中国农业发展银行金融产品介绍

中国农业发展银行金融产品介绍2012年3月中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。贷款业务中央储备粮贷款地方储备粮贷款粮食调控贷款粮食收购贷款油料收购贷款粮食调销贷款粮食加工企业贷款油脂加工企业贷款粮油流转贷款粮食合同收购贷款粮食仓储设施贷款棉花流转贷款棉花收购、调销贷款储备棉、棉花预购贷款贷款棉花良种贷款棉花企业技术设备改造贷款商业储备贷款国家储备糖贷款农业生产资料贷款农业产业化龙头企业贷款农业小企业贷款农业科技贷款农村基础设施建设和农业综合开发贷款农村流通体系建设贷款新农村建设贷款国内支付结算业务人民币结算账户服务基本存款账户一般存款账户专用存款账户汇兑委托收款托收承付国内支付结算业务转账支票银行本票银行汇票信用卡企业网上银行代理结算业务临时存账户国际支付结算业务外汇汇入汇款外汇汇出汇款出口托收进口代收进口信用证提货担保国际支付结算业务出口押汇打包放款出口贴现减免保证金开证进口押汇代理类代理保险代收代付委托贷款担保类银行承兑汇票保函业务中央储备粮贷款业务中国农业发展银行提供的中央储备粮贷款主要用于解决借款人轮换中央储备粮的资金需要。具体包括：借款人先购后销轮换中央储备粮的价款需要；借款人先销后购轮换中央储备粮，在销售货款未回笼情况下轮入中央储备粮的价款需要；垫付借款人必要的轮换费用（包括购进、销售、出口等费用）；借款人在增储计划下达前准备粮源的资金需要。地方储备粮贷款业务中国农业发展银行提供的地方储备粮贷款，是指为支持粮食企业经营地方储备粮（包括省、市和县级储备，含油）而发放的贷款。地方储备粮贷款用于解决借款人执行地方储备粮计划的资金需要。地方储备粮轮换贷款用于解决借款人“先购后销”轮换储备粮和“先销后购”轮换储备粮货款未回笼时轮入粮食的价款需要，以及垫付借款人必要的轮换费用的资金需要。粮食调控贷款业务（一）中国农业发展银行提供的粮食调控贷款，是指为支持企业开展粮食调控业务而发放的收购资金贷款。粮食调控业务就是在国家粮食储备业务以外,企业从事政府委托的粮食政策性购销业务。粮食调控贷款业务（二）粮食调控贷款用途：1．政府为解决农民“卖粮难”,或为掌握粮源,增强调控能力,委托借款人按政策规定直接从收购市场收购粮食的资金需要。2．政府为平抑粮价、稳定市场,委托借款人从国内市场调入或从国际市场进口粮食的资金需要。3．政府为完成救灾粮、军粮供应等特定政策性任务,委托借款人收购或调入粮食的资金需要。4．政府委托借款人承担其他粮食政策性调控任务的资金需要。粮食收购贷款业务中国农业发展银行提供的粮食收购贷款，是指向企业发放的用于自主收购粮食所需资金的贷款。粮食收购贷款仅包括稻谷、小麦、玉米、大豆四个粮食品种的收购贷款。粮食收购贷款是准政策性业务。凡在中国农业发展银行开户具备粮食收购资格的企业,均属粮食收购贷款对象。包括:粮食购销企业,农业产业化龙头企业,粮食加工和转化企业,以及依照国家有关规定取得粮食收购资格的其他企业。油料收购贷款业务中国农业发展银行提供的油料收购贷款，是指向企业发放的用于在国内油料收购市场自主收购油菜籽、花生、芝麻、胡麻、油葵、油茶、油橄榄和棉籽所需资金的贷款。油料收购贷款是准政策性业务。凡在中国农业发展银行开户的从事油料收购加工的企业,均属油料收购贷款对象。包括:从事油料收购的油料购销企业,农业产业化龙头企业,粮油加工和转化企业,以及从事油料经营的其他企业。粮食调销贷款款业务中国农业发展展银行提供的的粮食调销贷贷款，是指向向企业发放的的用于从中国国农业发展银银行开户企业业购入粮食（（含成品粮））和按照国家家调控政策进进口粮食所需需资金的贷款款。贷款对象：1．具备粮食收收购贷款资格格的粮食购销销企业。2．获得国家从从事粮食经营营许可的贸易易、物流企业业（包括储运、、粮食批发市市场及粮食批批发交易企业业）。3．农业产业化化龙头企业和和粮食加工转转化企业。4．经总行批准准的其他从事事粮食流通的的企业。油料收购贷款款业务中国农业发展展银行提供的的油料收购贷贷款，是指向向企业发放的的用于在国内内油料收购市市场自主收购购油菜籽、花花生、芝麻、、胡麻、油葵葵、油茶、油油橄榄和棉籽籽所需资金的的贷款。油料料收购贷款是是准政策性业业务。凡在中国农业业发展银行开开户的从事油油料收购加工工的企业,均属油料收购购贷款对象。。包括:从事油料收购购的油料购销销企业,农业产业化龙龙头企业,粮油加工和转转化企业,以及从事油料料经营的其他他企业。粮食加工企业业贷款业务中国农业发展展银行提供的的粮食加工企企业商业性流流动资金贷款款，是指依据据国家政策规规定,为以粮食为主主要原材料,通过加工转化化方式,实现粮食转化化增值的粮食食加工企业自自主购进粮食食所需资金,以及生产经营营过程中所需需其他流动资资金所提供的的贷款。贷款用于解决决借款人直接接从粮食市场场收购粮食的的流动资金需需要；借款人人从粮食经营营企业购入(含进口)粮食的流动资资金需要；借借款人与加工工转化粮食相相关的其他原原材料、费用用支出等所必必需的其他流流动资金需要要。油脂加工企业业贷款业务中国农业发展展银行提供的的油脂加工企企业贷款，是是依据国家政政策规定,以油料为主要要原材料,通过加工转化化方式,实现转化增值值的油脂加工工企业自主购购进所需资金金,以及生产经营营过程中所需需其他流动资资金所提供的的短期贷款。。该贷款主要用用于解决借款款人直接从市市场收购油料料的流动资金金需要；解决决借款人从油油料经营企业业购入(含进口)油料的流动资资金需要；解解决借款人与与加工转化油油料相关的其其他原材料、、费用支出等等所必需的其其他流动资金金需要。粮油流转贷款款业务中国农业发展展银行提供的的粮油流转贷贷款，是指向向从事粮油流流通的企业发发放的除粮油油政策性和准准政策性贷款款之外的,用于解决企业业粮油经营资资金需要的短短期贷款。该贷款发放对对象为：粮油油购销企业；；依照国家有有关规定取得得粮油经营资资格的商业、、贸易、物流流(包括储运、粮粮食批发市场场及粮食批发发交易)企业；具有地地市级以上(含地市级)农业行政管理理部门核发的的《种子经营许可可证》,从事粮食种子子经营的企业业、其他从事事粮油流通的的企业。粮食合同收购购贷款业务中国农业发展展银行提供的的粮食合同收收购贷款，是是向粮食企业业发放的，专专门用于粮食食企业为履行行收购合同，，预付给种粮粮农户部分生生产性资金所所需的贷款。。凡从事粮食合合同或定单收收购业务的粮粮食购销企业业（含储备））、粮食加工工企业、粮食食产业化龙头头企业、种子子经营企业以以及其他粮食食企业，均可可作为中国农农业发展银行行粮食合同收收购贷款的对对象。粮食仓储设施施贷款业务（（一）中国农业发展展银行提供的的粮食仓储设设施贷款，是是指为解决粮粮食经营企业业在仓储设施施建设过程中中自有资金不不足而发放的的中长期贷款款。贷款对象：中中央和地方储储备粮直属库库;粮食购销企业业;粮食产业化龙龙头企业和粮粮食加工骨干干企业;粮食批发市场场及粮食物流流企业;从事粮食经营营和交易的其其他粮食企业业。粮食仓储设施施贷款业务（（二）贷款用途：1．粮食仓储设设施购建与维维修。2．粮食烘干设设备的购建。。3．粮食批发交交易市场建设设。4．粮食运输专专用工具购置置及专用交通通设施建设。。5．车站、港口口粮食专用货货场建设等。。6．其他专门用用于粮食储运运和流通的基基础设施建设设。棉花流转贷款款业务中国农业发展展银行提供的的棉花流转贷贷款，是指向向从事棉花流流通的企业发发放的除棉花花准政策性贷贷款外的，用用于解决借款款人从非中国国农业发展银银行开户企业业调入棉花（（含皮棉、棉棉副产品、棉棉纱）直接供供应给用棉企企业或进行深深加工的合理理资金需要。。贷款对象：经经工商行政管管理部门核准准的具有从事事棉花经营资资质的企业，，主要包括棉棉花购销企业业和棉花深加加工企业（含含农业产业化化龙头企业））。棉花花调调销销贷贷款款业业务务（（一一））棉花花调调销销贷贷款款属属于于准准政政策策性性贷贷款款业业务务，，指指为为履履行行农农业业政政策策性性银银行行职职能能，，支支持持棉棉花花调调销销业业务务，，促促进进产产销销衔衔接接，，维维护护棉棉花花市市场场稳稳定定，，由由农农发发行行自自主主发发放放、、风风险险自自担担的的贷贷款款。。用用于于解解决决借借款款人人从从农农发发行行开开户户企企业业购购入入农农发发行行贷贷款款形形成成的的棉棉花花以以及及配配合合国国家家宏宏观观调调控控政政策策进进口口棉棉花花的的合合理理资资金金需需求求。。棉花花调调销销贷贷款款业业务务（（二二））借款款人人除除具具备备《中国国农农业业发发展展银银行行信信贷贷基基本本制制度度》规定定的的基基本本条条件件外外，，还还应应具具备备以以下下条条件件：：借借款款人人应应具具有有棉棉花花经经营营资资格格和和储储存存条条件件，，信信用用等等级级在在A-级（（含含））以以上上;贷款款用用于于棉棉花花调调销销的的，，借借款款人人应应提提供供与与供供货货方方签签订订的的真真实实有有效效的的棉棉花花购购销销合合同同。。购购入入棉棉花花用用于于贸贸易易的的，，还还应应具具有有稳稳定定的的销销售售渠渠道道;加工工（（含含转转化化））类类客客户户须须具具有有维维持持正正常常经经营营所所需需的的营营运运资资金金，，并并对对棉棉花花调调销销贷贷款款形形成成的的商商品品专专仓仓（（垛垛））储储存存。。储备备棉棉贷贷款款业业务务储备备棉棉贷贷款款属属于于政政策策性性贷贷款款业业务务，，指指为为支支持持客客户户执执行行国国家家及及地地方方棉棉花花储储备备任任务务而而发发放放的的贷贷款款，，用用于于解解决决借借款款人人从从事事国国家家（（地地方方））储储备备棉棉收收储储、、轮轮换换、、移移库库等等业业务务的的资资金金需需要要。。贷款款对对象象为为经经国国务务院院或或地地方方政政府府批批准准赋赋予予棉棉花花储储备备任任务务的的客客户户。。贷款款种种类类可可以以分分为为国国家家储储备备棉棉贷贷款款和和地地方方储储备备棉棉贷贷款款两两种种。。棉花花收收购购贷贷款款业业务务棉花花收收购购贷贷款款属属于于准准政政策策性性贷贷款款业业务务，，指指为为履履行行农农业业政政策策性性银银行行职职能能，，支支持持棉棉花花收收购购，，促促进进产产销销衔衔接接，，维维护护棉棉花花市市场场稳稳定定，，由由农农发发行行自自主主发发放放、、风风险险自自担担的的贷贷款款。。贷款款对对象象为经经工工商商行行政政管管理理部部门门或或主主管管部部门门核核准准登登记记，，具具备备棉棉花花加加工工经经营营资资质质，，实实行行独独立立核核算算的的企企、、事事业业法法人人及及其其他他经经济济组组织织。。贷款款用用于于解解决决借借款款人人从从省省（（市市、、区区））内内收收购购加加工工（（指指籽籽棉棉加加工工成成皮皮棉棉和和棉棉籽籽））棉棉花花或或进进行行深深加加工工（（指指皮皮棉棉加加工工成成棉棉纱纱和和棉棉籽籽加加工工成成棉棉油油等等）），，并并在在本本地地储储存存的的合合理理资资金金需需求求，，包包括括收收购购价价款款和和用用于于收收购购的的必必要要费费用用。。能能够够落落实实符符合合总总行行规规定定的的第第三三方方监监管管的的，，可可不不受受储储存存地地限限制制。棉花花预预购购贷贷款款业业务务棉花花预预购购贷贷款款属属于于商商业业性性贷贷款款业业务务，，指指对对符符合合贷贷款款条条件件的的企企业业为为履履行行棉棉花花收收购购订订单单而而预预付付给给棉棉花花生生产产者者生生产产性性资资金金发发放放的的贷贷款款。。贷款对象象为经工商商行政管管理部门门核准的的具有从从事棉花花经营资资质的企企业。贷款主要要用于解解决借款款人与棉棉花生产产者签订订棉花收收购合同同而预付付给棉花花生产者者进行生生产的合合理资金金需求。。棉花良种种贷款业业务棉花良种种贷款属属于商业业性贷款款业务，，指对符符合贷款款条件的的企业从从事棉花花良种繁繁育、经经营等业业务发放放的贷款。贷款对象象为经政府府职能部部门批准准的具有有从事棉棉花良种种生产、、经营资资质的企业。贷款种类类为棉花花良种贷贷款业务务分为棉棉花良种种繁育贷贷款和棉棉花良种种经营贷贷款两种种。棉花企业业技术设设备改造造贷款业务棉花企业业技术设设备改造造贷款属属于商业业性贷款款业务，，是指中中国农业业发展银银行为推推进棉花花质量检检验体制制改革,支持棉花花企业技技术升级级、技术术设备改改造项目目设备投投资所发发放的贷贷款。棉花企业业技术设设备改造造贷款对对象为经经政府职职能部门门批准的的具有从从事棉花花加工经经营资质质的企业业。目前前，该项项贷款的的对象仅仅限于在在中国农农业发展展银行开开户并列列入国家家棉花技技改设备备更新总总体规划划的棉花花加工企业。棉花企业业技术设设备改造造贷款业业务贷款条件件：借款人除应具具备《中国农业业发展银银行信贷贷基本制制度》规定的基基本条件件外，还还应具备备以下条条件：1．技术设设备改造造项目要要具有符符合国家家规定的的项目资资本金。。2．有不低低于30%的自有资资金。3．信用等等级在A级（含））以上。。4．能提供供合法有有效的担担保。5．原则上上要求借借款人近近两年连连续盈利利，如果果其中一一年有亏亏损，必必须在第第二年弥弥补到位位或有切切实可行行的弥补补措施。。6.近二年或或三年内内新增中中国农业业发展银银行贷款款本息能能够按期期偿还，，并按计计划归还还陈欠贷贷款本息息。7.年皮棉加加工能力力在4000吨以上。。8．必须到到国家有有关部门门指定的的生产厂厂家采购购机器设设备商业储备备贷款业业务商业储备备贷款属属于商业业性贷款款业务，，是指中中国农业业发展银银行对符符合贷款款条件的的企业（（以下简简称“借借款人””）从事事商业储储备业务务发放的的贷款。。商业储储备包括括国家和和地方化化肥储备备、地方方糖储备备、国家家和地方方肉储备备、国家家羊毛储储存等。。商业储备备贷款的的对象是是指国家家或地方方政府有有关部门门确定的的承储企业。国家储备备糖贷款款业务国家储备备糖贷款款属于政政策性贷贷款业务务，是指指中国农农业发展展银行对对符合贷贷款条件件的企业业（以下下简称““借款人人”）进进行食糖糖收储、、轮换、、移库等等发放的的贷款。。国家储备备糖贷款款的对象象是指由由国家有有关部门门或受国国家委托托管理储储备（存存）商品品的有关关部门指指定的承承储企业业。贷款期限限：储备白砂糖贷贷款期限限一般为为2年至3年；储备备原糖贷贷款期限限一般为为5年至8年。农业生产产资料贷贷款业务务农业生产产资料贷贷款属于于商业性性贷款业业务，是是中国农农业发展展银行为为支持农农业和农农村经济济发展,促进农业业生产资资料市场场稳定,维护农民民利益，，为符合合贷款条条件的企企事业法法人、其其他经济济组织(以下简称称“借款款人”)从事化肥肥、农药药、农膜膜、农机机具、农农用燃料料等农业业生产资资料流通通和销售售而发放放的贷款款。贷款对象象为经工工商行政政管理机机关核准准登记,具有化肥肥、农药药、农膜膜、农机机具、农农用燃料料等农业业生产资资料经营营资质,独立核算算的企事事业法人人和其他他经济组组织。贷款用途途为贷款款主要用用于解决决借款人人在农业业生产资资料流通通和销售售中合理理的经营营资金需需求。农农业生产产资料贷贷款按贷贷款性质质属流动动资金贷贷款。农业产业业化龙头头企业贷贷款业务务中国农业发展展银行提提供的农农业产业业化龙头头企业贷贷款，是是指依据据国家政政策规定定，对农农业产业业化龙头头企业发发放的，，用于包包括流动动资金以以及技术术改造、、仓储等等农用设设施建设设和生产产、加工工基地建建设所需需的中长长期贷款款。贷款对象象：凡经经地、市市级以上上（含））人民政政府或政政府有关关部门认认可的，，农、林林、牧、、副、渔渔业范围围内的农农业产业业化龙头头企业，，均为中中国农业业发展银银行农业业产业化化龙头企企业贷款款对象。。贷款种类类：农业业产业化化龙头企企业贷款款分为商商业性流流动资金金贷款和和商业性性项目贷贷款。农业小企企业贷款款业务农业小企企业贷款款是为解解决农业业小企业业生产经经营活动动过程中中的资金金需要而而发放的的贷款。。农业小小企业贷贷款对象象为农、、林、牧牧、副、、渔业从从事种植植、养殖殖、加工工、流通通的各类类所有制制和组织织形式的的小企业业。按照银监监会《银行开展展小企业业授信工工作指导导意见》，银行对对小企业业授信泛泛指银行行对单户户授信总总额500万元（含含）以下下和企业业资产总总额1000万元（含含）以下下，或授授信总额额500万元（含含）以下下和企业业年销售售额3000万元（含含）以下下的企业业，各类类从事经经营活动动的法人人组织和和个体经经营户的的授信。。农业科技技贷款业业务中国农业业发展银银行提供供的农业业科技贷贷款，是是指按照照国家政政策规定定,为支持农农业、林林业、畜畜牧、渔渔业、水水利等领领域的新新品种、、新技术术、新设设备、新新产品等等科技成成果的转转化和产产业化而而发放的的贷款。贷款对对象主主要是是从事事农业业科技技成果果转化化或产产业化化生产产的企企业法法人,以及从从事农农业科科技成成果转转化的的农业业科技技推广广单位位和科科研院院校(所)等事业业法人人。贷款范范围：属于于《国务院院关于于印发发〈国家中中长期期科学学和技技术发发展规规划纲纲要(2006-2020)〉的通知知》明确提提出的的农业业科技技发展展优先先主题题领域域的科科技成成果转转化或或产业业化项项目,均可作作为农农业科科技贷贷款的的支持持范围围。农村基基础设设施建建设和和农业业综合合开发发贷款款业务务农村基基础设设施建建设贷贷款，，主要要用于于解决决借款款人在在农村村路网网、电电网、、水网网、信信息网网、农农村能能源和和环境境设施施建设设等方方面的的资金金需求求而发发放的的贷款款。农业综综合开开发贷贷款主主要用用于解解决借借款人人在农农田水水利基基本建建设和和改造造、农农业生生产基基地开开发与与建设设、农农业生生态环环境建建设、、农业业技术术服务务体系系建设设等方方面的的资金金需求求。贷款对对象：农村村基础设设施建建设和和农业业综合合开发发贷款款对象象，为为经工工商行行政管管理机机关或或政府府主管管机关关核准准登记记,实行独独立核核算的的企业业法人人、事事业法法人和和其他他经济济组织织。农村流流通体体系建建设贷贷款业业务农村流流通体体系建建设贷贷款属属于商商业性性贷款款业务务，是是指中中国农农业发发展银银行为为配合合国家家构建建开放放统一一、竞竞争有有序的的农村村市场场体系系，推推动城城乡统统一市市场的的形成成和新新农村村建设设，对对符合合农村村流通通体系系建设设贷款款条件件的企企业从从事农农村流流通体体系建建设业业务发发放的的贷款款。贷款对对象：从事事农村流流通体体系建建设的的企事事业法法人、、其他他经济济组织织，包包括各各类批批发企企业、、零售售企业业、贸贸易企企业、、批发发市场场、再再生物物资回回收企企业、、物流流企业业等。。农村流流通体体系建建设贷贷款业业务农村流流通体体系建建设贷贷款属属于商商业性性贷款款业务务，是是指中中国农农业发发展银银行为为配合合国家家构建建开放放统一一、竞竞争有有序的的农村村市场场体系系，推推动城城乡统统一市市场的的形成成和新新农村村建设设，对对符合合农村村流通通体系系建设设贷款款条件件的企企业从从事农农村流流通体体系建建设业业务发发放的的贷款款。贷款对对象：从事事农村流流通体体系建建设的的企事事业法