2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理

财高分题库附精品答案

单选题（共80题）

1、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总

额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对

应证明材料不足的是（）o

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

【答案】A

2、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配

【答案】C

3、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股

利1元，若年利率为10%,那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

4、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所

【答案】A

5、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）o

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益

【答案】D

6、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、

方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金

【答案】B

7、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具

【答案】B

8、(2018年真题)下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是

()o

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人

【答案】B

9、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以

被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】C

10、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括0。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

11、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色

【答案】A

12、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指

定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金

【答案】D

13、下列关于债券的说法中，错误的是（）。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利

【答案】D

14、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到

高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个

【答案】A

15、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理

人，他们可与另外『49名（）共同组建一只有限合伙制私募基

金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】D

16、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公

室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10

【答案】C

17、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中,

错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻

一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿

【答案】D

18、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可

以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率/债券挂钩类

【答案】D

19、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%,

某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元

投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】A

20、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的

消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置

的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论

【答案】A

21、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】D

22、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为

10%,每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）o

A.lOOOOx（1+10%/12）60

B.10000x1/(1+10%/12)60

C.lOOOOx(1+10%)5

D.10000x1/(1+10%)5

【答案】B

23、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该

基金最有可能是（）。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

【答案】A

24、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人

【答案】B

25、（2018年真题）假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效

年利率为（）o

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

【答案】D

26、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】A

27、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B.初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价

【答案】C

28、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收

入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期

的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

29、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收

支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表

【答案】D

30、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，

确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根

据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】D

31、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行

的特征是（）。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】C

32、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字

【答案】B

33、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的

情形不包括（）。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的

【答案】D

34、下列哪一项不属于货币市场的特征？（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁

【答案】C

35、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当

帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有

【答案】D

36、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开

始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%,则顾先生现

在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

37、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再

次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】D

38、下列不属于债券型理财产品特点的是0。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

39、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

40、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行

业金融机构保存录音录像资料的时间为()。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后

【答案】B

41、下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利

【答案】D

42、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户

沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】C

43、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性

影响

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素

D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

【答案】D

44、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的

公民

【答案】B

45、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困

难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】B

46、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3~5

B.4~6

C.5~7

D.6~8

【答案】A

47、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的

规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传

【答案】D

48、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然

人的年龄和智力状况可分为（）o

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力

人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为

能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能

力人

【答案】B

49、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品

对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安

全需要。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

【答案】D

50、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特

点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性

【答案】B

51、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性

存款产品O

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易

【答案】D

52、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、

债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】c

53、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

54、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的

自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的

自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

【答案】A

55、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从

银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的

客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其

投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万

元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为

（）o

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

【答案】B

56、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000

元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

57、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

【答案】D

58、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到

高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个

【答案】A

59、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

【答案】C

60、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是

（）o

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

【答案】B

61、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投

资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这

个期间选择年投资收益率至少为（）o

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

【答案】A

62、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值

差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

【答案】B

63、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是（）。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】A

64、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭

本人有效身份证件在银行办理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000

【答案】B

65、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份

额及其权利和义务的（）o

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证

【答案】B

66、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）o

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售

【答案】C

67、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

Oo

A.夫妻25〜35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

68、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同

的一系列现金流是（）。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金

【答案】D

69、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）o

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度

【答案】A

70、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在

收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资

等，通常是_________O（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

【答案】B

71、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）o

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限

【答案】C

72、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是

（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度

【答案】A

73、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公

室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10

【答案】C

74、（2018年真题）在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该

投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

【答案】D

75、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个

年收益率8%的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和

可以达到200万元。（答案取近似数值）

A.8

B.6

C.7

D.9

【答案】D

76、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础

和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理

财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响

其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标

【答案】A

77、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客

户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同

事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，

常做一些风险投资。张先生的客户类型属于0。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

【答案】B

78、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一

方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）o

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

【答案】C

79、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

Oo

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50〜60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

80、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三

大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周

期的（）o

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期

【答案】D

多选题（共40题）

1、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有

（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

【答案】ABC

2、（2018年真题）金融衍生品市场的功能主要有（）o

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

3、依据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当设立安全生

产（）机构，配备专职安全生产管理人员。

A.检查

B.监督

C.监理

D.管理

【答案】D

4、个人理财的范围包括（）。

A.税收筹划

B.投资计划

C.日常生活的固定支出和临时支出

D.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入规划

E.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理规划

【答案】ABCD

5、（2018年真题）保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

【答案】AB

6、私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品，下列属于合格投资者的有（）o

A.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民

币

B.具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币

C.具有2年以上投资经历,近3年本人年均收入不低于40万元人民

币

D.最近1年末家庭净资产不低于1000万元人民币

E.单次购买理财产品金额不低于100万人民币。

【答案】ABC

7、生产经营单位的主要负责人在本单位发生生产安全事故时，不立

即组织抢救或者在事故调查处理期间擅离职守或者逃匿的，给予降

级、撤职的处分，并由安全生产监督管理部门处上一年年收入百分

之六十至百分之一百的罚款，•对逃匿的处（）；构成犯罪的，依照

刑法有关规定追究刑事责任。

A.5日以下拘留

B.7日以下拘留

C.10日以下拘留

D.15日以下拘留

【答案】D

8、下列产品属于外汇理财产品的有（）。

A.个人外汇买卖

B.个人外汇期权

C.个人外汇远期

D.黄金

E.权证

【答案】ABC

9、（2018年真题）银行开展的黄金业务种类包括（）。

A.金币

B.黄金股票

C.纸黄金

D.实物黄金

E.黄金基金

【答案】ACD

10、工程施工（）在基坑工程开挖深度达到国家建设部《危险性较

大的分部分项工程安全管理办法》规定的标准时,应当长驻施工现场,

随时处置施工过程中的安全隐患和安全技术问题。

A.总承包单位的总工程师和项目技术负责人

B.专业承包单位的技术负责人

C.专业承包单位的项目负责人

D.以上三者

【答案】A

11、总体来看，货币市场的特征有（）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较高

【答案】ABC

12、理财顾问服务是指商业银行向客户提供0等专业化服务

A.投资建议

B.个人结售汇

C.财务分析与规划

D.转账汇款

E.个人投资产品推介

【答案】AC

13、国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

【答案】ABCD

14、移动式操作平台行走轮的承载力不应小于（），行走轮制动器

的制动力矩不应小于（）。

A.5KN；2.5N-M

B.5KN；3.ON-M

C.10KN；2.5N.M

D.10KN；3.ON-M

【答案】A

15、《消防法》规定，禁止在具有火灾、爆炸危险的场所使用明火；

因特殊情况需要使用明火作业的，应当按照规定事先办理（）。

A.审批手续

B.许可手续

C.保险手续

D.备案手续

【答案】A

16、（2019年真题）根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基

金分为（）o

A.债券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成长型基金

E.货币市场基金

【答案】ABC

17、资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。

A.股票

B.债券

C,证券投资基金

D.银行承兑汇票

E.商业票据

【答案】ABC

18、金融衍生理财产品包括（）。

A.金融期货

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.结构性金融衍生产品

【答案】ABCD

19、依据《安全生产法》的规定，国家对严重危及生产安全的工艺、

设备实施（）制度。

A.审批

B.登记

C.淘汰

D.监管

【答案】C

20、个人生命周期中维持期的主要特征有（）。

A.对应年龄为45〜54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

【答案】AC

21、银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。

理财业务可分为（）三个层次。

A.理财顾问业务服务

B.理财业务（服务）

C.财富管理业务（服务）

D.综合理财业务服务

E.私人银行业务（服务）

【答案】BC

22、按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

【答案】ABC

23、（2018年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费

和储蓄需要综合考虑的因素有（）o

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

【答案】ABCD

24、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

【答案】ABCD

25、下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。

A.强调为投资者带来经常性收益

B.投资对象一般为风险较小的金融产品

C.基金资产中，现金持有量较小

D.一般不会直接将股息分配给投资者

E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值

【答案】B

26、房地产作为一种理财工具，其特性表现在（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

【答案】ABD

27、下列表述中，属于金融市场主要特点的有（）,

A.交易主体角色的可变性

B.市场商品的特殊性

C.市场交易活动的集中性

D.市场交易的盈利性

E.市场交易价格的一致性

【答案】ABC

28、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有（）。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人

审核或其授权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

【答案】ABCD

29、（201