2023年吉林银行董事会办公室招聘考试初试信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年吉林银行董事会办公室招聘考试初试信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准

2.假定股票市场1年后可能出现五种情况。每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.18.25％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％

3.下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买人期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍

4.（）是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.法律风险

B.监管风险

C.国别风险

D.违规风险

5.下列关于专家判断法的说法错误的是（）。

A.专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础

C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素

D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出

6.下列对银行业机构信息披露要求的说法，错误的是（）。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

C.必须提高信息披露的相关性

D.必须保持合理频度

7.不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行（）之间的关系。

A.流动性风险与信用风险

B.流动性风险与市场风险

C.流动性风险与操作风险

D.流动性风险与战略风险

8.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.内在价值

D.公允价值

9.声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.危机现场处理

B.模拟训练和演习

C.危机处理过程中的持续沟通

D.明确记载的危机处理／决策流程

10.按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合

11.操作风险评估的准备阶段不包括()

A.确认评估对象

B.绘制流程图

C.提出优化方案

D.收集整理操作风险信息

12.某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

13.下列债券的久期最长的是()。

A.一张10年期、零息票债券

B.一张10年期、利率为5％的息票债券

C.一张8年期、零息票债券

D.一张8年期、利率为5％的息票债券

14.健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理

15.借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形是指（）。

A.货币贬值

B.银行业危机

C.转移事件

D.政治动荡

二.多选题(共15题)

1.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

以下属于市场风险的是（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票风险

E.商品风险

2.市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介机构管理约束

C.良好的市场环境

D.有效的市场退出政策

E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

3.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法，控制信用风险。

A.信用衍生产品

B.资产证券化

C.限额管理

D.资产组合管理

E.统一授信管理

4.一般来说，收益率曲线（）。

A.形状反映了长短期收益率之间的关系

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济增长预期的结果

D.是对未来通货膨胀预期的结果

E.是对未来资本回报预期的结果

5.下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有（）。

A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则

B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策

C.公司治理应维护股东的权利

D.商业银行应保持公司治理的透明度

E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构

6.国别限额类型有（）。

A.敞口限额

B.闭口限额

C.经济资本限额

D.市场风险限额

E.行业限额

7.考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级，下列属于短期流动性风险三级预警的有（

）。

A.存款一天内下降超过200亿元，同时一周内持续下降超过400亿元或存款的5％

B.本外币超额准备金率连续一周低于1.5％

C.被外币备付率持续一周低于2％

D.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

E.市场出现恐慌性挤兑

8.我国商业银行信息披露中存在的问题有()。

A.风险信息披露不充分

B.表外业务信息披露不充分

C.信息披露不及时

D.信息披露内容不全面

E.信息披露监控机制有待完善

9.商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被（）。

A.识别

B.评估

C.计量

D.监测

E.控制

10.信息披露应与银行的经营特点相适应，原则包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.侧重披露结构指标

D.暂不披露机密指标

E.重点披露风险指标

11.以下关于会计资本的说法中，正确的是（）。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分

E.会计资本就是经济资本

12.内部流程因素引起的操作风险主要包括（）。

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.错误监控/报告

E.结算/支付错误

13.下列关于合同期限错配表的说法中，正确的有()。

A.包含纵向和横向结构

B.纵向结构是所有资产负债项目

C.横向结构是不同的时间段

D.横向结构是相同的时间段

E.每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额

14.商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源，主要收入来源为利息和租金收入的，应检查其提供的财产情况，具体包括()。

A.房产证

B.租金收入证明

C.商业银行存单

D.有现金价值的保单

E.对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

15.现金流分为()。

A.内部现金流

B.经营活动的现金流

C.投资活动的现金流

D.融资活动的现金流

E.系统现金流

三.判断题(共15题)

1.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、一部门配合”。（）

2.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

3.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家/顾问担任。（）

4.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失不相等。()

5.商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。()

6.经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。（）

7.法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。（）

8.商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（

）

9.声誉风险是一种单一风险。()

10.资产流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。（）

11.在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（）

12.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

13.利用有效的战略规划可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。（）

14.在内部操作风险损失事件数据收集时，操作风险损失事件必须是已经发生的。（）

15.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

四.单选题(共15题)

1.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

2.在西方银行，银行营销人员的主力是（）。

A.外汇交易人员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

3.1998年7月3日，“建立和完善以()为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。

A.住房实物分配

B.经济适用住房

C.商品房

D.廉租房

4.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。

A.电话催收

B.向借款人发出提前还款通知书

C.就抵押物的处置与借款人达成协议

D.对借款人提起诉讼

5.下列关于代理的表述，错误的是（）。

A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承民事责任，代理人负连带责任

B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

6.关于贷款展期的说法，正确的是（）。

A.1年以内(含)的个人贷款，其展期可以为两年

B.1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

C.1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加可超过该贷款品种规定的最长贷款期限

D.不论贷款期限是多长，展期的期限都是固定的

7.下列押品属于应收账款分类的是（）。

A.贵金属

B.流动资产

C.知识产权

D.公路收费权

8.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（）、准确性进行全面审查。

A.完整性、合理性；真实性、合法性

B.真实性、完整性；合法性、合理性

C.真实性、合法性；完整性、合理性

D.合理性、合法性；真实性、完整性

9.关于个人经营贷款的贷款要素，下列说法错误的是（）。

A.贷款用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围

B.贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年

C.贷款利率须符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定

D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，具有合法有效的身份证件，户籍证明及婚姻证明

10.在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供()。

A.机动车行驶证

B.机动车统一购车发票

C.所购车辆可合法用于运营的证明

D.附加税完税证明

11.个人住房贷款经审批通过后，贷款银行与借款人、担保人签订个人住房担保借款合同，明确各方权利和义务，下列不属于借款合同应明确约定的是（）。

A.各方当事人的诚信承诺、贷款资金的用途

B.支付对象、支付金额

C.支付条件、支付方式

D.支付的日期

12.贷款额度是指银行向借款人提供的以（

）的贷款数额。

A.货币计量

B.价值计量

C.净值计量

D.时间计量

13.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人的活期储蓄账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

14.个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。

A.商业银行

B.县级以上司法机关

C.事业单位

D.公民个人

15.某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款最高额度不超过()万元。

A.240

B.224

C.210

D.200

五.多选题(共15题)

1.押品分类是押品管理的基础和前提，银行的存量押品包括()。

A.金融质押品

B.应收账款

C.商用房地产

D.居住用房地产

E.其他押品

2.个人教育贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人毕业证遗失

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等

D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好.未能获得毕业证或学位证书。毕业后找不到工作等

E.借款人的还款能力风险

3.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，正确的有()。

A.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不合东部七省市)，且展期贴息

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

4.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

E.盈利能力极强

5.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点包括()。

A.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

B.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事一批

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务

E.根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款

6.合作机构风险的表现形式，包括（）。

A.担保公司担保风险

B.借款人信用风险

C.借款人欺诈风险

D.开发商欺诈风险

E.中介机构的欺诈风险

7.个人经营贷款信用风险的主要内容有（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.抵押物价值发生变化

E.商用房出租情况发生变化

8.电子银行营销途径包括（

）。

A.利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号

9.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有()。

A.如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”

B.如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议

C.涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺

D.由汽车经销商出具的购车意向证明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料

10.个人住房贷款的签约流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

11.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。

A.查询人的查询记录需要备案存档

B.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

C.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

D.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

12.下列关于对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的有（）。

A.借款人的月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在60%(含)以下

B.对于存在虚假购房行为套贷的，如情节较轻，可以给予贷款

C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容

D.借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%(含)以下

E.贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等

13.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

A.不良贷款管理

B.合同变更

C.贷后检查

D.贷款回收

E.贷后档案管理

14.公积金个人住房贷款实行()的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

15.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.熟悉关于操作风险的管理政策

六.判断题(共15题)

1.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

2.农户贷款只能发放本国货币。（）

3.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

4.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

5.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

6.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

7.在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。

8.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

9.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

10.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

11.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。（）

12.商业银行发展个人住房贷款业务，离不开合作机构。()

13.公积金个人住房贷款的申请由商业银行负责审批。（）

14.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

15.银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.境外个人将原兑换未用完的人民币外汇兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值()以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值()的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元(含)；500美元(含)

B.500美元(含)；1000美元(含)

C.500美元(不含)；1000美元(不含)

D.500美元(不含)；500美元(不含)

2.理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

3.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

4.在理财规划中，下列（）不属于客户按内在属性的分类标准。

A.按财富观分类

B.按风险态度分类

C.按交际风格分类

D.按工作能力分类

5.下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购

6.在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（

）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己

7.保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人

8.在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.期初年金

C.增长型永续年金

D.期末年金

9.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）。

A.企业年金收入

B.个人储蓄

C.社会养老保险

D.商业养老保险

10.下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品

11.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()的情况。

A.销售业绩是否达标

B.理财产品销售人员的资格

C.是否存在错误销售和不当销售

D.业务记录是否齐全

12.下面关于风险控制计划的描述，不正确的是()。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

13.张先生以10％N利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回（

）元。该项目才是可以获利的。

A.100000

B.131899

C.150000

D.161051

14.开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值

15.影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.单利与复利

八.多选题(共15题)

1.下列对投资基金销售业务描述，正确的有（）。

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检査、监督的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

2.下列属于货币市场金融工具的有（）。

A.短期政府债券

B.资金拆借

C.股票

D.商业票据

E.公司债

3.关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

4.理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解的定量信息的有（）。

A.家庭各类负债情况

B.家庭各类收入情况

C.家庭各类资产情况

D.家庭储蓄额度

E.家庭各类支出情况

5.关于债券，下列表述正确的有（）。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

6.基金应该公开披露的信息包括（）。

A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B.基金募集情况

C.基金份额上市交易公告书

D.基金净资产、基金份额净值

E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

7.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在()。

A.现金流不确定性的增加

B.投资者蒙受通货膨胀风险

C.限制了债券的潜在资本增值

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率

8.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有()。

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

9.商业银行了解客户的渠道有（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.家访

D.面谈沟通

E.电话沟通

10.当其他条件不变时，（）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

A.企业存货积压

B.应收账款增加

C.应付账款增加

D.短期借款增加

E.待摊费用增加

11.个人债务管理中应当注意的事项是（)

A.债务总量与资产总量的合理比例

B.债务期限与家庭收入的合理比例

C.债务支出与家庭收人的合理比例

D.短期债务与长期债务的合理比例

E.债务重组

12.下列选项中属于金融市场功能的有（

）。

A.调节经济功能

B.财富投资和避险功能

C.资金融通集聚功能

D.优化资源配置功能

E.交易功能

13.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。

A.客户生命周期分析

B.客户当前现金收支情况分析

C.客户资产负债分析

D.客户财务保障情况分析

E.宏观经济形势分析

14.货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。

A.短期政府债券

B.银行定期存单

C.短期企业债券

D.商业票据

E.长期企业债券

15.()属于资本项目外汇账户。

A.外国投资者投资专用账户

B.特殊目的公司专用外汇账户

C.投资并购专用账户

D.外汇结算账户

E.外汇储蓄联名账户

九.单选题(共15题)

1.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。按贷款五级分类标准，此类贷款属于（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.损失

2.2016年，A公司以手中拥有价值200万的商业票据为抵押(2017年到期)向X银行贷款100万元，对X银行而言，此种贷款方式属于（）。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.抵押贷款

D.票据贴现

3.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大()

A.营销量之和

B.投资量之和

C.消费量之和

D.需求量之和

4.下列关于贷款申请受理的说法，错误的是（）。

A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询

D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见

5.已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.8，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.6

D.2.7

6.在贷款规模一定的情况下，银行的利息收入由（

）决定。

A.贷款期限

B.客户规模

C.利率和期限

D.贷款利率

7.甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60％，甲公司最多能从乙银行获得的贷款额为（

）元。

A.500

B.180

C.300

D.156

8.我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

9.在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是()。

A.满足有效信贷需求

B.防止贷款资金闲置

C.防范信贷风险

D.防止贷款诈骗

10.假设一家公司的财务信息如下：（单位：万元）

在利润、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在9.6%以下

B.销售增长在8.75%以上

C.销售增长在9.6%以上

D.以上皆错

11.抵押是指（）在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.贷款银行

B.借款人或第三人

C.担保人

D.公证方

12.假设一家公司的财务信息同(题22)，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在9.6%以下

B.销售增长在8.75%以上

C.销售增长在9.6%以上

D.以上皆错

13.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（?）。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

14.下列选项中，()指公司赚取利润的能力。

A.营运能力

B.偿债能力

C.生产能力

D.盈利能力

15.银行客户关系管理要求通过以（）为导向开展金融产品和服务。

A.银行

B.资产

C.客户

D.创新

十.多选题(共15题)

1.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有（

）。

A.对现在银行不满意

B.想要归还现有的借款

C.降低现有贷款的利率

D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道

E.规避现有贷款协议的种种规定

2.下列项目中，属于流动资产的有（）。

A.货币资金

B.国库券

C.存货

D.长期待摊费用

E.递延资产

3.授信额度包括（）。

A.信用证开证额度

B.提款额度

C.各类保函额度

D.承兑汇票额度

E.现金额度

4.商业银行个人理财业务人员包括（）。

A.销售理财计划的业务人员

B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

C.为客户提供投资建议的业务人员

D.销售投资性产品的业务人员

E.一般性业务咨询人员

5.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情况，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.信用状况下降

B.不按合同约定支付贷款资金

C.项目进度落后于资金使用进度

D.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

6.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有()。

A.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率

B.短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息

C.中长期贷款利率一年一定

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

7.客户经营管理状况分析包括（）

A.生产阶段分析

B.销售阶段分析

C.产品竞争力和经营业绩分析

D.竞争战略分析

E.供应阶段分析

8.影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

9.下列关于抵债资产管理的说法中，正确的有（）。

A.银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定保管方式

B.银行处置抵债资产应采用公开拍卖方式进行处置，不得以其他方式处置

C.确定拍卖保留价时，要对资产评估价、同类资产市场价、意向买受人询价、拍卖机构建议拍卖价进行对比分析，考虑当地市场状况、拍卖付款方式及快速变现等因素，合理确定拍卖保留价

D.银行不得擅自使用抵债资产，但确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，可自行使用

E.抵债资产不适于拍卖时，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售委托销售等方式变现

10.下列关于特殊情况项目进度审核的说法中，正确的有（）。

A.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件

B.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，审核的书面文件仅包括借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据

C.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，要着重审核其提前采购的合理性

D.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，无需关注其对外付款时间

E.对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督

11.下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有（）。

A.主要工程设计方案是指土建工程设计方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估

D.施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析

E.对工程量的分析应采用相应的行业标准

12.一般来说，满足（）条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者有能力实现前向一体化，而卖主不可能实现后向一体化

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

13.关于固定资产使用率，下列表述正确的有（）

A.不能反映公司使用完全折旧但未报废设备的情况

B.能反映个别资产的折旧情况

C.能反映经营租赁资产的使用情况

D.不能够反映公司完全折旧之前设备重的情况

E.不能反映折旧会计政策的交化情况

14.下列各项可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.银行利率上调

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

15.按贷款担保方式划分，公司信贷可分为（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.委托贷款

E.信用贷款

十一.判断题(共15题)

1.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

2.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（）

3.借款人提前还款时不用征得银行同意即可提前还款（）

4.贷款合同管理采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理的模式。

5.保证人应是具有代为清偿能力的公司代表或自然人。（）

6.借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。（）

7.理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。（）

8.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

9.波特五力模型是迈克尔·波特于20世纪90年代初首次提出的。（）

10.贷款协议的附加条款都是义务性的。（）

11.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）

12.信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次。()

13.“借新还旧”和“还旧借新”都不属于贷款重组。()

14.票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。()

15.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过l年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额。（）

十二.单选题(共15题)

1.银行内部审计主要的审计方法是（）。

A.现场审计与自行查核

B.现场走访与自行查核

C.现场审计与现场走访

D.现场审计与非现场审计

2.下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

B.不得代客户签署文件

C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

3.为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《中华人民共和国外资银行管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

4.（）不属于薪酬机制一般坚持的原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

C.薪酬机制与长期激励相协调

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

5.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

6.以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育

C.建立健全惠普金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查

7.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.诚实告知

B.双方自愿

C.协议承诺

D.互相信任

8.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

9.中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度

10.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（

）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

11.（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

12.银团贷款的日常管理工作主要由()负责。

A.代理行

B.经办行

C.发放行

D.收回行

13.非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

14.通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

15.银行业消费者权益保护工作应当（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

十三.多选题(共15题)

1.产品开发的目标主要表现在（

）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

2.外币存款业务按存款期限分为()。

A.个人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.单位存款

E.外币存款

3.与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（

）。

A.来源广泛

B.可以是损失，也可以是利润来源

C.有充足完备的量化数据基础

D.存在风险与收益的准确对应关系

E.不能纯粹依靠计量手段来控制

4.1988年，美国注册会计师协会发布<审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

5.银行职员小王负责所在银行流动性风险管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件对流动性风险的负面影响，下列情景或事件可以予以参考的有（）。

A.资产快速增长，负债波动性显著增加

B.批发或零售存款大量流失

C.资产或负债集中度上升

D.批发或零售融资成本上升

E.负债平均期限上升

6.公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

7.商业银行绩效考评评价的内部标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

8.新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

9.商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

10.银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.在形式上和实质上均保持独立性

C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

11.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

12.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

13.银行的客户可以分为（）。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

14.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

15.下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有()。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

十四.判断题(共10题)

1.风险规避是一种消极的风险管理策略。

2.英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。()

3.根据现行《中华人民共和国商业银行法》，贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。（）

4.银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（

）

5.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。()

6.市场风险难以通过分散化投资完全消除。

7.知情权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

8.1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。

9.复利计息是指在计息周期内对已计息未支付的利息计收利息。（）

10.按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。（）

十五.单选题(共15题)

1.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给

B.需求

C.结构

D.预期

2.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.担保业务

C.支付结算业务

D.承诺业务

3.下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是()。

A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务

B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务

C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务

D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债

4.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

5.激励约束机制是()的重要内容。商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.风险管控

6.假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

7.若提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.支取日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的定期存款利率

D.存人日挂牌公告的活期存款利率

8.中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。

A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布

B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能

C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台

D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

9.我国“五大行”中，成立最早的银行是（

），最早在香港联合交易所上市的银行是（

）。

A.中国工商银行；中国银行

B.中国工商银行；中国建设银行

C.交通银行；交通银行

D.中国银行；中国建设银行

10.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。

A.贰零零捌年叁月壹拾贰日

B.2008年3月12日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二00八年三月十二日

11.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。

A.3

B.6

C.9

D.12

12.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。

A.票据托收

B.票据贴现

C.票据转让

D.票据承兑

13.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

14.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法

B.蒙特卡洛模拟法

C.资本计量的高级方法

D.标准法

15.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.挂失止付

B.提起诉讼

C.登报声明作废

D.公示催告

十六.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于商业银行长期借款的有()。

A.证券回购协议

B.混合资本债券

C.次级金融债券

D.可转换债券

E.普通金融债券

2.下列关于会计平衡法的说法正确的有（

）。

A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”

C.负债计入借方

D.所有者权益计入贷方

E.资产计人贷方

3.保险合同的主体包括（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

4.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E.银行人员的从业素质较差

5.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

6.下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

7.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。

A.利润分配方案

B.重大投资与重大资产处置方案

C.风险管理政策

D.资本补充方案，重大股权变动

E.聘任或解雇高级管理人员

8.存款保险制度的投保机构包括()。

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.金融租赁公司

E.汽车金融公司

9.《行政复议法》规定的行政复议基本原则包括（）。

A.合法

B.公开

C.公正

D.及时、便民

E.一级复议

10.电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。

A.汇票

B.SWIFT

C.加押电传

D.快递

E.本票

11.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成

洗钱罪的有（）。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

12.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿

E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

13.商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求()。

A.商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务实行归口业务管理

B.商业银行应对理财业务实行专户资金管理、专门统计核算

C.按照相应标准对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理

D.推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务

E.理财业务应主要赚取管理费，严禁风险兜底

14.银行贷后管理的主要内容包括（

）。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任，避免重放轻管

E.以上内容都包括

15.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。

A.剥夺政治权利

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.经济处罚

E.责令停业整顿

十七.判断题(共15题)

1.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

2.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。（）

3.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质押权设立的前提条件。（）

4.如果质权人在债务履行期限届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。（）

5.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

6.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

7.交通银行是我国第一家全国性的国有股份制商业银行。（）

8.商业银行应实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，妥善授信决策与审批机制。()

9.远期汇率一般比即期汇率高。

10.在华外资银行必须接受中国银行业监督管理委员会的监管。()

11.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

12.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和预借现金待遇，透支期限最长为60天。（）

13.资本是商业银行存在的前提和发展的基础，也是银行管理的重要内容之一。()

14.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（

）

15.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：暂无解析

2.答案：D

本题解析：预期收益率是先将每种情况下收益率乘以对应概率，然后加总，即E(R)=0，05×50％+0，20×15％+0，15×(-10％)+0，25×(-25％)+0，35×40％=11，75％。

3.答案：C

本题解析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。操作风险的四大类别是：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。【专家点拨】操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险，C项属于市场风险。

4.答案：B

本题解析：A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；C项，国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险；D项，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

5.答案：D

本题解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性(例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议)。专家系统的这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出。

6.答案：A

本题解析：根据信息披露要求，对银行业机构信息披露必须每半年披露风险管理政策。

7.答案：A

本题解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险。如果银行承担了过度的信用风险，则其本身的信用将出现问题，对银行信用敏感的资金提供者将重新考虑给予融资的条件和金额。银行的融资能力将受到较大的损害。故本题选A。

8.答案：A

本题解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

9.答案：D

本题解析：考查声誉危机管理的主要内容。声誉危机管理的主要内容包括(1)预先制定战略性的危机管理规划；(2)提高日常解决问题的能力；(3)危机现场处理；(4)提高发言人的沟通技能；(5)危机处理过程中的持续沟通；(6)管理危机过程中的信息交流；(7)模拟训练和演习。D选项属于有效的声誉风险管理体系的主要内容。

10.答案：B

本题解析：对比各选项，无法出售肯定比可出售流动性差，债券本身也是有流动性的，尤其是政府债券，相比之下，B项是流动性最差的资产。

11.答案：C

本题解析：C项属于评估阶段的内容。

12.答案：B

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备／贷款应提准备×100％，因此，贷款实际计提准备=贷款应提准备×贷款损失准备充足率=1100×50％=550(亿元)。

13.答案：A

本题解析：到期时间越长，息票率越低，久期就越长。

14.答案：D

本题解析：健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。不包括非系统管理，故选D项。

15.答案：C

本题解析：转移事件：指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。货币贬值：指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。银行业危机：指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。政治动荡：债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

市场风险存在于银行的交易与非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险。同时，商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。同时在管理信用风险的时候也用到限额管理的方法，来降低信贷集中度。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是：①董事会应核准商业银行的战目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻；②有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行条线清晰的责任制和问责制；③董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策；④董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用；⑤董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战、控制环境相一致；⑥商业银行应保持公司治理的透明度；⑦董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构；⑧董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。A、B、D、E项正确。经济合作与发展组织认为商业银行公司治理应当维护股东的权利，所以C项不符合题意。故本题选ABDE。

6.答案：A、C

本题解析：

通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额。经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。

7.答案：D、E

本题解析：

A、C两项属于一级预警，B项属于二级预警。

DE属于三级预警，故本题选DE。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

通常情况下，我国银行信息都能及时披露。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。考点：信息科技治理

10.答案：A、B、D

本题解析：

信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标和暂不披露机密指标。

11.答案：B、C、D

本题解析：

。会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上，A选项错误；会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经