中级经济师考试金融专业务实(习题卷13)

试卷科目：中级经济师考试金融专业务实中级经济师考试金融专业务实(习题卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级经济师考试金融专业务实第1部分：单项选择题，共71题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.2014年6月底，我国某商业银行资产负债表中的主要数据是：资产总额1720亿元，负债总额1650亿元，普通股30亿元，优先股7亿元，盈余公积5亿元，资本公积10亿元，未分配利润10亿元，一般风险准备8亿元，风险加权资产总额为1400亿元。2014年下半年，该商业银行计划进一步提高资本充足率水平。为了达到《商业银行资本管理办法试行》规定的最低核心一级资本充足率要求，在风险加权资产总额不变的情况下。该商业银行需要补充核心一级资本()亿元。A)14B)7C)10D)21答案:B解析:最低核心一级资本充足率要求为5%。核心一级资本总额为30+5+10+10+8=63亿元；根据核心一级资本充足率达到法定要求时，根据核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣除项）/风险加权资本×100%可知，核心一级资本=核心一级资本充足率×风险加权资本+对应资本扣除项=70亿元，尚差70-63=7亿元。[单选题]2.中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会（）基础货币。A)买断B)投放C)购入D)回笼答案:B解析:本题考查中央银行操作对基础货币的影响。中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会投放基础货币。[单选题]3.在信托财产管理中，信托财产事实上的处分是指()。A)消费信托财产B)赠与信托财产C)对信托财产设立质押D)转让信托财产答案:A解析:信托财产的处分包括事实上的处分和法律上的处分。前者是指对信托财产进行消费(包括生产和生活的消费)，后者是指对信托财产进行转让。[单选题]4.(2011年)?巴塞尔新资本协议?的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和()。A)汇率风险B)利率风险C)法律风险D)操作风险答案:D解析:[单选题]5.通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金属于金融机构的（）职能。A)便利支付结算B)促进资金融通C)降低交易成本D)转移和管理风险答案:B解析:通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金属于金融机构的促进资金融通职能。[单选题]6.我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了（）。A)信用风险B)法律风险C)流动性风险D)操作风险答案:D解析:本题考查操作风险。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题中，?信贷人员收受某房地产开发商的贿赂?属于内部控制的缺失和疏忽。[单选题]7.证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验，按照()的原则，自动撮合以确定成交价格。A)数量优先，时间优先B)价格优先，时间优先C)数量优先，价格优先D)价格优先，委托优先答案:B解析:本题考查证券委托成交的成交原则。证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验，按照?价格优先，时间优先?的原则，自动撮合以确定成交价格。[单选题]8.若基金投资者想随时申购或赎回基金份额，则其应选择购买的基金类型为（）。A)封闭式基金B)开放式基金C)公司型基金D)契约型基金答案:B解析:从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可增加或减少，基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金份额，因此基金规模不固定；封闭式基金的规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变。[单选题]9.(2009年)为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是()。A)期限中介B)风险中介C)信息中介D)流动性中介答案:D解析:[单选题]10.根据《资本办法》，商业银行核心一级资本充足率的要求是()。A)2%B)5%C)6%D)8%答案:B解析:根据《资本办法》，商业银行核心一级资本充足率的要求是5%。选B。[单选题]11.根据()，金融衍生品市场上的交易主体分为套期保值者、投机者、套利者和经纪人。A)交易复杂程度不同B)风险承受能力不同C)交易方式的不同D)交易目的的不同答案:D解析:[单选题]12.(2009年)非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是()。A)针对银行体系并表B)针对银行体系分表C)针对单个银行并表D)针对单个银行分表答案:C解析:[单选题]13.()是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。A)税费支出B)补偿性支出C)营业外支出D)其他支出答案:C解析:本题考查营业外支出的概念。营业外支出是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。[单选题]14.在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的（）担任。A)基金公司B)证券公司C)信托公司D)商业银行答案:D解析:在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。[单选题]15.菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是（）。A)稳定物价与经济增长B)稳定物价与充分就业C)稳定物价与国际收支平衡D)经济增长与国际收支平衡答案:B解析:本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是稳定物价与充分就业。[单选题]16.若基金投资者可以随时申购或赎回基金份额，则其应选择购买的基金类型为（）。A)封闭式基金B)开放式基金C)公司型基金D)契约型基金答案:B解析:从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可增加或减少，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金份额，因此基金规模不固定；封闭式基金的规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变。[单选题]17.如果某商业银行的活期存款准备金为20万元，定期存款准备金为10万元，超额存款准备金为5万元，则该商业银行实际缴存的准备金为（）万元。A)30B)15C)25D)35答案:D解析:准备金=活期存款准备金+定期存款准备金+超额存款准备金=20+10+5=35(万元)。[单选题]18.账务管理的核心是基于（）的管理。A)安全B)资产C)利益最大化D)价值答案:D解析:财务管理的核心是基于价值的管理。[单选题]19.保险公司以及养老基金、退休基金属于（）。A)投资型金融机构B)存款性金融机构C)契约性金融机构D)政策性金融机构答案:C解析:本题考查金融机构体系的构成。保险公司以及养老基金、退休基金属于契约性金融机构。[单选题]20.降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A)资金周转率下降B)资金周转率提高C)创造货币能力上升D)创造货币能力下降答案:C解析:中央银行提高法定存款准备金率，降低商业银行创造货币的能力，从而达到紧缩信贷规模、削减投资支出、减少货币供给量的目的。反之，降低法定存款准备金率，提高商业银行创造货币的能力，会达到扩张信贷规模、增加投资支出、增加货币供给量的目的。[单选题]21.某投资银行受A公司委托分销其发行债券，该交易行为所在的市场是（）。A)流通市场B)发行市场C)期货市场D)期权市场答案:B解析:发行市场又称一级市场或初级市场，是指新发行的证券或票据等金融工具最初从发行者手中出售到投资者手中的市场，包括筹资规划、创设证券及推销证券等一系列活动。在一级市场中，投资银行、经纪人和证券商等作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购和分销业务。流通市场又称二级市场或次级市场，是指对已经发行的证券或票据等金融工具进行转让交易的市场。它具有两种形态：一是有固定场所，集中进行竞价交易的证券交易所；二是分散的场外交易市场。[单选题]22.下列金融工具中不属于原生金融工具的是()。A)商业票据B)股票C)企业债券D)股指期货答案:D解析:金融工具按与实际金融活动的关系，可分为原生金融工具和衍生金融工具。前者是指商业票据、股票、债券、基金等基础金融工具；后者是一种金融交易合约，这种合约的价值从前者的价值中派生出来，包括期货合约、期权合约、互换合约等衍生金融工具。[单选题]23.财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货币供应量()。A)增加B)减少C)不变D)不确定答案:B解析:财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币，货币供应量的总量收缩效应大于其总量扩张效应，这将引起货币供应量减少。[单选题]24.若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该().A)继续持有B)增持C)抛出D)继续持有或抛出答案:C解析:若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该卖出该股票以获得收益。[单选题]25.（）是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。A)远期合约B)金融期货C)金融互换D)金融期权答案:D解析:本题考查金融期权的概念。金融期权是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。[单选题]26.下面为某商业银行2011年12月31日的资本充足率情况表：该商业银行的资本充足率是()。查看材料A)6％B)6．17％C)6．67％D)6．8％答案:A解析:资本充足率是资本净额(核心资本+附属资本-扣减项)与加权风险资产的比率。本题中资本充足率=(2700+1400-100-400)÷60000=6％。[单选题]27.（）属于金融工程最主要的应用领域。A)金融风险管理B)资产定价C)金融产品创新D)套利答案:A解析:金融工程的应用领域包括金融产品创新、资产定价、金融风险管理、投融资策略设计、套利等。金融风险管理是金融工程最主要的应用领域，具体包括风险识别方法的开发、风险度量方法的探索和风险管理技术的创新，套期保值就是金融风险管理的一种重要方法。[单选题]28.下商业银行理财业务的核心活动是（）A)投资顾问B)财富规划C)财务分析D)资产管理答案:D解析:商业银行理财业务的核心活动是资产管理。资产管理理论是以商业银行资产的安全性和流动性为重点的经营管理理论。这一理论的核心是认为商业银行的利润主要来源于资产业务,商业银行的负债主要取决于客户的存款意愿,只能被动地接受。因此,商业银行经营管理的重点是资产业务,通过资产结构的安排,求得安全性、流动性盈利性的统一。[单选题]29.（）是金融市场上主要的资金供应者。A)企业B)金融机构C)家庭D)政府答案:C解析:家庭是金融市场上主要的资金供应者。[单选题]30.现货与期货反向操作进行套利的方式是()。A)跨期套利B)期现套利C)跨市场套利D)跨现套利答案:B解析:考核期现套利的概念。期现套利是利用期货价格与标的资产现货价格的差异进行套利的交易。[单选题]31.经批准在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的是（）。A)财务公司B)金融租赁公司C)消费金融公司D)汽车金融公司答案:C解析:[单选题]32.凯恩斯主义认为.货币政策的传导变量是()。A)基础货币B)超额储备C)利率D)货币供应量答案:C解析:[单选题]33.假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿美元；年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60％的债务从美国借入，并且短期外债达到65％：当年货物服务出口总额为700亿美元：当年外债还本付息总额为350亿美元。该国的负债率是（）。A)14．6％B)7．3％C)12．1％D)8．2％答案:C解析:负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，本题中负债率=580÷4780×100%≈12．1％。[单选题]34.2008年爆发的金融危机暴露了?巴塞尔协议Ⅱ?的诸多不足，在银行监管的核心价值观上，安全超越了效率，进一步强化银行的资本监管成为国际社会的共识。巴塞尔委员会于2010年12月正式公布了《巴塞尔协议Ⅲ》，2013年1月1日开始实施新监管标准，2019年1月1日前全部达标。?巴塞尔协议Ⅲ?规定，全球各商业银行5年内必须将一级资本充足率的下限由4％提高到（）。A)5％B)6％C)7％D)8％答案:B解析:本题考查?巴塞尔协议Ⅲ?。?巴塞尔协议Ⅲ?规定，全球各商业银行5年内必须将一级资本充足率的下限由4％提高到6％。[单选题]35.利润分配的时候，按照税后利润的（）提取法定盈余公积金。A)5%B)8%C)10%D)15%答案:C解析:利润分配的时候，按照税后利润的10%提取法定盈余公积金。[单选题]36.投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%的理财产品是（）。A)固定收益类理财产品B)权益类理财产品C)商品及金融衍生品类理财产品D)混合类理财产答案:A解析:商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%;商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。[单选题]37.表示商品市场上总产出等于总需求量的曲线是()。A)BP曲线B)J曲线C)IS曲线D)LM曲线答案:C解析:本题考查IS曲线的概念。IS曲线上的点表示商品市场上总产出等于总需求量，故IS曲线上的点表示商品市场达到均衡的状态。[单选题]38.假设某国2010年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿美元；年底末清偿外债余额为580亿美元，其中大约有70%的债务从美国借入，并且短期外债达到75%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本付息总额为350亿美元。该国的负债率为（）。A)14.6%B)7.3%C)12.1%D)8.2%答案:C解析:本题考查负债率的计算。负债率=当年未清偿外债余额/当年国民生产总值*100%=580/4780=12.1%。[单选题]39.?巴塞尔新资本协议?规定，最低资本充足率为（）。A)4%B)8%C)10%D)15%答案:B解析:本题考查?巴塞尔新资本协议?规定。?巴塞尔新资本协议?规定，最低资本充足率为8%。[单选题]40.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。A)适度B)自主C)最低D)最高答案:C解析:我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。[试题点评]：本题考查的是保险业偿付能力监管的相关知识。参见教材第285页。[单选题]41.有关Shibor描述不正确的是()A)有担保利率B)无担保利率C)批发性利率D)按照单利计算答案:A解析:shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算数平均利率，是单利、无担保、批发性利率。@##[单选题]42.某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差570亿美元，资本账户顺差680亿美元；年底的未清偿还外债余额为460亿美元，其中短期外债占70%；国民生产总值3620美元。根据上述材料：回答下列问题：该国外债结构管理的重点应该是()。A)优化外债的期限结构B)优化外债的利率结构C)优化外债的国别结构D)优化外债的投向结构答案:A解析:外债结构的优化具体包括六个方面：外债种类结构的优化、期限结构、利率结构、币种结构、国别结构以及投向结构的优化。本题中短期外债占比过高，应该加强外债期限结构的优化。选A。[单选题]43.某投资者存入银行1000元，年利率为4％，每半年计息一次，若按复利计算，则该存款一年后的税前利息所得为（）元。A)40．2B)40．4C)80．3D)81．6答案:B解析:半年利率=4％÷2=2％，利息所得=1000×（1+2％）2-1000=40．4（元）。[单选题]44.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是()。A)央行调控机制B)货币供给机制C)自动恢复机制D)利率机制答案:D解析:在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。[单选题]45.假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿美元；年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60％的债务从美国借入，并且短期外债达到65％：当年货物服务出口总额为700亿美元：当年外债还本付息总额为350亿美元。根据国际上通行的标准，该国的债务率（）警戒线指标。A)超过B)低于C)大大超过D)等于答案:B解析:国际通行的债务率的警戒线是100％，并未超过。[单选题]46.在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是()。A)降低再贴现率B)降低法定存款准备金率C)提高法定存款准备金率D)降低利率答案:C解析:在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。[单选题]47.致使浮动汇率合法化的因素是（）。A)布雷顿森林体系的建立B)?牙买加协议?的签署和生效C)国际金本位制的建立D)纸币制度的建立答案:B解析:本题考查?牙买加协议?的规定。1976年1月，各国于牙买加首都金斯敦签署了?牙买加协议?。同年4月1日，?牙买加协议?正式生效。?牙买加协议?规定：（1）浮动汇率合法化。（2）黄金非货币化。（3）扩大特别提款权的作用。（4）扩大发展中国家的资金融通且增加会员国的基金份额。[单选题]48.商业银行财务管理的核心内容是()。A)资本金管理B)利润管理C)财产管理D)成本管理答案:D解析:[单选题]49.我国证券交易所的组织形式是（）。A)公司制B)俱乐部制C)会员制D)委员会制答案:C解析:本题考查我国证券交易所的组成形式。我国证券交易所的组织形式是会员制。[单选题]50.以下不属于金融互换的是（）。A)货币互换B)利率互换C)交叉互换D)汇率互换答案:D解析:金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换三种类型。[单选题]51.假设桌商业银行的业务如下：①各项存款2200万元；②各项贷款l400万元；③库存现金100万元；④向央行办理票据再贴现100万元：⑤开办信托投资业务150万元；⑥发行金融债券300万元；⑦在央行存款200万元；⑧承诺向水电厂贷款80万元。按法定存款准备金率为8%计算，该商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为()万元。A)24B)88C)100D)200答案:A解析:法定存款准备金=2200×8%=176万元，则可自由动用的存款=200-176=24万元。选A。[单选题]52.2011年10月，中国人民银行再次修订货币供应量口径，在货币供应量中加入了()。A)住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款B)证券公司客户保证金C)外资、合资金融机构的人民币存款D)信托投资公司和金融租赁公司的存款答案:A解析:本题考查货币层次的相关知识。2011年10月，中国人民银行再次修订货币供应量口径，在货币供应量中加入了住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款。[单选题]53.商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的方法是（）。A)缺口分析B)久期分析C)外汇敞口与敏感性分析D)情景模拟答案:C解析:本题考查外汇敞口分析和敏感性分析的概念。外汇敞口分析和敏感性分析是商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的一种方法。[单选题]54.为调控宏观经济．应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元：购回300亿元商业银行持有的到期央行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15％，超额存款准备金率为2％，现金比率为3％。中国人民银行此次货币投放产生的货币供给量（M2）是（）亿元。A)500B)2000C)2575D)3030答案:C解析:货币供给量（M2）=基础货币数量×货币乘数=500×5．15=2575（亿元）。[单选题]55.个人、普通机构担任受托人，不以营利为目的，属于（）受托人A)公益信托B)他益信托C)商事信托D)民事信托答案:D解析:个人、普通机构担任受托人，不以营利为目的，属于民事信托受托人[单选题]56.《信托公司管理办法》规定，信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A)10％B)20％C)30％D)40％答案:B解析:《信托公司管理办法》规定，信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的20％。[单选题]57.甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券，同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这lO0万份证券。根据上迷材料，回答下列问题：我国回购交易有关期限规定不能超过()。A)21个月B)3个月C)6个月D)12个月答案:D解析:我国目前证券回购期限在1年以下。选D。[单选题]58.认为政府管制为被管制者留下了?猫鼠追逐?余地的理论是（）。A)特殊利益论B)经济监管论C)公共利益论D)社会选择论答案:A解析:本题考查特殊利益论的观点。特殊利益论认为政府管制为被管制者留下了?猫鼠追逐?余地。[单选题]59._____更关注个体金融机构的安全与稳定，_____管理则更关注整个金融系统的稳定。（）A)具体审慎；全面审慎B)全面审慎；具体审慎C)微观审慎；宏观审慎D)宏观审慎；微观审慎答案:C解析:宏观审慎管理的核心是从宏观的、逆周期的视角采取措施，防范由金融体系顺周期波动和跨部门传染导致的系统风险，维护货币和金融体系的稳定。宏观审慎管理是与微观审慎管理相对应的一个概念，是对微观审慎监管的升华。微观审慎更关注个体金融机构的安全与稳定，宏观审慎管理则更关注整个金融系统的稳定。[单选题]60.关于利率期限结构预期理论的说法，错误的是（）。A)长期利率波动高于短期利率波动B)如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜C)随着时间的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势D)长期债券的利率等于长期债券到期之前人们所预期的短期利率的平均值答案:A解析:利率期限结构主要讨论金融产品到期时的收益与到期期限这两者之间的关系及变化。具有相同风险、流动性和税收特征的债券，由于距离到期日的时间不同，其利率也会有所差异，具有不同到期期限的债券之间的利率联系被称为利率的期限结构。主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。预期理论认为，长期债券的利率等于长期债券到期之前人们所预期的短期利率的平均值，该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。预期理论还表明，长期利率的波动低于短期利率的波动。[单选题]61.通过卖出远期外汇合约来避免汇率下降风险的套期保值方式是()。A)多头套期保值B)空头套期保值C)基于远期利率协议的套期保值D)基于远期价格协议的套期保值答案:B解析:本题考查金融远期合约的套期保值。基于远期外汇合约的套期保值：空头套期保值就是通过卖出远期外汇合约来避免汇率下降的风险，它适用于在未来某日期将收到外汇的机构和个人，如出口商品、提供劳务、现有的对外投资、到期收回的贷款等。[单选题]62.在凯恩斯理论中，与利率成反比的是()。A)交易动机形成的交易需求B)投机动机形成的投机需求C)预防动机形成的交易需求D)投资动机形成的投资需求答案:B解析:凯恩斯认为，人们的货币需求取决交易动机、预防动机和投机动机。其中，由交易动机和预防动机决定的货币需求与收入成正比，与利率无关；基于投机动机的货币需求与利率成反比。[单选题]63.国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会证监许可核准。2012年2月开始股票发行工作，发行完毕后在上海证券交易所挂牌上市。本次发行的初始发行规模为16亿股，发行的保荐机构为中银证券有限责任公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。最终股票发行定价为5．40元／股。国泰世华股份有限公司新股发行询价采取()方式。A)在主板上市的初步询价和累计投标询价B)在主板上市的初步询价C)在主板上市的累计投标询价D)在中小板上市的初步询价和累计投标询价答案:A解析:询价分为初步询价和累计投标询价。在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向符合证监会规定条件的询价对象进行询价，并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间以及相应的市盈率区间。在累计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在已确定的发行价格区间内向询价对象进行累积投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格。发行人及其主承销商应当向参与网下配售的询价对象配售股票，配售股票的数量原则上不低于本次公开发行新股及转让老股总量的50％。询价对象与发行人、承销商可自主约定网下配售股票的持有期限。首次公开发行股票数量在4亿股以上的，可以向战略投资者配售股票。[单选题]64.某债券票面利率为5%，面值100元，每年计息一次，期限2年，到期还本。假设市场利率为4%。假设该债券以平价发行，投资者认购后的当期收益率为()。A)4%B)5%C)8%D)8.5%答案:B解析:当期收益率是指本期获得债券利息额对债券本期市场价格的比率，为100×5%÷100=5%，选B。[单选题]65.中央银行宏观调控是国家宏观经济调控的重要手段之一，其主要内容和核心部分是中央银行的（）。A)货币政策B)信用管制C)现金供应D)调节信用答案:A解析:货币政策和财政政策、收入政策、产业政策等，共同组成了国家宏观经济调控体系。其中的主要内容和核心部分是货币政策。[单选题]66.(2010年)在科学确定国际储备总量时，国际储备量要与()。A)经济规模成反比B)外债规模成正比C)短期国际融资能力成正比D)对外开放度成反比答案:B解析:[单选题]67.下列关于首次公开发行股票的说法，错误的是（）。A)首次公开发行股票的网下发行应和网上发行同时进行B)投资者应当自行选择参与网下或网上发行，也可以同时参与C)网下和网上投资者在申购时无须缴付申购资金D)采用询价方式且无老股转让计划的，发行人和主承销商可以通过网下询价确定发行价格或发行价格区间答案:B解析:首次公开发行股票的网下发行应和网上发行同时进行，网下和网上投资者在申购时无须缴付申购资金。投资者应当自行选择参与网下或网上发行，不得同时参与。发行人股东拟进行老股转让的，发行人和主承销商应当于网下网上申购前协商确定发行价格、发行数量和老股转让数量。采用询价方式且无老股转让计划的，发行人和主承销商可以通过网下询价确定发行价格或发行价格区间。网上投资者申购时仅公告发行价格区间、未确定发行价格的。主承销商应当安排投资者按价格区间上限申购。[单选题]68.(2010年)金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是()。A)创造信用工具B)信用中介C)支付中介D)金融投资答案:B解析:[单选题]69.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是()。A)国务院B)政府C)中央银行D)金融机构答案:C解析:中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是金融调控及监管机构之一。[单选题]70.有红利资产的远期价格的计算公式为（）。A)Ft＝Ste（r－q）（T－t）B)Ft＝（St－It）er（T－t）C)Ft＝Ster（T－t）D)Ft＝Steq（T－t）答案:A解析:B项为有现金收益资产的远期价格的公式；C项为无红利股票的远期价格的计算公式。[单选题]71.当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时，运用的货币政策和财政政策的配合形式是()。A)松的货币政策与松的财政政策B)紧的货币政策与紧的财政政策C)松的货币政策与紧的财政政策D)紧的货币政策与松的财政政策答案:C解析:松的货币政策与紧的财政政策较适合，在宏观经济处于消费需求偏旺而投资不足的结构性矛盾时期运用。针对消费需求偏旺，应采取紧的财政政策；针对投资不足，应采取松的货币政策。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]72.我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发选的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是()。A)进行远期外汇交易B)进行货币期货交易C)进行利率衍生产品交易D)进行缺口管理答案:CD解析:利率风险的管理方法有：选择有利的利率；调整借贷期限；缺口管理；久期管理；利用利率衍生产品交易。CD正确。[多选题]73.某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的β系数分别为1．5、1．0和0．5，该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为50％、20％、30％，全市场组合的预期收益率为9％，无风险收益率为4％。关于投资组合风险的说法，正确的是（）。A)当投资充分组合时，可以分散掉所有的风险B)投资组合的风险包括公司特有风险和市场风险C)公司特有风险是可分散风险D)市场风险是不可分散风险答案:BCD解析:本题考查资本资产定价理论中投资组合风险的相关知识。即使投资充分组合，也不能分散系统性风险。[多选题]74.2014年中国人民银行工作会议于2014年1月10日在北京闭幕。作为央行最重要的年度工作会议之一，这次会议上提出了八大工作重点：一是继续实施稳健的货币政策，保持货币信贷和社会融资规模平稳适度增长；二是全面深化金融改革，努力在金融重点领域和关键环节改革实现新的突破；三是扩大人民币跨境使用；四是健全多层次资本市场体系，促进金融市场深化改革；五是深化外汇管理重点领域改革，切实防范跨境资金流动风险；六是加强金融风险检测、排查和监督协调，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线；七是扎实推进金融服务现代化；八是深入参与国际经济金融政策协调和规则制定，增强中国的国际地位和话语权。根据以上资料，回答下列问题：我国的金融调控监管机构，除了中央银行还有（）。A)国家外汇管理局B)中国银行保险监督管理委员会C)中国证券监督管理委员会D)金融机构行业自律组织答案:ABCD解析:本题考查我国的金融调控监管机构。我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局、金融机构行业自律组织等。[多选题]75.2008年爆发的金融危机暴露了?巴塞尔协议Ⅱ?的诸多不足，在银行监管的核心价值观上，安全超越了效率，进一步强化银行的资本监管成为国际社会的共识。巴塞尔委员会于2010年12月正式公布了《巴塞尔协议Ⅲ》，2013年1月1日开始实施新监管标准，2019年1月1日前全部达标。?巴塞尔协议Ⅲ?对?巴塞尔协议Ⅱ?的发展和完善主要体现在（）。A)重新界定资本监管B)降低资本充足率C)强调对资本的计量D)安排充裕的过渡期答案:ACD解析:本题考查?巴塞尔协议Ⅲ?。?巴塞尔协议Ⅲ?对?巴塞尔协议Ⅱ?的发展和完善主要体现在：（1）重新界定监管资本；（2）强调对资本的计量；（3）提高资本充足率；（4）设立?资本防护缓冲资金?；（5）引入杠杆率监管标准；（6）增加流动性要求；（7）安排充裕的过渡期。[多选题]76.设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料回答下列问题。中央银行投放基础货币的途径有（）。A)对商业银行等金融机构的再贷款B)收购金、银、外汇等储备资产投放的货币C)购买政府部门（财政部）的债券D)对企事业单位进行再贴现答案:ABC解析:本题考查中央银行投放基础货币的途径。[多选题]77.金融工具四个性质之间的关系是()。A)期限性与收益性成正比B)期限性与风险性成反比C)收益性与流动性成反比D)收益性与风险性成正比E)期限性与流动性成正比答案:ACD解析:金融工具的四个性质之间存在着一定的联系。一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。而流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易在金融市场上迅速变现，所要求的风险溢价就越小，其收益水平往往也越低。同时，收益性与风险性成正比，高收益的金融工具往往风险也高，低收益的金融工具往往风险亦低。[多选题]78.商业银行人力资源开发与管理的主要内容有()。A)人力资源规划B)员工的考核与任用C)人力资源的激励制度D)员工绩效评价E)风险管理答案:ABCD解析:本题考查商业银行人力资源开发与管理的主要内容。商业银行人力资源开发与管理的主要内容是：①人力资源规划;②员工的考核和任用;③人力资源的激励制度;④员工绩效评价;⑤人力资源的心理及智力开发;⑥人力资源的环境开发。[多选题]79.金融危机成因中的内部性因素有()。A)他国危机的传染B)国际游资的冲击C)金融因素D)经济因素E)预期因素答案:CDE解析:[多选题]80.与一般的工商企业相比，商业银行的风险特征具有显著的差异性，突出表现为()。A)商业银行风险具有一定的杠杆性B)一旦出现危机容易传递给其他经济体，形成连锁反应，拖累整个经济C)发生风险后容易产生很大的负外部效应D)商业银行与经济联系不密切E)商业银行属于低负债经营，自有资本占总资产的比例很低答案:ABC解析:本题考查商业银行的风险特征。与一般的工商企业相比，商业银行的风险特征具有显著的差异性，突出表现为：商业银行属于高负债经营，自有资本占总资产的比例很低，因此，其风险具有一定的杠杆性;商业银行的经营对象是货币，具有信用创造功能，而且与经济联系非常密切，一旦出现危机，容易传递给其他经济体，形成连锁反应，从而拖累整个经济;商业银行在国家经济和金融体系中具有中枢地位，其发生风险后容易产生很大的负外部效应。[多选题]81.以下（）是今后商业银行中间业务的发展重点。A)不断提升中间业务的金融创新能力B)不断中间业务的金融科技化、金融信息化水平C)重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系D)注重人才培养，提高专业人员素质E)扩大吸收存款、发放贷款的规模答案:ABCD解析:中间业务经营的基本内容包括不断提升中间业务的金融创新能力、不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平、重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系、注重人才培养，提高专业人员素质。选ABCD[多选题]82.根据期权定价理论，期权价值主要取决于()。A)期权期限B)执行价格C)标的资产的风险度D)通货膨胀率E)市场无风险利率答案:ABCE解析:根据期权定价理论，期权价值主要取决于期权期限、执行价格、标的资产的风险度及无风险市场利率等。[多选题]83.公司普通股持有者依法享有的权利包括（）。A)参与董事会选举B)批准发行新股C)优先分配公司盈利D)修改公司章程E)采纳新的公司章程答案:ABDE解析:普通股持有者有权参与董事会的选举、批准发行新股、修改公司章程和采纳新的公司章程，但无分配公司盈利的优先权。[多选题]84.为进一步推进利率市场化，以下工作尤为重要。A)培育商业银行基准利率体系B)完善利率政策传导机制C)完善金融机构的内在激励和外在约束机制D)提高金融机构的自主定价能力E)提高金融机构的风险防控能力答案:BCDE解析:为进一步推进利率市场化，以下工作尤为重要：培育中央银行基准利率体系，完善利率政策传导机制完善金融机构的内在激励和外在约束机制，提高金融机构的自主定价能力和风险防控能力[多选题]85.以下关于缺口分析的描述正确的是()。A)在利率上升的环境中，保持正缺口对银行有利。B)在利率下降的环境中，保持正缺口对银行有利。C)在利率下降的环境中，保持负缺口对银行有利。D)在利率上升的环境中，保持负缺口对银行有利。E)久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的方法答案:AC解析:利率敏感性缺口：衡量一定时期内到期或需要重新定价的资产与负债之间的差额。利率敏感性缺口=利率敏感性资产(IRSA)--利率敏感性负债(IRSL)。正缺口利率上升，有利;利率下降，不利。负缺口利率上升，不利;利率下降，有利。选项E是久期分析而不是缺口分析，故错误。[多选题]86.商业银行财务管理包括()。A)存款管理B)财产管理C)资本金管理D)成本管理E)利润管理答案:BCDE解析:[多选题]87.根据《资本办法》，属于我国商业银行的核心一级资本有()。A)普通股B)优先股C)盈余公积D)可转换债E)未分配利润答案:ACE解析:核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。[多选题]88.在货币传导机制上，凯恩斯学派()。A)强调利率的作用B)强调货币供应量的作用C)认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性D)认为货币政策影响通过调节货币的供应量而影响人们的意愿持有量，进而影响货币收入E)考虑到了货币市场和商品市场的相互作用答案:AE解析:发展后的凯恩斯理论考虑到了货币市场与商品市场的相互作用，对货币传导机制做了一般均衡分析。凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率