没有实体经济转型,互联网金融就是无本之木

1、现在还能进入互联网金融行业吗？身边有不少创业的朋友关心这个话题。我的回答是：能！互联网金融依然是朝阳行业，依然蕴藏着无穷的机会。之所以这个肯定，是因为从世界范围看，特别是从中国的角度出发，实体经济正在经历一场史无前例的大转型。而在这场巨变过程中，必须有新的金融形态来辅助，这种金融形态就是互联网金融。近期，P2P破产跑路现象仍然频繁发生，特别是上海成了重灾区，很多人对互联网金融的商业模式产生了怀疑。但在笔者看来，这些伪互联网金融公司死得越多越快越好，它们在创立之初根本就没有想过要做什么，哪怕是做一点点对社会有意义，能提高人类社会福祉的事，这样的公司不死才怪。现代金融是伴着国际贸易的扩张、工业革命

2、的爆发而出现的，是资本主义市场经济体系的必然产物。无论对资本主义有着怎样的批判，但不可否认的是，他对于人类社会文明的进步，人们生活水平的提高是有重要历史意义的，这也是现代金融的价值所在。所以，任何一种金融形态，都不能脱离实体经济而存在，也必然是顺应时代进步潮流才能可持续发展的。回头再看中国金融体系的发展，在计划经济时代是没有商业银行的，财政部包揽一切，因为那时确实不需要靠金融机构来进行资金调配，按照财政计划来拨款就行了。改革开放之后，银行逐渐从财政部脱离，提出要把银行办成真正的银行，因为市场开始成为配置资源的手段。当然，那时候国企依然占据主导地位，所以国有银行是金融体系的绝对核心，这样的金融形

3、态在很长一段时间支持了基础设施的建设，为经济的繁荣打下了基础。随着市场经济地位的上升，越来越多民营企业的涌现，股份制商业银行也迎来了大发展，整个金融形态又出现了变化。再到上个世纪末，互联网的出现，让风险投资、股权投资大行其道，金融体系的形态又与之前大大不同。进入新世纪以来，中国的城市化进程在加速，中产阶层崛起，相应的很多传统商业银行转变成了零售银行，从最初只服务于国企到现在服务于亿万家庭，金融形态发生了天翻地覆的变化。有人把中国的企业家分成几代，第一代是草根出身，很多是从手工作坊起家，家族成员齐上阵，靠原始积累一点点发展起来的。第二代企业家就是著名的“92派”，他们本身已经拥有一定的社会资源，

4、在市场经济大潮中勇敢“下海”，他们在创业初期会借助银行信贷的力量。第三代企业家是互联网一代，风险投资与海外上市在他们走向成功的道路上必不可少。而如今，第四代企业家呼之欲出。无论这样的分法是否科学，不可否认的是，不同时代有不同的创造财富的主体与创造财富的方法，金融体系要不断变换形态来支持实体经济的发展，互联网金融就是下一站。第四代企业家面临的机遇是消费大升级，人们越来越渴求个性化需求能得到满足，企业也在改变一品万件的生产模式。过去，实体经济中最重要的组成部分传统制造业，往往陷入价格战的恶性竞争，并带来严重的产能过剩，这也是目前银行业不良率普遍上升的原因。如今，实体经济都在转型升级，很多传统制造业

5、的二代企业家都在推行定制化生产，满足消费者的个性化需求，这时就会采取众筹的模式。也有的传统制造业为了达到技术升级，实现进口替代，会扶持产业链上下游的企业。在如今银行对传统制造业企业普遍惜贷的情况下，通过P2P信贷支持的方式，可以很好的优化产业链，实现产业发展目标。目前，很多的P2P公司，甚至是传统的银行，都面临着“资产荒”的问题。但是，有一些P2P公司却可以利用消费大升级的趋势，发掘出一些优质的资产，同时也用互联网金融手段助力产业的升级。比如有的P2P公司与业内知名的医疗美容机构、旅游公司等合作，推出针对其客户的P2P消费信贷。这一方面降低风控成本，还能够收集专项领域的用户数据，为实现大数据风

6、控做准备，另一方面也满足用户的消费升级需求，让细分行业领域里的企业能够提供更专业的服务和更优质的产品，促进整个实体经济的转型升级。特别地，中国的实体企业要摆脱低价竞争的泥沼，就必须实现品牌溢价，这需要依赖文化的力量。近两年，文化产业蓬勃发展，而且很多传统制造业企业都将自己的产品赋予文化内涵，文化创意产品的打造和营销，可以借助众筹这种互联网金融模式，很多新生代企业家都在做此尝试。“众筹+定制化生产”正在逐步取代以往的“集中授信+一品万件生产”的产融结合模式，这也是满足互联网时代中人们的消费升级需求与个性化消费需求。最近，人民币的持续贬值与英国退出欧盟，让国际货币市场动荡不已。但对于实体企业来说，其实是很不愿意看到这种局面的。随着共享经济的发展，越来越多的企业和消费者身上的国家主体印记变得模糊了，他们通过互联网在世界范围内提供产品和服务，进行消费，法币体系对他们来说渐渐成为一种桎梏，这为数字货币的发展提供了广阔的空间。总之，从世界经济特别是中国经济的发展轨迹来看，都在告别过去那种整齐划一、恶性竞争、集中垄断的模式，而向着开放共享、个性定制、分布共赢的模式