银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第38天）【含答案】

2022银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第38天）【含答案】一、单选题(15题)1.我国中央银行的职能是（）。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策．防范和化解金融风险，维护金融稳定2.下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款3.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是（）。A.非法出具金融票据罪B.洗钱罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.变造货币罪4.关于票据出票日期的写法．正确的是（）。A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日5.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。A.政策性银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行6.下列关于原“四大专业银行”说法不正确的是（）。A.中国工商银行主要承担办理工商信贷和储蓄业务B.中国银行主要办理国际汇兑业务，持有国家外汇储备和黄金储备C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务7.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理8.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度9.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则10.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。A.财产质押和票据质押B.动产质押和权利质押C.动产质押和不动产质押D.权利质押和义务质押11.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件B.理财产品出现高盈利C.挪用客户资金或资产D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失12.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同13.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本14.农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的（）。A.4％B.6％C.8％D.10％15.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户在将保管物品交给银行时是否先加以密封C.保管物品的金额不同D.保管期限不同二、多选题(4题)16.下列属于商业银行资产业务的有()。A.代理收水电费B.购买国债C.吸收存款D.信用卡透支E.向中央银行借款17.下列哪些行为属于票据诈骗罪的行为?（）A.冒用他人的汇票、本票、支票诈骗财物B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票、骗取财物C.明知是伪造的委托收款凭证而使用，诈骗他人财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载、骗取财物E.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用18.下列属于操作风险管理工具和手段的有（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.应急计划E.交易限额19.商业银行的中间业务包括（）。A.托管业务B.债券投资业务C.财务顾问业务D.代理收费业务E.托收业务三、判断题(3题)20.负债业务．是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发行金融债券、从事同业拆借等。其中吸收公众存款是最主要的负债业务。（）A.对B.错21.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）A.对B.错22.信用卡一般有最低还款额要求。()A.对B.错参考答案1.D解析：中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2.B解析：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。3.C解析：对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。4.A解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。B选项应写为：贰零零柒年零壹拾月贰拾伍日；C选项应写为贰零零柒年零壹月零壹拾日；D选项应写为贰零零柒年零壹月壹拾伍日。所以应选A。5.B解析：在信用活动中发挥主要作用的金融机构是商业银行。6.B解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。A、C、D三项说法正确，B选项说法错误。持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备是中国人民银行的职责。故本题选B。7.B解析：代理包括法定代理和委托代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。8.B解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。9.D解析：三性原则，指的是商业银行的“安全性、流动性、效益性。其中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优于流动性。10.B解析：《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押。［新版教材：《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。］11.B解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件。(2)挪用客户资金或资产。(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损。(4)理财产品出现重大亏损。(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。12.C解析：根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项用来区分现货和期货市场，B选项用来区分直接和间接金融市场。13.D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。14.C解析：中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的8％。15.B解析：露封保管业务与密封保管业务在办理保管时，都需注明保管期限和保管物品名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。16.BD解析：A项属于中间业务，C、E项属于负债业务。17.ABDE解析：选项C属于金融凭证诈骗罪。18.ABC解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。19.ACDE解析：商业银行的中间业务包括托管业务、财务顾问业务、代理收费业务、托收业务，债券投资属于资产业务。20.A解析：负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业