国际保理业务在中国的发展实用教案

1、 陈述结构： 一：国际保理业务的国际发展现状 二：国际保理业务在我国的发展现状 三：原因分析 四：对策(duc)建议第1页/共16页第一页，共17页。一：国际保理业务(yw)国际保理业务(yw)的国际发展现状 国际保理是上世纪60年代发展(fzhn)起来的一种国际贸易结算方式。 它是国际贸易中在承兑交单、赊销方式下，保理公司对出口商应收账款进行核准或购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。第2页/共16页第二页，共17页。 近20年来随着国际贸易向买方市场形式转变以及向全球化方向发展，出口竞争日趋激烈，国际保理业务得到(d do)了迅猛发展和大规模应用，据联合国贸发中心1998年的统计数据

2、，在国际贸易结算中，L/C 信用证的使用率已经降至16%，在发达国家甚至降至10%以下。 1999年，全球保理业务量达到了5000多亿美元，特别是在欧美国家间的贸易结算中，保理方式基本上取代了信用证而成为最主要的结算融资方式第3页/共16页第三页，共17页。二：国际保理业务(yw)在我国的发展现状 1992年中国银行(zhn u yn xn)在我国率先推出国际保理业务，并于当年加入了国际保理联合会FCI。之后，交通银行和东方国际保理咨询服务中心也陆续参与了此项业务。 然而经过了10年的发展，国际保理业务量却只占我国国际结算总量的很小的比例。据1998年FCI的统计数据，1998年我国国际保理业

3、务结算额仅为2000万美元左右，只占我国出口额的0?01%;1999年又降至1700万美元。第4页/共16页第四页，共17页。 这一状况是与国际贸易中信用证使用日渐(rjin)减少，赊销记账交易使用不断增多的潮流相悖的。 随着我国加入WTO、金融业对外开放的五年时间表开始启动以来，国际保理业务正迅速地成为外资银行抢占中国金融市场的极具竞争力的“武器”，我国商业银行发展国际保理业务以填补产品空白和改善服务中的不足，已成为当务之急。第5页/共16页第五页，共17页。三：原因(yunyn)分析 1.当前，信用交易在我国尚未普遍建立，由于受汇款、托收、信用证等传统交易方式的限制，我国出口企业满足于用传

4、统结算方式进行交易，还不能完全适应建立在商业信用基础上的保理业务。 大多数进出口企业对国际保理业务的概念、操作(cozu)、优势所在等均缺乏足够的了解，而习惯并普遍接受基于银行信用的信用证方式进行结算，因而首先使其在观念上就对国际保理业务有了一种排斥心理，很大程度上阻碍了国际保理业务在我国的发展。 第6页/共16页第六页，共17页。 2.保理业务法规建设(jinsh)滞后，不能适应保理业务发展要求。 虽然我国已经加入国际保理联合会，接受了国际保理管理规则、国际保理公约等，但这些规则尚不能直接用于指导监督我国保理业务的具体实施。我国尚需要建立一套指导国际保理业务发展的法律体系。第7页/共16页第

5、七页，共17页。 3.缺乏专业的国际保理从业人才(rnci)。 由于国际保理业务具有国际结算、融资、信用担保、现金流量管理等多重功能，并涉及到国际贸易、银行、法律、计算机等多个业务领域，因此要求从事国际保理业务的人员不仅必须具备熟练的英语应用、计算机操作能力，还要有较丰富的国际金融知识、法律知识，熟悉相关国际惯例、国际贸易交易规则和习惯等。 目前，我国商业银行都在陆续申请开办国际保理业务，但从事保理业务的工作人员大都未经过专业的国际保理业务培训。在实践中，因为需求的限制从业人员也缺乏实务方面的锻炼，从而影响国际保理业务在我国迅速发展。第8页/共16页第八页，共17页。四：对策(duc)建议 正

6、如前述，我国商业银行国际保理业务发展受到银行内部及整个社会经济大形势的限制，要促进国际保理业务在我国的发展，必须从政策上、法规上、观念上、人才上等诸多方面进行努力，积极促进商业信用体系、国际保理业务法律体系建设以及促使商业银行自身尽快(jnkui)采取措施为国际保理业务的开展及进一步发展作好准备同样非常重要 。第9页/共16页第九页，共17页。1.国家应制定扶持政策，鼓励出口企业(qy)在国际贸易领域普遍采用国际保理结算方式，引导商业银行及非金融机构大力发展国际保理业务： 第一步，利用保险公司现已开办的出口信用保险，采用单保理+出口信用保险模式。由出口商投保信用保险，受益人为拟须做保理业务(y

7、w)的商业银行 。保险公司对进口商进行资信调查，确定对单个进口商的保险额度，商业银行在此额度内对出口商须做保理。 该模式一方面在保险公司一方没有准入障碍和操作上的大变动，且能扩大保险公司的业务(yw)量;另一方面出口商虽需承担保险费用但能从商业银行获得较低的贴现率和较高比例的贴现额;此外，商业银行借此能与保险公司立即进行合作，保理风险也得到了一定控制，并且实行单保理在中行已有先例，藉此其他商业银行也能较易通过央行的业务(yw)审批。第10页/共16页第十页，共17页。 第二步，双保理+出口信用保险或应收账款保险模式。在第一步聚实行并积累经验的基础上，商业银行发展国际通行的双保理业务。一旦保险公

8、司的业务准入和操作问题解决后，即可过渡到真正意义上的国际保理业务 第三步，在金融业混业经营的限制(xinzh)放开后，从事保理业务的商业银行与保险公司可能为同一金融集团下属机构，则不存在业务准入问题，其在国际保理业务上的合作就成为全面的结合，甚至简化为同一操作流程中的不同岗位而已。第11页/共16页第十一页，共17页。 2.建立健全国际保理业务所需的法制信用环境。 借鉴国外成熟保理业务管理经验及法律规范，结合我国当前(dngqin)实际，制订保理业务法律规范。金融危机对世界的深刻影响，使人们越来越重视金融立法的重要意义。国际保理业务作为一项金融服务，无论是从国家宏观管理的角度还是从其自身微观发

9、展的角度都需要有一套完整规范的法律制度与之相适应。 中国人民银行应尽快出台保理业务管理法规和基本操作规定，以便规范我国保理业务的发展，同时加强保理业务的现场监管和风险防范。通过配套的法规建设，一方面保证保理业务在我国的健康发展，减少甚至避免银行的经营风险，提高银行的经营效益。另一方面，充分发挥保理业务在国际贸易结算中的优势，提高国际贸易份额，促进经济发展。 另外，还应促使我国开展国际保理业务的各商业银行都加入国际保理商联合会?FCI，以共同遵循国际上普遍接受的国际保理公约和国际保理惯例规则等。第12页/共16页第十二页，共17页。 3.加快国际保理业务所需的软、硬件设施建设。 首先开展国际保理

10、业务从业人员的专业培训，提高(t go)综合素质，为保理业务发展提供人才保障。国际保理业务是一项综合性很强的国际业务，无论是提供国际保理业务的金融机构还是采用保理业务进行结算的企业都应重视从业人员的业务培训，利用国外成熟的管理模式和丰富的交易经验培养专业人才。 第13页/共16页第十三页，共17页。 其次在内部管理上，一方面对国际保理业务机构问题可考虑设置专门机构，也可在商业银行的国际业务部门中增加国际保理业务品种，待业务扩大到一定规模再设置专门的保理业务部，同时制定相应的业务操作规程及明确相关部门职责;另一方面在国际保理业务的定价问题上，可参照国际标准再加上对本行开展该业务的成本收益分析，确定合理的价格，同时对在不同目标市场的客户体现差别定价策略，甚至可与单一大客户协商(xishng)来确定价格; 再者，我国商业银行当前开展国际保理业务要把握技术手段上的高起点，即采用国际先进EDI系统和网上交易手段，这样一方面可加强与国外保理商的合作和信息交互，另一方面又能为客户提供最便捷的服务。 第14页/共16页第十四页，共17页。第15页/共16页第十五页，共17页。谢谢您的观看(gunkn)！第16页/共16页第十六页，共17页。NoImage内容(nirng)总结陈述结构：。1999年，全球保理业务量达到了5