保险标准化采标工作考察

保险标准化采标工作考察 中国保险业标准化技术委员会（以下简称“保标委” ）是经国家标准化委员会（以下简称 “国 标委”）批准组建，由保监会领导的从事保险行业标准化工作的技术组织。自 2005 年 9 月 成立以来，保标委针对基础数据标准缺位、接口标准缺失的主要问题，重点攻关，取得了 初步成果，已经发布了保险术语、银保数据交换规范（寿险部分）两个行业标准 和一个五年规划，今年又着手建立保险标准化工作指南等五个行业标准。在标准 研究、制定过程中，保标委更多的是依靠我国保险业自主创新，但从全球来讲，保险业具 有很大的相似性和同质性，这给我国保险业采用国际标准提供了可能。 为研究保险标准化国际采标工作，根据保险标准化工作要始终坚持自主创新与国际采 标相结合的工作思路，2007 年 9 月，保标委秘书处赴国标委、全国金融标准化技术委员会 （以下简称“金标委 ”）、全国金融标准化技术委员会证券分技术委员会（以下简称“证标委” ）就标准化采标工作进行了考察。 一、调研单位基本情况 国标委是国务院授权的履行行政管理职能，统一管理全国标准化工作的主管机构。金 标委是经国标委授权，在金融领域内从事全国性标准化工作的技术组织，国标委委托中国 人民银行对金标委进行领导和管理，具体管理部门为央行科技司。证标委是由国标委批准 组建，在证券、期货领域内从事全国性标准化工作的技术组织，国标委委托中国证监会对 证标委进行领导和管理，具体管理部门为中国证监会信息中心。保标委、证标委都是金标 委的分技术委员会，他们在业务上接受国标委和金标委的指导。 二、国际标准定义及我国的国际采标工作制度建设情况 国际标准是指国际标准化组织（ISO）、国际电工委员会（ IEC）和国际电信联盟 （ITU）制定的标准，以及国际标准化组织确认并公布的其他国际组织制定的标准。采用 国际标准是指将国际标准的内容，经过分析研究和试验验证，等同或修改转化为我国标准 （包括国家标准、行业标准、地方标准和企业标准。下同），并按我国标准审批发布程序 审批发布。 截止目前，根据中华人民共和国标准化法，国家就采用国际标准已经颁布了采 用国际标准管理办法、关于推进采用国际标准的若干意见、采用国际标准产品标 志管理办法（试行）、采用国际标准产品标志管理办法（试行）实施细则、参加 国际标准化组织（）和国际电工委员会（）技术活动的管理办法等一系列 的规章制度。国家积极鼓励采用国际标准和国外先进标准，明确指出，采用国际标准和国 外先进标准是我国的一项重大技术经济政策，是促进技术进步、提高产品质量、扩大对外 开放、加快与国际惯例接轨的重要措施。 三、我国金融行业国际采标现状 金标委对应的 ISO 国际组织是 ISO/TC68（国际标准化组织 /技术委员会 68：金融服务， 包括银行、证券及相关证券、期货业务标准技术委员会），ISO/TC68 的会员分为 P 成员 和 O 成员，前者较后者享有更大的权利，金标委是 P 成员。 ISO/TC68 有 61 项有效的国际 标准，这些标准多为技术标准或是以技术为载体的业务标准。 （一）银行业采标现状 1、采标情况 自 2004 年起，金标委组织金融行业主要是银行业开展了系统的采标工作，主要将 ISO/TC68 的国际标准转化为我国的国家标准或国际标准研究报告。由于我国是 ISO 的会 员单位，每年由国家统一向 ISO 缴纳一定的会费，国内各对口 ISO/TC 分委会的标准化委 员会无需再向 ISO 单独交费。因此，金标委在将 ISO/TC68 的国际标准转化为我国国家标 准或国际标准研究报告的过程中，只要注意不发行其标准文本，并避免以营利为目的，也 无需向 ISO 单独交费。目前已有 19 项国际标准转化为我国国家标准，已经或即将发布。 除了 ISO，值得一提的还有 SWIFT（环球同业银行金融电讯协会），它是一个国际银 行同业间合作组织。SWIFT 实行的是会员制，会员需要付一定的年费，包括国内商业银行 在内的全球大多数国家的大部分银行都是其会员，他们已经在使用 SWIFT 标准。目前，金 标委只是借助央行的执行力， 可以方便地拿到 SWIFT 的一些材料，对其进行研究，但并 未对 SWIFT 采标。 2、采标流程 采标工作第一步是向国标委申请立项，纳入国家采标计划。但由于国家立项计划批复 存在一定时滞性，而且国标委对纳入国家立项的标准只是象征性地下拨少量经费，因此有 些采标项目可以先期开展。金标委在采标工作中，一般是先组织有关人员对拟采标的内容 进行翻译，然后征求各委员单位的意见，如果大家觉得有借鉴的必要，就进入正常的标准 制定流程，或者只作为国际标准研究报告供有关单位参考。 （二）证券业采标现状 在国际合作方面，证标委负责与 ISO/TC68 之证券及相关金融工具分委员会（ISO /TC68/SC4）等的对口工作。证标委除了积极参加 ISO /TC68/SC4 的活动之外，近几年， 在采标方面也做了一些工作，取得了积极进展。 一是加入了非 ISO 的国际组织 ANNA（简称国际编码机构协会），采标 ISO6166。ANNA 负责在全球分配每支证券的唯一标识码，其会员是各个国家。证标委代 表中国加入了 ANNA，每年需要向其支付年费，负责分配中国境内包括证券、债券、一些 银行间市场产品在内的所有金融工具的唯一标识码，方便国际投资者索引。目前，证标委 对 ISO6166 进行了采标。因为 ISO6166 是 ANNA 组织起草的，证标委与 ANNA 进行了联 系，征得其同意，确认没有版权问题，并到国标委立项。 二是采标 FIX 的证券数据交换协议， FIX 是一个国际通用的证券数据交换标准，它也 是一个非 ISO 的标准组织。现在深交所平台跟十几家银行连接进行银证转帐、三方存款用 的都是这个银证数据交换协议。具体采标的是 ISO15022 和 ISO10962，他们是 SWIFT 平 台上的两个 ISO 标准。写这个协议的小组成员之一是交易所的人员，他是 FIX 的起草人之 一，所有的版权也都是他写信向 FIX 委员会确认过的。 三是采标 XBRL（可扩展商业报告语言）组织的上市公司信息披露电子化标准。XBRL 组织是一个民间组织，其上届主席和国际部主任多次到过中国证监会，证标委也跟他们交 流过，提过需求。当时采标的时候证标委给 XBRL 写过确认信，他们董事会讨论后给证标 委复信同意无需付费。现在上海交易所和深圳交易所是 XBRL 的地区成员，XBRL 现在还没 有中国地区组织，中科院正在申请成为其中国地区组织成员。由于 XBRL 是财务数据交换 标准，财政部会计司很重视，目前也正在积极申请成为他的中国地区组织成员。 四是证监会还加入了一个非 ISO 国际组织 国际证券监管组织，即国际证监会联盟。 四、几点启示与建议 （一）开展对国际上保险标准化工作的研究 由于金融标准化技术委员会对应的国际标准化组织中，并不包含保险业务标准技术委 员会，即保标委在全球最大的国际标准化组织 ISO 中没有对应的归口单位，而国际上保险 标准化组织较多、其标准体系不尽相同、标准侧重点也各异（这些情况我们目前还未完全 掌握，只是定性判断），这就给我国保险标准化工作追踪、识别、选择国际先进标准进行 采标带来了很多风险和不确定性。建议采取“走出去，请进来” 的方式，也可以借助保标委 委员单位特别是外资保险公司的力量，对国际上著名标准化组织及其标准体系进行系统研 究，然后再分门别类地着手研究加入有关国际保险标准化组织的可行性和方式。 （二）加强保险标准化采标工作的研究 加强保险标准的国际采标工作，有利于加快我国保险标准化建设步伐，全面提升保险 业竞争力。为此，要加强保险标准化采标工作的研究，制定包括采标管理办法、机制、流 程等在内的相关规章制度，促进保险标准化采标工作的规范化。当前可重点做好对 ACORD 标准的采标研究工作。 ACORD（Association for Cooperative Research and Development，直译为合作运营 研究及发展协会）成立于 1970 年，是国际上有名的地区标准化组织， ACORD 在保险数据 交换标准方面经验丰富，有许多值得中国保险业借鉴的地方，并且前一段时间也同保标委 进行了多次沟通和交流，双方还成功举办了首届保险信息标准化国际论坛。尽管 ACORD 并不在国际标准化组织确认并公布的其他国际组织之列，其制定的标准并非国际标准，但 可以归为国外先进标准，采标没有政策障碍。 因此，建