承接不良债权受让业务管理办法

1、 编码：XR03-HY-GY-Z503-B02承接不良债权受让业务管理办法版 本 号V1.0公 司山西盛邦担保有限公司编码核准核准日期编 写编写日期2015-01-25审 核审核日期审 批审批日期目 录一、总则31.1 目的31.2 定义31.3 适用范围3二、不良债权的来源、类型、受让方式、准入条件42.1 不良债权的来源42.2 不良债权的类型42.3 不良债权的受让方式42.4 不良债权的准入条件5三、不良债权受让流程63.1 受理立项63.2 实地调查63.3评审73.4 受让73.5 回购8四、不良债权受让业务需收集的资料8五、收费标准9六、附则9承接不良债权受让业务管理办法一、总则

2、1.1 目的为规范山西盛邦担保有限公司开展不良债权受让业务，严格把关不良债权准入条件，全面调查不良债权信息，合理评估不良债权受让价格，谨慎评审不良债权清收可行性，防范不良债权无法收回，实现公司利润最大化，特制定本管理办法。1.2 定义不良债权：是指企业或自然人在从事生产、销售、租赁及资金拆借、担保活动的过程中，由于债务人经营状况出现不良、危机、破产，或债务人失踪、死亡，导致商品转移、货币借与或货币代偿后，资金无法正常收回、长时间不能收回或仅少量收回的呆账、死账等。不良债权受让业务：是指盛邦公司针对集团公司内外部企业、自然人已形成或可能形成的不良债权进行调查、评估价格、购买债权的业务产品。1.3

3、 适用范围不良债权受让业务分为不良债权受理立项、不良债权调查、不良债权评审、不良债权受让和不良债权回购五个阶段。本办法适用于盛邦公司对外开展不良债权受让业务的各环节。二、不良债权的来源、类型、受让方式、准入条件2.1 不良债权的来源不良债权的来源有两种，分别为集团公司内部和集团公司外部。1. 集团内部不良债权包括：集团公司小贷不良债权、投资不良债权、物业租赁不良债权，集团子公司富邦担保不良担保债权，集团子公司鼎邦仓储质押商品损失不良债权等。2. 集团外部不良债权包括集团及子公司以外的企业或自然人的不良账款。2.2 不良债权的类型不良债权的类型分为两种，分别为：货币借与形成的不良债权和生产贸易租

4、赁等商业行为形成的不良债权。1. 货币借与形成的不良债权包括：银行、小贷公司、投资公司、典当行、担保公司等金融类机构资金出借或担保后形成的不良债权。 2. 生产贸易租赁等商业行为形成的不良债权包括：生产、贸易等企业因产品销售形成的不良应收账款或因租赁动产、不动产形成的不良应收租金。2.3 不良债权的受让方式不良债权的受让方式分为三种，分别为：有条件受让、附条件受让和无条件受让。1. 有条件受让是指：不良债权人将不良债权转让给盛邦公司，双方约定回购条件，不良债权回收后盛邦公司按照回款比例分次支付受让款。即，不良债权受让后的实际情形与原不良债权人描述的情形或受让前调查的情形有原则性条件不符，造成清

5、收有法律障碍或债权纠纷的，原不良债权人无条件回购不良债权。如所有条件相符，不良债权受让正式完成。2. 附条件受让是指：不良债权人将不良债权转让给盛邦公司，双方约定原不良债权人的援助条件，不良债权回收后盛邦公司按照回款比例分次支付受让款。即，原不良债权人不能按照约定提供援助条件，造成不良债权无法开展清收或无实质性进展，原不良债权人无条件回购。如所有援助条件全部实现，不良债权受让正式完成。3. 无条件受让是指：不良债权人将不良债权转让给盛邦公司，双方约定无任何反悔条件，不良债权回收后盛邦公司按照回款比例分次支付受让款。即，不管不良债权能否顺利清收或不良债权回收情况如何，按照约定价格受让不良债权后，

6、双方交易完成。2.4 不良债权的准入条件1. 债权合法：不良债权符合法律规定，拥有真实的交易背景，公司能够通过司法的手段进行清收无瑕疵；2. 证据齐全：不良债权形成有往来记录，证据充分，司法诉讼的所有手续可提供齐全；3. 事实清晰：不良债务人确认不良债权无争议，家庭成员和相关担保人知晓和认可连带责任；4. 联系畅通：不良债务人电话畅通，家庭住址和工作地址稳定，随时可与不良债务人进行面谈沟通；5. 爱好健康：不良债务人无赌博、吸毒等不良嗜好；6. 经营稳定：不良债务人经营稳定，有较稳定的现金流，产品渠道畅通，不会在短期内发生重大经营风险；7. 债务可控：不良债务人的所有负债清晰明了，所有债务中高

7、成本的债务比重少，所有债务在短期内没有挤兑的风险，负债在不良债务人承受范围之内；8. 回收有望：不良债务人拥有一定的资金筹措能力，在较短的时间内偿还债务的可能性较大，或短期内可变现的流动资产或固定资产较充足。三、承接不良债权受让流程3.1 受理立项1. 盛邦市场开发部市场开发专员负责业务受理立项工作。负责不良债权转让申请书的收集、客户及不良债权基础资料的收集、业务流程的讲解。2. 对于集团及子公司、事业部自营业务中产生的不良债权，由不良债权业务主办单位的风控部门负责人直接填写不良债权转让申请书，不良债权业务单位负责人签字确认。3. 市场开发部市场开发专员受理项目后交由市场开发部主任进行审核，市

8、场开发部主任审核不良债权项目信息是否齐全，是否符合受让条件，能否立项。对于集团及子公司、事业部自营业务中产生的不良债权市场开发部主任直接立项。3.2 实地调查1. 债权清收部清收专员负责对不良债权信息进行全面调查。不良债权受让业务立项后，由债权清收部主任指派清收专员进行不良债权项目背景调查，如项目不符合条件，对该项目予以否决。2. 清收专员在对不良项目进行实地调查时，核查不良债权的保证措施是否具有法律有效性和可控性，评估不良债权保证措施的变现价值和回收率，和不良债权人洽谈债权受让的方式和条件，拟定购买不良债权的标的价、价格和清收方案，形成不良债权受让可行性分析报告，签署不良债权受让意见，交债权

9、清收部主任审核后进入评审会评审。3.3评审1. 不良债权受让业务的评审由盛邦公司总经理组织评审会进行评审，评审会需对不良债权受让条件、回收的保证措施、回收的概率及保底回收金额、受让价格进行评审，确定是否受让该不良债权，不良债权的受让方式、受让价格、清收方案及各种预案是否可行。盛邦公司总经理需对不良债权受让业务的评审结果进行确认。2. 评审会对不良债权受让的评审结果需由集团总裁审批确定。集团总裁对评审会通过的项目拥有一票否决权。3.4 受让1. 市场开发专员将项目评审情况告知不良债权人，双方对不良债权的转让方式及价格达成共识后，由不良债权人书面通知债务人，完成债权转让前的通知义务。2. 市场开发

10、专员与不良债权人签订相关受让合同，由市场开发专员接收不良债权的所有证明文件，形成卷宗存档。3. 财务管理部跟进不良债权的受让方式和清收进度，按照回款金额按比例支付受让款。3.5 回购1. 当不良债权采用有条件受让方式进行转让后，经过实地清收发现不良债权并非原不良债权人描述的项目情况，不良债权存在法律不合法、证据不齐全、债权有纠纷、债务人有不良嗜好、债务人无法联系、债务人资不抵债等无法实现债权回收的原则性准入条件不符，原不良债权所有人无条件回购不良债权，并承担不良债权标的金额5%的赔偿金。2. 当不良债权采用附条件受让方式进行转让后，在实地清收过程中，原不良债权人无法按照转让前的承诺提供清收援助

11、，致使不良债权不能进行实质性清收或司法手段不能实施，不良债权无法回收，原不良债权人无条件回购不良债权，并承担不良债权标的金额5%的赔偿金。四、承接不良债权受让业务需收集的资料1. 债务人及配偶身份证、户口本、婚姻证明复印件；2. 债务人及配偶名下资产复印件（车产、房产、股权、应收款、投资款等）；3. 债务人企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程及变更材料、验资报告、贷款卡、前一年及近三个月财务报表（个体工商户可只提供企业营业执照正副本、组织机构代码证正副本、税务登记证正副本）、主要业务合同等；4. 债务人及债务人企业所有联系方式、住址、账户信息；5. 债务人的担保人身份证、户口本、

12、结婚证、资产证明、正式单位工作证明复印件及所有联系方式、住址、账户信息；6. 债权人身份证/营业执照复印件及联系方式、住址信息；7. 债权人与债务人签署借款合同/购货合同、借据/发货单原件一份及资金往来证明（代偿证明）复印件；8. 债权人申请不良债权转让的申请书一份；9. 债务人知晓债权转让的确认通知书一份。五、收费标准对于受让的不良债权，盛邦公司支付受让费，受让费最高不高于不良债权标的的70%。不良债权的受让费按照回款比例逐笔支付，具体由双方协商约定。六、附则123123 1. 本管理办法由集团经营管理部负责起草，经风险管理部审核、盛邦总经理审核、集团总裁审批通过后下发执行，修改时亦同。 2

13、. 本管理办法中涉及的业务流程项下的具体操作指引按照制定的各环节操作指引执行。七、承接不良债权受让业务流程（图表单）7.1 承接不良债权受让业务流程图7.2承接不良债权受让业务流程节点说明表节点节点任务说明对应表单A2：债权项目受理市场开发专员进行债权项目前期洽谈和业务受理；业务受理表B3：立项审核市场开发部主任对市场专员受理债权项目进行立项审核；1. 如立项审核通过，则进行【E4指定清收部门】操作，将项目情况上报盛邦总经理；2. 如立项审核未通过，则进行【A2债权项目受理】操作，由市场专员重新进行项目洽谈和业务沟通；立项审核表E4：指定清收部门盛邦总经理根据债权情况，安排清收部门进行项目实地

14、调查，收集债权相关资料； 任务指派单C5：实地调查清收部主任指定清收专员进行债权项目实地调查；项目调查报告D6：审核清收部主任对清收专员的调查结果进行审核；1. 如审核通过，则进行【E7评审】操作，上报盛邦总经理发起债权项目评审；2. 如审核未过，则进行【C5实地调查】操作，由清收专员重新调查或补充债权相关材料；调查报告审核表E7：评审盛邦总经理针对清收部主任审核通过的债权项目，发起债权受让项目评审；1. 如评审通过，进行【F8审批】操作；2. 如评审未过，返回【D6审核】操作，由清收部主任重新对债权项目进行审核； 债权项目评审表F8：审批集团总裁对评审通过的债权项目进行最终审批；1. 如总裁

15、审批通过，进行【A9受让协议签署】操作；2. 如总裁审批未过，返回【E7评审】操作，由盛邦总经理重新整理债权项目资料，或再次组织评审；债权项目评审表A9：受让协议签署债权项目最终审批通过后，市场开发专员负责与债权委托方签署“债权转让协议，落实债权受让合作；债权转让协议G10：支付受让款集团财务部出纳将按照受让协议条款，向债权出让人支付受让款，债权受让业务操作完成；由此进入债权清收环节。资金支付申请单7.3业务表单（1）业务受理单债权受让业务受理单债权人债务人债权转让经办人 债权受让单位山西盛邦担保有限公司债权受让经办人债权形成日期债权初始金额（万元）已收回金额 （万元）拟转/受让金额（人民币、

16、万元）拟转/受让金额 （人民币、万元）拟转/受让期限年 月 日 至 年 月 日经办人签字转让经办人（签字）： 年 月 日受让经办人（签字）： 年 月 日（2）立项审核表债权受让项目立项审核表（一）项目基础资料审核债权人情况是否符合债务人情况是否符合债权是否真实债务人资料是否真实可靠债权是否有效债务人是否隐匿、逃亡债权权属关系证明材料是否齐全债务人财产实力及偿债能力债权是否已向其他第三方进行转让债务人是否破产或进行财产转移债权是否涉诉债务人户籍、住所信息是否真实债权转让价格是否合理债务人婚姻、家庭信息是否真实市场开发部主任审核意见： 主任签字：年 月 日（二）受理信息审核受理时间债权有效期限债权

17、属性转/受让金额转让价格或比率客户来源是否受让受理编号债权项目受理理由市场开发部主任审核意见： 主任签字： 年 月 日（3）任务指派单工作任务单 时间： 年 月 日任务下达人任务接收人工作内容下达人签字：接收人签字：事项要求时间要求以下内容由任务执行人填写工作情况反馈签字：日期：上级领导审核意见 签字：日期：（4）项目调查报告债权受让项目调查报告调查部门债权清收部调查人员调查时间 年 月 日（一）债权人情况债权人姓名性别出生年月职业或单位身份证号码籍贯家庭住址债权类型债权形成时间债权总额 （万元）已收回金额 （万元）拟转/受让金额 （万元）债权手续是否齐全未回款原因（二）债务人及家庭情况债务人

18、姓名性别籍贯出生地出生年月婚否户口所在地身份证号学历毕业院校是否服过役技术职称工作单位现任职务家庭电话办公电话手机号码住址一住址二配偶姓名性别籍贯出生地出生年月婚否户口所在地身份证号学历毕业院校是否服过役技术职称工作单位担任职务家庭电话办公电话手机号码子女情况姓名年龄学历工作单位及职务联系方式债务人从业经历时间工作单位职务是否有证明人配偶从业经历（三）债务人及配偶的财产情况债务人及配偶的财产描述位置购买时间购置价格权属证明财产1：财产2：财产3：财产合计金额债务人及配偶的经营或消费负债债权人保证方式到期时间负债金额是否涉诉负债1：负债2：负债3：负债金额合计（四）债务企业情况企业名称注册资本成

19、立时间注册地址实际经营地址企业类型及注册经营范围实际经营范围法定代表人债务人持股比例实际控制人控股比例企业股东构成股东名称出资额出资方式比例是否真实持股企业组织及人员情况主要部门设置部门人数部门负责人企业上下游情况上游企业情况下游企业情况企业变更情况（五）关联企业情况企业名称注册资本成立时间注册地址主营业务法人代表上年收入净利润债务人/债务企业持股比例经营上与债务企业间的关系核算方式股东构成股东名称出资额出资方式比例项目调查人签字： 年 月 日（5）调查报告审核表债权项目调查审核报告（一）债权基础资料的齐全、真实、有效性审核序号基础资料是否齐全是否真实是否有效序号基础资料是否齐全是否真实是否有

20、效1债权人身份2职业3债权成因4与债务人关系5债权收回过程情节6债权相关证明材料7债权转让意向8债权风险等级预估9债权有效期10债权是否涉法律纠纷11其它清收部门主任签字： 年 月 日（二）债务人相关资料的齐全、真实、有效性审核序号基础资料是否齐全是否真实是否有效序号基础资料是否齐全是否真实是否有效1债务人真实身份2职业3身份信息4户籍信息5婚姻信息6住所信息7财产状况8配偶及子女情况9企业证照10企业股权关系11企业经营情况12隐藏负债情况13是否涉诉14主要社会关系15其它清收部门主任签字： 年 月 日（6）债权项目评审表债权项目评审会评委意见表债权项目名称债务人姓名债务企业名称债权受让金

21、额债权有效期限评审会时间评委一、债务人（个人或企业）基本情况评审意见及结果：1、债务人基本情况评审意见及结果：2、债务人夫妻财务状况评审意见及结果：3、债务企业基本情况评审意见及结果：修正意见及结果：二、债务企业经营状况（包括生产能力、市场效益、上下游供应链、财务状况、劳务用工状况等）分析评审意见及结果：1、债务企业生产能力状况分析评审意见及结果：2、债务企业市场效益状况分析评审意见及结果：3、债务企业上下游供应链状况分析评审意见及结果：4、债务企业财务状况分析评审意见及结果：5、债务企业劳务用工状况分析评审意见及结果：修正意见及结果：三、是否承接该项不良债权受让业务的评审意见及结果（评审结果

22、：同意、附条件同意、复议、否决）：意见及原因：修正意见及原因：四、各环节工作质量与效率评价（10分制）：1、市场开发专员业务工作质量与效率得分：2、市场开发部主任审核工作质量与效率得分：3、清收专员调查工作质量与效率得分：4、债权清收部主任项目审核工作质量与效率得分：（7）债权转让协议债权转让协议甲方（转让人）： 乙方（受让人）： 山西盛邦担保有限公司 根据中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法等相关法律、法规以及规章的规定，遵循自愿、公平、诚信的原则，经甲、乙双方友好协商，甲方愿将其合法拥有的关于债务人 （名称）所欠之到期债权资产向乙方进行转让，现就相关事宜达成一致意见，签订本债权转让

23、协议（以下简称“本协议”）。第一条 转让事项1. 甲方将其合法拥有的关于债务人 （名称）所欠之合法到期债权人民币 万元（小写 万元）转让给乙方。2. 双方协商的转让价格为人民币 万元（小写 万元）。3. 本债权为 （有条件/附条件/无条件）转/受让债权，乙方的受让条件是： 。4. 乙方同意在上述条件下受让甲方对债务人 （名称）拥有的债权，按上述协商价格收购，并按照实际回款比例向甲方分次支付受让款。第二条 双方的权利和义务1. 甲方保证本协议第一条转让给乙方的债权为甲方合法拥有的到期债权，甲方拥有合法有效的处置权，甲方保证其所转让的债权免遭任何第三人的追索以及债务人的抗辩，否则甲方承担由此而引起的所有经济和法律责任；2. 甲方保证所提交债权材料的真实性及有效性，一旦出现债权描述与实际调查情况不符的情形，将按照第一条的受让条件之约定，由甲方无条件回购该项债权；3. 甲方保证按照第一条的受让条件兑现其对乙方的援助，否则无条件回购该项债权；4. 甲方保证根据乙方的指示向债务人及时传达债权转让通知，告知债务人按照乙方认可并指定的银行账户进行还款，并为乙方追索该项欠款提供所需之便利条件；5. 乙方保证依本协议第一条规定的协商价款，在债务人向乙方指定的银行账户付款之后（无论分次付清或者一次付清），乙方将于收到债务人每