银行电子验印管理办法

1、电子验印管理办法1、目的本办法规定xx银行电子验印系统的管理，旨在规范电子验印系统的操作，提高对客户签章的鉴别能力，防范金融支付风险，确保银行和客户资金安全。2、适用范围本办法适用于xx银行实行电子验印的所有机构。3、职责依据中华人民共和国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国反洗钱法、个人存款账户实名制规定、征信业管理条例等法律、法规、规章及规范性文件规定，要求所有接触和使用个人金融信息的人员在岗期间履行对客户信息的保密义务，并在离岗时，严格按照保密要求进行工作交接。3.1总行运营管理部负责电子验印管理办法的制定和修改及电子验印系统的管理，负责电子验印系统增加和删除各分支机构名

2、称及号码，以及对各机构电子验印系统管理员的管理。3.2分行运营管理部负责对所辖各机构电子验印系统管理员及操作员的管理。3.3支行3.3.1 负责审核客户预留印鉴卡等资料的真实性、合法性，并完成预留印签卡及相关账户信息的录入和修改；按照正确的操作方式使用电子验印系统核验客户签章。3.3.2 所有使用电子验印系统进行印鉴录入、复核、授权、核验以及相关信息查询等操作的人员均为验印操作员，操作员号码为6位，每个操作员都使用自己在核心系统的柜员号，不够6位的在号码前加“0”补齐，初始密码为6个“1”，首次登录系统时必须先更改密码，一定要严守密码口令，不得随意向他人泄露。验印操作员按柜员级别不同划分为四类

3、：a) 支行管理员：管辖行副行长、经办行行长及业务主管为支行管理员，负责本机构电子验印系统各操作员的增加、修改和删除等管理，对印鉴卡修改、抽卡和删除等业务操作进行授权，查阅并打印电子验印系统的各类工作日志等。b) 支行验印复核操作员：业务主办为支行验印复核操作员，负责开户的复核，查阅并打印电子验印系统的各类工作日志等。c) 支行验印建模操作员：主要办理对公转账业务的综合柜员为支行验印建模操作员，负责印鉴卡的开户录入、变更、抽卡、修改、销户、删除等业务的操作，各类业务凭证的登记，签章的核验，查阅客户资料信息，查阅并打印电子验印系统各类工作日志等。d) 支行验印操作员：其他柜员为支行验印操作员，使

4、用电子验印系统对客户的签章进行核验及查阅打印相关日志等。3.4其他后督中心、清算中心及国际业务中心等部门的电子验印系统验印操作员参照支行管理。3.5柜员岗位变动由本机构管理员及时做柜员岗位调整；柜员机构变动由上级管理部门管理员做柜员机构调整。4、工作程序4.1. 开户建模4.1.1 基本要求a)用于建模的预留印鉴卡必须清晰整洁，预留印模必须完整清晰、深浅适度、印油笔画均匀且无断笔，文字清晰，无粘连或间断现象，确保电子验印系统入库数量与印鉴卡数量一致。b)客户加盖在印鉴卡上的预留印章有单位公章、财务专用章和法定代表人或其授权的代理人名章。客户预留的第一枚印章必须为单位公章，单位公章加盖在印鉴卡的

5、背面，印鉴卡正面的指定位置加盖单位公章或财务专用章和法定代表人或其授权代理人的名章。c)客户开立账户时印鉴卡上的各项要素必须填写齐全，其中开户日期为综合业务系统开户日期，启用日期为人民银行核准日，不需人民银行核准的账户，启用日期为开户日期，客户重新建模或变更预留签章时，新印鉴卡的启用日期为实际发生日，注销日期和抽卡日期于实际发生日时填写。4.1.2 开户时，客户应出具加盖单位公章的介绍信和一份预留印鉴卡片，支行验印建模操作员应首先对开户单位介绍信上的单位公章与印鉴卡上加盖的单位公章进行手工折角验印，无误后进入电子验印系统进行印鉴的开户，在印鉴录入时，放入取景框内的预留印鉴卡应平整、没有任何干扰

6、因素且印章加盖完整、清晰，印鉴录入的顺序依次为单位公章、财务专用章、法定代表人或其授权代理人的名章。4.1.3支行验印复核操作员用自己的用户名和密码进入电子验印系统，进行印鉴开户的复核，复核时输入账号调取待复核的印鉴，对开户未复核的信息进行复核，确认录入印鉴卡的有效性。复核时注意放入取景框内的印鉴卡应平整且没有任何干扰因素。复核成功之后的印鉴卡正式建立在印鉴库中。4.2. 审核验印4.2.1.支行审核验印4.2.1.1每个支行至少配备一套电子验印系统设备，对日常票据或付款凭证（以下统称支付凭证）的签章进行核验。4.2.1.2发生支付凭证付款时，原则上不能采用手工折角验印；对有疑问的签章应谨慎处

7、理，防止假冒签章被人为强行通过，造成资金损失。因系统原因不能正常使用电子验印系统验印的，及时上报总行运营管理部和信息科技部。4.2.1.3办理转帐业务时，通过影像传输的信息必须通过验印系统进行签章的审核，在对通过影像传输的信息进行核验时，有系统自动识别通过和系统提供的辅助功能人工判断两种方式。审核通过的方能进行下一步的业务处理，否则作退票处理。4.2.1.4核验支付凭证上签章时，可系统自动识别通过，也可使用系统提供的辅助功能人工判断通过。核验时输入支付凭证上的账号调取出印模，在验印取景框内放入待核验签章的支付凭证，核对完毕，系统通过后，在核心系统进行记帐。柜员在验印时应做到核验及时，传递迅速，

8、不积压凭证，不拖延办理。4.2.1.5在核验实物支付凭证时，对系统原因造成的不能正常通过电子验印系统核验的，及时记录并上报总行运营管理部和信息科技部，并由经办员与业务主办调用预留印鉴卡片对支付凭证上的签章进行手工双向折角核验，核验无误的进行记账，否则不予受理。4.2.1.6 对于出票人加盖的印章模糊不清、通过人工判断仍然发现偏差较多的支付凭证，应作退票处理。4.2.1.7支行对开户单位正常出售支票时，应同时在电子验印系统中进行凭证登记，记录凭证的起止号码。对已出售但未在电子验印系统中进行登记的凭证，在对此种凭证进行验印之前应先进行凭证登记，之后才可进行正常核验。4.2.2总行清算中心审核验印4

9、.2.2.1总行清算中心日常对支付业务的审核验印必须通过验印系统。4.2.2.2核验实物支付凭证时，可系统自动识别通过，也可使用系统提供的辅助功能人工判断通过。核验时输入支付凭证上的账号调取出印模，在验印取景框内放入待核签章的支付凭证，核对完毕，系统通过后，在核心系统进行记帐。柜员在验印时应做到核验及时，传递迅速，不积压凭证，不拖延办理。4.2.2.3由于下列原因造成验印系统未能自动识别通过或未能人工辅助通过的，清算中心及时通知支行增加、变更验印系统的预留印鉴。支行不能马上在验印系统进行增加、变更的，造成不能正常通过验印系统核验的，由清算中心通知支行，支行派两名经办员（其中1人必须为业务主管、

10、业务主办或综合柜员）携带预留印鉴卡片到清算中心进行手工双向折角核验，核对无误后，支行两名经办员在付款凭证上签字确认付款：a)实际印鉴卡片的预留印鉴未录入电子验印系统的，由支行立即录入验印系统，清算中心实施电子验印。b)电子验印系统印鉴与实际印鉴卡片预留印鉴不符，由支行立即在验印系统中进行印鉴变更后，清算中心实施电子验印。c)建模时预留印鉴不标准，致使验印系统未能自动识别通过或未能人工辅助通过的。4.3.印鉴重建4.3.1如果建模时预留的部分印鉴不标准，印鉴库中的印鉴宽容度低，致使电子验印系统运行后通过率较低，影响了客户资金的使用效率，加大了印鉴核验的风险。这种情况下应要求客户重新预留印鉴卡，重

11、新进行建模工作。4.3.2 办理预留印鉴重新建模时，支行验印建模操作员应首先对客户重新加盖签章的印鉴卡在系统中与原印鉴卡进行核验，通过后，进行影像重建操作，授权通过后，重新进行新印鉴的录入，录入成功后，由支行验印复核操作员进行重新建模的复核工作。重新建模成功后，旧印鉴卡作为附件随当日传票装订。4.4.印鉴变更4.4.1客户要求更换印鉴时，应填制更换印鉴通知书，加盖新的印鉴卡片，新的印鉴卡片仍需加盖公章，更换印鉴通知书上应同时加盖新旧印鉴和单位公章。支行验印建模操作员在验印系统中进行印鉴的变更前，需对更换印鉴通知书上加盖的旧印鉴与系统中预留印鉴进行核验，无误后核验单位公章，通过后方可进行影像变更

12、，支行验印复核操作员在对印鉴变更进行复核时，需对新的印鉴卡上加盖的印章逐枚在系统中进行核验。同时在旧的印鉴卡上标注注销日期。4.4.2在票据的有效期内，新旧印鉴可同时并行，更换印鉴的次日起第10天（到期日为例假日顺延）在系统中做抽卡处理，并抽出旧的印鉴卡片标注抽卡日期，作为附件随当日传票装订。如更换印鉴10日后，客户尚有加盖旧印鉴未解付的在途票据，具体的业务操作详见作业文件会计印章管理办法中4.3.4条c、d内容办理。4.5.印鉴删除客户在办理帐户销户时，支行验印建模操作员根据客户按规定出具的销户手续在综合业务系统中作销户处理之后，经业务主办对帐务进行复核无误后，在验印系统中进行印鉴的删除处理

13、，授权通过后抽出印鉴卡片标注注销日期和抽卡日期并作为附件随当日传票装订。4.6.报表统计4.6.1电子验印系统主要提供印鉴卡查询、账户变动日志查询、验印凭证查询、验印凭证日志查询、验印单枚章日志查询、系统操作日志查询等多项功能。4.6.2 支行验印建模操作员或支行验印复核操作员应每日认真查阅并分析验印系统生成的各类报表资料，对验印自动通过、人工通过等指标进行认真分析，发现异常情况及时向有关领导报告。其中验印凭证日志要求每日打印并随当日传票装订。4.6.3支行系统管理员应定期查询验印日志，对于经常无法自动通过、需要人工判断通过的印章应重点关注，及时查找原因，属于客户加盖印章不规范的应提示客户，不

14、断提高系统自动通过率，使电子验印系统的技术优势得到有效发挥。4.7 预留印鉴卡的管理4.7.1 空白的印鉴卡作为重要空白凭证，纳入综合业务系统进行规范管理。客户预留印鉴时，印章加盖不标准的印鉴卡应加盖“作废”戳记，并作当日传票附件。4.7.2 每个支行应建立一套预留印鉴卡片并按帐号顺序摆放在印鉴册中，印鉴册由支行验印建模操作员保管，不用时必须加锁存放,印鉴册换人保管时，应办理交接手续，做到责任分明。业务主管应至少每季度对预留印鉴卡检查一次，同时与电子验印系统和综合业务系统进行核对，保证帐实相符。4.7.3单位定期存款账户和应解汇款及临时存款帐户开户时预留银行签章应使用作为重要空白凭证管理的印鉴

15、卡片，放入印鉴册保管,并且纳入电子验印系统进行管理。4.7.4 客户重新建模时，旧的印鉴卡应抽出，加盖“换模”戳记。4.7.5客户更换印鉴时，旧印鉴卡上应加盖“变更”戳记。4.7.6客户销户时，综合柜员应在印鉴卡上加盖“销户”戳记。4.7.7单位定期存款帐户销户时，预留印鉴卡片附单位定期存款证实书后随传票装订。4.7.8应解汇款及临时存款帐户销户时，预留印鉴卡片随当日传票装订。5、罚则5.1各支行应由支行管理员负责设置本网点验印操作员的增加和删除，违反规定每次扣减0.5分。5.2验印操作员使用柜员的核心柜员号码，操作员按要求设置密码，且不得为单一数字或连续数字，并严守密码不得随意向他人泄漏，违

16、反规定每次扣减0.5分。5.3在综合业务系统中办理开户或销户时，必须于当日在电子验印系统中办理开户或删除，违反规定每笔扣减5分。5.4电子验印系统开户时，必须由支行验印建模操作员录入、支行验印复核操作员复核，不得兼职，违反规定每笔扣减0.5分。5.5对开户的单位正常出售支票时，必须在电子验印系统中进行正确的凭证登记，保证电子验印系统中客户拥有支票号码与出售支票时录入号码一致，违反规定每笔扣减2.5分。5.6日常工作中发生付款业务，未经允许采用手工折角的，每笔扣减0.5分。5.7印鉴变更后，电子验印系统必须在规定时间及时变更，如发生与实际印鉴卡片预留印鉴不符的，每笔扣减5分。5.8支行管理员应定期查询