新加坡护理保险制度终极版

新加坡护理保险制度----------乐龄健保计划与乐龄公寓“乐龄”是新加坡对老年人的尊称。新加坡的老龄化程度与我国相仿，但其应对老龄化的措施早已开始，乐龄健保计划和乐龄公寓就是其应对老龄化的两项重要措施。一、乐龄健保计划所谓乐龄健保计划实际就是一项长期护理保险制度。它既不同于德国、日本等国实行的社会长期护理保险，又不同于美国等国家的纯商业护理保险，是一种由政府主导、商业保险公司运作的具有新加坡特色的长期护理保险制度。二、覆盖范围

凡参加中央公积金制度（即以强制性储蓄为主要内容的社会保障制度）的40岁至69岁的新加坡公民和永久居民均可自愿参加乐龄健保计划。具体参保操作采取“退出法”，即如本人不提出退出该计划，即视同同意参加，自动成为该计划的会员。如果选择退出，则以后参加时要设置90天的等待期，且可能因健康问题而被拒保。因该计划是由商业保险公司运作的非强制性参保项目，为避免高风险人群比重过大给项目造成定价过高而影响吸引力，政府规定参保时已经失能的人员、以及70岁以上的老年人不参加该计划，这些人群由政府的“乐龄残疾援助计划”来保障。三、筹资标注及办法

乐龄健保的保费从参保人或其亲属的保健储蓄账户扣除，也可以现金缴纳。新加坡的保健储蓄账户是强制性公积金的一部分，由用人单位和个人按本人收入各缴3%，强制性储蓄，归个人所有，主要用于本人及家庭成员的住院医疗支出。由于保健储蓄账户缺乏社会互济性，患大病和一些慢性病的居民难以自我保障，因此1992年新加坡又建立了自愿参加的具有社会统筹性质的“健保双全计划”，保费从保健储蓄账户扣缴或现金缴纳。乐龄健保实际是国家又开设的一个社保险种，因此其筹资沿用了“健保双全计划”的办法，仍由保健账户扣除或现金缴纳。参保人的的缴费标准按参保时的年龄，即预期缴费年限确定，年轻人因缴费年限长，每年缴费可以少一些。为支持和鼓励年长者参加乐龄健保计划，政府对56-69岁（限2002年计划启动时的年龄）的参保人群给予保费津贴。四、保险待遇

2002年，乐龄健保计划刚实施时，达到支付条件即“严重残疾”（指规定的6项“日常起居活动”中只少3项需要别人协助完成）的参保人，每月的补偿额为300新元。2007年提高到每月400元，补偿年限也由5年提高到6年。乐龄健保计划经办机构只提供现金补偿。

2007年政府又推出了“乐龄健保额外保障计划”，由保险公司在政府规定范围内自主确定“额外计划”的筹资和待遇水平，参加基本计划的参保人可以向经办基本计划的保险公司购买差异化的、市场化因素更多一些的“额外计划”，以提高保障年限和保障水平。五、经办管理

新加坡的乐龄健保----商业保险机构。起步时，政府通过招标选择了两家保险公司承办，参保人可自由选择（实施时，保险公司随机抽选参保人，如参保人想换另一家保险公司，可在保单生效前调换）。2007年政策调整时，又增加了一家保险公司参与经办。参保人在保险期间失能的，可以填写相关申请表，在保险公司指定医生列表中选择一名医生预约，由其对失能状况进行评估。如不同意评估结果，可要求一名专科医生评估。还不同意的，可上诉至政府卫生部门设立的仲裁机构，由其指定专家重新评估，形成最终决定。评估的费用先由申请人垫付，如果最终评估结果符合享受补偿条件，则所有评估的费用由保险公司承担，如果不符合条件，原垫付的评估费用全部由申请人负担。评估通过后，保险公司90天后