银行业务培训银行基础业务知识

银行培训-银行基础知识，2007年12月，目录，金融概念简介中国银行业简介商业银行业务简介银行会计简介银行信息系统总体框架银行核心系统通用金融术语解释，金融概念，简单来说就是资金的融资。它是货币流通、信贷活动和相关经济活动的总称。广义金融是指与信用货币的发行、保管、交换、结算和融资相关的所有经济活动，甚至包括金银的买卖。狭义金融特指信用货币的融资。金融机构、保险公司、证券公司、金融公司、投资信托公司、信用合作社、银行、金融机构、金融租赁公司、外汇交易所、金银交易所、证券交易所、金融特性，金融是一种信用交易。原则上，金融交易必须以货币为对象。金融交易可以发生在各种经济成分之间。金融是信用货币出现后形成的一个经济范畴。能够创造和减少货币的银行信贷是金融特征的最佳指标。银行信贷被认为是金融的核心。(一)起草有关法律、行政法规；完善相关金融机构的运作规则；发布与履行职责相关的命令和法规。(二)依法制定和实施货币政策。(三)监督管理同业拆借市场、同业债券市场、外汇市场和黄金市场。(四)防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。(5)确定人民币汇率政策；保持合理的人民币汇率水平；实行外汇管理；持有、管理和管理国家外汇储备和黄金储备。(六)发行人民币和管理人民币流通。(七)管理国库。(八)会同有关部门制定支付结算规则，维护支付结算系统的正常运行。(九)制定并组织实施金融业综合统计制度，负责数据收集、宏观经济分析和预测。(十)组织协调全国反洗钱工作，指导部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱资金监管职责。(十一)管理信用行业，促进社会信用体系的建立。(十二)作为国家的中央银行，从事相关的国际金融活动。(十三)按照有关规定从事金融业务活动。(十四)承担国务院交办的其他任务。政策性银行的业务特点，一般来说，政策性银行贷款利率较低，期限较长，有特定的服务对象，贷款支持主要是商业银行在初始阶段不愿意进入或不参与的领域。国家开发银行是政策性银行，其业务范围是将国家信用应用于市场，在政府和市场之间起到桥梁和纽带作用，实现国家信用和市场绩效的完全统一。办理重点政策性建设贷款和贴息贷款；调整固定资产投资总额和结构。资金运用主要包括制约经济发展的“瓶颈”项目；直接增强综合国力的支柱产业重大项目；高新技术应用于经济领域的重大项目；重大跨区域政策项目等。中国进出口银行是政策性银行，其业务范围执行国家产业政策、对外贸易政策和金融政策，为扩大中国机电产品和高新技术产品出口、促进比较优势企业“走出去”、促进对外经济技术合作与交流提供政策性金融支持。它是与机电产品和成套设备等资本货物出口相关的各种贷款、混合贷款和次级贷款以及出口信用保险和担保业务。政策性银行农业银行的业务范围用于粮食、棉花、石油、猪肉、食糖等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款，用于扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小农、林、牧、水利基础设施和技术改造贷款。商业银行业务原理，第16章，支付功能，金融服务，信用创造，信用功能，商业银行的功能，*数据源：商业银行的组织形式，目录，金融概念中国银行业简介商业银行业务概述银行系统银行核心系统银行会计总框架商业银行业务，中间业务，债务业务，资产业务，表外业务，是商业银行筹集资金形成资金来源的业务，是资产业务和其他业务的基础。主要由存款负债业务和借款负债业务组成，其中存款负债业务数量最多，内容最复杂。存款负债、贷款负债和负债主要包括银行间贷款、央行贷款、国际金融市场贷款、回购协议等。是指商业银行通过各种灵活的方式吸收居民个人、企事业单位和转换政府机构的货币资金活动，是形成商业银行营运资金的主要来源的一种债务业务。公众对公众活期存款是一种公众对公众的存款，没有定期存款，可以随时存取。它分为本币和外币。公众存款是指存款人只能在存款后的某一特定日期取款的存款。开户金额/保留金额大于等于10，000元人民币；公告存款是指存款人在存款时没有约定存款期限，存款人取款时需要提前通知金融机构，取款日期和金额可以在取款前约定的存款。开户金额/保留金额大于等于50万元；协议存款是指客户与银行签署协定存款合同，约定结算账户保留的期限和基本存款限额的存款。银行将按照结息日或支取日的存款利率对基本存款限额内的存款计息，超过基本存款限额的部分将按照银行在结息日或支取日公布的高于存款利率且低于6个月定期存款利率的协议存款利率支付利息。储蓄存款活期储蓄存款是一种储蓄存款，可以随时存取，没有时间限制。整存整取储蓄存款是指本金存入一次，到期支取一次的定期储蓄存款。支持本地和外币一次性储蓄存款。当地货币整存整取储蓄存款的起存金额为50元人民币，外币整存整取储蓄存款的起存金额为50元人民币。人民币存款期限分为三个月、六个月、一年、两年、三年和五年。外币存款的期限分为：一个月、三个月、六个月、一年、两年等。零存整取储蓄存款是一种约定存期的定期存款，本金分期存入，到期即提取本金和利息。最低存款额为人民币5元。零存整取存款的期限分为三个等级：1年、3年和5年。教育储蓄是储蓄者为将来接受非义务教育(即9年制义务教育以外的全日制高中、大学和中学、本科、硕士和博士学生)而进行的一种零存整取的固定储蓄。存款型计息储蓄存款是一种定期储蓄存款，本金一次存入，在约定的存款期限内不同时间提取利息，到期提取本金。最低存款额是5000元。存款期限分为1年、3年和5年。定期灵活储蓄存款是一种兼具定期存款和活期存款双重性质的储蓄存款贷款、投资和资产是指商业银行通常将部分资金投资于某些证券，以确保银行资金的流动性和安全性，并获得一定的利润。商业银行投资的证券主要是政府债券，尤其是中央政府债券。是银行的主要资产业务，是利用其资金，获取利润的重要渠道。2020年6月11日，成功在于质量。27.个人贷款根据贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。短期贷款是指金融企业按照有关规定发放的期限在1年以内(含1年)的各类贷款。中长期贷款是指贷款期限在1年以上的金融企业发放的各类贷款。根据提供方式的不同，可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指金融企业以借款人的信用为基础发放的贷款。担保贷款是指金融企业以贷款人提供的担保或第三方担保为基础发放的贷款。担保贷款分为担保贷款、抵押贷款、质押贷款等。委托贷款是政府部门、企业、事业单位和个人(客户)提供的，由银行(受托人)根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率，代表客户发放、监督和使用的贷款。银行只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。是由一家或多家银行牵头，许多银行作为贷款参与者向政府或企业提供大量长期商业贷款业务。银团贷款能使借款人在短时间内以较低的成本筹集到大量资金，并能达到分散贷款风险的目的。参与银团贷款的银行根据其在银团中的角色分为主办银行和参与银行。银团贷款进出口押汇出口押汇是指出口商将汇票或单据作为押汇银行的抵押品，由押汇银行根据票面金额扣除利息，将净额预付给出口商，然后将汇票或单据作为抵押品发送给开证行，收取货款以偿还预付款的行为。进口押汇是指申请人从外国银行收到信用证项下的汇票、单据和索款通知，暂时资金不足时，可以向银行申请进口押汇，并按照银行的有关规定办理进口押汇手续。预付款的金额不得超过银行批准给申请人的金额。贴现是指客户持有未到期的商业票据，从银行预先融资的行为。银行将对申请折扣的客户收取一定的折扣率。贴现是一种贷款，严格地说，它是一种担保贷款。贴现票据到期后，根据当前票据向票据承兑人收取票据费用。如承兑人无力支付，应要求汇票申请人偿还当前汇票。如果票据申请人仍无法收取全部款项，则应转移逾期贷款。借入资金是指银行间相互融资的短期贷款。银行将签发一张支付凭证，将款项存入银行账户，贷款方将商定一个期限，并在期限到期时返还款项。根据贷款对象，贷款业务分为三类：境内同业拆借、境外同业拆借和境内境外金融机构。借款分为国内同业拆借和海外同业拆借。个人消费贷款个人消费贷款是指银行向具有指定消费目的的个人客户发放的人民币贷款业务，主要包括个人住房、汽车、普通学生贷款和其他个人消费贷款。抵押贷款是指抵押人将预购房产的产权转让给抵押受益人(银行)作为还款担保。还款后，抵押受益人将该房产的产权转让给抵押人。具体而言，抵押贷款是指购买者以预购产品为抵押从银行获得贷款，购买者按照抵押合同规定的还款方式和期限分期向银行还款；银行收取一定利息个人小额质押贷款个人小额质押贷款是借款人以我行当地储蓄机构持有的尚未到期的定期存款或我行代我行发行的凭证式国债为质押，从我行取得一定金额的人民币贷款。一、住房公积金贷款住房公积金贷款是指政府住房公积金管理中心使用公积金，委托银行为购买自住住房(包括建造、大修)的住房公积金缴存人发放的优惠贷款。商业银行业务、负债业务、中间业务、资产业务和表外业务是指商业银行不使用或少用自有资产，作为中间人为客户办理支付或其他委托事项，为客户提供各种金融服务并收取手续费的业务。中间业务提供保管箱业务、资金收付代理和保险代理业务、信用证服务和担保、金融证券发行、交易、外汇交易代理、国内外结算、政府债券发行、支付和承销代理、结算业务、银行本票-银行本票是银行签发的承诺无条件向收款人或持票人即期付款的业务。银行本票按票面价值分为固定本票和非固定本票，按币种分为人民币银行本票和外币银行本票。人民币银行本票只在同一兑换区域使用。资金结算使用当地人民银行组织的资金结算形式，不使用银行的资金结算系统。银行汇票结算业务银行委托付款代理人查看票据时，根据实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票根据支取方式分为两种：转账汇票和现金汇票。转账票据只能用于转账收款，不能支取现金。根据签发票据的银行，分为系统内票据和系统间银行票据。商业汇票结算业务出票人签发的委托付款人在指定日期无条件向收款人或持票人支付一定金额的票据。根据承兑人的不同，商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票是由承兑银行的存款人签发的票据。承兑银行在指定日期无条件地向收款人或持票人支付一定金额。银行承兑汇票见票即付。商业承兑汇票如果被银行以外的收款人承兑，则称为商业承兑汇票。受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构应在见票时无条件向收款人或持票人支付一定金额。现金支票和转账支票。同一清算区域内的单位和个人可以使用支票进行各种结算。支票只能由出票人在清算区向收款人签发。指汇款人委托银行向收款人支付款项的方式。这是汇款人在另一个地方自愿向收款人付款的方法。单独汇款和电汇。结算业务、托收和承兑根据购销合同，收款人委托货物并委托开证行向远程付款人收款，付款人同意付款并将其转账至收款人的开证行。根据返还结算资金的方式不同，可以分为两种：邮件和电报。根据付款方式的不同，有两种付款方式：检验单付款和检验付款。代收代付结算单位和支付单位必须是由开户银行管理和批准的国有企业、供销合作社和城乡集体所有制工业企业。结算业务，委托收款是收款人委托银行向付款人收款的方式。它可以在同一个城市和不同的地方使用。在同一城市内，收款人可以收取公用事业费，也可以根据国务院的规定，使用同一城市的专项委托收款。但是，必须有一个经济合同提前签署双方接收和支付。付款人sh结算业务、信用卡-信用卡是商业银行向个人和单位发行的用于购物、消费和银行现金存取的特殊载体卡。信用卡根据是否向发卡银行存入准备金分为信用卡和准信用卡。信用卡是发行银行给持卡人一定信用额度的信用卡，持卡人在还款前可以在该额度内消费。准信用卡是根据发卡行的要求存入一定数额准备金的信用卡。当我们现在谈论信用卡时，我们通常只提到信用卡。采用信用卡结算方式。当日受理的信用卡购物订单，收款单位应与购物订单一起填写汇款和购物订单，并送收款行收款。收款单位收到银行的收款通知后，应相应编制收款凭证。对于支付单位支付的信用卡资金，应根据银行转账支付通知及相关原始凭证制作支付凭证。结算业务和信用证是国际结算的主要方式。信用证是进口商银行向出口商出具的书面承诺，即在出口商按规定提供单据和汇票的前提下支付一定金额。这是一个有