中级银行从业资格个人理财(习题卷8)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.以下不属于非系统性风险的是（）。A)政策风险B)经营风险C)财务风险D)偶然事件风险[单选题]2.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A)理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B)引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D)制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息[单选题]3.下列哪一项不属于客户退休后的收入()A)企业年金B)正常工作收入C)社会保障D)商业保险[单选题]4.下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是()。A)具有内在价值和实用性B)国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C)对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D)其收益和股票市场的收益正相关[单选题]5.亚洲地区最大的外汇交易中心是（）。A)北京B)香港C)新加坡D)东京[单选题]6.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A)完全由商业银行承担B)完全由客户承担C)由客户承担，商业银行承担连带责任D)由商业银行承担，客户承担连带责任[单选题]7.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是()。A)应收账款B)仓单、提单C)汇票、支票、本票D)禁止转让的股权[单选题]8.下列不属于国内外各类专业理财证书?4E?认证标准的是（）。A)教育B)考试C)工作经验D)专业水平[单选题]9.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是()。A)赔偿15万元B)先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C)赔偿10万元D)不赔，因为不属于保险责任[单选题]10.商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A)每月一次B)每周一次C)每年一次D)每季一次[单选题]11.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A)20B)15C)10D)5[单选题]12.在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A)知道客户的居住地址、联系方式B)知道客户的职业以及职务C)厘清客户家庭的主要成员D)了解客户理财的需求和目标[单选题]13.激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，其中不包括（）。A)资产状况发生改变B)家庭状况发生改变C)国家政策发生变化D)事业上的变化[单选题]14.A购买了一套72平米的房子，假设房屋原价值为48万元，合理费用4．8万元，购房2年内以64万元出售给B，那么A转让房屋所需交纳的个人所得税为()A)15296元B)15290元C)6400元D)6410元[单选题]15.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容()A)在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B)保险人理应知道的常识C)保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D)合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答[单选题]16.紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A)1~3倍B)3~5倍C)3~6倍D)5~8倍[单选题]17.有远大目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者的客户类型是（）。?A)孔雀型B)老鹰型C)鸽子型D)猫头鹰型?[单选题]18.()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A)财产保险B)人身保险C)信用保险D)保证保险[单选题]19.（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A)自留风险B)转移风险C)降低风险D)消除风险[单选题]20.王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。A)风险事故B)损失C)风险载体D)风险因素[单选题]21.如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为()元。A)33.33B)40C)25D)10[单选题]22.一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A)货币市场基金B)信托产品C)股票型基金D)人民币理财产品[单选题]23.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()。A)保险受益人B)保险代理人C)保险经纪人D)保险公估人[单选题]24.英国的信托业以()为主A)家族信托B)法人信托C)财产信托D)遗产信托[单选题]25.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A)个人理财业务B)理财顾问服务C)理财咨询业务D)投资规划服务[单选题]26.教育储蓄不能用于（）。A)缴纳初中学费B)缴纳高中学费C)缴纳大学学费D)缴纳研究生学费[单选题]27.下列说法不正确的是（）。A)按保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同B)人的生、老、病、死、残等都可以作为人身保险合同的保险标的C)财产保险合同和医疗保险合同属于定额给付合同D)人身保险的许多险种均属于定额保险，特别是寿险[单选题]28.艺术品投资理财较其他理财产品，其最大的特点是()。A)流动性强B)稳定性强C)具有不可再生性D)使用长期性[单选题]29.对个人的稿酬所得，劳务报酬所得，特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，按次计算征税个人所得税适用20%的（）。A)定额税率B)比例税率C)超额累进税率D)全额累进税率[单选题]30.退休目标是指人们所追求的退休之后的-种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）。A)退休金数量、退休年龄B)退休年龄、退休后韵生活方式和水平C)退休后消费支出结构、退休年龄D)退休后收入来源、退休后生活质量要求[单选题]31.下列对货币市场的特征描述正确的是（）。A)风险性低、收益高B)收益高、安全性也高C)流动性低、安全性也低D)风险性低、流动性高[单选题]32.在行业或产品市场发展的初期，由于产品供不应求，因此扩大生产，提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（）。A)销售中心论阶段B)产值中心论阶段C)利润中心论阶段D)客户中心论阶段[单选题]33.个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A)量入节出攒首付款B)负担减轻准备退休C)收入增加筹退休金D)享受生活规划遗产[单选题]34.下列选项中，属于中小企业主性格特征的是()。A)以自我为中心B)做事科学C)决策复杂D)时间观念差[单选题]35.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A)法定代理B)委托代理C)信托D)借贷[单选题]36.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。A)市场构成要素B)工具发行和流通特征C)市场交易标的物D)商品交易的分割方式[单选题]37.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A)157B)171C)182D)216[单选题]38.由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的（）。A)产值中心论B)利润中心论C)销售中心论D)客户中心论[单选题]39.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。A)除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B)一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C)商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D)对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管[单选题]40.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。A)顾问性B)专业性C)综合性D)规范性[单选题]41.银行推出一款理财产品一?新股申购4亿人民币资金信托理财计划?。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4％～12％。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定，该款理财产品属于（）。A)理财顾问服务B)保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]42.某科研所准备存人银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为()元。A)120000B)160000C)125000D)200000[单选题]43.世界上最大的外汇交易中心是()。A)东京B)纽约C)伦敦D)苏黎世[单选题]44.李某1-12月每月取得工资收入4500元，如年终奖18000元到年底一次性发放，李某全年应缴纳的个人所得税是（）。A)1740B)540C)360D)900[单选题]45.自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A)总支出B)总收入C)总结余D)理财支出[单选题]46.FABE产品服务推介法的使用原则不包括()。A)巧妙引导、激发需求B)全面介绍、展示细节C)强调利益、因客而异D)罗列证据、反复证明[单选题]47.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A)现值越大B)存储的金额越大C)实际利率更小D)终值越大[单选题]48.下列项目中，不允许抵扣进项税额的是()。A)一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B)商业企业购进用于职工福利的货物C)生产企业销售货物时支付的运费D)工业企业购进用于对外投资的货物[单选题]49.在可行性评估过程中，我们需要看这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。A)10%B)15%C)20%D)25%[单选题]50.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A)13310B)13000C)13210D)13500[单选题]51.客户的下列信息中，属于定量信息的是()。A)预期目标B)收入与支出情况C)工作单位与职务D)职业生涯发展规划[单选题]52.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。A)一般情况下的B)最好的C)最不利的D)同类产品[单选题]53.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。?A)资产配置B)证券选择C)基本面分析D)投资策略[单选题]54.下列关于税务规划的表述有误的是（）。?A)税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B)理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C)能够实现客户的各项财务目标、财务自由D)是税务会计师的工作?[单选题]55.综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的（）。A)全面性B)实用性C)长期性D)专业性[单选题]56.人们常说的?黄金存折?是指()。A)黄金基金B)纸黄金C)金币D)黄金期货[单选题]57.理财规划书的制定要求理财师以（）为中心，以系统规范专业的方式完整地体现金融理财服务为客户带来的益处。A)客户B)所属的金融服务机构C)金融市场D)国家政策[单选题]58.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。下列关于安小姐个人所得税的说法，正确的是()。A)从单位获得的收入需缴纳个人所得税B)兼职所得按?工资、薪金?所得缴纳个人所得税C)兼职所得按?劳务报酬所得?缴纳个人所得税D)从单位获得的收入和兼职所得应合并计算缴纳个人所得税[单选题]59.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A)完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B)完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C)完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D)完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人[单选题]60.刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生夫妇55岁后一次性领取到()万元的年金险。A)100B)150C)250D)350[单选题]61.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。?A)收入型基金?B)指数型基金C)成长型基金D)平衡型基金[单选题]62.净储蓄率衡量的是客户的()。A)理财积极性B)家庭储蓄能力C)家庭偿债能力D)家庭还贷能力[单选题]63.甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。A)2B)3C)4D)5[单选题]64.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A)保本浮动收益理财计划B)保证收益理财计划C)非保本浮动收益理财计划D)固定收益理财计划[单选题]65.()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A)责任保险B)财产保险C)人身保险D)健康保险[单选题]66.个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。?A)20世纪30年代到60年代B)20世纪60年代到70年代C)20世纪60年代到80年代D)20世纪60年代到90年代?[单选题]67.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A)保险利益原则B)转移风险原则C)近因原则D)损失补偿原则[单选题]68.下列不属于基金的特点的是（）。?A)组合投资、分散投资B)严格监管、信息透明C)分散理财、综合管理D)利益共享、风险共担?[单选题]69.（）是最常见、最普通的年金保险。A)个人年金B)联合年金C)最后生存者年金D)联合及生存者年金[单选题]70.某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（）万元。A)618B)630C)636D)648[单选题]71.遗产的特征不包括()。A)必须是公民死亡时遗留的财产B)必须是公民个人所有的财产C)必须是能够进行计量的财产D)必须是合法财产[单选题]72.如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。A)无限告知B)有限告知C)主观告知D)询问回答告知[单选题]73.下列关于年金的说法中，错误的是（）。A)年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B)年金的利息不具有时间价值C)年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D)年金可以分为期初年金和期末年金[单选题]74.下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。A)应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B)应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C)应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额D)应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强[单选题]75.银行代理理财产品销售的基本原则不包括()。A)适当性原则B)客观性原则C)保证银行收益原则D)避免利益冲突原则[单选题]76.家庭财务保障规划中最为重要的一个环节是（）。A)帮助客户正确识别潜在的人身风险B)帮助客户正确识别潜在的财产风险C)帮助客户正确识别潜在的责任风险D)帮助客户正确识别潜在的投资风险[单选题]77.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()。A)抵押贷款业务B)股权投资业务C)结构性理财产品D)国际贷款业务[单选题]78.下列关于遗产的表述错误的是（）。A)是公民死亡时遗留的财产B)是公民个人所有的财产C)是合法财产D)指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益[单选题]79.（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A)自用性资产B)流动性资产C)投资性资产D)固有资产[单选题]80.（）涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。A)集合理财规划服务B)单项理财规划服务C)多项理财规划服务D)综合理财规划服务[单选题]81.综合理财规划建议属于理财规划书的()。A)开场白B)主要内容C)其他内容D)无关内容[单选题]82.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。A)3500000B)2800000C)1600000D)1200000[单选题]83.除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金。A)1~3B)3~5C)3~6D)4~7[单选题]84.财政政策不包括（）。A)扩张性财政政策B)紧缩性财政政策C)中性性财政政策D)冒险性财政政策[单选题]85.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。每个员工应缴纳的个人所得税为()元。A)1496．2B)1669．2C)1696．2D)2096．2[单选题]86.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A)最后一页B)首页C)文中任意部分D)第二页[单选题]87.理财规划服务更重要的意义在于帮助客户（）。A)在正确的时间做好人生不同阶段的家庭财务决定B)以正确的方式做好人生不同阶段的家庭财务决定C)以正确的心态做好人生不同阶段的家庭财务决定D)以上全部都是[单选题]88.关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A)如果美元走势强劲，那么金价将下降B)如果美元走势强劲，那么金价将上升C)如果美元走势强劲，那么金价将不变D)如果美元走势强劲，金价变化不能确定[单选题]89.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A)了解产品风险B)了解你的客户C)了解产品投资D)了解理财产品[单选题]90.下列关于合同的订立的说法中，错误的是()。A)当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B)当事人依法可以委托代理人订立合同C)当事人订立合同，不能采用口头形式D)当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用[单选题]91.金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。A)深圳证券交易所B)美国标准普尔公司C)普华永道会计师事务所D)天元律师事务所[单选题]92.某债券的票面价值为1000元，息票利率为6％，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8％，则该债券的复利到期收益率为()。A)4．25％B)5．36％C)6．26％D)7．42％[单选题]93.在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。A)信息收集来源和方法B)比较好的信息来源C)考虑先按要求分门别类地收集客户家庭财务相关的材料D)事先应该向客户说明和保证这些信息和资料属于客户的私密情况[单选题]94.若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是()。A)担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B)担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C)担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D)担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金[单选题]95.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A)财富增值B)财务安全C)财富保障D)财务自由[单选题]96.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A)诚实守信、勤勉尽责、如实告知B)公平、公开、公正C)风险匹配、风险提示、加强投资者教育D)微笑营销、时效服务、收益优先[单选题]97.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。．A)买入看跌期权B)卖出看涨期权C)卖出该项资产D)买入看涨期权[单选题]98.债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（），对生活品质可能会产生影响。A)30%B)40%C)50%D)60%[单选题]99.反映客户家庭还贷能力的指标是()。A)融资比率B)偿付比率C)资产负债率D)收入负债率[单选题]100.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A)偿还房贷，筹教育金B)量人节出，存自备款C)提升专业，提高收入D)收入增加，筹退休金[单选题]101.理财规划是一项系统的专业化服务，尤其体现在（）。A)涵盖了客户理财目标的所有方面B)包含了多个单项的理财规划方案C)要将客户的一生理财需求作为目标D)在给客户提供综合理财规化方案时，理财师需要运用诸多方面的专业知识、技能[单选题]102.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A)贪污B)诈骗C)受贿D)行贿[单选题]103.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A)直接B)间接C)视具体的情况而定D)以上均不正确[单选题]104.贴现债券通常在票面上()，是一种折价发行的债券：A)规定利率B)不规定利率C)标明折价D)不标明折价[单选题]105.资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，()不能作为现金类资产。A)活期储蓄B)货币市场基金C)各类银行存款D)股票[单选题]106.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。A)根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者B)根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产C)根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女D)根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生[单选题]107.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。齐先生为此共需支付()元保费。A)51100B)55000C)54750D)58400[单选题]108.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。?A)直接性B)差异性较大C)分散性D)相对较强的自主性?[单选题]109.客户消费观念变化的第三阶段是（）A)体验消费B)物质消费C)理性消费D)感情消费[单选题]110.家庭()是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A)利润表B)所有者权益变动表C)现金流量表D)收支储蓄表和资产负债表[单选题]111.与个人投资者对信息（）相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为（）。A)反应不足，反应过度B)过分自信，反应不足C)反应过度，反应不足D)反应不足，过分自信[单选题]112.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A)金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B)金融衍生品具有可复制性C)股票、期权、互换都属于金融衍生品D)金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应[单选题]113.（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入A)工作收入B)理财收入C)投资收入D)其他收入[单选题]114.个人因购买彩票获得收入，应按照()项目计征个人所得税。A)工资、薪金所得B)劳务报酬所得C)偶然所得D)个体工商户的生产、经营所得[单选题]115.以下哪项可以作为遗嘱的见证人？（）A)无行为能力的人B)限制行为能力的人C)与继承人、受遗嘱人有利害关系的人D)遗嘱人所在村的村长和村支书[单选题]116.关于方差，下列说法不正确的是（）。A)方差越大，这组数据就越离散B)方差越大，数据的波动也就越大C)方差越大，不确定性及风险也越大D)预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小[单选题]117.投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为()。A)现货交易B)期权交易C)空头交易D)多头交易[单选题]118.如果客户对家族里的其他财务比较独立的成员有财务负担，或者会接受其他家庭成员的财务支持，只要在未来的（）中体现出来即可。A)固定收支B)不固定收支C)家庭基本生活支出D)赡养支出[单选题]119.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。A)一级市场；小李和该公司B)一级市场；小李和其他投资者C)二级市场；小李和该公司D)二级市场；小李和其他投资者[单选题]120.下列不属于货币市场特点的是（）。A)流动性强B)风险小C)偿还期短D)筹集的资金大多用于固定资产投资[单选题]121.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A)有书面合伙协议B)必须有两个以上合伙人C)出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D)有合伙企业的名称和生产经营场所[单选题]122.商业银行内部监督管理部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A)董事会和高级管理层B)中国银监会C)中国人民政府D)中国银行业协会[单选题]123.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。?A)理财产品账单B)其他理财产品的市场表现C)市场表现情况报告D)收益情况报告?[单选题]124.如果将β为0．75的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险()。A)肯定将上升B)肯定将下降C)将无任何变化D)可能上升也可能下降[单选题]125.以下选项中，对于储蓄投资状况的整理过程说法错误的是（）。A)不动产、贵金属和一些海外投资都属于权益类投资，不用单独列出来B)一些金融产品可能同时拥有不同比例的其他类别的资产C)对客户资产配置状况信息进行整理，需要把这些混合型产品中不同类别的资产进行分解和归类D)把客户当前总资产的配置情况和可配置投资性资产的配置情况分布列出来[单选题]126.用获利机会来评价绩效的是()。A)詹森指数B)特雷诺指数C)夏普比率D)威廉指数[单选题]127.下列不属于私募理财产品的是（）。?A)投资者超过200人的集合资产管理计划B)集合计划C)定向计划D)专项计划?[单选题]128.假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。A)3779B)4779C)5353D)6792[单选题]129.下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。A)存在许多投资者B)所有投资者行为都是理性的C)投资者的投资期限相同D)市场环境是有摩擦的[单选题]130.关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是（）。A)建立必要的委托投资跟踪审计制度B)商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式C)建立销售理财产品的分级审核批准制度D)设置不低于5万元人民币的销售起点金额[单选题]131.强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是（）。A)谨慎的投资者B)有计划的投资者C)个人主义投资者D)冲动的投资者[单选题]132.偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在()以上为宜。A)20％B)30％C)40％D)50％[单选题]133.外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A)顾客与商业银行B)中央银行与顾客C)商业银行与商业银行D)商业银行与中央银行[单选题]134.下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A)风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B)风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C)风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D)风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币[单选题]135.下列哪一项不属于私人银行业务的特征?（）A)准入门槛高B)服务种类齐全C)综合化服务D)重视客户关系[单选题]136.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是()。A)确定的4000元收入B)确定的10000元损失C)80％的可能获得5000元，20％的可能获得0元D)80％的可能损失5000元．20％的可能无损失[单选题]137.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。A)一年至三年之间B)6个月以内C)一年以内D)一年以上[单选题]138.使投资者最满意的证券组合是()。A)处于有效边界的最高点B)无差异曲线与有效边界的切点C)处于位置最高的无差异曲线上D)无差异曲线与有效边界的交点[单选题]139.个人理财中，收入可概括分为()。A)现金收入与非现金收入B)工作收入与理财收入C)正职收入与兼职收入D)薪资收入与红利收入[单选题]140.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A)证券承销商B)律师事务所C)证券评级机构D)会计师事务所[单选题]141.（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A)长期教育投资规划工具B)传统教育投资规划工具C)特别投资规划工具D)短期教育投资规划工具[单选题]142.普通家庭最重要的财务资源是()。A)工资收入B)投资收入C)投机收入D)额外收入[单选题]143.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A)商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B)商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C)商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D)商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售[单选题]144.张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。（）不属于刘翠的法定继承人。A)张伟B)丁丁C)东东D)无法确定[单选题]145.下列选硕不属于人生事件规划的是（）。A)教育规划B)投资规划C)退休规划D)遗产规划[单选题]146.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。A)10％B)20％C)5％D)15％[单选题]147.金融市场常被称为?资金的蓄水池?和?国民经济的晴雨表?，分别指的是金融市场的()。A)集聚功能，反映功能B)财富功能，反映功能C)集聚功能，资源配置功能D)财富功能，资源配置功能[单选题]148.从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A)理财顾问服务B)财富管理业务C)私人银行业务D)理财业务[单选题]149.赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。A)2333B)3000C)10000D)133333[单选题]150.同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。A)均等分配原则B)照顾原则C)权利义务一致原则D)协商原则[单选题]151.保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。A)丰富的人才资源B)发达的销售渠道C)高效的管理模式D)产品创新能力[单选题]152.公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按（）对待。A)录音遗嘱B)口头遗嘱C)代书遗嘱D)自书遗嘱[单选题]153.教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A)越小；越小B)越小；越大C)越大；越大D)越大；越小[单选题]154.下列说法不正确的是（）。A)在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B)教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C)理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D)设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况[单选题]155.基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。A)基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B)本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C)本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D)基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证[单选题]156.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A)商业银行B)金融机构C)非银行金融机构D)保险公司[单选题]157.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。A)企业的年金收入B)国家的社会养老保险C)个人储备的退休养老基金D)房产变现收入[单选题]158.以下不属于教育投资规划原则的是（）。A)提前规划、从宽预计B)专项积累、专款专用C)合规管理、分散风险D)计划周详、稳健投资[单选题]159.在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了（）的部分。A)调整和明确客户目标B)评估和分析客户目标C)明确人生不同阶段的理财目标D)综合理财规划建议[单选题]160.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A)R布伦博格B)哈里马柯维茨C)F莫迪利安尼D)A安多[单选题]161.理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括（）。A)了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望B)设定一个通货膨胀率C)按预计通货膨胀率计算未来入学时所需的费用D)定期检测教育投资规划的执行情况第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有（）。A)客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B)商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C)客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D)经济目标是客户实现人生价值目标的基础E)不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样[多选题]163.在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。A)有助于了解未来生活品质的要求B)了解享受退休生活的时间C)了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源D)了解未来退休的时间E)要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估[多选题]164.理财规划书的开场白包括()。A)一封给客户的信B)封面C)摘要D)目录E)客户基本信息[多选题]165.有关基金宣传的禁止性规定有（）。A)登载单位或者个人的推荐性文字B)承诺利用基金资产进行利益输送C)违规承诺收益或者承担损失D)挪用基金销售结算资金E)预测基金的证券投资业绩[多选题]166.风险管理的技术可以分为()风险管理技术。A)控制型B)财务型C)经济型D)消除型E)自留型[多选题]167.税收的特征为()。A)强制性B)灵活性C)固定性D)补偿性E)无偿性[多选题]168.根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。A)担保信托B)资金信托C)财产信托D)权利信托E)特定目的信托[多选题]169.一般情况下，资产配置的过程包括()。A)明确投资者收益预期值和风险B)确定投资的指导性目标C)明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例D)找出最佳的资产组合E)对资产组合的投资成果进行评价[多选题]170.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。A)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C)对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D)对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释E)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款[多选题]171.金融衍生品的特性包括（）。A)可复制性B)杠杆特征C)高风险性D)高投机性E)跨期性[多选题]172.以下关于理财师的职业特征阐述正确的是（）。A)理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入B)理财规划制定以后，就可以一直用C)理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任D)专业性E)综合性[多选题]173.商业银行开展理财产品销售业务有()情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C)挪用客户资产的D)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E)将一般储蓄存款单独作为理财计划销售的[多选题]174.理财师可以了解客户的基本情况主要有（）。A)婚姻状况B)子女及其赡养人员C)财务状况D)预期收益E)对风险的态度[多选题]175.客户财务现状分析的内容包括()。A)资产负债结构分析B)收入结构分析C)支出结构分析D)储蓄结构分析E)信用和债务管理现状分析[多选题]176.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A)短期融资券B)普通股C)大额可转让定期存单D)银行承兑汇票E)长期国债[多选题]177.在设立私募基金时应遵循的要求有()。A)基金依法设立B)向特定对象募集资金C)公开宣传D)不得承诺保底收益或最低收益E)合法、合规使用募集资金[多选题]178.根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，实行养老保险改革前后退休的人员，养老金发放标准分为（）。A)?新人?基本养老金B)?中人?基本养老金C)?个人?基本养老金D)?补助?基本养老金E)?老人?基本养老金[多选题]179.理财规划书的主要内容包括()。A)家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的B)明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果C)家庭财务状况分析D)理财目标的评估和调整E)综合理财规划建议[多选题]180.商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的（）等，对客户进行必要的分层。A)风险认知能力B)健康状况C)经济状况D)兴趣爱好E)风险承受能力[多选题]181.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A)突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B)突破了银行理财产品间歇性销售的形式C)突破了理财产品资金量的限制D)突破了理财产品期限的限制E)突破了理财产品投资风险的限制[多选题]182.继承顺序的特征包括()。A)法定性B)强行性C)排他性D)限定性E)竞争性[多选题]183.下列关于我国各税收种类的说法，正确的有()。A)价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B)价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C)所得税、财产税属于间接税的范围D)消费税、增值税属于直接税的范围E)资源税、房产税属于中央税[多选题]184.下列对综合理财规划时，理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确的有()。A)首先应分析和评估客户的家庭情况和财务状况B)第二步应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置C)最后应根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合D)资产配置由不同类别的资产所组成，包括股票、房产、债券和现金等E)最后应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置[多选题]185.根据财政政策调节经济周期的作用，可将财政政策分为()。A)扩张性财政政策B)中性财政政策C)紧缩性财政政策D)自动稳定财政政策E)相机抉择财政政策[多选题]186.我国银行理财师的职业道德包括()。A)遵纪守法B)谨言慎行C)保守秘密D)客观公正E)专业胜任[多选题]187.一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有（）。A)土地供给减少B)经济衰退C)房地产需求下降D)房地产周边交通状况大幅改善E)居民收入下降[多选题]188.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为()。A)普通终身寿险B)限期交费终身寿险C)趸交终身寿险D)新型终身寿险E)分次缴清终身寿险[多选题]189.下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A)遗嘱继承是指法定继承的对称B)发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C)继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D)遗嘱可以由他人代为设立E)遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权[多选题]190.理财师采用?电话沟通?方式了解客户时，应注意的原则有（）。A)以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B)熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C)在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D)即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E)牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作[多选题]191.黄金价格的影响因素有（）。A)供求价格及均衡价格B)通货膨胀C)利率D)市场供求E)汇率[多选题]192.下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是()。A)车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定B)机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定C)机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为1000元人民币D)机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定E)第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定[多选题]193.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。A)货币市场B)债券市场C)外汇市场D)贵金属市场E)金融衍生品市场[多选题]194.税收制度的法律层级包括（）。A)全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件B)国务院制定的行政法规和有关规范性文件C)国务院财税主管部门制定的规章及规范性文件D)市以下税务机关制定的规范性文件E)中国政府与外国政府（地区）签订的税收协议[多选题]195.适合养老理财的常用工具有()。A)债券B)基金C)贵金属D)信托E)房产[多选题]196.根据《民法通则》的规定，代理的特征包括（）。A)代理行为必须是具有法律效力的行为B)代理人须在代理权限内实施代理行为C)代理行为须直接对被代理人发生效力D)代理人在代理活动中具有独立的法律地位E)代理人须以被代理人的名义实施代理行为[多选题]197.下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有（）。A)货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等B)货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C)不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D)货币的时间价值也被称为资金的时间价值E)货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算[多选题]198.风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。?A)债券型基金B)存款C)保本型理财产品D)房地产投资E)股票型基金[多选题]199.证券投资基金的收益有（）。A)证券买卖差价B)红利收入C)取款利息费用D)债券利息E)存款利息收入[多选题]200.设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。A)GP的出资比例B)收益分成C)收益钩固D)联合投资机会E)关键人条款及继承问题[多选题]201.商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序，并对（）进行全面规范。A)理财计划的风险管理B)理财计划的资金管理运用C)理财计划的研发D)理财计划的账务处理和收益分配E)理财计划的定价[多选题]202.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。A)诚实守信B)勤勉尽责C)如实告知D)风险匹配E)满足客户需求[多选题]203.王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择()。A)货币基金B)教育储蓄C)教育保险D)活期存款E)基金定投[多选题]204.商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A)商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B)客户办理理财产品的流程C)客户向商业银行投诉的方式和程序D)风险提示内容E)客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容[多选题]205.税收管理的主体可以是()。A)税务机关B)海关C)财政部门D)行政事业单位E)行业主管部门[多选题]206.-般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关（）A)客户的年龄B)客户的学历C)客户的风险偏好D)客户的性别E)客户的投资经验[多选题]207.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。A)利率风险B)汇率风险C)流动性风险D)操作风险E)提前偿付风险[多选题]208.下列哪些属于普通合伙企业的合伙人可以用来出质的?（）A)货币B)实物C)知识产权D)土地经营权E)劳务[多选题]209.股票及其衍生工具的种类主要有（）。A)现货交易B)期货交易C)期权交易D)股票指数交易E)贴现交易[多选题]210.一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括（）。A)对子女的支持程度如何B)他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少C)每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少D)每年可以支付的赡养费用是多少E)评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响[多选题]211.满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有（）。A)满意度提高，即要让客户非常满意B)客户满意或有好感C)持续让其满意或非常满意D)客户有一次非常满意的体验E)客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意[多选题]212.与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括()。A)固定性B)有限性C)保值增值性D)差异性E)高流动性[多选题]213.除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（）。A)解决财务问题的条件B)解决财务问题的方法C)了解、收集客户相关信息的必要性D)如实告知客户自己的能力范围E)理财规划服务行业的整体水平[多选题]214.银行代理的财产险包括()。A)投连险B)万能险C)家庭财产险D)企业财产险E)房贷险[多选题]215.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。A)保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B)属于综合理财服务业务活动C)通常银行有权提前终止理财协议D)一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E)理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益[多选题]216.关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。A)在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B)在基金管理公司或银行等机构网点销售C)采用现金方式进行分红D)无须提取准备金，能充分运用资金E)固定份额，一般不能再增加发行[多选题]217.企业是重要的资金供给者，通过（）等将资金注入金融市场。A)存款B)回购C)基金D)商业票据E)企业债券[多选题]218.下列哪些选项属于保险的基本原理()A)大数法则B)风险分散原则C)风险转移原则D)风险选择原则E)风险规避原则[多选题]219.理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是()。A)退休年龄B)子女教育规划C)收入增长率D)不固定收入E)固定收入[多选题]220.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是()。A)利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B)利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升C)当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D)股价和利率呈现绝对的负相关E)预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置[多选题]221.对理财师口头表达能力的要求包括（）。A)吐字清晰B)语速中等C)说话简明扼要D)用词妥当E)避重就轻[多选题]222.下列关于基金专户理财的说法中，正确的有()。A)基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务B)单个?一对多?账户每个客户准入门槛不得低于100万元C)单个?一对多?账户人数上限为200人D)?一对多?账户每年最多开放一次E)?一对多?账户每年开放期原则上不得超过5个工作日[多选题]223.一般来说，货币型理财产品的特点主要有（）。A)风险性高B)收益性高C)资金赎回灵活D)安全性高E)投资期短[多选题]224.下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中?尊重同事?原则的有()。A)任何情况下均不得引用同事的工作成果B)和同事分享专业知识和工作经验C)尊重同事的个人隐私D)尊重同事的工作方式和工作成果E)和同事分享和交流客户信息[多选题]225.下列关于薪酬的说法，不正确的是()。A)狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等B)基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬C)津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬D)奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬E)福利是企业为员工提供的一种基本薪酬[多选题]226.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。A)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化E)利率是影响年金现值和年金终值的重要因素[多选题]227.提供优异的客户服务，理财师应遵循（）。A)做精分内服务B)做足额外服务C)做好超常服务D)做细基础服务E)提高自身素质[多选题]228.《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。A)企业法人B)个体法人C)机关法人D)事业单位法人E)社会团体法人[多选题]229.下列属于退休规划需要考虑的因素的是（）。A)通货膨胀率B)退休年龄C)预期投资回报率D)现有资产状况E)寿命长短[多选题]230.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。A)根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告B)进行充分的风险揭示C)尽量劝导客户D)提供必要的举例说明E)承诺最低收益率[多选题]231.关于禁止反言，下列表述正确的有()。A)禁止反言主要用于约束保险人B)禁止反言是单方法律行为C)禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利D)禁止反言又称为禁止抗辩E)禁止反言主要用于约束被保险人[多选题]232.企业经营理念经过了如下发展阶段（）。A)产值中心论B)数量中心论C)销售中心论D)利润中心论E)客户中心论[多选题]233.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A)现值与终值成正比例关系B)折现率越高，复利现值系数就越低C)现值等于终值除以复利终值系数D)折现率越低，复利终值系数就越高E)复利终值系数等于复利现值系数的倒数[多选题]234.在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是()。A)保障优先B)争取利润最大化C)合理运用客户保险预算D)宁多勿缺E)保险额度尽可能小[多选题]235.若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括（）。A)利息收益B)红利收入C)资本利得D)债券利息的再投资收益E)买卖价差[多选题]236.从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。A)基本信息B)财务信息C)定量信息D)个人兴趣E)人生规划[多选题]237.下列关于遗产和财产关系的说法中，正确的有()。A)遗产必须为财产B)遗产必须是死者生前所有的合法财产C)遗产必须是专属于死者生前的财产D)遗产必须是可以用货币计量的财产E)从死者遗留下的财产衍生出的财产或替代财产均为遗产[多选题]238.教育投资规划的原则包括()。A)提前规划、从宽预计B)提前规划、量力而行C)专项积累、专款专用D)积少成多、专款专用E)计划周详、稳健投资[多选题]239.教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及的内容包括（）。A)目标制定B)投资工具的选择C)储蓄D)投资计划E)管理第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.通常，LIBOR报出的利率为隔夜、7天、1个月、3个月、6个月和1年期的。（）?A)正确B)错误[判断题]241.当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。（）A)正确B)错误[判断题]242.强式有效市场意味着根据历史交易资料进行交易是无法获取经济利润的。()A)正确B)错误[判断题]243.适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。A)正确B)错误[判断题]244.生存保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。()A)正确B)错误[判断题]245.综合理财规划是?线?性的，而单项目标理财规划考虑的是?面?。()A)正确B)错误[判断题]246.理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性，这也是产生客户黏性、维护良好客户关系，以及开发新客户（包括通过转介绍）的一个重要手段。A)正确B)错误[判断题]247.目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括寿险中的分红险、投连险和财险中的房贷险。（）?A)正确B)错误[判断题]248.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。中期债券是指期限在1年以上，一般在5年以下的债券。（）A)正确B)错误[判断题]249.未来商业银行领域的竞争必将紧紧围绕着客户，尤其是大众客户这一资源进行，因此银行业与其他金融机构一直一起在探索和实践着客户关系管理方法。()A)正确B)错误[判断题]250.假如目前同期储蓄存款利率为3.5%，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8%且无附加条件保证收益。()A)正确B)错误[判断题]251.个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。（）A)正确B)错误[判断题]252.理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。A)正确B)错误[判断题]253.按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）A)正确B)错误[判断题]254.个人经营所得和家庭经营所得的区别在于，家庭经营所得会因为家庭该位成员因故无法继续经营而灭失，而个人经营所得则可以在这种情况发生时，由其他的家庭成员继续获得。()A)正确B)错误[判断题]255.境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。（）A)正确B)错误[判断题]256.组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售。（）A)正确B)错误[判断题]257.超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（）A)正确B)错误[判断题]258.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在500万元人民币以上的投资者数量不受限制。（）A)正确B)错误[判断题]259.综合理财规划建议首先要从客户当前关心的风险问题人手，告诉客户如何去解决这些问题。()A)正确B)错误[判断题]260.股票是一种有价证券，它是股份有限公司和有限责任公司签发的证明股东所持有股份的凭证。（）A)正确B)错误1.答案:A解析:非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。2.答案:C解析:关于客户信息收集，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。故选项C错误。3.答案:B解析:退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。4.答案:D解析:黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。5.答案:D解析:东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。6.答案:A解析:根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。7.答案:D解析:《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。8.答案:D解析:国内外各类专业理财证书基本都执行?4E?认证标准，?4E?由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。9.答案:A解析:根据我国《保险法》的规定，人身保险不受损失补偿原则的限制，肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15万元。10.答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。11.答案:B解析:《证券投资基金销售管理办法》第65条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。12.答案:C解析:在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要厘清家庭的主要成员。13.答案:C解析:根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚，离婚，丧偶，迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。14.答案:C解析:A应该按1%交纳个人所得税。个税=住房转让收入X1%=640015.答案:B解析:告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报。B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。16.答案:C解析:紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜17.答案:B解析:老鹰型，优点：有远大的目标，是-个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。?考点：不同的客户分类方法?18.答案:C解析:信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。信用保险的主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。19.答案:B解析:转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一个单位或个人去承担的一种风险管理方式。20.答案:D解析:风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本题中，自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性，属于风险因素。21.答案:B解析:0.5%x4\5%=4022.答案:A解析:货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期存款，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。23.答案:B解析:B选项保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。A选项保险受益人又称为?保险金领取人?，是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。C选项保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。D选项保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。24.答案:A解析:A英国的信托业以家族信托为主。25.答案:A解析:个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问