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2021年中级经济师考试题库及答案解析

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2021 年中 经济师 考试 题库 答案 解析
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2021年中级经济师金融专业知识与实务考试题库(完整 版)单选题1 .斐本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，下列不属于其假 设条件的是()。A、存在一种无风险资产B、交易费用为忽略不计C、投资者是厌恶风险的D、市场效率边界曲线无法确定答案：D解析：资本资产定价模型的假定不包含D选项。2 .以下不属于证券经纪业务基本要素的是()oA、证券经纪商B、证券交易的标的物C、委托人D、证券交易方式答案：D解析：本题考查证券经纪业务基本要素。证券经纪业务基本要素包括委托人、证 券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。3 .根据蒙代尔弗莱明模型,在固定汇率和资本完全流动条件下,调节总需求时, 采用()容易取得显著效果。A、财政政策B、货币政策C、外汇管制政策D、财政政策和货币政策答案：A解析：【知识点】蒙代尔一弗莱明模型。蒙代尔弗莱明模型的基本结论是：货 币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下效果显著；财政政策在 固定汇率下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。4 .三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30%、20%、50%, 且各自的预期收益率相对应为10%、I5%、20%：这个投资组合的预期收益率是（）。A、10%B、12%C、16%D、20%答案：C解析：该投资组合的预期收益率=30%X10%+20%X 15%十50%X20%=16%,选C。5 .以下列哪一项为标的资产的期货不属于金融期货（）。A、外汇B、国库券C、股票价格指数D、石油答案：D解析：主要的金融期货合约有货币期货（A外汇） 利率期货（B国库券）、股 指期货（股票价格指数）等。6.国际金本位制产生于()。A、17世纪中后期B、18世纪中后期C、19世纪中后期D、20世纪中后期答案：C解析：国际金本位制于19世纪中后期形成。7 .金融业之所以存在对监管的需求，是因为国家可以通过监管使得利益集团的经 济地位获得改善。这是()的观点。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、经济监管论答案：D解析：根据监管经济学的观点，之所以会存在着监管的需求，是因为国家可以通 过监管使得利益集团的经济地位获得改善。企业可以从政府监管那里获得至少三 个方面的利益：直接的货币补贴、控制竞争者的进入、获得影响替代品和互补品 的定价能力。8 .商业银行最大的风险是()。A、流动性风险B、投资风险C、国家风险D、信用风险 答案：D解析：商业银行最大的风险是信用风险，信用风险是指债务人不能按规定还本付 息而给债权人带来损失的可能性。信用风险与债务人的信誉、经营状况有关，也 与信用工具的种类有关。9 .第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构是()。A、中国农业发展银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国住房储蓄银行答案：B解析：2008年12月16日，国家开发银行转制为国家开发银行股份有限公司， 成为第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构。10 .若公开发行股数在4亿股以上的，有效报价投资者的数量应()。A、不少于10家B、不少于20家C、不少于50家D、不少于100家答案：B解析:若公开发行股数在4亿股以上的，有效报价投资者的数量应不少于20家。11 .在商业银行的成本管理中，员工工资属于()。A、税费支出B、经营管理费用G补偿性支出D、营业外支出答案：B解析：经营管理费用是指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用, 包括员工工资、电子设备运转费 保险费等经营管理费用。12 .金融互换的套利运用的是（）。A、比较劣势原理B、比较优势原理C、绝对优势原理D、绝对劣势原理答案：B解析：金融互换的套利运用的是比较优势原理。13 .根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的流动性比例，即流动 性资产与流动性负债之比，不应低于（）。A、25%B、35%C、50%D、60%答案：A解析：根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的流动性比例，即流 动性资产与流动性负债之比，不应低于25%。14 .经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是（）通货膨胀。A、公开型B、抵制型C、隐蔽型D、非预期型答案：D解析：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。选D。15 .根据缺口分析法，若某商业银行在未来一段时期内需要重新定价的资产大于 负债.则在利率下降的情况下，该银行的利差收益会()。A、不变B、扩大C、减小D、不确定答案：C解析：【知识点】缺口分析。如果某一时期内到期或需重新定价的资产大于负债， 则为正缺口，反之则为负缺口。在利率上升的环境中，保持正缺口对商业银行是 有利的，因为资产收益的增长要快于斐金成本的增加，利差自然就会增大；而在 利率下降的环境中，正缺口会减少利差，对商业银行是不利的。负缺口的情况正 好与此相反。16 .中央银行的公开市场业务的优点是()。A、主动权在政府B、主动权在企业C、主动权在商业银行D、主动权在中央银行答案：D解析：中央银行的公开市场业务的优点是主动权在中央银行，不像再贴现那样被 动。选D。17 .交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场被称为。A、证券交易所B、其他交易所C、第三市场D、第四市场答案：C解析：第三市场又称“店外市场”，它是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交 易而形成的市场。第三市场交易成本低、成交迅速、其主要客户是机构投资者18 .()是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金 供给者的双重身份。A、家庭B、企业C、金融机构D、政府答案：C解析：本题考查金融市场主体的相关知识。金融机构是金融市场上最活跃的交易 者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。19 .我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依 照的原则是()oA、“集合竞价，连续竞价”原则B、“自愿、平等、公平、诚实”原则C、“损失最小化、收益最大化”原则D、“价格优先、时间优先”原则 答案：D解析：本题考查委托成交的原则。我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对 接受的委托进行合法性检验，按照“价格优先、时间优先”的原则，自动撮合以 确定成交价格。20 .()是基金投资管理与市场营销工作的后台保障。A、基金的销售B、基金的募集C、基金的投资管理D、基金运营服务答案：D解析：基金运营服务是基金投资管理与市场营销服务的后台保障，对基金管理公 司整个业务的发展起着重要的支持作用。21 .我国证券交易市场开盘价遵照的竞价原理是()竞价。A、时间B、连续C、协商D、集合答案：D解析：在我国开盘价是集合竞价的结果。22 .实行准中央银行制度的典型国家和地区是()。A、英国B、韩国C、美国D、新加坡答案：D解析：本题考查中央银行的组织形式。实行准中央银行制度的典型国家和地区主 要有新加坡、中国香港以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。23 .中间业务发展的基础是()。A、中间业务的金融信息化水平B、中间业务的创新C、关系营销D、人才培养答案：B解析：本题考查中间业务经营的基本内容。中间业务的基础是中间业务的创新。 与国外先进银行相比，我国商业银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创 型和再创型创新较少。24 .货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就会产生()oA、收缩效应B、排挤效应C、流动性陷阱D、货币幻觉答案：B解析：挤出效应指政府支出增加所引起的私人消费或投资降低的效果。货币主义 认为,扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生“挤出效应”， 不可能产生“乘数效应”。25 .根据我国的货币供应量层次划分，假定货币供应量M2余额为107.7万亿元， 货币供应量M1余额为31. 5万亿元，流通中货币M。余额为5. 6万亿元，则单 位活期存款为()万亿元。A、 25. 9B、70. 6C、 75. 6D、 102. 1答案：A解析：本题考查货币层次。M仁流通中的现金+单位活期存款。因此，单位活期存 款=31.5-5. 6=25. 9 万亿元。26 .下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是()。A、中央银行具有完全的自主权B、对货币供应量的作用迅速C、作用猛烈，缺乏弹性D、对松紧信用较公平答案:C解析：中央银行存款准备金政策优点：央行具有完全的自主权(最容易实施)； 作用迅速；对松紧信用公平，同时影响所有的金融机构。缺点：作用猛烈、缺乏 弹性；政策效果受超额准备金影响。27 .非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为。A、外国债券B、欧洲债券G亚洲债券D、国际债券答案：A解析：本题考查外国债券的概念。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场 所在地货币为面值发行的国际债券。28 .在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用的是0。A、年金法B、等额年金法C、附加率法D、成本回收法答案：B解析：租金的计算方法常见的有年金法，附加率法，成本回收法，浮动利率租金 计算法 不规则租金计算法。在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用等额 年金法。29 .直接金融市场和间接金融市场的区别在于()oA、是否存在中介机构B、中介机构在交易中的地位和性质C、是否存在固定的交易场所D、是否存在完善的交易程序答案：B解析：本题考查直接金融市场和间接金融市场的区别。直接金融市场和间接金融 市场的区别在于中介机构在交易中的地位和性质。30 .假定预期当年1年期债券的年利率为9%,预期下一年1年期债券的年利率为 11%,根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是()。A、9%B、10%C、11%D、20%答案：B解析：根据预期理论，长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的 平均水平,即(9%+11%) /2=10%o31 .金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是()。A、商业银行B、中央银行C、企业D、居民户答案：A解析：在金融宏观调控机制的构成要素中，中央银行是调控主体，企业与居民户 是调控受体，商业银行是变换中介。32 .根据购买力平价理论，通货膨胀低的国家货币汇率()。A、升水B、贬值C、升值D、贴水答案：C解析：根据购买力平价理论，低通货膨胀的国家的货币购买力较强，会升值。选Co33 .对金融租赁公司监管要求描述不正确的是。A、金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%B、金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的5 0%C、金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%D、金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的2 0%答案：D解析：金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的 30% o34 .在金本位制度下，汇率的决定基础是()。A、购买力平价B、黄金输送点C、铸币平价D、利率平价答案:C解析：在金本位制度中，汇率的决定基础是铸币平价，即一国货币的含金量与另 一国货币的含金量之比。选C。35 .某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达到资产安全 性的指标，则其不良贷款少于()万元人民币。A、 1000B、50C、200D、150答案：B解析：根据商业银行风险监管核心指标规定，商业银行的不良贷款率不得超 过5%,不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，所以，本题中该商业银行的不 良贷款应少于1000x5%=50 (万元)。36 .金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至 几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品 的0特征。A、杠杆比例高B、定价复杂C、高风险性D、全球化程度高答案：A解析：“投费者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有斐金的交易”，这体现了金 融衍生品的杠杆比例高的特征。选A。37 .货币乘数的计算公式为。A、存款总额/原始存款额B、派生存款总额/原始存款额C、货币供给量/基础货币D、货币流通量/存款准备金答案：C解析：本题考查货币乘数的公式。货币乘数=货币供给量/基础货币。38 .关于金本位制的说法，错误的是()。A、汇率单纯由货币的含金量决定B、货币供应量取决于黄金供应量C、汇率制度是自发形成的固定汇率制D、国际收支平衡存在自动调节机制答案：A解析：【知识点】国际金本位制下的汇率制度。国际金本位制下的汇率制度是自 发形成的固定汇率制。汇率不是单纯由货币的含金量决定的。39 .根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果， 主要取决于()。A、投资的利率弹性和货币需求的利率弹性B、投资的利率弹性和货币供给的利率弹性C、投资的收入弹性和货币需求的收入弹性D、投资的收入弹性和货币供给的收入弹性答案：A解析:根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果, 主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。40 .某国居民用1万美元外汇存款购买外国某公司的股票，该表交易在国际收支 平衡表上应记入()借方A、经营账户B、收入账户C、金融账户D、错误与遗漏账户答案：C 解析：【知识点】国际收支平衡表。金融账户包括直接投资、证券投资、其他投 资和储备资产。41 .金融调控的一阶主控变量是()。A、存款准备金率B、货币供给量C、基础货币D、市场利率答案：C解析：中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量，存款准备金率是货 币政策工具，货币供给是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量，市场利率 是反馈信号。C正确。42 .从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子 货币进行调节、()浮动汇率制。A、双重官方的B、官方汇率与调剂市场汇率并存的C、无管理的D、有管理的答案：D解析：本题考查我国的外汇制度。从2005年7月21日开始，我国开始实行以市 场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、 有管理的浮动汇率制。43 . 2003年，中国银监会提出的监管新理念是()、提高透明度。A、管业务、管风险、管内控B、管法人、管风险、管市场C、管业务、管风险 管市场D、管法人、管风险 管内控答案：D解析：2003年，中国银监会提出的监管新理念是管法人、管风险、管内控、提 高透明度。选D。44 .对金融租赁公司监管要求描述不正确的是（）。A、金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。B、金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%oC、金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%oD、金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的20%。答案：D解析：金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的 30% o45 .某证券的（3值为1.5,且市场投资组合的实际收益率比预期收益率高10%,则 该证券实际收益率比预期收益率高（）。A、5%B、10%C、15%D、85%答案：C 解析：根据证券市场线，该证券的风险溢价水平=10%x1.5=15%,选C。46 .建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓，再建立另一个到期日 较晚的期货头寸直至套期保值期限届满，称之为()。A、滚动套期保值B、完全套期保值C、期权的动态淘气保值D、现货资产套期保值答案：A解析：滚动套期保值是指建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓, 再建立另一个到期日较晚的期货头寸直至套期保值期限届满。47 .当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时，运用的 货币政策和财政政策的配合形式是()。A、松的货币政策与松的财政政策B、紧的货币政策与紧的财政政策C、松的货币政策与紧的财政政策D、紧的货币政策与松的财政政策答案:C解析：松的货币政策与紧的财政政策较适合，在宏观经济处于消费需求偏旺而投 资不足的结构性矛盾时期运用。针对消费需求偏旺，应采取紧的财政政策；针对 投资不足，应采取松的货币政策。48 .我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。A、适度B、自主C、最低D最悬)答案：C解析：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是最低偿付能力原则。选 Co49 .信托的核心内容是。A、受人之托，代人理财B、项目融资C、吸收存款，融通资金D、规避风险，发放贷款答案：A解析：信托的核心内容是受人之托，代人理财。50 .一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行 增加基础货币投放，货币供应量()。A、等额扩张B、数倍扩张C、等额收缩D、数倍收缩答案：B解析：一个国家在一定时期内国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行 增加基础货币投放，货币供应量扩张；反之，如果是逆差，则减少外汇储备，中 央银行收回基础货币，货币供应量缩减。选B。51 .货币供不应求，利率上升；货币供过于求，利率下降。因而适当调节利率水 平，就可以直接调节()。A、投资支出B、消费支出C、出口量D、货币供求答案：D解析：均衡利率水平的形成是由货币供求的条件决定的。货币供不应求，利率上 升；货币供过于求，利率下降。同样的道理，适当调节利率水平，就可以有效调 节货币供求，使其处于均衡状态。选D。52 .为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()。A、出售有价证券B、购入有价证券C、加大货币投放量D、降低利率答案：A解析:通货膨胀情况下，要采取紧缩陛货币政策措施。紧缩性货币政策措施包括： 提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率。在 通货膨胀时期，中央银行一般会公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券, 从而达到紧缩信用，减少货币供给量的目的，选A。53 .我国证券交易所的组织形式是()。A、公司制B、俱乐部制C会员制D、委员会制 答案：C解析：本题考查我国证券交易所的组成形式。我国证券交易所的组织形式是会员 制。54 .在经营管理过程中，商业银行会选择主动拒绝或退出某些高风险经营活动， 这种风险管理策略称为()。A、风险抑制B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿答案：A解析：风险抑制是指商业银行在经营管理过程中，主动拒绝或退出某些高风险经 营活动。55 .()基金组织决定将人民币纳入特别提款权货币篮子。A、2015. 11.30B、2015. 11.25G 2015. 12. 30D、2015. 10. 30答案：A解析：2015年11月30日基金组织决定将人民币纳入特别提款权货币篮子(SDR)。56 .根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的营业费用与营业收入 之比不应高于()。A、50%B、60%C、45%D、35%答案：D解析：根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的营业费用与营业收 入之比不应高于35%o57 .关于远期价格说法错误的是()A、资产的远期价格仅与当前的现货价格有关B、资产的远期价格与当期的现货价格无关C、资产的远期价格与未来的资产价格无关D、远期价格并不是对未来资产的预期答案：B解析：资产的远期价格仅与当前的现货价格有关，与未来的资产价格无关，因此 远期价格并不是对未来资产价格的预期。58 .股指期货标的资产为()。A、股票B、期货C、货币D、股票价格指数答案：D解析：股指期货依赖于股票价格指数，标的资产为股票价格指数。59 .金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是()。A、商业银行B、中央银行C、企业D、居民户答案：A解析：在金融宏观调控机制的构成要素中，中央银行是调控主体，企业与居民户 是调控受体，商业银行是变换中介。60 .在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其 他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为()。A、非现场监督B、现场检查C、并表监管D、监管评级答案：C解析：在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与 其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为并表监管。选C。61 .中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需 求，限制经济增长的政策是O。A、扩张型货币政策B、紧缩型货币政策C、调节型货币政策D、紧缩型财政政策答案：B解析：中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总 需求，限制经济增长的政策是紧缩型货币政策。选B。62 .()是基金管理公司最核心的一项业务。A、基金的募集B、基金的销售C、基金的投资管理D、基金运营服务答案：C解析：投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。63 .期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的()。A、不确定B、确定C 不对称D、对称答案：C解析：期权与其他金融其他衍工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分 布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是 有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则 正好相反。选C。64 .某单位在经营过程中，既有借入资金，也有贷出资金，贷出资金采用固定利率 而借入资金采用浮动利率。最近利率一直在上升，则()。A、该单位可以从利率不匹配中获益B、该单位的利息收益会不断减少C、该单位会面临流动性风险D、该单位会面临投资风险 答案：B解析：贷出资金采用固定利率，利率一直在上升，该单位收益没有上升；借入资 金采用浮动利率，利率一直在上升，该单位成本会一直上升，所以，该单位的利 息收益会不断减少。65 .根据汇率制度性质，可以将汇率划分为()oA、买入汇率与卖出汇率B、基本汇率与套算汇率C、官方汇率与市场汇率D、固定汇率与浮动汇率答案：D解析：根据汇率制度性质，可以将汇率划分为固定汇率与浮动汇率。66 .实行双峰式监管体制的典型国家是()A、澳大利亚B、英国C、日本D、美国答案：A解析：澳大利亚是双峰式监管体制，一类负责审慎监管，一类负责业务监管。67 .下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中 第一层次依据的是O oA、公司法B、证券法C、证券投资基金法D、客户交易结算资金管理办法答案：D解析：法律法规体系包括三个层次，法律是第一层次；部门规章是第二层次，主 要是各类办法；各类监管规则是第三层次。第一层次包括公司法证券法 证券投奥基金法等法律。68 .道义劝告和窗口指导属于()货币政策工具。A、一般性B、间接信用控制C、选择性D、直接信用控制答案：B解析：间接信用控制货币政策包括道义劝告和指导窗口。道义劝告是中央银行利 用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金 融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作；窗口指导是中央银行根据产 业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导” 执行。69 .在金本位制度下，汇率的决定基础是()。A、购买力平价B、黄金输送点C、铸币平价D、利率平价答案：C解析：在金本位制度中，汇率的决定基础是铸币平价，即一国货币的含金量与另 一国货币的含金量之比。选C。70 .下列关于关系营销的表述，错误的是。A、关系营销是指将寻找客户作为营销的重点B、关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解C、关系营销以竞争为导向D、随着技术的进一步发展，关系营销所需要的成本会不断减少答案：A解析：A项所谓关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养 发展作为营 销的对象，以推动其中间产品销售的一种理念。71 .银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力，是()的要求。A、负债的流动性B、资产的流动性C、负债的安全性D、资产的安全性答案：A解析：负债的流动性是指银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能 力，选A。72 .金融调控的一阶主控变量是()。A、存款准备金率B、货币供给量C、基础货币D、市场利率答案：C 解析：中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量，存款准备金率是货 币政策工具，货币供给是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量，市场利率 是反馈信号。c正确。73 .在我国设立信托公司需要经过()批准，领取金融业务许可证。A、证监会B、银监会C、人民银行D、保监会答案：B解析：在我国设立信托公司需要经过银监会批准，领取金融业务许可证。74 .在金融市场的主体中，最活跃的交易者是()。A、家庭B、企业C、政府D、金融机构答案：D解析：在金融市场的主体中，最活跃的交易者是金融机构。选D。75 .古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()。A、货币供给增加，利率水平上升B、储蓄增加，利率水平上升C、货币需求增加，利率水平上升D、投资增加，利率水平上升解析：古典理论认为，利率决定于储蓄和投资的相互作用。储蓄不变时，投资增 加，利率水平上升；投资不变时，储蓄增加，利率水平下降。76 .中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因 此是()oA、银行的银行B、发行的银行C、结算的银行D、政府的银行答案：A解析：中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。77 .金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违 约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于O oA、流动性风险B、汇率风险C、信用风险D、交易风险答案：A解析：本题考查考生对流动性风险的理解。金融机构所持流动资金不能正常履行 业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险 属于流动性风险。78 .()年中国邮政储蓄银行批准开业。A、 2009B、 2006C、2007D、 2008答案：B解析：中国邮政储蓄银行是中国邮政集团公司以全资方式出资组建的有限责任性 质的银行，该银行与2006年12月经国家批准开业。79 .现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。A、利润最大化B、效率最大化C、价值D、核心资本增值答案：C解析：本题考查商业银行财务管理的相关知识。商业银行财务管理的核心是基于 价值的管理。80 .关于利率风险的说法，正确的是。A、以浮动利率条件借入长期资金后利率下降，借方蒙受相对多付利息的经济损 失B、以固定利率条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对多付利息的经济损 失C、以固定利率条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对少收利息的经济损 失D、以浮动利率条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对少收利息的经济损 失 答案：C 解析：【知识点】利率风险。贷方的利率风险有三种情形：一是以固定利率的条 件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对上升后的利率水平而少收利息的经济 损失，二是以浮动利率的条件贷出长期资金后利率下降，贷方蒙受相对于期初的 利率水平而少收利息的经济损失；三是连续不断地贷出短期斐金，而利率不断下 降，贷方蒙受不断少收利息的经济损失。81 .财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货币供应 量()。A、增加B、减少C、不变D、不确定答案：B解析：财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币大于从中 央银行账户向商业银行账户转移的基础货币，货币供应量的总量收缩效应大于其 总量扩张效应，这将引起货币供应量减少。选B。82 .金融工程最主要的应用领域是0。A、金融产品创新B、资产定价C、金融风险管理D、套利答案：C 解析：金融工程的主要应用领域包括金融产品创新资产定价金融风险 管理：这是金融工程最主要的应用领域投融资策略设计套利。83 .收购公司首先通过秘密收集被收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段 对之进行隐蔽而有效的控制，然后在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收 购要约，使目标公司最终不得不接受苛刻的条件把公司出售的并购方式被称为()oA、杠杆收购B、要约收购C、白衣骑士D、黑衣骑士答案：D解析：善意收购又称为“白衣骑士”，是指收购公司通常事先与目标公司经营者 接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可 的基础上通过谈判达成收购条件的一致意见，协商制定收购计划而完成收购活动 的并购方式。恶意收购又称为“黑衣骑士”，是指收购公司首先通过秘密收集被 收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段对之进行隐蔽而有效的控制，然后 在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收购要约，使目标公司最终不得不接 受苛刻的条件把公司出售。84 .根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率不得超过()。A、5%B、8%C、10%D、15%答案：A解析：根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率不得超过 5%,选 A。85 .信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()。A、吸收存款，融通资金B、受人之托，代人理财C、项目融资D、规避风险，发放贷款答案：B解析：信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是受人之 托，代人理财。选B。86 .监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配手段的管制理论是0。A、特殊利益论B、公共利益论C、社会选择论D、经济监管论答案：B解析：金融监管的理论包括：1 .公共利益论：源于20世纪30年代的美国经济危 机，监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率 或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。2.特殊 利益论：监管保护特殊利益集团的利益。3.社会选择论：公共选择的角度、管制 制度是公共产品只能由政府供给。87 .关于利率期限结构的预期理论的说法，错误的是()。A、长期利率波动高于短期利率波动B、如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜C、随着时间的推移，不同期限债券的利率有同向运动的趋势D、长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值 答案：A解析：【知识点】利率的期限结构。预期理论表明，长期利率的波动低于短期利 率的波动。88 .目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是()oA、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、单式标价法答案：A解析：本题考查外汇标价方法。目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的 外汇标价方法是直接标价方法。89 .有关Sh i bor描述不正确的是()A、有担保利率B、无担保利率C、批发性利率D、按照单利计算答案：A解析：shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出 利率计算确定的算数平均利率，是单利、无担保、批发性利率。90 .根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的商业银行资本管理办法 (试行)，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是O oA、5%B、6%C、7%D、8%答案：B解析：根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的商业银行资本管理 办法（试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求是6%。另外，需要 注意：核心一级资本充足率的最低要求是5%。91 .如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不 均衡，则称该国的国际收支不均衡是（）。A、收入性不均衡B、货币性不均衡C、周期性不均衡D、结构性不均衡答案：B解析：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货 膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。选B。92 .新股发行方式中，（）的显著特征是价格由需求方决定。A、询价方式B、固定价格方式C、竞价方式D、混合方式答案：C解析：竞价方式是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价 格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。由此可 见，竞价方式的显著特征就是价格由需求方决定，选C。93 .在美国发行的外国债券称为()。A、武士债券B、扬基债券C、猛犬债券D、伦布兰特债券答案：B解析：在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债 券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特 债券。B正确。94 .信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务，以实现其()的功 能。Av融通资金B、社会投资C、风险隔离D、社会公益服务答案:D解析：信托的功能包括：财产管理功能、融通资金功能、社会投资功能、风险隔 离功能和社会公益服务功能。其中，信托业可以为欲捐款或资助的社会公益事业 的委托人服务，以实现其社会公益服务的功能。95 .根据购买力平价理论，若一国通货膨胀，则该国货币对其他国家货币()。A、贬值B、升值C、升水D、贴水答案：A解析：根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变 动的根本因素。如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该 国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值；反之，如果一国的物价水平 与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他 国家货币升值。96 .石油危机 资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平 上涨，这种情形属于()通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、隐蔽型答案：B解析：石油危机 资源枯竭等造成原材料、 能源价格上升，从而导致一般物价水 平上涨，这种情形属于成本推进型通货膨胀。97 .如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以 参加()市场。A、同业拆借B、商业票据C、回购协议D、大额可转让定期存单答案：C 解析：答案C。这道题出题的方式比较隐晦，前提是投资者手中持有债券，若要 融资只能把债券卖掉，因此是回购。本题考查回购协议市场的相关知识。回购协 议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。商业票据是 公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。大 额可转让定期存单是银行发行的有固定面额 可转让流通的存款凭证。98 .根据2016年修订后的证券账户业务指南，一个投资者在同一市场最多可 以申请开立的A股账户数量为（）个A、1B、2C、3D、5答案：C99 .商业银行信用风险管理3C法和5C法属于（）。A、事前管理B、事中管理C、市场管理D、机制管理答案：A解析：过程管理就是针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的 管理方法。其中，在事前管理阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用状况, 对此商业银行可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，也可 以自己单独对借款人进行信用的“5C”和“3C”分析。100 .在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D投资风险答案：C解析：远期外汇交易用于汇率风险的管理。101 .在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是()。A、财务公司B、投资银行C、证券登记结算公司D、金融资产管理公司答案：C解析：证券登记结算公司的具体职能是：对证券和资金进行清算 交收和过户， 使买入者得到证券，卖出者得到资金。102 .中国人民银行法规定，“中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金 融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清 算服务。”这体现了中央银行()的职能。A、“发行的银行”B、“政府的银行”C、“银行的银行”D、“管理金融的银行”答案：C解析：【知识点】中央银行的职能。中央银行是银行的银行，指中央银行通过办 理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行以下几 项职责：（1）集中保管存款准备金，（2）充当最后贷款人。（3）主持全国银行问的 清算业务。（4）主持外汇头寸抛补业务。103 .弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应（）。A、“相机行事”B、重在调整利率C、实行“单一规则”D、“走走停停”答案：C解析：弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应实 行“单一规则”。弗里德曼货币需求函数和凯恩斯货币需求函数的区别是考核的 热点，大家一定要注意掌握。104 .根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心斐本的是（）。A、中期优先股B、损失准备C、非累计性永久优先股D、股本债券答案：C解析：本题考查商业银行的奥本金管理。根据“巴塞尔协议”，商业银行核心资 本包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东 权益以及少数经选择可确认的无形资产（包括购买抵押服务权、购买信用卡等）。105 .财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于（）。A、赤字的多少B、弥补赤字的时间C、弥补赤字的地点D、弥补赤字的办法答案：D解析：财政支出犬牙财政收入，出现赤字，对货币供应量的影响如何，主要取决 于财政赤字的弥补办法。如果社会总需求膨胀，又采用透支的办法弥补，就会引 起国民收入超额分配，必然导致货币失衡。选D。106 .在下列选项中,负债率是()。A、当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比B、当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比C、当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比D、当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比答案：A解析：负债率是当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比，选A。107 .某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期 足额还本付息，这种情形 属于该银行的()。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、操作风险答案：B解析：本题考查考生对信用风险概念的理解。狭义的信用风险可具体定义为，有 关主体在享有债权时，由于债务人不能如期 足额还本付息，而蒙受经济损失的 可能性。108 .菲利普斯曲线可解释货币政策最终目标之间的矛盾关系，这种关系是()。A、稳定物价与充分就业B、充分就业与国际收支平衡C、经济增长与充分就业D、稳定物价与经济增长答案：A解析：英国经济学家菲利普斯研究了 18617957年英国的失业率和物价及工资变 动的关系，发现两者之间存在此消彼长的反向置换关系，他把这种关系概括为一 条曲线即“菲利普斯曲线”。这条曲线表明：失业率低，物价上涨率高；失 业率高，物价上涨率低。109 .为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有()性质的中国投 资公司，将部分外汇储备由其进行运作和管理。A、国资委B、开放式基金C、主权财富基金D、封闭式基金答案：C解析：我国在外汇储备管理模式和机制上，引进和构建了积极的外汇储备管理模 式和机制，先后成立了中央汇金公司和具有主权财富基金性质的中国投资公司。110 .具有“准货币”特性的金融工具是()。A、货币市场工具B、资本市场工具C、金融衍生品D、外汇市场工具答案：A解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等 特点，具有“准货币”特性。111 .商业银行资产管理的重点是()。A、贷款管理B、债券投资管理C、存款管理D、准备金管理答案：A解析：本题考查商业银行资产管理的重点。商业银行资产管理主要由三部分组成: 贷款管理、债券投资管理、现金资产管理。其中，贷款是商业银行最主要的资产 和最主要的资金运用，贷款管理是商业银行资产管理的重点。112 .收购公司首先通过秘密收集被收购的目标公司分散在外的股票等非公开手 段对之进行隐蔽而有效的控制，然后在事先未与目标公司协商的情况下突然提出 收购要约，使目标公司最终不得不接受苛刻的条件把公司出售的并购方式被称为 OoA、杠杆收购B、要约收购C、白衣骑士D、黑衣骑士答案：D解析：善意收购又称为“白衣骑士”，是指收购公司通常事先与目标公司经营者 接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可 的基础上通过谈判达成收购条件的一致意见，协商制定收购计划而完成收购活动 的并购方式。恶意收购又称为“黑衣骑士”，是指收购公司首先通过秘密收集被 收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段对之进行隐蔽而有效的控制，然后 在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收购要约，使目标公司最终不得不接 受苛刻的条件把公司出售。113 .关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是()。A、调控主体为中央银行B、货币政策工具为再贴现率等C、变换中介为商业银行D、调控受体为企业与居民答案：C解析：金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，调控 主体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。114 .在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是()。A、保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B、被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C、保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D、保险监管机构与保险人之间的法律关系答案：D解析：保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。选Do115 .中央银行宏观调控是国家宏观经济调控的重要手段之一，其主要内容和核心 部分是中央银行的()。A、货币政策B、信用管制C、现金供应D、调节信用答案：A解析：货币政策和财政政策、收入政策、产业政策等，共同组成了国家宏观经济 调控体系。其中的主要内容和核心部分是货币政策。116 .在均衡状态下，任何不利用全市场组合，或者不进行无风险借贷的投资组合 均为于资本市场线的()oA、上方B、线上C、下方D、不确定位置答案：C解析：在均衡状态，资本市场线(CML)表示对所有投资者而言是最好的风险收 益组合，任何不利用全市场组合，或者不进行无风险借贷的其他投资组合都位于 资本市场线的下方。117 .按金融工具的交易程序划分，金融市场可分为()。A、股票市场 债券市场和投斐基金市场B、发行市场和流通市场C、传统市场与衍生市场D、直接金融市场与间接金融市场答案：B解析:按照金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为发行市场和流通市场: 前者是指金融工具首次出售给公众所形成的交易市场；后者是指已发行的金融工 具在投资者之间买卖流通的市场。118 .不良资产率属于()指标。A、流动性风险指标B、信用风险指标C、市场风险指标D、操作风险指标答案：B解析：信用风险监管指标包括不良资产率 单一集团客户授信集中度、全部关联 度指标。119 .发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购是0并购。A、纵向B、横向C、混合D、垂直答案：B解析：横向并购是指发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购。120 .在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行()。A、登记制B、备案制C、注册制D、审批制答案：D解析：本题考查证券公司的市场准入监管制度的相关知识。我国证券公司实行审 批制的市场准入制度。121 .中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是()。A、增加货币供应量B、减少货币供应量C、不影响货币供应量D、不确定答案：A解析：【知识点】逆回购的概念。逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价 证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为，为向市 场上投放流动性的操作。也就是说，中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量 的影响是增加货币供应量。122 .下列举措中，不属于凯恩斯主义治理通货紧缩的政策主张的是()。A、增加货币供应量B、压低利率以刺激投资C、政府举债以扩大需求D、减少政府干预经济答案:D解析：凯恩斯主义的主张：(1)扩张性的货币政策，即增加货币供应量，压低 利率，以刺激投资与消费；(2)赤字财政政策，即政府要用举债的办法发展经 济，扩大有效需求。123 .我国信托市场的供给主体主要是()。A、个人B、普通机构C、信托公司D、基金管理公司答案：C解析：信托市场的供给主体是能够接受委托人委托，以信托方式管理委托人财产 的信托受托人。目前，我国信托市场的供给主体主要是信托公司。124 .在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多支付本币， 这种风险称为()oA、交易风险B、价格风险C、经济风险D、政治风险答案：A解析：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换 中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。例如， 在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多支付本币；如果 外币对本币贬值，出口商会少收入本币。125 .中央银行不以盈利为目标，是()的金融机构。A、为存款者服务B、充当社会信用中介C、为工商企业服务D、为实现国家经济政策服务答案：D解析：中央银行不以盈利为目标；是为实现国家经济政策服务的金融机构。选D。126 .当投资者担心利率上升给自己造成损失时，可以通过()远期利率协议进行套 期保值。A、不确定B、卖出C、购买D、以上均不对答案：C解析：当投资者担心利率上升给自己造成损失时，可以通过购买远期利率协议进 行套期保值，其结果是将未来借款利率固定在某一水平上。127 .窗口指导属于0 oA、选择性货币政策工具B、间接信用控制的货币政策工具C、直接信用控制的货币政策工具D、传统的货币政策工具答案：B解析：本题考查货币政策工具的类型。窗口指导属于间接信用控制的货币政策工 具。128 .商业银行市场营销应以（）为中心。A、金融产品B、价格C、客户D、利润答案：C 解析：【知识点】商业银行市场营销的含义。商业银行市场营销的中心是客户， 金融产品、价格 渠道和促销等行为的最终目标是能够满足客户的需要，并使商 业银行获得盈利和发展。129 .下列期权合约中，可能被提前执行的期权合约类型是()oA、美式看涨期权B、美式看跌期权C、欧式看涨期权D、欧式看跌期权答案：B解析：由于提前执行看跌期权相当于提前卖出资产，获得现金，而现金可以产生 无风险收益，因此直观上看，美式看跌期权可能提前执行。130 .以下不属于紧缩需求政策的是()。A、提高再贴现率B、公开市场卖出业务C、降低利率D、发行公债答案：C解析：紧缩的需求政策包括：紧缩性财政政策(减少政府支出，增加税收，减少 政府转移支付、减少社会福利开支)和紧缩性货币政策(提高法定存款准备金, 提高再贴现、再贷款率，公开市场卖出业务，直接提高利率)。C选项降低利率 属于宽松政策。131 .商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行()的制度。A、集团总部授信管理B、统一授信管理C、分级授信管理D、分区域授信管理答案：B解析：建立健全各项内部管理机制主要包括：建立以资产负债管理为前提的自我 调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；建立对集团大客 户实行统一授信管理的制度等。选B。132 .狭义的信用风险是()的风险。A、交易对方借款违约B、交易对方还款违约C、交易对方付息违约D、交易对方还本违约答案：B解析：狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。这可具 体定义为，有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙 受经济损失的可能性。133 .若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货 币兑与外币货币相兑换。则该国实现了 ()。A、货币完全可兑换B、经常项目可兑换C、资本项目可兑换D、货币部分可兑换答案：A解析：若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国 货币与外国货币相兑换，则该国实现了货币完全可兑换。选A。134 .某商业银行资产的平均到期日为360天，负债的平均到期日为300天。从速 度对称的原来看，该商业银行的资产运用。A、过度B、不足C、合适D、违法答案：A解析：【知识点】速度对称原理。该商业银行平均流动率为：360 /300=1.2, 1. 2 大于1,表示该商业银行的资产运用过度。135 .某公司打算运用6个月期的沪深300价指数期货为其价值600万元的股组合 套期保值，该组合的B值为1.2.,当时的期货价格为400元则该公司应卖出的 期货合约数量为（）份。A、15B、27C、30D、60答案：D解析：股指期货最佳套期保值数量：其中，为股票组合的价值；为单位股指期货 合约的价值（等于期货价格乘以合约大小）；B为该股票组合与期货标的股指的 B系数。因为股票组合没有单位价格，因此很少使用套期保值比率，直接计算套 期保值需要的最佳期货数量比较合适。由于一份该期货合约的价值为400X300= 12万元，因此该公司应卖出的期货合约的数量为：1.2*600/12=60份。136 .在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是（）。A、关注贷款、可疑贷款、次级贷款B、次级贷款 可疑贷款、损失贷款C、关注贷款 可疑贷款、损失贷款D、关注贷款、次级贷款、损失贷款答案：B解析：贷款的五级分类：正常、关注、次级、 可疑、损失，后三类是不良贷款。137 .认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无 效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。该观点 源自管制理论中的()。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、经济监管论答案：A解析：公共利益论认身监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、 不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分 配的一种手段。选A。138 .商业银行斐本的核心功能是()A、扩大业务范围B、提高银行的市场竞争力C、吸收损失D、满足监管要求答案：C 解析：【知识点】商业银行资本的核心功能。从保护存款人的利益和提高银行体 系安全性的角度看，商业银行资本的核心功能是吸收损失。139 .下列中央银行业务中不属于资产业务的是（）。A、再贴现业务B、再贷款业务C、债券发行业务D、证券买卖业务答案：C解析：中央银行的资产业务（1）贷款。中央银行的贷款主要是短期贷款，对象 是：商业银行、政府。（2）再贴现。（3）证券买卖。中央银行为调控货币供应 量，适时地开展公开市场业务。（4）管理国际储备。（5）其他资产业务。140 . 2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购 宁波钢铁公司，可以获得其400万吨热轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现 跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（）。A、纵向并购B、横向并购C、混合并购D、垂直并购答案：B解析：并购企业的双方或多方原属于同一产业、生产或经营同类产品，并购使得 资本在同一市场领域或部门集中时，称为横向并购，根据此定义，题中所述并购 行为属于横向并购，选B。141 .在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A、人民币B、港币C美元D、欧元答案：A解析：A股股票是指已在或获准在上海证券交易所 深圳证券交易所流通的且以 人民币为计价币种的股票。142 .持有期收益率与到期收益率的差别在于()。A、现值不同B、年值不同C、将来值不同D、净现值不同答案：C解析：持有期收益率是指从购入到卖出这段特有期限里所能得到的收益率。持有 期收益率和到期收益率的差别在于将来值不同。143 .凯恩斯的货币需求理论认为，人们的货币需求是由交易动机、预防动机和投 机动机决定的，其中，由投机动机决定的货币需求主要取决于()水平。A、利率B、收入C、物价D、边际消费答案：A解析：由投机动机决定的货币需求主要取决于利率水平。144 .非系统性风险不包括()。A、信用风险B、经营风险C、财务风险D、利率风险答案：D解析：利率风险属于系统性风险。145 .下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是()。A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B、中国人民银行吸收存款准备金C、中国人民银行接受政府委托管理国库D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算答案：D解析：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库 集中存款准备金，中国人 民银行组织全国商业银行进行资金清算，属于央行的中间业务，选D。146 .()是以现值理论为基础，即将一项租赁资产在未来各租期内的租金按一定的 利率换算成现值，使其现值总和等于租赁资产成本的租金计算方法A、附加率法B、年金法C、浮动利率租金计算法D、成本回收法答案：B解析：本题考核年金法概念。租金的计算方法常见的有年金法，附加率法，成本 回收法，浮动利率租金计算法、不规则租金计算法。年金法是以现值理论为基础， 即将一项租赁资产在未来各租期内的租金按一定的利率换算成现值，使其现值总 和等于租赁资产成本的租金计算方法。147 .外债结构管理的核心是()。A、保持适当外债总量B、优化外债结构C、强化偿债能力D、强化营运能力答案：B解析:本题考查外债结构管理的相关知识。外债结构管理的核心是优化外债结构。148 .我国在2013年推出的金融衍生品是()。A、股指期货B、国债期货G利率互换D、债券远期答案：B解析：2013年9月6日，国债期货正式上市交易。国债期货的推出，有利于完 善国债发行体制，引导资源优化配置，增强金融机构服务实体经济的能力。149 .下列股票发行监管制度中，行政干预色彩最浓的是()。A、审批制B、注册制C、备案制D、核准制答案：A 解析：审批制是一种带有强烈计划经济和行政干预色彩的股票首次公开发行监管 核准制度。150 .跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是 OoA、交易风险B、折算风险C、经营风险D、经济风险答案：B解析：跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时，如果东道国货币对母 国货币贬值，折算出的收入金额会减少；如果东道国货币对母国货币升值，折算 出的支出金额会增多。这种风险是折算风险。选B。151 .证券市场效率程度最高的市场是（）oA、弱式有效市场B、半强式有效市场C、强式有效市场D、任何有效市场答案：C解析：本题考查有效市场理论。资本市场从弱式有效市场逐步过渡到强式有效市 场，强式有效市场的信息集最大，是最有效率的市场。152 .根据2015年4月1日起施行的商业银行杠杆率管理办法（修订），商 业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A、2%B、3%C、4%D、5%答案：c解析：【知识点】市场运营监管。为有效控制商业银行杠杆化程度，维护商业银 行安全 稳健运行，2015年修订后的商业银行杠杆率管理办法规定，商业 银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%0153 .()是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。A、联合租赁B、杠杆租赁C、转租赁D、回租答案：C解析：本题考核转租赁概念。转租赁是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融 资租赁业务。在转租赁交易中，上一层次的融费租赁合同的承租人同时是下一层 次的融资租赁合同的出租人，在整个交易中称转租人。154 .投斐银行最本源、最基础的业务活动包括()。A、证券发行与承销业务B、兼并收购C、基金管理D、风险投资答案：A解析：投资银行的主要业务包括：证券发行与承销、证券经纪与交易、兼并收购、 基金管理、风险投资、项目融资 金融衍生产品创新与交易、财务顾问和投资咨 询 资产证券化。其中，证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务 活动。155 .根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指OoA、货币对内可兑换B、资本项目可兑换C、经常项目可兑换D、完全可兑换答案：C解析：根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指 经常项目可兑换。156 .下列关于信用经纪业务的说法错误的是()。A、信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户B、投资银行对所提供的信用资金承担交易风险C、投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金D、有融资和融券两种类型答案：B解析:投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险，以客户的资金和证券担保。 B不正确。157 .我国现行的IP0监管制度是()。A、审批制B、注册制C、通道制D、核准制 答案：D解析：我国的股票首次公开发行监管核准制度。158 .如果某投资者拥有一份期权合约，使其有权在某一确定时间内以确定的价格 购买相关的资产，则该投资者是0。A、看跌期权的卖方B、看涨期权的卖方C、看跌期权的买方D、看涨期权的买方答案：D解析：看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格 购买相关资产。这道题要把握住两个关键：一是拥有期权合约，说明投资者是期 权的买方，二是购买相关费产，说明投费者买入的是看涨期权。159 .在股票市场的保证金交易中，投资银行以客户的证券作为抵押，贷款给客户 购进股票。这种交易方式体现了投资银行的()功能。A、期限中介B、流动性中介C、风险中介D、信息中介答案：B解析：在股票市场的保证金交易中，投资银行以客户的证券作为抵押，贷款给客 户购进股票。这种交易方式体现了投资银行的流动性中介功能。160,出卖人和承租人是同一人的融资租赁是()。A、直接租赁B、转租赁C、回租D、杠杆租赁答案：C解析：回租是出卖人和承租人是同一人的融资租赁。161.2011年9月，某不锈钢制品有限公司董事长失踪，欠银行贷款5亿多元未 还。这种情形对于该公司的债权银行而言，属于该银行的()。A、流动性风险B、操作风险C、法律风险D、信用风险答案：D解析：广义的信用风险：交易对方所有背信弃义 违反约定的风险。狭义的信用 风险：交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。狭义信用风险的最大承受者 是商业银行。162 .下列属于银行风险产生的主观因素是()。A、同业竞争B、利率变化C、宏观金融政策变动D、风险控制环节出现问题答案：D解析：ABC都属于银行产生风险的客观原则，银行风险产生的主观因素是：决策 环节，管理环节，风险控制环节，D正确。163 .有观点认为，当利率极低时，人们的货币需求量无限大，任何新增的货币都 会被人们持有。此观点的代表人物是（）。A、费雪B、马歇尔C、凯恩斯D、弗里德曼答案：C解析：【知识点】凯恩斯的货币需求函数。凯恩斯认为，在利率极高时，投机动 机引起的货币需求量等于零，而-3利率极低时，投机动机引起的货币需求量将 是无限的。164 .国际储备额与外债总额之比，一般在0。A、 10%20%B、10%G 30%50%D、25%答案:C解析：在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标是：国际储备与国民生 产总值之比，一般为10%国际储备额与外债总额之比，一般在30%-50%国际储备 额与进口额之比，一般为25%165 .用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是（）。A、（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）X100%B、（当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额）X100%C、（当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额）X100%D、（当年外债还本付息总额/当年国民生产总值）X100%答案：C解析：用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是（当年外债还本付息总额/当 年货物服务出口总额）X100%o166 .在期权交易中，对于交易双方的损失与获利机会说法正确的是（）。A、从理论上讲，买方和卖方的获利机会都到无限的B、从理论上讲，买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C、从理论上讲，买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D、从理论上讲，买方和卖方的损失都是有限的答案：C解析：期权买卖双方的权利与义务并不对等，期权的买方有权利无义务，而卖方 只有义务没有自由选择的权利。因此，从理论上讲，买方的获利机会是无限的， 卖方的损失是无限的。167 .若公开发行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应（）。A、不少于10家B、不少于20家，不多于40家C、不少于50家D、不少于100家答案：B解析：若公开发行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于20 家，不多于40家。选B。168 .信托区别于一般委托代理管理的重要特征是（）。A、委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产B、受托人以受益人的名义管理或者处分信托财产C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D、受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特点目的的管理信托事务答案：C解析：根据信托的定义可知，信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托 给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目 的，对信托财产进行管理或者处分的行为。169 .为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数 量的()。A、注册资本B、固定资产C、银行存款D、抵押物答案:A解析：在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。因 此，设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能 风险和亏损。170 .日本公司在纽约发行的美元债券属于()。A、欧洲债券B、外国债券C、美国债券D、日本债券答案：B 解析：非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券是外国 债券。B正确。171 .面额1000元的二年期零息债券，购买价格为950元，如果按半年复利计算， 那么债券的到期收益率是()oA、2. 58%B、2. 596%C、5%D、5. 26%答案：A解析:本题考查债券到期收益率的计算。950=1000/ (1+r/2)另,解得r=2. 5 8%o172 .二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般 实行这种中央银行组织形式的国家是O oA、英国B、美国C、新加坡D、中国香港答案：B解析：本题考查实行二元式中央银行制度的国家。二元式中央银行制度具有权力 与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般是实行联邦制的国家所采用，如美 国 德国等。173 .关于资本资产定价理论描述错误的是()。A、资本市场线表示对所有投资者而言最好的风险收益组合B、证券市场线说明了单个风险资产的收益与风险之间的关系C、证券市场线反映了单个证券与市场组合的协方差和其预期收益率之间的均衡 关系。D、资产定价模型提供了测度非系统风险的指标。答案：D解析：资产定价模型提供了测度系统风险的指标，D不对。174 .风险价值法（VaR法）主要用于（）的评估。A、信用风险B、市场风险C、汇率风险D、投资风险答案：B解析：市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法 概率法、灵敏度法、波动 性法、风险价值法（VaR法）、极限测试法和情景分析法。175 .货币政策是调节（）的政策。A、总供给B、总需求C、产业结构D、社会福利答案：B解析：货币政策是调节社会总需求的政策，通过货币供给，调节投资需求、消费 需求、出口需求，影响总供给，进而促进总需求与总供给的平衡。176 .失业率与物价上涨率存在（）关系。A、正相关B、负相关C、不相关D、不确定答案：B解析：一般而言，在失业率较高的国家中央银行有可能通过增加货币供给量、扩 大信用投放等途径，刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但这样做往 往在一定程度上导致一般物价水平的上涨，诱发或加剧通货膨胀。选B。177 .各种债券工具的流动性之所以不同，是因为它们的（）不同。A、变现价格B、变现所需的时间C、名义利率D、交易价格答案：B解析：影响债券工具利率的另一重要因素是债券的流动性。流动性是指资产能够 以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种投资的时间尺度（卖出它所需多长 时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。各种债券工具由 于交易费用 偿还期限、是否可转换等方面的不同，变现所需要的时间或成本不 同，流动性也就不同。178 . 2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材 料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、结构型C、成本推进型D、供求混合型 答案：C解析：成本推进：是由于工资成本、垄断利润、原材料等生产成本提高。179 .在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是0。A、国务院B、政府C、中央银行D、金融机构答案：C解析：中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易 主体，又是金融调控及监管机构之一。180 .扣除应计利息的债券报价称为()。A、全价B、净价C、肮脏价格D、明价答案：B解析：扣除应计利息的债券报价称为净价或者干净价格。包含应计利息的价格为 全价或者肮脏价格。投资者实际收付的价格为全价。181 .石油危机、资源枯竭等造成原材料、 能源价格上升，从而导致一般物价水平 上涨，这种通货膨胀类型属于()。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、隐蔽型答案：B解析：在开放经济条件下，汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石 油危机 资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高引起 成本推进型通货膨胀。182 .根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的商业银行风险监管核心指 标，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是()。A、核心负债比率B、单一集团客户授信集中度C、流动性缺口比率D、累计外汇敞口头寸比率答案：D解析：市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计 外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。183 .如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其 名义收益率为()。A、5. 0%B、10. 0%C、11. 1%D、12. 0%答案：B解析：本题考查名义收益率的计算。名义收益率=票面收益/面值=10/100=10%。184 .货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。 在经济学中，关于充分就业的正确说法是0。A、社会劳动者100%就业B、所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作C、存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D、存在摩擦性失业和自愿失业答案：D解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找 到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿 失业排除在外，选D。185 .在实行市场准入监管过程中，银行当局必须对进入市场的机构进行0限制。A、最低资本B、最高资本C、固定资本D、统一奥本答案：A解析：市场准入监管是指银行监管当局根据法律 法规的规定，对银行机构进入 市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为，应当全面涵盖以 下几个环节：审批注册机构 审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批 业务范围。其中，必须对进入市场的机构进行最低资本限制。186 .商业银行的缺口管理属于（）管理。A、利率风险B、信用风险C、汇率风险D、投资风险 答案：A解析：商业银行的缺口管理属于利率风险管理。187 .()在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起一堵不可跨越的 “防火墙”。A、分业经营银行制度B、综合性银行制度C、持股公司制度D、连锁银行制度答案：A解析：分业经营银行制度指商业银行业务与证券 保险等业务相分离，商业银行 只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券保险等其他金融业务的制度安 排。分业经营银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起 一堵不可跨越的“防火墙”。188 .中国人民银行对金融机构贷款称为()。A、逆回购B、正回购C、再贴现D、再贷款答案：D解析：再贷款是中国人民银行对金融机构贷款的简称。再贴现是商业银行以未到 期 合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。189 .若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比， 则该投资应该()。A、继续持有B、增持C、抛出D、继续持有或抛出答案：C解析：若某投资者所持有的股票市价大手该股票每股税后净收益与市场利率的比, 则该投资者应该卖出该股票以获得收益。选C。190 .在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中 处置银行业不良资产的机构是()。A、银监会B、保监会C、金融租赁公司D、金融资产管理公司答案：D解析：本题考查金融资产管理公司的概念。金融资产管理公司是在特定时期，我 国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产 的机构。191 .根据巴塞尔协议III的规定，以下不属于商业银行核心一级资本的是()。A、盈余公积B、实收资本C、优先股及其溢价D、一般风险准备答案:C 解析：根据巴塞尔协议III的规定，优先股及其溢价属于其他一级资本。选C。192 .统一监管的典型案例是()。A、美国B、英国C、澳大利亚D、新加坡答案：C解析：统一监管的典型案例是澳大利亚采取的双峰式监管模式。193 .资本资产定价模型(CAPM)中，风险系数B通常用于测度投资组合的()。A、系统风险B、可分散风险C、市场风险D、信用风险答案:A解析：【知识点】资本资产定价理论。资本资产定价模型(CAPM)提供了测度系统 风险的指标.即风险系数口。194 .货币乘数的计算公式为()A、存款总额/原始存款额B、派生存款总额/原始存款额C、货币供给量/基础货币D、货币流通量/存款准备金答案：C 解析：本题考查货币乘数的公式。货币乘数=货币供给量/基础货币。195 .凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是()。A、利率B、汇率C、货币供应量D、基础货币答案：A解析：凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是利率。选A。196 . O是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任 何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。A、远期合约B、金融期货C、金融互换D、金融期权答案：D解析：本题考查金融期权的概念。金融期权是一种权利合约，给予其持有者在约 定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量 的某种资产的权利。197 .金融租赁公司属于()。A、非金融机构B、非银行类金融机构C、政策性金融机构D、投斐性金融机构答案：B 解析：金融租赁公司属于非银行类金融机构。B正确。198 .在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中 处置银行业不良资产的机构是（）。A、银监会B、保监会C、金融租赁公司D、金融资产管理公司答案：D解析：本题考查金融资产管理公司的概念。金融资产管理公司是在特定时期，我 国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产 的机构。199 .货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。 在经济学中，关于充分就业的正确说法是（）。A、社会劳动者100%就业B、所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作C、存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D、存在摩擦性失业和自愿失业答案：D解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找 到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿 失业排除在外，选D。200 .当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导 致（）。A、外汇储备增多，通货膨胀B、外汇储备增多，通货紧缩C、外汇储备减少，通货膨胀D、外汇储备减少，通货紧缩答案：A解析：当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而 导致外汇储备增多，通货膨胀。201 .某证券的B值为1.5,且市场投资组合的实际收益率比预期收益率高10%,则 该证券实际收益率比预期收益率高()。A、5%B、10%C、15%D、85%答案：C解析：根据证券市场线，该证券的风险溢价水平=10%x1.5=15%,选C。202 .某公司打算运用6个月期的S&P500股价指数期货为其价值500万美元的股 票组合套期保值，该组合的B值为1.5,当时的期货价格为5000由于一份该期货 合约的价值为500*500=25万美元，因此该公司应卖出的期货合约的数量为：A、25B、20C、35D、30答案：D解析：由于一份该期货合约的价值为500*500=25万美元，因此该公司应卖出的 1.5x型=3湖期货合约的数量为： 25203 .()认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。A、弗里德曼B、凯恩斯C、陕谬尔森D、哈耶克答案：A解析：货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币 现象。选A。204 . 2008年6月，国家审计署发布了汶川地震抗震救灾资金审计情况公告，其 中曝光了A银行某支行用“抗震救灾特别费”为该行职工购买名牌运动鞋一事。 公告发布后，多家媒体对此做了报道转载。据悉，购置运动鞋的“抗震救灾特别 费”为该分行核批给其支行的财务费用。但是，个别媒体和部分网友将这笔款项 误认为社会救灾捐款，对此进行严厉谴责，加剧了公众的愤怒，引起巨大社会反 响。这种情形是该支行的()。A、信用风险B、流动性风险C、合规风险D、声誉风险答案：D解析:声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、 业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。因此, 题目所述情况属于该支行的声誉风险。205 .以竞争为导向的4R营销组合理论不包括()。A、关联B、反应C、关系D、沟通答案：D解析：4R营销理论包括关联、反应 关系、回报四个方面。206 .隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平()。A、明显上涨B、变化不明显C、明显下降D、持续下降答案：B解析：隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居 民实际消费水准却下降的现象。选B。207 . 一般所说的短期政府债券市场指的就是()市场。A、公司债券B、国债C、国库券D、地方政府债券答案：C解析：狭义的短期政府债券仅指国库券。一般所说的短期政府债券市场指的就是 国库券市场。208 .利润分配的时候，按照税后利润的()提取法定盈余公积金。A、5%B、8%C、10%D、15%答案：C解析：利润分配的时候，按照税后利润的10%提取法定盈余公积金。209 .银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在()的基础上对银行进行监 管。A、并表B、分表C、分业D、单表答案：A解析：并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银 行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的 能力，包括境内外业务、表内外业务和本外币业务，即监管当局要有能力在并表 的基础上对银行进行监管。210 .投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为()。A、一级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场 答案：D解析：投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为第 四市场。造D。211 .根据商业银行风险监管核心指标,我国商业银行不良贷款率不得超过()。A、5%B、8%C、10%D、15%答案：A解析：根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率不得超过 5%,选 A。212 .我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都 集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企 业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的 0 OA、市场风险B、国家风险C、信用风险D、操作风险答案：D解析:本题考查狭义的操作风险的情况,指金融机构的运营部门在运营的过程中， 因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。213 .下列经营活动中，属于商业银行中间业务特点的是()A、运用银行自有资金B、以收取服务费的方式获得收益C、赚取利差收入D、留存管理现金答案：B214 .关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）A、任何人不得拥有不受内部控制约束的权利B、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点C、商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的原则D、内部控制的监督、评价部门与建设、执行部门职责可以交叉答案：D解析：【知识点】商业银行的内部控制。内部控制的监督 评价部门应当独立于 内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠 道。215 .在我国设立信托公司需要经过（）批准，领取金融业务许可证。A、证监会B、银监会C、人民银行D、保监会答案：B解析：在我国设立信托公司需要经过银监会批准，领取金融业务许可证。216 .按照我国现行监管要求，村镇银行的发起人或出资人中应（）银行业金融机 构。A、没有B、至少有一家C、至少有两家D、全部为答案：B解析：【知识点】村镇银行的概念。村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外 金融机构、境内非金融机构企业法人 境内自然人出资，在农村地区设立的主要 为当地农民 农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行的 主要业务为支农支小，发起人或出斐人中应至少有一家银行隶属金融机构。217 .在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限 和现金流量到期期限匹配情况的方法是()分析法。A、敞口限额B、久期C、情景模拟D、缺口答案：D解析:缺口分析是商业银行衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期 期限匹配情况的方法。218 .某投资者存入银行1000元，年利率为4%,每半年计息一次，若按复利计算， 则该存款一年后的税前利息所得为()元。A、40. 2B、40.4C、80. 3D、 81.6答案：B 解析：根据题意，半年利率=4% +2=2%利息所得=1000 X (1+2%) 27000=40. 4元, 选Bo219 .目前，我国记账式国债采用的发行方式是()。A、行政分配B、承购包销C、邀请招标D、公开招标答案：D解析：目前我国凭证式国债采用承购包销方式，记账式国债采用公开招标方式。220 .若某笔贷款的名义利率为7%,而同期通货膨胀率为3%,则该笔贷款的实际 利率为0。A、3%B、4%C、5%D、10%答案：B解析：实际利率=名义利率一通货膨胀率=7%3%=4%,选B。221 .根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为107. 7 万亿元，狭义货币供应量M1余额为31. 5万亿元，流通中货币Mo余额为5. 6 万亿元，则单位活期存款为0万亿元。A、 25. 9B、70. 6C、 75. 6D、 102. 1答案：A解析：本题考查货币层次。Mk流通中的现金+单位活期存款。因此，单位活期存 款=31.5-5. 6=25. 9 万亿元。222 .()是指一国单方面将本币与某一关键货币或某一篮子货币挂钩，与之保持相 对固定的汇率平价，而本币对其他外币的汇率则随所盯住货币对其他外币汇率的 波动而变动的汇率制度。A、固定汇率制B、盯住汇率制C、浮动汇率制D、管理浮动制答案：B解析：考核盯住汇率制的概念。传统的盯住汇率制是官方将本币实际或公开地按 照固定汇率盯住一种主要国际货币或一篮子货币，汇率波动幅度不超过1%。223 .跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是 ()oA、交易风险B、折算风险C、经营风险D、经济风险答案：B解析：跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时，如果东道国货币对母 国货币贬值，折算出的收入金额会减少；如果东道国货币对母国货币升值，折算 出的支出金额会增多。这种风险是折算风险。选B。224 .根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的商业银行公司治理指 弓I，良好的商业银行公司治理内容不包括()。A、健全的组织架构B、较快的发展速度C、清晰的职责边界D、有效的风险管理答案：B解析：良好的银行公司治理应至少包括以下内容：健全的组织架构，清晰的职责 边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控 制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。225 .货币政策最终目标之间基本统一的是0。A、稳定物价与经济增长B、稳定物价与充分就业C、经济增长与充分就业D、经济增长与国际收支平衡答案:C解析：货币政策最终目标之间基本统一的是经济增长与充分就业.226 .我国商业银行的风险加权斐产指标是指()与资产总额之比。A、表内风险加权资产B、贷款风险加权总额C、不良贷款风险加权总额D、表内、外风险加权费产答案：D 解析：我国商业银行的风险加权资产指标是指表内、外风险加权资产与资产总额 之比。227 .中国政府在美国发行的美元债券称为()。A、欧洲债券B、扬基债券C、外国债券D、熊猫债券答案：C解析：中国政府在日本东京发行的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券就 属于外国债券。外国债券的发行主要集中于世界上几个主要国家的金融中心，最 主要的有瑞士的苏黎世、美国的纽约、日本的东京、英国的伦敦和荷兰的阿姆斯 特丹等。在每个金融中心发行的外国债券一般都有一个共同的名称，如在美国发 行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行 的外国债券称为猛犬债券，在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特债券，在中国发 行的外国债券称为熊猫债券。228 .根据费雪方程式，如果一国货币总量为150,价格水平为2,各类商品的交 易数量为300,则该国的货币流通速度是()。A、 0. 25B、1C、4D、5答案：C解析：【知识点】费雪方程式。根据费雪方程式，该国的货币流通速度=(2X300)/ 150=4。229 .中央银行的公开市场业务的优点是0。A、主动权在政府B、主动权在企业C、主动权在商业银行D、主动权在中央银行答案：D解析：中央银行的公开市场业务的优点是主动权在中央银行，不像再贴现那样被 动。选D。230 .关于证券经纪业务的说法，正确的是()。A、证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险B、证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金C、在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交D、投资银行通过现金账户从事信用经纪业务答案：C解析：证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，但不承担价格风险；证券账 户中的股票账户即可用于买卖股票，也可用于买卖债券和基金；投资银行通过保 证金账户从事信用经济业务，故A、B、D选项错误。231 .在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()。A、人民币B、港币C、美元D、欧元答案：A 解析：A股股票是指已在或获准在上海证券交易所 深圳证券交易所流通的且以 人民币为计价币种的股票。232 .目前我国对金融租赁公司进行监管的金融监管机构是()。A、中国人民银行B、证监会C、保监会D、银保监会答案：D解析：目前我国对金融租赁公司进行监管的金融监管机构是中国银保监会。选Do233 .在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是()。A、国务院B、政府C、中央银行D、金融机构答案：C解析：中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易 主体，又是监管机构之一。参与市场交易是指中央银行作为银行的银行，为金融 市场提供资金。同时，为了执行货币政策，中央银行常以公开市场操作的方式参 与金融市场交易。此外，中央银行还与其他监管机构一起，代表政府对金融市场 上交易者的行为进行监督和管理。234 .建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓，再建立另一个到期日 较晚的期货头寸直至套期保值期限届满，称之为()。A、滚动套期保值B、完全套期保值C、期权的动态淘气保值D、现货资产套期保值答案：A解析：滚动套期保值是指建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓, 再建立另一个到期日较晚的期货头寸直至套期保值期限届满。235 .参照美国著名金融专家罗伯特，库恩的观点，投资银行的最佳定义是指经营 一部分或者全部资本市场业务的金融机构，按照这一定义，不属于现代投资银行 主要业务的有（）。A、证券发行与承销B、公司理财C、私募发行D、向客户零售证券答案：D解析：投资银行是指经营一部分或者全部费本市场业务的金融机构。这是投资银 行第二广义的定义。这里的奥本市场主要指为斐金需求者提供中长期（1年或1 年以上）资金的市场，包括证券发行与承销、公司理财、收购兼并 商人银行业 务、基金管理、风险资本运作、私募发行 咨询服务，以及风险管理和风险工具 的创新等。但是不包括向客户零售证券、不动产经纪 抵押、保险以及其他类似 的业务。236 .如果一国出现国际收支逆差，则该国（）oA、外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值B、外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值C、外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值D、外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值 答案：A解析：如果一国出现国际收支逆差，则该国外汇供不应求，外汇汇率上升，本币 贬值。237 .资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，下列不属于其 假设条件的是()。A、存在一种无风险资产B、市场是有效的，交易费用为零C、市场效率边界曲线只有一条D、市场效率边界曲线无法确定答案：D解析：资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，其假设条件 除马科维茨提出的假设外，还有：市场上存在一种无风险资产，投资者可以按 无风险利率借进或借出任意数额的无风险资产；市场效率边界曲线只有一条; 市场是有效的，交易费用为零。238 .中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券 的交易行为是()。A、正回购B、逆回购C、现券买断D、现券卖断答案：A解析：正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日 期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市 场投放流动性的操作。239 .某企业未来有一笔100万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果 该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是（）。A、提前付汇B、提前收汇C、延期付汇D、延期收汇答案：B解析：在出口或对外贷款的场合，如果预测计价货币贬值，可以在征得对方同意 的条件下提前收汇，以避免该货币可能贬值带来的损失。“某企业未来有一笔1 00万美元的出口收入”，说明未来该企业要获得美元资金，那么它们肯定担心 获得的这些收入会贬值，所以他们会选择提前收汇，以规避美元贬值风险。240 .下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是（）。A、监管主体的盈利性B、监管主体的自律性C、监管主体的独立性D、监管主体的合规性答案：C解析：金融监管的基本原则：（1）监管主体独立性原则，监管主体独立性是金 融监管机制实施有效金融监管的基本前提；（2）依法监管原则；（3）外部监管 与自律并重原则；（4）安全稳健与经营效率结合原则；（5）适度竞争；（6） 统一性原则。241 .中国政府在美国发行的美元债券称为（）。A、欧洲债券B、武土债券C、外国债券D、熊猫债券答案：C解析：国际债券分为外国债券(fore ignbond)和欧洲债券(Eurobond)：前者是指 非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券；后者是指在 某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。242 .根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，是因为在价 格一定的情况下，它们的()不同。A、实际利率B、变现所需时间C、名义利率D、交易方式答案：B解析：根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，是因为在 价格一定的情况下，它们的变现所需时间不同。一般来说，国债的流动性强于公 司债券；期限长的债券，流动性差，流动性差的债权工具，风险相对较大，利率 定得就高一些，债券流动性越强，其利率低于国债的利率。243 .作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定()。A、存款利率和贷款利率的下限B、存款利率和贷款利率的上限C、存款利率的上限和贷款利率的下限D、存款利率的下限和贷款利率的上限答案：C 解析：c作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定存 款利率的上限和贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成融混乱。244 .某投资者用1000元进行3年期投资，市场利率为10%,利息按年复利计算， 则该投资者投期值为()元。A、 1300B、 1321G 1331D、 1350答案：C解析.投资期值=1000x(l+10%)3=1331元，选C。245 .假定某人打算三年后可以收到100元，银行利率为8%,且一季度记一次息， 其应该在银行存入()元。A、100B、78. 85C、76D、78答案：B解析：本题考查一年多次付息方式下的现值计算公式。?U + 5m)- = (1+854/4),x, = 78. 85 (元).246 .假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金漏损率为3%, 则存款乘数为()。A、4. 00B、4. 12C、5. 00D、20答案：A解析:存款乘数=1 / (20%+2%+3%) =4247 .根据信托公司净资本管理办法的规定，信托公司净资本不得低于净资产 的()。A、5%B、10%C、20%D、40%答案：D解析：根据信托公司净资本管理办法的规定，信托公司净资本不得低于净资 产的40%。248 .我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣 布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高, 这种情形说明该居民因承受()而蒙受了经济损失。A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、操作风险答案：B 解析：本题考查考生对利率风险概念的理解。利率风险是指有关主体在货币资金 借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。在货 币费金借贷中，利率是借方的成本、贷方的收益。如果利率发生意外变动，借方 的损失是借入资金的成本提高，贷方的损失是贷出资金的收益减少。249 .将金融市场划分为直接金融市场和间接金融市场，是（）。A、按交易标的物划分B、按地域范围划分C、按交易中介划分D、按交易程序划分答案：C解析：本题考查金融市场的分类。按交易中介划分，金融市场可以分为直接金融 市场和间接金融市场。250 .有关金融租赁公司与融资租赁公司的区别描述正确的是（）。A、中国银监会负责金融租赁公司的审批和监管，融资租赁公司由财政部进行审 批和监管B、融资租赁公司可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后 可进入同业拆借市场C、金融租赁公司按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍”的要求进行风险 管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定。D、金融租赁公司属于金融业中的其他金融业，而融资租赁公司属于租赁和商务 服务业中的租赁业。答案：D 解析：A错误，融资租赁公司由商务部进行审批和监管；B错误，金融租赁公司 可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市 场；C错误，融资租赁公司按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍”的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和 确定。251 .根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美 元现汇卖出价与买人价之差不得超过交易中间价的（）。A、0.5%B、1%C、3%D、4%答案：B解析：银行对客户美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之 差不得超过交易中间价的1%,现钞卖出价与买人价之差不得超过交易中间价的 4%0 选 B。252 .在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是（）。A、阿尔法系数B、贝塔系数C、资产收益率D、到期收益率答案：B解析：本题考查贝塔系数的概念。在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风 险的是贝塔系数。253 .现代信托起源于（）。A、美国B、英国C、日本D、意大利答案：B解析：现代信托起源于英国，繁荣在美国，创新在日本。254 .金融租赁公司通过设备回收再出售或者再次租赁获得的价差收入是（）。A、债权收益B、余值收益C、服务收益D、运营收益答案：B解析：余值收益是金融租赁公司通过设备回收再出售或者再次租赁获得的价差收 入。255 .在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建 立的主体间的权利义务法律关系，适用保险（）法律规范。A、商事B、刑事C、民事D、行政答案：C解析：在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同 建立主体间的权利义务法律关系，属于保险民事法律关系。256 .我国银行风险的最主要表现是（）。A、法律风险B、流动性风险C、利率风险D、信用风险答案：D解析：我国银行风险的最主要表现是信用风险，选D。257 . 一般来说，流动性强的债权工具的特点是()。A、风险相对较大、利率相对较高B、风险相对较大、利率相对较低C、风险相对较小 利率相对较高D、风险相对较小、利率相对较低答案：D解析：此处涉及利率的风险结构。流动性是指资产能够以合理价格顺利变现的能 力，包括时间尺度与价格尺度两个方面。与利率负相关。258 .下列不属于存款性金融机构的是()。A、商业银行B、储蓄银行C、信用合作社D、退休基金答案：D解析：退休基金属于契约性金融机构，选D。259 .弗里德曼的货币需求函数强调()的主导作用。A、一般物价水平B、利率C、人力斐本占非人力资本比率D、恒常收入答案：D解析：弗里德曼的货币需求函数强调恒常收入的主导作用。260 .金融租赁公司在开展租赁业务时，可以和其他机构分担风险的业务是0 oA、转租赁B、直接租赁C、委托租赁D、杠杆租赁答案：D解析：公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括联合租赁和杠杆租赁两类。261 .当出现国际收支逆差时，下列采用的调节政策中不正确的是()。A、紧的财政政策B、紧的货币政策C、本币法定升值的汇率政策D、本币法定贬值的汇率政策答案：C解析：在国际收支顺差时可采用本币法定升值的汇率政策，这会使以外币标价的 本国出口价格上涨，从而限制出口，而以本币标价的本国进口价格下跌，从而刺 激进口。C符合题意。262 .对我国证券回购市场描述错误的是()。A、我国证券回购市场从1991年国债回购开始B、非银行金融机构可以参与回购协议市场C、银行间回购利率已经成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准D、质押式回购的期限是1天到91天答案：D解析：D选项中，质押式回购的期限是1天到365天，买断式回购的期限是1天 到91天。故选D选项。263 .以下不属于绝对估值法的是（）。A、DDM模型B、EV/EBIT倍数法估值法G DCF模型D、FCFF模型答案：B解析：绝对估值法主要有：DDM模型（D i v i dendD i scountMode I,股利折现模型） DCF模型（DiscountCashFlow,折现现金流模型）。DCF模型又分为FCFE模型（F reeCashFIowfortheEquity,股权自由现金流模型）和 FCFF 模型（FreeCashFIo wfortheFi rm,公司自由现金流模型）。264 .在货币均衡分析中，用来描述国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨 迹是（）。A、BP曲线B、J曲线C、IS曲线D、LM曲线答案：A 解析：BP曲线指国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹，即BP曲线上 的任何一点所代表的利率和收支的组合都可以使当期国际收支均衡。265 .开发品种繁多的金融工具是主要功能是。A、规避风险B、价格发现C、期限灵活D、套利答案：A解析：规避风险是金融工程师开发品种繁多的金融工具是主要功能。266 .()不赎回卖出的基金份额。A、开放式基金B、封闭式基金C、交易所交易基金D、对冲基金答案：B解析：封闭式基金不赎回卖出的基金份额。投资者必须在证券交易所像卖出股票 那样卖出基金份额，且基金份额数量一般是固定的。267 .在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是()。A、货币紧缩B、流动性陷阱C、资产泡沫破灭D、结构性因素答案：C 解析：资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之 后，引起股市狂驾，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的 通货紧缩困境。选C。268 .与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（）。A、恒常收入B、汇率C、利率D、货币供给答案：C解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。选C。269 .新股发行方式中，（）的显著特征是投资方有较大的定价新股和购买新股股份 数的主动权。A、询价方式B、固定价格方式C、竞价方式D、混合方式答案：C解析：竞价方式是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价 格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。新股发 行方式中，竞价方式的显著特征是投资方有较大的定价新股和购买新股股份数的 主动权。270 .我国证券交易所的组织形式是（）。A、公司制B、俱乐部制C、会员制D、委贝会制答案：C解析：本题考查我国证券交易所的组成形式。我国证券交易所的组织形式是会员 制。271 .金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至 几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品 的()特征。A、杠杆比例高B、定价复杂C、高风险性D、全球化程度高答案：A解析：“投费者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有斐金的交易”，这体现了金 融衍生品的高杠杆性。选A。272 .如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商 业银行组织制度是()。A、一元式银行制度B、综合式银行制度C、分支式银行制度D、分支经营银行制度答案：C解析：分支银行制度又称总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地 普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。273 .“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和()。A、汇率风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险答案：D解析：“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和操 作风险。274 .在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着()的角 色。A、债务人与抵押权人B、债权人与抵押权人C、债务人与发行人D、债权人与发行人答案：B解析：在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着债权 人与抵押权人的角色。275 .某债券面值100元,每年按5元付息,10年后到期还本，当年市场利率为4%, 则其名义收益率是()。A、2%B、4%C、5%D、6% 答案：C解析：名义收益率=票面收益/票面金额=5 100=5%,选C。276 .与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（）。A、居民与非居民之间的借贷B、非居民与非居民之间的借贷C、居民与非居民之间的外汇交易D、非居民与非居民之间的外汇交易答案：B解析：本题考查欧洲货币市场的特点。传统的国际金融市场以国内金融市场为依 托，主要从事居民与非居民之间的借贷，而欧洲货币市场主要从事非居民与非居 民之间的借贷。277 .在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）。A、央行调控机制B、货币供给机制C、自动恢复机制D、利率机制答案：D解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。选D。278 .债券的票面收益与面额的比率是（）。A、当期收益率B、名义收益率C、到期收益率D、实际收益率 答案：B解析：名义收益率=票面收益/面值279 .根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中， 不良资产率是指()之比。A、不良贷款与贷款总额B、不良贷款与总资产C、不良信用资产与信用资产总额D、不良信用资产与贷款总额答案：C解析：不良资产率是指不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%,选C。280 .下列关于证券私募发行的优点不正确的是()。A、简化了发行手续B、节省发行费用C、较少受到法律法规约束D、发行价格和交易价格会比较高答案：D解析：私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者，造D。281 .金本位制下。各国汇率决定的标准是。A、铸币平价B、购买力平价C、利率平价D、买权/卖权平价答案：A 解析：【知识点】汇率的决定基础。金本位制下.各国以金币作为本位货币。汇 率的标准是铸币平价，即一国货币的含金量与另一国货币的含金量之比。282 .在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固 定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所 导致的基础斐产面值的损失部分，则该种信用衍生品是（）。A、担保债务凭证（CDO）B、信用违约互换（CDS）C、债务单板凭证（CDO）D、债务担保凭证（CDS）答案：B解析：信用违约互换（CDS）:在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用 风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方 向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分.283 . 1996年12月1日，我国正式接受国际货币基金协定第八条款。这意味 着，我国从此实现了人民币在（）项下可兑换。A、商品项目B、经常项目C、资本项目D、错误与遗漏项目答案：B解析：1996年12月，我国实现了人民币经常项目可兑换。284 .一般而言，中央银行货币政策的首要目标是0。A、充分就业B、稳定物价C、国际收支平衡D、经济增长答案：B解析：物价总水平能否保持稳定，直接关系到国民经济生活是否能保持安定这样 一个宏观经济问题：因此，中央银行货币政策的首要目标一般是稳定物价，选Bo285 .以下汇率弹性最小的汇率制度安排是0。A、水平区间内盯住汇率制B、传统的盯住汇率制C、爬行盯住汇率制D 货币局制答案：D解析：按照汇率弹性由小到大，目前的汇率制度安排主要有：(1)货币局制(2) 传统的盯住汇率制水平区间内盯住汇率制爬行盯住汇率制爬行区间盯 住汇率制事先不公布汇率目标的管理浮动单独浮动。286 .某债券面值100元,每年按5元付息,10年后到期还本，当年市场利率为4%, 则其名义收益率是()。A、2%B、4%C、5%D、6%答案:C 解析：名义收益率:票面收益/票面金额=5 9 100=5%,选C。287 .金本位制下汇率的标准是()。A、铸币平价B、黄金输出点C、黄金输入点D、黄金输送点答案：A解析：国际金本位制下的汇率制度是典型的固定汇率制，两国货币含金量之比的 铸币平价是汇率标准。288 .美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。A、布雷顿森林体系B、国际金本位制C、牙买加体系D、国际金块金汇兑本位制答案：A解析：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官 价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固 定汇率制度。选A。289 .金融宏观调控的构成要素中反馈信号是()。A、市场利率和市场价格B、市场利率和再贴现率C、存款准备金率D、公开市场业务答案：A 解析：反馈信号是市场利率与市场价格。再贴现率 存款准备金率、公开市场业 务属于货币政策工具。290 .认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无 效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。该观点 源自管制理论中的()。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、经济监管论答案：A解析：公共利益论认身监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、 不公平 无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善斐源配置和收入分 配的一种手段。选A。291 .在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是()离岸金融中心的特点。A、伦敦型B、纽约型C、避税港型D、巴哈马型答案：B解析：纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的 交易；管理上对境外货币和境内货币严格分账。选B。292 .下列不是通货膨胀的具体原因的是()。A、赤字财政B、财政赤字C、信用膨胀D、国际收支长期逆差答案：D解析：国际收支长期顺差会导致货币的过度供给，从而引发通货膨胀。选D。293 .以下不属于国家外汇管理局主要职责的是()。A、拟定外汇市场的管理办法B、制定经常项目汇兑管理办法C、监督管理银行间外汇市场D、按照规定经营管理国家外汇储备答案：C解析：注意央行与外管局的职责区分。外管局1979年成立，在人行领导下，统 一管理国家外汇：拟定外汇市场的管理方法，按规定经营管理国家外汇储备，制 定经常项目汇兑管理办法。294 .国际储备中的普通提款权是指()。A、黄金储备B、外汇储备C、SDRD、在基金组织的储备头寸答案：D解析：普通提款权就是在基金组织中的储备头寸，是基金组织成员国在向基金组 织缴纳的份额中25%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分。选D。295 .我国现行的IP0监管制度是()。A、审批制B、注册制C、通道制D、保荐制答案：D解析：2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月开始实施。D正确。296 .投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中 承担基金的()角色。A、发起人B、管理者C、托管人D、承销人答案：D解析：投行在基金管理业务中的角色包括发起人 管理人和承销人。证券承销是 指在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活 动。因此，当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投斐银行在基 金运作中承担基金的承销人角色。297 .下列关于信用经纪业务的说法错误的是()。A、信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户B、投资银行对所提供的信用资金承担交易风险C、投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金D、有融资和融券两种类型答案：B解析:投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险，以客户的资金和证券担保。B不正确。298 .在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是0。A、松的财政政策B、松的货币政策C、本币贬值D、刺激进口答案：C解析：本题考查国际收支不均衡的调节。在国际收支逆差时，可以采用本币法定 贬值或贬值的政策。299 .金融租赁公司管理办法规定，信托公司如果不能按期开业，可以。A、申请延期1次，延长期限不得超过3个月B、申请延期1次,延长期限不得超过6个月C、申请延期2次，延长期限不得超过3个月D、申请延期2次，延长期限不得超过6个月答案：A解析：信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。（1）信托公司的筹建期为批准 决定之日起6个月；未能按期筹建的，可申请延期一次，延长期限不得超过3 个月。（2）信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业；不能按期开业 的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月。300 .某投资者用1000元进行3年期投资，市场利率为10%,利息按年复利计算， 则该投资者投期值为（）元。A、 1300B、 1321C、 1331D、 1350答案：c解析：投资期值= 1000x(l+10%)3 =1331元，选C。多选题1 .对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有()。A、审贷分离机制B、授权管理机制C、风险控制D、额度管理机制E、监督机制答案：ABD解析：本题考查商业银行的机制管理。信用风险的管理机制有：审贷分离机制、 授权管理机制、额度管理机制。2 .我国证券公司实行分类管理，分为()。A、自营证券公司B、做市商证券公司C、综合类证券公司D、经纪类证券公司E、证券登记结算公司答案：CD解析：我国的证券机构主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证 券投资咨询公司、投资基金管理公司。我国证券公司实行分类管理，分为综合类 证券公司和经纪类证券公司。3 .国际货币基金组织的成员国的国际储备包括()。A、黄金储备B、外汇储备C、在基金组织的储备头寸D、SDRE、实物储备答案：ABCD解析：国际储备包括：黄金储备，是货币当局持有的货币性黄金，是一种源远 流长的国际储备；外汇储备，是货币当局所持有的自由外汇或以自由外汇表示 的其他货币费产；在基金组织的储备头寸，又称普通提款权，是基金组织成员 国在向基金组织缴纳的份额中25%的黄金 基金组织指定的外币或特别提款权部 分；特别提款权(SDR),是由基金组织于1970年以后向成员国无偿分配的，作 为补充原有国际储备资产不足的新型国际储备费产。4 .从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有()。A、欧洲型B、纽约型C、伦敦型D、东京型E、避税港型答案：BCE 解析：从离岸盘融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有BCE 三种。5 .构成金融市场的基本要素有()。A、金融市场交易的参与者B、金融工具C、金融市场中介D、金融交易场所E、金融市场价格答案：ABCE解析：金融市场包含四个基本的构成要素，即：金融市场主体、金融市场客体、 金融市场中介和金融市场价格。其中，金融市场的主体即指金融市场上交易的参 与者，一般包括家庭、企业 政府、金融机构、中央银行及监管机构；金融市场 客体即金融工具，如股票、债券;金融市场中介是指在金融市场上充当交易媒介， 从事交易或促使交易完成的组织 机构或个人；金融市场的价格通常表现为各种 金融工具的价格。6 .此目录无真题A、AB、BC、CD、DE、E答案：7 .中央银行投放基础货币的渠道有()。A、对商业银行等金融机构的再贷款B、商业银行在中央银行的存款C、收购金、银、外汇等储备资产投放的货币D、购买政府部门的债券E、卖出政府部门的债券答案：ACD解析：本题考查中央银行投放基础货币的渠道。参见教材127页8 .下列业务中，属于中央银行作为“政府的银行”所具有的基本职责的有（）。A、代理国库B、向商业银行贷款C、代理政府金融事务D、买卖外汇E、集中保管存款准备金答案:AC解析：中央银行作为政府的银行具有以下基本职能:代理国库、对政府融通资金 代理政府金融事务 代表政府参加国际金融活动 充当政府金融政策顾问。9 .按照商业银行存款创造的基本原理，影响派生存款因素有（）A、原始存款数量B、法定存款准备金率C、超额存款准备金率D、拨备覆盖率E、现金漏损率答案:ABCE10 .作为资本市场的直接金融机构，投资银行的基本功能包括（）。A、媒介费金供求B、构造证券市场C、优化资源配置D、创造流动性E、促进产业集中答案：ABCE解析：一般来说，作为资本市场的直接金融机构，投资银行有四个基本功能：媒 介资金供求, 构造证券市场 优化资源配置 促进产业集中。11 .下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。A、间接性B、可控性C、可测性D、相关性E、外生性答案：BCD解析：除内生性作为货币政策中介变量的内涵要求外，还包括可测性、可控性和 相关性。12 .投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的，这四个中介 包括（）。A、期限中介B、风险中介C、信息中介D、支付中介E、流动性中介答案：ABCE解析：只有商业银行才能作支付中介，D不正确，选ABCE。13 .中央银行经营国际储备的重要作用包括（）。A、刺激国内经济增长B、维护汇率稳定C、稳定币值D、扩大出口E、平衡国际收支答案：BCE解析：中央银行经营国际储备是中央银行作为政府的银行这一功能的又一表现。 中央银行为稳定币值、稳定汇价 调节国际收支，保管黄金、外汇等储备资产。14 .互联网金融的模式包括（）。A、第三方支付B、众筹C、大数据金融D、信息化金融机构E、支付宝答案：ABCD解析：互联网金融的模式包括第三方支付、众筹、P2P网络借贷 大数据金融、 信息化金融机构和互联网金融门户，支付宝属于第三方支付中的一种模式。15 .影响货币供应量的因素主要有（）。A、商业银行的信贷收支B、黄金外汇储备C、国际收支D、商业银行规模E、财政收支状况答案:ABCE解析：本题考查影响货币供应量的因素。影响货币供应量的因素主要有商业银行 的信贷收支 黄金外汇储备 国际收支、财政收支状况。16 .下列金融机构中，由中国银行保险监管委员会负责监管的有。A、财务公司B、期货公司C、信托投资公司D、金融租赁公司E、金融资产管理公司答案：ACDE解析：本题考查中国银行保险监管委员会的相关知识。17 .通货膨胀目标制实施的条件主要有0。A、中央银行的独立性B、中央银行的统一性C、货币政策的高度透明度D、利率的市场化E、浮动汇率制答案：ACDE解析：通货膨胀目标制实施的条件主要有：（1）中央银行的独立性；（2）货币政策 的高度透明度；（3）利率的市场化；（4）浮动汇率制。18 .我国利率市场化改革的基本思路是（）。A、先存款、后贷款B、先外币、后本币C、先贷款、后存款D、存款先大额短期、后小额长期E、存款先大额长期、后小额短期答案：BCE解析：我国利率市场化改革的基本思路是先外币 后本币，先贷款、后存款，存 款先大额长期、后小额短期。造BCE。19 .分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表 现在（）。A、管理难度大B、加速银行的垄断与集中C、规模效益高D、竞争力强E、易于监管答案：CDE解析：分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要 表现在：规模效益高。分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款， 扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益。竞争力强。广泛的分支机 构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速资金的调剂与周转，分 散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力。易于管理与控制。实行分支银行 制的商业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的控制、 监督与管理。20 .信托公司面临的市场风险包括()oA、宏观经济风险B、政策风险C、市场供求风险D、兑付风险E、展业风险答案：ABC解析：信托公司面临的市场风险主要包括：宏观经济风险、政策风险、市场供求 风险等。21 .关于我国外债及外债管理的说法，正确的有()。A、我国对外债实行登记管理B、从期限结构看。我国短期债务占比较多C、中国人民银行是政府外债的统一管理部门D、发展改革委负责短期外债管理E、国家外汇管理局负责中长期外债管理答案:AB解析：【知识点】我国的外债管理。财政部是政府外债的统一管理部门，国家发 改委负责一年期以上的中长期外债的管理，国家外汇管理局负责一年期以内(含 一年)的短期外债管理。22 .下列范畴中，属于通货紧缩的标志有()持续下降。A、价格总水平B、经济增长率C、银行存款D、外汇储备E、货币供应量答案:ABE解析：通货紧缩的标志主要有三个方面：价格总水平持续下降、货币供应量持续 下降以及经济增长率持续下降。23 .下列金融中介中，可以吸收个人和机构存款的有（）。A、商业银行B、储蓄银行C、证券公司D、信用合作社E、小额贷款公司答案：ABD解析：本题考查存款性金融中介。存款性金融中介是吸收个人和机构存款，并发 放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。24 .大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。A、记名B、面额固定C、不可提前支取D、可在二级市场流通转让E、利率固定答案：BCD 解析：大额可转让定期存单的特点包括：（1）不记名，且可在市场上流通并转 让；（2）面额固定且较大；（3）不可提前支取，只能在二级市场上流通转让;（4）利率固定或浮动，一般高于同期限的定期存款利率。25 .在资本市场中，由投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的业务有（）。A、证券存管业务B、证券交割业务C、证券清算业务D、融券业务E、融资业务答案：DE解析：信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资 银行传统经纪业务的延伸。在这项业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而 且还扮演着债权人和抵押权人的角色。信用经纪业务主要有两种类型：融资（买 空）和融券（卖空）。26 .我国利率市场化的基本方式应为（）。A、激进模式B、先外币、后本币C、先贷款、后存款D、先本币、后外币E、存款先大额长期、后小额短期答案：BCE解析：本题考查我国利率市场化的基本方式。我国利率市场化的基本方式是先外 币 后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期 后小额短期的基本步骤。27 .为进一步推进利率市场化，以下工作尤为重要。A、培育商业银行基准利率体系B、完善利率政策传导机制C、完善金融机构的内在激励和外在约束机制D、提高金融机构的自主定价能力E、提高金融机构的风险防控能力答案：BCDE解析：为进一步推进利率市场化，以下工作尤为重要：培育中央银行基准利率体 系，完善利率政策传导机制完善金融机构的内在激励和外在约束机制，提高金融 机构的自主定价能力和风险防控能力28 .下列说法中，属于金融风险管理流程环节的是。A、风险识别B、风险评估C、风险转移D、风险控制E、风险监控答案：ABDE解析：金融风险管理的流程有六个步骤：风险识别风险评估风险分类一 一风险控制风险监控风险报告。29 .商业银行利润总额的构成包括（）。A、购买企业股票利得B、证券交易佣金收入C、营业利润D、投资收益E、营业外收支净额答案：CDE解析：商业银行利润是在一定时期内业务经营中所取得的最终财务成果，是衡量 商业银行经营管理成效大小的重要综合指标。商业银行利润总额由三部分构成: 营业利润；投奥收益；营业外收支净额。30 .构成金融市场的最基本要素是()oA、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融市场类型答案：AB解析：尽管各国各地区的金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含四 个基本的构成要素，即：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市 场价格。金融市场的四个要素之间是相互联系、相互影响的。其中，金融市场主 体和金融市场客体足构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。金融 市场中介和金融市场价格则是伴随金融市场交易产生的，它们也足金融市场中不 可或缺的构成要素，对促进金融市场的繁荣和发展具有重要意义。选AB。31 .影响汇率变动的长期原因主要有。A、一国的国际收支状况B、经济发展状况C、通货膨胀差异D、利率差异E、市场的心理预期答案：ABC解析：DE两项是影响汇率变动的短期原因。32 .凯恩斯认为，货币需求的流动性偏好动机包括()。A、投机动机B、盈利动机C、预防动机D、分散动机E、交易动机答案:ACE解析：货币需求取决于公众的流动性偏好，其流动性偏好的动机包括交易动机、 预防动机和投机动机。其中，交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比 投机动机形成的投机需求与利率成反比。33 .根据弗里德曼的货币需求理论，与货币需求量呈反方向变化的因素有()。A、恒常收入B、存款预期收益率C、股票预期收益率D、人力资本占总财富比重E、预期通货膨胀率答案：BCE解析：【知识点】弗里德曼的货币需求理论。根据弗里德曼的货币需求理论，恒 常收入 人力资本占总财富比重与货币需求量呈正方向变化。存款预期收益率、 股票预期收益率、 预期通货膨胀率与货币需求量呈反方向变化。34 .中央银行的清算业务包括()。A、代理国库B、集中办理票据交换C、结算交换差额D、证券买卖E、办理异地资金转移答案：BCE解析：代理国库是中央银行的负债业务，证券买卖是资产业务，清算业务即中间 业务，包括BCE。35 .根据资产定价理论中的有效市场假说，有效市场的类型包括()。A、弱式有效市场B、半弱式有效市场C、半强式有效市场D、强式有效市场E、超强式有效市场答案：ACD解析：有效市场假说认为市场可以分为弱式有效市场 半强式有效市场和强式有 效市场。36 .下列资产中适合作为融资租赁交易的租赁物的有()。A、存货B、大型机器设备C、知识产权D、飞机E、业务合作伙伴的股份答案:BD解析：【知识点】融资租赁交易的租赁物。适宜做融资租赁交易的租赁物有交通 运输设备、通用机器设备、工业装备、建筑工程设备和基础设施及不动产。37 .以下属于信托基本特征的是（）。A、信托财产权利与利益相分离B、信托财产的独立性C、信托的有限责任D、信托管理的非连续性E、信托的连带责任答案：ABC解析：信托基本特征包括：（1）信托财产权利与利益相分离；（2）信托财产的独立 性；（3）信托的有限责任；（4）信托管理的连续性。38 .依据运作方式的不同，可以将基金分为0。A、封闭式基金B、开放式基金C、私募基金D、公募基金E、契约型基金答案：AB解析：依据运作方式的不同，可以将基金分为封闭式基金和开放式基金。依据法 律形式的不同，可以分为契约式基金和公司型基金。依据投资对象不同，可以分 为股票基金债券基金、货币市场基金、混合基金等。依据投资目标不同，可以 分为增长型基金 收入型基金和平衡型基金。依据募集方式不同，可以分为公募 基金和私募基金。39 .关于融资租赁合同说法正确是是。A、融资租赁合同涉及三方当事人B、出租人为租赁交易提供资金融通C、承租人选择租赁物并支付租金D、供应商为出租人提供租赁物E、出租人购买租赁物的资金绝大部分来自其自有资金答案：ABCD解析：融资租赁合同中出租人购买租赁物的资金绝大部分来自于第三方，如银行 贷款。40 . “4C”营销组合策略即()A、消费者B、成本C、便利D、价格E、沟通答案：ABCE解析：以客户需求为导向、以追求顾客满意为目标的“4C”营销组合策略：消费 者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Conven i ence)和沟通(mun i cat i on)。41 .操作风险的管理包括0。A、过程管理B、职员管理C、机制管理D、风险转移E、信息系统管理答案：BDE解析：操作风险的管理包括职员管理、风险转移 信息系统管理、制度管理、流 程管理。42 . 2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括()。A、主板市场B、全国中小企业股份转让系统C、期货市场D、中小企业板市场E、创业板市场答案：ABDE解析：我国股票市场包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场，2013年1 月6日后，新增全国中小企业股份转让系统。43 .以下对信托当事人描述正确的是()。A、信托当事人包括委托人.受托人和受益人B、受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人C、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D、受托人不可以作为受益人E、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人答案：ABC 解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。因此，DE错误， 选择ABCo44 .通货膨胀目标制实施的条件主要有()。A、中央银行的独立性B、货币政策的高度透明度C、浮动汇率制D、利率的市场化E、政府的干预答案：ABCD解析：通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布针对该目标 的货币政策制度。其实施的主要条件是ABCD。45 .政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有()。A、冻结存款B、废除旧币C、发行新币D、提高利率E、变更钞票面值答案：BCE解析：为治理通货膨胀而进行的币制改革，是指政府下令废除旧币，发行新币， 变更钞票面值，对货币流通秩序采取一系列强硬的保障性措施等。46 . 一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有()。A、稳定的宏观经济环境B、足够的资金数量C、稳健的金融体系D、弹性的汇率制度E、必须是资本主义国家答案：ACD解析：一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有ACDO47 .资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求()。A、投资者效用最大化B、同风险水平下收益最大化C、同风险水平下收益稳定化D、同收益水平下风险最小化E、同收益水平下风险稳定化答案：ABD解析：理性的投费者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益 最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。选ABD。48 .下列范畴中，属于通货紧缩的标志有()持续下降。A、价格总水平B、经济增长率C、银行存款D、外汇储备E、货币供应量答案：AB解析：本题考查通货紧缩的标志。通货紧缩的标志从2个方面把握：第一，价格 总水平持续下降；第二，经济增长率持续下降。49 .下列属于商业银行利润总额的构成部分的是()。A、投资收益B、营业利润C、违约金D、营业外收支净额E、证券交易差错收入答案：BD解析：商业银行利润总额由以下两部分构成：营业利润和营业外收支净额，违约 金属于营业外支出，证券交易差错收入属于营业外收入。选BD。50 . 2004年的巴塞尔新资本协议提出的银行监管重要支柱是()。A、最低资本充足率要求B、流动性约束C、外部监管D、市场约束E、收益性约束答案：ACD解析：本题考查银行监管支柱。2004年的巴塞尔新资本协议提出的银行监 管重要支柱是最低资本充足率要求、外部监管、市场约束。51 .在市场经济制度下，货币均衡主要取决于()。A、稳定的物价水平B、次量的国际储备C、健全的利率机制D、发达的金融市场E、有效的中央银行调控机制答案：CDE解析：市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发 达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。选CDE。52 .中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括()A、正回购B、逆回购C、现券交易D、发行中央银行票据E、发行商业票据答案：ABCD解析：中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括：回购交易、现券交易和发 行中央银行票据。53 .在货币传导机制上，凯恩斯学派()。A、强调利率的作用B、强调货币供应量的作用C、认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性D、认为货币政策影响通过调节货币的供应量而影响人们的意愿持有量，进而影 响货币收入E、考虑到了货币市场和商品市场的相互作用答案：AE解析：发展后的凯恩斯理论考虑到了货币市场与商品市场的相互作用，对货币传 导机制做了一般均衡分析。凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就 是非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投 资的利率弹性和货币需求的利率弹性。如果投资的利率弹性大，货币需求的利率 弹性小，则增加货币供给所能导致的收入增长就会比较大。54 .场外交易市场包括()。A、柜台市场B、店外市场C、第四市场D、交易所E、第二市场答案：ABC解析：交易所属于场内市场。场外交易市场类型包括：柜台市场，在证券交易机 构柜台上进行的股票交易，简称OTC;第三市场，店外市场，交易所会员直接从 事大宗上市股票交易的市场;第四市场，投资者之间直接交易市场，一般是大企 业、大公司。55 .汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择取决于()。A、经济开放程度B、对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征C、相对的通货膨胀率D、国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度E、进出口贸易的商品结构和地域分布答案：ACDE 解析：本题考查影响汇率制度选择的主要因素。一国的汇率制度的选择主要受经 济因素决定。这些经济因素是：1.经济开放程度；2.经济规模；3.进出口贸易的 商品结构和地域分布；4.国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化 程度；5.相对的通货膨胀率。56 .以下属于信托特别许可业务的是。A、基础设施信托业务B、房地产信托业务C、证券投资信托业务D、信贷资产证券化业务E、企业年金信托业务答案：DE解析：信托特别许可业务主要有私人股权投资信托业务 信贷资产证券化业务、 企业年金信托业务等。57 .应对通缩紧缩可以选择的政策措施包括（）。A、扩大财政支出B、增加税收C、放松货币政策D、加快产业调整E、实行从严的收入政策答案：ACD解析：【知识点】通货紧缩治理的政策措施。通货紧缩治理的政策措施有：（1） 扩张性的财政政策。（2）扩张性的货币政策。（3）加快产业结构的调整。（4）其他 措施。58 .对银行进行综合评级时，重要标准为（）。A、风险程度B、资产质量C、经营状况D、盈利状况E、市场风险答案：ABD解析：在对银行经营情况检查后，要进行综合评级。评级中，主要以风险程度、 资产质量和盈利状况作为主要标准。选ABD。59 .从理论上看，本币升值可能产生的影响包括。A、减少经常项目收入，增加经常项目支出B、减少借贷费本流人，增加借贷资本流出C、降低国外直接投资的本币利润D、降低外国在本国证券投资的外币利润E、推动进口替代部门经济增长答案：AC解析：【知识点】汇率变动的经济影响。A、c选项是本币升值可能产生的影响。B、D、E选项是本币贬值可能产生的影响。60 .下列关于我国衡量资产安全性贷款质量指标的说法，正确的有（）。A、不良贷款率不得高于3%B、全部关联度不得高于20%C、单一集团客户授信集中度不得高于15%D、单一客户贷款集中度不得高于10%E、不良资产率不得高于1%答案：CD 解析：根据商业银行风险监管核心指标，在我国衡量资产安全性的指标为信 用风险的相关指标，具体包括：不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额 之比，不得高于4%；不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%； 单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与费本净额之比, 不得高于15%；单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之 比，不得高于10%;全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于 50% o61 .金融工具的基本分析方法包括()。A、积木分析法B、套利定价法C、风险中性定价法D、状态价格定价技术E、风险分析定价法答案：ABCD解析：金融工具的基本分析方法包括积木分析法、套利定价法 风险中性定价法 和状态价格定价技术。62 .分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有()oA、加速银行的垄断与集中B、规模效益高C、管理难度大D、竞争力强E、易于监管答案：BDE 解析：本题考查分支银行制度的优点。分支银行制度的优点主要表现在规模效益 高 竞争力强、易于监管。63 .汇率变动对经济的直接影响有（）。A、汇率变动影响国际收支B、汇率变动影响外汇储备C、汇率变动形成汇率风险D、汇率变动影响经济增长E、汇率变动影响产业竞争力和产业结构答案：ABC解析：汇率变动对经济的直接经济影响有：（1）汇率变动影响国际收支汇率变动 会直接影响经常项目收支汇率变动会直接影响资本与金融项目收支汇率变 动影响外汇储备汇率变动形成汇率风险64 .资本费产定价理论的假设有（）。A、市场上存在一种无风险资产B、市场是有效的C、投资者总是追求投奥者效用的最大化D、风险是可以测量的E、税收和交易费用为零均忽略不计答案:ACE解析：本题考查资本资产定价理论假设。基本假设：（1）投资者根据投资组合在 单一投资期内的预期收益率和标准差来评价其投奥组合；（2）投斐者追求效用最 大化；（3）投资者是厌恶风险的；（4）存在一种无风险利率，可以借入或借出任意 数额的无风险资产；（5）税收和交易费用都忽略不计。65 .根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行流动性状况的指标有（）A、流动性比例B、单一集团客户授信集中度C、累计外汇敞口头寸比D、流动性缺口率E、核心负债比例答案：ADE解析：流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比 例核心负债比例和流动性缺口率指标。66 .商业银行负债管理包括（）A、贷款管理B、中央银行借款C、库存现金D、存款管理E、长期借款答案：BDE解析：商业银行负债管理主要包括存款管理和借入款管理。其中借入款管理又包 括短期借款：同业拆借、证券回购和向中央银行借款等；长期借款：发行金融债 券，包括发行普通金融债券、次级金融债券混合资本债券和可转换债券等。67 .根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有（）oA、防范、化解系统性风险B、经理国库C、包销国债D、制定和执行货币政策E、向政府提供贷款答案：ABD解析：中国人民银行具有相对独立性中明确说明央行不得直接认购、包销国债, 不得向各级政府部门提供贷款。68 .关于对通货膨胀概念的说法，正确的有()oA、通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B、通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨C、通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D、通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨E、通货膨胀所指的物价上涨是个别商品或劳务价格的上涨答案：ABD解析：本题考查通货膨胀定义的相关知识。选项C应该是通货膨胀所指的一般物 价水平上涨是一定时间内的持续的上涨，而不是一次性的 暂时性的上涨。部分 商品因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨和经济萧条后恢复时期的商品 价格正常上涨都不能叫通货膨胀。69 .下列各项中属于互联网金融特点的是()。A、互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化B、互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式C、互联网金融能够提高金融服务效率D、互联网金融增加了金融服务成本E、互联网金融降低了金融服务成本答案：ABCE 解析：互联网金融具有以下特点：（1）互联网金融是传统金融的数字化、网络化 和信息化。（2）互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式。（3）互联网金融能够 提高金融服务效率，降低金融服务成本。故D选项错误。70 .按照是否承担政策性业务，金融机构分为（）oA、政策性金融机构B、商业性金融机构C、存款性金融机构D、投资性金融机构E、契约性金融机构答案：AB解析：本题考查金融机构的分类。按照是否承担政策性业务，金融机构分为政策 性金融机构和商业性金融机构。71 .金融租赁公司自担风险的融资租赁是（）。A、直接租赁B、转租赁C、回租D、杠杆租赁E、委托租赁答案：ABC解析：金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括：直接租赁，转租赁，回租。 杠杆租赁是公司同其他机构分担风险的租赁，委托租赁不需要金融租赁公司负担 风险。故DE选项错误。72 .下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。A、间接性B、可控性C、可测性D、相关性E、外生性答案：BCD解析：除内生性作为货币政策中介变量的内涵要求外，还包括可侧性、可控性和 相关性。73 .下列假设条件中，属于布莱克斯科尔斯期权定价模型假定的有（）。A、无风险利率为常数B、没有交易成本、税收和卖空限制，不存在无风险套利机会C、标的资产在期权到期之前可以支付股息和红利D、市场交易是连续的E、标的资产价格波动率为常数答案：ABDE解析：布莱克斯科尔斯模型的基本假定：（1）无风险利率r为常数；（2）没 有交易成本、税收和卖空限制，不存在无风险套利机会；（3）标的资产在期权 到期时间之前不支付股息和红利；（4）市场交易是连续的，不存在跳跃式或间 断式变化；（5）标的资产价格波动率为常数；（6）假定标的资产价格遵从几何 布朗运动。74 .根据我国信托法的规定，信托文件必须载明的事项有（）。A、信托目的B、信托财产的范围、种类及状况C、信托期限D、信托财产的管理方式E、受益人取得信托利益的方式、方法答案：ABE解析：根据我国信托法的规定，信托文件必须载明的事项包括：信托目的， 委托人 受托人的姓名或者名称、住所，受益人或者受益人范围、信托财产的范 围、种类及状况，受益人取得信托利益的方式、方法。75 .分业经营银行制度下，商业银行可以从事()业务。A、存款业务B、贷款业务C、证券业务D、保险业务E、结算业务答案：ABE解析：分业经营银行制度又称专业化银行制度或分离银行制度，指商业银行业务 与证券、保险等业务分离，商业银行只能从事存贷及结算业务，不得经营证券、 保险等其他金融业务的制度安排。76 .目前我国的股票首次公开发行实行的是核准制，它分为两个阶段,分别是()。A、通道制B、审批制C、注册制D、审查制E、保荐制答案：AE解析：核准制阶段又分为“通道制”和“保荐制”等两个阶段。77 .我国国际储备的鲜明特征有()。A、总量增长迅速B、结构变化显著，特别提款权占比提高C、结构变化显著，外汇储备占比提高D、结构变化显著，黄金储备占比提高E、结构变化显著，储备头寸占比提高答案：AC解析：我国的国际储备的鲜明特征是总量增长迅速，结构变化显著：黄金储备保 持稳定，外汇储备快速增长，在基金组织的储备头寸和特别提款权基本没有变化。78 .如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率 的变动将表现为()。A、外汇汇率下跌B、外汇汇率上涨C、本币汇率上涨D、本币升值E、本币贬值答案：BE解析：本题考查国际收支对汇率的影响。国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇 汇率上升，本币贬值。79 .在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特征的市场有()oA、同业拆借市场B、回购协议市场C、股票市场D、债券市场E、银行承兑汇票市场答案:ABE解析：货币市场属于准货币市场的范畴。货币市场主要包括同业拆借市场 回购 协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期 存单市场等。80 .对于投资银行自身而言，证券经纪业务的特点主要有()。A、业务对象的广泛性B、价格波动性C、客户指令的权威性D、客户资料的保密性E、证券交易的风险性答案：ABCD解析：证券经纪业务的特点包括：业务对象的广泛性和价格波动性、证券经纪商 的中介性、客户指令的权威性、客户费料的保密性。81 .金融工具四个性质之间的关系是()。A、期限性与收益性成正比B、期限性与风险性成反比C、收益性与流动性成反比D、收益性与风险性成正比E、期限性与流动性成正比答案：ACD解析：金融工具的四个性质之间存在着一定的联系。一般而言，金融工具的期限 性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。而流动性与收益性成反比，即流 动性越强的金融工具，越容易在金融市场上迅速变现，所要求的风险溢价就越小， 其收益水平往往也越低。同时，收益性与风险性成正比，高收益的金融工具往往 风险也高，低收益的金融工具往往风险亦低。82 .按计算利率的期限单位可划分为()A、日利率B、周利率C、月利率D、季利率E、年利率答案:ACE解析：按计算利率的期限单位可划分为年利率、月利率 日利率。83 .我国利率市场化改革的基本思路是()oA、先存款、后贷款B、先外币 后本币C、先贷款、后存款D、存款先大额短期、后小额长期E、存款先大额长期、后小额短期答案：BCE 解析：我国利率市场化改革的基本思路是先外币 后本币，先贷款、后存款，存 款先大额长期、后小额短期。造BCE。84 .一国的国际收支出现逆差，一般会导致()。A、本币贬值B、通货膨胀加剧C、利率水平下降D、外汇储备减少E、国内失业增加答案：ADE解析：一国的国际收支出现逆差，则对外币需求增加，外币增值，本币贬值，外 汇储备减少，国内失业增加，选ADE。85 .下列业务中，属于中央银行作为“政府的银行”所具有的基本职责的有()。A、代理国库B、向商业银行贷款C、代理政府金融事务D、买卖外汇E、集中保管存款准备金答案：AC解析：中央银行作为政府的银行具有以下基本职能:代理国库、对政府融通资金 代理政府金融事务 代表政府参加国际金融活动、充当政府金融政策顾问。86 .下列说法中，属于商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”原则标 准的是()oA、品格B、资本C、经营环境D、成本E、担保品答案：ABCE解析：信用调查，也即确定客户的贷款申请是否符合本银行的信贷政策，以及客 户的信用状况。通常采用信用的“5C标准”，即：品格(charactor)、偿还能 力(capacity)、资本(capita I)、经营环境(conditions)和担保品(col I atoraI)。87 . 一个国家之所以可以运用货币政策调节国际收支不平衡，是因为货币政策对 该国国际收支可以产生()等调节作用。A、需求效应B、结构效应C、价格效应D、利率效应E、供给效应答案：ACD解析：在国际收支逆差时，可以采用紧的货币政策，紧的货币政策对国际收支的 调节作用主要有三个方面：一是产生需求效应；二是产生价格效应；三是产生利 率效应。而在国际收支顺差时，可以采用松的货币政策。松的货币政策能对国际 收支产生进口需求扩大的需求效应，价格上涨限制出口刺激进口的价格效应， 以及利率降低阻碍资本流入、刺激资本流出的利率效应。88 .当前，我国商业银行中间业务经营的基本内容有()。A、不断提升金融创新能力B、不断提升金融信息化水平C、重视开展关系营销D、注重人才培养E、做好现金管理答案：ABCD解析：商业银行中间业务经营的基本内容包括：1.不断提升中间业务的金融创新 能力。2.不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平。3.重视开展关系营 销。4.注重人才培养，提高专业人员素质。现金管理属于存款经营的衍生服务。89 .在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成正比的因素有。A、恒常性收入B、人力资本比重C、存款的利率D、债券的收益率E、股票的收益率答案：AB解析：本题考查对弗里德曼的货币需求函数的理解。其中恒常性收入、人力资本 比重与货币需求成正比。存款的利率 债券的收益率、股票的收益率与货币需求 成反比。90 .投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括()等类型。A、融资或称买空B、融资或称卖空C、融券或称卖空D、融券或称买空E、证券现货交易答案：AC解析：信用经纪业务分类：融资(买空)和融券(卖空)。91 .大额可转让定期存单的特点包括()oA、记名且不可流通转让B、不记名，且可在市场上流通并转让C、面额固定且较大D、不可提前支取，只能在二级市场上流通转让E、利率既有固定的，也有浮动的答案:BCDE解析：传统定期存单记名且不可流通转让。92 .下列说法中，属于金融风险管理流程环节的是()oA、风险识别B、风险评估C、风险转移D、风险控制E、风险监控答案:ABDE解析：金融风险管理的流程有六个步骤：风险识别风险评估风险分类一 一风险控制风险监控风险报告。93 .近年来，我国的国际收支持续出现顺差。为了缓解这一趋势，我国可以采用 的调节政策有()。A、紧的财政政策B、松的货币政策C、允许人民币升值D、放宽企业对外直接投资的外汇管制E、鼓励高附加值的外商直接投资流入答案：BCD解析：出现国际收支顺差时，可以采用松的财政政策；松的货币政策；也可以采 用本币法定升值或升值政策，也可以放宽乃至取消外贸管制和外汇管制。94 .期权价值的决定因素主要有()A、执行价格B、期权期限C、标的资产的价格波动率D、期权费E、无风险市场利率答案:ABCE解析：期权价值的决定因素主要有执行价格 期权期限、标的资产的价格波动率 及无风险市场利率等。95 .特别许可业务包括()。A、私人股权投资信托业务B、银信理财合作业务C、信贷资产证券化业务D、房地产信托业务E、企业年金信托业务答案：ACE 解析：我国信托公司的业务可以分为信托业务、固有业务和特别许可业务。特别 许可业务主要有私人股权投资信托业务 信贷资产证券化业务、企业年金信托业 务。BD属于信托业务。96 .中央银行经营国际储备的重要作用包括()。A、刺激国内经济增长B、维护汇率稳定C、稳定币值D、扩大出口E、平衡国际收支答案：BCE解析：中央银行经营国际储备是中央银行作为政府的银行这一功能的又一表现。 中央银行为稳定币值、稳定汇价、调节国际收支，保管黄金、外汇等储备资产。97 .()是金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融市场范围答案:AB解析：本题考查金融市场四要素之间的关系。金融市场主体和金融市场客体是构 成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。98 .分业监管体制的缺陷包括()A、监管成本高B、协调困难C、容易出现重复监管D、竞争性强E、容易导致官僚主义答案：ABC解析：竞争性强是分业监管体制的优点，容易导致官僚主义是集中统一监管体制 的缺点。故DE项错误。99 .下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的是()。A、垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B、劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C、有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D、资源在各部门之间的配置严重失衡E、汇率变动引起原材料成本上升答案:ACE解析：本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。成本推进型通货膨胀中，经济 学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因：在现代经济中有组织的工会对 工资成本具有操纵能力。垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格 水平的重要因素。汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、 资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、 能源生产成本的提高，都是引起成 本推进型通货膨胀的原因。B选项属于需求转移，D选项属于经济结构的变化。100 .信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银 行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是()。A、信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券的客户B、信用经纪业务主要有融资和融券两种类型C、投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险D、投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入E、投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益答案：ABDE解析：选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险，C错误, 选 ABDE。101 .公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是()。A、作用猛烈B、影响证券市场稳定C、时滞较长D、中央银行处于被动地位E、干扰其实施效果的因素多答案：CE解析：公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是时滞较长、干扰其实施效果 的因素多。优点是中央银行处于主动地位，同时作用也不像调节存款准备金那样 猛烈，可以起稳定证券市场的作用。选CE。102 .关于蒙代尔-弗莱明模型的分析，正确的有()A、财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果甚微或毫无效果B、财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著C、货币政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著D、货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果E、财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著答案：ABCD103 .证券回购协议在货币市场中的作用包括()。A、增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性B、调剂金融机构间资金短缺C、回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具D、中央银行实施货币政策，进行宏观调控的重要载体E、提高资金使用率答案：AC解析：BDE项为同业拆借市场的功能。104 .实行准中央银行制度的典型国家和地区有()。A、香港B、韩国G利比里亚D、新加坡E、莱索托答案：ACDE解析：准中央银行制度主要国家有：新加坡、中国香港特别行政区，以及利比里 亚 莱索托 斯威士兰等发展中国家。105 .流动性风险监管指标包括()A、流动性比例B、流动性缺口率C、核心负债比率D、全部关联度E、不良资产率答案：ABC解析：最后2项属于信用风险监管指标。106 .中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位, 发挥着0等重要职能。A、发行的银行B、政府的银行C、国有的银行D、银行的银行E、管理金融的银行答案：ABDE解析：中央银行职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银 行等四个方面，选ABDE。107 .商业银行管理的内容十分丰富，主要包括以下()方面。A、资产负债管理B、资本管理C、风险管理D、财务管理E、信贷管理答案：ABCD解析：商业银行管理的内容十分丰富，主要包括：资产负债管理；资本管理；风 险管理；财务管理；人力资源开发与管理。选ABCD108 .金融衍生品市场上套期保值者的交易目的是()oA、减少不确定性B、降低风险C、消除风险D、获取利润E、收取佣金答案：ABC解析：套期保值者：减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。投机者：利用不 同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场进行交易，以获取利润。套 利者：利用不同市场上的价格差异，同时在两个及以上市场进行交易，以获取无 风险收益。经纪人：促成交易、收入佣金。109 .在证券回购市场上回购的品种有()oA、大额可转让定期存单B、商业票据C、国库券D、支票E、政府债券答案：ABCE解析：本题考查证券回购市场上回购的品种。证券回购市场上，回购的对象主要 是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存 单等其他货币市场工具。110 .凯恩斯主义的货币需求动机有()。A、消费动机B、交易动机C、投资动机D、预防动机E、投机性动机答案：BDE解析：凯恩斯认为，人们的货币需求行为由交易动机、预防动机和投机动机等三 种动机决定。由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机 动机的货币需求则取决于利率水平。111 .关于股票基金与单一股票的说法，错误的是有（）。A、单一股票价格在交易时段内经常处于波动状态B、股票基金在每个效益日只有一个价格C、股票基金份额净值受买卖数量多少的影响D、单一股票风险较为集中，投资风险相对较大E、股票基金投资风险高于单一股票投资风险答案：CE解析：【知识点】股票基金与单一股票之间的不同点。股票基金份额净值不会由 于买卖数量或申购 赎回数量的多少而受影响。股票基金由于分散投资，投费风 险低于单一股票的投费风险。112 .不能作为中央银行费本金的有（）。A、实收资本B、法定存款准备金C、财政拨款D、在经营活动中的留存利润E、财政存款 答案：BE解析：【知识点】中央银行的资本构成。中央银行的资本金一般由实收资本、在 经营活动中的留存利润 财政拨款等构成113 .分业经营银行制度的优点()。A、在证券、保险和银行之间竖立了防范风险的“防火墙”B、有利于金融监管达到预期效果C、有利于银行通过业务的互补性分散金融风险D、有利银行形成范围经济E、保护存款人利益答案：ABE解析：CD是综合性银行制度即混业经营银行制度的优点，ABE正确。114 .以下()是今后商业银行中间业务的发展重点。A、不断提升中间业务的金融创新能力B、不断中间业务的金融科技化、金融信息化水平C、重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系D、注重人才培养，提高专业人员素质E、扩大吸收存款 发放贷款的规模答案：ABCD解析：中间业务经营的基本内容包括不断提升中间业务的金融创新能力、不断提 升中间业务的金融科技化、金融信息化水平、重视开展关系营销，与客户建立更 加稳定的关系、注重人才培养，提高专业人员素质。选ABCD115 .关于金融衍生品的说法，正确的有()oA、金融衍生品的价格决定基础金融产品的价格B、金融衍生品的基础变量包括利率、汇率 价格指数等种类C、基础金融产品不能是金融衍生品D、金融衍生品具有高风险性E、金融衍生品合约中需载明交易品种、价格、数量、交割时间及地点等答案：BDE解析：金融衍生品又称金融衍生工具，是指建立在基础产品或基础变量之上，其 价格取决于基础金融产品价格(或数值)变动的派生金融产品。作为一个相对的 概念，基础产品不仅包括现货金融产品(如股票 债券、存单 货币等)，也包 括金融衍生工具。金融衍生工具的基础变量种类繁多，主要有利率、汇率、通货 膨胀率、价格指数、各类资产价格及信用等级等。金融衍生品在形式上表现为一 系列的合约，合约中载明交易品种、价格、 数量、交割时间及地点等。金融衍生 品的特征有：杠杆性、联动性、高风险性及跨期性。116 .我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业 务有()。A、存款业务B、贷款业务C、汇兑业务D、结算业务E、保险业务答案:ABD解析：分业经营的银行制度下，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不 得经营证券保险等其他金融业务的制度安排。117 .投资银行发挥其资金求媒介的职能作用，具体表现在充当()oA、期限中介B、成本中介C、信息中介D、风险中介E、流动性中介答案：ACDE解析：本题考查投资银行的功能。投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资 金供求的功能的：期限中介 风险中介 信息中介、流动性中介。118 .对于投资银行自身而言，证券经纪业务的特点主要有()。A、业务对象的广泛性B、价格波动性C、客户指令的权威性D、客户资料的保密性E、证券交易的风险性答案:ABCD解析：证券经纪业务的特点包括：业务对象的广泛性和价格波动性、证券经纪商 的中介性、客户指令的权威性、客户资料的保密性。119 .弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的区别有()。A、前者强调恒常收入，后者强调利率B、货币政策传导变量上的差别C、对财富结构的界定不同D、货币政策操作建议的不同E、假设条件上的不同解析：弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的差别，主要表现在：（1） 二者强调的侧重点不同。凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。凯恩 斯认为，利率的变动直接影响就业和国民收入的变动，最终必然影响货币需求量。 而弗里德曼则强调恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的 影响是微不足道的。（2）由于上述分歧，导致凯恩斯主义与货币主义在货币政策 传导变量（货币政策工具）的选择上产生分歧。凯恩斯主义认为应是利率，货币主 义坚持是货币供应量。（3）凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响， 因而不稳定，货币政策应“相机行事”。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的， 可以预测的，因而“单一规则”可行。120 .关于信托特征的说法，正确的有（）oA、信托具有无风险性B、受托人承担有限信托责任C、信托财产独立于受托人的固有财产D、信托管理不因意外事件的出现而终止E、受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益答案：BCDE解析：（1）信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权性质，表 现在所有权在受托人与受益人之间的分离。这种分离使受益人无须承担管理之责 就能享受信托财产的利益，这是信托成为一种优良的财产管理制度的奥秘所在。（2）信托财产的独立性。信托财产的独立性使信托超然于各方当事人的固有财 产之外，其出发点是维护信托财产的安全，确保信托目的得以实现。信托财产独 立于受托人的固有财产。（3）信托的有限责任。受托人以信托财产为限向受益 人承担支付信托利益的义务。（4）信托管理的连续性。信托的管理具有连续性 的特点，不会因为意外事件的出现而终止。121 .以下对于原始存款和派生存款关系描述正确的是（）。A、原始存款以派生存款为基础B、派生存款以原始存款为基础C、二者只是理论上的区分D、实践中可以清晰区分E、派生存款是银行体系业务运营过程整体运行的结果答案：BCE解析：原始存款与派生存款只能做理论上的区分，现实中无法区分。故D选项错 误。122 .关于规范银行服务企业走出去加强风险防控的指导意见中的合规风险管 理要求，银行业金融机构应()A、加强日常合规管理B、做好客户准入把关C、提升监管沟通效率D、强化反洗钱合规管理E、强化风险缓释工具的运用答案：ABCD123 .证券交易所的职能是()A、提供证券交易设施B、制定交易规则C、组织证券承销D、监督证券交易E、财务顾问答案：ABD解析：证券交易所的职能是：提供证券交易的场所和设施；制定证券交易所的业 务规则；接受上市申请、安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公 司进行监督；设立证券登记结算公司；管理和公布市场信息及中国证券会许可的 其他职能。CE选项是证券公司的职能。124 .按巴塞尔新资本协议的划分，商业银行的风险主要有()。A、操作风险B、投资风险C、市场风险D、信用风险E、国家风险答案：ACD解析：巴塞尔新奥本协议在同一银行业的资本及其计量标准方面做出了改进，全 面覆盖对信用风险 市场风险和操作风险的资本要求。125 .商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管 理原则()。A、成本管理的科学化原则B、成本结构合理化原则C、成本价值化原则D、二成本补偿原则E、成本责任制原则答案：AE解析：成本管理要遵循以下原则：成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责 任制原则和成本管理的科学化原则。AE正确。126 .在国民经济分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门主要有()。A、财务部门B、居民C、财政部门D、银行E、企业答案：CD解析：在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政， 另一个是银行。127.2011年10月，中国人民银行再次修订货币供应量口径，新计入M2的项目 有()。A、流通中现金B、储蓄存款C、证券公司客户保证金D、住房公积金中心存款E、非存款类金融机构在存款类金融机构的存款答案：DE解析：【知识点】我国的货币层次划分。2011年10月，中国人民银行再次修订 货币供应量口径，在货币供应量中加入了住房公积金中心存款和非存款类金融机 构在存款类金融机构的存款。128 .关于期限结构理论中预期理论的说法，正确的有()。A、短期利率的预期值是相同的B、长期利率的波动小于短期利率的波动C、不同期限的利率波动幅度相同D、短期债券的利率一定高于长期利率E、长期债券的利率等于预期的短期利率的平均值答案：BE解析：预期理论认为，长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的 平均值，该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于未来不同 的时间段内，短期利率的预期值是不同的。预期理论表明，长期利率的波动小于 短期利率的波动。129 .银行的市场准人监管涵盖的环节为()。A、审批资本安全性B、审批注册机构C、审批注册费本D、审批高级管理人员的任职资格E、审批业务范围答案：BCDE解析：银行的市场准人监管涵盖的环节为BCDE。130 .根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的风险加权费产有 ()oA、信用风险加权资产B、系统风险加权资产C、市场风险加权资产D、声誉风险加权资产E、操作风险加权资产解析：风险加权资产包括信用风险加权资产市场风险加权资产、操作风险加权 资产131 .下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有()。A、缺口分析B、情景模拟C、流动性压力测试D、久期分析E、外汇敞口与敏感性分析答案：BC解析：目前，国际银行业较为通行的资产负债管理办法主要包括缺口分析 久期 分析、外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测 试两种前瞻性动态管理办法。132 .近年来，我国已经采取的对外汇储备进行积极管理的措施有()。A、调节国际收支顺差B、实行藏汇于民C、增加外汇占款D、储备货币多元化E、构建积极的外汇储备管理模式答案:ABDE解析：我国已经采取的对外汇储备进行积极管理的措施：对国际收支顺差的调节 措施；藏汇于民；外汇储备货币多元化；资产组合采取更积极的管理策略；引进 和构建积极地外汇储备管理模式。133 .关于债券市场描述正确的是0 oA、银行间债券市场是主体B、交易所市场是批发市场C、银行间市场典型的结算方式是逐笔结算D、商业银行柜台市场的交易品种是现券交易E、交易所市场实行两级托管制答案:ACDE解析：交易所市场是零售市场。银行间市场交易所市场银行柜台市场I债券市场主体，批1社会投奥者参与的 零售市场发市场I典型结算方式：逐1典型结算方式：净 额结算笔结算1两级托管:中央国 债登记结算有限公I 一级托管：中央国司负责一级托管，为1银行间市场的延俄登记结算有限公交易所开立代理总伸，零售市场司帐户；中国证券登记结算公司负责二级1两级托管I交易品种：现券交托管，记录投资者交易、质押式回购、买易1交易品种：现券交断式回购、远期交 易、倭券借贷易I投资者结构：以做1交易品种：现券交市商为核心金融机易、质押式回购、融构为主体、其他机构 共同参与资融券1上市市商银行重新 回归134 .信托公司的业务风险包括0 0A、信用风险B、声誉风险C、兑付风险D、展业风险E、操作风险答案：ACDE解析：信托公司的业务风险包括信用风险、市场风险、操作风险、合规与法律风 险 兑付风险和展业风险。135 .在期权定价理论中，根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的 因素主要有()。A、期权的执行价格B、期权期限C、股票价格波动率D、无风险利率E、现金股利答案：ABCD解析：在期权定价理论中，根据根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权 价格的因素主要有股票的市场价格、期权执行价格、期权距离到期的时间 无风 险利率以及标的股票的波动率。136 .引起货币量减少的因素有()。A、黄金收购量小于销售量B、黄金收购量大于销售量C、国际收支逆差D、国际收支顺差E、财政收支节余答案：ACE解析：如果黄金收购量小于销售量，黄金储备减少，中央银行减少基础货币的发 放，货币供应量减少；如果国际收支出现逆差，导致外汇储备减少，为维持外汇 市场的稳定，中央银行减少基础货币的发放，货币供应量减少；财政结余意味着 从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币，大于从中央银行账户向商业银 行账户转移的基础货币，货币供应量的总量收缩效应大于其总量扩张效应，其结 果引起货币供应总量减少。137 .商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5c标准包括（）。A、品格B、资本C、经营环境D、成本E、担保品答案:ABCE解析：商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”标准包括品格、偿还能 力、资本、经营环境和担保品。138 .相比于传统业务而言，中间业务具有以下（）特点。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、以收取服务费（手续费、管理费）获得收益E、周期性强、风险高解析：相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行 的自有资金;不承担或不直接承担市场风险;以接受客户委托为前提，为客户办理 业务;以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;种类多、范 围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。139 .商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管 理原则0。A、成本管理的科学化原则B、成本结构合理化原则C、成本价值化原则D、二成本补偿原则E、成本责任制原则答案：AE解析：成本管理要遵循以下原则：成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责 任制原则和成本管理的科学化原则。AE正确。140 .运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生() 等调节作用。A、需求效应B、价格效应C、利率效应D、结构效应E、供给效应答案：AB 解析：本题考查国际收支不均衡调节的宏观经济政策。在国际收支逆差时，可以 采用紧的财政政策。紧的财政政策对国际收支的调节作用主要有两个方面：一是 产生需求效应；二是产生价格效应。141 .目前在我国，可申请从事基金销售的机构主要有()oA、证券公司B、担保公司G商业银行D、证券投资咨询机构E、基金注期登记机构风答案：ACD解析：基金销售机构，是指基金管理人以及经中国证监会认定的可以从事基金销 售的其他机构。目前可申请从事基金销售的机构主要包括商业银行、证券公司、 证券投资咨询机构 独立基金销售机构。142 .货币供给包括的主要内容有()。A、货币供给原理B、货币供给机制C、货币供给行为D、货币供应量E、货币流量与商品流量是否相适应答案：CD解析：货币供给包括货币供给行为和货币供给量两大内容。选CD。143 .中央银行投放基础货币的渠道有()。A、对商业银行等金融机构的再贷款B、商业银行在中央银行的存款C、收购金、银、外汇等储备资产投放的货币D、购买政府部门的债券E、卖出政府部门的债券答案：ACD解析：本题考查中央银行投放基础货币的渠道。中央银行投放基础货币的渠道有 对商业银行等金融机构的再贷款；收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；购 买政府部门的债券。144 .信托市场监管的手段有()。A、并表监管B、非现场监管C、公告说明D、现场监管E、公众监督答案：BD解析：从监管方式看，信托市场监管的手段有非现场监管和现场监管两类。145 .信用违约互换市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有()。A、同时在交易所和柜台进行交易B、缺乏监管C、市场操作不透明D、没有统一的清算报价系统E、没有保证金要求解析：由于信用违约互换市场上几乎都是柜台交易，缺乏政府监管，没有一个统 一的清算和报价系统，也没有保证金要求，市场操作不透明，这就给投资者带来 了巨大的交易风险。事实上，在美国次贷危机爆发后，这一隐患也开始被人们所 意识到。146 .根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括()。A、吸收储蓄存款B、股东缴纳的资本金C、从不超过两个银行业金融机构融入资金D、买卖政府债券E、捐赠资金答案:BCE解析：根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括资本金，捐赠资金以及来自 不超过两个银行业金融机构的融资。BCE正确。147 .汇率变动的决定因素包括()oA、物价的相对变动B、国际收支差额的变化C、国际储备余额的变化D、市场预期的变化E、政府干预汇率答案：ABDE解析：汇率变动的决定因素包括物价的相对变动 国际收支差额的变化、市场预 期的变化阱及政府干预汇率。选ABDE。148 .在实践中，各国实行的股票发行监管核准制度主要包括0 oA、核准制B、审批制C、登记制D、注册制E、报告制答案：ABD解析：【知识点】股票发行监管核准制度。从各国证券市场的实践来看，股票发 行监管核准制度主要有三种类型：审批制 注册制和核准制。149 .下列属于市场风险的有0。A、流动性风险B、利率风险C、汇率风险D、信用风险E、投资风险答案：BCE解析：按照市场风险发生的因素，市场风险可分为利率风险、汇率风险和投资风 险。150 .下列属于市场风险的有()。A、流动性风险B、利率风险C、汇率风险D、信用风险答案：BCE解析：市场风险包括利率风险 汇率风险和投资风险。151 .扩张型货币政策采取的主要措施有（）。A、降低法定存款准备金率B、提高法定存款准备金率C、降低再贴现利率D、提高再贴现利率E、公开市场业务答案：ACE解析：扩张型货币政策是指中央银行通过增加货币供应量，使利率下降，从而增 加投资，扩大总需求，刺激经济增长。主要措施：降低法定存款准备金率； 降低再贴现利率；公开市场业务。152 .电子银行是银行传统柜台业务的延伸，其优势主要表现在（）。A、减少银行网点设立B、方便客户进行银行业务C、促进银行实现经营模式变革与创新D、降低经营成本E、促进更多优质服务的提供答案：CDE解析：优势主要表现在：第一，促进商业银行实现经营模式变革与创新。第二, 有效降低经营成本，提高经营效率。第三，促进商业银行提供更多优质服务。153 .大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。A、记名B、面额固定C、不可提前支取D、可在二级市场流通转让E、利率固定答案：BCD解析：大额可转让定期存单的特点包括：（1）不记名，且可在市场上流通并转 让；（2）面额固定且较大；（3）不可提前支取，只能在二级市场上流通转让;（4）利率固定或浮动，一般高于同期限的定期存款利率。154 .货币市场中交易的金融工具一般都具有（）等特点。A、期限短B、收益率C、流动性高D、流动性低E、利率敏感答案：ACE解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短 流动性高、对利率敏感等 特点。BD是资本市场工具的特点，选ACE。155 .凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括（）。A、交易动机B、生产动机C、储蓄动机D、预防动机E、投机动机答案：ADE解析：流动性偏好的动机包括交易动机 预防动机和投机动机，ADE正确。156 .我国划分的货币层次中，M2包括()。A、现金B、单位活期存款C、储蓄存款D、单位定期存款E、商业票据答案：ABCD解析：我国划分的货币层次中，M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款, 其中M仁流通中的现金十单位活期存款，可知选ABCDo157 .紧缩性的货币政策有()。A、降低法定存款准备金率B、提高再贴现率C、公开市场卖出业务D、增加税收E、直接提高利率答案：BCE解析：本题考查紧缩性货币政策措施。选项A属于扩张性货币政策措施，选项D 属于紧缩性财政政策措施。158 .按照单利计算的各类收益率包括()。A、名义收益率B、当期收益率C、到期收益率D、实际收益率E、市场收益率答案：ABD解析：按照单利来计算收益率，就是不考虑货币的时间价值，包括ABD。159 .理想的货币政策中介指标应符合的要求一般可概括为（）。A、相关性B、可测性C、灵活性D、可控性E、外生性答案：ABD解析：本题考查货币政策中介目标选择的标准。货币政策中介目标选择的标准可 以概括为：可控性 可测性 相关性。160 .在金融工具四个性质之间，存在反比关系的是（）。A、期限性与收益性B、期限性与风险性C、流动性与收益性D、期限性与流动性E、收益性与风险性答案：CD解析：此题目考核的是金融工具的四个性质之间的关系。其中，期限性、风险性 与收益性彼此之间存在正相关关系，它们都与流动性负相关。161 .以下对租金影响因素描述正确的是()。A、期限越长，租金越多B、利率越高，租金越多C、保证金支付越多，租金越高D、期初支付租金，租金较高E、期末支付租金，租金较高答案：ABE 解析：C选项，保证金支付越多，租金越小。E选项期初支付租金，租金较小。162 .从借方来看，利率风险主要有0。A、以固定利率的条件贷出长期费金后利率上升，贷方蒙受相对于上升后的利率 水平而少收利息的经济损失B、连续不断地借入短期资金，而利率不断上升，借方蒙受不断多付利息的经济 损失C、连续不断地贷出短期资金，而利率不断下降，贷方蒙受不断少收利息的经济 损失D、以浮动利率的条件借人长期资金后利率下降，借方蒙受相对于下降后的利率 水平而多付利息的经济损失E、以浮动利率的条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对于期初的利率水 平而多付利息的经济损失 答案：BE解析：从借方来看，利率风险主要有：以固定利率的条件借入长期资金后利率 下降，借方蒙受相对于下降后的利率水平而多付利息的经济损失；以浮动利率 的条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对于期初的利率水平而多付利息的 经济损失；连续不断地借入短期资金，而利率不断上升，借方蒙受不断多付利 息的经济损失。163 .根据产生的原因，国际收支不平衡分为0。A、收入性不均衡B、货币性不均衡C、经常账户不均衡D、周期性不均衡E、结构性不均衡答案：ABDE解析：根据差额的性质，分为顺差与逆差。根据产生的原因，分为收入性不均衡， 货币性不均衡，周期性不均衡和结构性不均衡。根据不同账户的状况，分为经常 账户不均衡，费本与金融账户不均衡与综合性不均衡。C项属于根据不同账户状 况的划分。164 .我国划分的货币层次中，M2包括()。A、现金B、单位活期存款C、个人储蓄存款D、单位定期存款E、商业票据答案：ABCD解析：我国划分的货币层次中，M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款，其中M仁 现金十单位活期存款，商业票据是M3的组成部分，可知选ABCD。165 .对银行进行综合评级时，重要标准为OoA、风险程度B、资产质量C、经营状况D、盈利状况E、市场风险答案：ABD解析：在对银行经营情况检查后，要进行综合评级。评级中，主要以风险程度、 资产质量和盈利状况作为主要标准。选ABD。166 .根据凯恩斯的流动性偏好理论，人们持有货币的动机有()。A、交易动机B、成就动机C、预防动机D、交往动机E、投机动机答案：ACE解析：根据凯恩斯的流动性偏好理论，人们持有货币的动机有交易动机、预防动 机和投机动机。167 .下列方法中，属于利率风险管理的方法是()。A、做远期外汇交易B、缺口管理C、做货币衍生产品交易D、做利率衍生产品交易E、做结构性套期保值 答案：BD解析：本题考查利率风险管理的方法。利率风险管理方法主要有：选择有利的 利率;调整借贷期限；缺口管理；持续期管理；利用利率衍生产品交易。其 他选项属于汇率风险的管理方式。168 .信托财产需具备的条件包括()。A、实物性B、合法性C、确定性D、积极性E、流通性答案：BCDE解析：信托财产需具备的四个条件：一是合法性;二是确定性;三是积极性;四是 流通性。不包含实物性，故A选项错误。169 .治理通货紧缩的政策包括()。A、扩张性的财政政策B、扩张性的货币政策C、加快产业结构调整D、减少信贷资金投入E、提高利率答案：ABC 解析：治理通货紧缩的政策主要包括以下几方面：扩张性的财政政策；扩张 性的货币政策；加快产业结构的调整；推进金融制度建设；其他措施，譬 如对工资和物价的管制；对股票市场的干预等。170 .下列风险管理方法中，属于汇率风险管理的方法是（）。A、进行远期外汇交易B、做利率衍生品交易C、做货币衍生品交易D、缺口管理E、选择有利的货币答案：ACE解析：本题考查汇率风险的管理方法。汇率风险的管理方法有（1）选择有利的 货币（2）提前或推迟收付外币（3）进行结构性套期保值（4）做远期外汇交易 （5）做货币衍生产品交易。171 .商业银行信用风险的管理机制主要包括（）。A、审贷分离机制B、久期管理机制C、授权管理机制D、额度管理机制E、套期保值机制答案：ACD解析：【知识点】商业银行信用风险的管理机制。对商业银行而言，信用风险的 管理机制主要有：（1）审贷分离机制。（2）授权管理机制。（3）额度管理机 制。172 .影响期权价值的因素包括（）。A、标的资产价格B、标的资产的波动率C、无风险利率D、到期期限E、市场利率答案：ABCD解析:影响期权价值的因素包括标的资产价格、标的资产的波动率、无风险利率 到期期限、执行价格五个因素。173 .根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括()。A、吸收储蓄存款B、股东缴纳的资本金C、从银行业金融机构融入资金D、买卖政府债券E、捐赠资金答案：BCE解析：根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括资本金，捐赠资金以及来自 不超过两个银行业金融机构的融资。BCE正确。174 .分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表 现在()。A、管理难度大B、加速银行的垄断与集中C、规模效益高D、竞争力强E、易于监管答案：CDE 解析：分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要 表现在：规模效益高。分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款， 扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益。竞争力强。广泛的分支机 构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速斐金的调剂与周转，分 散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力。易于管理与控制。实行分支银行 制的商业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的控制、 监督与管理。175 .我国参与同业拆借市场的金融机构有()。A、证券公司B、商业银行C、证券登记结算公司D、信托公司E、财务公司答案：ABDE解析：同业拆借市场的参与者相当广泛，商业银行、非银行金融机构和中介机构 都是同业拆借市场的主要参与者。我国同业拆借市场的参与机构包括中资大型银 行、中资中小型银行、证券公司、基金公司、保险公司、外资金融机构以及其他 金融机构(如城市信用社、农村信用社、财务公司、信托投资公司 金融租赁公 司、 资产管理公司 社保基金 投资公司、企业年金、其他投资产品等)。176 .此目录无真题A、AB、BC、CD、DE、E 答案：177 .根据性质的不同，债券可以分为()。A、信用债券B、抵押债券C、付息债券D、贴现债券E、担保债券答案：ABE解析：根据性质的不同，债券又可分为信用债券 抵押债券、担保债券等。根据 利息支付方式的不同，可分为附息债券，贴现债券，息票累计债券。178 .从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有()。A、欧洲型B、纽约型C、伦敦型D、东京型E、避税港型答案：BCE解析：从离岸盘融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有BCE 三种。179 .影响存款经营的因素包括()。A、货币政策B、支付机制的创新C、存款创造的调控D、政府的监管措施E、财政政策答案：BCD解析：存款经营的影响因素(1)支付机制的创新存款创造的调控政府的监 管措施不包括货币政策与财政政策，故AE选项错误。180 .债券基金的投资风险主要包括()。A、利率风险B、信用风险C、提前赎回风险D、通货膨胀风险E、政治风险答案：ABCD解析：【知识点】债券基金的投资风险。债券基金主要的投资风险包括利率风险 信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。181 .银行业市场准入监管的内容有()。A、审批注册地点B、审批注册机构C、审批注册资本D、审批高级管理人员的任职资格E、审批业务范围答案：BCDE解析：市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：一是审批注册机构;二是审批 注册资本；三是审批高级管理人员的任职资格;四是审批业务范围。182 .分业经营银行制度的优点()。A、在证券、保险和银行之间竖立了防范风险的“防火墙”B、有利于金融监管达到预期效果C、有利于银行通过业务的互补性分散金融风险D、有利银行形成范围经济E、保护存款人利益答案：ABE解析：CD是综合性银行制度即混业经营银行制度的优点，ABE正确。183 .按照资产配置比例的不同，基金可分为()oA、偏股型基金B、偏债型基金C、私募基金D、股债平衡型基金E、灵活配置型基金答案：ABDE解析：按照斐产配置比例的不同，基金可分为偏股型基金 偏债型基金、股债平 衡型基金和灵活配置型基金四类。精讲班第一章例题第48题。184 .下列属于流动性风险监管指标的是()。A、不良贷款率B、超额备付率C、市场敏感性比率D、核心负债比率E、流动性缺口比率答案：BDE解析：不良贷款率属于信用风险监管指标，市场敏感性比率属于市场风险监管指 标。故选BDEo185 .在证券回购市场上回购的品种有()。A、大额可转让定期存单B、商业票据C、国库券D、支票E、政府债券答案：ABCE解析：本题考查证券回购市场上回购的品种。证券回购市场上，回购的对象主要 是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存 单等其他货币市场工具。186 .成本推动说认为，造成生产成本提高的原因有()oA、增加工资B、出口的增长G进口的减少D、原材料成本上升E、企业为了获得垄断利润答案：ADE解析：成本推动说认为，造成生产成本提高的原因有：在现代经济中有组织的 工会对工费成本具有操纵能力，导致“工资成本推进型通货膨胀”；垄断性企 业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”； 汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭 环境 保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨 胀的原因。187 .下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A、需求拉上B、成本推进C、供求混合作用D、经济结构变化E、流动性陷阱答案:ABCD解析：通货膨胀成因包括：需求拉上、成本推进、供求混合作用经济结构变化。188 .相比于传统业务而言，中间业务具有以下（）特点。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、以收取服务费（手续费、管理费）为前提，为客户办理业务E、周期性强、风险高答案:ABCD解析：相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行 的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理 业务;以收取服务费（手续费 管理费等）、赚取价差的方式获得收益;种类多、范 围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。189 .以下对租金影响因素描述正确的是（）oA、期限越长，租金越多B、利率越高，租金越多C、保证金支付越多，租金越高D、期初支付租金，租金较高E、期末支付租金，租金较高答案:ABE解析：C错误，一般情况下，保证金支付越多，租金越低。D错误，在期初付租 的情况下，承租人占用出租人资金的时间相对缩短，租金总额较少。190 .根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的风险加权资产有 OoA、信用风险加权资产B、系统风险加权资产C、市场风险加权资产D、声誉风险加权资产E、操作风险加权资产答案：ACE解析：风险加权资产包括信用风险加权资产 市场风险加权资产、操作风险加权 资产191 .按风险的来源不同，可将商业银行面临的风险划分为()。A、市场风险B、外部风险C、内部风险D、系统性风险E、战略风险答案:BC解析：本题考查商业银行风险的类型。按风险的来源不同，可将商业银行面一临 的风险划分为外部风险和内部风险。192 .设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为 7%,商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。该地区当 时的货币乘数为()OA、2B、2. 75C、3D、3. 25答案：B解析：本题考查货币乘数的计算。Ms=C+D=1500+D、D是存款总额D=4000所以M s=C+D=1500+4000=5500B=C+R=1500+500=2000 所以货币乘数=5500/2000=2. 75193 .资本费产定价理论认为，理性投资者应该追求()。A、投资者效用最大化B、同风险水平下收益最大化C、同风险水平下收益稳定化D、同收益水平下风险最小化E、同收益水平下风险稳定化答案：ABD解析：理性的投费者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益 最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。选ABD。194 .在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有()A、监测银行对关系人的贷款变化B、银行的流动性应当保持在适当水平C、检测银行资产负债的期限匹配D、检测银行的资产变化情况E、检测银行坏账和贷款准备金的变化答案：BCD解析：对银行的流动性进行监管的主要内容有银行的流动性应当保持在适当水平; 监测银行资产负债的期限匹配、监测银行机构的资产变化情况。195 .改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是()。A、建立科学的激励约束机制B、建立完善的金融市场法规C、建立严格的内控机制D、完善市场经济体制E、建立规范的公司治理机制答案：ACE解析：改善我国商业银行经营与管理的条件是：建立规范的公司治理机制; 建立严密的内控机制;建立科学的激励约束机制。BD项不属于改善我国商业银 行经营与管理的条件。196 .根据货币供给理论，影响基础货币量的主要因素是()oA、资本收支差额B、商业银行信贷规模C、财政收支状况D、国际储备增减状况E、贸易收支差额答案：BCD解析：本题考查影响基础货币量的主要因素。影响基础货币量的主要因素有三个 方面（1）受商业银行信贷收支状况的影响（2）受财政收支状况的影响（3）受 国际收支状况影响。197 .在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特征的市场有（）oA、同业拆借市场B、回购协议市场C、股票市场D、债券市场E、银行承兑汇票市场答案：ABE解析：货币市场属于准货币市场的范畴。货币市场主要包括同业拆借市场、回购 协议市场、票据市场 银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期 存单市场等。198 .债权工具的到期期限相同但利率却不同的现象称为利率的风险结构。到期期 限相同的债权工具利率不同是由以下（）原因引起的。A、违约风险B、流动性C、所得税D、期限E、收益性 答案：ABC解析：违约风险高，利率高；流动性强，利率低；免税的债券利率低。199 .市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，它包括 0 0A、利率风险B、投资风险C、汇率风险D、流动性风险E、信用风险答案：ABC解析：本题考查市场风险的内容。市场风险包括利率风险、投资风险、汇率风险。200 .政策性金融机构的经营原则是（）。A、政策性原则B、财政性原则C、安全性原则D、盈利性原则E、保本微利原则答案：ACE解析：政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则和保本微利原则。 选 ACE。不定项选择题（总共105题）1 .某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种 开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。该 机构投资者在委托股票交易时，其成交价格按照“价格优先，时间优先”原则由 证券交易所撮合主机自动撮合确定成交价格。如果该机构的投资者是在10:00 11:00委托交易，其股票成交的竞价是（）oA、集合竞价B、连续竞价C、投标经纪D、投标竞价答案：B解析：我国开盘价是集合总价的结果，竞价时间9： 15-9： 25,其余时间进行连 续竞价，选B2 .假设我国某商业银行是一家系统重要性银行，2015年年末，该银行的部分业 务及监管指标如下：不良贷款余额为900亿元，不良贷款为1. 5%；对最大一 家客户贷款总额与资本净额之比为12%；流动性资产与流动性负债之比为30%； 成本收入之比为25%。假设2015年该银行的关注类贷款为400亿元，损失类贷 款为80亿元，可疑类贷款为120亿元，则该银行的次级类贷款为（）亿元。A、200B、300C、600D、700答案：D解析：【知识点】市场运营监管。次级类贷款=不良贷款余额-可疑类贷款-损失 类贷款=9007 20-80=700 （亿元）。3 .中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施:买入商业银行持有的国债3 00亿元；购回400亿元商业银行持有的到期央行票据。假定此时商业银行的法 定存款难备金率为12%,超额准备金率为3%,现金漏损率为5%o中国大民银行通 过此次货币政策操作，使货币供应量（）oA、增加3675亿元B、减少3675亿元G增加3875亿元D、减少3875亿元答案：A4 .下面为银行2012年12月31日的资本充足率情况表（单位：亿元）：1 实收资本2 资本公积3 盈余公积4 未分配公积5 贷款呆账准备6 投资风险准备7 本行发行的五年期以上的长期金融债8 由E银行的金融机构中的投资9 非核销就10 力哝风险资产140060040030050020070010040060000请根据我国银行监管规定，该银行的资本充足率是（）。A、6%B、6. 17%C、6. 67%D、6. 8%答案：A解析：资本充足率是资本净额与加权风险资产的比率。本题中资本充足率=(1400+2700-100-400) 4-60000=6%.选 A。5 .假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%,超额准备 金率为2%.现金漏损率为10%。根据上述材料，回答下列问题：如果超额准备金 率和现金漏损率都为0,银行系统的存款乘数为()。A、4B、5C、10D、12. 5答案：D解析：存款乘数=1(8%+0+0)=12.5,选D。6 . 04年初为稳定经济、稳定物价，中国人民银行决定进一步加强改善宏观调控， 年初预期目标M2同比增长17%,金融机构本外币贷款同比增长17%,余额较年初 增2. 6万亿,GDP增长8%左右,CPI控制在3%以内。年中中国人民银行采取升息、 管紧信贷等多种措施，年末实现的目标为：M2的余额，25. 3万亿，同比增长14. 6%,金融机构本外币贷款余额18. 9万亿，同比增长14. 4%。余额较年初增长2. 41万亿；GDP达到13. 7万亿,同比增长9. 5%, CH上涨3. 9%0在金融宏观调控 的工具选择上，目前中国采用了()相结合的调控模式。A、数量型调控B、价格型调控C、宏观审慎政策D、传统政策调控答案：ABC 解析：在金融宏观调控的工具选择上，目前中国采用了数量型调控、价格型调控 以及宏观审慎政策相结合的调控模式。7 .某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三 种股票的B系数分别为1.5、1.0和0.5,该投资组合甲 乙、丙三种股票的投 资比重分自50%、20%和30%,全市场组合的预期收益率为9%,无风险收益率为4%0 根据上述斐料，回答下列问题。下列说法中，正确的是()。A、甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险B、乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险C、丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险D、甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投费风险答案：AD解析：贝塔系数大的系统风险大，全市场组合的贝塔系数是1.8 .甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券，同 时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这I00万份证券。根据 上迷材料，回答下列问题：甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定 的差额，这种差额实际上就是()。A、证券的收益B、手续费C、企业利润D、借款利息答案：D解析：证券的卖方以一定数量的证券进行质押借款，条件是一定时期内再购回证 券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。选D。9 . 2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供 需形势，合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21 天期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动；春节 后开展14天期和28天期正回购操作，促进银行体系流动性供求的适度均衡。关 于2014年春节前逆回购操作的说法，正确的是()。A、春季前的逆回购首期投放基础货币400亿元B、春节前的逆回购到期回笼基础货币400亿元C、春季前的逆回购首期回笼基础货币400亿元D、春节前的逆回购到期投放基础货币400亿元答案：AB解析：逆回购指买入有价证券，并约定在未来特点日期卖出有价证券的行为。10 .某债券票面利率为5%,面值100元，每年计息一次，期限2年，到期还本。 假设市场利率为4%o该债券的合理发行价格应该是()。Av 95. 5 元B、100. 5 元C、101.9 元D、105. 4 元答案：C解析：根据题意，该债券的发行价格P=100 x5%+(l+4%)+(100+100X5%)+(l +4%)2 =101.9 j选 c11 .2012年上半年我国货币政策操作如下：(1)优化公开市场操作工具组合。春节前，实了公开市场短期逆回购操作，有效熨平了季节性因素引发的银行体系 流动性波动；春节后，与下调存款准备金率政策相配合，适时开展公开市场短期 正回购操作。(2) 2012年5月，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5 个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。自2012年7月6日起下 调金融机构人民币存贷款基准利率。2012年7月公布的统计数据显示，二季度 经济增长7. 6%,三年来首次跌破8%大关，前6个月的CPI同比涨幅分别为4. 5%、 3.2%、3.6%、3.4%、3%和2. 2%。拉动经济增长的“三驾马车”也略显乏力。我 国下调存款准备金率和利率，通过商业银行的信贷行为，最终对企业的影响有（）。A、企业向商业银行借贷的成本提高B、企业向商业银行借贷的成本降低C、商业银行对企业的可贷款量增加D、商业银行对企业的可贷款量减少答案：BC解析：我国下调存款准备金率和利率，企业向商业银行借贷的成本降低，以及商 业银行对企业的可贷款量增加。12 .我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提 银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国 银行监管的规定，分析下列问题。我国衡量银行机构流动性的指标主要有（）oA、流动性比例不应低于25%B、流动负债依存度不应低于60%C、流动性缺口率不应低于70%D、资产利润率不应低于0.6%答案：ABC解析：本题考查我国衡量银行机构流动性的指标。选项D资产利润率应该是属于 收益合理性指标。13 .某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品 种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。 根据以上资料，回答下列问题:如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户, 则该机构投费者可以接受该证券公司提供的（）业务。A、融资或称卖空B、融资或称买空C、融券或称卖空D、融券或称买空答案：BC解析：如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接 受该证券公司提供的融资或称买空业务以及融券或称卖空业务，选BC.14 .假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%,超额准 备金率为2%,现金漏损率为10%。根据上述资料，回答下列问题。下列关于商业 银行存款准备金的等式中，正确的有()。A、超额存款准备金;存款准备金-库存现金B、库存现金:存款准备金-商业银行在央行的存款C、存款准备金=法定存款准备金率X存款总额D、法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金答案：B解析：本题考查库存现金、商业银行在中央银行的存款、存款准备金、法定存款 准备金、超额准备金之间的数量关系。15 .某公司拟进行股票投资，计划购买ABC三种股票，并设计了甲乙两种投资组 合，ABC三种股票的B系数分别为1.5、1.0和0.5。甲种投奥组合中，ABC三种 股票的投资比重分别为20%、30%和50%。乙种投资组合中，ABC三种股票的投资 比重分别为50%、30%和20%。同期市场上所有股票的平均收益率为8%,无风险 收益率为4%。甲种投奥组合的P系数是()。A、0. 75B、0. 85C、1.00D、1.50答案：B解析:甲种投资方式下,组合B系数为20%*1.5+30%X 1.0+50%X 0.5=0. 85。16 . DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股（A股）的申请 已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上 向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股, 占本次发行总量的65. 22%;网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发 行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD 证券有限责任公司，本次发行价格5元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈 率为10倍。根据2013年12月中国证券监督管理委员会新修订的证券发行与 承销管理办法，本次发行需遵守的规定有（）。A、发行人需要向战略投资者配售股票B、网下投资者报价后，发行人需剔除申购总量中报价最高的部分C、在询价中，有效报价投费者的数量不得少于10家，不得多于20家D、发行人需要在发行方案中有超额配售选择权安排答案：BC解析：首次公开发行股票数量4亿股以上，可以向战略投资者配售，A错误。网 下投费者报价后，发行人需剔除申购总量中报价最高的部分，B正确。DY股份有 限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股，因此在询价中，有效报价 投资者的数量不得少于10家，不得多于20家，C正确。首次公开发行4亿股以 上的，发行人及其承销商可以在发行方案中有超额配售选择权，D错误。17 . 2012年上半年我国货币政策操作如下：（1）优化公开市场操作工具组合。 春节前，实了公开市场短期逆回购操作，有效熨平了季节性因素引发的银行体系 流动性波动；春节后，与下调存款准备金率政策相配合，适时开展公开市场短期 正回购操作。（2） 2012年5月，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0. 5 个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。自2012年7月6日起下 调金融机构人民币存贷款基准利率。2012年7月公布的统计数据显示，二季度 经济增长7. 6%,三年来首次跌破8%大关，前6个月的CPI同比涨幅分别为4. 5%、 3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉动经济增长的“三驾马车”也略显乏力。我 国中央银行的基准利率包括O oA、中央银行向金融机构的再贷款利率B、金融机构向中央银行办理的已贴现票据的再贴现利率C、中央银行对金融机构的存款准备金利率D、金融机构法定存贷款利率答案：ABC解析：我国中央银行的基准利率包括中央银行向金融机构的再贷款利率、金融机 构向中央银行办理的已贴现票据的再贴现利率、中央银行对金融机构的存款准备 金利率。18 .假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿蔓元；年底未 清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从菱国借入，并且短期外债 达到65%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本行息总额为350 亿美元。你认为该国外债管理的重点应该在()。A、优化外债的期限结构B、优化外债的利率结构C、优化外债的国别结构D、优化外债的投向结构答案：AC解析：该目的短期外债占比过高，同时债务大多集中于美国，因此应加强外债的 期限和国别的管理，选AC。19 .我国一家商业银行2011年年来的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配 利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2. 5亿元；贷款余额1 80亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿 元。该行计划在2012年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。在该行资本 金构成中，属于附属资本的有()。A、普通股B、未分配利润C、各项损失准备D、长期次级债券答案：CD解析：附属资本包括各项损失准备和长期次级债券。20 .据统计，2011年我国国内生产总值为74970亿美元；2011年我国货物服务2 2 口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收 支顺差2211亿美元,国际储备资产增加3878亿美元；2011年底末清偿外债余 额5489亿美元。我国外债的债务率为()。A、7. 3%B、9. 6%C、26. 3%D、42. 1%答案：C解析：我国外债的债务率为未清偿余额与货物服务出口总额之比，即5489/2086 7=26. 3%o21.2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活连用货币政策工具： 第一，运用公开市场操作，2007年蔡计发行央行票据4. 07W亿，其中对商业银 行定向发行的3年期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年 内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷 款基准利率。上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是()。A、促进货币信贷和投资的增长B、抑制货币信贷和投资的增长C、促进外贸出D、抑制外贸出答案：B解析：上调金融机构人民币存贷款基准利率属于紧缩性货币政策，紧缩性货币政 策的目的是为了抑制投资和消费，保证经济持续平稳的发展。选B。22 .分析2016年A银行的资产负债状况,在市场利率下降的环境中,该银行的利润 差（）。A、减少B、先减后增C、增加D、先增后减答案：C解析：A银行资产规模600亿元，负债规模700亿元，负缺口，在利率下降的环 境中，保持负缺口对商业银行是有利的，因为资产收益的下降要小于资金成本的 下降，利差自然就会增大。23 .设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%, 商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料 回答下列问题。该地区当时的货币乘数为（）。A、2B、2. 75C、3D、3. 25答案：B 解析：本题考查货币乘数的计算。Ms=C+D=1500+DD是存款总额D=4000所以Ms= C+D=1500+4000=5500B=C+R=1500+500=2000 所以货币乘数=5500/2000=2. 7524 .以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日， 中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004 年7月7日，中国银行在银行间市场发行140. 7亿元费次级债，这是国有企业银 行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为 中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案” 爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过“背书转让”形式将多家 企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡 淡马锡 瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。2005年中国银行陆 续确定了高盛、瑞士银行与中国国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银 行。2006年6月1日中国银行(HK3988)在港开盘上市，假设汇率按1:1计算, 该股收盘于3. 4元，较招股价2. 95元上涨15. 25%。中国银行“高山案”所暴露 的风险属于商业银行的()。A、市场风险B、流动性风险C、国家风险D、操作风险答案：D解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事 件而导致的直接或间接损失的风险。“高山案”明显是由于原河松街支行行长高 山违规操作所致。25 .在实行金本位制度时美国货市1英镑的含金量为113. 0016格令，美国货币1 美元的含金量为23. 22格令，假设美国和英国之间运送1英镑所含黄金需要0. 0 2美元的费用。二战后，根据IMP的规定，每个会员国都应规定本国单位纸币所 代表的含金量。所以，金平价即两国单位纸币所代表的含金量之比就成了决定汇 率的基础。这里设定1英镑所代表的含金量为3. 58134克黄金，1美元所代表的 含金量为0.888671克黄金。后来在金块本位制和金汇兑本位制下，金平价表现 位法定平价。英币与美元的铸币平价是()oA、4. 8565B、4. 8666G 4. 8767D、4. 8868答案：B26 .假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%,超额准 备金率为2%.现金漏损率为10%o影响银行系统存款创造的因素有()。A、基础货币B、法定存款准备金率C、原始存款量D、现金漏损率答案：BCD解析:存款货币的创造在数量上的限制因素有:现金漏损率、超额存款准备金率 法定存款准备金率 活期存款与其他存款的相互转化、原始存款量。选BCD。27 .假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿蔓元；年底未 清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从菱国借入，并且短期外债 达到65%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本行息总额为350 亿美元。该国的债务率是()。A、50%B、82.9%C、12. 1%D、 120. 1%答案：B解析：债务率即当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额的比率，本题中债 务率=580+ 700=82. 9%.选 B。28 .在实行金本位制度时美国货市1英镑的含金量为113. 0016格令，美国货币1 美元的含金量为23. 22格令，假设美国和英国之间运送1英镑所含黄金需要0. 0 2美元的费用。二战后，根据IMP的规定，每个会员国都应规定本国单位纸币所 代表的含金量。所以，金平价即两国单位纸币所代表的含金量之比就成了决定汇 率的基础。这里设定1英镑所代表的含金量为3. 58134克黄金，1美元所代表的 含金量为0.888671克黄金。后来在金块本位制和金汇兑本位制下，金平价表现 位法定平价。本案例中美国对英国的黄金输送点是()OA、4. 8446B、4. 8866C、4. 8877D、4. 9277答案:B29 .假设桌商业银行的业务如下：各项存款2200万元;各项贷款I400万元； 库存现金100万元；向央行办理票据再贴现100万元：开办信托投资业务 150万元；发行金融债券300万元；在央行存款200万元；承诺向水电厂 贷款80万元。除了库存现金，商业银行的现金资产还包括0。A、在中央银行存款B、票据贴现C、存放同业存款D、托收中现金答案：ACD 解析：现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付 的资产。包括：库存现金、中央银行准备金存款 存放同业以及托收中款项。A CD正确。30 . 2015年末，某国未清偿外债余额为2000亿美元，其中，1年及1年以下短期 债务为400亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为500亿美元。该国201 5年国民生产总值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物出口总 额为1600亿美元，服务出口总额为900亿美元。假设该国法定货币为克朗.若 美元对克朗的汇率由1美元=100克朗变动至1美元=120克朗，则该国()。A、本币贬值，加重偿还外债的本币负担B、本币升值，加重偿还外债的本币负担C、本币贬值，减轻偿还外债的本币负担D、本币升值，减轻偿还外债的本币负担答案：A解析：【知识点】汇率变动的经济影响。美元对克朗的汇率由1美元=100克朗 变动至1美元=120克朗，说明该国的本币克朗贬值，美元升值。本币贬值，会 加重偿还外债的本币负担。31.04年初为稳定经济、稳定物价，中国人民银行决定进一步加强改善宏观调控, 年初预期目标M2同比增长17%,金融机构本外币贷款同比增长17%,余额较年初 增2. 6万亿,GDP增长8%左右,CPI控制在3%以内。年中中国人民银行采取升息、 管紧信贷等多种措施，年末实现的目标为：M2的余额，25. 3万亿，同比增长14. 6%,金融机构本外币贷款余额18. 9万亿，同比增长14. 4%。余额较年初增长2. 41万亿；GDP达到13. 7万亿,同比增长9. 5%, CH上涨3. 9%。在金融宏观调控 的工具选择上，目前中国采用了 ()相结合的调控模式。A、数量型调控B、价格型调控C、宏观审慎政策D、传统政策调控答案：ABC解析：在金融宏观调控的工具选择上，目前中国采用了数量型调控、价格型调控 以及宏观审慎政策相结合的调控模式。32.假定2008年5月1日发行面额为1000元、票面利率10%、10年期的债券， 每年付息一次。甲于发行日以面额买进1000元，后甲准备于2013年5月1日以 1550元转让给乙。若乙希望获得15%的收益率，则乙购买该债券的价格应该是()。Av 1200 元B、1023. 5 元C、832. 4 元D、 1656 元答案：C解析：年利息=1000*10%=100P=100/ (1+15%) +100/ (1+15%) 2+100/ (1+15%) 3 +100/ (1+15%) 4+100/ (1+15%) 5+1000/ (1+15%) 5=832. 4 元33 .我国某以股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产 大量增加，拆人资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务 状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。资产安全性监管是监管当局 对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该有()。A、经营状况B、关系人贷款C、银行机构风险的分布D、资产集中程度答案：BCD 解析：资产安全性监管的重点包括：银行机构风险的分布，分析各类资产占全 部资产的比例，以及各类不良资产占全部资产的比例；资产集中程度，即监测 银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度；关系人贷款。34 . 04年初为稳定经济、稳定物价，中国人民银行决定进一步加强改善宏观调控， 年初预期目标M2同比增长17%,金融机构本外币贷款同比增长17%,余额较年初 增2. 6万亿,GDP增长8%左右,CPI控制在3%以内。年中中国人民银行采取升息、 管紧信贷等多种措施，年末实现的目标为：M2的余额，25. 3万亿，同比增长14. 6%,金融机构本外币贷款余额18. 9万亿，同比增长14. 4%。余额较年初增长2.41万亿；GDP达到13.7万亿,同比增长9.5%, CH上涨3. 9%。2004年中国人民 银行金融宏观调控实现目标同预期目标之间()。A、存在一定差距B、不存在差距C、比较一致D、很不一致答案:A解析：根据材料所给出的预期目标与实现目标之间的数据对比，可以知道2004 年中国人民银行金融宏观调控实现目标同预期目标之间是存在一定差距的。35 . 2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供 需形势，合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21 天期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动；春节 后开展14天期和28天期正回购操作，促进银行体系流动性供求的适度均衡。中 央银行运用公开市场操作的条件有()。A、利率市场化B、参与的金融机构都需持有相当数量的有价证券C、存在较发达的金融市场D、信用制度健全答案：BCD解析：中央银行运用公开市场操作的条件有：（1）中央银行和商业银行都须持 有相当数量的有价证券；（2）要具有比较发达的金融市场；（3）信用制度健全。36 . 2005年7月21日罐主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成 机制改革启动，开始实行以市场供求为基础 参考一篮子货币进行调节、有管理 的浮动汇率制度。两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取 得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升 的态势，2005年汇改以来至2010年7月20日，人民币五年来已对美元升值22. 05%,实际有效汇率升值18. 28%参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变 了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是（）。A、稳定人民币对美元的双边汇率B、稳定人民币的名义有效汇率C、盯住美元D、盯住一篮子货币答案：B解析：与盯住单一美元相比，参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了 汇率政策目标，即从过去稳定人民币对美元的双边汇率转向多边的名义有效汇率。 选Bo37 . A公司和B公司均要在金融市场上借入1000万美元的资金，期限都为3年。 其中，A公司需要借人浮动利率资金，B公司需要借人固定利率资金。由于两家 公司的信用等级不同，融资年利率分别为：固定利率浮动到A公司8.0%Libor+0.4%B公司9.5%Libor* 1 %两家公司希望通过设计利率互换协议进行互换套利，降低融资成本。如果银行从 中获得0. 1 %的报酬，则A公司和B公司每年可能分别节约（）的融资成本。A、0. 4%和 0. 4%B、1. 5%和 0. 6%C、0. 4%和 0. 6%D、1. 5%和 0. 4%答案：A解析：【知识点】利率互换的套利。双方合作后，存在的利润为0. 9%,银行 从中获得0. 1%的报酬I,剩余0. 8%,即两个公司每年节约0. 8%的融资成本。 只有选项A中的两个数值相加为0. 8%,故本题的正确答案是A选项。38 .某债券票面利率为5%,面值100元，每年计息一次，期限2年，到期还本。 假设市场利率为4%。根据上述材料，回答下列问题：在债券发行时市场利率低 于债券票面利率，贝卜）。A、债券的购买价高于面值B、债券的购买价低于面值C、按面值出售时投资者对该债券的需求减少D、按面值出售时投资者对该债券的需求增加答案：AD解析：由于在债券发行时市场利率低于债券票面利率,那么该债券应该溢价发行， 即债券的购买价高于面值，若按面值出售，则投资者对该债券的需求增加。AD 正确。39 .设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%, 商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料 回答下列问题。中央银行投放基础货币的途径有（）。A、对商业银行等金融机构的再贷款B、收购金、银、外汇等储备资产投放的货币C、购买政府部门(财政部)的债券D、对企事业单位进行再贴现答案：ABC解析：本题考查中央银行投放基础货币的途径。40 .假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%,超额准 备金率为2%.现金漏损率为10%。根据上述材料，回答下列问题：此时银行系统 的存款乘数为()。A、4B、5C、10D、125答案：B解析：存款乘数=1 + (8%+2%+10%) =5,选B。41 .欧洲债务危机仍在持续；美国经济数据远逊预期；摩根士丹利下调全球经济 增长预期；穆迪下调日本主权信用评级，这些因素都令投资者担心全球经济或将 再次探底。根据近代世界各国发生通货紧缩的情况，通货紧缩的成因可以分为()。A、货币紧缩B、资产泡沫破灭C、流动性陷阱D、一种结构性因素答案：ABC 解析：本题考查通货紧缩的成因。1 .货币紧缩：往往是货币政策从紧的结果；2.资 产泡沫破灭：日本的例证；3.多种结构性因素；4.流动性陷阱：日本经济具有 明显的流动性陷阱特征。42 .中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施:买入商业银行持有的国债 300亿元；购回400亿元商业银行持有的到期央行票据。假定此时商业银行的法 定存款难备金率为12%,超额准备金率为3%,现金漏损率为5%o通过此次货币政 策操作，中国人民银行对基础货币的影响是。A、净回笼100亿元B、净投放100亿元C、净回笼700亿元D、净投放700亿元答案：D43 . 2010年9年末，我国广义货币供应量M2余额为69. 6万亿元，狭义货币供应 量M1余额为24. 4万亿元，流通中现金余额为4. 2万亿元；全年现金净投放384 4亿元。2010年9月末，我国单位活期存款总额为()万亿元。A、13. 2B、 20.2C、38. 6D、45. 2答案：B解析：本道题考核的是货币层次划分。计算过程如下：24.4-4.2=20.244 . A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投 费门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品 时承诺两年收益率可达60%100%,但并未同时提示风险。此前该银行对小李 的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30%。事后调查显 示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。根据2 011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，A银行推销理财产品时，如 果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，O oA、可由商业银行自行决定B、应当附加条件C、须经监管部门批准D、要向社会公告答案：B解析：【知识点】理财产品开发与销售。商业银行不得无条件向客户承诺高于同 期存款利率的保证收益率，高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加 条件的保证收益。45 .某商业银行有关资产负债情况如下：单位：万元斐产负债现金2000存款100 00担保贷款1800实收资本150票据贴现3000盈余公积60次级类贷款40资本 公积50可疑类贷款60未分配利润30损失类贷款30损失准备170加权风险资产 20000长期次级债券50该银行的核心资本为O万元。A、290B、260C、150D、210答案：A解析：本题考查核心斐本的计算。核心费本=实收资本+资本公积金+盈余公积金+ 未分配利润=150+60+50+30=290。46 .以下斐料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日， 中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004 年7月7日，中国银行在银行间市场发行140. 7亿元资次级债，这是国有企业银 行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为 中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案” 爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过“背书转让”形式将多家 企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡 淡马锡 瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。2005年中国银行陆 续确定了高盛、瑞士银行与中国国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银 行。2006年6月1日中国银行(HK3988)在港开盘上市,假设汇率按1:1计算， 该股收盘于3. 4元，较招股价2. 95元上涨15. 25%。根据以上材料回答以下问题。 中国银行“高山案”所暴露的风险属于商业银行的()。A、市场风险B、流动性风险C、国家风险D、操作风险答案：D解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事 件而导致的直接或间接损失的风险。“高山案”明显是由于原河松街支行行长高 山违规操作所致。47 .某商业银行有关资产负债情况如下：单位：万元资产负债现金2000存款100 00担保贷款1800实收资本150票据贴现3000盈余公积60次级类贷款40资本 公积50可疑类贷款60未分配利润30损失类贷款30损失准备170加权风险资产 20000长期次级债券50根据商业银行风险监管核心指标，资本充足率必须 大于等于()。A、4%B、8%C、3%D、5% 答案：B解析：本题考查资本充足率的规定比例。根据商业银行风险监管核心指标， 资本充足率必须大于等于8%o48 .某商业银行有关资产负债情况如下：单位：万元资产负债现金2000存款100 00担保贷款1800实收资本150票据贴现3000盈余公积60次级类贷款40资本 公积50可疑类贷款60未分配利润30损失类贷款30损失准备170加权风险资产 20000长期次级债券50该银行的斐本充足率为()oA、7%B、2. 39%G 4. 62%D、2. 55%答案：D解析：本题考查资本充足率的计算。资本充足率二(核心资本+附属资本)/加权 风险资产=510/20000=2. 55%49 . 04年初为稳定经济、稳定物价，中国人民银行决定进一步加强改善宏观调控, 年初预期目标M2同比增长17%,金融机构本外币贷款同比增长17%,余额较年初 增2. 6万亿,GDP增长8%左右,CPI控制在3%以内。年中中国人民银行采取升息、 管紧信贷等多种措施，年末实现的目标为：M2的余额，25. 3万亿，同比增长14. 6%,金融机构本外币贷款余额18. 9万亿，同比增长14. 4%。余额较年初增长2. 41万亿；GDP达到13. 7万亿，同比增长9. 5%, CH上涨3. 9%。宏观金融指标与 宏观经济指标出现的这种变化说明，M2同最终目标的()。A、相关性出了问题B、可控性不强C、可测性有问题D、抗干扰性不强 答案：A解析：相关性是指中介目标的变动与货币政策最终目标的实现之间存在密切的相 关关系。也就是要求中介目标与适用的货币政策工具和希望实现的最终目标之间 有密切的、稳定的数理关系，使货币政策工具、中介目标和最终目标之间相互作 用明显，中央银行能够通过对中介目标的调节和控制实现其最终目标。50 .(-)张先生需要借款10000元，借款期限为2年，当前市场年利率为6九 他向银行进行咨询，A银行给予张先生单利计算的借款条件；B银行给予张先生 按年复利的借款条件；C银行给予张先生按半年计算复利的借款条件。如果张先 生从B银行借款，到期是的本息和为()元。A、 11210B、 11216G 11236D、 11240答案：C解析：复利的计算公式本息和为：FV=P (1+r) 2=10000* (1+6%) 2=1123651.设某地区某时流通中的通货为1600亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%, 商业银行的存款准备金为400亿元，存款货币总量为5000亿元。该地区当时的 货币供给量为()亿元。Av 5000B、 6600G 7000D、 7600答案:B 解析：货币供给量=通货+存款总量=1600+5000=6600亿元，选B。52 .运用资产负债管理方法分析,A银行的资产运用情况属于()。A、过度B、不足C、合适D、不确定答案：B53 .甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券，同 时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这I00万份证券。根据 上迷材料，回答下列问题：这种回购交易实际上是一种()行为。A、质押融资B、抵押融资C、信用借款D、证券交易答案：A解析：证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的 同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承 诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。54 .假设某国2010年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿美元；年底末 清偿外债余额为580亿美元，其中大约有70%的债务从美国借入，并且短期外债 达到75%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本付息总额为350 亿美元。与国际通行警戒线相比，该国的负债率()oA、超过B、未超过C、相等D不确定答案：B解析：本题考查负债率的警戒指标。负债率警戒线是20%,所以未超过。55 . A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投 资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品 时承诺两年收益率可达60%100%,但并未同时提示风险。此前该银行对小李 的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30%。事后调查显 示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。该理财 产品属于()。A、估值型产品B、非估值型产品C、分级产品D、非分级产品答案：BD解析：【知识点】商业银行理财产品的分类。非估值型理财产品是指在产品发行 以及存续期间对外披露的材料中，无预期收益率、产品单位份额净值或其他类似 内容，只在产品终止时计算并向投费者披露实际收益率或实际收益的理财产品。 非分级产品是指所有投资者享有同等受益权利的产品。56 . 04年初为稳定经济、稳定物价，中国人民银行决定进一步加强改善宏观调控, 年初预期目标M2同比增长17%,金融机构本外币贷款同比增长17%,余额较年初 增2. 6万亿,GDP增长8%左右,CPI控制在3%以内。年中中国人民银行采取升息、 管紧信贷等多种措施，年末实现的目标为：M2的余额，25. 3万亿，同比增长14. 6%,金融机构本外币贷款余额18. 9万亿，同比增长14. 4%。余额较年初增长2. 41万亿；GDP达到13.7万亿，同比增长9. 5%, CH上涨3. 9%。我国实际观测的 货币政策中介目标有()。A、货币供应量B、贷款规模C、利率D、基础货币答案：AC解析：我国实际观测的货币政策中介目标:利率/货币供应量。57 .某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知 三种股票的B系数分别为1.5、1.0和0.5,该投资组合甲、乙 丙三种股票的 投资比重分自50%、20%和30%,全市场组合的预期收益率为9%,无风险收益率 为4%。根据上述资料，回答下列问题。投资者在投资甲股票时所要求的均衡收 益率应当是()。A、4%B、9%C、11.5%D、13%答案：C解析:计算过程：4%+1.5* (9%-4%) =11.5%58 .某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知 三种股票的B系数分别为1.5、1.0和0.5,该投资组合甲、乙 丙三种股票的 投资比重分自50%、20%和30%,全市场组合的预期收益率为9%,无风险收益率 为4%。下列说法中，正确的是()。A、甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险B、乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险C、丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险D、甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险答案：AD 解析：贝塔系数大的系统风险大，全市场组合的贝塔系数是1.59.金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后 国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17日，美国 奥巴马政府套布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理 理事会(FS0C),负责宏观审慎监管；强化菱联储的监管权力，由菱联储对一级金 融控股公司进行并表监管；在财政部设立奎国保险办公室(0NI),弥补保险业监 管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转 移至美联储，证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保 护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改 革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评，奥巴马希望国会在年底前 通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。目前，我国香港特别行政区实行的 是()体制A、集中统一的监管B、分业监管C、不完全集中统一的监管D、完全不集中统一答案：B解析:我国香港特别行政区也实行分业监管体制，金融监管局对银行业实施监管, 证券及期货事务监察委员会对证券业实施监管，保险业务监理处和保险业咨询委 员会会对保险业进行监管。60.假设桌商业银行的业务如下:各项存款2200万元;各项贷款1400万元； 库存现金100万元；向央行办理票据再贴现100万元：开办信托投资业务 150万元；发行金融债券300万元；在央行存款200万元；承诺向水电厂 贷款80万元。按法定存款准备金率为8%计算，该商业银行可自由动用在中央银 行的存款金额为()万元。A、24B、88C、100D、200答案：A解析：法定存款准备金=2200 X8%=176万元，则可自由动用的存款=200T76=24 万元。选Ao61.甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券，同 时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这I00万份证券。我国 回购交易有关期限规定不能超过()。A、21个月B、3个月G 6个月D、12个月答案：D解析：目前，我国的证券回购市场已是一个发展稳定、交易规范的市场。市场的 交易主体是具备法人斐格的金融机构，交易场所是证券交易所和经批准的融资中 心，回购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券，回购期限在1年以下。62 .如果双方合作，通过利率互换交易分享无风险利润,则存在的利润空间为()。A、0. 3%B、0. 6%C、0. 9%D、1. 0% 答案：C解析：【知识点】利率互换的套利。交易前,双方成本为：Libor4-0. 4%+9. 5%。 交易后,双方成本为：Libor+1. 0%+8. 0%o存在的利润空间为：(Libor+O. 4% +9. 5%) - (Libor+1. 0%+8. 0%) =0. 9%063 .国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证 券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为 中银证券股份有限公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定 向配售 网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加 本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票 发行价定为5. 40元/股。根据有关规定，在此次新股发行网下初步询价阶段，参 与询价的机构投资者不得多于()家。A、20B、30C、60D、70答案：C解析：发行数量在4亿股以上的，询价对象数量应当不多于60家。64 .某债券票面利率为5%,面值100元，每年计息一次，期限2年，到期还本。 假设市场利率为4%。假设该债券以平价发行，投资者认购后的当期收益率为()。A、4%B、5%C、8%D、8. 5%答案：B 解析：当期收益率是指本期获得债券利息额对债券本期市场价格的比率，为100 X5%-=-100=5%,选 B。65 .如果三个月后，股票价格为27,投资者收益为()。A、-1B、1C、2D、3答案：A解析：通过购买一个执行价格为26美元的看涨期权，购买一个执行价格为34 美元的看涨期权，同时出售两个执行价格为30美元的看涨期权，投资者就可以 构造一个蝶式价差期权。构造这个期权组合的成本为12美元+6美元-(2X8)= 2美元。如果股票价格为27美元，262730,此时执行执行价格为26美元的看 涨期权，此时他的收益为27-26-2=7美元。66.以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日， 中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004 年7月7日，中国银行在银行间市场发行140. 7亿元资次级债，这是国有企业银 行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为 中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案” 爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过“背书转让”形式将多家 企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡 淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。2005年中国银行陆 续确定了高盛、瑞士银行与中国国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银 行。2006年6月1日中国银行(HK3988)在港开盘上市，假设汇率按1:1计算， 该股收盘于3. 4元，较招股价2. 95元上涨15. 25%。高盛等投资银行在中国银行 首次公开发行股票中的主要角色是O oA、经纪商B、承销商C、做市商D、自营商答案：B解析：高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是承销商。67 .某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差570亿美元，资 本账户顺差680亿美元；年底的未清偿还外债余额为460亿美元，其中短期外债 占70%；国民生产总值3620美元。该国的负债率为()。A、8.9%B、10. 3%C、12. 7%D、17. 8%答案：C解析：负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，本题中负债率 =460 + 3620=12.7%,选 C。68 .甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券，同 时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这I00万份证券。这种 证券回购交易属于()。A、货币市场B、票据市场C、资本市场D、股票市场答案：A 解析：货币市场主要包括同业拆借市场 票据市场和证券回购市场等。选A。69 .我国某汽车公司并购了某一发达国家的汽车公司。该发达国家具有发达的金 融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。该汽车公司并购 中的运作行为和并购后的运营模式是：（1）为了补充并购资金的不足，从国内商 业银行
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