2023年广西壮族自治区百色市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年广西壮族自治区百色市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。A、时间因素B、市场因素C、人员因素D、资金成本因素答案：B解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。2．面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相当于求复利现值问题，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。3．以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是（）。A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”的方式B、无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步C、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易D、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行答案：A解析：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式．以达到控制投资风险的目的。4．金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。5．（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配答案：C解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。6．下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是（）。A、以高标准职业道德规范行事B、品行正直C、恪守诚实信用D、诚实信用的原则有理由时可以抗辩答案：D解析：诚实信用的原则不能够以任何理由违反和抗辩。银行业从业人员无论何时何地，都必须恪守诚实信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机构带来不良影响。7．张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为()元。A、57510B、61535.7C、71530D、67510答案：B解析：计算期初年金的终值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×5.751×1.07≈61535.7（元）。8．理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在()和客户签订的相关合同基础之上。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。9．（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。10．理财顾问服务不包括（）。A、财务分析与规划B、投资建议C、个人投资产品推介D、倾听客户的诉求答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。11．某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。12．下列不属于商品期货标的商品的是（）。A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。13．从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。A、一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B、产品形式上以资产管理类产品为主C、具有较弱的流动性和安全性D、收益相对较高答案：A解析：从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：（1）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。（2）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小。（3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。（4）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。（5）高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。按照适合性原则，这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。14．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。则下列说法正确的是()。A、目前领取并进行投资更有利B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、无法比较何时领取更有利答案：A解析：如果3年后领取，年复利收益率为r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前领取并进行投资更有利。15．（）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。A、中国银监会B、中国证监会C、财政部D、中国人民银行答案：A解析：2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。16．下列不属于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要独立承担民事责任C、有必要的财产或者经费D、有自己的名称、组织机构和场所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。17．下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是（）。A、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况B、税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况C、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果D、客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失答案：D解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训；二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。18．债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。19．（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财富分配B、传承规划C、财产传承规划D、财产分配规划答案：D解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。20．白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。21．下列商业银行的做法，不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、对理财计划设置市场风险监测指标C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。22．基金（）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。A、申购B、认购C、赎回D、转换答案：D解析：本题考查基金转换的概念。基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。23．下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B、通常，股价与公司派发的股息成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的答案：A解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。24．以下说法中正确的是（）。A、财富管理比投资管理包含的范围要广B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C、财富管理业务比个人理财业务范围广D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程答案：A解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。25．理财规划师的社会责任是（）。A、引导客户树立长期投资的观念B、引导客户树立短期投资的观念C、确保客户财产的安全性D、以产品的收益性为唯一关注点答案：A解析：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。26．一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A、通货紧缩B、心理认知C、通货膨胀D、经济增长答案：A解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。通货膨胀：未来的1元更不值钱通货紧缩：未来的1元更值钱27．商业银行推出的债券型理财产品不适合（）投资。A、保守型B、进取型C、风险承受能力低者D、稳健型答案：B解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高．属于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。28．在金融市场上，（）是最大的资金供给者。A、居民B、企业C、国外投资者D、政府机构答案：A解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。29．在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。A、《保险兼业代理管理暂行办法》B、《中华人民共和国信托法》C、《中华人民共和国合同法》D、《中华人民共和国民法通则》答案：A解析：《保险兼业代理管理暂行办法》属于行政法规。30．保险产品的功能不包括（）。A、资本转化B、补偿损失C、转移风险D、融通资金答案：A解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。31．根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。A、应收账款B、仓单、提单C、汇票、支票、本票D、禁止转让的股权答案：D解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。32．()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理B、工作计划C、生活计划D、日常管理答案：A解析：所谓时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬?柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。33．按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。34．关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。A、理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B、引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D、制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案：C解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。35．假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。36．假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查复利终值系数表，当r=10％，n=5时，复利终值系数为1.611，故终值FV=10000×1.611=16110（元）。37．马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我实现的需求D、爱和归属感的需求答案：C解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。38．根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。39．理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：题干内容表述的是客观公正的内容。40．夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益答案：D解析：《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：①工资、奖金；②生产经营收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。41．对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A、债券货币收益的购买力下降B、债券的实际收益率降低C、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D、投资者本金不受影响答案：D解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。42．理财师与客户关系的基础是（）。A、信任B、专业度C、从业时间D、自身形象答案：A解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。43．Excel表格的劣势有()。A、不够精准B、不易操作C、需要电脑D、缺乏弹性答案：C解析：44．下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3000元C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D、贷款30000元，以80000元的国债作为质押答案：D解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求；B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。45．（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：A解析：财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。46．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。47．理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。48．在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。49．以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A、从子女幼儿期到子女经济独立B、从子女经济独立到夫妻双方退休C、从结婚到子女婴儿期D、从夫妻双方退休到一方过世答案：A解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。50．将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本题考查复利方式下本利和的计算。2年后终值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（万元）。51．一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。A、现金B、固定收益产品C、黄金D、储蓄答案：C解析：一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。52．商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A、由客户承担，商业银行承担连带责任B、完全由客户承担C、由商业银行承担，客户承担连带责任D、对代理人不发生效力答案：D解析：代理的法律责任：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。53．个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。54．王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。A、挥霍者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：C解析：积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富：量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。55．保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。A、保险人B、被保险人C、保险兼业代理人D、投保人答案：A解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。56．我国市场的证券投资基金均为（）。A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、凭证式国债答案：B解析：公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金均为契约型基金。57．（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A、了解客户和明确客户的需求B、了解公司的规章制度C、了解同行业的发展动态D、了解各种理财产品的特点答案：A解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。58．下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。59．理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是（）。A、按照储蓄存款管理B、按照金融衍生产品业务管理C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D、以上说法都有误答案：C解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。60．与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化答案：D解析：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。61．下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款答案：D解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金．最新题库，考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。62．下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款答案：A解析：保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。63．下列（）不属于银监会监管职责的范围。A、依法发布对银行业金融机构监督管理的规章B、依法审批商业银行设立、变更、终止及业务范围C、依法对金融市场实施宏观调控D、依法指导和监督银行业自律组织的活动答案：C解析：本题考查的是银监会的监管职责范围。根据银监会的职责，其主要职责是对银行业金融机构进行监督管理，包括发布对银行业金融机构监督管理的规章、审批商业银行设立、变更、终止及业务范围、指导和监督银行业自律组织的活动等。而金融市场的宏观调控属于央行的职责范围，因此选项C不属于银监会的监管职责范围。因此，本题答案为C。64．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D、在综合理财服务活动中，理财计划业务的个性化服务的特色相对强一些答案：D解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。65．（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A、美国注册理财规划师协会B、国际理财规划师协会C、中国银行业监督委员会D、中国证券业监督委员会答案：B解析：国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。66．下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动的枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能答案：D解析：外汇市场的功能包括；①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。67．理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。68．从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。A、货币型基金、债券型基金、股票型基金B、货币型基金、股票型基金、债券型基金C、债券型基金、货币型基金、股票型基金D、股票型基金、债券型基金、货币型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。69．下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。A、金币有纯金币和纪念金币两种B、黄金基金属于风险较低的投资方式C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利答案：B解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。70．下面不属于债券市场功能的是（）。A、资本转让功能B、融资功能C、价格发现功能D、宏观调控功能答案：A解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。第三，宏观调控功能。71．假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金终值系数表，当r=10％，n=5时，系数为6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。72．商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A、20世纪70年代末到80年代B、20世纪80年代末到90年代C、20世纪90年代到21世纪初D、21世纪以来答案：B解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。73．下列属于Excel表格计算净现值的特点的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程复杂D、内容缺乏弹性答案：A解析：Excel表格计算的优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性较大，需要电脑。选项B是专业理财软件的优点，选项C是财务计算器的缺点，选项D是专业理财软件的缺点。74．保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的（）限额。A、最低B、最高C、固定D、实际答案：B解析：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。75．以下不是保险相关要素的是（）。A、保险合同B、投保人C、保险人D、保险人亲属答案：D解析：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请求权的人；⑧保险赔偿．76．下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）。A、修道士B、逃避者C、积累者D、苦行僧答案：D解析：本题考查的是客户分类中的财富观，根据题干中的选项，可以发现修道士、逃避者、积累者都与财富有关，而苦行僧则与财富无关，因此答案为D。77．商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A、理财规划服务B、综合理财服务C、理财咨询服务D、专业理财服务答案：B解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。78．应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方．在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。79．小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，为12%;N是投资期，为3;PMT是年金，为0;PV是现值，为-200。80．下列关于保险产品特点的说法错误的是（）。A、最显著的特点是具有合理避税功能B、通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C、购买保险产品是有效的税收筹划方法D、个人或家庭购买保险所获得的保险赔偿(给付)金，可依法享受不同程度的税收减免优惠答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。81．在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A、保证收益B、资产配置C、投资建议D、理财规划答案：B解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。82．下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。83．（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：A解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。84．下列不属于代理特征的是（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位D、代理行为须间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征包括五个方面：①代理人必须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为必须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。85．据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A、猫头鹰型B、鸽子型C、孔雀型D、老鹰型答案：B解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。86．关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费答案：C解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。C项的说法错误。87．按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A、从业经验B、职业操守C、行业资格D、年龄答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。88．从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛、流动性B、投资门槛、收益性C、收益性、风险性D、收益性、流动性答案：A解析：本题考查理财产品市场发展的相关知识。从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。89．甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（）。A、甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C、甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保答案：D解析：甲与乙的合同中约定甲有义务先为给付，甲在履行合同义务前发现乙有财产状况恶化的情况，没有付货款的能力，并有确切证据。根据《合同法》第68条第1款的规定，甲可以中止履行。同时，根据《合同法》第69条的规定，乙方提供担保时，甲应当恢复履行。90．下列选项中，()不属于委托代理终止的原因。A、代理期限届满B、被代理人取得民事行为能力C、代理人辞去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故B为正确选项。@##二、多选题1．下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。A、商业银行B、保险机构C、证券公司D、基金公司E、证券交易所答案：ABCD解析：我国银行间债券市场是指商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构，依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司，进行债券发行、交易和回购的场所。2．退休养老收入的三大来源有（）。A、社会养老保险B、实物投资收益C、企业年金D、个人储蓄投资E、股票投资收益答案：ACD解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。3．商业银行在每个会计年度结束时编制的年度理财业务发展报告，至少应当包括()。A、销售情况B、投资情况C、收益分配D、客户投诉情况E、上一年销售业绩答案：ABCD解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九章第七十三条的规定，商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。4．某个人独资企业决定解散，并进行清算。该企业财产状况如下：企业尚有可用于清偿的财产10万元；欠缴税款3万元；欠职工工资1万元；欠社会保险费用0．5万元；欠甲公司到期债务5万元；欠乙未到期债务2万元。根据《个人独资企业法》的规定，该个人独资企业在清偿所欠税款前，应先行清偿的款项有（）。A、所欠职工工资1万元B、所欠社会保险费用0．5万元C、所欠甲公司到期债务5万元D、所欠乙未到期货款2万元E、税款最先清偿答案：AB解析：本题考查点是个人独资企业解散。个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用；(2)所欠税款；(3)其他债务。5．在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。A、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B、持仓量超出其限仓规定C、因违规受到交易所强行平仓处罚D、根据交易所的紧急措施应予强行平仓E、会员、客户的现金流出现问题答案：ABCD解析：当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。6．信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（）。A、信托财产具有统一性B、信托财产权利主体与利益主体相分离C、信托具有融通资金的功能D、受托人承担无过错的损失风险E、信托是以信任为基础的财产管理制度答案：BCE解析：信托的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。7．在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有（）。A、是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、是正确的投资理念的重要宣导者C、是理财风险的揭示者D、是客户声音的反馈者E、是理财产品的销售者答案：ABCD解析：A．B、C、D四个选项是理财师在我国理财业快速成长时期所承担的社会责任。理财师的工作并不是以产品销售为中心，而是通过全面了解客户和分析其财务状况、财务需求，为客户提供综合性的理财服务。故E项说法不正确。8．关于中小企业私募债的特征说法正确的有（）。A、不用行政许可．直接由证券公司自己做方案．就可以推向市场B、募集资金用途没有任何限制．非常灵活C、中小企业私募债发行主体为中小微企业．发行资质要求低．发行条件宽松D、募集资金可以偿还贷款．也可补充企业流动资金E、企业私募债在流动性上高于、在债券违约风险上低于高评级债券答案：ABCD解析：总体来看，中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：(1)中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场．证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响。(2)募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金。(3)中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券，其较高的收益背后也伴随着较高的风险。9．下列会影响项目内含报酬率的因素有()。A、项目的投资期限B、最低投资报酬率C、同期银行贷款利率D、项目的现金流入E、通货膨胀率答案：AD解析：项目的内含报酬率不受折现率的影响，选项B、C、E都是影响折现率的因素。10．《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A、资金业务B、个人理财业务C、证券业务D、信托业务E、贸易融资业务答案：CD解析：我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。11．金融市场的功能有（）。A、资金融通集聚功能B、财富投资和避险功能C、优化资源配置功能D、调节经济功能E、反映经济运行功能答案：ABCDE解析：暂无解析12．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E、当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市答案：ABE解析：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值；在经济比较衰退的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。A项中对周期波动敏感指的就是在经济增长较快时可能大幅增值的资产。13．中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（）采用多样化的方式进行调查。A、商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B、商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况答案：ABCDE解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十六条规定，对于以下事项，中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查：①商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况：②商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等：③商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况．14．根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。A、定金责任B、违约金责任C、赔偿损失D、强制履行E、采取补救措施答案：ABCDE解析：违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。15．债券的收益来源包括（）。A、资本利得B、红利所得C、利息收益D、租金利益E、债券利息的再投资收入答案：ACE解析：债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益16．目前主要的国际性外汇市场有（）。A、伦敦B、巴黎C、东京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：较大的国际性外汇市场有伦敦、纽约、苏黎世、新加坡、东京、香港、法兰克福等。17．最常见的银行理财产品风险包括（）。A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风险答案：ABCDE解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。18．下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A、探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B、建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C、稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D、维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E、高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案：ABE解析：C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪可考虑定期定额基金投资等方式利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富．D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，重要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这—时期，财务投资尤其是中商风险的组合投资成为主要手段。19．执行理财规划方案的原则有（）。A、目标明确B、了解原则C、诚信原则D、连续性原则E、实事求是答案：BCD解析：执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。20．以下属于证监会监管职责的有（）。A、批准企业债券的上市B、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为C、管理信贷征信业D、统一管理证券期货交易市场E、对银行业金融机构实行并表监督管理答案：AD解析：B选项属于保监会的职责；C选项属于人民银行的职责；E选项属于银监会的职责。21．下列属于直接融资的有()。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、企业之间直接借贷E、个人之间直接借贷答案：ABCDE解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。22．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有（）。A、损害社会公共利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E、违反法律、行政法规的强制性规定答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。23．（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A、商业银行B、证券公司C、证券投资咨询机构D、期货公司E、保险机构答案：ABCDE解析：2013年《证券投资基金销售管理办法》将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。24．资本市场的交易对象主要是（）。A、短期政府债券B、股票C、债券D、商业票据E、证券投资基金答案：BCE解析：资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券、证券投资基金等。25．根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。A、赔偿损失B、强制履行C、违约金责任D、订金责任E、采取补救措施答案：ABCE解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措施。26．以下选项中属于货币型理财产品的特点的是（）。A、投资期短B、资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、收益率高E、专业管理水平高答案：ABC解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活、本金、收益安全性高等主要特点。27．定量信息包括（）。A、家庭储蓄额度B、家庭各类支出额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类负债额度E、家庭各类资产额度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。28．另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。A、传统股票B、房地产C、债券D、对冲基金E、现金答案：ACE解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。29．理财产品的销售管理包括（）。A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资隋形答案：AD解析：出现B选项的情况时，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可。C选项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E选项，商业银行应当说明最不利的投资情形和结果，以使客户对该投资的风险有一个清楚的认识。30．风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）。A、客户年龄B、流动性要求C、投资经验D、风险认识E、财务状况答案：ABCDE解析：风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。31．通过对家庭财务状况进行分析，理财师可以为客户提供的分析内容有（）。A、家庭流动性现状分析B、信用和债务管理现状分析C、收支储蓄现状分析D、支出结构分析E、家庭财务保障现状分析答案：ABCE解析：综合家庭财务状况分析，主要是信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析、信用和债务管理现状分析、收支储蓄现状分析、资产结构、资产配置和投资现状分析、家庭财务保障现状分析。32．对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定．以下（）描述是错误的。A、销售人员可以是不具有理财从业资格的人员．销售过程应当使用统一的规范用语．妥善保管客户信息，履行相应的保密义务B、商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C、销售过程的风险确认可以低于网点标准D、销售过程应当录音并妥善保存E、从业人员应明确告知客户销售的是理财产品．不得误导客户答案：AC解析：销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语。妥善保管客户信息。履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户；销售过程的风险确认不得低于网点标准．销售过程应当录音并妥善保存。33．一个完整的退休规划包括（）等内容。A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计答案：ABCD解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。34．我国金融机构的理财师的职业道德要求有（）。A、专业胜任B、客观公正C、克己奉公D、勤勉尽职E、诚实守信答案：ABD解析：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。35．商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形之一的。由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外．还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务洗钱E、利用理财业务逃税答案：ABCDE解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《办法》第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款：涉嫌犯罪的。依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的：(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的：(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。36．货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格答案：ABC解析：货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素包括：本金、年利率、时间和利率。37．下列关于自然人的民事行为能力说法正确的有（）。A、始于出生，终于死亡B、18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人D、6周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动E、无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动答案：BCE解析：A项表述为自然人的民事权利能力的特性，不是民事行为能力的特性。8周岁以上的未成年人、不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD两项错误，其余为正确选项。38．一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A、直接性B、分散性C、差异性较大D、部分不可逆性E、相对较强的自主性答案：ABCDE解析：与间接金融相比，投融资双方都有较多的选择自由。而且，对投资者来说收益较高，对融资方来说成本又比较低。但由于融资方资信程度不一样，造成了债权人承担的风险程度不相同。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征。1．直接性在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。2．分散性直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进