2017年广西银行职业资格《风险管理》：考察范围考试试卷

2017 年广西银行职业资格风险管理：考察范围考试试 卷 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客 户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应_。 A认为该情况属于银行正常经营行为 B认为此情况属自己职责范围之外，不应干预 C认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信 誉不应举报 D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 2、营运资本投资是指公司对的投资。 A：流动资金 B：季节性资产 C：季节性负债 D：季节性资产超过季节性负债部分 E：著作权 3、下列关于银行资本的描述正确的是_。 A银行资本包括会计资本、监管资本和经济资本三个组成部分 B会计资本也称为风险资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额 C经济资本指银行内部管理人员计算的、银行需要保有的最低资本量 D监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金 融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，是防止银行倒闭的最后防线 4、下列属于金融市场主体的是_。 A居民个人 B同业拆借 C金融衍生品 D证券交易经纪人 5、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头 90，日元空头 40，英镑空头 60，瑞士法 郎多头 40，加拿大元空头 20，澳元空头 30，美元多头 160，分别按累计总敞口 头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是 _。 A140 B150 C120 D230 6、下列不属于附属资本的是（） 。 A未公开储备 B重估储备 C盈余公积 D普通贷款储备 7、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是_。 A收益率高 B安全性高 C灵活性好 D信用度高 8、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 9、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是_。 A一笔 5 年期贷款展期 1 年 B一笔贷款展期 2 年 C贷款到期后借款人向银行申请延长期限 D借款人向银行申请缩短还款期限 10、在_时，行业内竞争比较激烈。 A行业进入导入期 B行业进入壁垒高 C行业内资本运作比较频繁 D行业内用户转换成本高 11、 汽车消费贷款管理办法(试点办法)于_年颁布。 A1993 B1997 C1998 D2004 12、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_性质。 A贷款申请 B贷款意向书 C借款申请书 D贷款承诺 13、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度 的指标是()。 A偿还性 B收益性 C流动性 D安全性 14、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是 _。 A客户资产评估 B资产现状分析 C风险分析 D建立投资组合 15、下列选项中不是现金密集行业的是_。 A酒吧 B金银首饰店 C洗衣店 D顾问公司 16、市场环境分析的基本方法是_。 ASWOT BVAR C成本收益分析法 D边际分析法 17、我国目前发行的债券大多_。 A低于面值发行 B按面值发行，其间按期支付利息 C按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D高于面值发行 18、中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标不包括（） 。 A增进市场信心 B增进公众对现代金融的了解 C努力减少犯罪，维护金融稳定 D培养全民的投资积极性 19、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是_。 A操作风险 B信用风险 C国家风险 D法律风险 20、我国商业银行的主要业务对象是_。 A企业 B居民 C政府 D国外金融机构 21、_是资产负债表中的流动负债。 A应付票据 B应收票据 C存货 D待摊费用 22、某银行 2009 年年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为 200 亿 元，各项贷款余额总额为 40000 亿元，若要保证不良贷款率低于 2%，则该银行 次级类贷款余额最多为_亿元。 A200 B400 C600 D800 23、下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是_。 A金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能 B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能 D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 24、结合个人贷款管理暂行办法 ，个人贷款的合规管理主要包括三项内容， 其中不包括_。 A健全流程 B设置监管人员 C加强对制度的执行和监测 D建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度 25、初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件 外，还应了解。 A：经济走势 B：宏观政策 C：贷款利率 D：贷款用途 E：著作权 26、具备下列_情形的，经批准可以减征个人所得税。 A福利费、抚恤金、救济金 B保险赔款 C军人转业费、复员费 D残疾、孤老人员、烈属所得 27、下列哪种说法是正确的？_ A债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C凭证式国债可以流通并转让。 D记账式国债不能上市流通转让。 28、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重归流是_，第二 重归流是_。 A银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是_。 A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场 外进行交易 B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规 格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都 要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强 C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风 险 D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约 因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交 易双方确定，无统一性 E履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比 例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 2、借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的_ A80% B70% C60% D50% 3、2007 年 3 月 20 日，_挂牌。 A渤海银行 B张家港市农村商业银行 C上海银行 D中国邮政储蓄银行 4、2009 年初次级类贷款应提准备为 1100 亿元，贷款损失准备充足率为 80%， 则贷款实际计提准备为_亿元。 A880 B1375 C1100 D1000 5、关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的是_。 A人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求 B人力资源预测通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预测， 二是企业内部和外部的劳动力供给预测 C人力资源的流动是市场经济的特征之一 D企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力 资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策 E以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效 率与活力具有重要意义 6、下列关于个人住房贷款要素说法正确的是_。 A个人住房贷款的利率实行上限管理，下限放开 B商业银行可以根据具体情况确定利率水平 C从 2008 年 10 月 27 日起最低首付款比例为 30% D仅提供保证担保方式的贷款期限不得超过 10 年 7、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有_。 A材料的一致性 B借款人身份 C贷款审批人的审批意见 D借款用途 E担保情况 8、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是_。 A维护所在机构商业信誉 B在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C切实履行岗位职责 D对所在机构诚实信用 9、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是_。 A交易限额 B风险限额 C止损限额 D单一客户限额 10、个人汽车贷款的_的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购 买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一 客户提车。 A “间客式” B “直客式” C “一站式” D “复合式” 11、下列对于财务分析的理解，正确的为_。 A仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据 B主要目的是对财务的结果进行研究和评价 C分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力 D分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据 12、流动性风险的预警信号/指标包括（） 。 A内部指标/信号 B外部指标/信号 C全部指标/信号 D融资指标/信号 E资本负债指标/信号 13、下列关于银行卡业务的说法不正确的有_。 A信用卡具有无抵押担保的性质 B借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能 C贷记卡可以先消费，后还款 D借记卡和贷记卡统称信用卡 E准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能 14、关于商业银行风险管理部门设置的下列说明中，正确的是_。 A商业银行风险管理部门必须具有高度独立性 B商业银行风险管理部门不能具有或者只能具有非常有限的风险管理策略执 行权 C商业银行风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支 持 D商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，互通信息有无 E商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型 15、某公司 2008 年流动资产合计 2000 万元，其中存货 500 万元，应收账款 500 万元，流动负债合计 1600 万元，则该公司 2008 年速动比率为_。 A1.25 B0.94 C0.63 D1 16、下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是_。 A期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B期货交易所实行当日无负债结算制度 C期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 D客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓 17、_是银行经营管理的决策机构 A股东大会 B董事会 C监事会 D理事会 18、借款人还款能力的主要标志就是_。 A借款人的管理水平是否很高 B借款人的资产负债比率是否足够低 C借款人的现金流量是否充足 D借款人的销售收入和利润是否足够高 19、商用房贷款申请人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款_以上 的首期付款。 A50% B60% C70% D80% 20、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括_。 A保费中含有投资保费 B同时具有保障功能和投资功能 C给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D费用较低 21、关于商业银行资本的描述，其中正确的是_。 A监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C商业银行的会计资本等于经济资本 D银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 22、下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有_。 A交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸 B商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账 户包括的金融工具 C纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略 D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交 易账户 E一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交 易账户 23、被称为“保密天堂”的国家和地区有_。 A美国 B瑞士 C开曼 D巴拿马 E新加坡 24、个人住房装修贷款的期限一般为_年。 A12 B1 3 C2 3 D35 25、语言的使用是社会经济政治文化生活的重要条件，是每人每天所离不了的。 学习把语言用得正确，对于我们思想的精确程度和工作效率的提高，都有极其 重要的意义。最能准确复述这段话的是_ A学习正确使用语言是我们生活所必需的 B学习正确使用语言对我们都具有极其重要的意义 C语言的使用与人类息息相关 D语言在我们生活中扮演的角色非常重要 26、具备下列_情形的，经批准可以减征个人所得税。 A福利费、抚恤金、救济金 B保险赔款 C军人转业