2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)

2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)单选题（共70题）1、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（）A.战略.信用及操作风险B.财务稳定性C.产品服务的性质D.客户服务【答案】D2、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的()。A.20％B.25％C.35％D.51％【答案】C3、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.出口和进口C.与生产和消费有关D.与居民生活有关【答案】D4、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A5、中国银行业协会属于()。A.事业单位法人B.机关法人C.非法人组织D.社会团体法人【答案】D6、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。A.货币是等价物B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体【答案】B7、（）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A8、根据发行人的不同，债券的种类不包括（）A.企业债B.国债C.政府债D.金融债【答案】C9、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项业务是（）。A.担保业务B.支付结算业务C.代理业务D.承诺业务【答案】D10、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】A11、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.系统风险【答案】B12、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】B13、银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。A.清算B.交易C.支付结算D.代理【答案】B14、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】C15、根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会【答案】B16、商业银行理财产品的投资范围不包括（）。A.本行信贷资产B.中央银行票据C.大额存单D.国债【答案】A17、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】C18、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析.贷款重组.资产收益率等情况D.因市场汇率.利率变动而产生的风险【答案】D19、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为()。A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】C20、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。A.可以超过公司章程的限制B.公司总经理批准C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议D.由公司监事会做出决议【答案】C21、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】A22、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.世界价格B.公允价格C.市场价格D.成本价格【答案】C23、某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为()。A.250B.600C.750D.900【答案】C24、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B25、下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。A.信托资产托管B.自营买卖基金托管C.代保管业务D.社保基金托管【答案】B26、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。A.央行票据为中国人民银行发行B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】C27、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业【答案】A28、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院【答案】A29、根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】B30、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】A31、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A32、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】B33、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】B34、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】D35、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D36、按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。A.资产受益B.重大决策权C.选择管理者D.优先分派股息权【答案】D37、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利【答案】D38、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A39、（）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。A.债券远期B.债券期货C.债券回购D.债券现券【答案】A40、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A.合同B.要约C.承诺D.要约邀请【答案】B41、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】A42、存款机构出具的借据不包括（）A.存折B.存单C.存款凭证D.银行卡【答案】D43、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。A.同学B.单位领导C.本人或者利害关系人D.朋友【答案】C44、（）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。A.货币政策工具B.货币政策的最终目标C.货币政策的中介目标D.货币政策的操作目标【答案】C45、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议【答案】C46、票据丧失的补救措施不包括()。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书【答案】D47、不熟于其他金融机构的是（）A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司【答案】A48、（）根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。A.监事会B.董事会秘书C.首席风险官D.高级管理层【答案】D49、保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A.经营产品B.保险责任C.出资人D.经营方式【答案】A50、行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后（）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。A.2B.3C.5D.10【答案】B51、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.资产管理顾问业务【答案】D52、（2022年7月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。A.委托行B.代理行C.牵头行D.各参加行【答案】C53、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D54、中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构【答案】D55、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。那么实际利率为（）。A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】D56、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。A.陈述权B.抗辩权C.申辩权D.听证权【答案】B57、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D58、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％【答案】C59、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A.银行业监督管理机构负责人B.地方政府C.纪检部门D.中国人民银行【答案】A60、在直接标价法下，当汇率变动时，（）。A.本币数量不变，外币数量变化B.外币数量不变，本币数量变化C.本币数量与外币数量同时变化D.本币数量与第三国货币数量同时变化【答案】B61、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A62、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。A.中间价B.卖出价C.买入价D.买入价、卖出价和中间价【答案】A63、合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。A.银行自我监管B.市场约束C.行政管制D.行业自律【答案】C64、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D65、银行外币存款业务的主要币种不包括(?)。A.欧元?B.瑞士法郎?C.法国法郎?D.新加坡元【答案】C66、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是()。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】A67、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D68、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。[2009年10月真题]A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】C69、为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。A.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估（RCSA）D.信息科技风险评估【答案】A70、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.系统风险【答案】B多选题（共20题）1、下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。A.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等B.可以平衡流动性和盈利性C.降低资产组合的风险D.提高资本充足率E.是商业银行的一种资产业务【答案】ABCD2、下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（）。A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数C.应收利息余额及变动情况D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数E.增加或减少注册资本、分立合并事项【答案】ABCD3、下列属于贸易融资方式的有（）。A.福费廷B.保理C.备用信用证D.进口押汇E.出口信用证【答案】ABCD4、商业银行在中央银行的存款准备金由（）构成。A.交易头寸B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.库存现金E.交易准备金【答案】BC5、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权2／3以上通过的是()。A.变更公司形式B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程E.公司减少注册资本【答案】ABCD6、影响行业兴衰的主要因素有（）。A.技术进步B.政府政策C.行业组织创新D.社会变化E.经济全球化【答案】ABCD7、贷款人的义务包括(?)。A.在委托贷款中，给委托人垫付资金B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外E.在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外【答案】BCD8、通货膨胀的原因有（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.供求混合推动型通货膨胀E.政策推动型通货膨胀【答案】ABCD9、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生产品E.保险产品【答案】ABCD10、商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务