

1、银行在金融市场中扮演的角色不包括以下哪项？

A.信贷中介

B.证券发行

C.存款中介

D.资金清算

答案：B

解析；银行在金融市场中主要扮演信贷中介、存款中介和资金清算的角色。信贷中

介是指银行提供贷款给个人和企业；存款中介是指银行吸收存款并支付给存款人利息；

资金清算是指银行作为支付和结算的中介。证券发行则是由证券公司等其他金融机构负

贵，因此不属于银行在金融市场中的角色。

2、以下哪些属于银行管理的范畴？

A.风险管理

B.财务管理

C.人力资源管理

D.法律合规管理

答案：ABCD

解析：银行管理涵盖了银行运营的各个方面，包括但不限于以下内容：

A.风险管理：包括信用风险、市场风险、操作风险等的管理。

B.财务管理：涉及银行的资金筹集、运用、成本控制和收益管理等。

C.人力资源管理：包括员工的招聘、培训、激励和绩效管理等。

D.法律合规管理：确保银行运营符合相关法律法规和政策要求。

因此，以上四个选项都属于银行管理的范畴。

3、以下哪些属于银行风险管理的基本原则？（）

A.全面性原则

B.预防为主原则

C.适度性原则

D.效益性原则

答案：ABCD

解析：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、预防为主原则、适度性原则和效

益性原则。全面性原则要求银行风险管理覆盖所有业务领域和环节；预防为主原则要求

银行风险管理应从源头匕预防和控制风险；适度性原则要求银行风险管理要兼顾风险控

制和经营效益；效益性原则要求银行风险管理要追求风险与收益的最佳平衡。因此，选

项A、B、C、D均为正确答案,

4、关于银行信贷资产分类，以下说法正确的是？（）

A.信贷资产分类是银行风险管理的重要环节

B.信贷资产分类有助于银行识别和管理风险

C.信贷资产分类是银行监管机构对银行进行监管的依据

D.以上都是

答案：D

解析：信贷资产分类是银行风险管理的重要环节，有助于银行识别和管理风险。通

过信贷资产分类，银行可以了解信贷资产的风险状况，采取相应的风险控制措施。同时,

信贷资产分类也是银行监管机构对银行进行监管的依据，有助于监管机构全面了解银行

的信贷风险状况。因此，选项A、B、C都是正确的，所以最终答案为D。

5、关于银行风险管理，以下说法正确的是：

A.风险管理是银行经营管理的核心

B.风险管理强调预防为主，控制与化解相结合

C.风险管理只关注银行面临的潜在损失

D.风险管理要求银行建立全面的风险管理体系

答案：ABD

解析：风险管理是银行经营管理的核心，强调预防为主，控制与化解相结合。风险

管理不仅关注银行面临的潜在损失，还包括对风险的识别、评估、监测和控制等方面。

因此，选项C错误。正确答案是ABD。

6、关于银行组织架构，以下说法正确的是：

A.银行组织架构应具有层次性、职能性和灵活性

B.银行组织架构的核心是董事会和高级管理层

C.银行组织架构中，业务部门应直接向董事会汇报

D.银行组织架构应适应市场变化和业务发展需求

答案:ABD

解析•：银行组织架构应具有层次性、职能性和灵活性，以适应市场变化和业务发展

需求。董事会和高级管理层是银行组织架构的核心，负责制定和实施银行战略。业务部

门应向高级管理层汇报，而不是直接向董事会汇报。因此，选项C错误。正确答案是

ABDo

7、银行在风险管理中，以下哪些属于市场风险？

A.利率风险

B.股票价格波动风险

C.外汇风险

D.信用风险

E.流动性风险

答案：ABC

解析•：市场风险是指由于市场价格波动导致银行资产或负债价值发生损失的风险。

利率风险、股票价格波动风险和外汇风险都属于市场风险。信用风险是指由于借款人或

交易对手违约导致损失的风险，流动性风险是指银行无法及时获得资金以满足其支付需

求的风险，这两者不属于市场风险。因此，正确答案是ABC。

8、以下关于银行内部控制体系的说法，正确的是：

A.内部控制体系是银行管理体系的重要组成部分

B.内部控制体系旨在防范和化解风险，确保银行稳健经营

C.内部控制体系应由银行董事会负责制定和监督

D.内部控制体系包括风险识别、评估、控制和监督等环节

E.内部控制体系不涉及银行经营战略的制定

答案：ABCD

解析•：内部控制体系确实是银行管理体系的重要组成部分，其目的是防范和化解风

险，确保银行稳健经营。内部控制体系应由银行董事会负责制定和监督，确保其有效性。

内部控制体系包括风险识别、评估、控制和监督等环节，这些都是确保内部控制体系有

效运行的关键要素。同时，内部控制体系与银行经营战略的制定密切相关，因为战略决

策需要基于有效的风险管理和内部控制。因此，正确答案是ABCD。

9、以下哪些属于银行的风险管理工具？（）

A.风险评估模型

B.风险分散策略

C.风险承受能力评估

D.风险资本要求

答案：ABCD

解析：银行的风险管理工具包括风险评估模型、风险分散策略、风险承受能力评估

以及风险资本要求等。这些工具帮助银行识别、评估、监控和控制各类风险，以确保银

夕亍的稔健运营。

10、以下关于银行内部控制的说法，正确的是？（）

A.内部控制是银行防范和化解风险的第一道防线

B.内部控制应当贯穿于银行经营管理活动的全过程

C.银行内部控制的目的是确保银行资产的安全和完整

D.以上都是

答案：D

解析：内部控制是银行防范和化解风险的第一道防线，应当贯穿于银行经营管理活

动的全过程。内部控制的目的是确保银行资产的安全和完整，防止和减少损失。因此，

选项A、B、C都是正确的，所以答案为D。

11、根据《商业银行法》，以下哪些行为属于商业银行的存款业务？（）

A.开设活期存款账户

B.发行银行承兑汇票

C.提供贷款服务

D.接受客户委托代保管贵重物品

答案：A、D

解析：根据《商业银行法》，存款业务包括活期存款、定期存款和其他存款。选项

A、B、D均属于存款业务，而提供贷款服务属于银行的贷款业务，不属于存款业务。因

此，正确答案为A、B、Do

12、以下关于银行风险管理体系的说法，正确的是哪些？（）

A.风险管理体系包括风险评估、风险控制、风险监督和风险预警

B.风险管理体系的建立和完善需要全行员工的参与和配合

C.风险管理体系的目的是确保银行经营活动的稳健和安全

D.银行风险管理体系的建立要遵循“全面性、前瞻性、协调性、有效性”的原则

答案：A、B、C、D

解析：银行风险管理体系是一个综合性的管理体系，包括风险评估、风险控制、风

险监督和风险预警等方面。选项A正确。建立和完善风险管理体系需要全行员工的参与

和配合，因为风险管理涉及银行经营活动的方方面面，选项B正确。风险管理体系的目

的是确保银行经营活动的稳健和安全，选项C正确。银行风险管理体系的建立要遵循“全

面性、前瞻性、协调性、有效性”的原则，选项D正确。因此，正确答案为A、B、C、

Do

13、《银行管理》初级考试多选题：以下哪些是银行风险管理的核心要素？（）

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险监控

E.风险应对

答案：ABCDE

解析：银行风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监控和风险应对五

个核心要素。这些要素共同构成了银行风险管理的完整流程，确保银行在经营活动中能

够有效识别、评估、控制和应对各类风险。

14、《银行管理》初级考试多选题：在银行内部控制中，以下哪些属于内部控制的

习标？（）

A.防范和化解风险

B.确保银行资产安全

C.提高银行经营管理效率

D.保障银行信息真实完整

E.促进银行合规经营

答案：ABCDE

解析：银行内部控制的目标包括防范和化解风险、确俣银行资产安全、提高银行经

营管理效率、保障银行信息真实完整和促进银行合规经营。这些目标共同构成了银行内

部控制的基本框架，旨在确保银行运营的稳健性和合规性c

15、以下哪项不属于银行风险管理的主要类型？

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

答案：D

解析：银行风险管理的主要类型包括市场风险、操作风险和信用风险。法律风险虽

然也是银行面临的风险之一，但通常不被单独列为银行风险管理的主要类型。因此，选

项D是正确答案。

16、以下关于银行内部控制的说法，正确的是：

A.内部控制是银行风险管理的重要组成部分

B.内部控制可以完全消除银行风险

C.内部控制有助于提高银行运营效率

D.内部控制主要依靠外部审计来实施

答案：A、C

解析：内部控制是银行风险管理的重要组成部分，它有助于提高银行运营效率，减

少风险发生的可能性。然而，内部控制并不能完全消除银行风险，因为风险是客观存在

的。同时，内部控制主要依靠银行自身的制度和流程来实施，而不是完全依赖外部审计。

因此，选项A和C是正确答案。

17、以下哪些是银行风险管理的基本原则？（）

A.全面性原则

B.实质性原则

C.合规性原则

D.有效性原则

答案：ABCD

解析•：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、实质性原则、合规性原则和有效

性原则。全面性原则要求风险管理覆盖银行的所有业务领域；实质性原则要求风险管理

应关注业务活动的实质；合规性原则要求银行遵守相关法律法规；有效性原则要求风险

管理体系能够有效识别、评估、监控和应对风险。

18、关于银行内部控制，以下说法正确的是？（）

A.内部控制是银行管理体系的核心

B.内部控制的目标是确保银行资产的安全

C.内部控制包括内部控制制度和内部控制流程

D.内部控制可以完全消除银行的风险

答案：AC

解析：内部控制是银行管理体系的核心，旨在确保银行经营活动的有效性和合规性。

内部控制包括内部控制制度和内部控制流程，旨在识别、评估、控制和管理风险。虽然

内部控制可以显著降低风险，但无法完全消除银行的风险，因为风险是银行经营活动中

不可避免的一部分。因此，选项A和C是正确的，而选项B和D是错误的。

19、以下哪些属于银行风险管理的主要环节？（）

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险监控

E.风险报告

答案：ABCDE

解析：银行风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监控和风险报

当五个环节。这些环节相互关联，共同构成了银行风险管理的完整体系。

20、以下哪些属于银行齿部控制的构成要素？（）

A.内部环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监督检查

答案：ABCDE

解析：银行内部控制由内部环境、风险评估、控制活幻、信息与沟通和监督检查五

个构成要素组成。这些要素相互支持，共同确保银行内部控制的有效性。

21、关于商业银行的风险管理策略，以卜.哪些说法是正确的？

A.风险分散可以降低非系统性风险

B.风险对冲通常涉及使用衍生产品

C.风险转移只能通过保险实现

D.风险补偿是指银行为承担风险而要求的额外回报

答案：A,B,D

解析：此题考查的是风险管理的基本概念和方法。选项A正确，因为通过将投资分

散到不同资产类别或地区，确实可以减少特定资产带来的非系统性风险。选项B也正确，

因为风险对冲确实经常涉及到利用期货、期权等衍生金融工具来抵消可能的价格波动风

险。选项C错误，虽然保险是一种风险转移的方式，但不是唯一的方式；例如，信用违

约互换也是一种风险转移工具。选项D正确，因为风险补偿是金融机构在定价金融产品

时考虑的重要因素之一，它反映了投资者因承担额外风险所期望获得的超额收益。

22、根据《中华人民共和国商业银行法》，下列哪些活动属于商业银行的经营范围？

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.直接参与股票市场交易

答案：A,B,C

解析：本题旨在测试考生对于商业银行法定业务范围的理解。选项A、B、C均符合

法律规定，分别是吸收公众存款、发放各种期限的贷款以及办理结算等传统银行业务。

然而，选项D所述直接参与股票市场交易不在商业银行的常规业务范围内，除非有特别

授权，一般情况下商业银行不能从事此类活动，以避免过高风险并保护存款人的利益。

23、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，以下哪项不属于银行业金融机构

的监管主体？

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.国家外汇管理局

答案：C

解析：中国银行业监督管理委员会（简称银监会）是负责监管银行业金融机构的主

体。中国人民银行和国家外汇管理局主要负责货币政策和外汇管理，而中国证券监督管

理委员会主要负责证券市场的监管。因此，选项C不属于银行业金融机构的监管主体。

24、以下哪项措施不属于银行风险管理中的内部控制措施？

A.建立健全风险管理体系

B.实施风险限额管理

C.定期进行风险评估

D.设立独立的风险控制部门

答案：B

解析：在银行风险管理中，内部控制措施主要包括建立健全风险管理体系、定期进

夕亍风险评估和设立独立的风险控制部门等。实施风险限额管理是风险控制的具体手段之

一，属于内部控制措施的一部分，因此选项B不属于不属于银行风险管理中的内部控制

措施。

25、关于商业银行的资本充足率，下列说法正确的是：

A.核心一级资本充足率不得低于5%

B.一级资本充足率不得低于6%

C.资本充足率不得低于跳

D.商业银行可以通过增加贷款来提高资本充足率

答案：A,B,C

解析：根据中国银行业监督管理委员会(CBIRC)的规定，商业银行的核心一级资

本充足率、一级资本充足率和总资本充足率分别不得低于5%、6%和8%。选项D是不正

确的，因为增加贷款通常会增加银行的风险加权资产，如果不相应地增加资本，则可能

会降低资本充足率。因此，为了提高资本充足率，商业银行更可能采取减少风险资产或

增加资本的措施。

26、在银行业的风险管理中，以卜哪些是常见的风险管理策略？

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.完全避免所有风险

答案：A,B,C

解析：在银行业的风险管理实践中，风险分散、风险对冲和风险转移是常用的策

略。风险分散指的是通过多样化投资组合来降低非系统性风险；风险对冲是通过金融衍

生品等工具来抵消潜在损失；风险转移则是通过保险或出售资产等方式将风险转移到其

他方。然而，选项D“完全避免所有风险”并不是现实中的做法，因为银行业务本质上

就是与风险共存的，而适当的风险对于实现收益是必要的。因此，银行更多的是管理风

险而非完全避免风险。

27、以下哪些属于银行风险管理的基本原则？（）

A.全面性原则

B.预防性原则

C.有效性原则

D.适应性原则

答案：ABCD

解析：银行风险管理的基本原则包括全面性原则、预防性原则、有效性原则和适应

性原则。全面性原则要求银行风险管理应覆盖所有业务领域和风险类型；预防性原则要

求银行在风险发生前采取措施进行预防；有效性原则要求银行风险管理措施应有效降低

风险；适应性原则要求银行风险管理应随着市场环境的变化而调整。

28、以下哪些属于银行内部控制的基本要素？（）

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

答案：ABCD

解析：银行内部控制的基本要素包括控制环境、风险评估、控制活动和信息与沟通。

控制环境是指银行内部对内部控制的态度、意识和文化；风险评估是指银行对可能影响

其目标实现的风险进行识别、评估和优先排序；控制活动是指银行实施的具体措施来降

低风险；信息与沟通是指银行内部各层级之间以及与外部相关方之间的信息交流。这四

个要素共同构成了银行内部控制的核心框架。

29、在商业银行的内部控制体系中，以下哪些选项是构成其核心要素的组成部分？

A.内部控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

答案：A、B、C、D

解析：商'也银行的内部控制体系由多个核心要素组成，包括但不限于内部控制环

境（即内部控制系统运行的基础和框架）、风险评估（识别和分析可能影响银行目标实

现的风险）、控制活动（为确保风险管理策略得以实施而采取的具体措施）、以及信息与

沟通（确保相关信息被及时准确地识别、获取和报告）。这些要素共同作用，以保障银

夕亍运营的有效性和安全性。

30、关于银行业金融机构的合规管理，下列说法正确的是：

A.合规管理部门应当独立于业务部门

B.合规管理仅限于遵守法律法规

C.合规文化是企业文化的组成部分之一

D.合规管理有助于防范和控制风险

答案：A、C^D

解析：合规管理部门需要保持相对独立性，以确保其能够客观公止地履行职责（A

正确）。合规管理不仅限于遵守法律法规，还包括遵守行业规范、内部规章制度等更广

泛的内容（因此B不正确）。构建良好的合规文化是推动企业整体文化建设的重要方面,

它强调了诚信和道德行为的重要性（C正确）。通过有效的合规管理，可以提前识别潜

在问题，从而帮助银行更好地防范和控制各种风险（D正f角）。

31、关于银行风险管理，以下哪些是内部控制的构成要素？（）

A.制度控制

B.组织控制

C.程序控制

D.检查控制

E.风险控制

答案：ABCD

解析：银行风险管理中的内部控制包括制度控制、组织控制、程序控制和检查控制。

制度控制是指通过制定和实施相关政策和程序来控制风险；组织控制是指通过组织结构

来确保风险管理的有效性；程序控制是指通过制定和执行具体操作程序来控制风险；检

查控制是指通过定期的检查和审计来确保内部控制措施得到有效执行。

32、以下关于银行资产管理的说法，正确的是（）o

A.资产管理是指银行通过购买和持有各种资产来获得收益的活动

B.银行资产管理的目标包括追求资产的安全、流动性、收益性

C.资产管理过程中，银行应注重资产的风险控制

D.银行资产管理的主要手段包括投资、融资、资产证券化等

E.资产管理对银行整体经营状况具有重要影响

答案：ABCDE

解析：资产管理是指银行通过购买和持有各种资产来获得收益的活动，其目标包括

追求资产的安全、流动性、收益性。在资产管理过程中，银行应注重资产的风险控制。

银行资产管理的主要手段包括投资、融资、资产证券化等。资产管理对银行整体经营状

况具有重要影响。因此，上述五个选项都是关于银行资产管理的正确说法。

33、在商业银行的资本充足率计算中，下列哪些项目可以计入一级资本？（多选）

A.普通股

B.优先股

C.超额贷款损失准备

D.未分配利润

答案：A,D

解析：一级资本主要包括普通股和未分配利润等核心资本元素。这些资本来源直

接反映了银行股东的资金投入，并且在银行面临危机时能提供最强的缓冲作用。优先股

（选项B）虽然也可以作为其他一级资本的一部分，但通常是有条件的，例如它不能有

固定收益支付的强制要求。超额贷款损失准备（选项C）属于二级资本，用于吸收超出

预期的损失，因此不计入一级资本。

34、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行开展业务应当遵循的原则包括

哪些？（多选）

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.竞争性原则

答案：A,B,C

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行开展业务应遵循“三

性”原则，即安全性、流动性和效益性原则。这三项原则是确保商业银行稳健经营的基

础，其中安全性原则是指银行必须保证资金的安全；流动性原则强调银行资产能够迅速

转换为现金以满足客户的提款需求和其他支付义务；效益性原则则是指银行应在风险可

控的前提下追求经济效益的最大化。竞争性原则（选项D）并不是法律明确规定的业务

开展原则，而是市场环境中自然形成的一种现象。

35、以下关于商业银行风险管理的说法中，正确的是（）

A.风险管理是商业银行的核心竞争力之一

B.风险管理的主要bl标是保证银行的资产安全

C.风险管理可以通过分散投资来降低风险

D.风险管理应该遵循审慎性原则

答案：ACD

解析：风险管理确实是商业银行的核心竞争力之一，它可以帮助银行识别、评估和

控制风险，从而保证银行的稳健经营。风险管理的目标不仅包括保证资产安全，还包括

实现银行的经济效益和社会责任。分散投资是降低风险的一种方法，而风险管理应遵循

审慎性原则，以确保风险可控。因此，选项A、C和D是正确的。

36、关于商业银行流动性风险的管理，以下说法正确的是（）

A.流动性风险是指银行无法及时满足客户提款需求的风险

B.商业银行应制定流动性风险应急预案

C.流动性风险的管理主要通过提高银行资本充足率来实现

D.商业银行应定期进行流动性风险评估

答案：ABD

解析：流动性风险是指银行在短期内无法满足客户提款需求或偿还到期债务的风险,

因此选项A正确。商业银行应制定流动性风险应急预案，以应对可能发生的流动性危机，

所以