中国人民银行广东省2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行广东省2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是()。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=(资本一扣除项)÷信用风险加权资产

D.核心一级资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项)÷(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)

2.根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法

3.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。

A.盈利能力

B.不良贷款迁徙率

C.准备资金充足程度

D.资本充足程度

4.下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准人

5.（），巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，修订了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1?7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求。

A.2016年

B.2012年

C.2004年

D.2013年

6.管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性

7.某项头寸的累计损失达到或接近（）限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A.止损

B.头寸

C.风险

D.交易

8.下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。

A.代客买卖头寸

B.自营外汇交易头寸

C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸

D.做市交易形成的头寸

9.某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%

10.当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得平滑

C.变得陡峭

D.呈垂直状态

11.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质

12.下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（

）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债

13.下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。

A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

D.银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平

14.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿

C.风险转移简单的说是不做业务，不承担风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

15.()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

二.多选题(共15题)

1.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。

A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险

B.银行支付清算系统突然中断运行

C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

D.房地产价格出现大幅度向下波动

E.部分行业出现集中违约

2.关于违约的说法中，正确的有()。

A.目前我国商业银行业内存在统一的违约定义

B.违约定义是《巴塞尔新资本协议》内部评级法的最重要定义

C.违约定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础

D.违约定义体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念

E.债务人破产可以视为违约

3.参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。

A.风险监测和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

E.系统开发/集成能力

4.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是（）。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

5.风险管理与商业银行经营的关系主要体现在（）。

A.风险管理改变了商业银行的经营模式

B.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

C.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

E.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力

6.运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括（）。

A.市场流动性严重不足的情形

B.市场价格发生剧烈变动的情形

C.模型假设和参数不再适用的情形

D.外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景

E.历史上发生过重大损失的情景

7.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。

A.利率

B.汇率

C.工资率

D.股票价格

E.商品价格

8.贷款重组可以采取的措施有（）。

A.调整信贷产品

B.减少贷款额度

C.调整贷款利率

D.增加控制措施

E.调整贷款期限

9.国别风险的评估指标包括()

A.数量指标

B.比例指标

C.等级指标

D.质量指标

E.时间指标

10.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括()。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账户利率风险分析

D.反映具体业务组合风险状况的报告

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

11.关于风险价值（VaR），下列表述正确的有（）。

A.风险价值并非是指实际发生的最大损失

B.风险价值是以概率百分比表示的价值

C.VaR的计算涉及两个因素，即置信水平、持有期的选取

D.如果模型的使用者是经营者本身，则时间的间隔取决于其资产组合的特性；如果资产组合变动频繁，时间间隔应该短，反之时间间隔就应该长

E.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失

12.商业银行风险监测的具体内容包括（）。

A.开发风险计量模型

B.监测各种风险水平的变化和发展趋势

C.随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果

D.报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果

E.调整高风险授信限额

13.市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介机构管理约束

C.良好的市场环境

D.有效的市场退出政策

E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

14.资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括（）。

A.资金管理

B.资金存放

C.资金拆借

D.证券买卖

E.黄金买卖

15.代理业务的操作风险成因包括()。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

三.判断题(共15题)

1.通过外部评级机构可以搜集到的数据信息包括外部评级降级、国家违约、信用违约掉期报价大幅上升等。()

2.证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()

3.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（

）

4.战略风险管理通常被认为是一项短期的战略投资，其实施效果很快就能显现。()

5.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（）

6.金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

7.风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险程度和损失金额进行历史统计。（）

8.风险文化一由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。()

9.大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险，而且能计量非交易业务中的市场风险。（）

10.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。()

11.巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

12.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

13.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。（）

14.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。（）

15.商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。（）

四.单选题(共15题)

1.（）是银行的一种整体定位。

A.联盟定位策略

B.形象定位策略

C.竞争定位策略

D.产品定位策略

2.关于“直客式”个人贷款，下列说法正确的是（

）。

A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务

B.直客式个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白

C.直客式个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点，受地理区域限制

D.直客式营销模式还没能成为银行近年来个人贷款业务发展的“助推器”

3.下列选项中，不属于商用房开发项目“五证”的是（）。

A.国有土地使用证

B.房产证

C.建设工程规划许可证

D.商品房预售许可证

4.关于个人质押贷款的特点，下列说法不正确的是()。

A.时间短

B.贷款风险高

C.操作流程短

D.周转快

5.公积金个人住房贷款实行()的原则。

A.先存后贷、财产抵押、按期偿还

B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

D.设定担保、分类管理、特定用途

6.在商业助学贷款中．当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A.10

B.15

C.20

D.30

7.农户贷款原则上一年期以上贷款不得采用（

）方式还款。

A.分期还本付息

B.到期利随本清

C.分期还息到期还本

D.分期还本到期还息

8.下列属于我国信用卡产业的组织建设阶段的是()。

A.1985—1993年

B.1994—1997年

C.1997—2001年

D.2002年至今

9.目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（

）。

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.电子银行营销

D.上门拜访营销

10.无担保流动资金贷款的最高限额通常为（）人民币。

A.20万元至30万元

B.20万元至50万元

C.30万元至50万元

D.50万元至60万元

11.抵质押合同签订后的（）个工作日内，经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。

A.5

B.10

C.15

D.20

12.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6个月

13.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.零售型网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

14.借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险．在贷款未偿清期前，保险单正本应由（）执管。

A.借款人本人

B.贷款银行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在学校

15.商业银行应当在收到征信服务中心发出的核查通知的（）个工作日内给予答复。

A.5

B.7

C.10

D.15

五.多选题(共15题)

1.以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

2.银行品牌营销途径包括()。

A.改变银行运作常规

B.传播品牌

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

E.为品牌创造影响力和崇高感

3.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效.合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示

E.直接将贷款资金发放至借款人账户

4.房地产开发企业在销售商品房过程中，下列（）销售行为是《商品房销售管理办法》等法规明令禁止的。

A.采取售后包租或者变相售后包租方式销售未竣工商品房

B.房地产开发企业将正在建设中的商品房预先出售给买受人，并由买受人支付定金或者房价款

C.委托房地产中介服务机构销售商品房

D.返本销售或者变相返本销售商品房

E.不符合商品房销售条件，向买受人收取预订款性质费用

5.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有()。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

6.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。

A.借款人缴存住房公积金情况

B.贷款资信审查

C.贷款额度

D.贷款期限

E.借款用途

7.商业银行与外部机构合作是当前和今后一段时间内个人住房贷款业务开展的主要方式。对合作机构分析的要点有()。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构的历史信用记录

D.分析合作机构的管理规范程度

E.分析企业的经营成果

8.农村金融机构办理农户贷款时贷前调查包括的内容有（）。

A.借款用途及预期风险收益情况

B.借款人还款能力和还款意愿

C.借款户收入支出与资产、负债等情况

D.借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况

E.借款人(户)信用状况

9.抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以（）。

A.节省成本

B.增加利润

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

10.个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括（）。

A.确保业务办理符合银行政策和制度

B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批

E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

11.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括（

）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

12.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

13.商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E.借款人丧失民事行为能力

14.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

15.在贷款流程中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业负债情况的检查

C.企业盈利情况的检查

D.项目进展情况的检查

E.企业财务经营状况的检查

六.判断题(共15题)

1.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

2.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

3.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。()

4.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

5.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）

6.如房地产市场不稳定，房价暴涨暴跌，则采用市场估价的难度就很大。在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能低估房价。（）

7.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

8.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

9.对于未获批准的借款申请，贷前调查人应告知借款人，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。（）

10.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）

11.个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）

12.商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。()

13.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（）

14.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证3种担保方式。（）

15.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

七.单选题(共15题)

1.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（）。

A.资产互换

B.利率互换

C.指数互换

D.货币互换

2.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）人民币的定期存款。

A.30万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

3.在金融市场上，（）是最大的资金供给者。

A.居民

B.企业

C.国外投资者

D.政府机构

4.下列关于H股、N股、S股说法错误的是（）。

A.H股为在香港上市的股票

B.N股为在纽约上市的股票

C.S股为在上海上市的股票

D.S股为在新加坡上市的股票

5.远期利率协议的买方是名义（），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。

A.借款人，上升

B.借款人，下降

C.贷款人，上升

D.贷款人，下降

6.在操作风险经济资本计量的方法中，()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的。

A.内部评级法

B.基本指标法

C.标准法

D.高级计量法

7.投资者放弃当前消费而投资，在不考虑通货膨胀情况下而获得的增量是()

A.预期收益率

B.货币纯时间价值

C.通货膨胀率

D.必要收益率

8.商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是()。

A.宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认

C.在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分

D.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

9.基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

10.某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

11.在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即（）。

A.证券发行人

B.证券经纪人

C.证券代理人

D.投资银行

12.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。

A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。

13.中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

14.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人

15.下列（）不属于基金子公司产品的特征。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高

八.多选题(共15题)

1.个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段，包括（）。

A.个人理财业务萌芽时期

B.个人理财业务形成和发展时期

C.个人理财业务成熟时期

D.个人理财业务衰退时期

E.个人理财业务萧条时期

2.金融市场的微观经济功能有（）。

A.资源配置

B.储存财富、增值财富

C.风险管理

D.聚敛社会资金，融通资金供需

E.流动性功能

3.个人经常项目项下外汇收支分为（

）。

A.非营利性外汇收支

B.经营性外汇收支

C.营利性外汇收支

D.非经营性外汇收支

E.营业性外汇收支

4.成长型基金与收入型基金之间有很大的不同，主要区别体现在()。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

B.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场

5.期货交易的主要制度包括（）。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.持仓限额制度

D.定期结算制度

E.强行平仓制度

6.专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有（）。

A.明确自身定位

B.树立专业形象

C.关心客户需求

D.关注自身礼仪

E.关注自身的工作状态

7.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。

A.擅自变更保险条款.提高或降低保险费率

B.挪用或侵占保险费

C.串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人

D.兼做保险经纪业务E、代理再保险业务

8.根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有()。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

9.金融市场的特点包括（）。

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.交易方式的多样性

10.利用个人客户的资产负债表可以明确（）。

A.客户的偿付比例

B.储蓄比例

C.资产

D.负债

E.净资产

11.分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

12.个人理财业务的客户一般指自然人，包括（

）。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

13.对资本资产定价模型的理解，正确的是（）。

A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的

B.—个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关

C.市场资产组合的贝塔值是O

D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差

E.—个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略

14.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

个人理财业务年度报告应全面反映()，并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

15.根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为（

）

A.境外个人外汇账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

E.境内个人外汇账户

九.单选题(共15题)

1.()是保证抵押物足值的关键。

A.对抵押物的价值进行准确评估

B.对抵押物进行严格审查

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

2.()是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。

A.委托贷款

B.自营贷款

C.辛迪加贷款

D.特定贷款

3.下列属于《中华人民共和国证券投资基金法》的调整对象的是（）。

A.社会公益基金

B.证券投资基金

C.政府建设基金

D.保险基金

4.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款

B.将依法收贷作为常规清收的后盾

C.利用政府和主管机关向债务人施加压力

D.强制执行债务人资产

5.债权人向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

6.对于抵押贷款，借款人需要提供()

A.抵押物清单

B.项目可行性研究报告

C.进出口银行开立的信用证

D.近三年财务报表

7.2016年度B企业的销售利润率为30％，销售利润为60万元，则其销售收入净额为（）万元。

A.180

B.200

C.18

D.150

8.以下关于行业内竞争程度的说法错误的是（）。

A.具有行业分散特点的行业，行业内竞争较激烈

B.具有行业集中特点的行业，行业内竞争程度低

C.高经营杠杆增加竞争

D.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度最小

9.下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.质物价值稳定性好

B.银行可控性强

C.质物易于直接变现处理用于抵债

D.处理质押物手续复杂

10.以下不属于银行公司信贷产品的特点的是（）。

A.不可分性

B.同质性

C.易模仿性

D.动力性

11.贷款发放的第一道关口为()。

A.贷前调查

B.信贷营销

C.贷款项目评估

D.不良贷款管理

12.下列关于盈利性的说法，正确的是（）

A.盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现

B.盈利性通过总资产收益率来衡量

C.盈利性通过贷款实际收益率来衡量

D.盈利性较高，通常区域风险相对较高

13.下列不属于根据成本加成定价法确定的贷款利率的组成的是（）。

A.银行对贷款违约风险所要求的补偿

B.银行非资金性的营业成本

C.优惠利率

D.筹集可贷资金的成本

14.狭义的信贷是指（）。

A.贷款

B.担保

C.承兑

D.赊欠

15.固定资产使用率代表着()。

A.累计折旧与总折旧固定资产的比率

B.累计折旧与净折旧固定资产的比率

C.净折旧固定资产与折旧支出的比率

D.净固定资产中折旧资产所占的比例

十.多选题(共15题)

1.公司信贷的借款人应具备的资格有（）。

A.应当是经工商行政管理机关核准登记的

B.应当是经主管机关核准登记的

C.自然人

D.企业法人

E.事业法人

2.基金子公司产品投资的注意事项包括（）。

A.充分了解产品管理人的情况

B.了解产品类型和风险收益特征

C.了解产品的风险管理措施

D.确定资金最终流向和投资标的物

E.了解信息披露方式和项目进展情况

3.关于经济增加值（EVA），下列说法正确的有（）。

A.反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本（预期损失）、税收成本及资本成本后的绝对收益

B.EVA>0，说明信贷资产为银行股东创造价值

C.EVA<0，说明信贷资产没有为目标机构创造价值

D.EVA<0，说明信贷资产损害了银行股东利益

E.反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本（预期损失）、税收成本及资本威本后的相对收益

4.以下属于有关经营状况的信号的有()。

A.各部门职责分裂

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.固定资产迅速变化

E.成本上升、收益减少

5.贷放分控的法规要求（）。

A.借款申请文件

B.设立独立的放款执行部门

C.将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件

D.借款用途证明文件

E.大型设备采购合同

6.审贷分离的意义在于（）。

A.保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.减少信贷决策失误

C.提高贷款效率，有利于银行收益

D.促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

E.提高信贷资产质量水平

7.项目融资贷款的贷后管理内容中，属于项目经营期贷后管理范畴的是（）。

A.已完工程实际投资表

B.实际投资与预期投资是否存在较大差异

C.判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异

D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流

E.关注项目建成的设施和设备运转是否正常

8.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.竞争(Competition)

C.资本(Capital)

D.环境(Condition)

E.控制(Control)

9.贷款申请受理环节，初次面谈的工作提纲应包括（）。

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.客户家庭背景

D.签订借款合同

E.拟向客户推介的信贷产品

10.银行一般按照（）等方式对公司信贷客户进行细分。

A.区域

B.产业

C.规模

D.所有者性质和组织形式

E.年产值

11.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.人库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

12.对于没有明确市场价格的抵押品，应当从（）中选择较低者作为质押品的公允价值。

A.质押品的可变现净值

B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格

C.以公司最近的财务报告为基础.测算公司未来现金流入量的现值.所估算的质押品的价值

D.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考

E.质押品所担保的债务的价值

13.非财务分析的方法包括()。

A.趋势分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.定性分析法

14.客户风险预警信号出现后，商业银行应模据风险程度和性质，对客户实施分层管理，一般而言，采取的风险处置措施包括（）。

A.动态调整资产风险分类

B.列入重点观察名单

C.要求客户限期纠正违约行为

D.降低整体授信额度

E.要求完善担保条件、增加担保措施

15.下列关于客户信用评级的表述中，正确的有（）。

A.客户信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小

B.符合《巴塞尔新资本协议》的商业银行内部评级模型，应建立在商业银行内部数据基础上

C.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能够有效区分违约客户，不同信用等级客户违约风险应随信用等级下降呈上升趋势

D.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能准备量化客户的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约概率误差控制在一定范围内

E.《巴塞尔新资本协议》内部评级高级法对客户风险评价，包含违约损失率的估计

十一.判断题(共15题)

1.成长期销售量的增长出现下降趋势；成本费用较少，银行利润较稳定。（）

2.作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准是一致的。（）

3.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。（）

4.信贷人员在对客户的经营业绩进行分析评价时，要重点关注资产负债比率指标。()

5.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。（）

6.保证合同中要明确主债务的履行期限，而抵押合同中则可不明确主债务的履行期限,只要办妥抵押手续即可。

7.审贷分离中的地区分离是指在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查职能。（）

8.流动资金贷款可用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，也不得挪用，贷款人要按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。（）

9.客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。()

10.基本建设投资项目的计税依据是建筑工程投资额。()

11.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

12.银行内部资源分析中的“财务实力”主要分析银行目前所具有的各种物质支持能否满足未来营销活动的需要。（）

13.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在合同中与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（）

14.通常情况下，季节性负债增加就能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

15.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

十二.单选题(共15题)

1.在我国，企业集团财务公司属于()。

A.银行金融机构

B.非银行金融机构

C.政策性金融机构

D.监管类金融机构

2.经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。

A.汽车消费公

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公

D.汽车投资公司

3.下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。银行从业考前【黑钻押题】，，

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

4.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

5.银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。

A.安全权

B.知情权

C.隐私权

D.受尊重权

6.根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制

7.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。

A.50

B.40

C.30

D.20

8.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

9.下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是()。

A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定

B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款

C.不得强行要求消费者购买其产品

D.以上均是

10.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

11.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

12.操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

13.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

14.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

15.关于银行从业人员行为规范说法错误的是（）。

A.从业人员应严格遵守各项法律、法规

B.坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为

C.尊重创造，保护知识产权和专利

D.客观真实地反映银行业消费者信息

十三.多选题(共15题)

1.BSC对商业银行的评价包括（）等指标。

A.财务

B.客户

C.内部管理

D.外部检查

E.学习与成长

2.下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

3.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

4.银行绩效考评的原则不包括（）。

A.独立性原则

B.公平、公开、公正原则

C.诚实信用原则

D.激励约束原则

E.审慎性原则

5.下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

6.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

7.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有()。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

8.管理声誉风险的最好办法是（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理和内部控制

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序

E.改善公司合规管理流程

9.规场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

10.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

11.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

12.绩效评价系统的评价对象包括()。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

13.商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

14.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

15.银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准人许可

C.人员准人许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

十四.判断题(共10题)

1.我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。（）

2.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

3.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。（）

4.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。（

）

5.采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。()

6.非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

7.企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。()

8.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。

9.内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()

10.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低。()

十五.单选题(共15题)

1.银监会的准入职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

2.并购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

3.下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是()。

A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担

B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端

C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任

D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端

4.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

5.以下()的存款多使用积数计息法计息。

A.活期存款

B.零存整取定期存款

C.整存零取定期存款

D.整存整取定期存款

6.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.市场风险

7.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

8.下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。

A.经济资本与风险加权资产的比率

B.商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

C.资本总额与资产总额的比率

D.账面资本与资产总额的比率

9.我国商业银行最主要的资金来源是（

）。

A.存款

B.股票

C.贷款

D.证券

10.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。

A.经济产出

B.居民收入

C.经济产出和居民收入

D.经济收入

11.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.根据客户需要推荐合适的产品

D.分别从利弊两个方面介绍产品

12.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A.交流先进经验

B.交流未公开的财务情况

C.交流客户信息

D.交流机构内部资料

13.下列不属于代理银行业务的是()。

A.代理保险业务

B.代理中央银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理商业银行业务

14.下列存款中，免征利息税的是（）。

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息存款

15.下列说法不符合风险隔离要求的是（）。

A.风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系

B.风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离等

C.理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保

D.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等

十六.多选题(共15题)

1.银行同业拆借拆入的资金可以用于()。

A.临时性资金周转?

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金?

D.联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

2.和解的程序包括()。

A.申请和解

B.法院裁定和解

C.通过和解协议

D.和解协议的效力

E.执行和解协议

3.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

4.银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的()。

A.法律关系

B.风险

C.业务处理流程

D.特性

E.收益

5.信用卡的主要功能有()。

A.转账结算

B.分期付款

C.购物消费

D.汇兑结算

E.取现

6.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.上市

E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

7.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为

8.下列关于借款人权利的说法，正确的有()。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况

E.借款人不得向第三人转让债务

9.中国银行业协会的主要职能包括（

）。

A.自律

B.协调

C.服务

D.审批

E.维权

10.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

11.公司贷款中诚信申贷的内容包括（）。

A.借款人恪守诚实守信

B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的

D.借款人设立合法、经营管理合规合法

E.借款人还款来源明确合法

12.我国《合同法》规定的承担违约责任的形式有()

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.中止履行

13.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（

）。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

E.某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款

14.商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。

A.及时性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

15.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

十七.判断题(共15题)

1.借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。（）

2.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。

3.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。()

4.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

5.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（）

6.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

7.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

8.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

9.设立公司必须依法制定公司章程。()

10.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

11.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（）

12.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

13.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式采取的是以区域管理为主的总分行型组织架构。

14.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

15.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：商业银行的资本充足率在任何时点都要保持在监管要求比例之上。故B项错误。资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)÷风险加权资产×100％，核心一级资本充足率=(核心一级资本-对应资本扣减项)÷风险加权资产×100％。故C、D项错误。

2.答案：D

本题解析：根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，对于市场风险，商业银行可以采用标准法或内部模型法进行计算。

3.答案：B

本题解析：风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

4.答案：B

本题解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入三个方面。?

5.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会2016年4月发布的《银行账簿利率风险监管标准》，采用了强化的第二支柱方法，通过提升银行风险计量和内部资本充足性评估要求、强化监管评估、严格市场披露来提升银行的风险管理能力。主要改进内容包括两个方面:一是升级银行账簿利率风险监管原则。最新监管标准修订了2004年版的银行账簿利率风险监管原则，显著提升了银行账簿利率风险的监管要求。修订后的原则共12条，其中原则1-7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求;原则8明确了信息披露的详细要求;原则9要求银行将银行账簿利率风险纳入内部资本评估程序（ICAAP），并提出了评估时要包含的各项要素;原则10-11明确了监管评估要求和主要内容:原则12对异常银行提出更严格的监管措施，从严界定异常银行的阈值，即利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。

6.答案：C

本题解析：管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

7.答案：A

本题解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

8.答案：C

本题解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。其中，交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。

9.答案：D

本题解析：。可将题干中已知条件代入公式：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徒金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）X100%=600/(1000-400)X100%=100.0%。其中，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款余额之和。

10.答案：C

本题解析：中短期流动性不足的情况下，收益率曲线会反转，即中短期的收益率要大于长期的收益率，表现在收益率曲线上是收益率曲线在中短期会有一个高出长期收益率的波动。

11.答案：D

本题解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。D项属于品质类指标

12.答案：A

本题解析：外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。

13.答案：D

本题解析：D项，银行机构自身风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。

14.答案：B

本题解析：对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其非系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除；风险规避简单的说是不做业务，不承担风险；风险转移可分为保险转移和非保险转移，是可以降低系统风险的；风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

15.答案：A

本题解析：重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情景。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

违约会造成商业银行要承担一定的风险。违约定义是《巴塞尔新资本协议》内部评级法的最重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础，体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念，所以B、C、D正确；目前我国商业银行业尚无统一的违约定义，监管当局也未出台相应的监督指引，所以A项不正确；E项属于商业银行违约内容之一。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

集中型风险管理部门对风险管理人员的专业技能要求最高、最全面。参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备以下五个方面的主要技能：(1)风险监测和分析能力；(2)数量分析能力；(3)价格核准能力；(4)模型创建能力；(5)系统开发/集成能力。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上各项都正确，都是缺口分析的局限性。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理与商业银行经营的关系主要体现在：(1)承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力。(2)风险管理改变了商业银行的经营模式。(3)风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。(4)健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。(5)风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括：历史上发生过重大损失的情素和假设情景。假设情景又包括：①模型假设和参数不再适用的情形；②市场价格发生剧烈变动的情形；③市场流动性严重不足的情形；④外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

利率是使用货币的价格，汇率是本国货币的价格，工资率却不是工资的价格。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款重组的主要措施包括：①调整信贷产品；②减少贷款额度；③调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。

9.答案：A、B、C

本题解析：

暂无解析

10.答案：D、E

本题解析：

市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括但不限于：(1)反映专门市场风险因素或类型的报告。(2)反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告。(3)反映具体业务组合风险状况的报告。(4)反映市场风险管理专门问题的报告。(5)董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

风险价值并非是指实际发生的最大损失，A项正确。风险价值是以绝对数表示的价值，B项错误。VaR的计算涉及两个因素，即置信水平、持有期的选取，C项正确。如果模型的使用者是经营者本身，则时间的间隔取决于其资产组合的特性；如果资产组合变动频繁，时间间隔应该短，反之时间间隔就应该长，D项正确。风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失，E项正确。故本题选ACDE。

12.答案：B、C、D

本题解析：

风险监测／报告包含风险管理的两项重要内容：①监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内；②报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。

13.答案：A、B、C、D、