2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力通关提分题

库（考点梳理）

单选题（共100题）

1、在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

【答案】B

2、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对

账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基

础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的

诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。

A.伪造、篡改

B.伪造、变造

C.伪造、造假

D.造假、变造

【答案】B

3、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本

【答案】D

4、（）是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人

民币贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营类贷款

D.个人住房最高额贷款

【答案】A

5、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最

近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔

叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】B

6、在国际收支衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

【答案】A

7、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法

权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风

险承受能力评级的理赋产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】C

8、民事权利主体不包括（）。

A.非法人组织

B.自然人

C.公民

D.法人

【答案】C

9、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A.总行行长、副行长

B.总行财务负责人

C.总行监管部门认定的其他高级管理人员

D.部门经理

【答案】D

10、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

11、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是

（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

c.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可

直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】A

12、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是

银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

【答案】C

13、以下关于拨贷比的表述.错误的是（）。

A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提

拨备

B.拨贷比=拨备覆盖率x不良贷款率

C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值

D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不

大

【答案】D

14、境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

15、财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿

元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支

付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）o

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

【答案】C

16、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进

行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

17、并购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

【答案】D

18、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

【答案】C

19、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照

（）承担保证责任。

A.一般保证

B.特殊保证

C.单方责任保证

D.连带责任保证

【答案】D

20、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】B

21、以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）o

A.地质勘查业

B.采矿业

C.房地产业

D.科学研究、技术服务业

【答案】B

22、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进

行的代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被

代理人追认，被代理人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产

生与有权代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权

代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

【答案】B

23、下列财产中不得抵押的财产是（）o

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】A

24、民事诉讼当事人不包括（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特别诉讼人

【答案】D

25、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（）的职

贝O

A.外汇管理局

B.中国银行

C.中国人民银行

D.进出口银行

【答案】C

26、（）是风险管理的最基本要求。

A.风险监测

B.风险识别

C.风险计量

D.风险控制

【答案】B

27、（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自

己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付

违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。

A.全面履行

B.实际履行

C.诚实信用

D.协作履行

【答案】B

28、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部

分归（）所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

【答案】B

29、关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立只须具备要约阶段

【答案】D

30、银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，

国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经

营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定

损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）o

A.可疑类

B.次级类

C.正常类

D.关注类

【答案】B

31、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，

后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2

万元，这说明了票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

【答案】C

32、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。

A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓

B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展

C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展

D.商业银行投资规模提高,货币供应量减少，经济增速放缓

【答案】A

33、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。

A.变相提高存款利率吸收存款

B.高于基准利率发放贷款

C.低于基准利率吸收存款

D.低于基准利率发放贷款

【答案】A

34、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。

A.个人存款、单位存款

B.个人存款、单位存款和同业存款

C.个人外汇存款和机构外汇存款

D.硬币存款和纸币存款

【答案】B

35、存放同业属于商业银行的（）o

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

【答案】D

36、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.外汇敞口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.最小二乘法

【答案】D

37、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了

合同。对于该合同的签订，（）o

A.张某与王某均不承担民事责任

B.王某承担民事责任

C.张某与王某共同承担民事责任

D.张某承担民事责任

【答案】B

38、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（）。

A.1个法人

B.10个法人和10个自然人

C.30个法人

D.60个自然人

【答案】D

39、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。

A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为

C.犯罪主观方面是故意或过失

D.犯罪客体是国家对货款的管控制度

【答案】C

40、银行监管的最高层次是（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

【答案】B

41、投资决策委员会委员聘任和议事规则制定通常由（）负责。

A.I、II

B.III.IV

C.II、IV

D.II、III

【答案】C

42、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计

算和资本标准的协定》不包括以下哪项内容？（）

A.确定了资本的构成

B.规定资本充足率

C.规定资产的风险权重

D.规定操作风险内容

【答案】D

43、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之

间的关系应当遵循的原则是()。

A.诚实守信

B.公平合理

C.效益优先

D.客户利益至上

【答案】C

44、下列不属于村镇银行业务的是()。

A.吸收公众存款

B.办理国际结算

C.发放贷款

D.银行卡业务

【答案】B

45、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。

维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()

A.守法合规

B.勤勉尽职

C.品行正直

D.专业胜任

【答案】C

46、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成

（）o

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

【答案】D

47、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和

方式，但贷款的期限不得超过（）o

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】C

48、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”

规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】D

49、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，

重点关注理财产品销售业务行为，下列不

A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

B.客户频繁开立、撤销理财账户

C.客户倾向于选择收益高的理财产品

D.商业银行超过约定时间进行资金划付

【答案】C

50、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）o

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，

质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质

押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押

财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【答案】C

51、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为

()o

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

【答案】A

52、对贷款合同的保全措施描述不正确的是()。

A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情

形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为

B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可

以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权

C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必

要费用由债权人负担

D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必

要费用由债务人负担

【答案】C

53、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的

)o

A.名称、组织机构和场所

B.民事权利能力

C.独立的财产

D.以上均正确

【答案】B

54、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行

经营状况。

A.经济环境；经济发展状况

B.经济环境；金融发展状况

C.金融环境；金融发展状况

D.经济发展状况；金融环境

【答案】A

55、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）0

A.资本与金融账户

B.经常账户

C.储备与相关账户

D.净差额与遗漏账户

【答案】B

56、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,

并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

【答案】A

57、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行

为是指（）。

A.委托代理

B.无权代理

C.法定代理

D.指定代理

【答案】B

58、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率

数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的

任何一天交割

【答案】B

59、利率变化引起的风险属于()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】A

60、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明

确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过

()进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

【答案】D

61、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容

是()。

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

【答案】D

62、根据《民法典》的规定，不属于代理的是（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.表见代理

D.指定代理

【答案】C

63、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）

A.储蓄存款

B.外币存款

C.定期存款

D.同业存款

【答案】D

64、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策

【答案】B

65、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系

的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

【答案】C

66、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行管理制度

【答案】B

67、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集

货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济

发展相适应的中央银行体制的是（）

A.中国人民银行的成立

B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷

和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行

C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中

国人民银行法》

D.中国银行业监督管理委员会成立

【答案】B

68、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产

生与代理相同的法律后果

【答案】D

69、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护存款人和广大金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经发展

【答案】B

70、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括

()0

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

【答案】B

71、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。

A.办理各项贷款

B.提供购车贷款业务

C.办理资产转让

D.办理贷款项下的结算

【答案】B

72、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。

A.无担保的资金融通行为

B.信用风险相对企业贷款较高

C.最安全具有流动性的投资品种

D.流动性弱

【答案】A

73、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【答案】D

74、（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代

理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代

理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.无权代理

D.表见代理

【答案】D

75、刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定

期存款，假设一年期利率3.00%,活期存款利率为0.80%,一年

后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是（）元。

A.12048

B.12360

C.12180

D.12096

【答案】B

76、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险

特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控

制的（）。

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

【答案】C

77、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.市场利率

【答案】C

78、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.旅行支票

【答案】A

79、根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是

()。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬贰月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

【答案】D

80、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人

未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就

该动产()o

A.顺序受偿

B.比例受偿

C.平均受偿

D.优先受偿

【答案】D

81、商业住房贷款实行的原则不包括()。

A.财政贴息

B.部分自筹

C.有效担保

D.按期偿还

【答案】A

82、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请？

B.要约？

C.承诺？

D.合同

【答案】B

83、（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和

财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

【答案】D

84、根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（）

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

D.总公司、分公司都具有法人资格

【答案】B

85、银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才

到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】B

86、商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

87、未经()的汇票，银行不贴现。

A.提示

B.担保

C.承兑

D.托付

【答案】C

88、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融

机构进行处置方式不包括()o

A.出售

B.撤销

C.重组

D.接管

【答案】A

89、某人买入10000英镑看涨期权，贝IJ()。

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

【答案】B

90、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融

机构的款项叫做（）。

A.同业拆人

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

【答案】C

91、关于缺口管理，说法不正确的是（）。

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和

负债的缺口

C.当预期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

【答案】D

92、经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法

的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国人民银行

B.银监会或其省一级派出机构负责人批准

C.地方政府

D.纪检部门

【答案】B

93、《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间从（）开始

起算。

A.主张权利时

B.提起诉讼时

C.知道或应当知道权利被侵害时

D.侵害行为发生时

【答案】C

94、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

【答案】D

95、信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风

险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降

低风险总量、优化信贷结构的目的。

A.信贷退出

B.风险缓释

C.限额管理

D.风险定价

【答案】A

96、杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】C

97、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息

不能按时足额偿还的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

【答案】D

98、（）是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用

技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提

供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

A.对公理财业务

B.个人理财业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

【答案】A

99、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、

增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷

款。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

【答案】B

100、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

【答案】D

多选题（共80题）

1、普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先认股权

D.优先清偿权

E.剩余财产索取权

【答案】ABC

2、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）o

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.外国银行分支机构

【答案】ABCD

3、银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这一原则要求银行业从

业人员（）。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构的专业技术秘密

E.维护所在机构的形象和声誉

【答案】ABCD

4、商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一

定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B,空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

【答案】ABCD

5、商业银行流动性风险的管控手段包括（）。

A.现金流量管理

B.限额管理

C.融资管理

D.压力测试

E.应急计划

【答案】ABCD

6、根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位定期存款

c.保证金存款

D.单位活期存款

E.单位通知存款

【答案】ABCD

7、银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

【答案】AC

8、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）

A.自觉维护所在机构形象和声誉

B.保护所在机构的商业秘密、知识产权

C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论

D.自觉遵守所在机构的各种规章制度

E.为所在机构招揽更多的客户

【答案】ABD

9、公司贷款中诚信申贷的内容包括（）。

九借款人恪守诚实守信

B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的

D.借款人设立合法、经营管理合规合法

E.借款人还款来源明确合法

【答案】ABCD

10、法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有（）o

A.起止时间不同

B.差异程度不同

C.范围不同

D.实现方式不同

E.本质不同

【答案】ABC

11、要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

E.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

【答案】BC

12、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行

处置的方式有（）

A.接管

B.重组

C.撤销

D.暂停营业

E.依法宣告破产

【答案】ABC

13、根据我国贷款风险五级分类的规定，"不良贷款”包括（）。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.正常类贷款

E.关注类贷款

【答案】ABC

14、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受

银监会监督管理的有（）。

A.保险公司

B.金融资产管理公司

C.农村信用合作社

D.信托公司

E.货币经纪公司

【答案】BCD

15、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.金融机构存放同业

D.日常周转结算

E.注册验资

【答案】AB

16、中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动

进行监管，这些金融机构包括0。

A.在中华人民共和国内设立的商业银行

B.城市信用合作社和农村信用合作社

C.政策性银行

D.金融租赁公司

E.期货经纪公司

【答案】ABCD

17、存单关系效力认定的要件有（）。

A.形式要件

B.实质要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客观要件

【答案】AB

18、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.支付结算

B.代收代付

C.转账

D.购物消费

E.股票投资

【答案】ABCD

19、下列属于区域性商业银行的有（）。

A.城市商业银行

B.农村商业银行

C.村镇银行

D.农村信用社

E.股份制商业银行

【答案】ABCD

20、在基金整个运作过程中，起核心作用的是（）。

A.基金份额持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金管理人和基金托管人

【答案】B

21、我国的货币当局包括（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.国家外汇管理局

D.财政部

E.国库支付中心

【答案】BC

22、合规风险管理体系应包括（）要素。

A.合规政策

B.合规管理部门

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

【答案】ABCD

23、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有（）。

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

【答案】ABCD

24、银监会的监管方法遵循的思路是()

A.准确分类

B.提足拨备

C.充分核销

D.做实利润

E.资本充足

【答案】ABCD

25、下列属于无权代理的情形有0。

A.无代理权的代理

B.超越代理权的代理

C.代理权终止后而行使的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

【答案】ABC

26、货币的职能有()。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】ABD

27、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有0

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.范围广

C.不承担或不直接承担市场风险

D.以收取服务费的方式获得效益

E.种类多

【答案】ABCD

28、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有（）。

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

【答案】ABCD

29、当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价基本稳定

【答案】ACD

30、根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）。

A.数量

B.违约责任

C.标的

D.价款或者报酬

E.当事人的名称或者姓名和住所

【答案】ABCD

31、下列各项中，属于贷款承诺业务的有（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

【答案】ABCD

32、银行业金融机构有下列（）情形的，国务院银行业监督管理机构

有权责令其改正，并处一定金额罚款；情节严重或者逾期不改正的,

可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法向司

法机关移送案件追究刑事责任。

A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

B.未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的

C.严重违反审慎经营规则的

D.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者

隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的

E.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

【答案】B

33、银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工

作，其法定监管目标为（）o

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

【答案】A

34、下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。

A.持有期收益率=票面利息/购买价格100%

B.到期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格100%

C.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格100%

D.到期收益率=（收回金额一购买价格+利息）,购买价格100%

E.名义收益率=票面利息/面值100%

【答案】C

35、下列关于银行保函的业务的表述，正确的有（）o

A.受益人要向银行支付手续费

B.保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺

C.银行保函可分为融资类保函和非融资类保函

D.当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿

E.银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任

【答案】BCD

36、以下哪些权利可以出质？（）

A.汇票

B.债券

C.提单

D.仓单

E.存款单

【答案】ABCD

37、基金销售机构正在募集一只5000万元规模的契约型股权投资基

金，销售机构的以下哪种销售方式是正确的？（）

A.通过理财平台按照单个投资者不低于300万元的标准向特定的10

名高净值人员推荐并募集全部基金份额

B.委托互联网金融平台将基金收益权设置成理财产品按每份10万元

卖给平台注册用户

C.通过其营业网点将基金拆分成每份10万元卖给营业网点的客户

D.因剩余500万的基金份额未募集完毕，销售机构将其拆分为每份

50万元让销售人员认购

【答案】A

38、影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

【答案】ABD

39、下列属于信用卡消费信贷特点的有（）o

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

【答案】ABCD

40、商业银行内部控制的构成要素有（）。

A.内部控制技术

B.监督评价与纠正

C.风险识别与评估

D.内部控制措施

E.信息交流与反馈

【答案】BCD

41、可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

【答案】BCD

42、职业操守中的岗位职责要求从业人员（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职

责

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代

为履行

D.代理自己的领导工作

E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密

码等告知他人

【答案】ABC

43、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（）。

A.新增了对操作风险的资本要求

B.提出了监管部门监督检查的规定

C.提出了最低资本要求的规定

D.提出了市场约束的规定

E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

【答案】ABD

44、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经

济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的

"协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单

位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应

当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

【答案】BD

45、商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

【答案】ABC

46、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的

行为，包括（）。

A.伪造货币

B.伪造、变造汇票、本票、支票

C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算

凭证

D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件

E.伪造信用卡

【答案】BCD

47、商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管

B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避

免处罚

C.安排监管人员住宿或宴请监管人员

D.按照要求提供监管机构需要的数据

E.建立重大事项报告制度

【答案】D

48、犯罪的特征是（）。

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

【答案】BD

49、影响货币需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

【答案】ABCD

50、下列属于抵押合同应当包含的条款的有（）。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

【答案】ABCD

51、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足

【答案】ABD

52、根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到（）。

A.坚持公平、有序竞争原则

B.不得恶意抢夺客户

C.不得以不正当手段承揽业务

D.不得虚假陈述

E.不得使用内幕交易、关联交易等手段

【答案】ABCD

53、下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有

（）o

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构

【答案】ABD

54、从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

【答案】AB

55、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

【答案】ABCD

56、常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

【答案】ACD

57、以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有（）。

A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的

B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营

D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行

E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

【答案】BCD

58、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》下列属于

中国人民银行职责的有（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构

的设立、变更、终止以及业务范围

D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

E.依法制定和执行货币政策

【答案】AB

59、以下情况属于公开发行的是（）0

A.首次发行新股

B.向不特定对象发行证券

C.可转债的发行

D.向特定对象发行证券累计超过二百人（不含依法实施员工持股计

划的员工人数）

E.向特定对象发行证券

【答案】BD

60、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的有（）。

A.商业票据

B.企业债券

C.可转让大额存单

D.股票

E.回购协议

【答案】BD

61、关于失业率，下列说法正确的有（）o

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记

失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

【答案】BCD

62、下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）o

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独

立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

【答案】BCD

63、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

【答案】BC

64、小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而

他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有

()o

A.可以书面汇报请示有关领导

B.严格按照贷款审批程序办理

C.下级服从上级，按领导指示办事

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

【答案】ABD

65、关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（）0

A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金

融秩序的行为

B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的,

否则可能构成集资诈骗罪

D.犯本罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元

以上20万元以下罚金

E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和

其他直接责任人员，依照有关规定处罚

【答案】ABD

66、信用证的主要当事人包括（）。

A.开证申请人

B.议付行

C.受益人

D.开证行

E.通知行

【答案】ABCD

67、监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》