中小企业授信及融资技巧

上海浦东发展银行天津分行 二零零九年七月 中小企业授信及融资技巧 内容简介 中小客户服务计划 3 浦发银行基本情况介绍 1 2 中小客户金融产品 浦发银行特色业务 4 上海浦东发展银行 1992年 8月 28日经中国人民银 行批准设立 ,1993年 1月 9日正式开业，总部设在上海 1999年成为第一家在上海证交所挂牌上市的商业银行 , 成立以来年平均增长速度达到 30%, 业绩优良、经营稳健，是中国证券市场中一家备受关注和尊敬的上市公司 2002年 12月，与全球最大的银行花旗银行正式签署排他性合作协议，开展多层面的战略合作 浦发银行基本情况介绍 基本财务数据 截止到 2009年 6月 30日，浦发银行天津分行主要财务指标如下： 存款总额 499.99亿人民币 贷款总额 356.37亿人民币 浦发银行基本情况介绍 布局合理的机构网点 在全国开设了 33家直属分支行，遍布经济发达地区 分支机构网点共 328家 在海外建立了 30多家账户行 拥有近 1,000家代理行遍布全球90多个国家与地区 浦发银行基本情况介绍 上海 北京 天津 重庆 沈阳 大连 西安 济南 郑州 南京 苏州 杭州 宁波 深圳 广州 成都 昆明 武汉 太原 青岛 太原 哈尔滨 芜湖 温州 浦发银行基本情况介绍 主要荣誉 上市以来，浦发银行连续 7年被 亚洲周刊 评为“中国上市公司 100强”； 2008年 7月根据核心资本排名，获评英国 银行家 杂志世界银行 1000强第 191位， 在 2006年中国企业社会责任调查中获“最具社会责任企业 20强”荣誉。 2006年 8月作为唯一非外资企业获评上海美国商会“企业社会责任最佳实践奖”； 2005年浦发银行曾作为唯一来自中国大陆的获奖单位，被该杂志授予“亚太地区年度科技与业务整合奖”；被 亚洲银行家 杂志评为亚洲银行 300强第 32位。 浦发银行基本情况介绍 天津分行 目前，浦发银行天津分行已经在我市的河西、和平、河北、南开、河东、北辰、滨海新区的开发区、塘沽区、保税区、空港物流加工区设立了 13家分支机构，并在全市不断增加自助银行设施，努力为各类企事业单位及广大市民提供优质的现代金融服务。 中小客户金融产品 浦发银行中小客户特色产品贯穿您企业发展的每个阶段 企业初创期 企业发展期 企业成熟期 企业发展的二次飞跃 中小客户信用增级 产品一 ：企业按揭宝 您的企业新建厂房或购置机器设备等固定资产时，可能遇到如下问题： 自有资金全部投入以外，还有一定的资金缺口，怎么办？ 自有资金可以满足购建厂房设备需求，但投产后运营资金又出现缺口？ 我行可以为您提供企业按揭宝业务，帮助您来解决这些难题。 企业按揭宝 企业按揭宝 什么是浦发银行的企业按揭宝业务？ 企业按揭宝业务是我行以您所购买的资产进行抵押担保，给予像您一样的成长型企业客户的满足您购置生产经营所需的房产、汽车、机器、设备等固定资产融资需求的服务方案。 我们的优势在哪里？ 用途广泛：我行可以满足您在扩大再生产过程中购置生产经营所需房产、汽车、通用机器设备等固定资产时自有资金不足的融资需求； 期限较长：我行可以向您提供最高期限（用于购置生产经营所需房产）长达 5年的中长期法人按揭融资业务； 自筹较低：我行可以向您提供最低自筹比例（用于购置办公用房和商业用房）不低于购置总额 30%的法人按揭融资业务； 压力较小：我行提供的融资业务可以降低您自筹资金的门槛要求，既减少您的资金占用成本，又有效缓解您还贷到期压力。 企业按揭宝 我们主要的服务对象是谁？ 达到一定的生产规模、企业资质良好的成长型企业， 特别适用于生产能力饱和的成长型生产企业。 企业按揭宝 您需要准备哪些主要的资料？ 融资申请书； 企业营业执照复印件； 企业组织机构代码证复印件； 公司章程； 近期和上年度财务报表原件； 拟购买固定资产的详细情况； 购买固定资产的合同。 详情请咨询 95528或浦发银行当地网点。 企业按揭宝 产品二： 供应链融资 您的企业在生产经营过程中产生资金上的缺口时，可能遇到如下问题： 如何合理利用供应链中实力强大的上下游企业提供信用支持？ 银行进行一般贷款审批的手续太多，审批时间又太长？ 我行可以为您提供供应链融资业务，帮助您来解决这些难题。 供应链融资 什么是浦发银行的供应链融资业务？ 供应链融资业务是我行针对核心客户及其上下游企业之间应收、预付和存货等不同贸易阶段，提供动产质押、提货权质押、保理和商业承兑票据保贴等服务，为成长型企业客户提供的满足其全方位融资需求的服务方案。 供应链融资 我们的优势在哪里？ 信用增加 ：提供与我行认定的高端核心客户的贸易中产生的相关款项，您就可获我行的信用增级； 范围广泛： 担保方式可以覆盖您在正常贸易中产生的应收、预付账款和存货等，满足目标客户不断扩大的担保需要； 方式简便： 提供符合要求的应收、预付账款和存货等，就可获得我行融资，满足您的融资需求。 供应链融资 供应链融资 我们主要的服务对象是谁？ 具有通畅的经销渠道、企业资质良好的成长型企业， 特别适合用于处于世界或国内 500强企业上下产业链中的成长型企业。 供应链融资 您需要准备哪些主要的资料？ 1、 融资申请书； 2、企业营业执照复印件； 3、企业组织机构代码证复印件； 4、公司章程； 5、近期和上年度财务报表原件； 6、上下游企业及交易情况； 7、应收、预付账款和存货情况。 详情请咨询 95528或浦发银行当地网点。 产品三： 动产融资速 您的企业在生产经营过程中，可能遇到如下问题： 上游供应商要求大批量采购，一次性付款，而原材料供应又十分紧俏； 日常生产过程中需要储备较大数量的存货，资金占用过多，周转不灵； 我行可以为您提供 动产融资速业务 ，帮助您来解决这些难题。 动产融资速 什么是浦发银行的动产融资速业务？ 动产融资速业务是我行以您提供我行认可的自有货物动产作为质押物，为像您一样的成长型企业客户提供的满足其生产、销售领域资金需求的服务方案。 动产融资速 我们的优势在哪里？ 方式新颖 ：全新的担保方式，为暂时无法提供足够资产抵押物和担保的企业提供短期资金； 流程简便 ：提供符合要求的货物动产，在完成相关手续后就可获得融资，流程简洁实用； 头寸灵活 ：提供期限 6个月以内，质押率最高可达 70%，让您方便灵活的调动头寸； 效率提高 ：既降低了您的资金占用量，又进一步提高了您原有资金的使用效率。 动产融资速 我们主要的服务对象是谁？ 有一定货物库存量、企业资质良好的成长型企业， 特别适用于钢铁、汽车、塑料等行业的成长型贸易企业。 动产融资速 动产融资速 您需要准备哪些主要的资料？ 1、融资申请书； 2、企业营业执照复印件； 3、企业组织机构代码证复印件； 4、公司章程； 5、近期和上年度财务报表原件； 6、拟质押物的详细情况。 详情请咨询 95528或浦发银行当地网点。 产品四： 融资信用保 您的企业在融资过程中，可能遇到如下问题： 办理信用证押汇时遇到不符点而无法融资； 开证行信用评级较低，信用证难以获得国内银行押汇； 我行可以为您提供 融资信用保业务 ，帮助您来解决这些难题。 融资信用保 什么是浦发银行的融资信用保业务？ 融资信用保是您在 信用保险公司投保信用险 ，将赔款权益转让给浦发银行，以获得融资的业务。 出口信用险承保范围 是货物出运后，买方的商业信用风险和买方国家的政治风险； 国内信用险 承保的是货到买方后，买方故意拖欠或买方破产，无力支付的风险。 融资信用保 我们的优势在哪里？ 方式新颖 ：全新的担保方式，无须提供资产抵押和担保，快速获得贸易融资。 覆盖面宽 ：出口信用险项下信用证不符点押汇、开证行排名不符合我行要求的押汇、 D/P、 D/A押汇、 T/T押汇；国内信用险项下国内保理融资等均可办理。 流程简便 ：在完成相关手续并提交赔款权益转让的相关文件后就可获得融资，流程简洁实用。 融资信用保