《汽车保险与理赔》183-1（杨帅）教案 第8课 制订汽车保险投保方案（一）

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课题制订汽车保险投保方案（一）课时2课时（90min）教学目标知识技能目标：（1）了解交通事故发生的原因（2）能够帮助车主分析其机动车面临的风险大小（3）掌握选择保险公司的标准素质目标：（1）践行社会主义核心价值观，具有深厚的爱党爱国情感和民族自豪感（2）践行追求卓越、至善至美的职业精神，提升职业素养（3）提高分析问题、解决问题的能力，具备良好的团队协作精神教学重难点教学重点：分析交通事故发生的原因，选择保险公司的标准教学难点：帮助车主分析其机动车面临的风险大小教学方法案例分析法、问答法、讨论法、讲授法教学用具电脑、投影仪、多媒体课件、教材教学设计第1节课：→传授新知（23min）→课堂讨论（15min）第2节课：问题导入（5min）→传授新知（20min）→课堂讨论（15min）→课堂小结（3min）→作业布置（2min）教学过程主要教学内容及步骤设计意图第一节课课前任务【教师】布置课前任务，和学生负责人取得联系，让其提醒同学通过文旌课堂APP或其他学习软件，提前预习本课要讲的知识，并思考以下问题，然后在学习平台上留言讨论（1）做为一位汽车保险工作人员，应该怎样为客户设计一份合理的汽车保险投保方案？（2）合理的汽车投保方案，应该遵循怎样的原则？【学生】登录学习平台观看案例，思考并留言讨论通过学生课前预习，让学生了解所学课程的大概内容，激发学生的学习欲望考勤

（2min）【教师】使用文旌课堂APP进行签到【学生】按照老师要求签到培养学生的组织纪律性，掌握学生的出勤情况案例导入

（5min）【教师】讲述“课堂引入”的案例，并随机邀请学生回答以下问题：（1）汽车常常发生哪些交通事故？（2）汽车在使用过程中会面临哪些风险？【学生】聆听、思考、回答【教师】总结学生的回答，导入本节课课题：分析机动车面临的风险通过案例导入的方法，引导学生主动思考机动车面临的风险，激发学生的学习兴趣传授新知

（23min）【教师】讲解交通事故、自然灾害和地理环境、社会环境、驾驶人和机动车自身风险分析一、交通事故分析交通事故的类型交通事故的类型具体内容车与车事故在道路上行驶的各种机动车或非机动车间相撞的事故车与行人事故在道路上行驶的机动车与行人相撞的事故车辆自身事故车辆因在行驶过程中失控，驶出道路、翻车、失火、爆炸等而发生的事故其他事故车辆与道路上的固定设施相撞，撞死或撞伤牲畜家禽的事故，以及由驾驶人疲劳、病痛等导致的事故交通事故发生的原因（1）交通参与者原因交通参与者是指在道路上进行与交通有关活动的车辆、行人。交通事故中，交通参与者主要包括机动车驾驶人、非机动车驾驶人、行人、乘车人及道路占用者。（2）车辆原因车辆包括机动车和非机动车。（3）道路原因①道路宽度对交通安全的影响②道路几何线形（平曲线、纵坡、视距和平面交叉）对交通事故的影响③路面质量对交通安全的影响（4）交通行为原因交通行为是指人们参与道路交通活动的过程中，根据自身生理和心理条件、文化素养、精神状态及交通科学知识水平等，综合表现出来的外在反应。自然灾害和地理环境风险分析自然灾害会对机动车造成损害，继而造成人身伤害地理环境（1）气候（2）地形和地貌三、社会环境风险分析法制环境治安情况四、驾驶人风险分析组别第一组第二组第三组年龄段24岁以下24～54岁54岁以上风险程度高风险人群低风险人群次高风险人群特点年轻人，初学驾驶，性格不稳定且缺乏责任感。他们由于年轻气盛，总是喜欢开快车，因而容易引发交通事故甚至恶性交通事故中年人，有一定的驾驶经验，生理和心理条件都比较成熟，有家庭及社会责任感，这类人驾驶会相对安全一些54岁以上的人驾车速度相对较慢，但由于他们反应相对迟缓，也容易引发交通事故保险公司常常按照驾驶人的性别设置不同的系数，并根据不同的系数收取保险费。驾驶经验、职业、婚姻状况保险公司可以按照驾驶人的驾驶经验、职业及婚姻状况，设置不同的系数，并按不同的系数收取保险费。索赔记录依据索赔记录，可以更客观地评估被保险人的风险，使投保人支付的保险费与其实际风险的大小相对应，并以此调整续期保费。驾驶人的驾龄五、机动车自身风险分析厂牌车型不同厂家生产的车辆，所面临的风险不尽相同，其出险率也不大相同。车辆种类机动车种类种类细化风险状况客车客车按座位数的多少分为大型客车、中型客车和小型客车座位数是指车辆拥有的可供乘客乘坐的标准座位的数量，反映出车辆的客运能力座位数的多少直接关系到两方面的风险：

①承保车上人员责任险的风险。通常情况下，座位数越多，运载的乘客数也越多，对于车上人员责任险来说，风险就会增加。因此，在承保车上人员责任险时，应该充分考虑车辆的座位数

②承保第三者责任险的风险。座位数多的车辆，车体较大，车辆方向会不好控制，风险就会增加。因此，在承保第三者责任险时，应适当考虑车辆的座位数货车货车是用来运送货物的车辆，主要用吨位数来衡量其货运能力。目前，国内的货车主要分3类：载重2t以下的货车、载重2t～10t的货车、载重10t及以上的货车吨位数与座位数有较为相似的特点：一个是针对人，另一个是针对货物。因此，在承保附加车上货物责任险的过程中，应充分考虑到吨位数专用车专用车是具有专门用途的车辆，如油罐车、气罐车、液罐车、冷藏车、起重车、装卸车、工程车、监测车、邮政车、消防车、清洁车、医疗车、救护车等各种专用车具有较为特殊的使用性能，因而也就存在着特殊的风险性。因此，在承保此类车辆时，要考虑到其特殊性摩托车摩托车包括二轮摩托车和三轮摩托车摩托车操纵灵活，但适应性和安全性较差，一旦发生事故，造成损失的可能性较大，所以在承保时要考虑到这一特点拖拉机拖拉机主要分3类：手扶拖拉机、小型四轮拖拉机以及大中型拖拉机拖拉机的风险不仅与其设计和使用功能有关，与驾驶人的技术水平也有关排气量在核保过程中，要把排气量的因素考虑进去，特别是对于大排气量的车辆，承保时要做好风险评估工作。车龄车龄是指车辆购置的年限，即从最初新车购置之日起至投保之日止期间的年限。行驶区域省内行驶：车辆在省、直辖市或自治区所辖的地域范围内行驶。国内行驶：车辆在中华人民共和国（不含港、澳、台地区）境内行驶，包括省内行驶。出入国境行驶：车辆不仅在中华人民共和国（不含港、澳、台地区）境内行驶，还跨越国境在他国行驶。使用性质营运车辆运转时间长，其磨损率及事故发生率要高于非营运车辆，因此营运车辆的风险要高于非营运车辆的风险。所属性质于车辆保险极易导致道德风险，因此在核保过程中，除了要考虑意外事故的风险因素外，还要认真考虑道德风险因素，而道德风险主要由车辆所属性质决定。【师生互动】随机邀请学生回答以下问题：交通事故主要分为哪几种类型？【学生】思考、回答通过教师讲解和互动等方式，使学生了解交通事故、自然灾害和地理环境、社会环境、驾驶人和机动车自身风险分析的相关知识课堂讨论

（15min）【教师】组织学生以小组为单位，回顾“课堂引入”的内容，并讨论其中的问题大家可以参考下面的内容，以启发思路。（1）交通事故主要分为车与车事故、车与行人事故、车辆自身事故和其他事故等类型。（2）汽车在使用过程中，会面临自然灾害和地理环境风险、社会环境风险、驾驶人风险和机动车自身风险等。【学生】聆听、思考、小组讨论，由小组代表上台发表讨论结果【教师】与学生一起评价各组的发言，并进行指导和总结通过课堂讨论，巩固所学知识，加深学生对机动车风险的认识第二节课问题导入

（5min）【教师】提问引出新知识点（1）应该通过什么渠道给自己的爱车买保险呢？（2）如何选择保险公司？【学生】聆听、思考、回答【教师】总结学生的回答，导入本节课课题：选择汽车保险投保途径及保险公司通过问题导入，让学生主动探究汽车保险的投保途径和保险公司的选择，激发学生的求知欲传授新知

（20min）【教师】讲解汽车保险投保途径和保险公司的选择等知识一、选择汽车保险投保途径4S店投保电话投保。优点：①网络投保简单、快捷，直接上网就可以操作。②保险费相对较低。③网上购买保险会有一定的优惠。缺点：①网络交易存在一定的风险，车主需提防冒牌网站伪装成保险公司网站。②车主需熟悉各个险种及其条款。投保程序：车主访问保险公司网站，按照系统提示进行投保。优点：①价格较为低廉。②方便快捷。缺点：①专业代理机构为了提高业绩，会口头上对车主做出很多承诺来促使其投保，但在之后的出险理赔中无法兑现承诺。②专业代理机构会私自拖欠和挪用保险费，使车主在后期无法正常享受保险公司的赔偿。③专业代理机构常常违规报价，乱打折。投保程序：车主将相关资料交给专业代理机构，由其代为购买保险。【师生互动】随机邀请学生回答以下问题：简述一下汽车保险几种投保途径的优缺点？【学生】思考、回答二、选择保险公司偿付能力：偿付能力是保险公司能否被信任的最重要指标保险公司的保险产品要符合投保人的保险需求，且性价比较高。（3）售后服务质量：保险公司具备完善的服务体系和理赔网络，网点应遍布全国，异地理赔方便，且拥有一支成熟的理赔队伍。（4）保险公司的规模：投保人应选择规模较大的保险公司，确保保险公司能够实现全国联网服务。（5）良好的诚信形象：保险公司具有良好的诚信形象，其代理人具有较好的职业素养，能为车主提供优质服务。【师生互动】随机邀请学生回答以下问题：汽车保险从业人员要遵循的关键原则是什么？【学生】思考、回答通过老师讲解互动，使学生了解汽车保险投保途径和保险公司的选择等知识课堂讨论

（15min）【教师】组织学生以小组为单位，回顾“课堂引入”的内容，并讨论其中的问题大家可以参考下面的内容，以启发思路。1．汽车保险投保途径有保险公司营业厅投保、4S店投保、电话投保、网络投保、代理机构投保等。2．选择保险公司时一般考虑以下四个方面。第一，方便原则。从投保、报案到索赔，若保险公司近一点，则可以为车主提供很多方便。另外，若投保人在同一家保险公司办理其他保险业务，则一般可以得到更多的优惠。第二，理赔原则。理赔的速度、保险公司的实力、处理赔案的专业水平等。有些车辆经常跑外地，若在外地出事故，理赔方面会比较麻烦，这就可以考虑投保网点较多的保险公司，保险公司的分支机构在事故当地就可以进行事故查勘和定损等。第三，价格原则。对于实力强、服务网点多的公司，其保险产品的价格可能稍贵，而新公司为了发展业务在价格上一般会给予优惠。车主可以根据自身的情况货比三家，选择满意的保险公司。第四，附加值原则。有些保险公司可以提供昼夜全国紧急救援、保险事故人员伤亡的医疗担保卡、优惠安装GPS等。【学生】聆听、思考、小组讨论，由小组代表上台发表讨论结果【教师】与学生一起评价各组的发言，并进行指导和总结通过课堂讨论，巩固所学知识，加深学生对汽车保险投保途径和选择保险公司的认识课堂小结

（3min）【教师】简要总结本节课的要点本节课学习了机动车面临的风险、汽车保险投保途径和保险公司选择的相关知识；希望大家在课下多加复习，巩固所学知识，能够帮助客户进行专业的汽车保险产品分析。【学生】总结回顾知识点总结知识点，巩固学生对机动车面