商业银行授信业务

1、.PAGE ：.；PAGE 9实 训 大 纲(金融管理与实务专业适用,72课时)编 写 说 明是高等职业学院金融管理与实务专业必修课。实训是课程的组成部分，是实现教学与实际的零间隔 ，培育学生实践动力才干与岗位顺应才干的重要环节。本大纲根据课程内容，结合商业银行信贷任务的实践，针对商业银行信贷的岗位规范，安排综合实训。经过实训，加强学生的实践动手才干，养成学生的职业素质。本大纲是为配合课程实训教学而制定的。经过实训，使学生掌握各种信贷业务的操作流程，使学生明确各种信贷业务操作的根本要求，并可以较熟练地操作商业银行的根本信贷业务，最终提高学生信贷业务的分析、决策等实际才干，使学生具备从事银行相关

2、任务的根本技艺。课时分配表序 号内 容课 时实训一贷款客户评价3实训二借款企业财务分析4实训三借款企业现金流量分析2实训四借款企业非财务要素分析2实训五工程评价的财务效益评价2实训六工程评价报告2实训七担保贷款分析3实训八流动资金贷款操作流程2实训九个人贷款操作流程2实训十贷款风险分类2实训十一有问题贷款处置2实训十二撰写贷款调查报告及贷后检查报告4合 计30实训一 贷款客户评价一、实训目的经过实训，可以根据贷款客户的财务资料及非财务资料，对其运营情况、信誉情况、还款才干、开展前景进展综合判别，确定贷款企业信誉等级，作为开展客户、维护客户、贷款决策的根据。二、实训内容要求一实训内容根据所给资料

3、计算相应的评级目的。根据计算结果计算每个目的的得分。计算该企业的总得分。确定该客户的信誉等级。二实训要求1、熟习商业银行贷款客户信誉等级评价的含义、分类及操作程序。2、可以熟练准确地计算出贷款客户信誉等级各项目的的详细数值。3、每人独立完成贷款客户信誉等级的计算过程及确定最终等级。4、撰写实训报告。5、时间要求：90分钟实训二 借款企业财务分析一、实训目的经过实训，使学生掌握借款企业财务报表的分析才干，能根据借款企业的财务情况，较准确地评价借款企业的第一还款才干，为贷款决策提供根据。二、实训内容要求一实训内容1、试对浙江雅新科技的资产负债表和利润表进展工程分析。2、试对浙江雅新科技的报表进展财

4、务比率分析。二实训要求1、熟习商业银行贷款客户财务分析的含义及内容。2、可以熟练准确地计算出财务分析各项目的的详细数值。3、每人独立完成贷款客户财务分析过程。4、撰写实训报告。5、时间要求：90分钟实训三 借款企业现金流量分析一、实训目的经过实训，使学生学会经过对借款企业现金流量表的分析，学会评价借款企业的还款才干，预测企业预期的现金流量。二、实训内容要求一实训内容1、试对浙江雅新科技的运营活动的现金流量分析；2、试对浙江雅新科技的投资活动的现金流量分析；3、试对浙江雅新科技的融资活动的现金流量分析；4、试对浙江雅新科技现金流量的现金流出顺序进展分析；5、试对浙江雅新科技的预期现金流量进展分析

5、，判别其还款才干。二实训要求1、熟习现金流量表的含义、构造及内容。2、可以熟练准确地计算出现金流量表各项目的的详细数值。3、每人独立完成现金流量表的分析过程。4、撰写实训报告。5、时间要求：90分钟实训四 借款企业非财务要素分析一、实训目的经过实训，使学生学会经过对贷款客户非财务要素的分析，从而调查非财务要素影响借款企业还款的能够性，结合财务要素，更加全面地分析借款企业的偿债才干。二、实训内容要求一实训内容1、请结合上述资料对该企业进展行业风险分析，判别贷款的潜在的风险。2、请结合上述资料对该企业进展运营风险分析，判别贷款的潜在的风险。3、请结合上述资料对该企业进展管理风险分析，判别贷款的潜在

6、的风险。4、请结合上述资料对该企业进展其他非财务要素分析，判别贷款的潜在的风险。二实训要求1、熟习贷款客户非财务要素的组成及含义。2、可以熟练掌握贷款客户非财务要素对贷款平安的影响。3、每人独立完成贷款客户非财务要素的分析。4、撰写实训报告。5、时间要求：90分钟实训五 工程评价的财务效益评价一、实训目的经过实训，使学生了解工程贷款的工程评价中财务效益评价的操作内容，初步掌握工程贷款工程评价中财务效益评价一些主要目的的含义，为工程贷款决策提供根据。二、实训内容要求一实训内容计算工程保本点的年产量。计算工程的净现值(i=14%)。计算工程的内部收益率。根据计算结果分析工程在财务上能否可行。二实训

7、要求1、熟习工程贷款工程评价中财务效益评价目的的含义及内容。2、可以熟练准确地计算出工程评价中财务效益评价一些主要目的的详细数值。3、每人独立完成工程评价中财务效益评价的内容。4、撰写实训报告。5、时间要求：90分钟实训六 工程评价报告一、实训目的经过实训，掌握信贷岗位的根本业务素质，根据工程的实践情况，撰写合格的工程评价报告，顺应任务岗位的要求。二、实训内容要求一实训内容1、工程的必要性2、市场及改造规模3、工程建立条件评价4、技术方案评价5、环保、劳保、消防、节能及工业平安卫生6、投资估算和资金筹措7、财务经济效益评价8、总评价二实训要求1、熟习工程评价报告格式。2、可以对工程进展综合分析

8、。3、每人独立完成工程评价报告。4、撰写实训报告。5、时间要求：90分钟实训七 担保贷款分析一、实训目的经过实训，熟习担保贷款的分析，从而调查银行可以影响或控制借款客户潜在的还款来源，为贷款决策提供根据。二、实训内容要求一实训内容1、请根据、的规定和要求，指出在保证贷款案例中存在的错误。2、请根据、的规定和要求，指出在抵押贷款案例中存在的错误。3、试对综合担保案例根据有关知识进展分析。二实训要求1、熟习商业银行担保贷款的含义、及操作要求。2、可以熟练掌握及运用的相关知识。3、每人独立完成担保贷款的分析。4、撰写实训报告。5、时间要求：90分钟实训八 流动资金贷款操作流程一、实训目的经过实训，使

9、学生熟习流动资金贷款流程的运作，掌握填写流动资金贷款流程法律文书的要点。二、实训内容要求一实训内容1、公司客户借款恳求表的填写2、流动资金贷款调查审批表的填写3、人民币流动资金借款合同的填写4、企业贷款凭证的填写5、贷后管理检查表的填写二实训要求1、熟习商业银行流动资金贷款操作流程。2、可以熟练准确地计算出法律文书各项目的的详细数值。3、每人独立完成流动资金贷款操作流程。4、撰写实训报告。5、时间要求：90分钟实训九 个人贷款操作流程一、实训目的经过实训，使学生个人贷款流住房程的运作，掌握填写个人住房贷款流程法律文书的要点。二、实训内容要求一实训内容1、个人住房借款恳求表的填写2、个人住房贷款

10、调查审批表的填写3、个人住房贷款借款合同的填写4、贷款凭证的填写5、个人住房贷款管理检查表的填写6、家庭月收入情况阐明表的填写7、共同还款承诺书的填写8、授权书的填写9、房地产抵押设定、变卦登记恳求表的填写10、个人住房贷款逾期催收函的填写二实训要求1、熟习商业银行个人贷款操作流程。2、可以熟练法律文书条款的内涵。3、每人独立完成个人贷款操作流程。4、撰写实训报告。5、时间要求：90分钟实训十 贷款风险分类一、实训目的能根据借款企业的财务情况、现金流量、担保情况、非财务要素情况对贷款客户的还款才干进展综合分析，来判别贷款所处的形状。二、实训内容要求一实训内容1、根据风险程度对贷款资产进展准确的

11、分类，并简要阐明理由。2、对担保贷款能进展准确的拆分。二实训要求1、熟习贷款风险分类的含义及操作程序。2、可以根据实践情况判别贷款的风险情况，进展分类。3、每人独立完成贷款风险分类的过程。4、撰写实训报告。5、时间要求：90分钟实训十一 不良贷款处置实训一、实训目的经过本次实训，使学生了解当前商业银行不良贷款处置的方式方法，涉及的有关法律法规，掌握商业银行不良贷款处置操作的根本过程及其方法。二、实训要求要求一实训内容1、了解不良贷款的现状2、分析不良贷款的缘由3、运用不良贷款处置方法二实训要求1、仔细了解不良贷款处置的方法；2、经过实训分析案例中不良贷款处置相关问题；3、每人独立完成不良贷款处置案例分析；4、撰写实训报告；5、时间要求：90分钟。实训十二 撰写贷款调查报告及贷后检查报告一、实训目