关于组建怀化农村商业银行工作情况汇报

第三届区政府第五十七次 常 务 会 议 议 题 材 料 关于区农村信用联社改革及组建怀化 农村商业银行工作情况汇报 区农村信用联社 （2012 年 3 月 2 日） 各位领导： 根据会议安排，现就区农村信用联社改革及组建怀化农村商 业银行（以下简称“怀 化农商银行” ）工作有关情况作个 简要汇报， 不妥之处，敬请批评指正。 一、关于农村信用联社改革相关背景 鹤城区农村信用联社成立于 1998 年 3 月，系撤地设市从原怀 化市信用联社分设成立，1999 年 10 月按上级要求接管归并了原 怀化地区农业银行信用合作科营业部，2000 年 10 月按上级要求， 接管归并了怀化市人民银行组建的新兴城市信用社和怀化市体改 委组建的建新城市信用社，是一个由三个正科级，一个副处级单 位组建的“ 多民族” 联 社。现有干部员工 509 人，营业网点 35 个。 截止 2011 年末，存贷款余额情况，区联社共有各项存款余额 218604 万元，各项贷款余额 157467 万元，2011 年实现经营利润 7030 万元。不良贷款情况，区信用联社共有不良贷款余额 37630 万元，利息 33715 万元。其中区级涉政不良贷款本金 2059 万元， 利息 3505 万元，市级涉政不良贷款本金 12236 万元，利息 26157 2 万元。信用联社系统不良贷款本金 23335 万元，利息 4053 万元。 农村信用联社坚持为“三农” 服务，自成立以来， 虽不是国家 政策银行，但承担了很多的国家政策银行工作，微利经营，历史包 袱过重，特别是国有商业银行为降低成本纷纷退出农村，农业银 行也逐步取消县以下网点，农村信用联社成为农村金融惟一的支 柱，对鹤城区地方金融尤其是农村金融体系建设起着举足轻重的 作用。为更好服务“ 三农” 工作，进一步完善 农村信用联社经营现 状，2003 年 6 月，国务院发布深化农村信用社改革试点方案（国 发 200315 号），明确 农村信用社改革主要是加快管理体制和 产权 制度改革，把农村信用社逐步办成农民、农村工商户和各类经济 组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融 机构。2004 年 11 月起，我省大部分地区开始启动农村信用社改革 试点工作。从 2010 年起，中国银监会陆续制定相关制度办法，确 立农村信用社股份制改革方向，支持组建农村商业银行，提出用 35 年时间将农村信用社改造为产权关系明确、股权结构合理、 公司治理完善的股份制金融企业，并明确规定凡符合农村商业银 行准入条件的农村信用联社，就直接改制为农村商业银行。2012 年 2 月 8 日，湖南省人民政府关于进一步深化农村信用社改革的 指导意见（湘政发【2012】5 号），对农村信用社改革工作作了进一 步要求和安排。 按照相关文件政策精神，组建农村商业银行主要有 3 个准入 条件。 关于资本金。注册资本金不低于 1 亿元人民币，资本充 足率达到 8。关于不良贷款。根据有关规定，不良贷款要控制 在 2%以下。 关于股权比例控制的相关标准。单个自然人股东持 股比例不得超过总股本的 5，单个法人及其关联企业持股总和 3 不得超过总股本的 10%。 二、关于市委、市政府工作要求 2011 年 9 月 27 日，市政府市长李晖主持召开市政府第 48 次 常务会议，专题研究整合鹤城、中方、洪江区三家农村信用联社， 筹建怀化农村商业银行相关工作。自市政府第 48 次常务会议专题 研究筹建怀化农商银行后，怀化农商银行筹建工作小组先后召开 多次联席会议，下发多个文件，部署筹建工作。主要工作要求有以 下几项： 1. 关于农商银行筹建工作。市里下发怀化农村商业银行筹 建工作方案， 方案进一步明确了筹建工作原则、工作目标、股权 结构、组织治理框架、部门及从业人员配置、主要管理制度、筹建 步骤及时间安排等事项。 （方案附后） 2. 关于筹建工作时间安排。市里下发筹建工作时间安排方 案，主要进度安排为：2012 年一季度要做好拟置换的不良资产造 具清册、贷款档案资料完善、清产核资等；二季度开展清产核资初 审、签订发起人意向协议、撰写申报材料等；三季度完成三家联社 清产核资报告、召开社员代表大会和第一届股东大会，选举产生 董事会成员；四季度完成注册资本验资，向省银监局报送开业申报 材料及在规定时间挂牌开业。 3.关于清收不良贷款工作。市里已下发鹤城区中方县洪江区 农村信用社不良贷款清收工作方案， 方案要求：一要成立不良贷 款清收工作小组。由区长任组长，常务副区长任副组长，区直有关 单位负责人为成员。二要明确清收任务。至 2012 年 6 月底， （组建 怀化农村商业银行申报时点），鹤城区联社压缩不良贷款 34346 万 元，余额控制在 3284 万元以内。三是落实扶持政策。对联社清收 4 和处置不良资产按国家政策给予财税方面的优惠，鼓励用政府优 质资产置换农村信用联社因行政原因形成的不良贷款，有条件的 地方可以通过县级财政预算建立偿债基金集中偿还。 三、关于我区前段工作情况 按照市里工作统一要求，前期，我区开展有关基础工作。一是 成立区信用联社改革工作小组。由党委书记、理事长任组长，副书 记任副组长，严格按市政府、市银监局工作要求开展各项工作。二 是开展内部清产核资工作。从去年 9 月下旬全面展开，至去年底 已全面完成。三是规范老股本金。区信用联社原有老股本金 2.1 亿 元，计划至 2012 年 3 月下旬规范到位。四是引进战略投资者。至 目前，已与大康牧业、长沙有关商业银行着手联系，已有意向进行 合作。五是制定工作方案。根据市里有关要求，草拟了不良贷款清 收工作方案、领导小组等文件，待会议通过后，即可交由区政府或 区政府办行文。 四、下一步工作安排 一是抓好不良贷款清收工作，召开全区农村信用联社不良贷 款清收动员大会，签订各部门清收责任状，全面开展清收工作。二 是按照怀化农村商业银行筹建工作领导小组工作要求，搞好老股 金的规范和新股金的募集。三是按照市委、市政府及区委、区政府 工作要求，认真搞好清产核资等，在 2012 年 11 月 30 日前全面完 成农商行筹建工作。 五、有关建议及请求 1.关于工作机构问题。请求同意成立怀化市鹤城区农村信用 联社不良贷款清收工作领导小组。 2.关于清收工作方案。请求区委、区政府下发鹤城区农村信 5 用联社不良贷款清收工作方案。 3.关于支持农信社工作问题。为壮大区农信社支农资金实力， 支持区域经济建设，请求区政府协调区直部门存款资金开户存入 区农村信用联社。 4.关于清收工作经费问题。由于清收工作时间紧、任务重、涉 及人多面广，亟需筹备宣传费用和工作经费等相关费用 50 万元， 请求区政府予以解决。 附件：1.鹤城区农村信用联社不良贷款清收工作方案 （送审稿） 2.鹤 城 区 农 村 信 用 联 社 不 良 贷 款 清 收 工 作 领 导 小 组 名 单 6 附件 1： 鹤城区农村信用联社不良贷款清收工作方案 （送审稿） 根据湖南省人民政府办公厅关于开展清收农村信用社不良贷款 工作的通知（湘政办发 201025 号）精神和 湖南怀化农村商业银行股 份有限公司筹建工作方案要求，为有序推进怀化农村商业银行筹建 工作，确保不良贷款清收目标任务如期完成，特制定本方案。 一、指导思想及目标任务 （一）指导思想。认真贯彻国务院、省、市关于深化农村信用社改革 试点工作总体要求，以清收政府关联类不良贷款为重点，积极采取多 种有效措施，化解农村信用联社历史包袱，不断提高信贷资产质量，为 我区农村信用联社可持续发展和进一步深化改革奠定坚实基础。 （二）目标任务。区信用联社共有不良贷款余额 37630 万元，利 息 33715 万元。其中区级涉政不良贷款本金 2059 万元，利息 3505 万元，市级涉政不良贷款本金 12236 万元，利息 26157 万元。信用 联社系统不良贷款本金 23335 万元，利息 4053 万元。 二、清收范围 （一）公职人员借款：行政、事业单位公职人员和金融系统从业人 员在农村信用联社的逾期自借和担保贷款。 （二）单位借款：行政、事业单位（七站八所）和乡村两级组织在农 村信用联社的逾期贷款。 （三）其他借款：改制、关停、倒闭和破产企业贷款及农信社自身经 7 营形成的不良贷款。 三、工作步骤 专项清收工作从 2011 年 12 月 20 日开始，至 2012 年 6 月 30 日 结束。具体分为五个阶段进行： （一）调查摸底阶段（2011 年 12 月 20 日2012 年 2 月 20 日）。农 村信用联社对照清收范围开展全面清查，并对拖欠贷款的单位和个人 自行催收。对清收达不到效果的债务单位和个人进行登记，汇编成册， 报区清收办。 （二）宣传发动阶段（2012 年 2 月 20 日2012 年 3 月 10 日）。充 分发挥广播、电视、报刊、网站等媒体作用，广泛宣传（农村信用联社） 不良贷款专项清收意义，争取社会各界的支持和配合。 （三）借款清收阶段（2012 年 3 月 10 日-2012 年 6 月 20 日）。单位 和公职人员积极还款或签订规定期限内还清贷款的协议，并按协议还 款。对 屡催不还、催收无效的单位和个人由农村信用联社进行登记汇 总，报 送区清收领导小组。由纪检监察部门牵头，联合组织、财政和人 事等部门对个人和单位负责人进行重点谈话催促还款，对恶意拖欠者 实行强制清收。本阶段完成清收任务 90%以上。 （四）验收总结阶段（2012 年 6 月 21 日2012 年 6 月 30 日）。对 农村信用联社不良贷款清收情况开展检查和复查，对弄虚作假、完成 任务不达标的单位下发整改通知书，限期整改落实到位。对清收成绩 突出的单位和个人进行奖励。 四、清收措施 （一）对公职人员欠款（或担保贷款）的清收。按照分类处置的原则 分别清收。一是对债权债务清晰的不良贷款，由欠款人和担保人所在 8 单位负责，采取行政手段予以清收。二是对于私贷公用的贷款，依照 “谁签约， 谁承担还款责任；谁用钱，谁负责还 款” 的原则进行处理。私 贷公用贷款经单位签字承认后，由借款人负责督促单位偿还。三是对 债务不清、借贷关系存在争议的不良贷款，分清责任严肃追究信用联 社等相关人员责任。四是对离退休、调出、下岗无管理单位的人员由信 用联社进一步核实贷款情况，负责清收。同时，由区信用联社负责与上 级协调，从党政干部、公职人员贷款总额中核减。 对于不能按期归还欠款的党政机关、企事业公职人员，按党纪政 纪或经济处理办法进行处理。属于区财政开支的，除继续执行财政扣 发工资措施外，采取停职、停岗强制还贷；非区财政开支的，由所在单 位扣发工资，除留出基本生活费外，其余工资扣发还贷。同时，对期限 内还款不到位的党政干部和公职人员，实行不提拔、不调动、不加薪、 不晋级、不评优，并将个人信用作为干部考核和任用的重要依据。经济 处理仍无效的，由区纪委（监察局）、组织部进行组织纪律处理。各级各 部门要在 3 月底以前，最大限度地清收农村信用联社的公职人员和个 人的不良贷款。 （二）对行政事业单位不良贷款的清收。各乡镇、街道办事处和各 部门要支持农村信用联社清收拖欠的贷款（含原属“七站八所” 的欠款）， 积极筹措资金按时还款。确属行政事业单位等财政供养部门的债务， 在界定还款责任后，凡纳入财政预算安排的部门，逾期不还款，则由财 政部门在下拨经费中予以代扣。对农村合作基金会归并到农村信用联 社的贷款，各乡镇、街道办事处和相关部门要积极帮助农村信用联社 做好清收工作，在 2012 年 4 月以前归还到位。 （三）对乡村两级组织不良贷款的清收。对乡村两级组织拖欠农村 9 信用联社的贷款，要进行全面的清理和核查，落实债务，积极清收。清 理和核查要包括乡村组织直接立据借款和以个人名义立据借款。在锁 定贷款余额基础上，乡村组织有还款能力的按照“谁举债、谁负责” 原 则归还；乡村组织承贷，农户使用或直接受益的按照“谁用钱、谁受益、 谁还款”原 则，向 贷款受益人追偿；乡村组织暂时 没有还款能力的，落 实好债务，纳入“ 消赤减债” 计划分步偿还 或通过本级财政预算建立的 偿债基金集中偿还，在 2012 年 4 月底前还清贷款本息。 （四）对改制、关停、倒闭、破产企业不良贷款的清收。有关部门要 支持农村信用联社做好贷款维权工作。凡涉及农村信用联社债权的企 业改制，有关部门要提前告知农村信用联社依法参与；对已经关停、倒 闭、破 产的企业，要坚持“全额认债、债随物走、依法落实、担保优先、 确保清偿” 原则，依法保全 农村信用联社 债权，重新落实债权债务关系， 在 2012 年 5 月底前还清贷款本息。 五、工作要求 （一）加强领导。区政府成立农村信用联社不良贷款清收工作小组， 由区委副书记、区长印宇鹰任组长，区委常委、常务副区长丁琼、区委 常委、副区长李建国、副区长冯贵友任副组长，区直有关单位负责人为 成员，工作小组下设办公室（设区政府办），负责清收各项工作的具体 落实。各有关部门也要相应成立不良贷款清收工作领导小组，切实加 强清收工作领导。 （二）明确责任。各级各部门要密切配合，充分发挥各自职能作用， 合力开展工作。各区级领导要按照“一线 工作法” 和领导分工的要求， 牵头负责抓好分管部门及挂点单位干部干部职工的清收调度工作。各 街道办事处、乡镇人民政府和区直各有关部门负责人为清收不良贷款 第一责任人，要组织、协调、指导、督促清收农村信用联社不良贷款工 10 作，保证领导到位、人员到位、工作到位，不完成追收欠款任务不能撤 离；政法机关要加大对涉及农村信用联社案件的查处力度，运用法律 手段开展清收工作；组织、人事、纪检、监察部门要把清收工作作为干 部考核、使用和廉政建设的重要内容来抓，重点抓好国家干部职工欠 款的追收；宣传部门要认真做好农村信用联社改革的舆论宣传工作， 坚持正面宣传，营造清收农村信用联社不良贷款的强大声势；区农村 信用联社要切实增强不良贷款清收工作责任感和紧迫感，实行乡镇场 区信用分社主任清收不良贷款末位淘汰制，各分社要确定清收重点， 一户一策，跟踪清收，做到“主动不被动，依靠不依赖”，发扬不畏困 难、勇于创新的精神，努力清收不良贷款。 （三）强化督查。区农村信用联社不良贷款清收工作小组办公室建 立清收不良贷款工作旬报统计制度，定期以工作简报形式通报清收不 良贷款工作进展情况和进行经验交流。区农村信用联社认真做好不良 贷款的清收成效、工作进展和余额变化等情况的统计和考核分析工作， 及时总结经验教训，不断提高清收不良贷款的工作效果。同时，督查组 要定期或不定期对各级各部门清收农村信用联社不良贷款工作开展督 促检查，确保清收工作取得实效。 （四）严格奖惩。为充分调动各职能部门及个人清收信用联社不良 贷款积极性，根据我区实际，区政府将对在清收工作中表现突出的部 门和个人按清收额的一定比例予以奖励。对清收不良贷款工作进展缓